代銷特定客戶資產(chǎn)管理計(jì)劃業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)與產(chǎn)品管理細(xì)則

1、代銷特定客戶資產(chǎn)管理計(jì)劃業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)與產(chǎn)品管理細(xì)則 第一章總則 第一條為了規(guī)范特定客戶資產(chǎn)管理計(jì)劃代銷業(yè)務(wù)運(yùn)作，加強(qiáng)對(duì)特定客戶資產(chǎn)管理計(jì) 劃業(yè)務(wù)外部合作機(jī)構(gòu)管理，根據(jù)中華人民共和國證券投資基金法 、基金管理公 司特定客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)試點(diǎn)辦法 、證券投基金管理公司子公司管理暫行規(guī)定 等法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定，制定本細(xì)則。第二條本細(xì)則所稱特定客戶資產(chǎn)管理計(jì)劃是指基金公司或者基金公司子公司向特定 客戶募集資金或者接受特定客戶財(cái)產(chǎn)委托擔(dān)任資產(chǎn)管理人，由托管機(jī)構(gòu)擔(dān)任資產(chǎn)托 管人，為資產(chǎn)委托人的利益，運(yùn)用委托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資的活動(dòng)。第三條本細(xì)則所稱基金公司子公司是指依照公司法設(shè)立，由一家基金管理公 司控股 50%以上

2、，經(jīng)營特定客戶資產(chǎn)管理、 基金銷售以及中國證監(jiān)會(huì)許可其他業(yè)務(wù)的 有限責(zé)任公司。第四條證券投資類特定資產(chǎn)管理計(jì)劃是指投資范圍限于現(xiàn)金、銀行存款、股票、 債券、證券投資基金、央行票據(jù)、非金融企業(yè)債務(wù)融資工具、資產(chǎn)支持證券、商品 期貨及其他金融衍生品的特定客戶資產(chǎn)管理計(jì)劃。第五條專項(xiàng)資產(chǎn)管理計(jì)劃是指依照基金管理公司特定客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)試點(diǎn)辦 法 （證監(jiān)會(huì)令第 83 號(hào)）規(guī)定可投資于未通過證券交易所轉(zhuǎn)讓的股權(quán)、債權(quán)及其它財(cái) 產(chǎn)權(quán)利的特定資產(chǎn)管理計(jì)劃。第六條本細(xì)則中特定客戶資產(chǎn)管理計(jì)劃管理人準(zhǔn)入是指通過分析評(píng)價(jià)確定特定 資產(chǎn)管理計(jì)劃管理人為我行代銷特定資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)管理人合格合作機(jī)構(gòu)的管理行 為。第二章特

3、定客戶資產(chǎn)計(jì)劃管理人管理 第一節(jié)特定客戶資產(chǎn)計(jì)劃管理人準(zhǔn)入 第七條我行代銷特定資產(chǎn)管理計(jì)劃業(yè)務(wù)應(yīng)選擇準(zhǔn)入的管理人開展合作 , 不得與未準(zhǔn) 入管理人開展業(yè)務(wù)合作。總行個(gè)人金融部負(fù)責(zé)特定客戶資產(chǎn)管理計(jì)劃管理人的準(zhǔn)入 和退出管理。第八條我行對(duì)合作特定資產(chǎn)管理計(jì)劃管理人實(shí)施名單制管理，原則上名單由批量準(zhǔn) 入名單和單一準(zhǔn)入名單組成，總行個(gè)人金融部對(duì)合作機(jī)構(gòu)的名單定期更新和維護(hù)， 原則上每年 6月末調(diào)整一次。 名單有效期， 原則上不應(yīng)超過名單發(fā)布次年的 6月末（經(jīng) 有權(quán)審批人審批同意，最長可延長至次年的 9月末）。第九條滿足以下條件之一我行可對(duì)特定資產(chǎn)管理計(jì)劃管理人進(jìn)行批量準(zhǔn)入 :（ 一 ） 特定資產(chǎn)管理

4、計(jì)劃管理人為我行既有合作機(jī)構(gòu) , 過去一年未發(fā)生違法違規(guī)事件 , 不存在重大公開負(fù)面信息且在我行未產(chǎn)生重大客戶投訴的 ;（ 一 ） 特定資產(chǎn)管理計(jì)劃管理人資產(chǎn)管理規(guī)模位于行業(yè)內(nèi)前三分之一 , 過去一年未發(fā) 生違法違規(guī)事件且不存在重大公開負(fù)面信息的 ;（ 一 ） 特定資產(chǎn)管理計(jì)劃管理人在我行的公募基金保有量位于前四分之一的；（ 一 ） 特定資產(chǎn)管理計(jì)劃管理人歷史投資業(yè)績優(yōu)異，過去三年管理的資產(chǎn)管理計(jì)劃未 發(fā)生過虧損的。第十條 批量準(zhǔn)入時(shí)由總行個(gè)人金融部提出批量準(zhǔn)入名單，經(jīng)分管行長審批后確認(rèn)準(zhǔn)入名單。 第十一條不在批量準(zhǔn)入名單上的特定資產(chǎn)管理計(jì)劃管理人與我行開展代銷特定資產(chǎn) 管理計(jì)劃合作時(shí)須進(jìn)行單

5、一準(zhǔn)入。第十二條特定資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)單一準(zhǔn)入流程包括資料搜集、評(píng)價(jià)和準(zhǔn)入審批等。 第十三條資料搜集內(nèi)容包括：（ 一 ） 管理人基本材料：1. 營業(yè)執(zhí)照的影印件；2. 組織機(jī)構(gòu)代碼證的影印件；3. 法人代表身份證影印件；4. 特定資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)開辦資格證明材料。（ 一 ） 特定資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)介紹，內(nèi)容包括：1. 特定資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)部門或者子公司基本情況；2. 特定資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)開辦情況；3. 特定資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)投研團(tuán)隊(duì)情況；4. 高級(jí)管理人員和主要投研人員簡歷；5. 特定資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)控制狀況；6. 特定資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)投資決策機(jī)制；7. 歷史投資業(yè)績情況 ;8. 近兩年內(nèi)幕交易、監(jiān)管機(jī)構(gòu)處罰和訴訟情

6、況；9. 特定資產(chǎn)管理渠道支持團(tuán)隊(duì)和客戶服務(wù)團(tuán)隊(duì)情況；10. 專戶業(yè)務(wù)考核機(jī)制情況。（ 一 ） 合作意向書，內(nèi)容包括：1. 合作基礎(chǔ)及擬合作內(nèi)容；2. 市場及客戶需求分析；3. 未來三年合作規(guī)劃。第十四條我行對(duì)特定資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)管理人進(jìn)行評(píng)價(jià)，評(píng)價(jià)審核基金管理人是否滿足以下條件：（ 一 ） 業(yè)務(wù)合規(guī)和公司訴訟情況1一依法設(shè)立，經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)具有特定資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)開辦資格；2一最近兩年內(nèi)沒有因違法違規(guī)行為受到行政處罰或者刑事處罰；3一沒有因違法違規(guī)行為正在被監(jiān)管機(jī)構(gòu)調(diào)查，或者正處于整改期間；4一不存在對(duì)公司運(yùn)作已經(jīng)造成或可能造成不良影響的重大變更事項(xiàng)，或者訴訟、仲 裁等其他重大事項(xiàng)； 5一近一年內(nèi)未

7、出現(xiàn)重大公開負(fù)面信息； 6一管理人特定資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)規(guī)模不低于二十億元人民幣。（ 一 ） 風(fēng)險(xiǎn)控制和投資決策機(jī)制情況1. 管理人應(yīng)當(dāng)建立有效的內(nèi)部控制制度，實(shí)現(xiàn)特定資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)與其他業(yè)務(wù)的有效 隔離，確保公平交易，防止利益輸送 ;2. 管理人應(yīng)當(dāng)建立合理的投資決策機(jī)制，健全投資決策程序，完善投資監(jiān)控，確保 投資制度的有效實(shí)施和特定資產(chǎn)管理計(jì)劃的合規(guī)運(yùn)作。（ 一 ） 投研和考核情況1. 管理人應(yīng)具備較強(qiáng)的投研實(shí)力，特定資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)投研團(tuán)隊(duì)人數(shù)充足，主要投研 人員具有較長期限的證券投資從業(yè)經(jīng)歷和良好的過往投資業(yè)績 ;2. 管理人應(yīng)具有良好和穩(wěn)定的歷史投資業(yè)績 ;3. 管理人應(yīng)建立科學(xué)合理的內(nèi)部考核機(jī)

8、制，確保持有人利益優(yōu)先，兼顧產(chǎn)品投資風(fēng) 險(xiǎn)和收益。（ 一 ） 與我行合作情況1. 管理人或者管理人母公司已經(jīng)獲得我行公募基金業(yè)務(wù)準(zhǔn)入資格；2. 管理人或者管理人母公司與我行連續(xù)開展公募基金業(yè)務(wù)合作三年以上 ;3. 管理人或者管理人母公司在我行公募基金保有規(guī)模達(dá)到五億元人民幣 ;4. 管理人或者管理人母公司在我行最新跟蹤評(píng)價(jià)排名前二分之一。（ 一 ） 渠道和客戶服務(wù)情況 管理人應(yīng)具有較強(qiáng)的渠道服務(wù)能力和高端客戶服務(wù)能力，具有完善的高端客戶服務(wù) 標(biāo)準(zhǔn)和客戶服務(wù)流程。第十五條個(gè)人金融部依據(jù)公開數(shù)據(jù)、特定資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)管理人提交材料和盡職調(diào)查 情況對(duì)特定資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)管理人準(zhǔn)入進(jìn)行評(píng)價(jià)。第十六條單一準(zhǔn)入審

9、批。根據(jù)評(píng)價(jià)結(jié)果形成特定資產(chǎn)管理計(jì)劃管理人準(zhǔn)入審查表， 審查表內(nèi)容包括基本情況、準(zhǔn)入條件逐項(xiàng)評(píng)定結(jié)果、準(zhǔn)入結(jié)論等，經(jīng)個(gè)人金融部分 管行長簽批后給予特定資產(chǎn)管理計(jì)劃管理人準(zhǔn)入。 第二節(jié)特定客戶資產(chǎn)管理計(jì)劃管理人盡職調(diào)查 第十七條我行每年對(duì)已準(zhǔn)入特定資產(chǎn)管理計(jì)劃管理人進(jìn)行盡職調(diào)查，調(diào)查內(nèi)容包括： （ 一 ） 誠信合規(guī)狀況；（ 一） 經(jīng)營管理能力；（ 一 ） 投資管理能力；（ 一 ） 內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制；（ 一） 銷售適用性；（ 一 ） 宣傳推介情況；（ 一 ） 客戶服務(wù)水平。 第十八條我行根據(jù)盡職調(diào)查內(nèi)容制作盡職調(diào)查表，搜集特定資產(chǎn)管理計(jì)劃管理人相 關(guān)信息，并進(jìn)行甄別分析后形成特定資產(chǎn)管理計(jì)劃管理人盡職

10、調(diào)查報(bào)告，經(jīng)分管行 長或授權(quán)的個(gè)人金融部負(fù)責(zé)人簽字確認(rèn)后發(fā)布使用。第十九條我行應(yīng)根據(jù)盡職調(diào)查情況擇優(yōu)選擇專項(xiàng)資產(chǎn)管理計(jì)劃管理人開展合作，管 理人業(yè)務(wù)開辦不合規(guī)或者存在缺陷的，我行應(yīng)縮減增量合作，達(dá)到退出標(biāo)準(zhǔn)的應(yīng)進(jìn) 行退出。第三節(jié)特定客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)管理人退出 第二十條我行結(jié)合特定資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)行業(yè)變化情況和我行動(dòng)態(tài)監(jiān)測評(píng)價(jià)，對(duì)特定資 產(chǎn)管理業(yè)務(wù)管理人公司進(jìn)行退出管理。第二十一條在滿足以下條件之一時(shí)，我行應(yīng)對(duì)特定資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)管理人進(jìn)行退出：（ 一 ） 管理人喪失特定資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)開辦資格的；（ 一 ） 管理人或者管理人母公司喪失我行公募基金業(yè)務(wù)準(zhǔn)入資格；（ 一 ） 管理人內(nèi)部控制存在重大漏洞，違反監(jiān)

11、管機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定，受到監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令停 業(yè)整頓、指定其他的機(jī)構(gòu)托管、接管、或者撤銷等監(jiān)管處罰的；（ 一 ） 管理人因財(cái)務(wù)狀況持續(xù)惡化受到監(jiān)管機(jī)構(gòu)停業(yè)整頓等監(jiān)管處罰的；（ 一 ） 管理人股東或者高級(jí)管理人員變動(dòng)頻繁，產(chǎn)品業(yè)績連續(xù)兩年出現(xiàn)虧損的；（ 一 ） 管理人盡職調(diào)查不合格的；（ 一 ） 違反監(jiān)管機(jī)構(gòu)和我行相關(guān)規(guī)定，未與總行簽訂產(chǎn)品代銷協(xié)議私自通過我行分支 機(jī)構(gòu)代理銷售特定資產(chǎn)管理計(jì)劃的；（ 一 ） 管理人渠道服務(wù)和客戶服務(wù)不到位，受到大量客戶投訴或者造成重大負(fù)面影響 的；（ 一 ） 其他我行經(jīng)過評(píng)估認(rèn)為存在重大風(fēng)險(xiǎn)或者可能造成特定資產(chǎn)管理計(jì)劃持有人利 益受到損失的。第二十二條特定資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)管理

12、人退出的，由個(gè)人金融部制作退出審查表，內(nèi)容 包括基本情況、退出原因等，經(jīng)分管行長簽批后生效。第二十三條特定資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)管理人退出的，我行應(yīng)凍結(jié)新發(fā)產(chǎn)品合作，與管理人 簽訂協(xié)議，逐步取消在我行已上線產(chǎn)品的代銷合作。第二十四條特定資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)管理人退出的，我行兩年內(nèi)不得再進(jìn)行準(zhǔn)入。第三章特定客戶資產(chǎn)管理計(jì)劃產(chǎn)品管理 特定客戶資產(chǎn)管理計(jì)劃引進(jìn)第二十五條總行和一級(jí)分行可根據(jù)客戶需求發(fā)起引進(jìn)特定資產(chǎn)管理計(jì)劃，由總行統(tǒng)一準(zhǔn)入，未 經(jīng)總行批準(zhǔn)任何分支機(jī)構(gòu)不得向客戶推介銷售特定資產(chǎn)管理計(jì)劃?？傂邪l(fā)起引進(jìn)的特定資產(chǎn)管理計(jì)劃可在全部或部分分行銷售，分行發(fā)起引進(jìn)的特定 資產(chǎn)管理計(jì)劃原則僅在發(fā)起分行轄內(nèi)銷售。第二十六

13、條 我行引進(jìn)代銷的特定資產(chǎn)管理計(jì)劃原則上由我行負(fù)責(zé)托管，我行無法滿足托管運(yùn)營 要求的除外。第二十七條分行發(fā)起引進(jìn)特定資產(chǎn)管理計(jì)劃時(shí)，應(yīng)對(duì)資產(chǎn)管理計(jì)劃進(jìn)行初步評(píng)價(jià)，向總行提交 特定資產(chǎn)管理計(jì)劃合同、產(chǎn)品要素表和產(chǎn)品初評(píng)報(bào)告等材料。初評(píng)報(bào)告應(yīng)至少包括 以下內(nèi)容：（ 一 ） 資產(chǎn)管理計(jì)劃基本情況；（ 一 ） 風(fēng)險(xiǎn)分析；（ 一 ） 客戶需求和市場前景分析；（ 一 ） 我行收益分析；（ 一） 營銷方案；（ 一 ） 客戶服務(wù)方案。特定客戶資產(chǎn)管理計(jì)劃準(zhǔn)入第二十八條 特定資產(chǎn)管理計(jì)劃準(zhǔn)入流程包括產(chǎn)品資料搜集、產(chǎn)品評(píng)價(jià)和準(zhǔn)入審批等。第二十九條產(chǎn)品資料搜集。我行向管理人搜集產(chǎn)品相關(guān)資料，證券投資類資產(chǎn)管理計(jì)劃主

14、要內(nèi) 容包括資產(chǎn)管理計(jì)劃合同、產(chǎn)品要素表、擬任投資經(jīng)理簡歷和歷史業(yè)績等，專項(xiàng)資 產(chǎn)管理計(jì)劃主要內(nèi)容包括專項(xiàng)資產(chǎn)計(jì)劃合同、產(chǎn)品要素表、項(xiàng)目盡職調(diào)查報(bào)告、投 資項(xiàng)目相關(guān)合同和背景材料等。第三十條證券投資類資產(chǎn)管理計(jì)劃評(píng)價(jià)。個(gè)人金融部對(duì)證券投資類資產(chǎn)管理計(jì)劃進(jìn) 行評(píng)價(jià)，評(píng)價(jià)應(yīng)至少包括以下內(nèi)容：（ 一 ） 產(chǎn)品設(shè)計(jì)是否合理；（ 一 ） 風(fēng)險(xiǎn)和預(yù)期收益特征分析；（ 一 ） 管理人評(píng)價(jià)；（ 一 ） 投資經(jīng)理評(píng)價(jià)；（ 一 ） 客戶需求分析；（ 一 ） 我行收益分析。第三十一條專項(xiàng)資產(chǎn)管理計(jì)劃初評(píng)依照投資對(duì)象分為委托貸款項(xiàng)目初評(píng)、股票質(zhì)押融資項(xiàng)目初 評(píng)和其他項(xiàng)目初評(píng)等：（ 一 ） 委托貸款投資項(xiàng)目初步評(píng)價(jià)1.

15、 委托貸款投資項(xiàng)目應(yīng)滿足以下前提條件：（1）項(xiàng)目借款人是經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)或主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的企（事）業(yè)法人或其 它經(jīng)濟(jì)組織；（2）信貸用途符合國家法律法規(guī)相關(guān)規(guī)定和我行規(guī)定；2. 委托貸款投資項(xiàng)目初步評(píng)價(jià)應(yīng)包括以下方面內(nèi)容：（1）交易結(jié)構(gòu)；（2）貸款項(xiàng)目基本情況；（3）管理人盡職調(diào)查情況審核和評(píng)價(jià)；（4）融資主體和抵押人等交易相關(guān)方的基本情況以及財(cái)務(wù)和信用狀況分析；（5）借款原因和借款用途分析；（6）還款來源及未來現(xiàn)金流量分析；（7）擔(dān)保和質(zhì)押情況分析；（8）主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和防范措施分析；（9）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)；10）其他相關(guān)情況分析；（ 一 ） 股票質(zhì)押融資項(xiàng)目初步評(píng)價(jià)1. 股票質(zhì)押融資項(xiàng)目應(yīng)滿足以下

16、前提條件：（1）融資方為在國內(nèi)依法設(shè)立的法人企業(yè)或自然人，企業(yè)最近一年無重大違法違規(guī) 事件，財(cái)務(wù)報(bào)告無重大問題，資產(chǎn)質(zhì)量良好，現(xiàn)金流量正常；自然人原則上應(yīng)為標(biāo) 的股票上市公司的實(shí)際控制人；（2）融資投向可為生產(chǎn)經(jīng)營或投資，還款或回購款來源真實(shí)可靠；（3）融資方應(yīng)由有權(quán)機(jī)構(gòu)出具相應(yīng)的有效決議；（4）質(zhì)押融資股權(quán)必須為上市流通股或限售流通股（限售流通股解禁日不得晚于項(xiàng) 目到期日前 3個(gè)月）；（5）標(biāo)的股票發(fā)行企業(yè)業(yè)績優(yōu)良，最近一年需保持盈利且審計(jì)報(bào)告為標(biāo)準(zhǔn)無保留意 見;（6）標(biāo)的股票流動(dòng)性較好，股票的流通股本不少于 1億股或流通市值不少于 10億元， 標(biāo)的股票的股東人數(shù)不少于 10000人；（7）

17、單次質(zhì)押的股票數(shù)不超過公司總流通股數(shù)的 20%，累計(jì)質(zhì)押的股票數(shù)不超過公 司總股本數(shù)的 20%；（8）最近6個(gè)月內(nèi)標(biāo)的股票的復(fù)權(quán)股價(jià)波動(dòng)幅度（最高價(jià) / 最低價(jià)）不超過 200%；（9）標(biāo)的股票非創(chuàng)業(yè)板上市公司、證券交易所停牌或除牌的股票 , 公司最近一年沒 有出現(xiàn)重大負(fù)面事件；2. 股票質(zhì)押融資項(xiàng)目初步評(píng)價(jià)應(yīng)包括以下內(nèi)容：（1）融資項(xiàng)目基本情況；（2）管理人盡職調(diào)查情況審核和評(píng)價(jià)；（3）融資投向、還款來源及未來現(xiàn)金流量分析；（4）股票質(zhì)押比例即質(zhì)押率分析。原則上流通股質(zhì)押率最高不得超過45%，限售流通股質(zhì)押率最高不得超過 40%；（5）警戒措施和平倉措施分析。質(zhì)押融資項(xiàng)目應(yīng)設(shè)置合理的警戒措施

18、和平倉措施， 在股價(jià)下跌時(shí)能夠保證借款資金安全；（6）其他擔(dān)保措施分析；（ 一 ） 其他專項(xiàng)投資項(xiàng)目初步評(píng)價(jià)參照我行人民幣理財(cái)業(yè)務(wù)投資相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。 第三十二條證券投資類特定資產(chǎn)管理計(jì)劃適用三類審批流程 , 即由個(gè)人金融部制作 代銷特定資產(chǎn)管理計(jì)劃上線審查表 （見附件 3），經(jīng)個(gè)人金融部分管行長或經(jīng)分 管行長授權(quán)的部門負(fù)責(zé)人審批后給予產(chǎn)品上線。第三十三條投資于我行持有非公開股權(quán)和債權(quán)類資產(chǎn) 和低風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目 的專項(xiàng)資產(chǎn)管理計(jì)劃適用三 類審批流程 , 即由個(gè)人金融部制作代銷特定資產(chǎn)管理計(jì)劃上線審查表，經(jīng)個(gè)人金 融部分管行長或經(jīng)分管行長授權(quán)的部門負(fù)責(zé)人審批后給予產(chǎn)品上線。第三十四條投資于非我行持有 的

19、非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn) 且非低風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目的 專項(xiàng)資產(chǎn)管理計(jì)劃適用 二類審批流程 , 即個(gè)人金融部負(fù)責(zé)組織落實(shí)產(chǎn)品材料和進(jìn)行初步評(píng)價(jià)，項(xiàng)目最終債務(wù) 人所在地一級(jí)分行或經(jīng)授權(quán)的二級(jí)分行公司業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)進(jìn)行盡職調(diào)查并提交盡職調(diào) 查材料 , 按照行內(nèi)授信業(yè)務(wù)流程對(duì)客戶進(jìn)行評(píng)級(jí)授信，由業(yè)務(wù)協(xié)同部門及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)控 制部門（包括授信管理部、風(fēng)險(xiǎn)管理部、法律與合規(guī)部等）進(jìn)行會(huì)簽或者審查，經(jīng) 個(gè)人金融部分管行長審批后給予產(chǎn)品上線。第三十五條代銷產(chǎn)品投資于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)的，債務(wù)的最終承擔(dān)主體應(yīng)納入我行風(fēng)險(xiǎn) 限額管理，投資標(biāo)的為企業(yè)非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)的，全額扣減其在我行客戶風(fēng)險(xiǎn)限額或債 項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)限額，投資標(biāo)的為金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)第一付款責(zé)任

20、的非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)的，按轉(zhuǎn)表系 數(shù)扣減該金融機(jī)構(gòu)在我行授信額度。項(xiàng)目審批參照行內(nèi)自營貸款審批，遵循“先評(píng) 級(jí)、后授信、再用信”的原則，投資于低風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目的除外。第三十六條代銷產(chǎn)品投資于低風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目的，可不對(duì)債務(wù)最終承擔(dān)主體進(jìn)行評(píng)級(jí)和授信，總行 授 信管理個(gè)人金融 部根據(jù)行內(nèi)規(guī)定僅 對(duì)該項(xiàng)目是否屬于低風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目進(jìn)行 審查認(rèn)定 。低 風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目是指根據(jù) 中國郵政儲(chǔ)蓄銀行法人客戶內(nèi)部評(píng)級(jí)和風(fēng)險(xiǎn)限額管理辦法 （見 郵銀發(fā) 20131122號(hào)）規(guī)定，能夠提供合法、有效、足額，且剩余風(fēng)險(xiǎn)為零的信 用風(fēng)險(xiǎn)緩釋安排，并經(jīng)行內(nèi)相關(guān)認(rèn)定程序的認(rèn)定投資項(xiàng)目，不包含剩余風(fēng)險(xiǎn)為零的 企業(yè)和非銀行金融機(jī)構(gòu)擔(dān)?；驒?quán)利質(zhì)押。足額是指信用

21、風(fēng)險(xiǎn)緩釋安排滿足我行要求 的最低抵（質(zhì)）押率要求。經(jīng)行內(nèi)認(rèn)定程序，是指押品必須經(jīng)過行內(nèi)的押品評(píng)估審 定程序，或保證人經(jīng)我行評(píng)級(jí)并核定授信，擔(dān)保金額在其核定授信額度范圍內(nèi)。 特定客戶資產(chǎn)管理計(jì)劃上線第三十七條 特定資產(chǎn)管理計(jì)劃上線基本流程包括聯(lián)調(diào)測試、協(xié)議簽署、參數(shù)維護(hù)和銷售文件下 發(fā)等。第三十八條特 定資產(chǎn)管理計(jì)劃聯(lián)調(diào)測試流程為：（ 一 ） 基金注冊登記機(jī)構(gòu)向我行提交聯(lián)調(diào)測試申請，申請內(nèi)容包括基金注冊登記系統(tǒng) 代碼、測試案例、聯(lián)系人員等信息，測試案例應(yīng)涵蓋全部基金交易類型；（ 一 ） 我行代銷基金業(yè)務(wù)處室負(fù)責(zé)人對(duì)測試申請進(jìn)行審批并安排聯(lián)調(diào)測試工作。（ 一 ） 聯(lián)調(diào)測試通過后，我行測試人員提交測

22、試報(bào)告，經(jīng)個(gè)人金融部部門負(fù)責(zé)人審核 同意后，確認(rèn)基金注冊登記機(jī)構(gòu)可接入我行基金代銷系統(tǒng)。第三十九條 總行負(fù)責(zé)特定資產(chǎn)管理計(jì)劃代銷協(xié)議的簽署，包括特定資產(chǎn)管理計(jì)劃管理人代銷合 作協(xié)議的簽署和特定資產(chǎn)管理計(jì)劃產(chǎn)品代銷協(xié)議的簽署。（ 一 ） 我行與基金管理人首次合作時(shí)應(yīng)簽署特定資產(chǎn)管理計(jì)劃管理人代銷協(xié)議，約定 雙方特定資產(chǎn)管理計(jì)劃代銷業(yè)務(wù)的相關(guān)權(quán)利和義務(wù)。（ 一 ） 代銷資產(chǎn)管理計(jì)劃產(chǎn)品準(zhǔn)入后 , 我行與基金管理人簽署特定資產(chǎn)管理計(jì)劃代銷協(xié)議，約定該產(chǎn)品的代銷費(fèi)用和費(fèi)用的支付方式等。托管人為我行的特定資產(chǎn)管理計(jì)劃，須與特定資產(chǎn)管理計(jì)劃管理人簽訂關(guān)于印章套紅印刷的備忘錄。托管人非我 行的特定資產(chǎn)管理計(jì)

23、劃，須留存特定資產(chǎn)管理計(jì)劃資產(chǎn)管理合同的蓋章復(fù)印件。 第四十條特定資產(chǎn)管理計(jì)劃參數(shù)維護(hù)，根據(jù)管理人提供的參數(shù)表或相關(guān)公告進(jìn)行。 維護(hù)特定資產(chǎn)管理計(jì)劃參數(shù)時(shí)，應(yīng)填寫參數(shù)維護(hù)申請書，經(jīng)基金業(yè)務(wù)處室負(fù)責(zé)人審 核，在產(chǎn)品參數(shù)生效日前一日完成參數(shù)維護(hù)和復(fù)核工作。第四十一條 上線銷售的產(chǎn)品，由總行個(gè)人金融部向各分支機(jī)構(gòu)下發(fā)特定資產(chǎn)管理計(jì)劃銷售通知。 第四十二條總行應(yīng)對(duì)上線代銷的特定資產(chǎn)管理計(jì)劃逐一設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警線 , 并定期跟 蹤特定資產(chǎn)管理計(jì)劃投資運(yùn)作情況。在產(chǎn)品凈值達(dá)到或低于預(yù)警線時(shí)，采取約談產(chǎn) 品管理人、向管理人出具提示函等措施，要求產(chǎn)品發(fā)行人改善產(chǎn)品投資，維護(hù)我行 客戶利益。第四章附則第四十三條本細(xì)

24、則由中國郵政儲(chǔ)蓄銀行總行負(fù)責(zé)制定和解釋。 第四十四條本細(xì)則自發(fā)布之日起實(shí)施。附件： 1. 基金特定資產(chǎn)管理計(jì)劃管理人準(zhǔn)入審查表2. 基金特定資產(chǎn)管理計(jì)劃管理人退出審查3. 代銷特定資產(chǎn)管理計(jì)劃上線審查表附件1基金特定資產(chǎn)管理計(jì)劃管理人準(zhǔn)入審查表編號(hào)：（）年第號(hào) 公司名稱成立時(shí)間注冊地 注冊資本 總部所在 地 主要股東 公司簡介 公募基金 和特定資 產(chǎn)管理計(jì) 劃規(guī)模 業(yè)務(wù)合規(guī) 和公司訴 訟情況 風(fēng)險(xiǎn)控制 和投資決 策機(jī)制情 況投研和考 核情況歷史合作 情況準(zhǔn)入評(píng)價(jià) 渠道和客 戶服務(wù)情評(píng)價(jià)人評(píng)價(jià)意見評(píng)價(jià)人（簽章）年月日處室意見處室負(fù)責(zé)人（簽章）年月日部門意見部門負(fù)責(zé)人（簽章）年月日分管行長意見分管行長（簽章）年月日附件2 基金特定資產(chǎn)管理計(jì)劃管理人退出審查表 編號(hào)：（）年第號(hào)公司名稱成立時(shí)間注冊地注冊資本總部所在地主要股東公司簡介公募基金和 特定資產(chǎn)管理計(jì)劃規(guī)模退出原因 評(píng)價(jià)人（簽章）年月日 處室意見 處室負(fù)責(zé)人（簽章）年月日 部門意見 部門