結(jié)算與現(xiàn)金產(chǎn)品之

1、結(jié)算與現(xiàn)金產(chǎn)品之個人網(wǎng)銀結(jié)售匯一、開發(fā)背景隨著我國經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，留學(xué)、旅游、移民人員不斷增加，客 戶兌換外幣需求日益旺盛。目前，我行結(jié)售匯業(yè)務(wù)尚未實(shí)現(xiàn)全網(wǎng)點(diǎn)覆蓋， 客戶或是不了解那個網(wǎng)點(diǎn)可以辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)，或是不清楚相關(guān)外匯政 策，受網(wǎng)點(diǎn)分布、營業(yè)時間等因素制約，影響了我行外匯業(yè)務(wù)的持續(xù)發(fā) 展。二、產(chǎn)品概述 為滿足客戶結(jié)售匯需求，工商銀行憑借網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢、結(jié)算優(yōu)勢，為我 行 網(wǎng)上銀行個人客戶提供網(wǎng)上自助本外幣兌換（購匯結(jié)匯）業(yè)務(wù)。 境內(nèi)個人年度總額（等值 5萬美元）以內(nèi)經(jīng)常項(xiàng)目結(jié)售匯均可通過工商銀行網(wǎng) 上銀行辦理。三、產(chǎn)品優(yōu)勢1、減少往返銀行?？蛻艨梢栽诰W(wǎng)上銀行自助辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)，無需 再到銀行

2、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)輾轉(zhuǎn)奔波，或在柜臺排隊(duì)等待。2、降低兌換成本。客戶可以自行判斷市場匯率走勢，選擇合適時 機(jī)進(jìn)行結(jié)售匯操作。3、資金迅速到賬?？蛻艚灰踪Y金實(shí)時清算、即時到賬，當(dāng)日可多次 交易，提高資金效率。四、介質(zhì)及幣種工商銀行牡丹靈通卡、e時代卡、理財(cái)金卡和活期存折均可以進(jìn)行結(jié) 售匯操作?？蛻艨梢酝ㄟ^網(wǎng)上銀行辦理的結(jié)售匯幣種為九個， 包括美元、 港幣、日元、歐元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、新加坡元和瑞士法郎。五、操作指南“個人外匯業(yè)務(wù)”，按需選擇“小額購匯”或“小額結(jié)匯”，網(wǎng)上銀 行即顯示您當(dāng)年可購匯或結(jié)匯的額度， 客戶輸入本次購匯或結(jié)匯的額度， 通過下拉菜單選擇“資金來源”即可購匯或結(jié)匯。六、注意

3、事項(xiàng)1、網(wǎng)上銀行個人結(jié)售匯業(yè)務(wù)以客戶為單位，按年度對客戶額度進(jìn) 行管理。目前年度個人結(jié)匯和售匯額度分別為等值5萬美元。2、個人客戶通過網(wǎng)上銀行只能辦理經(jīng)常項(xiàng)下的非經(jīng)營性的結(jié)匯和售匯 交易。3、自助添加的網(wǎng)銀注冊卡不能辦理網(wǎng)銀結(jié)售匯操作。工行私人銀行業(yè)務(wù)?私人銀行業(yè)務(wù)是工行國際化、綜合化經(jīng)營的戰(zhàn)略選擇，是我行大個金 服務(wù)體系不可或缺的組成部分，是提升個人金融業(yè)務(wù)核心競爭力的內(nèi)在要 求，也是服務(wù)高凈值客戶的必然趨勢。?中國工商銀行私人銀行部一脈相承工行誠信穩(wěn)健的經(jīng)營理念 , 以“誠 信相守、穩(wěn)健相傳”為經(jīng)營宗旨，以“想所未想、創(chuàng)所未創(chuàng)”為服務(wù)理念， 專為個人金融資產(chǎn)在 800 萬元人民幣以上的高凈

4、值個人客戶，提供的以客 戶需求為導(dǎo)向、以資產(chǎn)管理為核心、以顧問咨詢?yōu)橹攸c(diǎn)、以信息管理為保 障的個性化、專業(yè)化財(cái)富管理服務(wù)。 ?（一）財(cái)務(wù)管理服務(wù)。深入了解客戶的需求和目標(biāo)，利用各種金融工 具，制定個性化的財(cái)務(wù)管理計(jì)劃，實(shí)現(xiàn)個人、家庭和企業(yè)的健康、持續(xù)的 財(cái)務(wù)管理目標(biāo)，并可提供專享遠(yuǎn)程委托服務(wù)。?（二）資產(chǎn)管理服務(wù)。盡職審慎管理金融資產(chǎn)，為客戶提供私人銀行客 戶專享的“精 - 贏系列”產(chǎn)品， 并在全球范圍內(nèi)遴選合適的金融產(chǎn)品， 進(jìn)行 資產(chǎn)多元化配置、個性化產(chǎn)品設(shè)計(jì)、全權(quán)委托資產(chǎn)管理，實(shí)現(xiàn)客戶資產(chǎn)保 全、增值或特定目標(biāo)。（三）顧問咨詢服務(wù)?；诠ど蹄y行卓越的行業(yè)專家團(tuán)隊(duì)與強(qiáng)大合作 伙伴，為客戶提供

5、全方位的顧問咨詢服務(wù)，包括投資咨詢、信托咨詢、稅 務(wù)咨詢、藝術(shù)品鑒賞咨詢、專業(yè)咨訊服務(wù)等。（四）私人增值服務(wù)。為客戶提供各項(xiàng)個性化的增值服務(wù)，打造高品 質(zhì)的私人生活，包括子女財(cái)富管理教育、商務(wù)與社交活動安排、私人商務(wù) 辦公服務(wù)、私人健康安排、投資和文化講座、時尚生活安排等。（五）跨境金融服務(wù)。依托工行集團(tuán)優(yōu)勢，聯(lián)動工行境外的分支機(jī)構(gòu)，為您提供跨境金融咨詢和安排、跨境投資協(xié)助、留學(xué)金融服務(wù)等。?為進(jìn)一步提升高端客戶服務(wù)水平， 滿足客戶用卡需求， 我行于 2010 年10月 23日用卡前需要做的工作為進(jìn)一步推動基金定投業(yè)務(wù)發(fā)展，提升代理基金業(yè)務(wù)的服務(wù)品質(zhì)， 工商銀行決定自 2009年2月 26日起

6、在全行開辦 261支基金的定投升級業(yè) 務(wù)，業(yè)務(wù)名稱為“基智定投”。一、“基智定投”簡介 所謂“基智定投”，是對現(xiàn)有每月首個工作日、固定金額的普通基 金定投產(chǎn)品的升級：主要增加了兩種投資方式，一種是客戶可以每月固 定日期、固定金額進(jìn)行定投（簡稱“定時定額定投”）；另一種是客戶 可以每月固定日期、 并根據(jù)證券市場指數(shù)的走勢不固定金額進(jìn)行定投 （以 下簡稱“定時不定額定投”），實(shí)現(xiàn)對基金投資時點(diǎn)和金額的靈活控制。 以上兩種定投違約都不進(jìn)行補(bǔ)扣，連續(xù)違約三次后自動撤消定投協(xié)議。二、“定時不定額”基智定投“定時不定額” 基智定投指的是客戶指定在每月固定的日期 （T 日）， 根據(jù) T-1 日某證券市場指數(shù)

7、與該指數(shù)均線的比較情況，在 T 日自動增加 或減少基金定投金額。（一）產(chǎn)品要點(diǎn)1、客戶自主選擇每月定投日期：與現(xiàn)有普通基金定投每月首個工作 日定投扣款不同，客戶可以選擇在每月固定的日期定投扣款；2、系統(tǒng)靈活確定每月定投金額： 系統(tǒng)靈活確定每月定投金額。與現(xiàn)有普通基金定投每月固定定投金 額不同，客戶在申請“定時不定額”基智定投申購計(jì)劃時，可以確定每 月定投扣款的基準(zhǔn)金額，每月實(shí)際扣款金額將根據(jù)選擇的指數(shù)和均線種 類最終確定，可以選擇的指數(shù)包括滬深 300、上證綜合、上證 180、深證 成份、深證 100 和巨潮 300，均線為 180 日均線。在證券市場指數(shù)低于該 指數(shù)均線時，增加每月扣款金額，

8、獲得更多的基金份額；在證券市場指 數(shù)高于該指數(shù)均線時，減少每月扣款金額。3、成本平攤效果更好：在證券市場指數(shù)低于該指數(shù)均線時，增加每 月扣款金額；在證券市場指數(shù)高于該指數(shù)均線時，減少每月扣款金額。 即在基金凈值較低時，增加投資金額，獲得更多份額；在基金凈值較高 時，減少投資金額，從而降低申購成本。4、原有基金定投計(jì)劃的升級： 對于持有原基金定投申購計(jì)劃的客戶， 通過修改“投資方式”、“每月定投申購日期”，可以升級為“定時定 額”、“定時不定額”基金定投申購計(jì)劃。（二）業(yè)務(wù)特點(diǎn) 除了具備普通基金定投產(chǎn)品每月投資、復(fù)利增值、長期投資、平抑 波動、抵御通脹的特點(diǎn)外，“定時不定額”基智定投還具備以下優(yōu)

9、勢：1、進(jìn)一步降低定投申購成本。“定時不定額”跟蹤指數(shù)均線，并在 市場指數(shù)低于指數(shù)均線水平時，加大基金定投金額；在高于指數(shù)均線水 平時，減少基金定投金額，更加攤平了長期申購成本，降低了投資風(fēng)險。2、更加智能的投資。“定時不定額”自動按照客戶指定的日期、指 數(shù)、均線按照一定比例的金額進(jìn)行每月定投申購，既提升了基金定投申 購的功能，又提高了效率。三、“定時不定額”投資的注意事項(xiàng)（一）客戶一次可以最多簽訂四個“定時不定額”基金定投協(xié)議， 根據(jù)自我風(fēng)險承受力及投資偏好選擇基金、指數(shù)和均線，根據(jù)個人收支 情況確定基金定投扣款日、基準(zhǔn)金額，堅(jiān)持長期投資，最終實(shí)現(xiàn)財(cái)富夢 想。（二）客戶設(shè)置每月基金定投扣款日

10、為 T 日，如遇當(dāng)月 T 日為非工 作日，則順延至下一個工作日扣款，并以實(shí)際扣款日的基金凈值確認(rèn)。 如遇基金暫停申購期間，基金定投申購的確認(rèn)以基金管理公司為準(zhǔn)。（三）客戶由于賬戶資金不足導(dǎo)致連續(xù)三次定投扣款失敗，“定時 不定額”基金定投計(jì)劃將被終止，需要重新簽訂定投計(jì)劃。為此，客戶 需在每月基金定投扣款日（T日）的15: 00前保證賬戶資金足額。（四）客戶在投資基金前應(yīng)認(rèn)真閱讀基金合同書、招募說明 書等基金法律文件，了解基金的風(fēng)險收益特征，并根據(jù)自身的投資目 的、投資期限、投資經(jīng)驗(yàn)、資產(chǎn)狀況等判斷基金是否和自身的風(fēng)險承受 力相適應(yīng)?；鸲ㄍ恫⒉荒芤?guī)避基金投資所固有的風(fēng)險，不能保證投資 人獲得收

11、益。本說明書內(nèi)容涉及的產(chǎn)品及服務(wù)的最終解釋權(quán)歸中國工商銀行所 有。如有變動，恕不另行通知?；鹩酗L(fēng)險，投資須謹(jǐn)慎。詳情請咨詢 95588?！捌放平鸱e存”業(yè)務(wù)品牌金積存是指客戶在建立品牌金積存賬戶的基礎(chǔ)上， 對我行如意品牌金進(jìn)行主動積存和定期積存（定期定額與定期定量）。對于積存的品牌金，客戶 既可以選擇贖回，獲得現(xiàn)金，也可以到我行提取實(shí)物。?我行“品牌金積存”交易時間為：黃金交易日的 9：00-22 ：30，積 存的黃金將在第二日上賬，積存當(dāng)天可選擇撤單。?我行“品牌金積存業(yè)務(wù)”具有如下特點(diǎn)：?投資門檻低：僅為 1 克黃金或 200元人民幣起?購金價格低：可享當(dāng)天 1000克金條的報價，比 20

12、克、 50 克、100 克的金條的報價低 2 元/ 克。?無保管風(fēng)險： 客戶積存的黃金是保留在積存賬戶上的， 滿足最小提金 規(guī)格隨時可以到本地任一提金網(wǎng)點(diǎn)提取實(shí)物黃金，免去了日常保管的風(fēng)險。?投資渠道廣：通過工行網(wǎng)銀、網(wǎng)點(diǎn)等渠道辦理黃金積存業(yè)務(wù)。?投資方式靈活：可選擇主動積存和定期積存兩種方式進(jìn)行品牌金的積 存。?分散投資風(fēng)險：定期定量投資，可避免黃金價格波動風(fēng)險。?品牌金增添“如意金錢”新產(chǎn)品自 2007 年 9 月，我行推出第一款品牌金產(chǎn)品“如意金條”后，市場反映強(qiáng)烈，銷售工作持續(xù)火爆，多次出現(xiàn)供不應(yīng)求的“脫銷” 場面。為了更好地滿足不同投資需求的投資者， 總行于 2008年 7月又 推出

13、了我行自行設(shè)計(jì)的首款限量版投資收藏類品牌金產(chǎn)品“如意 金錢”，我行也是中國第一家發(fā)行限量版具有收藏價值花錢的商業(yè) 銀行。如意金錢取意于中國古代花錢之吉祥圖案花錢，以現(xiàn)代工藝手 法，將中國古代錢幣文化與時代生活理想相融合，重新演繹古代花 錢之意蘊(yùn)。 “如意金錢”正面圖案左上方為一只蝙蝠，右下方為祥云圖案，取“萬福祥 云”之寓意并配以精美的篆體字“戊子”， 蝙蝠、祥云交相生輝，整體觀之呈 福通運(yùn)轉(zhuǎn)之勢，吉祥富貴之象； 背面圖案：中國工商銀行字樣“中國工商銀行” 字樣更加表達(dá)了中國工商銀行的祝福 ，實(shí)乃饋贈、收藏之佳品。目前，如意金錢共有三種規(guī)格，分別為 1/2 盎司（ 15克）、 1 盎 司（ 31克）和如意金錢套裝 （46 克）。巧投貨幣基金讓儲蓄不打盹?目前銀行活期存款的利率僅為 %，轉(zhuǎn)投銀行理財(cái)產(chǎn)品的話，又無權(quán)提前贖 回。有沒有流動性堪比活期存款， 但收益卻比活期存款高的現(xiàn)金管理工具，幫投資者喚醒沉睡的資金，讓儲蓄不再“打盹”？貨幣基金憑借高安全性、 高流動性、 且收益高于活期等優(yōu)勢， 成為投 資者打理閑置資金的首選投資工具。一般而言，貨幣