理財(cái)規(guī)劃師第三章教育規(guī)劃

1、 Chinese Financial Planner 12/24/20211精選ppt第三章、教育規(guī)劃第三章、教育規(guī)劃概述概述教育規(guī)劃可分為個(gè)教育規(guī)劃和客戶對子教育規(guī)劃可分為個(gè)教育規(guī)劃和客戶對子女教育費(fèi)用規(guī)劃兩種。女教育費(fèi)用規(guī)劃兩種。對子女教育費(fèi)用規(guī)劃是家庭理財(cái)規(guī)劃的對子女教育費(fèi)用規(guī)劃是家庭理財(cái)規(guī)劃的一個(gè)核心內(nèi)容，又可分為基礎(chǔ)教育和高一個(gè)核心內(nèi)容，又可分為基礎(chǔ)教育和高等教育。等教育。本章主要是討論高等教育。本章主要是討論高等教育。 Chinese Financial Planner 12/24/20212精選ppt第一節(jié)、客戶教育需求分析第一節(jié)、客戶教育需求分析一、教育規(guī)劃的必要性分析一、教育

2、規(guī)劃的必要性分析1、良好的教育對于個(gè)人意義重大、良好的教育對于個(gè)人意義重大2、教育費(fèi)用逐年增漲、教育費(fèi)用逐年增漲2005年教育花費(fèi)占農(nóng)村家庭收入的年教育花費(fèi)占農(nóng)村家庭收入的32.6%占城市家庭收入的占城市家庭收入的25.9% Chinese Financial Planner 12/24/20213精選ppt教育負(fù)擔(dān)比教育負(fù)擔(dān)比=屆時(shí)子女教育金費(fèi)用屆時(shí)子女教育金費(fèi)用/家庭屆家庭屆時(shí)的稅后收入時(shí)的稅后收入*100%例：馮先生有一個(gè)女兒，剛考入國內(nèi)某一例：馮先生有一個(gè)女兒，剛考入國內(nèi)某一著名大學(xué)，馮先生計(jì)算了一下女兒讀大學(xué)著名大學(xué)，馮先生計(jì)算了一下女兒讀大學(xué)一年的費(fèi)用：學(xué)費(fèi)一年一年的費(fèi)用：學(xué)費(fèi)一年

3、12000元，住宿費(fèi)元，住宿費(fèi)3000元，日常開支每月元，日常開支每月1000元，以元，以10月月計(jì)算。預(yù)計(jì)馮先生一家稅后收入計(jì)算。預(yù)計(jì)馮先生一家稅后收入80000元。元。 Chinese Financial Planner 12/24/20214精選ppt解：解：屆時(shí)教育金費(fèi)用屆時(shí)教育金費(fèi)用=12000+3000+10000=25000元元教育負(fù)但比教育負(fù)但比=25000/80000=31.25%大于大于30%就應(yīng)早作準(zhǔn)備。就應(yīng)早作準(zhǔn)備。 Chinese Financial Planner 12/24/20215精選ppt3、教育金的特征、教育金的特征沒有時(shí)間彈性和費(fèi)用彈性。沒有時(shí)間彈性和費(fèi)

4、用彈性。 Chinese Financial Planner 12/24/20216精選ppt二、國內(nèi)高等教育體系二、國內(nèi)高等教育體系1、高等教育概況、高等教育概況高等教育包括?？啤⒈究?、研究生教育三高等教育包括專科、本科、研究生教育三個(gè)層次。個(gè)層次。承擔(dān)教育、科研和社會服務(wù)三大任務(wù)。承擔(dān)教育、科研和社會服務(wù)三大任務(wù)。普通高等教育和成人高等教育。普通高等教育和成人高等教育。 Chinese Financial Planner 12/24/20217精選ppt2、學(xué)位制度、學(xué)位制度學(xué)位分為學(xué)士、碩士、博士三個(gè)級別。學(xué)位分為學(xué)士、碩士、博士三個(gè)級別。學(xué)科門類：學(xué)科門類： Chinese Finan

5、cial Planner 12/24/20218精選ppt3、高等教育費(fèi)用、高等教育費(fèi)用學(xué)費(fèi)學(xué)費(fèi)500010000元，元，生活費(fèi)：住宿費(fèi)生活費(fèi)：住宿費(fèi)10001500元，伙食費(fèi)元，伙食費(fèi)年年3000元，通訊費(fèi)元，通訊費(fèi)1000元，日常用品元，日常用品400元，路費(fèi)等。元，路費(fèi)等。 Chinese Financial Planner 12/24/20219精選ppt4、獎學(xué)金制度及勤工儉學(xué)、獎學(xué)金制度及勤工儉學(xué) Chinese Financial Planner 12/24/202110精選ppt三、工作要求三、工作要求1、了解客戶家庭成員結(jié)構(gòu)及財(cái)務(wù)狀況、了解客戶家庭成員結(jié)構(gòu)及財(cái)務(wù)狀況2、確定客

6、戶對子女的教育目標(biāo)、確定客戶對子女的教育目標(biāo)3、估算教育費(fèi)用、估算教育費(fèi)用 Chinese Financial Planner 12/24/202111精選ppt估算教育費(fèi)用的步步驟：估算教育費(fèi)用的步步驟：（1）設(shè)定一個(gè)通貨膨脹）設(shè)定一個(gè)通貨膨脹（2）按預(yù)計(jì)通貨膨脹率計(jì)算所需要的最）按預(yù)計(jì)通貨膨脹率計(jì)算所需要的最終費(fèi)用終費(fèi)用（3）分別計(jì)算如果一次性投資計(jì)劃所需）分別計(jì)算如果一次性投資計(jì)劃所需的金額現(xiàn)值和采用分期投資計(jì)劃每月所需的金額現(xiàn)值和采用分期投資計(jì)劃每月所需支付的現(xiàn)金。支付的現(xiàn)金。 Chinese Financial Planner 12/24/202112精選ppt例例1、學(xué)費(fèi)上漲率為、

7、學(xué)費(fèi)上漲率為6%，客戶子女現(xiàn)年齡，客戶子女現(xiàn)年齡10歲，預(yù)計(jì)歲，預(yù)計(jì)18歲上大學(xué)，目前大學(xué)四年歲上大學(xué)，目前大學(xué)四年學(xué)費(fèi)為學(xué)費(fèi)為24000元。客戶打算以目前已用的元。客戶打算以目前已用的10000元作為啟動資金，投資于收益率為元作為啟動資金，投資于收益率為7%的項(xiàng)目，估算客戶教育費(fèi)用總額及需的項(xiàng)目，估算客戶教育費(fèi)用總額及需補(bǔ)缺額。補(bǔ)缺額。 Chinese Financial Planner 12/24/202113精選ppt解解1、8年后大學(xué)費(fèi)用年后大學(xué)費(fèi)用24000*（1+6%）8=38252.35元元2、啟動資金、啟動資金8年后終值年后終值10000*（1+7%）8=17181.86元元缺

8、口：缺口：=38252.35-17181.86=21070.49 Chinese Financial Planner 12/24/202114精選ppt例例2、預(yù)計(jì)客戶子女將在、預(yù)計(jì)客戶子女將在18歲上大學(xué)：歲上大學(xué)：教育投資計(jì)劃方式是儲蓄，年稅后利率為教育投資計(jì)劃方式是儲蓄，年稅后利率為9%，利息按月支付，并且和本年一起用，利息按月支付，并且和本年一起用于下一期的投資（復(fù)利）于下一期的投資（復(fù)利）每月存入一筆固定費(fèi)用用于教育投資計(jì)劃每月存入一筆固定費(fèi)用用于教育投資計(jì)劃第年大學(xué)教育費(fèi)用預(yù)計(jì)增長率為第年大學(xué)教育費(fèi)用預(yù)計(jì)增長率為6%（包（包括通貨膨脹和費(fèi)用增長率）括通貨膨脹和費(fèi)用增長率）現(xiàn)在入學(xué)生

9、活費(fèi)與學(xué)費(fèi)以大學(xué)第一年初值現(xiàn)在入學(xué)生活費(fèi)與學(xué)費(fèi)以大學(xué)第一年初值計(jì)為計(jì)為40000元。元。 Chinese Financial Planner 12/24/202115精選ppt求孩子分別是求孩子分別是15歲、歲、12歲、歲、8歲、歲、4歲和歲和1歲，每月的投資額。歲，每月的投資額。 Chinese Financial Planner 12/24/202116精選ppt解：解：15歲：歲：入學(xué)費(fèi)用入學(xué)費(fèi)用=40000*（1+6%）3=47640.64每月投資額每月投資額=1157.65)11(iin Chinese Financial Planner 12/24/202117精選ppt年金公式年

10、金公式1、年金現(xiàn)值系數(shù)、年金現(xiàn)值系數(shù)2、年金終值系數(shù)、年金終值系數(shù)3、預(yù)付年金現(xiàn)值、預(yù)付年金現(xiàn)值4、預(yù)付年金終值、預(yù)付年金終值)11(iin)11(iin) 111()1(iin) 111(1iin Chinese Financial Planner 12/24/202118精選ppt年數(shù)年數(shù)6 6101014141717月數(shù)月數(shù)7272120120168168204204入學(xué)費(fèi)用入學(xué)費(fèi)用56740.7656740.7671633.9171633.9190436.1690436.16107710.9107710.91 1月收益率月收益率0.00750.00750.00750.00750.007

11、50.00750.00750.0075月投資月投資￥- -597.23597.23￥- -370.17370.17￥- -270.35270.35￥- -224.90224.90 Chinese Financial Planner 12/24/202119精選ppt第二節(jié)、制定客戶教育規(guī)劃方案第二節(jié)、制定客戶教育規(guī)劃方案一、教育資金的主要來源一、教育資金的主要來源除了客戶自身收入和資產(chǎn)外的來源。除了客戶自身收入和資產(chǎn)外的來源。1、政府教育資助、政府教育資助（1）特殊困難補(bǔ)助及學(xué)費(fèi)減免）特殊困難補(bǔ)助及學(xué)費(fèi)減免（2）“綠色通道綠色通道”政策政策2、獎學(xué)金、獎學(xué)金本?？疲簝?yōu)秀獎學(xué)金、專業(yè)獎學(xué)金、定向

12、本專科：優(yōu)秀獎學(xué)金、專業(yè)獎學(xué)金、定向獎學(xué)金獎學(xué)金 Chinese Financial Planner 12/24/202120精選ppt研究生：優(yōu)秀獎學(xué)金、普通獎學(xué)金研究生：優(yōu)秀獎學(xué)金、普通獎學(xué)金國家獎學(xué)金：國家獎學(xué)金、國家勵(lì)志獎學(xué)國家獎學(xué)金：國家獎學(xué)金、國家勵(lì)志獎學(xué)金和國家助學(xué)金金和國家助學(xué)金3、工讀收入、工讀收入 Chinese Financial Planner 12/24/202121精選ppt4、教育貸款、教育貸款（1）國家教育助學(xué)貸款）國家教育助學(xué)貸款商業(yè)性銀行助學(xué)貸款商業(yè)性銀行助學(xué)貸款財(cái)政貼息的國家助學(xué)貸款財(cái)政貼息的國家助學(xué)貸款（2）學(xué)生貸款）學(xué)生貸款學(xué)校為學(xué)生提供的無息貸款學(xué)校

13、為學(xué)生提供的無息貸款（3）商業(yè)性助學(xué)貸款）商業(yè)性助學(xué)貸款 Chinese Financial Planner 12/24/202122精選ppt5、留學(xué)貸款、留學(xué)貸款借款人條件：完全民事行為能力，在貸款借款人條件：完全民事行為能力，在貸款到期日時(shí)，實(shí)際年齡不超過到期日時(shí)，實(shí)際年齡不超過55周歲；周歲； 無違法亂紀(jì)行為，身體健康、誠實(shí)守信；無違法亂紀(jì)行為，身體健康、誠實(shí)守信； 為出國留學(xué)本人的，常住戶口或其他有效為出國留學(xué)本人的，常住戶口或其他有效居住身份；居住身份；入學(xué)通知書或其他有效入學(xué)證明；入學(xué)通知書或其他有效入學(xué)證明；財(cái)產(chǎn)抵押、質(zhì)押或第三方保證上。財(cái)產(chǎn)抵押、質(zhì)押或第三方保證上。 Chin

14、ese Financial Planner 12/24/202123精選ppt提供資料：提供資料：身份證、結(jié)婚證等；身份證、結(jié)婚證等；入學(xué)通知書等、護(hù)照；入學(xué)通知書等、護(hù)照；國內(nèi)代理人及證件；國內(nèi)代理人及證件；財(cái)產(chǎn)抵押、質(zhì)押物權(quán)屬證明。財(cái)產(chǎn)抵押、質(zhì)押物權(quán)屬證明。 Chinese Financial Planner 12/24/202124精選ppt二、教學(xué)規(guī)劃的原則二、教學(xué)規(guī)劃的原則1、目標(biāo)合理、目標(biāo)合理2、提前規(guī)劃、提前規(guī)劃3、定期定額、定期定額4、穩(wěn)健投資、穩(wěn)健投資 Chinese Financial Planner 12/24/202125精選ppt三、教育規(guī)劃工具三、教育規(guī)劃工具1、短

15、期教育規(guī)劃工具、短期教育規(guī)劃工具學(xué)校貸款、政府貸款、資助性機(jī)構(gòu)貸款和學(xué)校貸款、政府貸款、資助性機(jī)構(gòu)貸款和銀行貸款。銀行貸款。 Chinese Financial Planner 12/24/202126精選ppt2、長期教育規(guī)劃工具、長期教育規(guī)劃工具更要重視長期工具的運(yùn)用更要重視長期工具的運(yùn)用（1）傳統(tǒng)教育規(guī)劃工具）傳統(tǒng)教育規(guī)劃工具A、教育儲蓄、教育儲蓄分次存入，到期一次性支取本息。分次存入，到期一次性支取本息。開戶對象為在校小學(xué)四年級（含四年級）開戶對象為在校小學(xué)四年級（含四年級）以上學(xué)生。以上學(xué)生。 Chinese Financial Planner 12/24/202127精選ppt教育

16、儲蓄是指個(gè)人按國家有關(guān)規(guī)定在指定教育儲蓄是指個(gè)人按國家有關(guān)規(guī)定在指定銀行開戶、存入規(guī)定數(shù)額資金、用于教育銀行開戶、存入規(guī)定數(shù)額資金、用于教育目的的專項(xiàng)儲蓄，是一種專門為學(xué)生支付目的的專項(xiàng)儲蓄，是一種專門為學(xué)生支付非義務(wù)教育所需教育金的專項(xiàng)儲蓄。教育非義務(wù)教育所需教育金的專項(xiàng)儲蓄。教育儲蓄采用實(shí)名制，開戶時(shí)，儲戶要持本人儲蓄采用實(shí)名制，開戶時(shí)，儲戶要持本人（學(xué)生）戶口簿或身份證，到銀行以儲戶（學(xué)生）戶口簿或身份證，到銀行以儲戶本人（學(xué)生）的姓名開立存款賬戶。到期本人（學(xué)生）的姓名開立存款賬戶。到期支取時(shí)，儲戶需憑存折及有關(guān)證明一次支支取時(shí)，儲戶需憑存折及有關(guān)證明一次支取本息。取本息。 Chine

17、se Financial Planner 12/24/202128精選ppt到期支取時(shí)，儲戶需憑存折及接受非義務(wù)到期支取時(shí)，儲戶需憑存折及接受非義務(wù)教育的錄取通知書原件或?qū)W校證明到商業(yè)教育的錄取通知書原件或?qū)W校證明到商業(yè)銀行一次支取本息。銀行一次支取本息。 享受免征利息稅優(yōu)惠政策的對象必須是正享受免征利息稅優(yōu)惠政策的對象必須是正在接受非義務(wù)教育的在校學(xué)生，其在就讀在接受非義務(wù)教育的在校學(xué)生，其在就讀全日制高中（中專）、大學(xué)本科（大專）、全日制高中（中專）、大學(xué)本科（大專）、碩士碩士和和博士博士研究生時(shí)，每個(gè)學(xué)習(xí)階段可分研究生時(shí)，每個(gè)學(xué)習(xí)階段可分別享受一次別享受一次2萬元教育儲蓄的免稅優(yōu)惠萬元教

18、育儲蓄的免稅優(yōu)惠,每每一階段教育儲蓄本金合計(jì)不得超過一階段教育儲蓄本金合計(jì)不得超過2萬元萬元 Chinese Financial Planner 12/24/202129精選ppt教育儲蓄存期分為一年、三年、六年。教育儲教育儲蓄存期分為一年、三年、六年。教育儲蓄蓄50元起存，每戶本金最高限額為元起存，每戶本金最高限額為2萬元。萬元。一年期、三年期教育儲蓄按開戶日同期同檔次一年期、三年期教育儲蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲蓄整存整取定期儲蓄存款利率計(jì)息；六年期按開存款利率計(jì)息；六年期按開戶日五年期整存整取定期儲蓄存款利率計(jì)息。戶日五年期整存整取定期儲蓄存款利率計(jì)息。 一般利率是：一般利率是：

19、1年期年期2.25%，3年期年期3.33%，5年年期期3.60%。 教育儲蓄在存期內(nèi)遇利率調(diào)整，仍按開戶日利教育儲蓄在存期內(nèi)遇利率調(diào)整，仍按開戶日利率計(jì)息。率計(jì)息。 Chinese Financial Planner 12/24/202130精選pptB、教育保險(xiǎn)、教育保險(xiǎn)是以為孩子準(zhǔn)備教育基金為目的的保險(xiǎn)。是以為孩子準(zhǔn)備教育基金為目的的保險(xiǎn)。教育保險(xiǎn)是儲蓄性的險(xiǎn)種，既具有強(qiáng)制儲教育保險(xiǎn)是儲蓄性的險(xiǎn)種，既具有強(qiáng)制儲蓄的作用又有一定的保障功能。蓄的作用又有一定的保障功能。 中國人壽：國壽英才少兒兩全保險(xiǎn)中國人壽：國壽英才少兒兩全保險(xiǎn) 優(yōu)點(diǎn)：客戶范圍廣、有的可分紅、強(qiáng)制儲優(yōu)點(diǎn)：客戶范圍廣、有的可分

20、紅、強(qiáng)制儲蓄功能、投保人出意外保險(xiǎn)可豁免。蓄功能、投保人出意外保險(xiǎn)可豁免。 Chinese Financial Planner 12/24/202131精選ppt（2）其他教育規(guī)劃工具）其他教育規(guī)劃工具A、政府債券、政府債券中央政府債券中央政府債券地方政府債券地方政府債券 Chinese Financial Planner 12/24/202132精選pptB、股票與公司債券、股票與公司債券收益高，但風(fēng)險(xiǎn)大，受公司經(jīng)營業(yè)績影響，收益高，但風(fēng)險(xiǎn)大，受公司經(jīng)營業(yè)績影響，受股市大環(huán)境影響、受宏觀經(jīng)濟(jì)影響。受股市大環(huán)境影響、受宏觀經(jīng)濟(jì)影響。比重不能太大。比重不能太大。C、大額存單、大額存單是分行或銀團(tuán)

21、發(fā)行的一種固定面額、固定是分行或銀團(tuán)發(fā)行的一種固定面額、固定期限、可在金融市場上轉(zhuǎn)讓流通的銀行定期限、可在金融市場上轉(zhuǎn)讓流通的銀行定期存款憑證。期存款憑證。 期限為期限為1個(gè)月、個(gè)月、3個(gè)月、個(gè)月、6個(gè)月、個(gè)月、12個(gè)月。個(gè)月。 Chinese Financial Planner 12/24/202133精選ppt不得提前支取、不分段計(jì)息、到期一次性不得提前支取、不分段計(jì)息、到期一次性還本付息，不計(jì)愈期利息。還本付息，不計(jì)愈期利息。固定面額、固定期限、可以轉(zhuǎn)讓、利率相固定面額、固定期限、可以轉(zhuǎn)讓、利率相以定期存期高。以定期存期高。D、子女教育信托、子女教育信托依托委托人基于財(cái)產(chǎn)規(guī)劃的目的，將其

22、財(cái)依托委托人基于財(cái)產(chǎn)規(guī)劃的目的，將其財(cái)產(chǎn)所有權(quán)委托給受托人，使受托人按照信產(chǎn)所有權(quán)委托給受托人，使受托人按照信托協(xié)議的約定為受益人和利益或特定目的，托協(xié)議的約定為受益人和利益或特定目的，管理或處分信托財(cái)產(chǎn)的行為。管理或處分信托財(cái)產(chǎn)的行為。 Chinese Financial Planner 12/24/202134精選ppt鼓勵(lì)子女努力奮斗鼓勵(lì)子女努力奮斗防止子女養(yǎng)成不良嗜好防止子女養(yǎng)成不良嗜好從小培養(yǎng)理財(cái)觀念從小培養(yǎng)理財(cái)觀念規(guī)避家庭財(cái)務(wù)危機(jī)規(guī)避家庭財(cái)務(wù)危機(jī)專業(yè)理財(cái)管理專業(yè)理財(cái)管理 Chinese Financial Planner 12/24/202135精選pptE、共同基金、共同基金投資

23、所需資金少、彈性極大、隨時(shí)可以買投資所需資金少、彈性極大、隨時(shí)可以買賣、資金流動性強(qiáng)、變現(xiàn)性好。賣、資金流動性強(qiáng)、變現(xiàn)性好。 Chinese Financial Planner 12/24/202136精選ppt四、教育規(guī)劃案例四、教育規(guī)劃案例 資料：隨著人們接受教育程度的要求越來越高，教育資料：隨著人們接受教育程度的要求越來越高，教育費(fèi)用也在持續(xù)上漲，家長為了保障子女能夠接受較好的費(fèi)用也在持續(xù)上漲，家長為了保障子女能夠接受較好的教育，一般有教育規(guī)劃方面的需求。何先生的兒子即將教育，一般有教育規(guī)劃方面的需求。何先生的兒子即將上小學(xué)，他向助理理財(cái)規(guī)劃師就子女教育規(guī)劃方面的問上小學(xué)，他向助理理財(cái)規(guī)

24、劃師就子女教育規(guī)劃方面的問題進(jìn)行了咨詢。題進(jìn)行了咨詢。根據(jù)上面的資料，請回答根據(jù)上面的資料，請回答1321題。題。13、理財(cái)規(guī)劃師為何先生做子女教育規(guī)劃，他所做的第、理財(cái)規(guī)劃師為何先生做子女教育規(guī)劃，他所做的第一項(xiàng)工作為一項(xiàng)工作為( )。 (A)要求何先生確定子女的教育規(guī)劃目標(biāo)要求何先生確定子女的教育規(guī)劃目標(biāo) (B)估算估算教育費(fèi)用教育費(fèi)用 (C)了解何先生的家庭成員結(jié)構(gòu)及財(cái)務(wù)狀況了解何先生的家庭成員結(jié)構(gòu)及財(cái)務(wù)狀況 (D)對對各種教育規(guī)劃工具進(jìn)行分析各種教育規(guī)劃工具進(jìn)行分析C Chinese Financial Planner 12/24/202137精選ppt14、如果最終何先生認(rèn)可了助理理

25、財(cái)規(guī)劃師所做的教育、如果最終何先生認(rèn)可了助理理財(cái)規(guī)劃師所做的教育規(guī)劃，接下來要選擇教育規(guī)劃工具，下列四項(xiàng)中，不屬規(guī)劃，接下來要選擇教育規(guī)劃工具，下列四項(xiàng)中，不屬于長期教育教育規(guī)劃工具的為于長期教育教育規(guī)劃工具的為( )。 (A)教育儲蓄教育儲蓄 (B)投資房地產(chǎn)投資房地產(chǎn) (C)教育保險(xiǎn)教育保險(xiǎn) (D)購買共同基金購買共同基金15、何先生的兒子今年、何先生的兒子今年7歲，預(yù)計(jì)歲，預(yù)計(jì)18歲上大學(xué)，根據(jù)目歲上大學(xué)，根據(jù)目前的教育消費(fèi)大學(xué)四年學(xué)費(fèi)為前的教育消費(fèi)大學(xué)四年學(xué)費(fèi)為5萬元，假設(shè)學(xué)費(fèi)上漲率萬元，假設(shè)學(xué)費(fèi)上漲率6，何先生現(xiàn)打算用，何先生現(xiàn)打算用12000元作為兒子的教育啟動基金，元作為兒子的教

26、育啟動基金，這筆資金的年投資收益率為這筆資金的年投資收益率為10，則兒子上大學(xué)所需學(xué)，則兒子上大學(xué)所需學(xué)費(fèi)為費(fèi)為( )元。元。 (A)78415.98 (B)79063.21 (C)81572.65 (D)94914.93 Chinese Financial Planner 12/24/202138精選ppt16、如果何先生沒有后期投入，則兒子的大學(xué)、如果何先生沒有后期投入，則兒子的大學(xué)費(fèi)用缺口為費(fèi)用缺口為( )元。元。 (A)58719.72 (B)79063.21 (C)81572.65 (D)60677.53 Chinese Financial Planner 12/24/202139精

27、選ppt17、下列四項(xiàng)中不屬于政府教育資助項(xiàng)目的為、下列四項(xiàng)中不屬于政府教育資助項(xiàng)目的為( )。(A)特殊困難補(bǔ)助特殊困難補(bǔ)助 (B)減免學(xué)費(fèi)政策減免學(xué)費(fèi)政策 (C)獎學(xué)金獎學(xué)金 (D)“綠色通道綠色通道”政政策策18、如果何先生兒子上大學(xué)時(shí)一時(shí)資金周轉(zhuǎn)存、如果何先生兒子上大學(xué)時(shí)一時(shí)資金周轉(zhuǎn)存在困難，何先生想通過教育貸款的方式解決，在困難，何先生想通過教育貸款的方式解決，四項(xiàng)中不屬于教育貸款的項(xiàng)目為四項(xiàng)中不屬于教育貸款的項(xiàng)目為( )。(A)商業(yè)性銀行貸款商業(yè)性銀行貸款 (B)財(cái)政貼息的財(cái)政貼息的國家助學(xué)貸款國家助學(xué)貸款 (C)學(xué)生貸款學(xué)生貸款 (D)特殊困難貸款特殊困難貸款 Chinese F

28、inancial Planner 12/24/202140精選ppt19、如果何先生兒子上完大學(xué)后想出國留學(xué)，要申請留、如果何先生兒子上完大學(xué)后想出國留學(xué)，要申請留學(xué)貸款，下列學(xué)貸款，下列( )是何先生的兒子不需要具備的條件。是何先生的兒子不需要具備的條件。(A)具有完全的民事行為能力具有完全的民事行為能力 (B)愿意與國家簽署愿意與國家簽署協(xié)議承諾學(xué)成后回國協(xié)議承諾學(xué)成后回國 (C)身體健康，誠實(shí)守信身體健康，誠實(shí)守信 (D)在貸款到期日的實(shí)在貸款到期日的實(shí)際年齡不超過際年齡不超過55周歲周歲20、何先生的兒子申請留學(xué)貸款時(shí)，不需要提供的資料、何先生的兒子申請留學(xué)貸款時(shí)，不需要提供的資料為為

29、( )。(A)擬留學(xué)學(xué)校出具的入學(xué)通知書、接受證明信擬留學(xué)學(xué)校出具的入學(xué)通知書、接受證明信 (B)本人的學(xué)歷證明材料本人的學(xué)歷證明材料 (C)擬留學(xué)學(xué)校所在國入境簽證手續(xù)的中國護(hù)照擬留學(xué)學(xué)校所在國入境簽證手續(xù)的中國護(hù)照 (D)與國家留學(xué)基金簽署的回國工作承諾與國家留學(xué)基金簽署的回國工作承諾 Chinese Financial Planner 12/24/202141精選ppt21、如果何先生的兒子最后申請到了留學(xué)、如果何先生的兒子最后申請到了留學(xué)貸款，那么留學(xué)貸款不能用作的用途為貸款，那么留學(xué)貸款不能用作的用途為( )。(A)支付留學(xué)人員的學(xué)費(fèi)支付留學(xué)人員的學(xué)費(fèi) (B)支付支付留學(xué)人員的基本生

30、活費(fèi)留學(xué)人員的基本生活費(fèi) (C)支付何先生在國外留學(xué)兒媳的學(xué)費(fèi)支付何先生在國外留學(xué)兒媳的學(xué)費(fèi) (D)支付何先生自己的生活費(fèi)支付何先生自己的生活費(fèi) Chinese Financial Planner 12/24/202142精選ppt2010年年5月月13、通常用、通常用“教育負(fù)擔(dān)比教育負(fù)擔(dān)比”來衡量教育開來衡量教育開支對家庭生活的影響，一般情況下，如果支對家庭生活的影響，一般情況下，如果預(yù)計(jì)教育負(fù)擔(dān)比高于（預(yù)計(jì)教育負(fù)擔(dān)比高于（ ），應(yīng)應(yīng)盡），應(yīng)應(yīng)盡早進(jìn)行子女教育規(guī)劃準(zhǔn)備。早進(jìn)行子女教育規(guī)劃準(zhǔn)備。（A）20% （B）25% （C）30% （D）35% Chinese Financial Plan

31、ner 12/24/202143精選ppt14、根據(jù)教育規(guī)劃對象不同，教育規(guī)劃可以分、根據(jù)教育規(guī)劃對象不同，教育規(guī)劃可以分為（為（ ）和（）和（ ）兩種。）兩種。（A）個(gè)人教育規(guī)劃）個(gè)人教育規(guī)劃 客戶于子女的教育規(guī)劃客戶于子女的教育規(guī)劃（B）子女職業(yè)教育規(guī)劃）子女職業(yè)教育規(guī)劃 客戶于子女的教育規(guī)客戶于子女的教育規(guī)劃劃（C）子女職業(yè)教育規(guī)劃）子女職業(yè)教育規(guī)劃 子女高等教育規(guī)劃子女高等教育規(guī)劃（D）子女基礎(chǔ)教育規(guī)劃）子女基礎(chǔ)教育規(guī)劃 子女高等教育規(guī)劃子女高等教育規(guī)劃 Chinese Financial Planner 12/24/202144精選ppt15、教育規(guī)劃方案的最終確立是在理財(cái)規(guī)、教育規(guī)

32、劃方案的最終確立是在理財(cái)規(guī)劃師對客戶家庭財(cái)產(chǎn)狀況、收入能力、風(fēng)劃師對客戶家庭財(cái)產(chǎn)狀況、收入能力、風(fēng)險(xiǎn)承受能力以及（險(xiǎn)承受能力以及（ ）都已明確的前提）都已明確的前提下進(jìn)行的。下進(jìn)行的。（A）子女教育目標(biāo)）子女教育目標(biāo)（B）通貸膨脹率）通貸膨脹率（C）子女教育費(fèi)用）子女教育費(fèi)用（D）學(xué)費(fèi)增長率）學(xué)費(fèi)增長率 Chinese Financial Planner 12/24/202145精選ppt16、某客戶向理財(cái)師小張咨詢政府教育資、某客戶向理財(cái)師小張咨詢政府教育資助問題，下列（助問題，下列（ ）不是小張應(yīng)注意的事）不是小張應(yīng)注意的事項(xiàng)。項(xiàng)。（A）應(yīng)充分收集客戶及其子女爭取政府）應(yīng)充分收集客戶及其子

33、女爭取政府資助的相關(guān)信息資助的相關(guān)信息（B）撥款數(shù)據(jù)量有很大的不確定性）撥款數(shù)據(jù)量有很大的不確定性（C）充分加強(qiáng)對政府教育資助的依賴）充分加強(qiáng)對政府教育資助的依賴（D）政府撥款有限）政府撥款有限 Chinese Financial Planner 12/24/202146精選ppt17、子女教育金不像其他資產(chǎn)或退休規(guī)劃、子女教育金不像其他資產(chǎn)或退休規(guī)劃 有時(shí)間與費(fèi)用的彈性，加之每個(gè)孩子的資有時(shí)間與費(fèi)用的彈性，加之每個(gè)孩子的資質(zhì)不同，其興趣愛好隨時(shí)可能發(fā)生轉(zhuǎn)變，質(zhì)不同，其興趣愛好隨時(shí)可能發(fā)生轉(zhuǎn)變，因此，理財(cái)規(guī)劃師為客戶制定子女教育規(guī)因此，理財(cái)規(guī)劃師為客戶制定子女教育規(guī)劃方案時(shí)應(yīng)采用（劃方案時(shí)應(yīng)采用