實踐報告保險公司的承保與理賠的實踐報告

1、保險公司的承保與理賠的實踐報告社會實踐是學(xué)校根據(jù)專業(yè)教學(xué)的要求，對學(xué)員已學(xué)部分理論知識進行綜合運 用的培訓(xùn)，其目的在于讓學(xué)生接觸社會，加強學(xué)生對社會的了解，培養(yǎng)和訓(xùn)練學(xué) 生認識、觀察社會以及分析、解決問題的能力，提高學(xué)生的專業(yè)技能，使之很快 地融入到實際工作中去根據(jù)學(xué)校要求，本人于2009年1月2日至 年1月16日在山東?。ㄊ?、市、區(qū)、縣）*縣中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司 *縣支公 司實習(xí)三周。期間實踐及其相關(guān)內(nèi)容報告如下：-一、關(guān)于實踐內(nèi)容的概述。-改革開放特別是黨的十六大以來，我國保險業(yè)改革發(fā)展取得舉世矚目的成 就，保險業(yè)務(wù)快速增長，服務(wù)領(lǐng)域不斷拓寬，市場體系日益完善，法律法規(guī)逐步 健全，

2、監(jiān)督管理水平不斷提高，風險得到有效防范，整體實力明顯增強，在促進 改革、保障經(jīng)濟、穩(wěn)定社會、造福人民等方面發(fā)揮了重要的作用。-保險是歷史發(fā)展的產(chǎn)物，在古代人類社會中，無論東方還是西方，很早就萌 生了保險思想，并在現(xiàn)實生活中已出現(xiàn)了一定的原始保險形態(tài)，反映出當時社會 對保險有了客觀的需求。于現(xiàn)代說，保險是商品經(jīng)濟發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物，是 商品經(jīng)濟的一種特殊表現(xiàn)形式。據(jù)考證，“保險” 一詞最初是14世紀意大利的商業(yè)用語，后傳到英國有很大的發(fā)展，英文原先的含義是：“以繳付保險費為代價 來取的損失補償”這一表述只勾畫出了一個經(jīng)濟活動的輪廓。隨著社會的發(fā)展， 對于保險的解釋也在不斷地完善，其可以從不同的

3、角度進行定義，從經(jīng)濟角度 看，保險是分擔意外事故損失的一種財務(wù)安排，通過保險，少數(shù)不幸的被保險人 的損失由包括受損者在內(nèi)的所有被保險人分攤，是一種非常有效的財務(wù)安排，提 供損失賠償?shù)囊环绞潜ｋU人。投保人通過履行交付保險費的義務(wù)，換取保險人為 其提供保險經(jīng)濟保障的權(quán)利，體現(xiàn)民事法律關(guān)系主體之間的權(quán)利和義務(wù)關(guān)系。從 社會角度看，保險是風險管理的一種方法，通過保險，可以起到分散風險、消化 損失的作用。如今，根據(jù)中華人民共和國保險法第二條規(guī)定，保險是指投保 人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事 故，因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷 殘，

4、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時，承擔給付保險金責任的商業(yè)保險行 為。-保險公司為生產(chǎn)、經(jīng)營保險的載體，其實務(wù)可分為承保、財務(wù)、理賠三大部 分，因本人實踐內(nèi)容有限，只進行了保險公司的承保和理賠的實踐。保險承保是 保險人對愿意購買保險的單位或個人（即投保人）所提出的投保申請進行審核， 做出是否同意接受和如何接受決定的過程。其承保業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)包括要約、承諾、核 查、訂費等簽訂保險合同的過程，可以說，進入承保環(huán)節(jié)，就進入了保險公司雙 方就保險條款進行實質(zhì)性談判的階段。承保是保險經(jīng)營的一個重要環(huán)節(jié)，承保質(zhì) 量的好壞直接關(guān)系到保險人經(jīng)營的財務(wù)的穩(wěn)定性和經(jīng)營效益的高低。保險理賠是 指在保險標的發(fā)生風險事故后

5、，保險人對被保險人或者受益人提出的索賠要求進 行處理的行為。保險理賠并不等于支付賠款，但是保險理賠對于保險人來說具有 重要的意義。從法律角度看，保險人無論是否支付賠款，保險理賠是履行保險合 同的過程，是法律行為，也就是說，被保險人或者受益人提出索賠要求，保險人 就應(yīng)該按照法律或者合同約定進行處理。從經(jīng)營角度看，保險理賠充分體現(xiàn)保險 的經(jīng)濟補償作用，是保險經(jīng)營的重要環(huán)節(jié)。保險理賠也是對承包業(yè)務(wù)和風險管理 質(zhì)量的檢驗，通過保險理賠，可以發(fā)現(xiàn)保險條款、保險費率的制定和防災(zāi)防損工 作中存在的漏洞和問題，為提高承包業(yè)務(wù)質(zhì)量、改進保險條件、完善風險管理提 供的依據(jù)，保險理賠還可以提高保險合同的信譽，擴大保

6、險在社會上的影響，促 進保險業(yè)務(wù)的發(fā)展。-二、時間的主要內(nèi)容及安排。-本人于公司實踐共3周，分別參與的實踐為保險的承保、理賠與現(xiàn)場查勘、 理賠與理賠理算。（一）公司簡介。-中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司（picc p&c ,簡稱“中國人保財險”，下 同）是經(jīng)國務(wù)院同意、中國保監(jiān)會批準，于XX年7月由中國人民保險集團公司發(fā)起設(shè)立的、目前中國內(nèi)地最大的非壽險公司，注冊資本111.418億元。其前身是年10月20日經(jīng)中國人民銀行報政務(wù)院財經(jīng)委員會批準成立的中國人民保險 公司。-中國人保財險是中國人民保險集團公司（ picc ）旗下標志性主業(yè)，在國內(nèi)外 同業(yè)市場享有卓著聲譽。XX年11月6日，公

7、司在香港聯(lián)交所成功掛牌上市，成 為中國內(nèi)地大型國有金融企業(yè)海外上市“第一股”。憑借綜合實力，公司相繼成 為北京 年奧運會、年上海世博會保險合作伙伴，為北京奧運會和上海世博會提供全面的保險保障服務(wù)。 年6月26日，國際權(quán)威評級機構(gòu)穆迪公司授 予公司中國內(nèi)地企業(yè)最高信用評級 a1級。-長期以來，中國人保財險立足服務(wù)經(jīng)濟社會發(fā)展全局，堅持以市場為導(dǎo)向、 以客戶為中心，引領(lǐng)中國非壽險市場的發(fā)展，以金牌服務(wù)回報客戶。同時，公司 積極履行優(yōu)秀企業(yè)公民責任，熱心支持國家教育、體育和文化公益事業(yè)發(fā)展，促 進和諧社會建設(shè)，贏得社會廣泛贊譽。公司先后被歐洲貨幣雜志評為“最受信賴保險公司”，在行業(yè)首獲“中國客戶關(guān)懷

8、標桿企業(yè)”稱號 ，公司95518客戶服 務(wù)中心連續(xù)多年被評為“中國最佳呼叫中心”，公司奧運營銷獲得中國廣告協(xié)會 最高榮譽“中國艾菲獎一一金獎”，在 年亞洲保險業(yè)競爭力排名中，公司被 評為“亞洲最具競爭力非壽險公司”。-（二）實踐的具體情況。-第一周，保險的承保。在保險承保之前還有一個至關(guān)重要一一保險銷售。首 先保險公司“生產(chǎn)”保險產(chǎn)品的目的不是為了自己消費，而只有通過銷售環(huán)節(jié)才 能達到保險的“生產(chǎn)”目的，其次保險產(chǎn)品只有轉(zhuǎn)移到消費者手中，才能使保險 產(chǎn)品產(chǎn)生效用，實現(xiàn)保險活動的宗旨，第三，保險銷售是實現(xiàn)保險經(jīng)營目標的重 要重要條件。只有做好保險銷售，才能不斷擴大承保數(shù)量，拓寬承保面，實現(xiàn)保 險

9、業(yè)務(wù)的規(guī)模經(jīng)營，滿足大數(shù)法則的要求，保持償付能力，實現(xiàn)保險公司的利潤 目標。保險承保的基本要求有：擴大承保面，保證業(yè)務(wù)數(shù)量，以符合大數(shù)法則 的客觀要求。保證保險質(zhì)量，接受保險業(yè)務(wù)要符合保險公司的承保條件和承保 能力，以保證經(jīng)營的穩(wěn)定性與盈利。合理厘定費率，保證履行保險公司的權(quán)利 與義務(wù)?？蛻魜碣徺I保險時，保險人應(yīng)向投保人介紹條款，履行明確的說明義 務(wù)，特別是對責任免除事項，要向投保人明確說明，首次投保交強險的，投保人 應(yīng)提供機動車行駛證和復(fù)印件，對于續(xù)保的業(yè)務(wù)，投保人需要提供上期交強險保 單原件或其他能說明上年已投保交強險的書面文件，未建立交通事故責任交強險 信息平臺的地區(qū)，投保人不能提夠機動

10、車上年交通安全違法行為、交通事故記錄 的，保險人不給于相應(yīng)的費率優(yōu)惠，建立了交通事故責任交強險信息平臺的地 區(qū)，根據(jù)信息平臺記錄的信息相應(yīng)浮動費率，并要求投保人對機動車種類、廠型 型號、識別代碼、牌照號碼、使用性質(zhì)等重要事項如實告知，由其續(xù)保前該機動車交通安全違法行為、交通事故記錄等影響費率的水平的事項。（交強險合同解 除后，投保人應(yīng)當及時將保險單、保險標志交還保險人核銷。）錄入結(jié)束后，保 存并提交核保崗核保。核保為承保環(huán)節(jié)的核心，核保是指保險公司對投保標的信 息全面掌握、合適的基礎(chǔ)上，對可保風險進行的談判與分類，進而決定是否承 保、以什么樣的條件承保的過程，通過核?？梢苑乐箮氩痪哂锌杀Ｐ缘?/p>

11、風險， 排除不合格的保險標的。投保的主要目的在于辨別保險標的的危險程度，并據(jù)此 對保險標的進行分類，按不同標準進行承保、制定利率，從而保障承保的質(zhì)量。 核保的基本原則：實現(xiàn)長期的承保利潤。提供高質(zhì)量的專業(yè)服務(wù)。爭取市 場的領(lǐng)先地位。謹慎運用公司的承保能力。實施規(guī)范管理。有效利用再保 險支持。其主要審核項目為：投保人資格的的審核，即審核投保人是否具有保 險利益。保險標的的審核。保險金額的審核。保險費率的審核和確定。 投保人或者被保險人的信譽審核。表現(xiàn)標的所處的的環(huán)境。保險財產(chǎn)的占用 性質(zhì)。投保標的物的主要風險隱患和關(guān)鍵部位及防護措施狀況。有無處于危 險狀態(tài)的財產(chǎn)。檢查各種安全管理制度的制定和實施

12、情況。并且注意從其他不 同的途徑獲取保險核保信息，如：投保單、銷售人員、對保險標的被保險人面臨 的風險情況進行查勘等。根據(jù)審核做出：正常承保優(yōu)惠承保有條件的承保 拒保。核保通過后，對于同意承保的投保申請，由簽單人員繕制保險單或保險 憑證，并及時送達投保人手中，并把其相關(guān)單證及時繕制、存檔。-第二周，理賠與現(xiàn)場查勘。理賠的基本原則，重合同、守信用。主動、 迅速、準確、合理。實事求是。被保險人出險后首先應(yīng)立即報案。我國保險 法第二十二條規(guī)定：“投保人、被保險人或者受益人知道保險事故后，應(yīng)及時 通知保險人?！彪S后保險人安排現(xiàn)場查勘，查勘前應(yīng)作準被如下：查閱抄單閱讀報案登記表。帶好必要的材料及查勘用具。到達現(xiàn)場后，調(diào)查、詢問出 險時間、出險地點、出險原因、標的車駕駛員的情況、出險經(jīng)過、財產(chǎn)損失情 況、調(diào)查標的車是否有過改