公司業(yè)務(wù)示范行建設(shè)手冊(cè)(2011年修訂版)

1、第一章 人員配置中國郵政儲(chǔ)蓄銀行安徽省分行公司業(yè)務(wù)示范行建設(shè)手冊(cè)（ 2011 年修訂版）第二章 公司業(yè)務(wù)前臺(tái)流程規(guī)范第 1 節(jié) 單位銀行賬戶管理操作流程及時(shí)限要求1 單位活期存款賬戶操作流程及時(shí)限要求2 單位定期存款賬戶操作流程及時(shí)限要求3 . 單位通知存款賬戶操作流程及時(shí)限要求4 單位協(xié)定存款賬戶操作流程及時(shí)限要求5單位賬戶特殊服務(wù)操作流程及時(shí)限要求第2 節(jié)結(jié)算業(yè)務(wù)操作流程及時(shí)限要求1. 現(xiàn)金支票操作流程及時(shí)限要求2. 轉(zhuǎn)賬支票操作流程及時(shí)限要求3. 票據(jù)掛失操作流程及時(shí)限要求4. 匯款操作流程及時(shí)限要求第3 節(jié)其他結(jié)算操作流程及時(shí)限要求1. 小額定期類業(yè)務(wù)操作流程及時(shí)限要求2. 其他轉(zhuǎn)賬操

2、作流程及時(shí)限要求3. 代儲(chǔ)蓄結(jié)算操作流程及時(shí)限要求第4 節(jié)同城票據(jù)交換操作流程及時(shí)限要求第5 節(jié)電子驗(yàn)印系統(tǒng)操作流程及時(shí)限要求第6 節(jié)支付密碼系統(tǒng)操作流程及時(shí)限要求第7 節(jié)企業(yè)網(wǎng)銀操作流程及時(shí)限要求第8 節(jié)非稅收入代收操作規(guī)程及時(shí)限要求第9代理國庫聯(lián)網(wǎng)繳稅操作規(guī)程及時(shí)限要求第10國庫集中支付操作流程及時(shí)限要求第11集團(tuán)現(xiàn)金管理操作流程及時(shí)限要求第三章公司業(yè)務(wù)后臺(tái)流程規(guī)范第1銀企對(duì)賬操作流程及時(shí)限要求第2公司業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)稽核操作流程及時(shí)限要求第一章人員設(shè)置第1節(jié)前臺(tái)人員配置根據(jù)中國郵政儲(chǔ)蓄銀行中國郵政儲(chǔ)蓄銀行公司業(yè)務(wù)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)崗 位設(shè)置指引（郵銀發(fā)2008473號(hào)）文件要求，網(wǎng)點(diǎn)7個(gè)角色中， 除E柜和

3、業(yè)務(wù)主管可以相互兼職外，其他崗位不得相互兼職。全省公司業(yè)務(wù)柜面操作模式可采取低柜和高柜兩種模式，各行可 以根據(jù)自身業(yè)務(wù)量大小和人員配備情況選擇不同的模式。一、低柜模式網(wǎng)點(diǎn)日均交易筆數(shù)60筆以上的為業(yè)務(wù)量較大的網(wǎng)點(diǎn)，可實(shí)行低 柜處理模式。實(shí)行低柜處理模式的網(wǎng)點(diǎn)必須配備 2名專職經(jīng)辦人員（B 柜），實(shí)行交叉復(fù)核，1名票據(jù)處理員。支行長：由原支局長擔(dān)任，不經(jīng)辦具體業(yè)務(wù)。業(yè)務(wù)主管：兼職，原則上可與儲(chǔ)蓄綜合柜員兼職，承擔(dān)部分E柜 職責(zé)。B柜：專職，承擔(dān)部分E柜職責(zé)。B柜：專職，承擔(dān)部分E柜職責(zé)。C柜：兼職，與儲(chǔ)蓄普通柜員兼職。D柜：專職，也可以和儲(chǔ)蓄普通柜員兼職。二、高柜模式網(wǎng)點(diǎn)日均交易筆數(shù)60筆以下的

4、為業(yè)務(wù)量較大的網(wǎng)點(diǎn)，可實(shí)行高 柜處理模式。高柜模式，配備 1名專職B柜，其余崗位原則上可根 據(jù)業(yè)務(wù)繁忙程度及網(wǎng)點(diǎn)實(shí)際情況，與非公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)人員兼職。加入人行同城票據(jù)交換系統(tǒng)的可以采取集中同城處理模式，每個(gè)市行指定 一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)成立同城票據(jù)處理中心。支行長：由原支局長擔(dān)任，不經(jīng)辦具體任務(wù)。業(yè)務(wù)主管：兼職，原則上可與儲(chǔ)蓄綜合柜員兼職，承擔(dān)部分E柜 職責(zé),人員保持相對(duì)穩(wěn)定。B柜：專職，承擔(dān)部分E柜職責(zé)。B柜：兼職，承擔(dān)部分E柜職責(zé)，可考慮與儲(chǔ)蓄普通柜員兼職， 人員保持相對(duì)穩(wěn)定。C柜：兼職，原則上可以與儲(chǔ)蓄普通柜員兼職。第2節(jié)后臺(tái)人員配置各市行財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部下設(shè)結(jié)算中心，結(jié)算中心由一名專職公司業(yè)務(wù) 結(jié)算管理員

5、、1-2名公司業(yè)務(wù)稽核人員組成。因縣行人員緊張、辦公 條件簡陋、網(wǎng)點(diǎn)安全措施差等原因，公司業(yè)務(wù)結(jié)算管理職能盡量上收， 縣行不設(shè)置公司業(yè)務(wù)事后監(jiān)督崗，且公司業(yè)務(wù)事后監(jiān)督均由原儲(chǔ)蓄事 后監(jiān)督擔(dān)任，業(yè)務(wù)素質(zhì)較低，故在結(jié)算中心配備1-2名專兼職公司業(yè) 務(wù)事后監(jiān)督，實(shí)行A、B角制度，負(fù)責(zé)全轄區(qū)（包括縣行）的公司業(yè) 務(wù)稽核，按照關(guān)于盡快完成公司業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)結(jié)算管理工作職責(zé)交接的 通知（郵銀發(fā)2009410號(hào)）要求，每5個(gè)網(wǎng)點(diǎn)配備一名專職公司 業(yè)務(wù)事后監(jiān)督，并根據(jù)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量的增加和實(shí)際業(yè)務(wù)量的大小適當(dāng)增配 公司業(yè)務(wù)事后監(jiān)督人員。市、縣分支行公司業(yè)務(wù)從業(yè)人員標(biāo)準(zhǔn)配置機(jī)構(gòu)人員崗位名稱數(shù)量 下限要求市分行負(fù)責(zé)人財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)

6、部經(jīng)理1不兼任部門內(nèi)其他業(yè)務(wù)崗位財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部副經(jīng)理1可兼部門內(nèi)公司業(yè)務(wù)結(jié)算管理崗結(jié)算中心公司業(yè)務(wù)結(jié)算管理崗1專職事后監(jiān)督崗1專職（1人專職，1人兼職，實(shí)行A、 B角）網(wǎng)點(diǎn)（低柜）七個(gè)角色6除了業(yè)務(wù)主管和E柜可以相互兼 職外，其余角色不得相互兼職，2名 專職B柜，同城票據(jù)處理中心設(shè) 2 名專職D柜，其余可與非公司業(yè)務(wù)系 統(tǒng)人員兼職網(wǎng)點(diǎn)（高柜）七個(gè)角色5除了業(yè)務(wù)主管和 E柜可以相互兼職 外，其余角色不得相互兼職，1名專職B柜，其余可與非公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)人 員兼職縣支行負(fù)責(zé)人財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部經(jīng)理1不兼任部門內(nèi)其他業(yè)務(wù)崗位結(jié)算中心公司業(yè)務(wù)結(jié)算管理崗1兼職網(wǎng)點(diǎn)（低柜）七個(gè)角色6同上網(wǎng)點(diǎn)（高柜）七個(gè)角色5同上第1節(jié)

7、單位銀行賬戶管理操作流程及時(shí)限要求第11節(jié)集團(tuán)現(xiàn)金管理操作流程及時(shí)限要求1客戶與賬戶管理1.1現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)開通活動(dòng)名稱現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)開通崗位名稱經(jīng)辦柜員操作要求1 .開通現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)前，先由客戶向其開戶行提交現(xiàn)金管理產(chǎn)品服務(wù)書面 申請(qǐng)，明確具體服務(wù)事項(xiàng)。2 .結(jié)算賬戶開戶行受理客戶現(xiàn)金管理產(chǎn)品服務(wù)申請(qǐng)書，經(jīng)審核無誤后，逐 級(jí)上報(bào)其上級(jí)主管行審批。3 .結(jié)算賬戶上級(jí)主管行審核經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)提交的申請(qǐng)后，按對(duì)等原則與客戶簽定現(xiàn)金管理服務(wù)協(xié)議，現(xiàn)金管理服務(wù)協(xié)議為框架性協(xié)議，具體服 務(wù)內(nèi)容以現(xiàn)金管理服務(wù)申請(qǐng)表或補(bǔ)充協(xié)議確定，服務(wù)價(jià)格以現(xiàn)金管 理服務(wù)費(fèi)用表確定，協(xié)議編號(hào)編碼規(guī)則為：?。ㄊ校┖喎Q+郵銀現(xiàn)服字YYY

8、Y+第XXXt,其中丫丫丫底示年號(hào)，XX戲示協(xié)議順序號(hào)，如“滬郵現(xiàn)服 字2010第 001 號(hào)”。4 .虛擬賬簿產(chǎn)品簽定一式三份協(xié)議書，一聯(lián)開通管理行留存，一聯(lián)簽約開戶行留存，另一聯(lián)交客戶留存；資金歸集或資金池產(chǎn)品簽定一式三份協(xié)議 書，一聯(lián)簽約開戶行留存，一聯(lián)客戶留存，另一聯(lián)報(bào)一級(jí)分行或總行備案，如升-級(jí)分行或總行簽約，另一份則由簽約賬戶主辦行留存。簽定完畢后，在產(chǎn)品服務(wù)申請(qǐng)書注明審批意見并簽章，然后逐級(jí)返還至結(jié)算賬戶開戶行。5 .結(jié)算賬戶開戶行根據(jù)上級(jí)主管行簽約審批意見，在公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)呼臺(tái)選擇“21010集團(tuán)客戶結(jié)算賬戶簽約”交易，選擇“新增”功能，完成現(xiàn)金管 理賬戶準(zhǔn)入管理。6 .交易成功

9、后，對(duì)新增必須打印“內(nèi)部通用憑證”，隨一聯(lián)客戶申請(qǐng)書附 當(dāng)日會(huì)計(jì)憑證后統(tǒng)一裝訂保管；另一聯(lián)退客戶收?qǐng)?zhí)。填寫單冊(cè)企業(yè)客戶開通現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)，需填寫現(xiàn)金管理服務(wù)協(xié)議（加蓋公章，一式二聯(lián)），一聯(lián)開通管理行留存，一聯(lián)簽約開戶行留存，另一聯(lián)交客戶留存。時(shí)限要求10分鐘風(fēng)險(xiǎn)提示1 .現(xiàn)金管理服務(wù)協(xié)議是否涂改、有效，是否有客戶簽章，以及相關(guān)部 門批準(zhǔn)。2 .內(nèi)部通用憑證打印內(nèi)容和現(xiàn)金管理服務(wù)協(xié)議記載是否一致。1 . 2現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)關(guān)閉活動(dòng)名稱現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)關(guān)閉崗位名稱經(jīng)辦柜員操作要求1 .關(guān)閉現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)，由客戶向其開戶銀行提交書面申請(qǐng)。2 .結(jié)算賬戶開戶行審核客戶申請(qǐng)無誤后，逐級(jí)上報(bào)其上級(jí)主管行審批，上級(jí)主管

10、行對(duì)在其職能范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)，進(jìn)入公司業(yè)務(wù)系統(tǒng) 評(píng)臺(tái)，關(guān)閉該賬戶現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)產(chǎn)品，并在客戶申請(qǐng)書中注明審批意見，簽章后逐級(jí)返還至 賬戶開戶行。3 .結(jié)算賬戶開戶行依據(jù)上級(jí)行審批申請(qǐng)，在公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)P平臺(tái)選擇“21010集團(tuán)客戶結(jié)算賬戶簽約”交易，選擇“刪除”功能，退出使用現(xiàn)金管理產(chǎn) 品機(jī)制。4 .交易成功后，對(duì)刪除必須打印“內(nèi)部通用憑證”，隨一聯(lián)客戶申請(qǐng)書附 當(dāng)日會(huì)計(jì)憑證后統(tǒng)一裝訂保管；另一聯(lián)退客戶收?qǐng)?zhí)。填寫單冊(cè)企業(yè)客戶開通現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)，需提供客戶申請(qǐng)書，加蓋公章。時(shí)限要求10分鐘風(fēng)險(xiǎn)提示1 .客戶關(guān)閉現(xiàn)金管理書面申請(qǐng)書，是否涂改、有效，是否有客戶簽章，以 及相關(guān)部門批準(zhǔn)。2 .內(nèi)部通用憑證打印內(nèi)

11、容和申請(qǐng)書內(nèi)容記載是否一致。1. 3集團(tuán)客戶結(jié)算賬戶簽約活動(dòng)名稱集團(tuán)客戶結(jié)算賬戶簽約崗位名稱經(jīng)辦柜員操作要求1 .現(xiàn)金管理結(jié)算賬戶簽約交易主要包括新增、刪除、查詢功能，通過集團(tuán)客戶結(jié)算賬戶簽約處理，實(shí)現(xiàn)現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)對(duì)客戶賬戶的準(zhǔn)入管理，只有 開通集團(tuán)客戶結(jié)算賬戶簽約交易，才能辦理現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)相關(guān)產(chǎn)品。2 .基本規(guī)定1）客戶必須填制現(xiàn)金管理產(chǎn)品服務(wù)書面申請(qǐng)，經(jīng)加蓋公章后交其開戶行。2）操作員為公司業(yè)務(wù)系統(tǒng) B柜。3）交易行為結(jié)算賬戶開戶銀行。4）操作系統(tǒng)為公司業(yè)務(wù)系統(tǒng) P平臺(tái)。5）結(jié)算賬戶狀態(tài)止常。6）賬戶性質(zhì)為：基本賬戶、一般賬戶和專用賬戶。7）新增時(shí)，要求結(jié)算賬戶未開通透支功能，賬戶“申報(bào)狀

12、態(tài)”為“報(bào)備或核準(zhǔn)后三天”。8）刪除時(shí)，結(jié)算賬戶必須關(guān)閉透支和其他相關(guān)現(xiàn)金管理產(chǎn)品。3 .結(jié)算賬戶開戶行受理客戶申請(qǐng)審核無誤后，對(duì)資金歸集和資金池產(chǎn)品， 報(bào)其上級(jí)主管行逐級(jí)審批。4 .上級(jí)最終受理行審核完畢后，一聯(lián)留存作開通相關(guān)產(chǎn)品的依據(jù)，另二聯(lián) 逐級(jí)退回至賬戶開戶行。5 .結(jié)算賬戶開戶行審核經(jīng)審批的客戶申請(qǐng)無誤后，選擇“21010集團(tuán)客戶結(jié)算賬戶簽約”交易，依據(jù)客戶書面資料，在“功能選項(xiàng)”中選擇新增、刪除或查詢，“客戶賬號(hào)”輸入公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)中18位實(shí)際結(jié)算賬號(hào)。6 .交易成功后，對(duì)新增和刪除業(yè)務(wù)必須打印“內(nèi)部通用憑證”，隨一聯(lián)客戶申請(qǐng)書附當(dāng)日會(huì)計(jì)憑證后統(tǒng)一裝訂保管；另一聯(lián)退客戶收?qǐng)?zhí)。重要事項(xiàng)

13、1 .檢查客戶賬戶是否為基本戶、一般戶或?qū)Ｓ脩?，賬戶狀態(tài)是否正常。2 .檢查賬戶“申報(bào)狀態(tài)”為“報(bào)備或核準(zhǔn)后三天”。3.檢查賬戶未簽約現(xiàn)金管理產(chǎn)品。填寫單冊(cè)現(xiàn)金管理服務(wù)協(xié)議時(shí)限要求10分鐘風(fēng)險(xiǎn)提示1 .現(xiàn)金管理服務(wù)協(xié)議是否涂改、有效，是否有客戶簽章，以及相關(guān)部 門批準(zhǔn)。2 .內(nèi)部通用憑證打印內(nèi)容和現(xiàn)金管理服務(wù)協(xié)議記載是否一致。1. 4集團(tuán)客戶總分關(guān)系維護(hù)活動(dòng)名稱集團(tuán)客戶總分關(guān)系維護(hù)崗位名稱經(jīng)辦柜員操作要求1 .集團(tuán)客戶總分關(guān)系維護(hù)主要包括建立、修改、刪除、查詢功能，通過集團(tuán)客戶總分關(guān)系建立，可將一個(gè)客戶編號(hào)與多個(gè)客戶編號(hào)進(jìn)行關(guān)聯(lián)，建立 起上下級(jí)客戶之間的關(guān)系，滿足集團(tuán)上級(jí)賬戶對(duì)真下級(jí)賬戶的分類

14、查詢、 統(tǒng)計(jì)和監(jiān)控等功能。2 .基本規(guī)定1）客戶必須填制一式二份現(xiàn)金管理客戶總分關(guān)系維護(hù)申請(qǐng)書，在“功能選項(xiàng)”中注明建立、刪除或修改事項(xiàng)。2）操作員為公司業(yè)務(wù)系統(tǒng) B柜。3）交易行為結(jié)算賬戶開戶銀行。4）操作系統(tǒng)為公司業(yè)務(wù)系統(tǒng) P平臺(tái)。5）客戶總分關(guān)系建立依據(jù)上下級(jí)關(guān)系，逐級(jí)向上建立。3 .操作員審核現(xiàn)金管理客戶總分關(guān)系維護(hù)申請(qǐng)書無誤后，選擇“21013集團(tuán)客戶總分關(guān)系維護(hù)”交易。4 .依據(jù)相關(guān)資料，在“功能選項(xiàng)”中選擇建立、刪除、查詢或修改，“上級(jí)客戶編號(hào)”輸入公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)中上級(jí)客戶結(jié)算賬號(hào)前10位的客戶編號(hào)。5 .交易成功后，對(duì)建立、修改或刪除業(yè)務(wù)必須打印“內(nèi)部通用憑證”，隨 第一聯(lián)現(xiàn)金管

15、理客戶總分關(guān)系維護(hù)申請(qǐng)書附當(dāng)日會(huì)計(jì)憑證后，另一聯(lián) 申請(qǐng)書加蓋業(yè)務(wù)專用章后，交客戶收?qǐng)?zhí)。重要事項(xiàng)1 .建立時(shí)，檢查建立的客戶號(hào)及其上級(jí)客戶編號(hào)真實(shí)存在。2 .查詢、刪除或修改時(shí)，檢查存在上下級(jí)客戶號(hào)關(guān)系建立記錄。填寫單冊(cè)現(xiàn)金管理客戶總分關(guān)系維護(hù)申請(qǐng)書時(shí)限要求10分鐘風(fēng)險(xiǎn)提示1 .現(xiàn)金管理客戶總分關(guān)系維護(hù)申請(qǐng)書是否涂改、有效，是否有客戶簽章，以及相關(guān)人員批準(zhǔn)意見。2 .內(nèi)部通用憑證打印內(nèi)容和 現(xiàn)金管理客戶總分關(guān)系維護(hù)申請(qǐng)書記載是心致。1. 5結(jié)算賬戶定向收支關(guān)系維護(hù)活動(dòng)名稱結(jié)算賬戶定向收支關(guān)系維護(hù)崗位名稱經(jīng)辦柜員操作要求1 .結(jié)算賬戶定向收支關(guān)系維護(hù)主要包括增加、刪除、修改、查詢功能，通 過增加賬

16、戶收入、支出范圍設(shè)置，控制該結(jié)算賬戶只能或不能對(duì)指定賬戶 進(jìn)入收、付款處理。2.基本規(guī)定1）客戶必須填制一式二份結(jié)算賬戶定向收支控制申請(qǐng)書，“功能選項(xiàng)”注明增加、刪除或修改。2）操作員為公司業(yè)務(wù)系統(tǒng) B柜。3）交易行為結(jié)算賬戶開戶銀行。4）操作系統(tǒng)為公司業(yè)務(wù)系統(tǒng) P平臺(tái)。5）新增、刪除或修改時(shí)，需要網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)主管授權(quán)。6）定向關(guān)系屬性代碼包括：限定劃款對(duì)象和限制劃款對(duì)象。限定劃款對(duì)象是指只能對(duì)指定的賬戶進(jìn)行收款或付款處理；限制劃款對(duì)象是指不能對(duì)指 定的賬戶進(jìn)行收款或付款處理。7）定向業(yè)務(wù)類型包括：收入、支出和收支三大類,當(dāng)選擇收入時(shí)，表示對(duì) 收入業(yè)務(wù)進(jìn)行控制；當(dāng)選擇支出時(shí)，表示對(duì)支出業(yè)務(wù)進(jìn)行控制

17、；當(dāng)選擇收 支時(shí)，表示對(duì)收入和支出業(yè)務(wù)同時(shí)控制。8）控制渠道包括：外圍系統(tǒng)、對(duì)公網(wǎng)銀和銀行柜面二部分，其中外圍系統(tǒng)主要指煙草平臺(tái)、中間業(yè)務(wù)平臺(tái)等。3 .操作員審核結(jié)算賬戶定向收支控制申請(qǐng)書無誤后，選擇“03008結(jié)算賬戶定向收支關(guān)系維護(hù)”交易，依據(jù)申請(qǐng)資料，在“功能選項(xiàng)”中選擇 新增、刪除或修改后提交。4 .當(dāng)功能選項(xiàng)選擇“新增”時(shí)，輸入申請(qǐng)帳號(hào)后，依次輸入定向收支關(guān)系 賬號(hào)、定向關(guān)系屬性代碼、定向業(yè)務(wù)類型、生效日期、控制渠道、定向關(guān) 系戶名。5.當(dāng)功能選項(xiàng)選擇“刪除”時(shí)，輸入申請(qǐng)帳號(hào)后，可選擇輸入定向關(guān)系屬 性代碼、定向業(yè)務(wù)類型。回車后顯示所有符合條件記錄，柜員可對(duì)指定的 記錄按Ctrl+d

18、作刪除處理。6）當(dāng)功能選項(xiàng)選擇“修改”時(shí)，輸入申請(qǐng)帳號(hào)后，可選擇輸入定向關(guān)系屬 性代碼、定向業(yè)務(wù)類型，查詢出符合條件記錄，柜員可對(duì)相關(guān)查詢結(jié)果進(jìn) 行修改。7）當(dāng)功能選項(xiàng)選擇“查詢”時(shí)，輸入申請(qǐng)帳號(hào)后，可選擇輸入定向關(guān)系屬性代碼、定向業(yè)務(wù)類型，查詢出所有符合條件的記錄。8）交易成功后，對(duì)新增、刪除或修改的業(yè)務(wù)打印“內(nèi)部通用憑證，第一 聯(lián)結(jié)算賬戶定向收支控制申請(qǐng)書附內(nèi)部通用憑證后，由事后監(jiān)督人員 統(tǒng)一裝訂保管。另一聯(lián)申請(qǐng)書加蓋業(yè)務(wù)專用章后，交客戶收?qǐng)?zhí)。重要事項(xiàng)1 .對(duì)新增業(yè)務(wù)，輸入結(jié)算賬號(hào)后，系統(tǒng)檢查賬戶狀態(tài)是否正常；檢查輸 入定向收入賬號(hào)和支出賬號(hào)是否本行賬戶，提交后將輸入內(nèi)容作登記處 理。查詢

19、、刪除或修改時(shí)，檢查存在上下級(jí)客戶號(hào)關(guān)系建立記錄。2 .對(duì)查詢業(yè)務(wù)，輸入結(jié)算賬號(hào)后檢查是否存在記錄，并顯示查詢結(jié)果。3 .對(duì)修改和刪除業(yè)務(wù)，輸入結(jié)算賬號(hào)后系統(tǒng)顯示查詢結(jié)果，供修改或刪 除處理。填寫單冊(cè)結(jié)算賬戶定向收支控制申請(qǐng)書時(shí)限要求10分鐘風(fēng)險(xiǎn)提示1.結(jié)算賬戶定向收支控制申請(qǐng)書是否涂改、有效，是否有客戶簽章，以及相關(guān)人員批準(zhǔn)意見。2.內(nèi)部通用憑證打印內(nèi)容和 結(jié)算賬戶定向收支控制申請(qǐng)書記載是否一1. 6結(jié)算賬戶支付限額維護(hù)活動(dòng)名稱結(jié)算賬戶支付限額維護(hù)崗位名稱經(jīng)辦柜員操作要求1 .結(jié)算賬戶支付限額維護(hù)包括新增、刪除、修改、查詢功能，通過對(duì)結(jié)算 賬戶支付限額設(shè)定，可對(duì)該賬戶單筆支付、每日支付、每月

20、支付或一定時(shí) 期內(nèi)支付限額進(jìn)行控制。2 .基本規(guī)定1）客戶必須按要求填制一式二聯(lián)結(jié)算賬戶支付限額控制申請(qǐng)書。2）操作員為公司業(yè)務(wù)系統(tǒng) B柜。3）交易行為結(jié)算賬戶開戶銀行。4）操作系統(tǒng)為公司業(yè)務(wù)系統(tǒng) P平臺(tái)。5）單筆支付限額為單筆支取的最大額度；日支付限額為每日累計(jì)支取的最大額度；月支付限額為每月累計(jì)支取的最大額度；不定期支付限額為f期限內(nèi)累計(jì)支取的最大額度。月支付限額和不定期支付限額二者只能取其 中之一。6）賬戶發(fā)生對(duì)外支付時(shí)， 系統(tǒng)同時(shí)檢查所有限額 （從小到大，包括不定期 限額），只要超過一種限額控制，賬戶就不能對(duì)外支付。7）刪除賬戶支付限額時(shí)，系統(tǒng)自動(dòng)清除賬戶所有限額的累計(jì)額。修改支付限額

21、時(shí)，系統(tǒng)不清除限額的累計(jì)額。按日或按月支付限額到期后，日終處 理時(shí)累計(jì)額自動(dòng)清空，限額即可復(fù)使用。3 .操作員審核結(jié)算賬戶支付限額控制申請(qǐng)書無誤后，選擇“03009結(jié)算賬戶支付限額維護(hù)”交易，依據(jù)申請(qǐng)資料，在“功能選項(xiàng)”中選擇新增、 刪除、修改或查詢。4 .當(dāng)“功能選項(xiàng)”選擇“新增”時(shí)，輸入客戶賬號(hào)后，可依次輸入單筆支付限額、日支付限額、月支付限額或不定期支付限額，按F4提交新增。5 .當(dāng)“功能選項(xiàng)”選擇“刪除”時(shí)，輸入客戶賬號(hào)后系統(tǒng)聯(lián)動(dòng)支付限額查詢交易，柜員核對(duì)無誤后按 F4提交刪除。6 .當(dāng)“功能選項(xiàng)”選擇“修改”時(shí)，輸入客戶賬后系統(tǒng)聯(lián)動(dòng)支付限額查詢 交易，柜員可依次對(duì)單筆支付限額、日支付

22、限額、月支付限額或不定期支 付限額進(jìn)行修改。7 .當(dāng)“功能選項(xiàng)”選擇“查詢”時(shí)，輸入客戶賬號(hào)回車后，直接查詢交易 結(jié)果。8 .交易成功后，對(duì)新增、刪除或修改業(yè)務(wù)打印“內(nèi)部通用憑證，第一聯(lián) 結(jié)算賬戶支付限額控制申請(qǐng)書附內(nèi)部通用憑證后統(tǒng)一裝訂保管；另一聯(lián)加蓋業(yè)務(wù)專用章后退客戶收?qǐng)?zhí)。重要事項(xiàng)1 .對(duì)新增業(yè)務(wù)，輸入結(jié)算賬號(hào)后，系統(tǒng)檢查賬戶狀態(tài)是否正常，如輸入 單筆支付限額、日支付限額、月支付限額或不定期支付限額額，提交后作 登記處理。查詢、刪除或修改時(shí)，檢查存在上下級(jí)客戶號(hào)關(guān)系建立記錄。2 .對(duì)查詢業(yè)務(wù)，輸入結(jié)算賬號(hào)后檢查是否存在支付限額控制記錄，并顯示查詢結(jié)果。3.對(duì)修改和刪除業(yè)務(wù)，輸入結(jié)算賬號(hào)后系

23、統(tǒng)顯示查詢結(jié)果，供修改或刪除 處理。填寫單冊(cè)結(jié)算賬戶支付限額控制申請(qǐng)書時(shí)限要求10分鐘風(fēng)險(xiǎn)提示1 .結(jié)算賬戶支付限額控制申請(qǐng)書是否涂改、有效，是否有客戶簽章， 以及相關(guān)部門批準(zhǔn)意見。2 .內(nèi)部通用憑證打印內(nèi)容和 結(jié)算賬戶支付限額控制申請(qǐng)書記載是否一致。2虛擬賬簿余額調(diào)整活動(dòng)名稱虛擬賬簿余額調(diào)整崗位名稱經(jīng)辦柜員操作要求1 .用于調(diào)整同一結(jié)算賬戶下二個(gè)不同虛擬賬簿間的余額，如輸入隔日調(diào)整日期，系統(tǒng)在調(diào)整余額的同時(shí)，自動(dòng)按隔日日期調(diào)整虛擬賬簿積數(shù)。2 .基本規(guī)定1）客戶原因造成的差錯(cuò)，原則上在呼臺(tái)調(diào)整賬簿余額，調(diào)整時(shí)客戶需向銀行提供虛擬賬簿余額調(diào)整憑證（進(jìn)賬單和轉(zhuǎn)賬支票），注明調(diào)整原因、 內(nèi)容。2）

24、銀行操作失誤或系統(tǒng)原因造成的差錯(cuò)，可在評(píng)臺(tái)調(diào)整賬簿余額，調(diào)整時(shí)必須提供調(diào)整依據(jù)。3）操作員為公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)業(yè)務(wù)管理員。4）交易行為結(jié)算賬戶開戶銀行或其管理行。5）系統(tǒng)原因造成的差錯(cuò)，可由呼臺(tái)調(diào)整賬簿余額。6）待調(diào)整的二個(gè)虛擬賬簿狀態(tài)正常。4 .操作員審核調(diào)整憑證無誤后，進(jìn)入公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)P平臺(tái)，選擇“ 21017虛擬賬簿余額調(diào)整” 交易，或進(jìn)入公司業(yè)務(wù)系統(tǒng) 呼臺(tái)，點(diǎn)擊集團(tuán)客戶現(xiàn)金 管理菜單，選擇“ 27107虛擬賬簿余額調(diào)整”交易操作。5 .依據(jù)調(diào)整憑證，輸入客戶賬號(hào)、調(diào)出虛擬賬簿編號(hào)、調(diào)入虛擬賬簿編號(hào)、 原交易日期、交易金額等要素提交。6 .交易成功后，打印業(yè)務(wù)記錄單，附當(dāng)日傳票后專夾保管，按檔

25、案管理要 求裝訂。7 .對(duì)銀行出現(xiàn)的差錯(cuò)， 在原記賬憑證右上角注明“于XX年XX月XX日，調(diào)整至XX賬簿”。重要事項(xiàng)1 .檢查調(diào)出虛擬賬簿編號(hào)、調(diào)入虛擬賬簿編號(hào)狀態(tài)必須正常。2 .系統(tǒng)根據(jù)交易金額，調(diào)整調(diào)出、調(diào)入虛擬賬簿余額。3 .根據(jù)原交易日期和交易金額，調(diào)整調(diào)出、調(diào)入虛擬賬簿積數(shù)。填寫單冊(cè)虛擬賬簿維護(hù)申請(qǐng)書時(shí)限要求10分鐘風(fēng)險(xiǎn)提示1 .客戶提供的調(diào)賬憑證是否合法有效，是否有客戶簽章。2 .打印的業(yè)務(wù)記錄單與客戶申請(qǐng)（或銀行原錯(cuò)賬憑證）記載是否一致。3法人賬戶透支維護(hù)活動(dòng)名稱法人賬戶透支維護(hù)崗位名稱經(jīng)辦柜員操作要求1 .法人賬戶透支維護(hù)包括新增、刪除、修改、查詢功能，主要用于對(duì)開通 了法人透

26、支授信額度的客戶，對(duì)其最高級(jí)透支額度管理賬戶進(jìn)行透支額度 的再分配。2.基本規(guī)定1）客戶必須填制法人客戶、賬戶透支業(yè)務(wù)申請(qǐng)書，并經(jīng)有權(quán)審批部門 批準(zhǔn)。2）操作平臺(tái)為公司業(yè)務(wù)系統(tǒng) P平臺(tái)。3）操作員為Bf員，新增、修改或刪除時(shí)，需支行行長授權(quán)。4）交易行為結(jié)算賬戶開戶行。5）賬戶性質(zhì)為基本賬戶、 一般賬戶或?qū)Ｓ脩簦?未開通內(nèi)部透支，賬戶狀態(tài) 正常。6）新增賬戶透支額度，所有賬戶的透支額度之和不得超過該客戶號(hào)透支總 額度；必須開通資金歸集或資金池產(chǎn)品。7）修改內(nèi)部透支關(guān)聯(lián)標(biāo)志，必須關(guān)閉集團(tuán)內(nèi)所有賬戶內(nèi)部透支功能；修改賬戶透支額度，修改后額度不得小于已使用透支額度，所有賬戶的透支額 度之和不得超過該

27、客戶透支總額度。8）刪除賬戶透支額度，已使用額度必須為“0”。9）法人賬戶透支與內(nèi)部透支不關(guān)聯(lián)是指集團(tuán)總公司在未取得法人透支授信 額度T,可進(jìn)行內(nèi)部透支額度分配；不關(guān)聯(lián)時(shí)，額度管理方式必須為“集 中管理”方式；法人賬戶透支功能開通后，“關(guān)聯(lián)標(biāo)志”不得更改。10）集團(tuán)客戶未開通法人賬戶透支，如需開通內(nèi)部透支，無須通過此交易 維護(hù)。3 .操作員審核上級(jí)審批的 法人客戶、賬戶透支業(yè)務(wù)申請(qǐng)書 等相關(guān)資料 無誤后，在公司業(yè)務(wù) P平臺(tái)選擇“ 21014法人賬戶透支維護(hù)”交易操作。4 .新增時(shí)，操作員輸入客戶賬號(hào)后，顯示賬戶名稱、法人賬戶透支標(biāo)志， 依據(jù)相關(guān)資料輸入內(nèi)部透支關(guān)聯(lián)標(biāo)志、核定可使用額度、允許連續(xù)

28、透支天 數(shù)、透支取現(xiàn)標(biāo)志、額度管理方式，經(jīng)支行長授權(quán)后提交。5 .查詢時(shí)，操作員輸入客戶賬號(hào)后， 輸入客戶編號(hào)后，系統(tǒng)顯示查詢界面。 內(nèi)容為：客戶編號(hào)、法人賬戶透支標(biāo)志、核定可使用額度、已使用額度、 未使用額度、允許連續(xù)透支天數(shù)、已連續(xù)透支天數(shù)、透支取現(xiàn)標(biāo)志、額度 管理方式、協(xié)議透支賬號(hào)、透支利率、賬戶名稱。6 .修改時(shí)，操作員輸入客戶賬號(hào)后， 系統(tǒng)聯(lián)動(dòng)查詢信息， 操作員可對(duì)核定 可使用額度、允許連續(xù)透支天數(shù)、透支取現(xiàn)標(biāo)志進(jìn)行修改，經(jīng)支行長授權(quán) 后提交。7 .刪除業(yè)務(wù)，操作員輸入結(jié)算賬號(hào)后，系統(tǒng)聯(lián)動(dòng)查詢賬戶透支額度相關(guān)信 息。操作員核對(duì)無誤并經(jīng)支行長授權(quán)后提交。8 .交易成功后，對(duì)新增、修改或

29、刪除業(yè)務(wù)打印“內(nèi)部通用憑證”，法人 客戶、賬戶透支業(yè)務(wù)申請(qǐng)書作其附件專夾保管，由事后監(jiān)督人員檢查核 對(duì)后，按月、按季或按年裝訂入檔保管。重要事項(xiàng)1 .檢查操作行必須為結(jié)算賬戶開戶行。2 .檢查結(jié)算賬戶狀態(tài)必須正常。3 .檢查結(jié)算賬戶必須進(jìn)行集團(tuán)客戶結(jié)算賬戶簽約，且開通資金歸集或資金池廣品。4.檢查該結(jié)算賬戶核定可使用透支額度，小于或等于法人透支授信額度。填寫單冊(cè)法人客戶、賬戶透支維護(hù)申請(qǐng)書時(shí)限要求10分鐘風(fēng)險(xiǎn)提示1 .法人客戶、賬戶透支維護(hù)申請(qǐng)書是否涂改、有效，是否有客戶簽章。2 .打印的“內(nèi)部通用憑證”與法人客戶、賬戶透支維護(hù)申請(qǐng)書等相關(guān) 材料記載內(nèi)容是否一致。4收費(fèi)管理4. 1按賬號(hào)查詢收

30、費(fèi)明細(xì)活動(dòng)名稱按賬號(hào)查詢收費(fèi)明細(xì)崗位名稱經(jīng)辦柜員操作要求1 .用于查詢指定賬戶在一定的期限內(nèi)產(chǎn)生的應(yīng)收、免收、待扣收、欠費(fèi)、 欠費(fèi)結(jié)清和已收回等狀態(tài)的收費(fèi)記錄，查詢結(jié)束后系統(tǒng)提供打印和導(dǎo)出功 能。2 .基本規(guī)定1）交易行為結(jié)算賬戶開戶行或上級(jí)管理行。2）操作系統(tǒng)為公司業(yè)務(wù)系統(tǒng) E、P平臺(tái)。3）公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)呼臺(tái)操作員為業(yè)務(wù)管理員或業(yè)務(wù)主管；P平臺(tái)為B巨員。3 .操作員進(jìn)入公司業(yè)務(wù)系統(tǒng) E平臺(tái)，選擇集團(tuán)客戶現(xiàn)金管理下 “27055按賬 號(hào)查詢收費(fèi)明細(xì)”交易；或公司業(yè)務(wù)系統(tǒng) 呼臺(tái)，選擇“ 21018按賬號(hào)查詢 收費(fèi)明細(xì)”交易。4 .按屏幕提示，輸入客戶賬號(hào)、付費(fèi)賬號(hào)、起始日期、截止日期、扣費(fèi)起 始日

31、期、扣費(fèi)截止日期，選擇收費(fèi)種類名稱和收費(fèi)狀態(tài)后提交。5 .交易成功后，系統(tǒng)顯示查詢結(jié)果，操作員可根據(jù)需要進(jìn)行打印或?qū)С觥Ｖ匾马?xiàng)1 .檢查起始日期和截止日期必須同時(shí)輸入，客戶賬號(hào)和付費(fèi)賬號(hào)不能同時(shí)為空。2 .操作員如“收費(fèi)種類名稱”和“收費(fèi)狀態(tài)”未選擇輸入（即為空），系 統(tǒng)視同查詢查詢?nèi)坑涗洝? .提交后，系統(tǒng)顯示符合條件記錄，內(nèi)容包括：客戶賬號(hào)、客戶賬戶名稱、 收費(fèi)種類編碼、收費(fèi)種類名稱、應(yīng)收金額、收費(fèi)費(fèi)率、收費(fèi)狀態(tài)、交易金 額、付款賬號(hào)、付款賬戶名稱、交易日期。填寫單冊(cè)無時(shí)限要求10分鐘風(fēng)險(xiǎn)提示4 . 2按機(jī)構(gòu)查詢收費(fèi)信息活動(dòng)名稱按機(jī)構(gòu)查詢收費(fèi)信息崗位名稱經(jīng)辦柜員操作要求1 .用于查詢一

32、定期限內(nèi)指定機(jī)構(gòu)，或指定結(jié)算賬戶產(chǎn)生的已收回或欠費(fèi)狀態(tài)的收費(fèi)記錄進(jìn)行匯總查詢，查詢結(jié)束后系統(tǒng)提供打印功能，如點(diǎn)擊單筆 某條收費(fèi)明細(xì)，系統(tǒng)可聯(lián)動(dòng)“賬戶收費(fèi)明細(xì)查信息詢”交易，查詢?cè)搯喂P 業(yè)務(wù)有詳細(xì)信息（查詢賬戶欠費(fèi)及應(yīng)收未收記錄）。2 .基本規(guī)定1）交易行為結(jié)算賬戶開戶行或上級(jí)管理行。2）操作系統(tǒng)為公司業(yè)務(wù)系統(tǒng) E、P平臺(tái)。3）公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)呼臺(tái)操作員為業(yè)務(wù)管理員或業(yè)務(wù)主管；P平臺(tái)為B巨員。3 .操作員進(jìn)入公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)E平臺(tái)，選擇集團(tuán)客戶現(xiàn)金管理菜單，點(diǎn)擊“27056按機(jī)構(gòu)查詢收費(fèi)信息”交易，或進(jìn)入公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)P平臺(tái)，選擇“21019按機(jī)構(gòu)查詢收費(fèi)信息”交易。4 .輸入機(jī)構(gòu)代碼、起始日期、截止日期

33、，選擇收費(fèi)狀態(tài)（應(yīng)收、已轉(zhuǎn)欠費(fèi)、 不收），如需要查詢某一客戶，也可輸入指定客戶賬號(hào)。5 .交易成功后，系統(tǒng)顯示查詢結(jié)果，操作員可根據(jù)需要進(jìn)行打印或?qū)С?。重要事?xiàng)1 .檢查機(jī)構(gòu)代碼、起始日期和截止日期必須同時(shí)輸入。2 .提交后，系統(tǒng)顯示符合條件記錄，內(nèi)容包括：客戶賬號(hào)、客戶名稱、付 款賬號(hào)、收費(fèi)種類名稱、應(yīng)收金額、登記日期、入賬日期、收費(fèi)狀態(tài)。填寫單冊(cè)無時(shí)限要求10分鐘風(fēng)險(xiǎn)提示5銀企直聯(lián)-一委托扣款簽約管理活動(dòng)名稱委托扣款簽約管理崗位名稱經(jīng)辦柜員操作要求1 .委托扣款簽約管理包含增加、查詢和刪除功能，主要用于關(guān)聯(lián)公司業(yè)務(wù) 系統(tǒng)結(jié)算賬戶與銀企直聯(lián)、中間業(yè)務(wù)平臺(tái)等外圍渠道（網(wǎng)上銀行除外）的 關(guān)系。只

34、有建立關(guān)系后，方具備公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)指定結(jié)算賬戶與外圍渠道的 聯(lián)接條件。2 .基本規(guī)定1）客戶必須按向其開戶行提交書面申請(qǐng)，并經(jīng)上級(jí)行批準(zhǔn)。2）操作員為公司業(yè)務(wù)系統(tǒng) B柜員。3）交易行為結(jié)算賬戶開戶銀行。3 .操作員審核客戶申請(qǐng)無誤后，選擇“03103委托扣款簽約管理”交易。4 .新增簽約時(shí)，操作員“操作類型”選擇“增加”，“簽約類型”系統(tǒng)自動(dòng)顯示“委托扣款”，輸入單位賬號(hào)后，按F曲交。5 .刪除簽約時(shí)，操作員“操作類型”選擇“刪除”，輸入20位協(xié)議號(hào)后系統(tǒng)顯示查詢結(jié)果，核對(duì)無誤后按 F4提交。6 .交易成功后，對(duì)新增和刪除業(yè)務(wù)，打印“內(nèi)部通用憑證”，隨當(dāng)日會(huì)計(jì) 憑證統(tǒng)一裝訂保管。重要事項(xiàng)1 .新

35、增時(shí)，系統(tǒng)產(chǎn)生20位委托扣款協(xié)議號(hào)，系統(tǒng)保存交易記錄結(jié)果。2 .查詢時(shí)，系統(tǒng)根據(jù)輸入內(nèi)容，顯示符合條件的簽約日期和協(xié)議號(hào)。3 .刪除時(shí)，輸入結(jié)算賬號(hào)后系統(tǒng)顯示查詢結(jié)果，操作員按F4后刪除原登記記錄。填寫單冊(cè)客戶提交的書面申請(qǐng)書時(shí)限要求10分鐘風(fēng)險(xiǎn)提示1 .客戶提交的申請(qǐng)書是否涂改、有效，是否有客戶簽章，以及相關(guān)部門批 準(zhǔn)意見。2 .“內(nèi)部通用憑證”與客戶申請(qǐng)書記載內(nèi)容是否一致。6郵政集團(tuán)服務(wù)管理一郵政集團(tuán)客戶簽約活動(dòng)名稱郵政集團(tuán)客戶簽約崗位名稱經(jīng)辦柜員操作要求1 .郵政集團(tuán)客戶簽約交易主要包括增加、刪除、查詢?nèi)髴?yīng)用功能，通過增加簽約功能，客戶能順利、安全使用現(xiàn)金管理客戶端進(jìn)行操作。2 .基本規(guī)定1）客戶必須填制現(xiàn)金管理客戶總分關(guān)系維護(hù)申請(qǐng)書。2）操作員為公司業(yè)務(wù)系統(tǒng) B柜員。3）交易行為結(jié)算賬戶開戶銀行。4）操作系統(tǒng)為公司業(yè)務(wù)系統(tǒng) P平臺(tái)。5） “功能選項(xiàng)”選擇“ 1-刪除”時(shí)，必須退出客戶總分關(guān)系維護(hù)，并解除結(jié)算賬