大堂經(jīng)理學(xué)習(xí)資料

1、大堂經(jīng)理學(xué)習(xí)資料一、個人結(jié)算賬戶（存折、借記卡）開戶業(yè)務(wù)操作流程（-）受理、審核相關(guān)資料，堅持實名制。新開存折（借記卡）客戶提供 本人有效身份證件，代理他人開辦的提供被代理人和代理人有效身份證件，留 存復(fù)印件，聯(lián)網(wǎng)核查身份證件，打印核查結(jié)果。指導(dǎo)客戶填寫個人客戶服務(wù)申 請書、業(yè)務(wù)憑證、填寫內(nèi)容的一致性和完整性。（-）辦理業(yè)務(wù)結(jié)束后將客戶存折或銀行卡、回執(zhí)、新開戶的開戶申請書 回單聯(lián)交客戶收存。備注：代理新開銀行卡參照批量開卡業(yè)務(wù)操作流程辦理，通過批量開卡交 易開立，本人持有效身份證件到柜面辦理激活后方能使用。二、個人結(jié)算賬戶（存折、借記卡）取款、銷戶業(yè)務(wù)操作流程（-）受理、審核、業(yè)務(wù)相關(guān)資料，

2、不受理無折無卡支取業(yè)務(wù)。（-）辦理銷戶業(yè)務(wù)的，應(yīng)本人持有效身份證件在開戶網(wǎng)點辦理；受理網(wǎng) 點在辦理蜀信卡銷戶業(yè)務(wù)時，應(yīng)要求持卡人結(jié)清蜀信卡發(fā)生的全部款項，并提 示持卡人銷戶前須先銷附屬卡并取消關(guān)聯(lián)賬戶關(guān)聯(lián)關(guān)系。申領(lǐng)多張附屬卡的持 卡人可對其部分附屬卡進(jìn)行銷卡，但不影響其它附屬卡的正常使用。（三）若為大額交易，查看客戶預(yù)約登記簿是否預(yù)約，留存客戶有效身份證件復(fù)印件、聯(lián)網(wǎng)核查，打印核查結(jié)果。三、定期儲蓄存款開戶業(yè)務(wù)操作流程（-）受理、審核相關(guān)信息，堅持實名制?？蛻籼峁┍救擞行矸葑C件， 登記其身份證件上的姓名、號碼、住址及聯(lián)系方式等。代理開戶的，提供被代 理人和代理人的有效身份證件，審核并登記其身

3、份證件上的姓名、號碼、住址 及聯(lián)系方式等。（-）審核個人開立銀行賬戶名稱與其提供的有效身份證件中的名稱是否 完全一致。（三）新客戶（指在系統(tǒng)內(nèi)無信息或信息已變更的客戶）必須提供有效身 份證件及復(fù)印件，聯(lián)網(wǎng)核查、打印核查結(jié)果。四、定期儲蓄存款銷戶業(yè)務(wù)操作流程（-）審核存單、存折是否為本網(wǎng)點簽發(fā)，余額與實際余額是否相符。（-）不得辦理無單銷戶。（三）查看是否為掛失、凍結(jié)、止付狀態(tài)。（四）審核客戶約定支取方式。（五）若為大額交易，查看客戶預(yù)約登記簿是否預(yù)約，留存客戶有效 身份證件復(fù)印件、打印核查結(jié)果。五、單位活期存款賬戶開戶業(yè)務(wù)操作流程（-）審核開戶單位提供的營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、法定代表人（單

4、 位負(fù)責(zé)人）身份證、稅務(wù)登記證等所需開戶資料原件，留存復(fù)印件，指導(dǎo)客戶 填寫單位銀行結(jié)算賬戶開戶申請書。（-）通過“四川企業(yè)信用網(wǎng)”、“成都企業(yè)信用網(wǎng)卬四川工商行政網(wǎng)”核查 營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證的真實性、有效性。如法定代表（單位負(fù)責(zé)人）委 托辦理開戶的須出示授權(quán)委托書，對法定代表人（單位負(fù)責(zé)人）身份證及法定 代表人（單位負(fù)責(zé)人）授權(quán)經(jīng)辦人身份證件信息聯(lián)網(wǎng)核查，打印核查結(jié)果。（三）開戶社（行）雙人上門實地核查，在新開戶的賬戶檔案留存核實人 員與申請開戶單位路牌或招牌或辦公環(huán)境合影的影像資料（個體工商戶除 外）O0（四）在單位銀行結(jié)算賬戶開戶申請書上簽注是否同意開戶的意見， 若不同意，應(yīng)說明理

5、由，將資料退還客戶。（五）經(jīng)審核符合開戶條件的，與客戶簽訂人民幣結(jié)算賬戶管理協(xié)議。（六）開立支票戶賬戶須填寫“支付密碼器使用申請書”，簽訂使用電子支 付密碼協(xié)議，使用支付密碼器。六、單位活期存款賬戶取款業(yè)務(wù)操作流程（-）存款人開立的單位銀行結(jié)算賬戶，審核客戶提交資料是否齊全，指 導(dǎo)客戶填寫一式三聯(lián)開立銀行結(jié)算賬戶申請書自正式開立之曰起3個工作 曰后，方可辦理付款業(yè)務(wù)。但注冊驗資的臨時存款賬戶轉(zhuǎn)為基本存款賬戶和因 借款轉(zhuǎn)存開立的一般存款賬戶除外。（-）審核現(xiàn)金支票或轉(zhuǎn)賬支票是否為本網(wǎng)點簽發(fā)，支票是否在有效期 內(nèi)、記載要素是否有涂改、大小寫金額是否一致、收款人或持票人是否在支票背面按規(guī)定簽章或簽字

6、。（三）查看賬戶是否被凍結(jié)、止付，款項的用途是否符合賬戶及現(xiàn)金管理 規(guī)定。（四）若為大額交易，查看客戶預(yù)約登記簿是否預(yù)約，留存客戶有效 身份證件復(fù)印件、聯(lián)網(wǎng)核查，打印核查結(jié)果。七、單位活期存款賬戶銷戶業(yè)務(wù)操作流程（-）審核客戶提交資料是否齊全，指導(dǎo)客戶填寫一式三聯(lián)撤銷銀行結(jié) 算賬戶申請書。如是核準(zhǔn)類賬戶，應(yīng)交回開戶許可證正本，如果法定代 表人（單位負(fù)責(zé)人）授權(quán)辦理的，應(yīng)提供法定代表人（單位負(fù)責(zé)人）授權(quán)委托 書及授權(quán)經(jīng)辦人有效身份證件。（-）審核雙方余額是否相符，賬戶是否被凍結(jié)、止付。（三）審核開戶單位是否符合撤銷賬戶條件，有尚未清償其開戶銀行債務(wù) 的，不得撤銷該賬戶。（四）驗資賬戶必須在驗資結(jié)

7、束或工商行政部門不予注冊登記證明后，方 可辦理客戶銷戶業(yè)務(wù)。（五）若為大額交易，查看客戶預(yù)約登記簿是否預(yù)約，留存客戶有效 身份證件復(fù)印件、聯(lián)網(wǎng)核查，打印核查結(jié)果。八、單位結(jié)算賬戶信息變更業(yè)務(wù)操作流程（-）變更基本存款賬戶信息時，客戶根據(jù)需要變更的事項填寫銀行結(jié)算 賬戶變更申請書，提供開立賬戶的全套證明文件原件及復(fù)印件。（-）變更除基本存款賬戶信息時，客戶根據(jù)需要變更的事項填寫銀行 結(jié)算賬戶變更申請書，提供開立賬戶的全套證明文件（含開戶許可證）原件 及復(fù)印件。（三）如果法人代表人（單位負(fù)責(zé)人）授權(quán)辦理的，還應(yīng)提供法人代表授 權(quán)委托書及授權(quán)經(jīng)辦人身份證。九、存單（折）、銀行卡掛失業(yè)務(wù)操作流程（含密碼掛失）（-）客戶臨時以口頭、電話、便函等方式提出掛失的予以系統(tǒng)備案，并 登記掛失登記簿.通知客戶5曰內(nèi)到開戶信用社辦理書面掛失手續(xù)，否則5 曰后自動解掛。（-）存單、存折、定期一本通、單位銀行卡掛失必須在原開戶社（行） 辦理書面掛失，銀行卡（個人）在開卡網(wǎng)點所在市州農(nóng)村信用社（行）任意聯(lián) 網(wǎng)網(wǎng)點辦理書面掛失。（三）辦理正式掛失，客戶需持本人身份有效證件，代理他人開辦的提供 被代理人和代理人有效身份證件，留存復(fù)印件，聯(lián)網(wǎng)核查身份證件，打印核查 結(jié)果。并提供戶名、開戶時間、存款種類、金額、賬戶等有關(guān)情況，填寫掛失 申請書，憑印鑒支取者在掛失申請書上