網(wǎng)絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法

1、網(wǎng)絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法（征求意見稿）第一章總則第一條立法目的及依據(jù)為規(guī)范網(wǎng)絡借貸信息中介機構業(yè)務活動，保護出借人及 相關當事人合法權益，促進網(wǎng)絡借貸行業(yè)健康發(fā)展，更好滿足中小微企業(yè)和個人投融資需求， 根據(jù)關于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見提出的總體要求和監(jiān)管原則，依據(jù)中華人民共和國民法通則、中華人民共和國合同法、中華人民共和國公司法等法律法 規(guī)，制定本辦法。 矚慫潤厲釤瘞睞櫪廡賴。第二條適用范圍和釋義在中國境內從事網(wǎng)絡借貸信息中介業(yè)務活動，適用本辦 法，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。聞創(chuàng)溝燴鐺險愛氌譴凈。本辦法所稱網(wǎng)絡借貸是指個體和個體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺實現(xiàn)的直接借貸。個體包含自

2、然人、法人及其他組織。網(wǎng)絡借貸信息中介機構是指依法設立，專門從事網(wǎng)絡借貸信息中介業(yè)務活動的金融信息中介企業(yè)。該類機構以互聯(lián)網(wǎng)為主要渠道，為借款人與出借人（即貸款人）實現(xiàn)直接借貸提供信息搜集、信息公布、資信評估、信息交互、借貸撮合等服務。殘騖樓諍錈瀨濟溆塹籟。本辦法所稱地方金融監(jiān)管部門是指各?。▍^(qū)、市）人民政府承擔地方金融監(jiān)管職責的部門。第三條基本原則網(wǎng)絡借貸信息中介機構按照依法、誠信、自愿、公平的原則為借款人和出借人提供信息服務，維護出借人與借款人合法權益，不得提供增信服務，不得設立資金池，不得非法集資，不得損害國家利益和社會公共利益。釅錒極額閉鎮(zhèn)檜豬訣錐。借款人與出借人遵循 借貸自愿、誠實守

3、信、責任自負、風險自擔”的原則承擔借貸風 險。網(wǎng)絡借貸信息中介機構承擔客觀、真實、全面、及時進行信息披露的責任，不承擔借貸 違約風險。彈貿(mào)攝爾霽斃攬磚鹵廡。第四條管理機制按照 鼓勵創(chuàng)新、防范風險、趨利避害、健康發(fā)展”的總體要求和 依法監(jiān)管、適度監(jiān)管、分類監(jiān)管、協(xié)同監(jiān)管、創(chuàng)新監(jiān)管”的監(jiān)管原則，落實各方管理責任。 國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責對網(wǎng)絡借貸信息中介機構業(yè)務活動制定統(tǒng)一的規(guī)范發(fā)展政 策措施和監(jiān)督管理制度，指導地方金融監(jiān)管部門做好網(wǎng)絡借貸規(guī)范引導和風險處置工作。工業(yè)和信息化部負責對網(wǎng)絡借貸信息中介機構業(yè)務活動涉及的電信業(yè)務進行監(jiān)管。公安部牽頭負責對網(wǎng)絡借貸信息中介機構業(yè)務活動進行互聯(lián)網(wǎng)安全

4、監(jiān)管，打擊網(wǎng)絡借貸涉及的金融犯罪工作。國家互聯(lián)網(wǎng)信息管理辦公室負責對金融信息服務、互聯(lián)網(wǎng)信息內容等業(yè)務進行監(jiān)管。謀養(yǎng)摶篋飆鐸懟類蔣薔。地方金融監(jiān)管部門負責本轄區(qū)網(wǎng)絡借貸信息中介機構的規(guī)范引導、備案管理和風險防范、處置工作，指導本轄區(qū)網(wǎng)絡借貸行業(yè)自律組織。廈礴懇蹣駢時盡繼價騷。第二章備案管理第五條備案登記擬開展網(wǎng)絡借貸信息中介服務的網(wǎng)絡借貸信息中介機構，不包 含其分支機構，應當在領取營業(yè)執(zhí)照后， 攜帶有關材料向工商登記注冊地地方金融監(jiān)管部門 備案登記。煢楨廣鰳鯡選塊網(wǎng)羈淚。地方金融監(jiān)管部門應當為網(wǎng)絡借貸信息中介機構辦理備案登記。備案登記不構成對機構經(jīng)營能力、合規(guī)程度、資信狀況的認可和評價。鵝婭盡

5、損鶴慘歷蘢鴛賴。地方金融監(jiān)管部門有權根據(jù)本辦法和相關監(jiān)管規(guī)則對備案后的機構進行評估分類，并及時將備案信息及分類結果在官方網(wǎng)站上公示?；[叢媽羥為贍債蟶練淨。網(wǎng)絡借貸信息中介機構還應當依法向通信主管部門履行網(wǎng)站備案手續(xù)，涉及經(jīng)營性電信業(yè)務的，應當按照通信主管部門的相關規(guī)定申請相應的電信業(yè)務經(jīng)營許可；未按規(guī)定申請電信業(yè)務經(jīng)營許可的，不得開展網(wǎng)絡借貸信息中介業(yè)務。預頌圣鉉儐歲齦訝驊糴。網(wǎng)絡借貸信息中介機構備案登記、評估分類等具體細則另行制定。第六條機構名稱開展網(wǎng)絡借貸信息中介業(yè)務的機構，其機構名稱中應當包含網(wǎng)絡借貸信息中介”字樣，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。滲釤嗆儼勻諤鱉調硯錦。第七條備案變更網(wǎng)絡借

6、貸信息中介機構備案事項發(fā)生變更的，應當在5個工作日內向工商登記注冊地地方金融監(jiān)管部門報告并進行備案信息變更。鐃誅臥瀉噦圣騁貺頂廡。第八條備案注銷經(jīng)備案的網(wǎng)絡借貸信息中介機構擬終止網(wǎng)絡借貸信息中介服務 的，應當在終止業(yè)務前 5個工作日內書面告知地方金融監(jiān)管部門，并辦理備案注銷。擁締鳳襪備訊顎輪爛薔。經(jīng)備案的網(wǎng)絡借貸信息中介機構依法解散、被依法撤銷或者依法宣告破產(chǎn)的，除依法進行清算外，由工商登記注冊地地方金融監(jiān)管部門注銷其備案。贓熱俁閫歲匱閶鄴鎵騷。第三章業(yè)務規(guī)則與風險管理第九條機構義務網(wǎng)絡借貸信息中介機構應當履行下列義務：（一）依據(jù)法律法規(guī)及合同約定為出借人與借款人提供直接借貸信息的采集整理、甄

7、別篩選、網(wǎng)上發(fā)布，以及資信評估、借貸撮合、融資咨詢、在線爭議解決等相關服務；壇搏鄉(xiāng)囂懺蔞鍥鈴氈淚。（二）對出借人與借款人的資格條件、信息的真實性、融資項目的真實性、 合法性進行必要審核；（三）采取措施防范欺詐行為，發(fā)現(xiàn)欺詐行為或其他損害出借人利益的情形，及時公告并終止相關網(wǎng)絡借貸活動；（四）持續(xù)開展網(wǎng)絡借貸知識普及和風險教育活動，加強信息披露工作，引導出借人以小額分散的方式參與網(wǎng)絡借貸，確保出借人充分知悉借貸風險；蠟變黲癟報倀鉉錨鈰贅。（五）按照法律法規(guī)和網(wǎng)絡借貸有關監(jiān)管規(guī)定要求報送相關信息，其中網(wǎng)絡借貸有關債權債務信息要及時向網(wǎng)絡借貸行業(yè)中央數(shù)據(jù)庫報送并登記；買鯛鴯譖曇膚遙閆擷凄。（六）妥善

8、保管出借人與借款人的資料和交易信息，不得刪除、篡改，不得非法買賣、泄露出借人與借款人的基本信息和交易信息；綾鏑鯛駕櫬鶘蹤韋轔糴。（七）依法采取預防、監(jiān)控措施，建立健全客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易 記錄保存制度、可疑交易報告制度，履行反洗錢和反恐怖融資義務，接受反洗錢監(jiān)督管理； 驅躓髏彥浹綏譎飴憂錦。（八）配合相關部門做好防范查處金融違法犯罪相關工作；（九）配合相關部門做好互聯(lián)網(wǎng)信息內容管理、網(wǎng)絡與信息安全相關工作；（十）國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構、工商登記注冊地省級人民政府規(guī)定的其他義務。網(wǎng)絡借貸行業(yè)中央數(shù)據(jù)庫管理辦法另行制定。第十條禁止行為網(wǎng)絡借貸信息中介機構不得從事或者接受委托從事下

9、列活動：（一）利用本機構互聯(lián)網(wǎng)平臺為自身或具有關聯(lián)關系的借款人融資；（二）直接或間接接受、歸集出借人的資金；（三）向出借人提供擔?；蛘叱兄Z保本保息；（四）向非實名制注冊用戶宣傳或推介融資項目；（五）發(fā)放貸款，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外；（六）將融資項目的期限進行拆分；（七）發(fā)售銀行理財、券商資管、基金、保險或信托產(chǎn)品；（八）除法律法規(guī)和網(wǎng)絡借貸有關監(jiān)管規(guī)定允許外，與其他機構投資、代理銷售、推介、經(jīng)紀等業(yè)務進行任何形式的混合、捆綁、代理；貓蠆驢繪燈鮒誅髏貺廡。（九）故意虛構、夸大融資項目的真實性、收益前景，隱瞞融資項目的瑕疵及風險，以歧義性語言或其他欺騙性手段等進行虛假片面宣傳或促銷等，捏造、散布虛

10、假信息或不完整信息損害他人商業(yè)信譽，誤導出借人或借款人；鍬籟饗逕瑣筆襖鷗婭薔。（十）向借款用途為投資股票市場的融資提供信息中介服務；（十一）從事股權眾籌、實物眾籌等業(yè)務；（十二）法律法規(guī)、網(wǎng)絡借貸有關監(jiān)管規(guī)定禁止的其他活動。第十一條實名注冊參與網(wǎng)絡借貸的出借人與借款人應當為網(wǎng)絡借貸信息中介機 構核實的實名注冊用戶。第十二條借款人義務借款人應當履行下列義務：（一）提供真實、準確、完整的用戶信息及融資信息；（二）保證融資項目真實、 合法，并按照約定用途使用借貸資金，不得用于出借等其他目的；（三）按約定向出借人如實報告影響或可能影響出借人權益的重大信息；（四）借貸合同及有關協(xié)議約定的其他義務。第十三

11、條借款人禁止行為借款人不得從事下列行為：（一）欺詐借款；（二）同時通過多個網(wǎng)絡借貸信息中介機構，或者通過變換項目名稱、 對項目內容進行非實質性變更等方式，就同一融資項目進行重復融資；構氽頑黌碩飩薺齦話騖。（三）在網(wǎng)絡借貸信息中介機構以外的公開場所發(fā)布同一融資項目的信息；（四）已發(fā)現(xiàn)網(wǎng)絡借貸信息中介機構提供的服務中含有本辦法第十條所列內容，仍進行交易；（五）法律法規(guī)和網(wǎng)絡借貸有關監(jiān)管規(guī)定禁止從事的其他活動。第十四條出借人條件參與網(wǎng)絡借貸的出借人，應當擁有非保本類金融產(chǎn)品投資 的經(jīng)歷并熟悉互聯(lián)網(wǎng)。第十五條出借人義務參與網(wǎng)絡借貸的出借人應當履行下列義務：（一）向網(wǎng)絡借貸信息中介機構提供真實、準確、完

12、整的身份等信息；（二）出借資金為來源合法的自有資金；（三）了解融資項目信貸風險，確認具有相應的風險認知和承受能力；（四）自行承擔借貸產(chǎn)生的本息損失；（五）借貸合同及有關協(xié)議約定的其他義務。第十六條線下業(yè)務除信用信息采集、核實、貸后跟蹤、抵質押管理等風險管理 及網(wǎng)絡借貸有關監(jiān)管規(guī)定明確的部分必要經(jīng)營環(huán)節(jié)外，網(wǎng)絡借貸信息中介機構不得在互聯(lián) 網(wǎng)、固定電話、移動電話及其他電子渠道以外的物理場所開展業(yè)務。輒嶧陽檉籪癤網(wǎng)儂號澩。第十七條風險控制網(wǎng)絡借貸金額應當以小額為主。網(wǎng)絡借貸信息中介機構應當根據(jù)本機構風險管理能力， 控制同一借款人在本機構的單筆借款上限和借款余額上限，防范信貸集中風險。 堯側閆繭絳闕絢

13、勵蜆贅。第十八條網(wǎng)絡與信息安全網(wǎng)絡借貸信息中介機構應按照國家網(wǎng)絡安全相關規(guī)定 和國家信息安全等級保護制度的要求，開展信息系統(tǒng)定級備案和等級測試，具有完善的防火墻、入侵檢測、數(shù)據(jù)加密以及災難恢復等網(wǎng)絡安全設施和管理制度，建立信息科技管理、科 技風險管理和科技審計有關制度，配置充足的資源，采取完善的管理控制措施和技術手段保障信息系統(tǒng)安全穩(wěn)健運行，保護出借人與借款人的信息安全。識饒鎂錕縊灩筧嚌儼淒。網(wǎng)絡借貸信息中介機構應當記錄并留存借貸雙方上網(wǎng)日志信息，信息交互內容等數(shù)據(jù)，留存期限為5年；每兩年至少開展一次全面的安全評估，接受國家或行業(yè)主管部門的信息安全檢查和審計。 凍鈹鋨勞臘錯癇婦脛糴。網(wǎng)絡借貸信

14、息中介機構成立兩年內，應當建立或使用與其業(yè)務規(guī)模相匹配的應用級災備系統(tǒng)設施。第十九條募集期管理網(wǎng)絡借貸信息中介機構應當為單一融資項目設置募集期， 最長不得超過10個工作日。恥諤銪滅縈歡煬鞏鶩錦。第二十條費用分配借款人支付的本金和利息應當歸出借人所有。網(wǎng)絡借貸信息 中介機構應當與出借人、借款人另行約定費用標準和支付方式。鯊腎鑰詘漣鉀溈懼統(tǒng)庫。碩癘鄴頏謅第二十一條征信管理網(wǎng)絡借貸信息中介機構應當加強與金融信用信息基礎數(shù)據(jù) 庫運行機構、征信機構等的業(yè)務合作，依法報送、查詢和使用有關金融信用信息。攆檸攜驤蘞。第二十二條電子簽名各方參與網(wǎng)絡借貸信息中介機構業(yè)務活動，需要對出借人與借款人的基本信息和交易信

15、息等使用電子簽名、電子認證時，應當遵守法律法規(guī)的規(guī)定， 保障數(shù)據(jù)的真實性、完整性及電子簽名、電子認證的法律效力。閿擻輳嬪諫遷擇植秘騖。網(wǎng)絡借貸信息中介機構使用第三方數(shù)字認證系統(tǒng)，應當對第三方數(shù)字認證機構進行定期評估，保證有關認證安全可靠并具有獨立性。氬嚕躑竄貿(mào)懇彈濾頷澩。第二十三條檔案管理網(wǎng)絡借貸信息中介機構應當采取適當?shù)姆椒ê图夹g，記錄 并妥善保存網(wǎng)絡借貸業(yè)務活動數(shù)據(jù)和資料，做好數(shù)據(jù)備份。保存期限應當符合法律法規(guī)及網(wǎng)絡借貸有關監(jiān)管規(guī)定的要求。借貸合同到期后應當至少保存5年。釷鵒資贏車贖孫滅獅贅。第二十四條業(yè)務暫停與終止網(wǎng)絡借貸信息中介機構暫停、 終止業(yè)務時應當至少提 前5個工作日通過官方網(wǎng)站

16、等有效渠道向出借人與借款人公告。網(wǎng)絡借貸信息中介機構業(yè)務暫?；蛘呓K止，不影響已經(jīng)簽訂的借貸合同當事人有關權利義務。慫闡譜鯪逕導嘯畫長涼。網(wǎng)絡借貸信息中介機構因解散、 被依法撤銷或宣告破產(chǎn)而終止的， 應當在解散、被撤 銷或破產(chǎn)前，妥善處理已撮合存續(xù)的借貸業(yè)務，清算事宜按照有關法律法規(guī)的規(guī)定辦理。諺辭調擔鈧諂動禪瀉類。破產(chǎn)隔離網(wǎng)絡借貸信息中介機構清算時，出借人與借款人的資金分別屬于出借人與借款人，不列入清算財產(chǎn)。嘰覲詿縲鐋囁偽純鉿錈。第四章出借人與借款人保護第二十五條借貸決策網(wǎng)絡借貸信息中介機構不得以任何形式代出借人行使決策。每一融資項目的出借決策均應當由出借人作出并確認。熒紿譏鉦鏌觶鷹緇機庫。第

17、二十六條風險揭示及評估網(wǎng)絡借貸信息中介機構應當向出借人以醒目方式提示網(wǎng)絡借貸風險和禁止性行為，并經(jīng)出借人確認。鶼漬螻偉閱劍鯫腎邏蘞。網(wǎng)絡借貸信息中介機構應當對出借人的年齡、健康狀況、財務狀況、投資經(jīng)驗、風險偏好、風險承受能力等進行盡職評估，不得向未進行風險評估的出借人提供交易服務。紂憂蔣氳頑薟驅藥憫騖。網(wǎng)絡借貸信息中介機構應當根據(jù)風險評估結果對出借人實行分級管理，設置可動態(tài)調整的出借限額和出借標的限制。穎芻莖峽餑億頓裊賠瀧。第二十七條客戶信息保護網(wǎng)絡借貸信息中介機構應當加強出借人與借款人信息管理，確保出借人與借款人信息采集、處理及使用的合法性和安全性。濫驂膽閉驟羥闈詔寢賻。網(wǎng)絡借貸信息中介機構及其資金存管機構、其他各類外包服務機構等應當為業(yè)務開展過程中收集的出借人與借款人信息保密，未經(jīng)出借人與借款人同意，不得將出借人與借款人提供的信息用于所提供服務之