畢業(yè)論文開(kāi)題報(bào)告書(shū)金融

1、畢業(yè)設(shè)計(jì)（論文）開(kāi)題報(bào)告題目民間金融的發(fā)展前景研究課題類(lèi)另設(shè)計(jì) 論文學(xué)生姓名：譚伯韜學(xué)號(hào)：0206班級(jí)：成型1202班專(zhuān)業(yè)（全稱(chēng)）:材料成型機(jī)控制工程指導(dǎo)教師：黃權(quán)國(guó)2016年5月一、本課題設(shè)計(jì)（研究）的目的：隨著經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，資金供求矛盾也日益突出，民間金融對(duì)解決很多方面的資金 急需，彌補(bǔ)金融機(jī)構(gòu)信貸不足，加速社會(huì)資金總量的擴(kuò)充、流動(dòng)，確實(shí)起到了拾遺補(bǔ) 缺的積極作用。民間金融的存在主要是為了滿(mǎn)足人們?nèi)粘Ｉ罹o急支付和民營(yíng)企業(yè)擴(kuò) 大生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)模的資金需求。減輕了中小民營(yíng)企業(yè)對(duì)銀行的信貸壓力，轉(zhuǎn)移和分散了 銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)。然而雖然民間金融起到了舉足輕重的作用，但也存在三個(gè)重要的問(wèn)題：民間金融 的

2、范疇問(wèn)題、民間金融的發(fā)展是金融深化還是金融淺化的結(jié)果、民間金融的發(fā)展趨勢(shì) 他們的存在與我國(guó)金融體制不完善相聯(lián)系。針對(duì)上述的現(xiàn)象，本課題一民間金融的發(fā)展前景研究主要的任務(wù)有三個(gè)： 大體的了解民間金融的幾種主要形式，并且分析出每種民間金融形式的利弊 對(duì)于當(dāng)前民間金融形式所存在的主要問(wèn)題，進(jìn)行分析與概括，找出促使民間金融發(fā) 展至今的緣由討論民間金融的發(fā)展方向，結(jié)合其他國(guó)家所采取的措施，對(duì)我國(guó)民間金融的發(fā)展做 出初步的建議二、設(shè)計(jì)（研究）現(xiàn)狀和發(fā)展趨勢(shì)（文獻(xiàn)綜述）： 1當(dāng)前金融的幾種主要形式對(duì)當(dāng)前金融的幾中主要形式作出初步的介紹，并大體的了解每種金融形勢(shì)的優(yōu)缺 點(diǎn)。其中包括小額信貸公司、擔(dān)保公司以及借

3、貸中介，以這三種金融形勢(shì)最為典型、 應(yīng)用最為廣泛。針對(duì)民間金融所涉及的范疇做出利弊的考量。2主要問(wèn)題分析民間金融的范疇問(wèn)題；市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展與民間金融問(wèn)題的關(guān)系；民間金融的發(fā)展是 金融深化還是金融淺化的結(jié)果；民間金融的發(fā)展趨勢(shì)。民間金融的若干范疇（一）民間金融、官辦金融與民營(yíng)金融民間金融在中國(guó)大陸通常是與官辦金融相對(duì)應(yīng)。在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)條件下，這種區(qū)分簡(jiǎn) 潔明了，即一切非官方的、非公有制的金融形式都是民間金融。這種觀點(diǎn)在1994年以前是比較流行的。在這樣的理論和政策下，中國(guó)大陸的民間金融就包括了民眾之間 一般的、為生產(chǎn)和生活所進(jìn)行的小額資金融通活動(dòng)（民間借貸）、地下錢(qián)莊、各種合 會(huì)形式，如標(biāo)會(huì)等，以及各

4、種集資活動(dòng)。這種區(qū)分沒(méi)有嚴(yán)格的法律依據(jù)，但最高人民法院曾經(jīng)頒布過(guò)一個(gè)關(guān)于民間借貸利 率的條例，認(rèn)為“民間借貸的利率可以適當(dāng)高于銀行的利率，各地人民法院可根據(jù)本 地區(qū)的實(shí)際情況具體掌握，但最高不得超過(guò)銀行同類(lèi)貸款利率的四倍（包含利率本 數(shù)）。超出此限度的，超出部分的利息不予保護(hù)?！?可見(jiàn)，利率在同期人民銀行規(guī)定的貸款利率之四倍范圍內(nèi)的民間借貸是受法律保護(hù)的，超過(guò)這一界限則不受法律保 護(hù)。問(wèn)題的關(guān)鍵是，我們必須根據(jù)經(jīng)濟(jì)形式的發(fā)展，來(lái)考慮金融形式的規(guī)定性。所以 不應(yīng)該把民間金融作為官辦金融的對(duì)立范疇提出來(lái)，而應(yīng)該以是否符合公司法和商業(yè) 銀行法的規(guī)定來(lái)判斷是否屬于民間金融。3近年來(lái)，理論界和決策層對(duì)于

5、“民營(yíng)金融”和“民營(yíng)銀行”的討論和關(guān)注也在逐 漸升溫，但大家往往將民營(yíng)金融和民間金融混為一談。民營(yíng)金融實(shí)際上就是經(jīng)營(yíng)權(quán)非 國(guó)有的、由國(guó)家工商行政管理部門(mén)批準(zhǔn)設(shè)立的各種金融組織和實(shí)體；而只有所有權(quán)和 經(jīng)營(yíng)權(quán)非國(guó)有的、沒(méi)有登記注冊(cè)的才應(yīng)歸于民間金融。故而，民間金融實(shí)際上必然是 民有民營(yíng)，因?yàn)樗闹黧w、行為、市場(chǎng)和組織形式都沒(méi)有符合國(guó)家公司法和商業(yè)銀行 法的規(guī)定；而民營(yíng)金融則更多地側(cè)重經(jīng)營(yíng)權(quán)而非所有權(quán)，只要經(jīng)營(yíng)權(quán)屬于非國(guó)有、且 經(jīng)過(guò)注冊(cè)登記的金融形式都屬于民營(yíng)金融，這其中有可能存在國(guó)有民營(yíng)和非國(guó)有民營(yíng) 等形式。中國(guó)民生銀行就是典型的民營(yíng)金融，因?yàn)樗欠菄?guó)有法人正式登記注冊(cè)經(jīng)營(yíng) 的銀行，但中國(guó)民生銀行

6、絕不是民間金融組織，因?yàn)橐唤?jīng)注冊(cè)登記，就代表它的設(shè)立 必須符合國(guó)家公司法和商業(yè)銀行法，必須服從中央銀行和政府有關(guān)部門(mén)的信用控制和 監(jiān)督管理，它已經(jīng)成為主流金融的一員。（二）民間金融與非正式金融國(guó)外對(duì)于非正式金融的研究由來(lái)已久。非正式金融被定義為沒(méi)有被規(guī)制和制度化 的任何形式的金融服務(wù)組織，包括借貸人、典當(dāng)、輪轉(zhuǎn)基金，還有批發(fā)商。世界銀行認(rèn)為非正式金融可以被定義為那些沒(méi)有被中央銀行監(jiān)管當(dāng)局所控制的金融活動(dòng)，而 且非正式金融大多可分為以下三類(lèi)：1即非信貸機(jī)構(gòu)，也非儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)；2,專(zhuān)于處理個(gè)人或企業(yè)關(guān)系的金融交易機(jī)構(gòu)；3,在借貸雙方之間提供完全中介服務(wù)。還有學(xué)者 認(rèn)為非正式金融的一個(gè)主要特征，就是在借

7、貸雙方和儲(chǔ)蓄者之間存在著從簡(jiǎn)單信用安 排到復(fù)雜的金融中介機(jī)制這樣的復(fù)雜聯(lián)系。對(duì)正式金融機(jī)構(gòu)而言，國(guó)家或政府通常 會(huì)建立中央銀行來(lái)進(jìn)行調(diào)控，而那些在此控制之外的金融市場(chǎng)則被定義為非正式金 融。Anders Isaksson認(rèn)為非正式金融部門(mén)就是某些經(jīng)濟(jì)部門(mén)的金融活動(dòng)沒(méi)有受到國(guó) 家的官方監(jiān)管和控制。另有學(xué)者認(rèn)為非正式金融是基于未來(lái)現(xiàn)金承諾而制定的不依 法定體系為依據(jù)并可追索的合同或契約 。國(guó)內(nèi)對(duì)非正式金融的研究剛剛開(kāi)始，他們大多贊同國(guó)外的基本定義，認(rèn)為非正式 金融是與正式金融相對(duì)的一個(gè)概念，系指金融體系中沒(méi)有受到國(guó)家信用控制和中央銀 行管制的部分，包括非正式的金融中介（如貨幣經(jīng)紀(jì)人、貨幣貸款人、私

8、人儲(chǔ)蓄協(xié)會(huì) 等）和非正式金融市場(chǎng)（如場(chǎng)外市場(chǎng)、平行市場(chǎng)、地下市場(chǎng)、被分割的市場(chǎng)等）。很多學(xué)者認(rèn)為，民間金融乃至非正式金融的一個(gè)很重要的特征就是高利率。就民間金融而言，由互助組織向合作組織以及營(yíng)利性金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)化時(shí)，不僅要面對(duì)信息 成本和管理成本的上升，而且更為關(guān)鍵的是，在金融壓制或者金融管制的情況下，資 金的利率需求彈性極小，始終處于供不應(yīng)求狀態(tài)。因此，不能認(rèn)為高利率是區(qū)別民間 金融和主流金融的標(biāo)準(zhǔn)，在存在信貸配給和資金短缺的信貸市場(chǎng)上，咼利率是一種正 ?，F(xiàn)象。?民間金融的存在與發(fā)展是金融深化還是金融淺化的結(jié)果現(xiàn)代各國(guó)家和地區(qū)的民間金融的存在和發(fā)展，是金融深化還是金融淺化的結(jié)果， 國(guó)內(nèi)外理論界對(duì)

9、此頗有爭(zhēng)議。一些學(xué)者，包括國(guó)外的學(xué)者，把臺(tái)灣地區(qū)、日本和韓國(guó) 的民間金融規(guī)范化的過(guò)程理解為金融深化之一部分。我們認(rèn)為，必須分清以下幾個(gè)問(wèn) 題，才能正確認(rèn)識(shí)這一問(wèn)題的實(shí)質(zhì)。（一）例如臺(tái)灣地區(qū)、日本和韓國(guó)的民間金融，經(jīng)過(guò)立法程序，加以規(guī)范，成為民營(yíng) 金融機(jī)構(gòu)，或者如韓國(guó)的公營(yíng)機(jī)構(gòu)，這些組織無(wú)疑已經(jīng)成為現(xiàn)代金融體系的一部分， 所以不能再將這些組織劃歸為民間金融組織范疇，盡管其業(yè)務(wù)活動(dòng)上有一些傳統(tǒng)民間 金融的形式，但不能由此仍劃歸為民間金融。如臺(tái)灣中小企業(yè)銀行的業(yè)務(wù)種類(lèi)規(guī)定： 除一般銀行業(yè)務(wù)外，可以經(jīng)營(yíng)合會(huì)業(yè)務(wù)和外匯業(yè)務(wù)?？梢哉J(rèn)為，這個(gè)規(guī)范化過(guò)程的確是金融深化的一個(gè)結(jié)果，但不能說(shuō)，民間金融的存在和發(fā)展

10、是金融深化的結(jié)果。10（二）另外的情形，即畸形發(fā)展的地下金融一一與地下經(jīng)濟(jì)相聯(lián)系的民間金融，在當(dāng) 代各國(guó)幾乎都有很大的膨脹，在中國(guó)商品經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)的南部沿海地區(qū)，如廣東、福建 和江浙的一些地方，地下金融活動(dòng)也比較猖獗。我們認(rèn)為，這種情形不能用一般金融 理論來(lái)分析，因?yàn)檫@種情形與金融深化不僅沒(méi)有關(guān)系，相反可以認(rèn)為是金融淺化的一 個(gè)結(jié)果。金融深化的標(biāo)志就是一個(gè)健全和有效率的金融體系的形成，這個(gè)體系包括高 效審慎的監(jiān)管體系和富有競(jìng)爭(zhēng)力的商業(yè)性運(yùn)營(yíng)體系。（三）在中國(guó)大陸的一些地方，如溫州地區(qū)，私營(yíng)經(jīng)濟(jì)非常發(fā)達(dá)，而當(dāng)?shù)氐墓珷I(yíng)金融 機(jī)構(gòu)又不能滿(mǎn)足其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的資金需求。所以當(dāng)?shù)氐牡叵滤饺隋X(qián)莊非常盛行，這種情

11、形與地下金融又有一定區(qū)別，因?yàn)檫@些錢(qián)莊服務(wù)的對(duì)象是民營(yíng)經(jīng)濟(jì)，與非法的地下經(jīng) 濟(jì)有著本質(zhì)的不同。我們認(rèn)為，這種情況是典型的金融淺化的結(jié)果。中國(guó)大陸許多地 區(qū)都存在這樣的問(wèn)題。這說(shuō)明中國(guó)大陸的金融制度的確需要改革，否則難以適應(yīng)民營(yíng) 經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展和市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的需要。其實(shí)包括中國(guó)在內(nèi)的發(fā)展中國(guó)家，就經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平而言，與初始經(jīng)濟(jì)相對(duì)應(yīng)的金 融制度往往落后于或者不適應(yīng)實(shí)際產(chǎn)出的迅速增長(zhǎng)，也即主流的現(xiàn)代金融體系對(duì)部分 中小企業(yè)和個(gè)人的融資要求過(guò)高，造成大量資金難以有效配置。而地下經(jīng)濟(jì)的“黑錢(qián)” 又難以進(jìn)入主流金融體系，大量正規(guī)資金卻因?yàn)橘J款門(mén)檻難以進(jìn)入民間借貸市場(chǎng)；同 時(shí)，民間資金需求者因?yàn)橘Y信水平等原因，

12、難以滿(mǎn)足現(xiàn)代主流金融機(jī)構(gòu)的貸款初始條 件，而只好另尋他路。這樣，種種條件促成了民間金融的產(chǎn)生和發(fā)展。 因此我們認(rèn)為， 民間金融的產(chǎn)生和發(fā)展，應(yīng)該是金融淺化的結(jié)果。11 民間金融的發(fā)展趨勢(shì)從各個(gè)國(guó)家和地區(qū)的經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，一部分民間金融組織繼續(xù)保持了其互助合作性， 這是因?yàn)樵诂F(xiàn)代化進(jìn)程中，商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展形成了一種主流的經(jīng)濟(jì)形態(tài)，但在其背后 仍然存在較為落后的自然經(jīng)濟(jì)形態(tài)。一般而言，主流的現(xiàn)代金融形式不會(huì)達(dá)到這些地 區(qū)，而政策性金融又不完善，這樣就導(dǎo)致傳統(tǒng)的互助性民間金融繼續(xù)存在。這一現(xiàn)象 在中國(guó)的北方地區(qū)有所表現(xiàn)。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)處于絕對(duì)優(yōu)勢(shì)的今天，基于自然經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)之上產(chǎn)生發(fā)展的民間金融， 雖然其初衷是逃避

13、市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)或難以為其所容，但大多難以逃脫被市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)吞噬的命 運(yùn)，會(huì)被納入到市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)和現(xiàn)代主流金融的軌道上來(lái)，而這一過(guò)程在不同的國(guó)家或地 區(qū)，不同的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平，以及不同的政策環(huán)境下，可能是參差不齊的。至于中國(guó)大陸民間金融的未來(lái)如何，應(yīng)該從整體經(jīng)濟(jì)和整體金融的發(fā)展來(lái)考慮。 倘能真正建立起健全的中小金融組織的話，那么一些諸如地下錢(qián)莊之類(lèi)的為生產(chǎn)融資 的民間金融機(jī)構(gòu)則會(huì)自然消失。因?yàn)闊o(wú)論在古代社會(huì)還是現(xiàn)代社會(huì)，真正的民間金融 的存在應(yīng)以互助性質(zhì)為其存在根據(jù)，而地下錢(qián)莊之類(lèi)的民間金融的存在則絕然不是純 粹的互助性組織。我們不主張把現(xiàn)有民間金融的所有形式都“強(qiáng)制性地迅速”轉(zhuǎn)化為 現(xiàn)代金融體系的一部分，而應(yīng)

14、著重考慮建立真正的民營(yíng)金融體系。在中國(guó)現(xiàn)有的金融 法律框架下，我們暫時(shí)無(wú)法做到這一點(diǎn)。12 3政策建議 針對(duì)上文所述，做出如下的民間金融政策建議： 將民間金融演變成正規(guī)金融機(jī)構(gòu)，如成立民營(yíng)銀行、參股農(nóng)信社或村鎮(zhèn)銀行等金融 機(jī)構(gòu)。 正規(guī)金融銀行與民間金融的融合：制度創(chuàng)新與變遷。 民間金融的合法化、規(guī)范化與陽(yáng)光化。三、設(shè)計(jì)(研究)的重點(diǎn)與難點(diǎn)，擬采用的途徑(研究手段):1. 設(shè)計(jì)(研究)的重點(diǎn)和難點(diǎn)(1) 針對(duì)不同地區(qū)的而民間金融機(jī)構(gòu)的調(diào)研，以及查詢(xún)、整理國(guó)外民間金融機(jī)構(gòu)；(2) 通過(guò)閱讀大量的相關(guān)論文來(lái)加深對(duì)民間金融機(jī)構(gòu)的了解。2. 擬采用的途徑(研究手段)(1) 相關(guān)查閱文獻(xiàn)資料，了解民間金融

15、的發(fā)展歷程以及對(duì)其日后發(fā)展的預(yù)想，初步 提出配方設(shè)計(jì)；(2) 學(xué)習(xí)實(shí)驗(yàn)方法，對(duì)不同地區(qū)的金融體系進(jìn)行調(diào)研，記錄數(shù)據(jù)；(3) 通過(guò)所學(xué)知識(shí)和參考文獻(xiàn)，達(dá)到本次畢業(yè)設(shè)計(jì)的目的。四、設(shè)計(jì)（研究）進(jìn)度計(jì)劃：1. 第1學(xué)期16-20周：整理資料并做開(kāi)題報(bào)告，撰寫(xiě)論文提綱；2. 第2學(xué)期8-10周：消化整理資料，結(jié)合所學(xué)知識(shí)，撰寫(xiě)論文初稿3. 第2學(xué)期11-12周：在初稿基礎(chǔ)上修改論文，撰寫(xiě)論文第二稿4. 第2學(xué)期13周：繼續(xù)修改論文，最后定稿，交指導(dǎo)老師；5. 第2學(xué)期14周：組織論文答辯；6. 第2學(xué)期15周：整理論文資料并裝訂成冊(cè)，論文歸檔。五、參考文獻(xiàn):1 丁一兵，匯率制度選擇社會(huì)科學(xué)文獻(xiàn)出版社，

16、2005:290-2912 岳華，國(guó)際匯率制度改革之路固定與浮動(dòng)的博弈，中國(guó)金融出版社，2005： 36-383 楊玉楨，地方政府與跨國(guó)公司對(duì)外直接投資，知識(shí)產(chǎn)權(quán)出版社，2007： 23-264 程惠芳，中國(guó)民營(yíng)企業(yè)對(duì)外直接投資發(fā)展戰(zhàn)略 中國(guó)社會(huì)科學(xué)出版社，2004:30-31 楊青著，現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中的對(duì)外直接投資 北京：中國(guó)財(cái)政經(jīng)濟(jì)出版社，2002： 67-696 孫建中，馬淑琴，周新生，中國(guó)對(duì)外直接投資產(chǎn)業(yè)選擇研究北京：中國(guó)財(cái)政經(jīng) 濟(jì)出版社，2002： 56-597 唐禮智，東南亞華人企業(yè)集團(tuán)對(duì)外直接投資研究 廈門(mén)大學(xué)出版社，2004: 322-3238 劉樹(shù)軍，QFII進(jìn)入中國(guó)指引中國(guó)金融出版社，2