應(yīng)用文-我國金融監(jiān)管的宏觀思考

1、我國金融監(jiān)管的宏觀思考隨著我國主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制建設(shè)的深入，金融作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心作用逐步得到認(rèn)可和強(qiáng)化， 金融監(jiān)管在改革中也得到進(jìn)一步與完善。我國參加WTO后，金融業(yè)對(duì)外開放的步伐進(jìn)一步加快，金融監(jiān)管也將面臨 著新的開展機(jī)遇和挑戰(zhàn)，切實(shí)改良和加強(qiáng)新時(shí)期的金融監(jiān)管工作，已成為時(shí)代開展的客觀要求。如何正確評(píng)價(jià)我國金融監(jiān)管的整體效能，客觀 分析 當(dāng)前金融監(jiān)管存在的主要問題，有針對(duì)性地提出加強(qiáng)和改善新時(shí)期金融監(jiān)管工作的思路和設(shè)想，是我們必須正視和思考的重要課題。一、對(duì)我國金融監(jiān)管的回憶和監(jiān)管效能的整體評(píng)價(jià)20世紀(jì)80年代以來，世界經(jīng)濟(jì)和金融的不穩(wěn)定性日漸突出，加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督，維護(hù)整個(gè)金融體系的平

2、安與穩(wěn)定，已成為各國政府、金融管理當(dāng)局的共識(shí)。我國的金融監(jiān)管是伴著金融業(yè)改革開展的深入，逐步成長、開展和壯大的。大體上經(jīng)歷了以下幾個(gè)主要階段：一1985-1992年，中央銀行行使金融監(jiān)管職能的初始階段。這一階段是人民銀行專門行使中央銀行職能的初期，主要依靠行政手段管理金融的時(shí)期。該時(shí)期人民銀行的工作重心是放在改革和完善信貸資金管理體制、加強(qiáng)中央銀行的宏觀調(diào)控上，對(duì)中央銀行金融監(jiān)管工作研究 不多，重視不夠。金融監(jiān)管的作用發(fā)揮是不理想的。二1993-1994年偏重于整頓式、合規(guī)性監(jiān)管的階段。這一階段是以1993年中央銀行提出整頓金融秩序、進(jìn)一步發(fā)揮中央銀行的監(jiān)管作用為 契機(jī)的，大體經(jīng)歷了兩年時(shí)間。

3、針對(duì)當(dāng)時(shí)經(jīng)濟(jì)生活中存在的各地盲目擴(kuò)張投資、競(jìng)相攀比發(fā)展速度，亂集資、亂拆借、用信貸資金炒房地產(chǎn)、炒股票及銀行信貸資金體外循環(huán)的現(xiàn)象， 強(qiáng)調(diào)中央銀行的分支機(jī)構(gòu)要轉(zhuǎn)變職能，由過去側(cè)重于管資金、 分規(guī)模，轉(zhuǎn)變到加強(qiáng)金融監(jiān)管上來。1994年，各級(jí)人民銀行按照中央指示，認(rèn)真執(zhí)行“堵邪路、開正門的方針，嚴(yán)格執(zhí)行 “約法三章和“三項(xiàng)要求，切實(shí)加強(qiáng)金融監(jiān)管，嚴(yán)肅查處了一批越權(quán)批設(shè)金融機(jī)構(gòu)、擅自提 高利率、非法開辦外匯期貨市場(chǎng)及個(gè)別地方出現(xiàn)的非法集資等問題。這一階段監(jiān)管方式主要是整頓式、運(yùn)動(dòng)式，監(jiān)管內(nèi)容以合規(guī)性為主。三1995-1997年，金融監(jiān)管進(jìn)入有法可依階段。中央銀行從監(jiān)管中深深至L要保證金融監(jiān)管的權(quán)威性

4、和超脫性，切實(shí)增強(qiáng)監(jiān)管實(shí)效， 維護(hù)良好的金融秩序，必須使金融監(jiān)管有法可依，以法律 為保障、開展依法監(jiān)管，才能取得好的監(jiān)管效果。因此，于1994年我國先后公布外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例?、 金融機(jī)構(gòu)管理規(guī)定?等金融監(jiān)管法規(guī)，1995年，全國人大先后通過了 中國人民銀行法?、商業(yè)銀行法?、票據(jù)法?、 法?、擔(dān)保法?和關(guān)于懲治破壞金融秩序犯罪的決定?等金融法律?？梢哉f，1995兩年時(shí)間是我國金融法制建設(shè)大開展的時(shí)期。以此為標(biāo)志，我國金融監(jiān)管開始走上依 法監(jiān)管的軌道。四1997年至今，金融監(jiān)管體制改革深化階段。這一時(shí)期，金融分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管體制進(jìn)一步完善，中國證券、 相繼成立，分別負(fù)責(zé)證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管

5、，人民銀行承當(dāng)各類銀行、司等非銀行金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，銀行與其所辦的信托、證券業(yè)務(wù)相繼脫鉤。 行管理體制進(jìn)行了重大改革，撤銷了省級(jí)分行、建立了9個(gè)跨省區(qū)分行，中央銀行依法履行 金融監(jiān)管職責(zé)的獨(dú)立性得到了進(jìn)一步增強(qiáng)?？梢哉f，改革開放20多年來，尤其是人民銀行獨(dú)立行使中央銀行職能以來，我國的金 融監(jiān)管工1994、保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)信用社和信托投資公1999年，人民銀作在構(gòu)建金融監(jiān)管體系、建立監(jiān)管指標(biāo)體系、 構(gòu)建監(jiān)管法律體系、 完善金融監(jiān)管內(nèi)容等方面都取得了很大 的成績(jī)。從混業(yè)監(jiān)管到分業(yè)監(jiān)管，從單純的合規(guī)性稽核監(jiān)督到目前以防范金融風(fēng)險(xiǎn)為核心的審慎性監(jiān)管，都標(biāo)志著我國的金融監(jiān)管正逐步走向科學(xué) 化、法制化、

6、標(biāo)準(zhǔn)化的軌道。在我國社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的初級(jí)開展階段，金融監(jiān)管很好地發(fā)揮了作用，在金融業(yè)歷史包袱較為沉重的條件下，較好地維護(hù)了金融體系的穩(wěn)定運(yùn)營，根本滿足了經(jīng)濟(jì)開展對(duì)信貸資金的需求。同時(shí)我們也要看到，隨著國際經(jīng)濟(jì)、金融一體化的開展和我國改革開放的深入推進(jìn)， 金融業(yè)將面臨著更大的沖擊和挑戰(zhàn)，金融監(jiān)管承當(dāng)?shù)娜蝿?wù)更加艱巨，維護(hù)金融穩(wěn)定的難度將進(jìn)一步增加，以國際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)我國金融監(jiān)管工作開展、衡量金融監(jiān)管成效已成為必然。以國際通用的標(biāo)準(zhǔn)來衡量我國的金融監(jiān)管，其根本情況是：A、不良資產(chǎn)比例高；B、金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)支付困難情況多；C、金融機(jī)構(gòu)違規(guī)行為普遍程度 倚;D、金融案件發(fā)生比 例高 ；E、支付系統(tǒng)的穩(wěn)定

7、性穩(wěn)；F、資本充足率低;G、經(jīng)營信息的透明度、信息的真 實(shí)性低；H、國際評(píng)級(jí)中等。由此可見，以國際標(biāo)準(zhǔn)來衡量我國的金融監(jiān)管，其效能是較 低的。但要說明的是，在運(yùn)用國際通用準(zhǔn)那么的客觀標(biāo)準(zhǔn)來衡量中國的監(jiān)管效能時(shí)，應(yīng)把這一問題置于我國整個(gè)經(jīng)濟(jì)的大中去考慮，而不能脫離我國的經(jīng)濟(jì)背景去生搬硬套國際運(yùn)用的標(biāo)準(zhǔn)，孤立地去分析這一問題。二、從金融業(yè)穩(wěn)健開展“三大支柱的 理論看我國金融監(jiān)管面臨的問題眾所周知，金融監(jiān)管、金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制、市場(chǎng)紀(jì)律市場(chǎng)約束力為金融業(yè)穩(wěn)健開展的“三大支柱。從這三個(gè)方面看，我國目前的金融監(jiān)管尚存在以下主要問題。一金融監(jiān)管方面1.監(jiān)管理念不清晰。根據(jù)新的巴塞爾協(xié)議?的要求，監(jiān)管工作要堅(jiān)

8、持持續(xù)性、審慎性原那么。盡管我國的中 央銀行監(jiān)管工作已經(jīng)從早期的合規(guī)性監(jiān)管轉(zhuǎn)到了風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管，但與巴塞爾協(xié)議?的要求相比還存在許多不標(biāo)準(zhǔn)之處。我們通常的監(jiān)管仍偏重于運(yùn)動(dòng)式的監(jiān)管、整頓式的監(jiān)管、事后處置的監(jiān)管。這些監(jiān)管方式在當(dāng)時(shí)的歷史條件下不可否認(rèn)是正確的、有效的。但不是今后的發(fā)展方向。今后只能是按照新巴塞爾協(xié)議?的要求，進(jìn)行有序的審慎的監(jiān)管，面對(duì)存在的問 題一個(gè)一個(gè)地解決，直至最終到達(dá)監(jiān)管目標(biāo)的要求。2.監(jiān)管的法規(guī)不夠完善。雖然經(jīng)過多年的努力，初步建立了一個(gè)包括中國人民銀行法?、商業(yè)銀行法?在內(nèi)的金融監(jiān)管的法律、法規(guī)體系，但這一體系還僅是框架性、指導(dǎo)性的，與之相配套的有關(guān)監(jiān)管實(shí)施細(xì)那么還未完全建

9、立起來，監(jiān)管起來， 感覺有時(shí)操作性不強(qiáng)，監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)難以把握、難以統(tǒng)一。同時(shí)，其中有些方面與國際通用的做法還不一致，另外，隨著金融電子 化的開展，以無形金融為調(diào)整對(duì)象的金融法律法規(guī)尚是空白，這些都有待于進(jìn)一步改良、完善。3.監(jiān)管隊(duì)伍的素質(zhì)不高。一是表現(xiàn)為現(xiàn)場(chǎng)檢查的力量薄弱?，F(xiàn)有的中央銀行隊(duì)伍中能夠滿足現(xiàn)場(chǎng)檢查工作要求的 人員比例和絕對(duì)數(shù)都遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能適應(yīng)工作的需要；二是表現(xiàn)為監(jiān)管人員素質(zhì)不能完全跟上業(yè)務(wù)開展的需要，如對(duì)金融機(jī)構(gòu)金融創(chuàng)新、中間業(yè)務(wù)、新的金融工具、金融產(chǎn)品等的監(jiān)管，有時(shí) 力不從心，甚至出現(xiàn)監(jiān)管真空，監(jiān)管效果不理想。二金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控機(jī)制1.從占全國金融資產(chǎn)70%的工、農(nóng)、中、建四家國有獨(dú)資商業(yè)

10、銀行來看，存在的問題 是比擬突出的。主要是：1由于國家作為商業(yè)銀行的所有者和經(jīng)營者的定義不清晰，因此在國有商業(yè)銀行中存在“委托代理的問題。2國有商業(yè)銀行沒有有效代表國家行使所有者權(quán)力的董事會(huì)以對(duì)管理層的業(yè)績(jī)進(jìn)行監(jiān) 督。3國有商業(yè)銀行缺乏正式的、全行范圍的業(yè)績(jī)管理和評(píng)估框架。4國有商業(yè)銀行的工資分配制度不能有效地將利益相關(guān)者和高級(jí)管理人員的個(gè)人利益 與銀行經(jīng)營業(yè)績(jī)有機(jī)結(jié)合。5國有商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)不能完全到達(dá)符合要求的透明度和對(duì)股東應(yīng)承當(dāng)?shù)呢?zé)任。6國有商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制體系，包括風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)和評(píng)估程序缺乏縝密性。2.大多數(shù)的中小金融機(jī)構(gòu)法人治理結(jié)構(gòu)不完善，甚至是形同虛設(shè)，導(dǎo)致市場(chǎng)定位不準(zhǔn)，內(nèi)部控制不力，實(shí)際經(jīng)營業(yè)績(jī)差，有的甚至出現(xiàn)了金融風(fēng)險(xiǎn)，影響金融穩(wěn)定和社會(huì)穩(wěn)定。三市場(chǎng)紀(jì)律由于我國還處于市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的初級(jí)階段，長期受經(jīng)濟(jì)體制的影響，市場(chǎng)規(guī)那么尚未完全建立并深入人心，主要表現(xiàn)在，市場(chǎng)對(duì)市場(chǎng)成員的約束力較弱，市場(chǎng)主體在經(jīng)營過程中不標(biāo)準(zhǔn)的行為時(shí)有發(fā)生。一是信用觀念冷淡，一些企業(yè)度低，逃廢債、賴債的情況時(shí)有發(fā)生， 不但對(duì)樹立適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)開展要求的新型銀企關(guān)系不利，而且對(duì)銀行債權(quán)構(gòu)成相當(dāng)大的侵害。二是從中介機(jī)構(gòu)看，自有資本的實(shí)力小， 承當(dāng)經(jīng)濟(jì)責(zé)任的能力低， 業(yè)務(wù)人員素質(zhì)差，道德風(fēng)險(xiǎn)較為嚴(yán)重。三是信息披露機(jī)制尚未建立