XX村鎮(zhèn)銀行分支機構(gòu)自評報告創(chuàng)新

1、關(guān)于XX村鎮(zhèn)銀行分支機構(gòu)自評的報告根據(jù)中國銀監(jiān)會XX監(jiān)管局?關(guān)于貫徹落實加強農(nóng)村中小金融機構(gòu)效勞體系建設(shè)的通知?X銀監(jiān)辦發(fā)2021226號文件精神，我行組織各內(nèi)設(shè)職能部門對我行所屬開業(yè)滿一年的各分支機構(gòu)從內(nèi)部控制、金融效勞、風(fēng)險管控、信息科技及平安保衛(wèi)等情況開展了全面自評，現(xiàn)將自評結(jié)果報告如下:一、 分支機構(gòu)概況XX村鎮(zhèn)銀行成立至今，在競爭劇烈的環(huán)境中，以獨特的定位快速切入XX區(qū)鄉(xiāng)鎮(zhèn)市場，為城鄉(xiāng)居民、“三農(nóng)和小微企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)高效，相同而又差異化的金融效勞和產(chǎn)品。為進(jìn)一步完善效勞功能，我行通過加快機構(gòu)擴張步伐來提高覆蓋面，提升市場競爭力和社區(qū)金融效勞能力，擴大社會影響力，并解決一些結(jié)構(gòu)性的問題。

2、截止目前，我行共有分支機構(gòu)6個，其中3個支行、3個分理處，分別為XX支行、XX支行、XX支行、XX分理處、XX分理處、XX分理處。除XX分理處之外，其余分支機構(gòu)均已開業(yè)一年以上。二、 存貸款規(guī)模及經(jīng)濟效益納入本次評估的分支機構(gòu)共有5家，在網(wǎng)點的布局上，遵循“支農(nóng)支小，效勞基層的原那么，各分支機構(gòu)均分布在社區(qū)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)、農(nóng)村地區(qū)，主要為當(dāng)?shù)厣鐓^(qū)居民、農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟開展提供優(yōu)良的金融效勞和信貸支持。從評估的情況來看，各家分支機構(gòu)雖然因開業(yè)的時間長短、地點優(yōu)劣而有所差異，但均能實現(xiàn)各項業(yè)務(wù)穩(wěn)步開展，自第一家支行德政支行成立至今，三年來，各分支機構(gòu)存貸款增長迅速，客戶群體不斷擴大。截至2021年末，

3、5家分支機構(gòu)存款余額共計36650萬元，貸款余額27616萬元。詳見表1、表2表1：2021-2021年分支機構(gòu)存貸款總額 單位：萬元年度2021年2021年2021年各項存款同比增長/312.21%115.91%占全行比例11.93%27.60%31.26%各項貸款同比增長/188.93%56.34%占全行比例16.59%28.74%33.64%表2：2021-2021年5家分支機構(gòu)存款客戶總數(shù) 單位：戶年度2021年2021年2021年期末客戶數(shù)45921494352新增客戶數(shù)/16902203同比增長/368.19%102.51%占全行比例7.77%18.02%23.33%同時，我行總行

4、實施統(tǒng)一開展戰(zhàn)略，有效合理配置各類資源，對各個分支機構(gòu)實行科學(xué)集中管理，通過對各分支機構(gòu)的有效管理和有力支持，實現(xiàn)經(jīng)濟效益和社會效益的最大化。三年來，5家分支機構(gòu)實共計現(xiàn)利息收入3225萬元，扣除利息支出，凈利息收入2372萬元詳見表3。由于各分支機構(gòu)均未實行獨立核算，因此無法統(tǒng)計其營業(yè)收入、利潤和利潤率等指標(biāo)。表3：2021-2021年分支機構(gòu)利息收入總額 單位：萬元年度2021年2021年2021年利息收入同比增長/346.28%100.60%占全行比例9.30%21.99%28.96%利息支出利息凈收入同比增長/323.96%55.36%占全行比例9.03%23.06%24.95%三、

5、組織架構(gòu)和人力資源管理情況1、組織架構(gòu)。我行自成立之初，就按公司治理原那么和監(jiān)管要求，建立了分工合理、職責(zé)明確、科學(xué)有效的管理架構(gòu)。在內(nèi)部組織架構(gòu)的設(shè)計上，我行根據(jù)自身的內(nèi)控管理和業(yè)務(wù)開展情況，實行偏平化管理，將無信貸業(yè)務(wù)的各分理處及支行的柜面業(yè)務(wù)及人員歸口總行營運部直接管理；支行客戶經(jīng)理那么組成營銷團隊，在支行長帶著下專注于市場營銷和信貸業(yè)務(wù)。2、人力資源。在人力資源管理上，我行實行科學(xué)的人力資源管理，實現(xiàn)員工與企業(yè)協(xié)調(diào)開展。各分支機構(gòu)沒有獨立的人事權(quán)，人員由總行統(tǒng)一招聘、統(tǒng)一調(diào)配、統(tǒng)一培訓(xùn)，并實行定期交流輪崗制度。截止目前，本次評估的5個分支機構(gòu)共有員工 名，其中：2個分理處均標(biāo)配3名柜員

6、、兩名后臺授權(quán)其中一人為主管；三家支行的營業(yè)廳參照分理處標(biāo)準(zhǔn)標(biāo)配5人，營銷團隊那么根據(jù)各支行的具體業(yè)務(wù)情況配備4至6名客戶經(jīng)理。人員招聘均嚴(yán)格按照報名、資格審查、面試、筆試的程序進(jìn)行，所招聘員工均為大專以上學(xué)歷。在引進(jìn)人才的同時，我行高度重視從業(yè)人員培訓(xùn)工作，全行各部室、網(wǎng)點均進(jìn)行嚴(yán)格的學(xué)習(xí)培訓(xùn)，學(xué)習(xí)內(nèi)容包括法律法規(guī)、業(yè)務(wù)知識和職業(yè)道德、禮儀等，并開展定期開展測試，檢驗培訓(xùn)效果。3、績效考核。為更好地鼓勵員工的積極性和創(chuàng)造性，我行針對柜臺人員和客戶經(jīng)理的在工作內(nèi)容和業(yè)務(wù)性質(zhì)上的差異，分別制定了不同的績效考核方法。對于柜臺人員，主要考核其工作和學(xué)習(xí)能力、效勞水平等方面，側(cè)重于效勞和操作；對于客戶

7、經(jīng)理，那么主要考核其市場營銷、風(fēng)險控制及工作效率，側(cè)重于拓展和風(fēng)控。對于支行的客戶經(jīng)理團隊采取既考核團隊整體，又考核團隊個人的方式，培養(yǎng)團隊成員的團結(jié)協(xié)作精神。同時，將支行行長的考核與團隊整體業(yè)績掛鉤，約束支行行長的個人利益沖動，使其形成“重長遠(yuǎn)、顧大局的觀念。在制定合理績效考核制度的根底上，我行嚴(yán)格執(zhí)行績效考核機制，以充分調(diào)發(fā)動工的積極性和創(chuàng)造性。同時，實行重要崗位競聘上崗的晉升鼓勵機制，以到達(dá)員工和崗位的合理匹配。四、 普惠金融和支農(nóng)支小情況為踐行村鎮(zhèn)銀行效勞基層，效勞“三農(nóng)，效勞小微的設(shè)立宗旨，建立一個完善的農(nóng)村普惠金融體系，更好地解決農(nóng)村、農(nóng)戶的金融效勞和信貸資金問題。我行在深入分析農(nóng)

8、村基層社區(qū)的金融效勞現(xiàn)狀和金融效勞需求的根底上，從金融效勞、信貸投放和金融知識宣傳等方面開展普惠金融方面工作，具體如下：一是加大信貸投放，滿足“三農(nóng)和小微企業(yè)信貸需求。我行通過分支機構(gòu)進(jìn)一步增加對農(nóng)戶和小微企業(yè)的信貸投放，支持和引導(dǎo)農(nóng)戶和小微企業(yè)優(yōu)化結(jié)構(gòu)和轉(zhuǎn)型開展。截至2021年底，開展貸款業(yè)務(wù)的三家支行共發(fā)放貸款76751.6萬元，其中小微企業(yè)貸款309筆，金額73456.1萬元，占總發(fā)放額的95.71%，涉農(nóng)貸款304筆，貸款金額60767.6萬元，占總發(fā)放額的79.17%，為“三農(nóng)和小微企業(yè)的開展提供了充足的資金支持。二是加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度，為客戶提供差異化、專業(yè)化的金融產(chǎn)品。我行通過各分

9、支機構(gòu)收集客戶的需求和意見，聽取分支機構(gòu)員工提出的合理化建議，將其歸納總結(jié)，在此根底上細(xì)分市場與客戶群體，開發(fā)基于農(nóng)戶、供給鏈、產(chǎn)業(yè)鏈、地方產(chǎn)業(yè)集群特征，符合農(nóng)戶和小微企業(yè)需求特點的新型金融產(chǎn)品，同時簡化信貸審批流程。三是增強渠道功能，完善基層金融效勞體系。我行充分發(fā)揮各分支機構(gòu)貼近農(nóng)村，貼近基層社區(qū)的網(wǎng)點渠道優(yōu)勢，進(jìn)一步完善網(wǎng)點小微企業(yè)效勞功能，拓展?fàn)I銷效勞觸角，提升網(wǎng)點效勞能力。同時，進(jìn)一步擴大網(wǎng)點對基層村民和小微企業(yè)效勞的范圍，開通了銀行卡、 銀行、網(wǎng)上銀行、ATM等現(xiàn)代化金融效勞平臺，使客戶足不出戶即可享有平安、高效、便捷的全方位金融效勞，通過構(gòu)建立體化、全方位的普惠金融效勞網(wǎng)絡(luò)。解決

10、了農(nóng)村社區(qū)較為分散，銀行網(wǎng)點無法“面面俱到，群眾辦理業(yè)務(wù)較為不便的難題四是不斷提高效勞水平，滿足社區(qū)群眾和企業(yè)日益提高的金融效勞需求。為此，我行針對不同分支機構(gòu)所在地的業(yè)務(wù)量和客戶需求，制定了不同的效勞方式。有些網(wǎng)點外來務(wù)工人員多，來銀行辦理業(yè)務(wù)的時間多在中午或周末，該所屬網(wǎng)點就采取中午加開效勞窗口及周末延長效勞時間的方式；有些網(wǎng)點地處商業(yè)中心，那么采取一周七天均無休的營業(yè)方式；對現(xiàn)金需求量大的網(wǎng)點配給充足的現(xiàn)金，小額存取款業(yè)務(wù)量大的多配一些自動柜員機，同時，對有夜間銀行效勞需求的社區(qū)，嘗試開展夜間銀行效勞，并進(jìn)行前期的市場調(diào)查和論證，真正做到了金融效勞惠及社會群眾。五是發(fā)揮各分支機構(gòu)貼近基層

11、、貼近鄉(xiāng)鎮(zhèn)的特點，開展“送金融知識下鄉(xiāng)的金融普及宣傳活動，幫助基層群眾了解金融知識，提高金融風(fēng)險識別能力。在為小微企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品和高效效勞的同時，有針對性地開展不同形式的金融知識傳播活動。提高社會公眾對我行的認(rèn)知度。五、 內(nèi)控管理與合規(guī)經(jīng)營情況我行一直堅持一手抓業(yè)務(wù)開展，一手抓內(nèi)控建設(shè)，努力構(gòu)建覆蓋全面的內(nèi)控制度和操作流程，確保內(nèi)控制度的健全性、適用性和操作流程的嚴(yán)密性。對于分支機構(gòu)的內(nèi)控管理與合規(guī)監(jiān)管，我行主要表達(dá)在以下幾個方面：1、建立健全內(nèi)控制度，確保合規(guī)、穩(wěn)健經(jīng)營。自我行成立以來，根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)和公司章程的規(guī)定，汲取主發(fā)起行的內(nèi)控管理經(jīng)驗并結(jié)合自身實際，先后制定和修訂完善了一系列內(nèi)

12、控制度，從信貸管理、財務(wù)管理、內(nèi)部審計到考勤等制度。通過不斷進(jìn)行內(nèi)控制度梳理、修訂、廢止等工作，使內(nèi)控制度逐漸適合我行業(yè)務(wù)開展實際需要。同時，制定詳細(xì)的業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)程，操作流程得以進(jìn)一步優(yōu)化和標(biāo)準(zhǔn)，確保日常業(yè)務(wù)的合規(guī)。各分支機構(gòu)目前未制定單獨的內(nèi)控制度，實行總行統(tǒng)一的各項制度。2、開展內(nèi)控制度自查，強化內(nèi)控制度執(zhí)行力。對于各分支機構(gòu)的內(nèi)控管理與合規(guī)監(jiān)督，我行一向高度重視。內(nèi)審與合規(guī)風(fēng)險管理部人員定期開展常規(guī)稽核，不定期開展非常規(guī)稽核，并以要求各分支機構(gòu)開展自查。對于分理處、支行營業(yè)廳主要檢查柜面業(yè)務(wù)的合規(guī)性和存在風(fēng)險，內(nèi)容涉及現(xiàn)金、重要空白憑證、存款賬戶管理情況、對公賬戶對賬制度執(zhí)行情況、

13、柜面存款業(yè)務(wù)操作流程、銀行卡業(yè)務(wù)管理情況、掛失及錯賬沖賬等敏感交易業(yè)務(wù)、抵押物品、自助設(shè)備的清機加鈔操作流程、自助設(shè)備巡查的制度執(zhí)行情況等多方面；對業(yè)務(wù)團隊那么主要檢查信貸業(yè)務(wù)的合規(guī)性，并由信貸管理部門對每筆信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行貸前審查和貸后檢查。要求客戶經(jīng)理必須對每筆貸款業(yè)務(wù)開展詳盡的盡職調(diào)查并做好貸后管理工作。同時，根據(jù)各業(yè)務(wù)團隊人員素質(zhì)的實際情況，總行對個別業(yè)務(wù)團隊負(fù)責(zé)人授予特定信貸品種一定金額的信貸自主審批權(quán)限，從而減少審批流程，提高決策效率。從目前的情況來看，各分支機構(gòu)尚未發(fā)現(xiàn)嚴(yán)重的違規(guī)違紀(jì)現(xiàn)象，也未發(fā)現(xiàn)重大的風(fēng)險隱患，總體表現(xiàn)良好。3、積極開展案防合規(guī)培訓(xùn)工作。為使分支機構(gòu)員工對“案防合規(guī)

14、、“合規(guī)風(fēng)險等根本概念有清晰準(zhǔn)確的理解，充分認(rèn)識案防工作的必要性，樹立“全員主動合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價值的理念，我行經(jīng)常性對網(wǎng)點員工開展合規(guī)案防方面的培訓(xùn)，內(nèi)容主要以“法律知識講座、“案件防控知識培訓(xùn)等為主，并輔以精神文明和道德文明建設(shè)方面的培訓(xùn)，通過培訓(xùn)使分支機構(gòu)員工樹立健康的價值觀和人生觀，培養(yǎng)養(yǎng)和造就一支在道德和業(yè)務(wù)方面均有較高素質(zhì)的專業(yè)化隊伍。六、 信息科技建設(shè)與平安保衛(wèi)情況1.信息科技建設(shè)。在各分支機構(gòu)的信息科技。信息系統(tǒng)建設(shè)方面，我行投入大量的資源用于大信息系統(tǒng)硬件及軟件的建設(shè)，每個分支機構(gòu)均配備功能齊全的計算機。點鈔機等，同時為保證信息的平安和業(yè)務(wù)正常開展，機房還配備了UPS不間斷電源

15、、備份效勞器、并鋪設(shè)雙線網(wǎng)絡(luò)。在加大軟硬件投入的同時，對分支機構(gòu)的人員加強信息科技方面的培訓(xùn)，保障設(shè)備的正常運行和業(yè)務(wù)的開展。在制度上，制定了?計算機設(shè)備管理制度?、?信息系統(tǒng)突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案?等信息平安管理制度，落實營業(yè)網(wǎng)點業(yè)務(wù)主管負(fù)責(zé)，并定期對各種機器設(shè)備巡查、測試，以排除潛在風(fēng)險隱患，確保系統(tǒng)平安運行。2.平安保衛(wèi)工作。在分支機構(gòu)平安防范工作方面，我行把目標(biāo)管理擺在重要位置，將各網(wǎng)點的平安保衛(wèi)工作落實到各支行網(wǎng)點，實行支行行長負(fù)責(zé)制，并將各支行的平安保衛(wèi)工作納入支行網(wǎng)點的年終考核評比，強化分支機構(gòu)負(fù)責(zé)人的責(zé)任和全員參與意識。要求各分支機構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)帶頭認(rèn)真貫徹執(zhí)行各項規(guī)章制度，研究部署保衛(wèi)工作

16、，時刻注意掌握行內(nèi)平安動態(tài)，在將平安檢查工作常態(tài)化的同時不定期進(jìn)行突擊檢查，及時發(fā)現(xiàn)、報告并解決工作中存在的隱患，將問題消滅在萌芽狀態(tài)。七、 小結(jié)此次自評工作的開展涉及公司治理、內(nèi)部控制、信息平安、風(fēng)險管控、金融效勞等方方面面，自評范圍廣，自評層次深。在開展自評工作過程中，我行深刻分析，認(rèn)真總結(jié)，對我行納入評估范圍的各分支機構(gòu)自開業(yè)以來各項工作進(jìn)行重新的梳理。評估。經(jīng)自評認(rèn)為，我行在分支機構(gòu)的管理及運營方面，規(guī)章制度根本健全、內(nèi)部管理標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)謹(jǐn)、制度落實情況較好、規(guī)模實力逐步壯大；效勞能力不斷強化，盈利能力持續(xù)增強，具有較好可持續(xù)開展能力。但同時也認(rèn)識到，自身的工作尚存在一定缺乏，我行將逐步加以改良，并以此次自評工作為契機，加快開展步伐，提高社會知名度，改良機制，嚴(yán)控風(fēng)險，強化營銷，通過全行員工團結(jié)拼搏，克難制勝，促進(jìn)經(jīng)營效益進(jìn)一步提高，實現(xiàn)我行又好又快開展。古今名言敏而好學(xué)，不恥下問孔子業(yè)精于勤，荒于嬉；行成于思，毀于隨韓愈興于?詩?，立于禮，成于樂孔子己所不欲，勿施于人孔子讀書破萬卷，下筆如有神杜甫讀書有三到，謂心到，眼到，口到朱熹立身以立學(xué)為先，立學(xué)以讀書為本歐陽修讀萬卷書，行萬里路劉彝黑發(fā)不知勤學(xué)早，白首方悔讀書遲顏真卿書卷多情似故人，晨昏憂樂每相親于謙書猶藥也，善讀之可以醫(yī)愚劉向莫等