中小企業(yè)如何解決融資難

1、中小企業(yè)如何解決融資難國(guó)內(nèi)有許多中小IT企業(yè)依然面臨融資難的老問(wèn)題。很多優(yōu)秀的 創(chuàng)業(yè)企業(yè)有強(qiáng)烈的融資需求，但是可以得到的選擇渠道并不多。融 資難一直是國(guó)內(nèi)多數(shù)中小IT企業(yè)的發(fā)展瓶頸。那么中小企業(yè)如何解 決融資難的問(wèn)題。解決融資難的方法：個(gè)人委托貸款中國(guó)建設(shè)銀行、民生銀行、中信實(shí)業(yè)銀行等商業(yè)銀行相繼推出了 一項(xiàng)融資業(yè)務(wù)新品種一一個(gè)人委托貸款。即由個(gè)人委托提供資金， 由商業(yè)銀行根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率 等，代為發(fā)放、監(jiān)督、使用并協(xié)助收回的一種貸款。辦理個(gè)人委托 貸款的基本程序是：1.由委托人向銀行提出放款申請(qǐng)。2.銀行根據(jù) 雙方的條件和要求進(jìn)行選擇配對(duì)，并分別向委托方和借款

2、方推介。3. 委托人和借款人雙方直接見(jiàn)面，就具體事項(xiàng)和細(xì)節(jié)如借款金額、利 率、貸款期限、還款方式等進(jìn)行洽談協(xié)商并作出決定。4.借貸雙方 談妥要求條件之后，一起到銀行并分別與銀行簽訂委托協(xié)議。5.銀 行對(duì)借貸人的資信狀況及還款能力進(jìn)行調(diào)查并出具調(diào)查報(bào)告，然后 借貸雙方簽訂借款合同并經(jīng)銀行審批后發(fā)放貸款。解決融資難的方法：典當(dāng)融資典當(dāng)是以實(shí)物為抵押，以實(shí)物所有權(quán)轉(zhuǎn)移的形式取得臨時(shí)性貸款 的一種融資方式。與銀行貸款相比，典當(dāng)貸款成本高、貸款規(guī)模小, 但典當(dāng)也有銀行貸款所無(wú)法相比的優(yōu)勢(shì)。首先，與銀行對(duì)借款人的 資信條件近乎苛刻的要求相比，典當(dāng)行對(duì)客戶的信用要求幾乎為零, 典當(dāng)行只注重典當(dāng)物品是否貨真價(jià)

3、實(shí)。而且一般商業(yè)銀行只做不動(dòng) 產(chǎn)抵押，而典當(dāng)行則可以動(dòng)產(chǎn)與不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押二者兼為。政府的資金支持是中小企業(yè)資金來(lái)源的一個(gè)重要組成部分。綜合 各國(guó)的情況來(lái)看，政府的資金支持一般能占到中小企業(yè)外來(lái)資金的 10%左右，具體是多少則決定于各國(guó)對(duì)中小企業(yè)的相對(duì)重視程度以及 各國(guó)企業(yè)文化的傳統(tǒng)?？傊偃缰行∑髽I(yè)的困境真的來(lái)自市場(chǎng)壓 力，那我們完全可以認(rèn)為這是一場(chǎng)必不可少的鳳凰涅槃。但是，如 果中小企業(yè)的生存危機(jī)更多來(lái)自市場(chǎng)之外的不公平待遇，與其說(shuō)是 促成了經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型和產(chǎn)業(yè)升級(jí)，毋寧說(shuō)是在將最具活力和潛力的中小 企業(yè)進(jìn)行逆向淘汰。希望本文會(huì)對(duì)中小企業(yè)有些益處。解決融資難的方法：綜合授信即銀行對(duì)一些經(jīng)營(yíng)狀況好、信

4、用可靠的企業(yè)，授予一定時(shí)期內(nèi)一 定金額的信貸額度，企業(yè)在有效期與額度范圍內(nèi)可以循環(huán)使用。綜 合授信額度由企業(yè)一次性申報(bào)有關(guān)材料，銀行一次性審批。企業(yè)可 以根據(jù)自己的營(yíng)運(yùn)情況分期用款，隨借隨還，企業(yè)借款十分方便， 同時(shí)也節(jié)約了融資成本。銀行采用這種方式提供貸款，一般是對(duì)有 工商登記、年檢合格、管理有方、信譽(yù)可靠、同銀行有較長(zhǎng)期合作 關(guān)系的企業(yè)。解決融資難的方法：信用擔(dān)保貸款目前在全國(guó)31個(gè)省、市中，已有100多個(gè)城市建立了中小企業(yè) 信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)。這些機(jī)構(gòu)大多實(shí)行會(huì)員制管理的形式，屬于公共服 務(wù)性、行業(yè)自律性、自身非盈利性組織。擔(dān)?；鸬膩?lái)源，一般是 由當(dāng)?shù)卣?cái)政撥款、會(huì)員自愿交納的會(huì)員基金、社

5、會(huì)募集的資金、 商業(yè)銀行的資金等幾部分組成。會(huì)員企業(yè)向銀行借款時(shí)，可以由中 小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)予以擔(dān)保。另外，中小企業(yè)還可以向?qū)ｉT(mén)開(kāi)展中介 服務(wù)的擔(dān)保公司尋求擔(dān)保服務(wù)。當(dāng)企業(yè)提供不出銀行所能接受的擔(dān) 保措施時(shí)，如抵押、質(zhì)押或第三方信用保證人等，擔(dān)保公司卻可以 解決這些難題。解決融資難的方法：買方貸款如果企業(yè)的產(chǎn)品有可靠的銷路，但在自身資本金不足、財(cái)務(wù)管理 基礎(chǔ)較差、可以提供的擔(dān)保品或?qū)で蟮谌綋?dān)保比較困難的情況下, 銀行可以按照銷售合同，對(duì)其產(chǎn)品的購(gòu)買方提供貸款支持。賣方可 以向買方收取一定比例的預(yù)付款，以解決生產(chǎn)過(guò)程中的資金困難。 或者由買方簽發(fā)銀行承兌匯票，賣方持匯票到銀行貼現(xiàn)。解決融資難的方

6、法：異地聯(lián)合協(xié)作貸款有些中小企業(yè)產(chǎn)品銷路很廣，或者是為某些大企業(yè)提供配套零部 件，或者是企業(yè)集團(tuán)的松散型子公司。在生產(chǎn)協(xié)作產(chǎn)品過(guò)程中，需 要補(bǔ)充生產(chǎn)資金，可以尋求一家主辦銀行牽頭，對(duì)集團(tuán)公司統(tǒng)一提 供貸款，再由集團(tuán)公司對(duì)協(xié)作企業(yè)提供必要的資金，當(dāng)?shù)劂y行配合 進(jìn)行合同監(jiān)督。也可由牽頭銀行同異地協(xié)作企業(yè)的開(kāi)戶銀行結(jié)合， 分頭提供貸款。解決融資難的方法：項(xiàng)目開(kāi)發(fā)貸款一些高科技中小企業(yè)如果擁有重大價(jià)值的科技成果轉(zhuǎn)化項(xiàng)目，初 始投入資金數(shù)額比較大，企業(yè)自有資本難以承受，可以向銀行申請(qǐng) 項(xiàng)目開(kāi)發(fā)貸款。商業(yè)銀行對(duì)擁有成熟技術(shù)及良好市場(chǎng)前景的高新技 術(shù)產(chǎn)品或?qū)＠?xiàng)目的中小企業(yè)以及利用高新技術(shù)成果進(jìn)行技術(shù)改造

7、的中小企業(yè)，將會(huì)給予積極的信貸支持，以促進(jìn)企業(yè)加快科技成果 轉(zhuǎn)化的速度。對(duì)與高等院校、科研機(jī)構(gòu)建立穩(wěn)定項(xiàng)目開(kāi)發(fā)關(guān)系或擁 有自己研究部門(mén)的高科技中小企業(yè)，銀行除了提供流動(dòng)資金貸款外, 也可辦理項(xiàng)目開(kāi)發(fā)貸款。解決融資難的方法：出口創(chuàng)匯貸款對(duì)于生產(chǎn)出口產(chǎn)品的企業(yè)，銀行可根據(jù)出口合同，或進(jìn)口方提供 的信用簽證，提供打包貸款。對(duì)有現(xiàn)匯賬戶的企業(yè)，可以提供外匯 抵押貸款。對(duì)有外匯收入來(lái)源的企業(yè)，可以憑結(jié)匯憑證取得人民幣 貸款。對(duì)出口前景看好的企業(yè)，還可以商借一定數(shù)額的技術(shù)改造貸款。解決融資難的方法：自然人擔(dān)保貸款2002年8月，中國(guó)工商銀行率先推出了自然人擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)， 今后工商銀行的境內(nèi)機(jī)構(gòu)，對(duì)中小企業(yè)辦理期限在3年以內(nèi)信貸業(yè) 務(wù)時(shí)，可以由自然人提供財(cái)產(chǎn)擔(dān)保并承擔(dān)代償責(zé)任。自然人擔(dān)保可 采取抵押、權(quán)利質(zhì)押、抵押加保證三種方式?？勺鞯盅旱呢?cái)產(chǎn)包括 個(gè)人所有的房產(chǎn)、土地使用權(quán)和交