農(nóng)村信用社的地位和作用

1、一、農(nóng)村信用社的地位農(nóng)村信用社的地位主要體現(xiàn)其在合作經(jīng)濟體系、金融體系和整個社會經(jīng)濟 結(jié)構(gòu)中的所處的位置等方面。（一）農(nóng)村信用社在合作經(jīng)濟體系中處于中介地位在整個合作經(jīng)濟體系中，生產(chǎn)合作是主體，它直接為其成員和社會生產(chǎn)所 需要的物質(zhì)產(chǎn)品，在整個社會再生產(chǎn)過程中起著決定性的作用。物質(zhì)流通合作 是合作經(jīng)濟的紐帶，連接生產(chǎn)、分配、交換和消費各個環(huán)節(jié)。信用合作是重要 的資金中介，是區(qū)域合作經(jīng)濟中資金流通的傳導(dǎo)系統(tǒng)和物質(zhì)流通的 “潤滑劑 ”， 是擴大生產(chǎn)和物質(zhì)流通，促進經(jīng)濟發(fā)展的源泉。（二）農(nóng)村信用社是我國金融體系中不可缺少的重要組成部分現(xiàn)階段我國的銀行體系由中央銀行、商業(yè)銀行、政策性銀行和信用合作社

2、等構(gòu)成，中央銀行處于核心地位，負責制定貨幣政策，并對銀行機構(gòu)進行監(jiān) 管；商業(yè)銀行 （含國有獨資商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行 ）是國民經(jīng)濟活動的資金供 應(yīng)主體 ,在銀行體系中處于主體地位 ;國家政策性銀行是銀行體系的必要補充 ,是運 用政府行為宏觀調(diào)控經(jīng)濟、金融的重要工具；農(nóng)村信用社主要是承擔為農(nóng)民、 農(nóng)業(yè)和農(nóng)村中小投資者提供金融服務(wù)的特殊任務(wù)，它機構(gòu)眾多、涉及面廣，是 我國金融體系中不可缺少的重要組成部分。同時，由于農(nóng)業(yè)是國民經(jīng)濟的基礎(chǔ) 產(chǎn)業(yè)，農(nóng)民占我國人口的絕大多數(shù)，農(nóng)村經(jīng)濟在整個國民經(jīng)濟發(fā)展中處于首要 位置，這就決定了主要為農(nóng)業(yè)、農(nóng)民和農(nóng)村經(jīng)濟提供金融服務(wù)的農(nóng)村信用社必 然處于我國金融體系的基

3、礎(chǔ)地位。特別是近幾年，由清理整頓農(nóng)村金融秩序引 起的農(nóng)村金融格局的重新調(diào)整，農(nóng)村信用社在為 “三農(nóng) ”提供金融支持和服務(wù) 中，越來越發(fā)揮出不可替代的作用，以致被社會公認為 “農(nóng)村金融的主力軍 ”和 “最好的聯(lián)系農(nóng)民的金融紐帶 ”。（三）在整個社會經(jīng)濟結(jié)構(gòu)中處于扶持弱勢經(jīng)濟和弱勢群體的位置農(nóng)業(yè)和農(nóng)民歷來是我國的弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)和弱勢群體，金融支農(nóng)是各行各業(yè)支持 農(nóng)業(yè)的一個重要方面。在我國加速建立和完善社會主義市場經(jīng)濟的進程中，一 方面要按照市場經(jīng)濟原則大力發(fā)展優(yōu)質(zhì)高效經(jīng)濟，允許和鼓勵一部分行業(yè)和產(chǎn) 業(yè)超前發(fā)展，一部分地區(qū)和一部分人先富起來，發(fā)揮輻射帶動和典型示范效應(yīng)；另一方面也要防止貧富 “兩極分化 ”

4、，防止經(jīng)濟發(fā)展失衡，引導(dǎo)行業(yè)和產(chǎn)業(yè) 平衡協(xié)調(diào)發(fā)展。在市場經(jīng)濟條件下加強對弱勢產(chǎn)業(yè)、弱勢群體的關(guān)注，是保證 國民經(jīng)濟協(xié)調(diào)健康發(fā)展非常重要或必要的方面。從這一角度看問題，農(nóng)村信用 社在整個社會經(jīng)濟結(jié)構(gòu)中所處地位的重要性，是不言而喻的。二、農(nóng)村信用社的職能作用從總體看，農(nóng)村信用社的職能作用主要體現(xiàn)在運用金融中介職能，合理配 置農(nóng)村社會各類經(jīng)濟資源，為 “三農(nóng) ”和農(nóng)村經(jīng)濟、社會的全面發(fā)展進步有效地 提供金融支持和服務(wù)。它既具有一般金融所共有的職能作用，又具有合作金融 所特有的職能作用。（一）組織資金互相農(nóng)村信用社通過吸收股金，將分散的資金積聚為巨額的資本，憑此為其成 員提供優(yōu)惠資助，幫助解決單個成員

5、自己不能解決的經(jīng)濟需要。（二）積聚轉(zhuǎn) 化資金農(nóng)村信用社通過開展個人儲蓄和對公存款，把成員和非成員的閑散資金積 聚為巨額的信貸資金，又通過貸款和金融資產(chǎn)的形式運用資金，加速社會資金 周轉(zhuǎn)，提高資金的乘數(shù)效應(yīng)，實現(xiàn)社會財富的轉(zhuǎn)化增值。（三）組織貨幣結(jié)算農(nóng)村信用社通過貨幣收付和轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)，為其成員和其他往來客戶提供結(jié)算 服務(wù)，使他們的貨幣運動能夠伴隨生產(chǎn)與經(jīng)營活動同步周轉(zhuǎn)，成為客戶資金的 安全出納系統(tǒng)、資金簿記系統(tǒng)和資金流轉(zhuǎn)中心。（四）反映、指導(dǎo)與監(jiān)督社區(qū)經(jīng)濟發(fā)展農(nóng)村信用社通過各種業(yè)務(wù)活動，能夠及時、全面、準確地反映社區(qū)經(jīng)濟活 動狀況、動態(tài)和趨向，為地方和金融決策部門提供信息。能夠利用業(yè)務(wù)往來關(guān) 系，

6、對成員和客戶的經(jīng)營項目、投資規(guī)模、發(fā)展方向及財務(wù)管理等提出改善及 優(yōu)選的建議或指導(dǎo)。能夠利用帳戶、信貸、現(xiàn)金管理等業(yè)務(wù)活動 ,對成員和客戶 的經(jīng)營活動進行監(jiān)督 ,促其克服短期行為和違法違規(guī)問題 ,提高社會效益。五）促進成員經(jīng)濟和社區(qū)社會的進步入股成員和社區(qū)是農(nóng)村信用社的主要服務(wù)對象和范圍，農(nóng)村信用社金融服 務(wù)的發(fā)展和壯大，必將有效地推動成員經(jīng)濟和社區(qū)社會的全面進步。（六）促進城鄉(xiāng)中小企業(yè)發(fā)展農(nóng)村信用社處于社會經(jīng)濟體系的基層，容易被國有商業(yè)銀行和大型金融機 構(gòu)忽略的城鄉(xiāng)中小企業(yè)是它的重要服務(wù)對象。農(nóng)村信用社能夠充分靈活地為這 些中小企業(yè)提供金融服務(wù)，使之成為繁榮城鄉(xiāng)市場經(jīng)濟的重要力量。（七）為貧

7、因落后或不發(fā)達地區(qū)提供金融扶持貧困落后或不發(fā)達地區(qū)更多地存在于城郊和農(nóng)村窮鄉(xiāng)僻壤，這些地方大都 是其他金融機構(gòu)服務(wù)的盲區(qū)，而扶持貧困單靠國家無償?shù)慕?jīng)濟救濟不能從根本 上解決問題，而農(nóng)村信用社通過貼近社區(qū)和成員經(jīng)濟互相的形式，能夠較好地 發(fā)揮經(jīng)濟、金融手段扶持貧困的作用。（八）促進金融秩序的穩(wěn)定農(nóng)村信用社提供多樣化的業(yè)務(wù)活動和全方位的金融服務(wù)，能夠穩(wěn)定社區(qū)的 貨幣流通秩序，控制和消除社區(qū)內(nèi)的不法金融及其高利貸的行為，為社區(qū)的金 融秩序和經(jīng)濟、社會的穩(wěn)定作出貢獻。中小型工業(yè)企業(yè)占全國工業(yè)總產(chǎn)值和實 現(xiàn)稅收的比重分別為 60%和 40%左右，并提供了 75%的城鎮(zhèn)就業(yè)機會。為了支 持中小企業(yè)發(fā)展，從

8、中央到地方政府，從央行到商業(yè)銀行、信用社均給予子高 度關(guān)注，如經(jīng)貿(mào)委出臺了關(guān)于建立中小企業(yè)信用擔保體系的指導(dǎo)意見、財 政部于 2001 年制定下發(fā)了中小企業(yè)融資擔保機構(gòu)風險管理暫行辦法、四家 國有獨資商業(yè)銀行總行都成立了負責中小企業(yè)信貸管理的專門機構(gòu)、農(nóng)村信用 社把中小企業(yè)納入信貸扶持領(lǐng)域等等，這些對促進中小企業(yè)的改革和發(fā)展發(fā)揮 了重要的作用。以荊州為例，人行荊州中支早在 1998 年就制定了關(guān)于進一步 改進中小企業(yè)金融服務(wù)的意見；各行社貸款無論是存量還是增量，中小企業(yè) 都占有較大份額，如 2001年末，全市中小企業(yè)貸款占比達 74%，元月 12 月對 中小企業(yè)累放貸款占全部貸款累放之比為 64%。但是，盡管如此，