淺析我國金融業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)防范及措施

1、百度文庫讓每個(gè)人平等地提升自我廣東誨洋上當(dāng)寸金當(dāng)胡CUNJIN COLLEGE OF GUANGDONG OCEAN UNIVERSITY課程論文論文題目: 淺析我國金融業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)防范及措施系別：外語系專 業(yè)：班 級：2011級英語本科6班姓 名：梁春燕學(xué) 號：20任課老師：石光復(fù)職 稱：M日 期：2013年12月13日目錄摘要1開篇案例21、 金融業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的主要原因2(-)金融企業(yè)資產(chǎn)經(jīng)營不善2(-)金融企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理薄弱3(三)市場行為不規(guī)范32、 金融風(fēng)險(xiǎn)的防范及措施3(-)我國金融業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范的優(yōu)勢31 .外匯體制改革有著堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)42 .我國利用外資的結(jié)構(gòu)較好43 .對外開放立足國情44 .

2、與國外機(jī)構(gòu)建立鞏固的合作框架4(-)防范金融業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的措施41 .加快體制改革、盤活銀行不良資產(chǎn)42,加大對非銀行金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管53 .健全金融法規(guī)，強(qiáng)化金融執(zhí)法與監(jiān)管力度54 .優(yōu)化金融資源的配置55 .加強(qiáng)金融管理、增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范能力5結(jié)束語6參考文獻(xiàn):7-2-百度文庫讓每個(gè)人平等地提升自我摘要金融業(yè)是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，它既是高利潤的行業(yè)，同時(shí)乂是高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)。 尤其是世界性的金融自由化、金融國際化和各種各樣的金融創(chuàng)新及衍生工具隨著 科技進(jìn)步迅速席卷全球，使得無論是發(fā)達(dá)國家還是發(fā)展中國家都面臨著因金融業(yè) 高速發(fā)展而帶來的金融風(fēng)險(xiǎn)的挑戰(zhàn)。充分認(rèn)識這種風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)峻性，對于認(rèn)真研究 防范對策，積極推進(jìn)我

3、國經(jīng)濟(jì)的平穩(wěn)健康和諧發(fā)展。關(guān)鍵字：金融風(fēng)險(xiǎn)，金融危機(jī)，防范，措施7開篇案例從1980年以來，國際貨幣基金組織181個(gè)成員中有133個(gè)發(fā)生過的不同程 度的金融動(dòng)蕩；而在1997年始發(fā)于泰國，并迅速蔓延到馬來西亞、菲律賓、印 度尼西亞、韓國、日本等國的東南亞金融危機(jī)，卻使我們實(shí)實(shí)在在地感受到一一 金融危機(jī)離我們越來越近了。然而，金融業(yè)作為市場經(jīng)濟(jì)的核心樞紐和社會(huì)資源的有效配置機(jī)制，已經(jīng)成 為國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展、乃至國際經(jīng)濟(jì)關(guān)系最主要因素之一，但由于金融所特有的貨幣 信用經(jīng)濟(jì)屬性，決定著其中的不確定性與投機(jī)因素比其他任何一種資源配置機(jī)制 都來得大。因此，我國現(xiàn)階段潛在金融風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為商業(yè)銀行經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)、資

4、本 市場風(fēng)險(xiǎn)和非銀行金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。盡管在1997年，我國躲過了那場東南亞 金融危機(jī)，但仍深深地感受到了其對我國經(jīng)濟(jì)及金融產(chǎn)生的影響；籌資成本大幅 度上升，引進(jìn)外資明顯感到困難，就業(yè)形勢突顯嚴(yán)峻。雖然，我們慶幸自己在東南亞危機(jī)時(shí)度過了一個(gè)平安年，但我國已經(jīng)發(fā)生了 的一系列金融事件卻使我們不能不承認(rèn)一個(gè)現(xiàn)實(shí)-各種形形色色的金融風(fēng)險(xiǎn)離我 們并不遙遠(yuǎn)：1993-1994年的高達(dá)20%左右的通貨膨脹率造成人民幣嚴(yán)重貶值； 1995年2月，國債期貨“327”品種嚴(yán)重違規(guī)，暴炒債券"00億元，虧損達(dá)10 億元之巨，使風(fēng)光一時(shí)的萬國證券公司元?dú)獯髠?998年7月，當(dāng)時(shí)中國最大 的證券公司-君安

5、證券公司，因公司幾位主要負(fù)責(zé)人涉嫌犯罪被公安機(jī)關(guān)羈押， 并與國泰證券公司合并成立國泰君安證券公司；1998年下半年，新國大期貨經(jīng) 紀(jì)公司承包人卷款潛逃；1998年10月，廣東國際信托投資公司不能支付到期債 務(wù)而被中國人民銀行依法關(guān)閉：還有兒大國有銀行的壞帳、呆帳和逾期貸款更是 我國金融領(lǐng)域的一個(gè)嚴(yán)重問題。面對這一連串的金融事件，也許我們就不得不問了：中國可能發(fā)生金融危機(jī) 嗎？如果可能發(fā)生，那么最有可能是由于自身積累的金融風(fēng)險(xiǎn)引發(fā)，還是由于國 際金融危機(jī)引發(fā)？一、金融業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的主要原因(-)金融企業(yè)資產(chǎn)經(jīng)營不善我國經(jīng)濟(jì)體制的轉(zhuǎn)軌過程中，商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量惡化、不良貸款比重較高, 這是我國潛在金融風(fēng)險(xiǎn)

6、形成的根本原因，由于資本市場發(fā)展滯后，融資方式基本 上依賴于銀行直接融資，這對支持企業(yè)不斷增長的投資需求、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到 了重要作用。但由于以制度創(chuàng)新為核心內(nèi)容的國有企業(yè)改革未能取得突破性進(jìn)展, 各級政府往往通過行政干預(yù)將銀行信貸作為國企改革的資金供應(yīng)來源，這種半財(cái) 政性的貸款往往會(huì)變成無法收回的不良貸款；而在近幾年的企業(yè)改制重組過程中, 逃廢銀行信貸債務(wù)現(xiàn)象亦較為嚴(yán)重，其結(jié)果是銀行不良貸款不斷增大，央行有關(guān) 統(tǒng)計(jì)資料表明，風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)已占國有商業(yè)銀行總資產(chǎn)的40%以上。(")金融企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理薄弱金融企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理薄弱是潛在金融風(fēng)險(xiǎn)形成的另一原因；這主要體現(xiàn)在：一 是風(fēng)險(xiǎn)意識淡薄，特別是

7、國有獨(dú)資商業(yè)銀行的觀念和意識尚未完全轉(zhuǎn)變到經(jīng)營金 融企業(yè)上來，對可能出現(xiàn)的信貸風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn)等缺少防 范意識。二是風(fēng)險(xiǎn)管理制度不健全，金融當(dāng)局和金融機(jī)構(gòu)都尚未建立起適應(yīng)市 場經(jīng)濟(jì)要求的具有針對性的風(fēng)險(xiǎn)防范體系。三是金融體制改革相對滯后，商業(yè)銀 行缺乏風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)在動(dòng)力。(三)市場行為不規(guī)范金融市場特別是股票市場存在較多的不規(guī)范因素，投機(jī)成分較大是潛在市場 風(fēng)險(xiǎn)的根源所在。由于占大部分的法人股、國家股不能流通，造成了股票市場功 能的扭曲，市場投機(jī)行為嚴(yán)重，泡沫風(fēng)險(xiǎn)巨大：一是上市流通的股票難以通過場 內(nèi)股票買賣實(shí)現(xiàn)控股目的采用場外商談的非市場行為來處理，影響了股市對資源 配置效

8、率改進(jìn)的作用。二是分紅回報(bào)率非常低，股份公司漸漸失去了流通股股東 的支持，難免不發(fā)生異化。以上兩點(diǎn)使得股票基本失去了投資分紅和控股經(jīng)營 的功能，并導(dǎo)致股票市場價(jià)格具有較大的隨意性和投機(jī)性，機(jī)構(gòu)或個(gè)人投資者都 是利用股市進(jìn)行炒作投機(jī)，這種投機(jī)乂進(jìn)一步引起股價(jià)的狂漲爆跌，廣大中小股 民往往成為這種投機(jī)活動(dòng)的受害者，以至動(dòng)搖和損害了投資者的信心。這其中的 泡沫與風(fēng)險(xiǎn)直接威脅到股市與股份制度的正常發(fā)展。二、金融風(fēng)險(xiǎn)的防范及措施(-)我國金融業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范的優(yōu)勢從我國能夠頂住亞洲金融危機(jī)的沖擊、保持經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定增長這一事實(shí)看，我 們對防范與化解金融風(fēng)險(xiǎn)有著自己獨(dú)特的優(yōu)勢。不同于已受到危機(jī)沖擊的大多數(shù)新興市場化

9、國家與地區(qū)的是，我國至少在以下四個(gè)方面對防范外來金融風(fēng)險(xiǎn)沖擊 是位居優(yōu)勢的：1 .外匯體制改革有著堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)1994年開始的外匯體制改革，為防止大量投機(jī)資本的入侵奠定了基礎(chǔ)；盡 管后來同意接受國際貨幣基金組織第8條款，實(shí)現(xiàn)本國貨幣經(jīng)常性項(xiàng)目下的自由 兌換，但這是在我國外匯儲(chǔ)備已比較充足的基礎(chǔ)上所作的改革，因而是有堅(jiān)實(shí) 保障條件的。2 .我國利用外資的結(jié)構(gòu)較好雖然我國利用外資數(shù)量巨大，最近五年來吸引與利用外資2000多億美元， 但基本上是長期的直接性投資，這不僅是帶動(dòng)增長的重要力量，而且沒有短期資 本投資沖擊的問題。3 .對外開放立足國情我國在積極推進(jìn)對外開放進(jìn)程中，始終立足于國情，根據(jù)國內(nèi)市場

10、的實(shí)際發(fā) 展?fàn)顩r與監(jiān)管能力，謹(jǐn)慎行事。比如，我國政府已確定只有當(dāng)中央銀行的監(jiān)管能 力達(dá)到一定水平時(shí)，才考慮資本項(xiàng)目下的人民幣可兌換問題，這對我國防范國際 金融投機(jī)勢力的沖擊是至關(guān)重要的。4 .與國外機(jī)構(gòu)建立鞏固的合作框架我國主要加強(qiáng)同世界與亞洲開發(fā)銀行的合作，經(jīng)過努力，從這兩個(gè)國際金融 機(jī)構(gòu)爭取了大量貸款，并全部直接投資到產(chǎn)業(yè)部門、能源與運(yùn)輸系統(tǒng)的改造、農(nóng) 業(yè)、環(huán)保以及社會(huì)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)上。與此同時(shí)，在爭取西方發(fā)達(dá)國家政府貸款中， 我國堅(jiān)定地奉行獨(dú)立自主政策，并未因此受到人家的牽制，主動(dòng)性較大。（二）防范金融業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的措施1.加快體制改革、盤活銀行不良資產(chǎn)加快企業(yè)與商業(yè)銀行體制改革，理順銀企關(guān)系，

11、盤活銀行不良資產(chǎn)。我國應(yīng) 該加快商業(yè)銀行體制改革，按商業(yè)銀行法規(guī)定，切實(shí)落實(shí)分業(yè)經(jīng)營、資產(chǎn)負(fù) 債比例管理、強(qiáng)化約束機(jī)制等改革措施；在對銀行信貸資產(chǎn)按風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)分類（即 國際通行的五級分類）并予以有效管理，加大對不良資產(chǎn)存量進(jìn)行重組與清理的 同時(shí).，還應(yīng)積極推進(jìn)以制度創(chuàng)新為主要內(nèi)容的國有企業(yè)改革，理順銀企關(guān)系外 從而，在這種基于效益基礎(chǔ)上的相互尋求對象的過程中使信息暢通，以求信貸資 源配置效率的提高。2,加大對非銀行金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管對于問題較多的信托投資公司，在清理的基礎(chǔ)上堅(jiān)決與各級政府部門脫鉤, 杜絕經(jīng)營資金的財(cái)政化；基于目前國際社會(huì)對中國金融機(jī)構(gòu)問題關(guān)注較多，國際 金融動(dòng)蕩尚未平息，為了避免引起

12、過大的波動(dòng)及對信心的消極影響，對信托投資 公司的清理應(yīng)慎重，主要應(yīng)按金融信托的應(yīng)有原則積極進(jìn)行改組，盡量實(shí)行平衡 過渡。對于證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)，應(yīng)盡快建立健全有關(guān)證券業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，完善有關(guān) 會(huì)計(jì)賬戶體系結(jié)構(gòu)，充分發(fā)揮商業(yè)銀行對證券投資清算資金的監(jiān)督作用。3 .健全金融法規(guī)，強(qiáng)化金融執(zhí)法與監(jiān)管力度我國應(yīng)該健全金融立法，強(qiáng)化金融執(zhí)法與監(jiān)管力度。從而使金融經(jīng)營活動(dòng)在 嚴(yán)格明確的法律法規(guī)制度界定下進(jìn)行，為此，應(yīng)當(dāng)針對我國已開始運(yùn)行的證券、 期貨、信托業(yè)加快相關(guān)法律的立法進(jìn)度；對于已有法律法規(guī)，在健全監(jiān)管體系的 同時(shí)，強(qiáng)化執(zhí)法力度，嚴(yán)厲打擊金融犯罪行為，確保健康的金融秩序。4 .優(yōu)化金融資源的配置優(yōu)化金融資

13、源的配置效率?？梢源蟠蟮靥岣咩y行信貸政策與資本市場政策對 非國有經(jīng)濟(jì)的支持力度。一是商業(yè)銀行的信貸投放應(yīng)以收益與風(fēng)險(xiǎn)的衡量為主要 標(biāo)準(zhǔn)，擴(kuò)大對發(fā)展前景較好的非國有企業(yè)的信貸支持，真正將以個(gè)體私營經(jīng)濟(jì)為 主體的非國有經(jīng)濟(jì)的信貸支持列入各行的年度貸款計(jì)劃中。二是向非國有經(jīng)濟(jì) 開放證券融資市場，特別是對于進(jìn)入基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、高科技、制造業(yè)的非國有企業(yè), 允許并引導(dǎo)其根據(jù)現(xiàn)代股份制企業(yè)制度改制上市，進(jìn)行股權(quán)融資，通過資本市場 獲得持續(xù)發(fā)展的資本。與此同時(shí)，對于符合條件的非國有企業(yè)，也應(yīng)允許按一定 程序與要求發(fā)行債券融資，經(jīng)過市場自律組織的審查，也可上市交易，以改善企 業(yè)資本結(jié)構(gòu)。5 .加強(qiáng)金融管理、增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)

14、防范能力在繼續(xù)推進(jìn)對外開放的過程中，加強(qiáng)金融管理、增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范能力。當(dāng)今世 界已不可避免地朝著全球化方向邁進(jìn)，繼續(xù)堅(jiān)定不移地貫徹對外開放政策是我國 順應(yīng)歷史潮流的要求，也是確保我國經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)步發(fā)展的關(guān)鍵。20年的對外開 放實(shí)踐，外資流入已不同于當(dāng)初純粹工業(yè)資本的引進(jìn)，越來越多地以銀行、保險(xiǎn)、 基金、證券等為內(nèi)容的金融資本開始流入中國，而融資本相比工商業(yè)資本的流入, 附帶著更大的風(fēng)險(xiǎn)因素。因此，今后在繼續(xù)吸引科技含量高的工業(yè)資本流入的同 時(shí)，應(yīng)加快金融監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)與體制的建設(shè)，在總量控制的原則下，積極穩(wěn)妥地吸引 金融資本的流入，并重點(diǎn)從外匯管理制度與行業(yè)、企業(yè)準(zhǔn)入的程度上予以嚴(yán)格監(jiān) 控。結(jié)束語由于金

15、融危機(jī)與金融風(fēng)險(xiǎn)有著密切的聯(lián)系，通常由于經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)和金融體 系的內(nèi)在脆弱性，使得經(jīng)濟(jì)生活中必然不斷蘊(yùn)藏和累積各種金融風(fēng)險(xiǎn)，這些金融 風(fēng)險(xiǎn)的累積將積聚巨大的能量并潛伏下來，在一定的經(jīng)濟(jì)條件下則可能爆發(fā)，使 金融資產(chǎn)泡沫形成、膨脹，然后破滅，從而產(chǎn)生金融危機(jī)。然而，我國金融風(fēng)險(xiǎn)的形成是由諸多因素造成的，金融風(fēng)險(xiǎn)的防范與化解是 一個(gè)復(fù)雜的社會(huì)工程，涉及到社會(huì)的方方面面，只有積極穩(wěn)妥的推進(jìn)改革進(jìn)程, 使國企、金融、財(cái)政、信貸、再就業(yè)等方面的改革配套進(jìn)行，并為國企、金融改 革創(chuàng)造一個(gè)較為寬松的環(huán)境，標(biāo)本兼治，才能有效的防范與化解我國的金融風(fēng)險(xiǎn), 以保障國民經(jīng)濟(jì)的健康。參考文獻(xiàn)：1宋新國.對當(dāng)前我國金融風(fēng)險(xiǎn)防范與化解問題的深層思