如何做好合規(guī)風險工作

1、如何做好合規(guī)風險工作近幾年，農(nóng)村信用社在法人治理結(jié)構(gòu)優(yōu)化、管理操作流程 再造、服務(wù)和金融產(chǎn)品創(chuàng)新等方面取得了重大突破，但由于歷史積淀以及現(xiàn)實的各種因素影響， 部分地區(qū)的農(nóng)村信用社在合規(guī)管 理體系建設(shè)方面仍然薄弱。當前，作為風險管理體系核心之一的 合規(guī)風險管理已經(jīng)成為金融機構(gòu)防范經(jīng)營風險、實現(xiàn)可持續(xù)健康發(fā)展的一項重要內(nèi)容，正日益受到各級監(jiān)管部門和商業(yè)銀行的高 度重視。那么如何在本崗做好風險管理工作，筆者有如下初淺認識：端正合規(guī)心態(tài)，提升合規(guī)意愿心態(tài)作為人內(nèi)心的想法和表現(xiàn)，好像發(fā)動機的主動軸，對 人的行為起決定傳導作用。 要端正合規(guī)心態(tài)，必須讓員工認識到 合規(guī)不僅是對其履職行為的基本要求， 而且是

2、端正員工品行、 提 高員工素養(yǎng)、展示員工價值、凈化員工心靈、提升員工形象、避 免行為挫折、規(guī)范員工行為的需要；合規(guī)文化不是限制員工創(chuàng)新， 而是在規(guī)則許可的前提下， 使員工創(chuàng)新行為更具科學性， 使員工 創(chuàng)新行為得到規(guī)則的護駕；合規(guī)不是限制剝奪員工的自由，更不 是對員工的不關(guān)心、不理解、不尊重 ，而是讓自由能夠在限定的 游戲規(guī)則內(nèi)得到積極展示， 確保自由的有益性。對履職行為的規(guī) 則約束，使每個員工免遭違規(guī)之害，本身就是對員工關(guān)切、體諒、 愛護、尊重的表現(xiàn)，是超越物質(zhì)之外的一種特殊獎勵。如若有這樣的認識基礎(chǔ)，無論在對合規(guī)行為的問題上有多么不好的心態(tài)， 都會通過由抵制合規(guī)要求一厭視合規(guī)要求-把合規(guī)要求

3、作為一 種負擔-無奈接受合規(guī)要求一-認同接受合規(guī)要求一-期盼合規(guī) 要求習慣合規(guī)要求-將合規(guī)要求視為一種關(guān)愛-把合規(guī) 要求視為心靈上的愉悅的心理變化發(fā)展過程，達到合規(guī)心態(tài)上的端正，實現(xiàn)心態(tài)需求與規(guī)則約束的高度統(tǒng)一。不再被動地對待合 規(guī)要求，而是將合規(guī)作為當成一種強烈的心理需要，始終讓良好 的合規(guī)意愿支配自身的行為，對合規(guī)作為始終充滿著自信，秉承堅持合規(guī)作為的信念。培養(yǎng)合規(guī)興趣，激發(fā)合規(guī)內(nèi)力興趣作為人的內(nèi)在情緒的特殊表現(xiàn)形式， 它是人對某種事 物的一種行為偏好。合規(guī)作為一種要求，其本身對多數(shù)人而言，很難具有強烈的吸引力，難以產(chǎn)生內(nèi)生性行為偏好， 往往是一種 被動、機械地認同和執(zhí)行，難以像上網(wǎng)、看足

4、球那樣激發(fā)眾多人 抑制不住的興趣。在這種情況下，合規(guī)興趣的產(chǎn)生，只能更多的 有賴于積極主動的培養(yǎng)鍛煉。要培養(yǎng)合規(guī)興趣 ，無外乎兩種途徑： 一個是自我培養(yǎng)。通過持續(xù)不斷的合規(guī)實踐、反復體味，進而對 執(zhí)行規(guī)章制度產(chǎn)生一種特有的情結(jié)和奇異的力量，滋生對執(zhí)行規(guī)章制度的一種愉悅的感受和愜意，增添好奇心，拉近行為與合規(guī) 要求的距離，鍛煉在規(guī)章制度框架內(nèi)作為的習性，將合規(guī)視為對特定事物摯愛情深的一種體驗，甚至達到積趣成“癮”的地步.另一個是外部推動培養(yǎng).就是抓住人易于產(chǎn)生興趣的心理特點，改變空洞、直白、枯燥、單調(diào)、乏味的說教，創(chuàng)造性地創(chuàng)辦一些寓教于樂、寓理于情、寓情于趣、寓言于行、寓靜于動的別開生面 的活動

5、，多方位刺激人的神經(jīng)中樞，不斷添加對合規(guī)作為的興奮 劑，讓興趣涵濡于情致之中，使員工在潛移默化中養(yǎng)成合規(guī)興趣， 使員工內(nèi)心深處突出一股快樂合規(guī)和合規(guī)快樂的涌流。只有具備了合規(guī)興趣，才能有對合規(guī)的孜孜以求 ，才能從心靈中 滋生我要合規(guī)的心理需求， 才能有合規(guī)作為的原動力。 有了這種 需求和動力，合規(guī)便會發(fā)生質(zhì)的飛躍.熟知合規(guī)要求，懂得能否行為在履職過程中，要達到熟知合規(guī)要求 ，懂得什么能為，什么 不能為，取決于四個主要方面，一是取決于自我學習、探討和實 踐。這種學習、探討和實踐，不是一時的心血來潮，而是在于毅 力、意志、渴望支撐下的長期不懈地堅持，達到由不知到知，由 知之甚淺到知之甚深，并且能學

6、以致用，時時事事讓規(guī)章制度調(diào) 節(jié)自己的行為.二是取決于培訓和持續(xù)輔導。要區(qū)別不同崗位對 規(guī)章制度的不同要求，通過講與解、輔導與模擬演練，問與答等相 結(jié)合的方式，持久地進行規(guī)章制度的傳導與灌輸，彌補自我學習中的缺陷，幫助加深認識和理解規(guī)章制度的內(nèi)涵。三是取決于規(guī) 章制度不能突破員工可以接收、認知、理解、掌握的極限，既不 能不顧客觀條件而要求掌握的太多、 太深，更不能因規(guī)章制度相 互掣肘而無所適從。規(guī)章制度不在多，而在于實用，在于管用，在于員工真正掌握且很好地運用。四是取決于員工對熟知規(guī)章制度的利弊和與此相反的危害的深刻感悟。踐行合規(guī)意念，做到合規(guī)辦事每一位員工要踐行合規(guī)意念， 真正做到合規(guī)辦事，

7、最重要 的是在于：要正確處理好創(chuàng)造業(yè)績與規(guī)則約束的關(guān)系。各項業(yè)績 的創(chuàng)造，必須建立在規(guī)則約束的基礎(chǔ)之上， 做到合規(guī)的業(yè)績彈精 竭慮地去創(chuàng)造，不合規(guī)的業(yè)績堅決不要。 要正確處理好服從領(lǐng)導 與規(guī)則約束的關(guān)系。服從領(lǐng)導，必須界定在規(guī)則許可的框架之內(nèi)， 在規(guī)則許可的框架內(nèi)，沒有任何借口，必須做到服從加執(zhí)行。在服從領(lǐng)導的問題上，是一個問題的兩個方面，行為領(lǐng)導，首先必 須克制濫用權(quán)力的行為，不為難下屬用違規(guī)行為實現(xiàn)自已的領(lǐng)導 意愿，要為下屬的合規(guī)履職負責 .行為下屬，要善于敏銳地明辨 領(lǐng)導決策指揮行為的規(guī)則許可程度，一旦超越規(guī)則許可的底線,要毫無顧及地予以堅決抵制， 做到本能地予以自我保護。 若抵制 無果

8、，要敢于及時越級反映。 要正確處理好名利與規(guī)則約束的關(guān) 系。在規(guī)則許可的前提下，追逐名利無可厚非，但決不能為了名 利而突破規(guī)則約束的防線， 讓名利踐踏規(guī)章制度，用名利算計違 規(guī)成本，以僥幸逃避規(guī)則約束，為私欲鋌而走險。要正確處理好工 作效率與規(guī)則約束的關(guān)系。工作效率行為員工技能水平的一種體 現(xiàn)，不能不加以提倡和要求， 但工作效率的提高決不能拋棄規(guī)則 約束，要在保證規(guī)則約束的基礎(chǔ)上提高工作效率。違犯規(guī)則的效 率堅決不要，寧可工作效率低一點，也不能有違規(guī)白行為存在.要 正確處理好情感與規(guī)則約束的關(guān)系.決不能用情感代替規(guī)則約束，要將情感寓于規(guī)則約束之中O 要正確處理好信任與規(guī)則約束 的關(guān)系。信任是合

9、作共事的基礎(chǔ) ，信任是為人處世的基本準則。 但信任不等于沒有監(jiān)督，不等于要失去制約，不等于任其所為 不等于可以將規(guī)則約束置于九霄云外。在履職中，要在相互信任的同時，始終不忘規(guī)則約束，將服從規(guī)則約束行為相互信任的基 礎(chǔ)。要處理好意志與規(guī)則約束的關(guān)系。 要長期一貫按規(guī)章制度辦 事,確實不是一件輕而易舉的事，會遇到很多這樣那樣的困難， 甚至是苦惱，甚至是痛苦。但不能因此就心灰意冷、回心轉(zhuǎn)意要用意志戰(zhàn)勝困難，要用毅力長期與合規(guī)行為相伴， 做到永無息 止，直到失去履職的機會和能力。要正確處理好習慣與規(guī)則約束 的關(guān)系。這里特指的習慣，是適應(yīng)于不受規(guī)則約束的行為，是一 種陋習。用陋習行為對待規(guī)則約束 ，則只

10、能是貽害無窮，害己害 人。因此，習慣必須根植于規(guī)則約束之中，堅持讓習慣給規(guī)則約 束騰位，讓規(guī)則約束改變陋習，讓習慣順應(yīng)規(guī)則約束。建立健全制度，完善管理體系信用社合規(guī)文化建設(shè)要千方百計地把穩(wěn)健經(jīng)營的思想根植到員工之中，使“合法合規(guī)經(jīng)營、嚴格按制度辦事”成為全社 員工的共識并落實到日常業(yè)務(wù)操作中去， 構(gòu)建有自己特色的企業(yè) 風險文化。首先是領(lǐng)導班子率先垂范，嚴格按照規(guī)章制度辦事做員工的楷模，帶動和影響全體員工。其次是不斷地向員工灌輸 穩(wěn)健經(jīng)營、合規(guī)操作的思想，利用各種機會，如員工大會、部門會、座談會等等，使員工樹立合規(guī)經(jīng)營、規(guī)范操作的意識.再就 是經(jīng)常性地開展法制教育和法律、法規(guī)、行規(guī)的學習活動，把學 習與考核、評價相結(jié)合，強化提高合規(guī)教育學習效果。最后是要 在激勵機制上有所創(chuàng)新，人性的培育、激發(fā)在一定意義上是難于 用金錢實現(xiàn)的.員工的一個微笑值多少錢，員工之間的相互幫助 值多少錢，誰能進行量化？關(guān)鍵是內(nèi)容的設(shè)計上要能夠體現(xiàn)企業(yè) 精神。例如，可設(shè)計一些部門和氣獎、客戶關(guān)系獎、員工協(xié)作獎、 主動工作獎等等，讓