《征信異議處理流程》

1、XX銀行個人信用信息基礎數據庫異議處理操作規(guī)程第一章 總 則第一條 為規(guī)范我行個人信用信息基礎數據庫（以下簡稱個人征信系統(tǒng)）客戶異議處理工作，根據中國人民銀行關于落實個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法有關問題的通知（銀發(fā)2005393號）、個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法（中國人民銀行令2005第3號）等法規(guī)、文件，結合我行實際，特制定本規(guī)程。第二條 個人信用報告異議處理流程包括異議申請受理、異議處理、外部協(xié)查、制作回復函并查詢信用報告，以及送達回復函和已更正報告幾方面。本行主要涉及異議申請受理和異議處理、異議回復等方面內容。第二章 異議處理部門職責和崗位設置第三條 部門職責（一）總行業(yè)務管

2、理部負責指導全行的個人征信系統(tǒng)客戶異議處理工作；負責組織出錯信息的糾改；解答在異議處理過程中信貸業(yè)務相關問題；受理人民銀行或征信中心直接向我行提出的異議核查申請。（二）辦公室負責配合總行業(yè)務管理部部門進行異議數據的處理；負責糾改個人征信數據報送接口程序錯誤。（三）業(yè)務管理部負責受理客戶直接到我行提出的異議申請。第四條 異議處理崗位設置（一）總行業(yè)務管理部設置異議處理崗一個，負責受理人民銀行或征信中心提出的異議協(xié)查及錯誤數據糾改。（二）業(yè)務管理部設置異議受理崗，由業(yè)務管理部信貸綜合崗負責受理客戶直接到我行提出的異議，并進行初步核查。如異議受理人員發(fā)生變動的，須在2個工作日內向總行業(yè)務管理部報備。

3、第三章 異議受理第五條 異議按提出單位的不同分為中國人民銀行征信中心提出異議協(xié)查通知及客戶本人提出申請異議處理兩種。第六條 中國人民銀行征信中心發(fā)來異議申請的受理總行業(yè)務管理部異議處理人員應每天登陸個人信用信息基礎數據庫異議處理子系統(tǒng)（下稱異議處理子系統(tǒng)），查看異議協(xié)查函。異議處理屬本行轄內的，應在當日對該異議進行核查并在10個工作日內完成數據糾改。異議信息經核查確實有誤的，異議處理員應當在答復外部協(xié)查結果的同時向征信服務中心報送更正信息；若不能在10個工作日內完成報送更正的，應當在外部協(xié)查回復中說明不能及時更正的原因。異議信息經核查沒有發(fā)現(xiàn)錯誤的，應當在答復外部協(xié)查結果的同時，向征信服務中心

4、提供能夠證明核查結果的相關材料。第七條 我行直接受理客戶異議流程各機構業(yè)務管理部及總行業(yè)務管理部均可以受理客戶直接向我行提出的異議申請，總行異議處理人員和業(yè)務管理部信貸綜合崗不得以任何理由拒絕、搪塞前來詢問的客戶。（一）客戶本人提出異議核查申請的，應填寫個人信用報告異議核查申請表（附件1，下稱異議申請表），同時提供有效身份證件，并留復印件備查?？蛻粑写砣颂岢霎愖h核查申請的，代理人應提供委托人和代理人的有效身份證件、授權委托書、授權委托公證證明或委托人的信用報告供查驗，并留授權委托書、授權委托公證證明或委托人的信用報告，以及身份證件的復印件備查。（二）異議申請人或其代理人無法提供有效身份證件

5、、相關申請材料不全或異議申請表中的異議信息描述不清楚的，業(yè)務管理部或業(yè)務管理部信貸綜合崗可不予受理。（三）異議受理人員依據客戶提交的異議申請表填寫XX銀行個人信用報告異議處理登記表（附件2，下稱異議處理登記表），并在我行信貸管理系統(tǒng)中查看該客戶在我行業(yè)務信息后進入個人征信系統(tǒng)查詢客戶信用報告。核對后若確實存在異議，異議受理人員應將異議申請表和身份證復印件傳真給業(yè)務管理部異議處理人員；明顯不存在異議信息的，受理人員應向客戶解釋。第四章 異議核查與回復第八條 異議核查與回復流程總行異議處理員在收到異議處理登記表后，應在當日內完成異議情況的核查，異議信息經核查確實有誤的，應當在五個工作日內對錯誤數據

6、進行糾正后向征信服務中心報送更正信息，并填寫個人信用報告異議信息回復函在二個工作日內反饋給營業(yè)機構異議受理人員，營業(yè)機構異議受理人員應在二個工作日內將異議處理結果反饋給異議申請人。總行異議處理員在接到外部核查通知后在10個工作日內完成核查并在異議處理子系統(tǒng)中對核查結果進行回復，整個異議處理工作在15個工作日內完成。第九條 對于無法核實的異議情況或異議申請人對我行核查結果仍有異議的，應建議其向人民銀行征信中心或當地人民銀行征信管理部門申請個人聲明。第十條 對經核實確屬因我行原因導致出錯的異議信息，由總行信貸管理部牽頭相關部門在3個工作日內進行糾錯處理。若無法及時更正，可以由業(yè)務管理部填寫個人信用

7、信息基礎數據庫異議標注申請表（附件四，以下簡稱異議標注申請表），向人民銀行申請?zhí)砑赢愖h標注。總行業(yè)務管理部異議處理人員如需查詢客戶個人信用報告需總行業(yè)務管理部主管書面授權。第五章 異議糾錯處理第十一條 所有糾錯數據由總行業(yè)務管理部進行糾錯處理。第十二條 總行業(yè)務管理部異議處理人員收到異議處理登記表后應在5個工作日內通過在線更正進行糾正。無法完成糾正的錯誤，應通過數據變更方式，由科技部門協(xié)助在5個工作日內完成糾錯報文；若異議情況特殊，科技部門不能按時完成糾錯的，應在收到數據變更申請后2個工作日內向總行業(yè)務管理部書面說明原因以及糾錯計劃。第十三條 由于數據報送接口程序問題造成的數據錯誤，由總行科技

8、部門全力配合業(yè)務管理部分析程序出錯原因，制定程序和出錯歷史信息糾改計劃，完成歷史數據的糾錯。第六章 異議處理檔案管理第十四條 業(yè)務管理部要做好異議處理相關檔案資料的整理、歸檔和保管工作，妥善存放相關檔案資料，切實保證資料安全。第十五條 業(yè)務管理部信貸綜合崗負責專夾保管其核查的異議申請人（包括委托代理人）的身份證復印件、委托授權書、授權委托公證證明（或異議申請人有異議的信用報告）、異議申請表以及異議處理登記表、個人信用報告異議信息回復函等檔案資料。第十六條 總行業(yè)務管理部負責保管業(yè)務管理部提交的異議處理登記表及個人信用報告異議信息回復函等檔案資料，并建立檢查登記簿（附件6），定期檢查業(yè)務管理部異

9、議工作處理情況。第十七條 異議處理相關檔案保管期限為三年，到期可對檔案資料進行銷毀。第七章 附 則第十八條 本行機構發(fā)展新設立支行的，下屬支行適用本辦法規(guī)定。第十九條 本辦法由總行業(yè)務管理部負責制定、解釋、修訂。第二十條 本辦法自印發(fā)之日開始執(zhí)行。附件4-1：企業(yè)/個人信用報告異議核查申請表編號：（ 8位異議申請年月日+3位流水號）申請人姓名代理人姓名申請人證件號碼代理人證件號碼申請人手機號碼代理人手機號碼申請人通訊地址代理人通訊地址申請人證件類型代理人證件類型申請人聯(lián)系電話代理人聯(lián)系電話郵 編郵 編查詢原因：接收機構接收機構聯(lián)系人接收機構聯(lián)系電話接收機構電子郵箱接收機構通訊地址接收機構郵編申

10、請人：申請日期： 年 月 日接收人（簽字）：處理時間：注：查詢原因包括了解本人信用記錄、異議申請需要、申請貸款需要、申請信用卡需要、為他人擔保需要等。有其他原因的，請予以注明。（本表由異議申請人填寫）附件4-2：企業(yè)/個人信用報告異議處理登記表異議申請表編號：（8位異議申請年月日+3位流水號）申請人姓名申請人證件類型申請人證件名稱申請人聯(lián)系電話核查機構名稱核查日期核查人員姓名核查人員聯(lián)系電話異議事項描述：異議處理結果：異議移交原因：申請人（簽字）：受 理 機 構 印 章：年 月 日接收人（簽字）：注： 附身份證復印件。（此表由異議受理人員填寫）附件4-3：企業(yè)/個人信用報告異議信息回復函 （編號： ）協(xié)查銀行異議申請表編號異議申請人姓名異議申請人證件號碼異議申請人證件號碼異議信息所在報文異議描述：異議結果：附件4-4：企業(yè)/個人信用報告異議處理情況證明申請人姓名聯(lián)系電話身份證件號核