銀行2018年落實和推進普惠金融情況匯報

1、關于*銀行2018年落實 和推進普惠金融工作的情況匯報我行自2011年建行以來，始終堅持面向“三農(nóng)”、服務“小 微”的市場定位，不斷推進各項業(yè)務發(fā)展，將推廣普惠金融貫穿 于各項工作之中，以優(yōu)質(zhì)文明服務為重點，為廣大客戶提供了 更加貼心、安全、便捷的金融服務?，F(xiàn)將我行普惠金融工作開 展情況匯報如下：一、總體情況（一）貸款情況截至*年*月末，我行各項貸款*筆，余額*萬元。非農(nóng)貸款 *筆，余額*萬元，涉農(nóng)貸款*筆，余額*萬元。其中農(nóng)戶貸款 *筆，余額*萬元，涉農(nóng)企業(yè)貸款*筆，余額*萬元，全部涉農(nóng) 貸款占比*%。七年來，我行累計發(fā)放農(nóng)戶和“小微”貸款*億元。尤其2016年以來，在國家經(jīng)濟下行壓力較大環(huán)

2、境下，我行加大了對 三農(nóng)和“小微”企業(yè)的扶持力度，兩年累計發(fā)放農(nóng)戶和“小微”貸款 *億元，傾力為“三農(nóng)”發(fā)展鋪路架橋，扶持*戶中小企業(yè)走出困 境，全力以赴支持地方經(jīng)濟發(fā)展。（二）創(chuàng)新金融活動和產(chǎn)品，大力踐行農(nóng)村普惠金融為全面貫徹*銀行面向“三農(nóng)”，服務“小微”的市場定位，我 行結(jié)合實際，采取多措弁舉，認真做好支農(nóng)支小工作。在貸款投放上，以轉(zhuǎn)變服務方式為重點，變守門待客為登門服務，按照既定的市場定位，我們經(jīng)常有選擇地深入到鄉(xiāng)鎮(zhèn)和重點客戶進行調(diào)查研究，主動把新產(chǎn)品推銷給客戶。以金融服務創(chuàng)新為手段，為農(nóng)戶和小微企業(yè)提供更加便利的金融服務，努力走出一條差異化、特色化的經(jīng)營之路。一是積極開展金融創(chuàng)新活動

3、。2012 2014 年我們利用三年時間組織開展了“牽手兩戶、服務萬家”活動。累計營銷農(nóng)戶 *戶，商戶*戶；累計營銷存款*萬元，貸款*萬元。2012 年下半年，我們又相繼開展了“小微企業(yè)百家行”活動?；顒拥闹黝}為：超前考察，送貸上門。這項活動在*市引起了積極反響，得到了全社會各界的普遍贊譽。截止到活動結(jié)束，共走訪客戶*戶，為符合條件的*戶小微企業(yè)送貸上門，發(fā)放貸款 *萬元。二是不斷發(fā)展金融創(chuàng)新產(chǎn)品。我行按照銀監(jiān)會提出的支農(nóng)服務“三大工程建設”的有關要求，結(jié)合 *市實際，在調(diào)查研究基礎上， 2012 年面向“三農(nóng)”研發(fā)了以產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)擔保為主要內(nèi)容的便民貸款“農(nóng)機樂”和富民貸款“糧滿倉”； 2

4、014 年推出了“農(nóng)家歡”貸款； 2015 年推出了“物權融資”擔保貸款； 2016 年推出了“農(nóng)運樂”貸款。截止 2018 年 6 月末，“農(nóng)機樂”貸戶累計 *戶，累計發(fā)放貸款*萬元，目前貸款余額*萬元；“糧滿倉”貸戶累計*戶，累計發(fā)放貸款*萬元，目前貸款余額*萬元；“農(nóng)家歡”貸戶累計*戶，累計發(fā)放貸款*萬元，目前貸款余額*萬元；“物權融資”貸戶累計 *戶，累計發(fā)放貸款*萬元，目前貸款余額*萬2元；“農(nóng)運樂”貸戶累計 *戶，累計發(fā)放貸款*萬元，目前貸款余額 *萬元。解決了農(nóng)戶和小微企業(yè)生產(chǎn)發(fā)展資金的需求問題。三是積極開辟小微企業(yè)貸款綠色通道。2014 年我們通過調(diào)查研究，發(fā)現(xiàn)我市的小微企業(yè)普

5、遍存在融資時抵押物不足、融資困難的情況。*市僅有一家擔保公司，而且反擔保條件比銀行抵押貸款還要嚴格。在這種情況下，我們通過嚴格執(zhí)行貸款“三查”制度，在確保風險可控的前提下，推出了企業(yè)聯(lián)保和企業(yè)保證貸款。首先加大了小微企業(yè)聯(lián)保貸款投放力度，2014 年投放 *組 *萬元， 2015 年投放*組 *萬元，2016 投放*組 *萬元。2017 年投放 *組 *萬元。截至2018 年 6 月末發(fā)放企業(yè)聯(lián)保貸款 *組，貸款余額*萬元。其次選擇幾家信譽好，經(jīng)濟實力較強的大中型龍頭企業(yè)及上下游核心企業(yè)做為小微企業(yè)貸款的保證人，為小微企業(yè)貸款提供保證。這些措施解決了小微企業(yè)融資困難的問題，滿足了企業(yè)生產(chǎn)發(fā)展的

6、資金需求，極大地支持了地方經(jīng)濟發(fā)展。到2018 年 6 月末小微企業(yè)保證貸款累計發(fā)放*億元，余額*萬元。（三）扶貧再貸款情況為深入貫徹落實中央、國務院、省委省政府精準扶貧開發(fā)工作會議精神，落實人民銀行關于全面做好精準扶貧開發(fā)金融服務工作指導意見，我行于2016 年 4 月初、 2016 年 6 月初和2017 年 8 月初累計向人民銀行申請扶貧再貸款總計*億元，扶貧再貸款全部用于支持貧困地區(qū)的涉農(nóng)企業(yè)及貧困戶，累計發(fā)放貸款 *筆，累計發(fā)放貸款金額總計*億元。其中累計發(fā)放農(nóng)戶3貸款*筆，金額*萬元，累計發(fā)放涉農(nóng)企業(yè)貸款*筆，金額*萬元。 2018 年 7 月份我行又申請扶貧再貸款*萬元，進一步支

7、持我市貧困地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展。（四）金融示范區(qū)情況為扶持我市農(nóng)業(yè)發(fā)展，拓寬廣大農(nóng)戶融資渠道，破解農(nóng)村兩權抵押瓶頸，積極參與和支持我市農(nóng)村經(jīng)濟建設，通過設立村級擔?；穑浴巴恋亟?jīng)營權抵押村級擔?；饟！钡男问?，建立農(nóng)戶貸款風險分擔機制，解決農(nóng)民貸款難題，拓寬農(nóng)戶融資渠道。我行與*村村級擔?；鸸芾砦瘑T會、*村委會、*農(nóng)村經(jīng)濟管理站簽訂了村級擔?；鹳J款業(yè)務四方協(xié)議書，為*村村民發(fā)放村級擔?；鹦☆~貸款，截至2018 年 6 月末，*村共募集村級擔?；鹩囝~*萬元，發(fā)放貸款*筆，余額*萬元，其中直接為建檔立卡貧困戶發(fā)放貸款*筆，余額*萬元。在授信額度方面我行以農(nóng)戶的農(nóng)村土地承包經(jīng)營權證作為參考，以

8、土地每公頃*元的額度配備貸款，在定價方面我行對村級擔保基金小額貸款采取利率優(yōu)惠政策，執(zhí)行年利率*% ，大大降低了農(nóng)戶的融資成本。通過為農(nóng)戶發(fā)放貸款，有效的解決了農(nóng)戶發(fā)展生產(chǎn)缺少資金的難題，促進了農(nóng)戶自我發(fā)展。下一步我行將加大力度推廣此項惠民貸款，截至目前，已接到*余戶農(nóng)戶的貸款申請，我行客戶經(jīng)理正在積極調(diào)查中。（五）創(chuàng)業(yè)擔保貸款情況為深入貫徹國家、省關于創(chuàng)業(yè)擔保貸款工作部署，充分發(fā)揮信貸資金在創(chuàng)業(yè)過程中的重要作用，利用信貸資金與財政風險補償基金相結(jié)合的方式，推動創(chuàng)業(yè)，促進就業(yè)，切實減輕創(chuàng)業(yè)者和用人單位經(jīng)濟負擔，我行于2018 年與*市創(chuàng)業(yè)擔保貸款中心合作為帶動下崗人員就業(yè)的企業(yè)發(fā)放創(chuàng)業(yè)擔保貸款

9、。財政部門按照貸款合同基礎利率的50% 給予貼息,貼息資金由中央、省、市縣財政共擔,分擔比例為5:3:2。我行積極協(xié)調(diào)相關部門為企業(yè)辦理貸款貼息，幫助企業(yè)降低財務成本。截至2018 年 7月末，我行發(fā)放創(chuàng)業(yè)擔保貸款*筆，余額總計*萬元，已幫助貸款企業(yè)申請貼息*元，此項貼息大幅降低了企業(yè)的融資成本。二、工作措施（一）與政府協(xié)調(diào)開展全方位的金融服務。自建行以來，我行就與市委、市政府及各職能部門溝通通暢 ， 相繼開辦了一些社會轉(zhuǎn)移支付及財政補貼項目，如民政殘聯(lián)款、民政軍人補助款、危房改造款、農(nóng)村廁所改造款、房屋拆遷款等，并為十幾家單位與企業(yè)開辦了代發(fā)工資業(yè)務。2018年上半年，這些代辦項目仍在持續(xù)開

10、展。我行著力通過優(yōu)質(zhì)服務將此類業(yè)務做快、做細、做精，不斷為*市民提供便利，不斷提高我行的社會影響力和知名度。（二）降低利率，加大資金投放，支持小微企業(yè)發(fā)展。近幾年，受全國經(jīng)濟形勢下行影響，小微企業(yè)發(fā)展速度放緩，經(jīng)營效益下降。針對這種情況，我行在嚴格遵守貸款“三查”制度的基礎上，對部分信用狀況良好、發(fā)展前景樂觀的小微企業(yè)采取降低貸款利率的方式，降低企業(yè)經(jīng)營成本，對一些經(jīng)營能力尚可，但暫時遇到困難的企業(yè)，我行將利率由*% 降為*%5（這部分客戶貸款余額為 *萬元），對經(jīng)營能力較好，信譽度 較高的企業(yè)，我行將利率由*%降為*% （這部分客戶貸款余額 為*萬元）。我行通過降低利率為 *余戶小微企業(yè)減少*萬元利 息支出，極大降低了小微企業(yè)的融資成本。（三）做好消費者權益保護工作。我行在各營業(yè)網(wǎng)點設立了服務意見薄與投訴電話牌，由行 領導不定期前往各營業(yè)網(wǎng)點檢查服務情況，聽取群眾反饋意見，弁對薄弱服務環(huán)節(jié)適時改進。此舉優(yōu)化了我行的服務環(huán)境，對 消費者起到了充分的保護作用；2018年上半年我行多次組織金融知識宣傳小組去往*各鄉(xiāng)鎮(zhèn)普及金融知識，弁通過各類載體和 多種形式的宣傳，如在各營業(yè)廳內(nèi)設置宣傳欄，LED屏滾動