實(shí)踐報(bào)告保險(xiǎn)公司的承保與理賠的實(shí)踐報(bào)告

1、保險(xiǎn)公司的承保與理賠的實(shí)踐報(bào)告社會(huì)實(shí)踐是學(xué)校根據(jù)專業(yè)教學(xué)的要求，對(duì)學(xué)員已學(xué)部分理論知識(shí)進(jìn)行綜合運(yùn) 用的培訓(xùn)，其目的在于讓學(xué)生接觸社會(huì)，加強(qiáng)學(xué)生對(duì)社會(huì)的了解，培養(yǎng)和訓(xùn)練學(xué) 生認(rèn)識(shí)、觀察社會(huì)以及分析、解決問題的能力，提高學(xué)生的專業(yè)技能，使之很快 地融入到實(shí)際工作中去根據(jù)學(xué)校要求，本人于2009年1月2日至 年1月16日在山東?。ㄊ?、市、區(qū)、縣）*縣中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司 *縣支公 司實(shí)習(xí)三周。期間實(shí)踐及其相關(guān)內(nèi)容報(bào)告如下：-一、關(guān)于實(shí)踐內(nèi)容的概述。-改革開放特別是黨的十六大以來，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展取得舉世矚目的成 就，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)快速增長(zhǎng)，服務(wù)領(lǐng)域不斷拓寬，市場(chǎng)體系日益完善，法律法規(guī)逐步 健全，

2、監(jiān)督管理水平不斷提高，風(fēng)險(xiǎn)得到有效防范，整體實(shí)力明顯增強(qiáng)，在促進(jìn) 改革、保障經(jīng)濟(jì)、穩(wěn)定社會(huì)、造福人民等方面發(fā)揮了重要的作用。-保險(xiǎn)是歷史發(fā)展的產(chǎn)物，在古代人類社會(huì)中，無論東方還是西方，很早就萌 生了保險(xiǎn)思想，并在現(xiàn)實(shí)生活中已出現(xiàn)了一定的原始保險(xiǎn)形態(tài)，反映出當(dāng)時(shí)社會(huì) 對(duì)保險(xiǎn)有了客觀的需求。于現(xiàn)代說，保險(xiǎn)是商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物，是 商品經(jīng)濟(jì)的一種特殊表現(xiàn)形式。據(jù)考證，“保險(xiǎn)” 一詞最初是14世紀(jì)意大利的商業(yè)用語，后傳到英國(guó)有很大的發(fā)展，英文原先的含義是：“以繳付保險(xiǎn)費(fèi)為代價(jià) 來取的損失補(bǔ)償”這一表述只勾畫出了一個(gè)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的輪廓。隨著社會(huì)的發(fā)展， 對(duì)于保險(xiǎn)的解釋也在不斷地完善，其可以從不同的

3、角度進(jìn)行定義，從經(jīng)濟(jì)角度 看，保險(xiǎn)是分擔(dān)意外事故損失的一種財(cái)務(wù)安排，通過保險(xiǎn)，少數(shù)不幸的被保險(xiǎn)人 的損失由包括受損者在內(nèi)的所有被保險(xiǎn)人分?jǐn)?，是一種非常有效的財(cái)務(wù)安排，提 供損失賠償?shù)囊环绞潜ｋU(xiǎn)人。投保人通過履行交付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)，換取保險(xiǎn)人為 其提供保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)保障的權(quán)利，體現(xiàn)民事法律關(guān)系主體之間的權(quán)利和義務(wù)關(guān)系。從 社會(huì)角度看，保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理的一種方法，通過保險(xiǎn)，可以起到分散風(fēng)險(xiǎn)、消化 損失的作用。如今，根據(jù)中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法第二條規(guī)定，保險(xiǎn)是指投保 人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事 故，因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷 殘，

4、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)，承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行 為。-保險(xiǎn)公司為生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)的載體，其實(shí)務(wù)可分為承保、財(cái)務(wù)、理賠三大部 分，因本人實(shí)踐內(nèi)容有限，只進(jìn)行了保險(xiǎn)公司的承保和理賠的實(shí)踐。保險(xiǎn)承保是 保險(xiǎn)人對(duì)愿意購(gòu)買保險(xiǎn)的單位或個(gè)人（即投保人）所提出的投保申請(qǐng)進(jìn)行審核， 做出是否同意接受和如何接受決定的過程。其承保業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)包括要約、承諾、核 查、訂費(fèi)等簽訂保險(xiǎn)合同的過程，可以說，進(jìn)入承保環(huán)節(jié)，就進(jìn)入了保險(xiǎn)公司雙 方就保險(xiǎn)條款進(jìn)行實(shí)質(zhì)性談判的階段。承保是保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的一個(gè)重要環(huán)節(jié)，承保質(zhì) 量的好壞直接關(guān)系到保險(xiǎn)人經(jīng)營(yíng)的財(cái)務(wù)的穩(wěn)定性和經(jīng)營(yíng)效益的高低。保險(xiǎn)理賠是 指在保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事故后

5、，保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人或者受益人提出的索賠要求進(jìn) 行處理的行為。保險(xiǎn)理賠并不等于支付賠款，但是保險(xiǎn)理賠對(duì)于保險(xiǎn)人來說具有 重要的意義。從法律角度看，保險(xiǎn)人無論是否支付賠款，保險(xiǎn)理賠是履行保險(xiǎn)合 同的過程，是法律行為，也就是說，被保險(xiǎn)人或者受益人提出索賠要求，保險(xiǎn)人 就應(yīng)該按照法律或者合同約定進(jìn)行處理。從經(jīng)營(yíng)角度看，保險(xiǎn)理賠充分體現(xiàn)保險(xiǎn) 的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償作用，是保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的重要環(huán)節(jié)。保險(xiǎn)理賠也是對(duì)承包業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理 質(zhì)量的檢驗(yàn)，通過保險(xiǎn)理賠，可以發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率的制定和防災(zāi)防損工 作中存在的漏洞和問題，為提高承包業(yè)務(wù)質(zhì)量、改進(jìn)保險(xiǎn)條件、完善風(fēng)險(xiǎn)管理提 供的依據(jù)，保險(xiǎn)理賠還可以提高保險(xiǎn)合同的信譽(yù)，擴(kuò)大保

6、險(xiǎn)在社會(huì)上的影響，促 進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。-二、時(shí)間的主要內(nèi)容及安排。-本人于公司實(shí)踐共3周，分別參與的實(shí)踐為保險(xiǎn)的承保、理賠與現(xiàn)場(chǎng)查勘、 理賠與理賠理算。（一）公司簡(jiǎn)介。-中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司（picc p&c ,簡(jiǎn)稱“中國(guó)人保財(cái)險(xiǎn)”，下 同）是經(jīng)國(guó)務(wù)院同意、中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，于XX年7月由中國(guó)人民保險(xiǎn)集團(tuán)公司發(fā)起設(shè)立的、目前中國(guó)內(nèi)地最大的非壽險(xiǎn)公司，注冊(cè)資本111.418億元。其前身是年10月20日經(jīng)中國(guó)人民銀行報(bào)政務(wù)院財(cái)經(jīng)委員會(huì)批準(zhǔn)成立的中國(guó)人民保險(xiǎn) 公司。-中國(guó)人保財(cái)險(xiǎn)是中國(guó)人民保險(xiǎn)集團(tuán)公司（ picc ）旗下標(biāo)志性主業(yè)，在國(guó)內(nèi)外 同業(yè)市場(chǎng)享有卓著聲譽(yù)。XX年11月6日，公

7、司在香港聯(lián)交所成功掛牌上市，成 為中國(guó)內(nèi)地大型國(guó)有金融企業(yè)海外上市“第一股”。憑借綜合實(shí)力，公司相繼成 為北京 年奧運(yùn)會(huì)、年上海世博會(huì)保險(xiǎn)合作伙伴，為北京奧運(yùn)會(huì)和上海世博會(huì)提供全面的保險(xiǎn)保障服務(wù)。 年6月26日，國(guó)際權(quán)威評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)穆迪公司授 予公司中國(guó)內(nèi)地企業(yè)最高信用評(píng)級(jí) a1級(jí)。-長(zhǎng)期以來，中國(guó)人保財(cái)險(xiǎn)立足服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展全局，堅(jiān)持以市場(chǎng)為導(dǎo)向、 以客戶為中心，引領(lǐng)中國(guó)非壽險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展，以金牌服務(wù)回報(bào)客戶。同時(shí)，公司 積極履行優(yōu)秀企業(yè)公民責(zé)任，熱心支持國(guó)家教育、體育和文化公益事業(yè)發(fā)展，促 進(jìn)和諧社會(huì)建設(shè)，贏得社會(huì)廣泛贊譽(yù)。公司先后被歐洲貨幣雜志評(píng)為“最受信賴保險(xiǎn)公司”，在行業(yè)首獲“中國(guó)客戶關(guān)懷

8、標(biāo)桿企業(yè)”稱號(hào) ，公司95518客戶服 務(wù)中心連續(xù)多年被評(píng)為“中國(guó)最佳呼叫中心”，公司奧運(yùn)營(yíng)銷獲得中國(guó)廣告協(xié)會(huì) 最高榮譽(yù)“中國(guó)艾菲獎(jiǎng)一一金獎(jiǎng)”，在 年亞洲保險(xiǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力排名中，公司被 評(píng)為“亞洲最具競(jìng)爭(zhēng)力非壽險(xiǎn)公司”。-（二）實(shí)踐的具體情況。-第一周，保險(xiǎn)的承保。在保險(xiǎn)承保之前還有一個(gè)至關(guān)重要一一保險(xiǎn)銷售。首 先保險(xiǎn)公司“生產(chǎn)”保險(xiǎn)產(chǎn)品的目的不是為了自己消費(fèi)，而只有通過銷售環(huán)節(jié)才 能達(dá)到保險(xiǎn)的“生產(chǎn)”目的，其次保險(xiǎn)產(chǎn)品只有轉(zhuǎn)移到消費(fèi)者手中，才能使保險(xiǎn) 產(chǎn)品產(chǎn)生效用，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)活動(dòng)的宗旨，第三，保險(xiǎn)銷售是實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的重 要重要條件。只有做好保險(xiǎn)銷售，才能不斷擴(kuò)大承保數(shù)量，拓寬承保面，實(shí)現(xiàn)保 險(xiǎn)

9、業(yè)務(wù)的規(guī)模經(jīng)營(yíng)，滿足大數(shù)法則的要求，保持償付能力，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)公司的利潤(rùn) 目標(biāo)。保險(xiǎn)承保的基本要求有：擴(kuò)大承保面，保證業(yè)務(wù)數(shù)量，以符合大數(shù)法則 的客觀要求。保證保險(xiǎn)質(zhì)量，接受保險(xiǎn)業(yè)務(wù)要符合保險(xiǎn)公司的承保條件和承保 能力，以保證經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)定性與盈利。合理厘定費(fèi)率，保證履行保險(xiǎn)公司的權(quán)利 與義務(wù)?？蛻魜碣?gòu)買保險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)人應(yīng)向投保人介紹條款，履行明確的說明義 務(wù)，特別是對(duì)責(zé)任免除事項(xiàng)，要向投保人明確說明，首次投保交強(qiáng)險(xiǎn)的，投保人 應(yīng)提供機(jī)動(dòng)車行駛證和復(fù)印件，對(duì)于續(xù)保的業(yè)務(wù)，投保人需要提供上期交強(qiáng)險(xiǎn)保 單原件或其他能說明上年已投保交強(qiáng)險(xiǎn)的書面文件，未建立交通事故責(zé)任交強(qiáng)險(xiǎn) 信息平臺(tái)的地區(qū)，投保人不能提夠機(jī)動(dòng)

10、車上年交通安全違法行為、交通事故記錄 的，保險(xiǎn)人不給于相應(yīng)的費(fèi)率優(yōu)惠，建立了交通事故責(zé)任交強(qiáng)險(xiǎn)信息平臺(tái)的地 區(qū)，根據(jù)信息平臺(tái)記錄的信息相應(yīng)浮動(dòng)費(fèi)率，并要求投保人對(duì)機(jī)動(dòng)車種類、廠型 型號(hào)、識(shí)別代碼、牌照號(hào)碼、使用性質(zhì)等重要事項(xiàng)如實(shí)告知，由其續(xù)保前該機(jī)動(dòng)車交通安全違法行為、交通事故記錄等影響費(fèi)率的水平的事項(xiàng)。（交強(qiáng)險(xiǎn)合同解 除后，投保人應(yīng)當(dāng)及時(shí)將保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)標(biāo)志交還保險(xiǎn)人核銷。）錄入結(jié)束后，保 存并提交核保崗核保。核保為承保環(huán)節(jié)的核心，核保是指保險(xiǎn)公司對(duì)投保標(biāo)的信 息全面掌握、合適的基礎(chǔ)上，對(duì)可保風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行的談判與分類，進(jìn)而決定是否承 保、以什么樣的條件承保的過程，通過核?？梢苑乐箮氩痪哂锌杀Ｐ缘?/p>

11、風(fēng)險(xiǎn)， 排除不合格的保險(xiǎn)標(biāo)的。投保的主要目的在于辨別保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)程度，并據(jù)此 對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的進(jìn)行分類，按不同標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行承保、制定利率，從而保障承保的質(zhì)量。 核保的基本原則：實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期的承保利潤(rùn)。提供高質(zhì)量的專業(yè)服務(wù)。爭(zhēng)取市 場(chǎng)的領(lǐng)先地位。謹(jǐn)慎運(yùn)用公司的承保能力。實(shí)施規(guī)范管理。有效利用再保 險(xiǎn)支持。其主要審核項(xiàng)目為：投保人資格的的審核，即審核投保人是否具有保 險(xiǎn)利益。保險(xiǎn)標(biāo)的的審核。保險(xiǎn)金額的審核。保險(xiǎn)費(fèi)率的審核和確定。 投保人或者被保險(xiǎn)人的信譽(yù)審核。表現(xiàn)標(biāo)的所處的的環(huán)境。保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的占用 性質(zhì)。投保標(biāo)的物的主要風(fēng)險(xiǎn)隱患和關(guān)鍵部位及防護(hù)措施狀況。有無處于危 險(xiǎn)狀態(tài)的財(cái)產(chǎn)。檢查各種安全管理制度的制定和實(shí)施

12、情況。并且注意從其他不 同的途徑獲取保險(xiǎn)核保信息，如：投保單、銷售人員、對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的被保險(xiǎn)人面臨 的風(fēng)險(xiǎn)情況進(jìn)行查勘等。根據(jù)審核做出：正常承保優(yōu)惠承保有條件的承保 拒保。核保通過后，對(duì)于同意承保的投保申請(qǐng)，由簽單人員繕制保險(xiǎn)單或保險(xiǎn) 憑證，并及時(shí)送達(dá)投保人手中，并把其相關(guān)單證及時(shí)繕制、存檔。-第二周，理賠與現(xiàn)場(chǎng)查勘。理賠的基本原則，重合同、守信用。主動(dòng)、 迅速、準(zhǔn)確、合理。實(shí)事求是。被保險(xiǎn)人出險(xiǎn)后首先應(yīng)立即報(bào)案。我國(guó)保險(xiǎn) 法第二十二條規(guī)定：“投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人知道保險(xiǎn)事故后，應(yīng)及時(shí) 通知保險(xiǎn)人?！彪S后保險(xiǎn)人安排現(xiàn)場(chǎng)查勘，查勘前應(yīng)作準(zhǔn)被如下：查閱抄單閱讀報(bào)案登記表。帶好必要的材料及查勘用具。到達(dá)現(xiàn)場(chǎng)后，調(diào)查、詢問出 險(xiǎn)時(shí)間、出險(xiǎn)地點(diǎn)、出險(xiǎn)原因、標(biāo)的車駕駛員的情況、出險(xiǎn)經(jīng)過、財(cái)產(chǎn)損失情 況、調(diào)查標(biāo)的車是否有過改