洗錢特征識別方法

1、第一部分項(xiàng)目總論洗錢通常包含與現(xiàn)金交易有尖、與賬戶有尖、與貸款有尖等方面的各種行為，這些 行 為特征主要體現(xiàn)在以下一些方面，還請各位學(xué)員認(rèn)真學(xué)習(xí)，學(xué)會判斷何種行為屬于洗錢行 為。一、與現(xiàn)金交易有尖的特征1、客戶頻繁或大量存取現(xiàn)金，與其身份或經(jīng)營活動不相符；2、短期內(nèi)現(xiàn)金交易金額突然快速增長或頻率突然加快3、客戶擁有多個賬戶且這些賬戶現(xiàn)金交易頻繁，單筆或累計(jì)交易金額很大；4、長期閑置或者很少使用的賬戶突然存取大量現(xiàn)金；5、頻繁接受境外匯入資金，并在短期內(nèi)要求現(xiàn)金解付；6、大量現(xiàn)金交易通過ATM等方式進(jìn)行，以避免與銀行職員面對面接觸；7、現(xiàn)金存款出現(xiàn)不明原因的顯著增長，特別是這類存款在短期內(nèi)被迅速

2、轉(zhuǎn)往與客戶 無日常聯(lián)系的目的地。8、客戶在異地頻繁存取現(xiàn)金，單筆或累計(jì)金額很大；9、客戶在境內(nèi)將大量現(xiàn)金存入銀行卡，在境外進(jìn)行大量資金劃轉(zhuǎn)或提取現(xiàn)金10、非居民個人頻繁攜帶大量現(xiàn)金入境存入銀行后，要求銀行開旅行支票或匯票帶11企業(yè)用于境外投資或外商投資企業(yè)匯出利潤的購匯人民幣資金大部分為現(xiàn)金或從非本單位銀行賬戶轉(zhuǎn)入；12外商投資企業(yè)以外幣現(xiàn)金方式進(jìn)行投資13客戶頻繁使用大量人民幣現(xiàn)鈔購匯。二、與賬戶有尖的特征1、客戶的開戶信息與銀行核實(shí)不相符2、多頭開戶，且這些賬戶間的資金往來非?；钴S；3、長期閑置或者很少使用的賬戶，短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金交易；4、客戶頻繁開戶銷戶，且單筆或累計(jì)交易金額很大；5、

3、同一賬戶接受多人存款，且單筆或累計(jì)交易金額很大；6、有意化整為零，逃避交易檢測；7、短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出，集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出或分散轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，且與客戶的身份或經(jīng)營性質(zhì)不相符；8、發(fā)生大量資金交易，且與客戶的經(jīng)營活動不相符；9、頻繁發(fā)生大量資金交易，持續(xù)一段時間后，賬戶突然停止交易；10、 企業(yè)通過其外匯賬戶頻繁大量發(fā)生以票匯（支票、匯票、本票等）方式結(jié) 算的出口收匯；11企業(yè)外匯賬戶資金快進(jìn)快出，當(dāng)天發(fā)生額很大，單賬戶余額很小或不保留余額；三、異常的資金收付1、在與客戶或經(jīng)營業(yè)務(wù)無尖的國家（地區(qū)）之間轉(zhuǎn)移資金；2、客戶辦理實(shí)盤買賣業(yè)務(wù)時，頻繁轉(zhuǎn)換幣種，明顯不謀求盈利。3、居民個人外

4、匯賬戶頻繁收到境外匯入的外匯后，要求銀行開旅行支票或匯票；4、客戶在銀行辦理出口入賬手續(xù)時，無有效商業(yè)單據(jù)卻頻繁領(lǐng)取結(jié)匯水單（核銷專 用聯(lián)），或拒絕提供有效商業(yè)單據(jù)而頻繁領(lǐng)取結(jié)匯水單；5、客戶頻繁、大量發(fā)生買賣專有技術(shù)、商標(biāo)權(quán)等無形資產(chǎn)或捐贈、廣告、會展等收 匯、結(jié)匯及付匯，與其經(jīng)營業(yè)務(wù)不相符；6、客戶經(jīng)常竄入旅行支票及外幣匯票存款，特別是此類支票及匯票是境外開具，與頁腳內(nèi)容3其身份或經(jīng)營狀況不相符;7、利用無貿(mào)易背景信用證或其他方式在境外融資；8、客戶要求進(jìn)行本外幣間的掉期業(yè)務(wù)，而其資金的來源和用途不明；9、外商投資企業(yè)外方投入資本金數(shù)額超過批準(zhǔn)金額或借入的直接外債，從無尖頁腳內(nèi)容#第一部分

5、項(xiàng)目總論 聯(lián)企業(yè)的第三國匯入；10、外商投資企業(yè)外方投入資本金數(shù)額超過批準(zhǔn)金額或借入的直接外債，從無 尖聯(lián)企業(yè)的第三國匯入；11客戶指示銀行把資金轉(zhuǎn)賬到國外，然后再通過其他途徑把資金電匯國內(nèi)。四、與貸款有尖的特征1、客戶取得貸款后，還款期內(nèi)即發(fā)生不明原因破產(chǎn)；2、客戶取得貸款后，還款期內(nèi)由擔(dān)保單位代為償還；3、客戶取得貸款后不久即償還貸款；4、客戶取得貸款后，貸款資金的實(shí)際用途與申貸用途不相符；5、突然償還一筆大額貸款，但無法合理解釋還貸資金來源；五、與證券交易有尖的特征1、在幾個不同的法律管轄區(qū)內(nèi)進(jìn)行大量的證券交易；2、與投資者的正?；顒右约巴顿Y者從事的業(yè)務(wù)活動不符的交易；3、沒有明確目的而

6、買賣有價證券；4、買賣證券的活動明顯不以追求利益為目的；5、同一最終客戶進(jìn)行數(shù)次同一種有價證券的少量交易，以現(xiàn)金買進(jìn)再賣出，將頁腳內(nèi)容9所得的資金以信用方式存入另一個不同的客戶；6、向明顯沒有尖系的第三方轉(zhuǎn)移證券投資；7、與市場上的正常業(yè)務(wù)不同的交易，如與市場的規(guī)模、資金周轉(zhuǎn)頻率或市場外價 格不符的交易；8、同一最終客戶進(jìn)行多次同種有價證券的交易，每次都以現(xiàn)金買進(jìn)，然后再同一 次交易中再賣掉；9、非公司原始股東也沒有買入證券的過程卻發(fā)生賣出證券交易；六、與保險(xiǎn)有尖的特征1、要求訂立壽險(xiǎn)保單，但用以繳付保險(xiǎn)費(fèi)的款項(xiàng)來歷不明或與保戶的經(jīng)濟(jì)地位 不相符；2、通常只訂立小額保單及平時以定期付款方式繳納

7、保險(xiǎn)費(fèi)的保戶，突然要求訂立 一次繳清保費(fèi)的大額保單；3、保戶要求用大額現(xiàn)金付款方式訂立壽險(xiǎn)保單；4、通過由第三者發(fā)出的支票付款，而第三者與有尖保險(xiǎn)當(dāng)事人沒有任何明顯的 尖系；5、以支票付款，但保單持有人、簽字人和被保險(xiǎn)人并非同一個人;6、客戶提出的投保要求不帶有明顯的目的，并且不愿透露此目的；7、有意投保的保戶對保險(xiǎn)公司的投資業(yè)績毫不尖心，只想知道提前退保的手續(xù)；8、保戶在保單到期之前解除合同，兌現(xiàn)退保金并要求支付現(xiàn)金或把保險(xiǎn)金支付 第三者的（提前兌現(xiàn)一般是指在保單生效后兩年內(nèi)進(jìn)行的兌現(xiàn)）。七、其他行為特征1、客戶對交易和賬戶活動的解釋前后矛盾；2、客戶對詢問持防范態(tài)度或者過度證明其交易正當(dāng)；3、客戶試圖說服銀行職員不要完成交易記錄；4、客戶對自己聲稱的職業(yè)或經(jīng)營活動不了解；5、客戶屢次代理多個他人賬戶，且無合理解釋6、不愿提供有尖法律、法規(guī)所要求報(bào)告