面簽管理辦法

1、金 融 業(yè) 務(wù) 面 目錄第一章總則 1第二章職責(zé)分工 1第三章面簽人員資格認(rèn)定 1第一節(jié)崗前培訓(xùn)1第二節(jié)格認(rèn)定條件1第三節(jié)面簽人員認(rèn)定及報(bào)備2第四章面簽 2第一節(jié)面簽前準(zhǔn)備2第二節(jié)簽約中操作2第三節(jié)面簽后檢查3第五章附則 3第一章 總則1、業(yè)務(wù)面簽，是風(fēng)控體系中的重要規(guī)則，是確保簽約真實(shí)、合同有效、擔(dān) 保落實(shí)的核心措施。為進(jìn)一步規(guī)范業(yè)務(wù)面簽管理工作，強(qiáng)調(diào)面簽的嚴(yán) 肅性和紀(jì)律性，加強(qiáng)執(zhí)行力度，特制訂本辦法。2、本辦法所稱面簽，指金融業(yè)務(wù)在業(yè)務(wù)資料收集、業(yè)務(wù)合同簽訂過程中， 指派兩名面簽人員對(duì)簽約人身份真實(shí)、簽字蓋章真實(shí)完整等進(jìn)行提前 準(zhǔn)備、資料核對(duì)、簽字蓋章、檢查補(bǔ)救、跟蹤落實(shí)的活動(dòng)過程。3、面

2、簽管理執(zhí)行資格認(rèn)定、雙人面簽；提前準(zhǔn)備、分工合作；身份核對(duì)、 簽約真實(shí)；檢查補(bǔ)救、跟蹤落實(shí)原則。第二章職責(zé)分工1、 公司風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)對(duì)金融業(yè)務(wù)面簽制度的執(zhí)行檢查。2、 公司負(fù)責(zé)指定金融業(yè)務(wù)的面簽人員，負(fù)責(zé)跟蹤檢查面簽制度的執(zhí)行，負(fù)責(zé)定期總結(jié)、反饋。3、 本辦法所稱面簽人員，指通過資格認(rèn)定，有權(quán)參與面簽且在簽約現(xiàn)場(chǎng)完成現(xiàn)場(chǎng)面簽的工作人員。面簽人員對(duì)簽約人身份真實(shí)、簽字蓋章真實(shí)完整負(fù)責(zé)。本辦法所稱簽約人，指與我公司簽訂業(yè)務(wù)合同、提供業(yè)務(wù)資料的另一方當(dāng)事人。第三章 面簽人員資格認(rèn)定符合面簽資格認(rèn)定條件的公司工作人員經(jīng)過崗前培訓(xùn)、筆試、模擬訓(xùn)練或現(xiàn)場(chǎng)學(xué)習(xí)，最終由公司總經(jīng)理認(rèn)定為面簽人員。第一節(jié) 崗

3、前培訓(xùn)1、 公司的業(yè)務(wù)部門應(yīng)展開常態(tài)化的面簽培訓(xùn)。公司員工應(yīng)通過自學(xué)、參與公司培訓(xùn)等方式學(xué)習(xí)公司的面簽制度和具體工作要求。2、 面簽培訓(xùn)內(nèi)容應(yīng)包括：金融業(yè)務(wù)面簽管理辦法（本辦法）、簽約時(shí)填寫核對(duì)，面簽身份材料的識(shí)別、核對(duì)及確認(rèn)，印章識(shí)別與核對(duì)、合同使用填寫說(shuō)明、面簽技巧等。第二節(jié) 資格認(rèn)定條件面簽資格認(rèn)定條件，包括責(zé)任心、職業(yè)道德、能力、資歷四方面：（一）責(zé)任心具備面簽資格認(rèn)定條件的人員應(yīng)具備較強(qiáng)的責(zé)任心，做事認(rèn)真負(fù)責(zé)，態(tài)度積極主動(dòng)，工作努力、專注、敬業(yè)，敢于承擔(dān)責(zé)任。（二）職業(yè)道德具備面簽資格認(rèn)定條件的人員應(yīng)具備良好職業(yè)道德，無(wú)不良職業(yè)記錄。（三）能力具備面簽資格認(rèn)定條件的人員應(yīng)具備較強(qiáng)的工

4、作能力，能夠理解面簽?zāi)康?，了解面簽的各?xiàng)要求，掌握面簽工作的技能。（四）資歷原則上入職公司半年以上，經(jīng)過公司考察，經(jīng)過實(shí)戰(zhàn)檢驗(yàn)，業(yè)務(wù)部門推薦，總經(jīng)理認(rèn)可的工作人員。資歷條件為參考標(biāo)準(zhǔn)。核心標(biāo)準(zhǔn)是責(zé)任心強(qiáng)、職業(yè)道德好、能力強(qiáng)，只要符合核心標(biāo)準(zhǔn)，即可參與資格認(rèn)定。第四章 面 簽第一節(jié) 面簽前準(zhǔn)備1、金融業(yè)務(wù)的面簽人員由風(fēng)險(xiǎn)管理部門指定。2、公司總經(jīng)理認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)管理部門指定的面簽人員不合適的，有權(quán)重新指定面簽人員。3、 面簽必須由二名面簽人員進(jìn)行。4、 為提高效率，防止出錯(cuò)，面簽人員應(yīng)根據(jù)項(xiàng)目業(yè)務(wù)操作方案提前準(zhǔn)備，并填寫空白合同。5、 面簽人員應(yīng)提前用鉛筆空白合同上的簽字蓋章位置標(biāo)注，防止現(xiàn)場(chǎng)面簽時(shí)出

5、錯(cuò)。6、 面簽前應(yīng)通知所有簽約人，約定面簽的時(shí)間和地點(diǎn)。原則上應(yīng)貫徹服務(wù)原則上門面簽，也可根據(jù)實(shí)際情況安排在銀行、抵押辦或本公司面簽，以提高工作效率。7、 面簽人員應(yīng)盡量提前到達(dá)面簽現(xiàn)場(chǎng)，提前熟悉現(xiàn)場(chǎng)環(huán)境。第二節(jié) 簽約中操作1、 面簽人員應(yīng)要求簽約人出具自然人身份證（如無(wú)身份證，則可為護(hù)照或軍官證） 、公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本、組織機(jī)構(gòu)代碼證副本等，認(rèn)真核對(duì)，并取得核對(duì)無(wú)誤的復(fù)印件。涉及房產(chǎn)抵押的，還應(yīng)核對(duì)結(jié)婚證、離婚證、單身證明原件。涉及企業(yè)擔(dān)保的，還應(yīng)核對(duì)或取得包含股權(quán)信息的來(lái)源于工商登記部門的企業(yè)基本信息及取得企業(yè)章程，以確認(rèn)股東會(huì)決議等權(quán)力機(jī)構(gòu)決議的決議機(jī)構(gòu)、簽約人、決議生效的份額及企業(yè)能否對(duì)

6、外提供擔(dān)保等。2、 簽約人應(yīng)在身份材料上簽字蓋章，其中表明個(gè)人身份的身份材料由簽約人本人簽字，表明公司身份的身份材料由簽約公司蓋章。3、 兩名面簽人員現(xiàn)場(chǎng)簽約應(yīng)協(xié)作分工，一人負(fù)責(zé)核對(duì)簽約人身份并引導(dǎo)簽字，一人負(fù)責(zé)對(duì)合同文本的復(fù)核并維持秩序。4、 簽約過程應(yīng)依次面簽，待前一位簽約人的面簽全部結(jié)束后再請(qǐng)下一位簽約人簽字。5、 面簽過程中，面簽人員必須始終保持在場(chǎng)，不得有任何一人離開。面簽合同均應(yīng)在面簽人員視線范圍內(nèi)，確保有效控制。6、 面簽人員應(yīng)引導(dǎo)客戶在正確的簽約處簽字蓋章，不得錯(cuò)簽、漏簽。7、 簽約人簽字必須字跡可認(rèn)，簽約人字跡潦草無(wú)法辨認(rèn)的，面簽人員必須要求重新簽署或必須按指模確認(rèn)。自然人簽

7、字處原則上應(yīng)按指模確認(rèn)。8、 公章必須清晰，不模糊、不移位。借款合同、擔(dān)保合同等主要合同的公司蓋章處原則上應(yīng)同時(shí)要求法定代表人或授權(quán)代表簽字。建議蓋章簽字重合，先蓋章后簽字。9、 簽約必須由本人進(jìn)行。除持有經(jīng)公證過的授權(quán)委托書或面簽過的授權(quán)委托書的人員外嚴(yán)禁任何人代替簽約人簽字。10、 面簽人員要注重禮節(jié)，使面簽工作在友好、愉快的氛圍中進(jìn)行。11、 面簽過程中如出現(xiàn)非標(biāo)準(zhǔn)動(dòng)作及意外、異常情況，原則上第一時(shí)間向公司負(fù)責(zé)人報(bào)告。第三節(jié) 面簽后檢查1、 面簽結(jié)束后，面簽人員應(yīng)立即核對(duì)、檢查簽字蓋章（包括指模）是否完整、位置是否正確、印章簽字是否清晰可辨、合同份數(shù)是否正確。2、 面簽結(jié)束后，面簽人員應(yīng)及時(shí)攜帶所有合同、資料等返回公司，并及時(shí)將合同文本移交公司風(fēng)險(xiǎn)部門。面簽結(jié)束后，面簽人員不可在外逗留，以免合同丟失。3、 風(fēng)險(xiǎn)管理部門審查確認(rèn)無(wú)誤并蓋章程序（如需） 完成后， 應(yīng)及時(shí)將合同、資料等移交入檔，其余資料除辦理抵質(zhì)押所需的合同外，交檔案歸入檔案冊(cè)。4、 面簽人員應(yīng)在合同背面真實(shí)記錄面簽情況，包括面簽完成情況，非標(biāo)準(zhǔn)動(dòng)作、意外異常情況。面簽人員簽名并對(duì)其記錄事項(xiàng)負(fù)責(zé)。5、風(fēng)險(xiǎn)管理部門根據(jù)面簽人員