自助設(shè)備、ATM機管理辦法

1、自助設(shè)備、ATM機管理暫行方法第一章總那么第一條 為加強和標(biāo)準(zhǔn)自動柜員機管理，保證自動柜員 機正常運行，實現(xiàn)自動柜員機“管理標(biāo)準(zhǔn)化、操作標(biāo)準(zhǔn)化 目標(biāo)，有效防范業(yè)務(wù)風(fēng)險，根據(jù)監(jiān)管部門有關(guān)規(guī)定，特制定 本方法。第二條 自動柜員機是為客戶提供自助效勞的電子設(shè) 備，根據(jù)提供效勞類型分為自動取款機、自動存款機、存取 款一體機。第三條 持卡人可憑密碼，在自動柜員機上辦理存取款、轉(zhuǎn)賬、查詢、修改密碼等多種銀行業(yè)務(wù)。第二章根本規(guī)定第四條自動柜員機應(yīng)用模式分為在行式和離行式。一在行式是指自動柜員機在營業(yè)網(wǎng)點內(nèi)運行的應(yīng)用 模式，包括單臺布放的在行式自動柜員機和多臺集中布放在 營業(yè)網(wǎng)點自助效勞區(qū)的在行式自動柜員機。

2、二離行式是指自動柜員機在網(wǎng)點外運行的應(yīng)用模式，包括單臺布放的離行式自動柜員機、 自助銀行和具有獨立營 業(yè)場所、多臺集中布放在離行自助效勞區(qū)的自動柜員機。2第五條 各縣級聯(lián)社在銀行卡部應(yīng)設(shè)立自動柜員機業(yè)務(wù) 管理崗，負(fù)責(zé)轄內(nèi)自動柜員機業(yè)務(wù)管理、渠道推廣、市場營 銷、考核培訓(xùn)等工作。各營業(yè)網(wǎng)點應(yīng)設(shè)立自動柜員機運行管 理崗，負(fù)責(zé)管轄自動柜員機日常運行、賬務(wù)核算、現(xiàn)金運營 和客戶效勞等工作。第六條 自動柜員機的選型購谿由省聯(lián)社按照有關(guān)集中 采購管理方法統(tǒng)一組織實施。第七條 自動柜員機效勞時間應(yīng)按照“平安、方便的 原那么、由自動柜員機所在場所營業(yè)時間決定。自動柜員機服 務(wù)時間應(yīng)對外公布。第八條 自動柜員機

3、應(yīng)保證效勞界面、交易流程、外觀 形象、操作提示、受理標(biāo)識和效勞環(huán)境的標(biāo)準(zhǔn)化，符合省聯(lián) 社企業(yè)形象管理和營業(yè)網(wǎng)點視覺形象標(biāo)準(zhǔn)等規(guī)定。第三章部門和機構(gòu)職責(zé)第九條銀行卡部負(fù)責(zé)自動柜員機制度建設(shè)、規(guī)劃布局、提交需求、市場營銷、業(yè)務(wù)推廣、統(tǒng)計分析、考核評價等工 作。一負(fù)責(zé)管理自動柜員機業(yè)務(wù)，了解和掌握管轄自動柜員機運行狀況，制定和修改自動柜員機業(yè)務(wù)考核指標(biāo)，分 析評價自動柜員機業(yè)務(wù)開展?fàn)顩r， 協(xié)調(diào)有關(guān)部門確保自動柜 員機正常運行；二 負(fù)責(zé)制定、修改和完善自動柜員機業(yè)務(wù)管理方法；三 負(fù)責(zé)自動柜員機過失業(yè)務(wù)的處理；3四 負(fù)責(zé)制訂轄內(nèi)自動柜員機年度需求方案，提交可行性立項報告，配合相關(guān)部門做好自動柜員機、 配

4、套運行監(jiān)控 設(shè)備和平安防護(hù)設(shè)施的安裝工作；五 負(fù)責(zé)自動柜員機的選址、分配及布局調(diào)整等工作；六 負(fù)責(zé)審批自動柜員機新業(yè)務(wù)、新功能，制定自動柜員機自助效勞營銷推廣方案，組織開展?fàn)I銷活動；七 負(fù)責(zé)向客戶宣傳正確使用自動柜員機的操作方法，及時妥善處理客戶對自動柜員機的投訴；八 負(fù)責(zé)自動柜員機的業(yè)務(wù)培訓(xùn)。第十條 科技部負(fù)責(zé)自動柜員機 含配套視頻監(jiān)控設(shè)備的安裝管理、故障處理、預(yù)防性維護(hù)、升級管理、停機管理和效勞質(zhì)n管理等技術(shù)管理工作。一 負(fù)責(zé)制定自動柜員機選型、訂購、驗收、安裝、故障處理、預(yù)防性維護(hù)、升級、停機、報廢、效勞質(zhì)雖等技術(shù)管理制度和維護(hù)管理流程，做好自動柜員機維護(hù)管理工作；二 負(fù)責(zé)自動柜員機相關(guān)

5、版本及相關(guān)管理系統(tǒng)版本的研發(fā)、測試、投產(chǎn)、支持等系統(tǒng)維護(hù)工作；三 負(fù)責(zé)自動柜員機安裝實施、 投產(chǎn)推廣工作和設(shè)備 操作培訓(xùn)工作；四 負(fù)責(zé)組織評估自動柜員機技術(shù)研究和技術(shù)測評工作；五 負(fù)責(zé)配合集中采購部門做好自動柜員機技術(shù)產(chǎn)品 采4購和保外設(shè)備維護(hù)效勞采購工作；六 負(fù)責(zé)自動柜員機供給商和效勞商的監(jiān)督管理， 監(jiān) 督供給商履行假幣賠償承諾工作；七 負(fù)責(zé)組織評估自動柜員機運行狀況及維護(hù)管理工作；八 負(fù)責(zé)做好自動柜員機和配套視頻監(jiān)控設(shè)備技術(shù)交 流和技術(shù)操作的培訓(xùn)工作。第十一條 會計部負(fù)責(zé)自動柜員機現(xiàn)金管理、賬務(wù)核算 和收單清算等工作。一 負(fù)責(zé)提交自動柜員機賬務(wù)核算業(yè)務(wù)應(yīng)用需求， 并 參與測試；二 負(fù)責(zé)制訂

6、、修改、完善自動柜員機現(xiàn)金管理、賬 務(wù)核算和收單清算管理方法和操作流程。三 負(fù)責(zé)自動柜員機現(xiàn)金管理和賬務(wù)核算業(yè)務(wù)檢查和 培訓(xùn)；四 負(fù)責(zé)自動柜員機受理國內(nèi)他行卡調(diào)單和過失賬務(wù) 處理，配合處理自動柜員機賬務(wù)過失的客戶投訴。第十二條監(jiān)察保衛(wèi)部門負(fù)責(zé)自動柜員機平安保衛(wèi)工作。一負(fù)責(zé)配合本地區(qū)公安機關(guān)對新建、 改建自動柜員 機平安防范設(shè)施進(jìn)行審批和驗收 ；二負(fù)責(zé)研究自動柜員機案件和欺詐事件的外部風(fēng)險 防5范方案，制訂、修改和完善自動柜員機平安防范設(shè)施標(biāo)準(zhǔn) 和防范措施，督導(dǎo)安裝符合有關(guān)標(biāo)準(zhǔn)的平安防范設(shè)施，檢查 平安防范設(shè)施運行維護(hù)情況和防范措施落實情況；三負(fù)責(zé)協(xié)助公安機關(guān)偵破撬盜破壞自動柜員機、 自 助效勞

7、區(qū)搶盜及人身傷害、在自動柜員機外部或周邊環(huán)境安改裝非法設(shè)備、利用自動柜員機竊取客戶資金等風(fēng)險事 件和案件。統(tǒng)計案件信息，并按有關(guān)案件報告制度報告案件 情況；四負(fù)責(zé)指導(dǎo)營業(yè)機構(gòu)做好自動柜員機日常平安巡查、調(diào)閱檢查視頻監(jiān)控錄像等外部風(fēng)險防范工作；五負(fù)責(zé)組織自動柜員機平安專項檢查， 監(jiān)督整改措 施落實情況。第十三條 營業(yè)機構(gòu)負(fù)責(zé)自動柜員機H常運行管理工 作。一負(fù)責(zé)組織管理自動柜員機的現(xiàn)金清點、鈔箱裝卸、鑰匙和密碼保管、賬務(wù)核算等工作；二負(fù)責(zé)提供符合自動柜員機用鈔質(zhì)雖、券別和數(shù)雖要求的現(xiàn)鈔，確保自動柜員機支付；三 負(fù)責(zé)協(xié)助處理存入假幣索賠等相關(guān)工作；四負(fù)責(zé)管轄自動柜員機的運行監(jiān)控、業(yè)務(wù)故障處理、技術(shù)故

8、障報修、吞沒卡、耗材領(lǐng)用、平安巡查、解決客戶求 助等工作；6五 負(fù)責(zé)新投入運行或排除故障后再投入運行的自動 柜員機的測試驗收；六 負(fù)責(zé)每日監(jiān)控管轄自動柜員機運行狀態(tài)， 發(fā)現(xiàn)故 障應(yīng)立即檢查，業(yè)務(wù)故障應(yīng)及時排除；遇有技術(shù)故障，應(yīng)及 時通知科技部門；七 負(fù)責(zé)協(xié)助查詢自動柜員機賬務(wù)過失、 調(diào)閱交易流 水信息，協(xié)調(diào)處理自動柜員機賬務(wù)過失的客戶投訴；八 負(fù)責(zé)管轄自動柜員機周圍環(huán)境的平安巡查。 重點 檢查自動柜員機出鈔口、插卡口是否被安裝異常裝谿，視頻監(jiān)控攝像頭是否被堵住，鍵盤上是否有薄膜密碼記錄器 ： 周圍有無非法張貼物，檢查自動柜員機及自動柜員機視頻監(jiān) 控系統(tǒng)是否運行正常等,發(fā)現(xiàn)異常情況立即報告，同時

9、做好檢 查記錄；九 負(fù)責(zé)管轄自動柜員機效勞環(huán)境的日常管理。第四章 自動柜員機業(yè)務(wù)限額與收入核算管理第十四條 金信卡在自動柜員機上存款、取款、轉(zhuǎn)賬等 業(yè)務(wù)限額，以及自動柜員機單筆最高取現(xiàn)限額，根據(jù)監(jiān)管部 門有關(guān)規(guī)定或業(yè)務(wù)開展情況由省聯(lián)社制定并適時調(diào)整。第十五條 利用自動柜員機渠道辦理的各類離柜業(yè)務(wù)手 續(xù)費收入應(yīng)歸屬自動柜員機業(yè)務(wù)收入，并按照有關(guān)規(guī)定計入 對應(yīng)的中間業(yè)務(wù)收入科目。7第五章自動柜員機鑰匙和密碼管理第十六條 自動柜員機保險柜鑰匙和密碼須雙人分別保 管、單線傳遞，電子柜鑰匙可兼管，并做好記錄。第十七條 自動柜員機保險柜鑰匙用畢， 不得隨身攜帶， 必須入庫保險柜保管。第十八條 保管密碼的人

10、員臨時變更或工作調(diào)動,接管人員必須及時更換保險柜密碼。 掌管鑰匙人員臨時變更或工 作調(diào)動，必須辦理定向交接掌管密碼人員不能接管鑰匙 手續(xù)，辦理鑰匙和密碼交接時，必須做好記錄。第十九條 保管密碼的人員輸入密碼時，應(yīng)注意遮掩， 其他人員應(yīng)主動回避。密碼須不定期更換，每季度至少更換 一次，密碼更換后，應(yīng)及時更新備用密碼記錄。第二十條 自動柜員機備用密碼記錄和備用鑰匙應(yīng)在分 別密封后，交由自動柜員機主管負(fù)責(zé)人分別入保險柜保管并 登記備案，以備應(yīng)急之用。如需啟封，按現(xiàn)金庫房鑰匙管理 的有關(guān)規(guī)定辦理。第二一條 如發(fā)現(xiàn)保險柜或電子柜鑰匙遺失，必須立 即采取措施，確?？铐椘桨?，同時查明事故原因，及時上報。第六

11、章 自動柜員機現(xiàn)金出納管理第二十二條自動柜員機現(xiàn)金業(yè)務(wù)須在電子攝像監(jiān)控下8實施雙人管理。凡辦理自動柜員機鈔箱開閉、裝鈔、卸鈔、 整點、賬款核對、鈔箱檢查等工作，必須雙人到場、雙人辦 理、發(fā)生過失換人復(fù)核，做到手續(xù)清楚、責(zé)任清楚、數(shù)字準(zhǔn) 確、賬款相符。第二十三條自動柜員機鈔箱備付金的領(lǐng)用、鈔箱余款及客戶存入現(xiàn)金的上繳，必須按網(wǎng)點領(lǐng)繳現(xiàn)金辦理。領(lǐng)用的 備付金必須經(jīng)過清分、復(fù)點，符合使用標(biāo)準(zhǔn)?？蛻舸嫒氍F(xiàn)金 必須經(jīng)過整點方可入庫。因特殊情況無法開箱取鈔時，應(yīng)立即報告主管負(fù)責(zé)人， 迅速查明原因，并會同有關(guān)技術(shù)人員共同開箱。第二十四條自動柜員機中的現(xiàn)金須按券別分鈔箱管理，嚴(yán)禁將不同券別的現(xiàn)金混裝一箱。第二

12、十五條 每次自動柜員機裝填現(xiàn)鈔前應(yīng)進(jìn)行軋賬處 理，裝鈔后對外營業(yè)前，必須進(jìn)行實地吐鈔測試，測試無誤前方可投入使用。測試情況要記錄在案，以備查考。第二十六條自動柜員機備付現(xiàn)鈔必須經(jīng)過票幣整點，保證無破損、無斷裂、無透明紙粘貼、無褶皺及卷角等符合 自動柜員機使用的人民幣。 禁止使用原封新鈔和潮濕的現(xiàn)鈔第二十七條自動柜員機交易H志是賬款核對和事后檢查的重要依據(jù)，應(yīng)按有關(guān)規(guī)定保管和調(diào)閱。第二十八條自動柜員機內(nèi)的現(xiàn)金原那么上于營業(yè)前一次性裝入，遇特殊情況需中途添加現(xiàn)金時，經(jīng)有關(guān)負(fù)責(zé)人授權(quán) 后，按9照運送和加裝自動柜員機備付金的規(guī)定執(zhí)行。第二十九條 運送自動柜員機備付金必須堅持雙人調(diào) 款，雙人武裝押運和運

13、鈔車接送。第三十條 自動柜員機如發(fā)生錯款或存入假幣，必須立 即報告上級管理部門，核實有關(guān)取存款人操作記錄，核 點現(xiàn)金實物，確認(rèn)錯款金額后，按照現(xiàn)金錯款溢短處理的相 關(guān)規(guī)定及時處理。第三十一條自動柜員機現(xiàn)金和賬務(wù)核算等業(yè)務(wù)應(yīng)實行定期或不定期檢查制度，并做好檢查記錄。檢查內(nèi)容包括：一 自動柜員機的備付金與有關(guān)分戶賬是否一致；二 日常現(xiàn)金的領(lǐng)取、上繳、裝鈔、卸鈔等手續(xù)是否 堅持雙人辦理；三 長短款及錯賬記錄是否清楚，是否納入有關(guān)科目核算;四 款項清點、交接、運送工作是否符合平安要求；五 鑰匙、密碼的交接和備用鑰匙、密碼副本的保管 是否符合規(guī)定；六 其他需檢查事項。第七章自動柜員機吞沒卡管理第三十二條

14、 吞沒卡登記。管轄機構(gòu)應(yīng)及時取回吞沒卡， 摘錄有關(guān)內(nèi)容和吞卡原因，核對吞沒卡數(shù)雖和交易流水清單，登記 銀10行卡登記簿?。第三十三條 吞沒卡領(lǐng)取。離行式自動柜員機吞沒的銀 行卡，由就近營業(yè)網(wǎng)點負(fù)責(zé)吞沒卡的領(lǐng)取和銷毀。一 吞沒卡為遼寧省農(nóng)村信用社發(fā)行的銀行卡， 客戶 在吞卡后5日自吞卡次日起計算內(nèi)要求領(lǐng)取銀行卡時， 須提交本人有效身份證件。查明吞卡原因、核驗有效身份證件，對持卡人身份驗證無誤后，登記?銀行卡登記簿?，摘錄客戶身份證件內(nèi)容，將吞沒卡返回客戶，并由客戶簽收；二 吞沒卡為他行發(fā)行的銀行卡，按照中國銀聯(lián)股份規(guī)定執(zhí)行：持卡人在吞卡后次日起5個工作H內(nèi)，持本人有效身份證件及其他可以證明為卡片持有者的材料到 自動柜員機管轄機構(gòu)辦理領(lǐng)卡手續(xù)。第三十四條 吞沒卡銷毀。吞沒卡遼寧省農(nóng)村信用社發(fā)行的銀行卡， 凡超過日期持 卡人未領(lǐng)取且未收到發(fā)卡銀行查詢的，按有關(guān)方法和操作規(guī) 程破壞磁條完整性；吞沒卡為他行卡， 凡超過日期無人認(rèn)領(lǐng)的卡片或按發(fā)卡 機構(gòu)吞卡指令吞沒的卡片，自動柜員機管轄機構(gòu)須對卡片作 剪角處理，并逐張抄列清單交事后監(jiān)督部門，由事后監(jiān)督部 門根據(jù)銀聯(lián)有關(guān)規(guī)定處理。第八章自動柜員機平安管理11第三十五條 新建或改建的自動柜員機須符合國家平安 行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)