2020年資格考試《中級(jí)銀行管理》考前練習(xí)(第11套)

1、第 I 貞2020年資格考試中級(jí)銀行管理考前練習(xí)考試須知：1、考試時(shí)間：180分鐘。2、請(qǐng)首先按要求在試卷的指定位置填寫(xiě)您的姓名、準(zhǔn)考證號(hào)和所在單位的名稱(chēng)。3、請(qǐng)仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在規(guī)左的位置填寫(xiě)您的答案。4、不要在試卷上亂寫(xiě)亂畫(huà)，不要在標(biāo)封區(qū)填寫(xiě)無(wú)關(guān)的內(nèi)容。5、答案與解析在最后。姓名:_考號(hào):_得分評(píng)卷人 一.單選題（共70題）1.2016年2月和5月發(fā)布的修訂后的 金融資產(chǎn)管理公司非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表指標(biāo)體系 和 中國(guó) 銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于金融資產(chǎn)管理公司綜合信息報(bào)送有關(guān)事項(xiàng)的通知，其報(bào)表指標(biāo)體系包括39張報(bào)表，（ ）個(gè)監(jiān)管指標(biāo)。A. 10B. 13C. 16D. 262.中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)

2、構(gòu)企業(yè)社會(huì)責(zé)任指引從（ ）三個(gè)方面對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該履 行的企業(yè)社會(huì)責(zé)任進(jìn)行了闡述，并對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)履行企業(yè)社會(huì)責(zé)任的管理機(jī)制和制度 提出了建議。D經(jīng)濟(jì)責(zé)任、環(huán)境責(zé)任、文化建設(shè)責(zé)任3根據(jù)商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法，設(shè)立了 （準(zhǔn)備的充足性。A.經(jīng)濟(jì)責(zé)任、社會(huì)責(zé)任、 環(huán)境責(zé)任B.法律責(zé)任、社會(huì)責(zé)任、 環(huán)境責(zé)任C.經(jīng)濟(jì)責(zé)任、社會(huì)責(zé)任、 道徳責(zé)任）指標(biāo)來(lái)考核商業(yè)銀行貸款損失第 1 貞A.不良貸款率和撥備覆蓋率B.撥備覆蓋率和貸款撥備率C.不良貸款率和集中度D.集中度和全部關(guān)聯(lián)度4. （）是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債權(quán)人或金融持有人造成

3、經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.法律風(fēng)險(xiǎn)5.開(kāi)發(fā)銀行和政策性銀行應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險(xiǎn)管理（）原則，充分考虔金融業(yè)務(wù)和金融風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)性，按照相關(guān)規(guī)定確定會(huì)計(jì)并表、資本并表和風(fēng)險(xiǎn)并表管理范圍，并將各類(lèi)表內(nèi)外、境 內(nèi)外、本外幣業(yè)務(wù)納入并表管理范圍。A.實(shí)質(zhì)性B.及時(shí)性C.可控性D.相關(guān)性6財(cái)務(wù)公司應(yīng)明確劃分各機(jī)構(gòu)、部門(mén)和各崗位的任務(wù)、職責(zé)和權(quán)限，建立職責(zé)分離、橫向縱 向相互監(jiān)督制約的機(jī)制，并對(duì)關(guān)鍵崗位的人員實(shí)行（）。A.左期輪崗制B.左期晉升制C.左期培訓(xùn)制D.左期審核制7.銀保監(jiān)會(huì)已構(gòu)建信息科技非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管體系，并以銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息科技（ ）報(bào)表作 為風(fēng)險(xiǎn)信息采集、識(shí)別和監(jiān)測(cè)的主要

4、手段，全面收集銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)重點(diǎn)信息科技風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域 數(shù)據(jù)。A.監(jiān)管評(píng)級(jí)第 1 貞B(tài).非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管C.持續(xù)監(jiān)管D.現(xiàn)場(chǎng)檢查&下列關(guān)于申請(qǐng)?jiān)O(shè)立貨幣經(jīng)紀(jì)公司或者與境外出資人合資設(shè)立貨幣經(jīng)紀(jì)公司的境內(nèi)出資人 應(yīng)當(dāng)具備的條件，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.為依法設(shè)立的非銀行金融機(jī)構(gòu)，符合審慎監(jiān)管要求B.具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制機(jī)制和健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系C.經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)良好，最近1個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利D.從事貨幣市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)等代理業(yè)務(wù)5年以上9.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（）承擔(dān)全面風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任。A.高級(jí)管理層B.監(jiān)事會(huì)C.股東大會(huì)D.童事會(huì)10. （）是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量。A.賬而資本B.監(jiān)管

5、資本C.經(jīng)濟(jì)資本D.會(huì)計(jì)資本11.優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債品種結(jié)構(gòu)的原則就是要發(fā)展（）的業(yè)務(wù)。A.收益高、風(fēng)險(xiǎn)低B.收益高、風(fēng)險(xiǎn)高C.收益低、風(fēng)險(xiǎn)低D.收益低、風(fēng)險(xiǎn)高12.下列不屬于信貸資產(chǎn)證券化的主要步驟的是（）。A.現(xiàn)金流集聚第 1 貞B(tài).組合階段C.現(xiàn)金流重整D.合并階段13.汽車(chē)金融公司（）是指將汽車(chē)金融公司流動(dòng)性較差但具有相對(duì)穩(wěn)定的可預(yù)期現(xiàn)金收入的資產(chǎn)，通過(guò)一定的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)安排，對(duì)資產(chǎn)中風(fēng)險(xiǎn)與收益要素進(jìn)行分離與重組，進(jìn)而轉(zhuǎn)換 為在金融市場(chǎng)上可以出售和流通的證券，據(jù)以融資（變現(xiàn)）的過(guò)程。A.資產(chǎn)證券化B.同業(yè)拆入C.同業(yè)拆借D.發(fā)行金融債券U.下列屬于巴塞爾協(xié)議m首次提出的流動(dòng)性監(jiān)管量化標(biāo)準(zhǔn)的是（）

6、。A.流動(dòng)性覆蓋率B.不良貸款率C.穩(wěn)泄資金比率D.資產(chǎn)負(fù)債率15.下列不屬于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管與管理指標(biāo)中的監(jiān)管類(lèi)指標(biāo)的是（）。A.資本充足率B.不良貸款率C.杠桿率D.資本利潤(rùn)率16.定活兩便儲(chǔ)蓄存款存期不限，存期不滿(mǎn)（ ）的，按支取日活期利率計(jì)息。A. 1個(gè)月B. 2個(gè)月C. 3個(gè)月D. 6個(gè)月17. ()作為國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)負(fù)責(zé)全國(guó)的反洗錢(qián)監(jiān)督管理工作。第 1 貞A.國(guó)務(wù)院B.人民銀行C.銀保監(jiān)會(huì)D.銀行業(yè)協(xié)會(huì)18. ()是指行政相對(duì)人與行政主體在行政法律關(guān)系領(lǐng)域發(fā)生糾紛后，依法向人民法院提起訴訟，人民法院依法定程序?qū)彇诵姓黧w的行政行為的合法性，并相對(duì)人的主張是否 妥當(dāng)，以作出

7、裁決的一種活動(dòng)。A.行政訴訟B.行政復(fù)議C.行政強(qiáng)制D.行政許可19.股東大會(huì)年會(huì)應(yīng)當(dāng)由 _ 在每一會(huì)計(jì)年度結(jié)束后_ 個(gè)月內(nèi)召集和召開(kāi)。( )A.董事會(huì);6B.董事會(huì):1C.高級(jí)管理；6D.高級(jí)管理層；120.金融機(jī)構(gòu)同業(yè)投資應(yīng)嚴(yán)格風(fēng)險(xiǎn)審査和資金投向合規(guī)性審査，按照()原則，根據(jù)所 投資基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)，準(zhǔn)確計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)并計(jì)提相應(yīng)資本與撥備。A.“形式重于實(shí)質(zhì)”B.“實(shí)質(zhì)重于形式”C.“法律優(yōu)于政策”D.“政策優(yōu)于法律”21.銀行常用的資本中，( )反映的是所有者權(quán)益。A.賬而資本B.經(jīng)濟(jì)資本第 1 貞C.社會(huì)資本D.監(jiān)管資本22. （）不屬于商業(yè)銀行年度披露的信息。A.基本信息B.財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告C.

8、下一年度發(fā)展規(guī)劃D.年度重大事項(xiàng)23.近年來(lái)，隨著經(jīng)濟(jì)金融市場(chǎng)化、全球化以及信息技術(shù)的快速發(fā)展，金融創(chuàng)新呈現(xiàn)出一系列發(fā)展趨勢(shì)。關(guān)于這些趨勢(shì)，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.金融產(chǎn)品、金融工具的多樣化B.融資方式證券化C.表外業(yè)務(wù)的地位逐漸弱化D.金融市場(chǎng)一體化24.商業(yè)銀行的（）對(duì)構(gòu)建高效合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系以確保銀行合規(guī)負(fù)有最終責(zé)任。A.股東大會(huì)B.董事會(huì)C.監(jiān)事會(huì)D.高級(jí)管理層25.下列不屬于我國(guó)銀行業(yè)市場(chǎng)準(zhǔn)入的法律體系的是（）。A.部門(mén)規(guī)章B.行政法規(guī)C.法律D.部門(mén)條例26.1994年，2月發(fā)布的中國(guó)人民銀行關(guān)于對(duì)商業(yè)銀行實(shí)行資產(chǎn)負(fù)債比例管理的通知，提 出了包括資本充足率在內(nèi)的一系列資產(chǎn)負(fù)債比例

9、的管理指標(biāo)，并參考（）規(guī)定了資本充足率的計(jì)算方法和最低要求。第 1 貞A.巴塞爾協(xié)議IB.巴塞爾協(xié)議IIC.巴塞爾協(xié)議IIID.巴塞爾協(xié)議IV27.下列（）措施主要是針對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理有比較嚴(yán)重的缺陷,存在著嚴(yán)庫(kù)違規(guī)的關(guān)聯(lián)交易行為，有可能低價(jià)轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)，使該機(jī)構(gòu)蒙受損失等情況。A.限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓B.限制分配紅利和苴他收入C.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開(kāi)辦新業(yè)務(wù)D.停止增設(shè)分支機(jī)構(gòu)申請(qǐng)的審查批準(zhǔn)28. （）年發(fā)布的中國(guó)銀行業(yè)新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)意見(jiàn)，明確了中國(guó)版巴塞爾資本協(xié)議的總體框架。A. 2011B. 2012C. 2010D. 200929.銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)貫徹落實(shí)“回歸本源，服從

10、服務(wù)于經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展”的措施，不包括 （ ）。A.全力支持重大戰(zhàn)略實(shí)施B.豐富我國(guó)金融產(chǎn)品的多樣性C.積極支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革D.大力推進(jìn)普惠金融發(fā)展30.截至（）年末，保障基金管理規(guī)模265.17億元，保障基金和保障基金公司累計(jì)向信 托公司提供流動(dòng)性支持業(yè)務(wù)57筆，融資余額281. 73億元。A. 2012B. 2013C. 2014D. 2015第 1 貞31.全面風(fēng)險(xiǎn)管理要確保政策和程序的（）。A.有效性B.一致性C.獨(dú)立性D.成本可控32.以下不屬于階段性股權(quán)投資類(lèi)型的是（）。A.對(duì)擬上市公司的階段性股權(quán)投資B.對(duì)上市公司的階段性股權(quán)投資C.對(duì)注入上市公司的項(xiàng)目公司的階段性股權(quán)投資D.對(duì)

11、擬注入上市公司的項(xiàng)目公司的階段性股權(quán)投資33.銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)決定組織聽(tīng)證的，應(yīng)當(dāng)自收到聽(tīng)證申請(qǐng)之日起（ 聽(tīng)證，并在舉行聽(tīng)證7日前，書(shū)面通知當(dāng)事人舉行聽(tīng)證的時(shí)間、地點(diǎn)、方式。A. 60B. 15C. 20D. 3034.外匯業(yè)務(wù)中較獨(dú)特的風(fēng)險(xiǎn)是（）。A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B.利率風(fēng)險(xiǎn)C.外匯風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)35. （）就是實(shí)施法人監(jiān)管，注重對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總體風(fēng)險(xiǎn)的把握、防范和化解。A.管法人B.管風(fēng)險(xiǎn)）日內(nèi)舉行第 1 貞C.管內(nèi)控D.提髙透明度36.自（）開(kāi)始施行的中國(guó)內(nèi)部審計(jì)協(xié)會(huì)第1101號(hào)內(nèi)部審計(jì)基本準(zhǔn)則明確了內(nèi) 部審計(jì)的一般準(zhǔn)則。A. 2015年B. 2017年C. 2014年D. 200

12、5年37商業(yè)銀行的信用貸款是（）。A.無(wú)利息貸款B.無(wú)風(fēng)險(xiǎn)貸款C.無(wú)擔(dān)保貸款D.不需還本付息的貸款3& 2007年9月爆發(fā)的北巖銀行危機(jī)，是英國(guó)自1866年歐沃倫格尼銀行擠兌事件以來(lái)發(fā)生的 第一次大規(guī)模的銀行擠兌危機(jī)。銀行擠兌可能引發(fā)商業(yè)銀行的（）。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)39.為進(jìn)一步推進(jìn)歐盟金融監(jiān)管體系整合，構(gòu)建一體化的金融監(jiān)管框架，維護(hù)歐洲金融穩(wěn)定, 歐盟構(gòu)建（ ）機(jī)制，賦予歐洲央行銀行業(yè)最高監(jiān)管人角色。A.單一監(jiān)管B.多頭監(jiān)管C.雙重監(jiān)管D.多樣監(jiān)管40.（）是中央銀行通過(guò)買(mǎi)進(jìn)商業(yè)銀行持有的已貼現(xiàn)但尚未到期的商業(yè)匯票.向商業(yè)銀行提供融資支持的行為。第

13、1 貞A.再貸款B.再貼現(xiàn)C.抵押補(bǔ)充貸款D.中期借貸便利41.按照（）的規(guī)定，同業(yè)拆借業(yè)務(wù)要依法簽訂同業(yè)拆借合同。A.銀行業(yè)監(jiān)督管理法B.商業(yè)銀行法C.同業(yè)拆借管理辦法D.中華人民共和國(guó)合同法42.下列屬于有效銀行監(jiān)管的核心原則的主要變化的是（）。A.擴(kuò)大資本覆蓋而，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)捕捉能力B.修改資本定義，強(qiáng)化監(jiān)管資本基礎(chǔ)C.建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，彌補(bǔ)資本充足率缺陷D.加強(qiáng)對(duì)系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管43.境外非金融機(jī)構(gòu)作為信托公司出資人，應(yīng)當(dāng)具備的條件之一為承諾（）年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的信托公司股權(quán)（銀保監(jiān)會(huì)依法責(zé)令轉(zhuǎn)讓的除外）、不將所持有的信托公司股權(quán)進(jìn)行 質(zhì)押或設(shè)立信托，并在擬設(shè)公司章程中載明。A. 1

14、B. 3C. 5D. 744.商業(yè)銀行采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，以下不屬于非零售風(fēng)險(xiǎn)暴篦的是A.主權(quán)無(wú)需風(fēng)險(xiǎn)B.公司風(fēng)險(xiǎn)暴露C.股權(quán)風(fēng)險(xiǎn)暴露D.金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)眾露45.下列選項(xiàng)中，關(guān)第 1 貞于我國(guó)經(jīng)濟(jì)新常態(tài)具有的主要特征，敘述錯(cuò)誤的是（）.,A.能源資源和生態(tài)環(huán)境空間相對(duì)較大B.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級(jí)C.新技術(shù)、新產(chǎn)品、新業(yè)態(tài)、新商業(yè)模式的投資機(jī)會(huì)大量涌現(xiàn)D.逐步轉(zhuǎn)向質(zhì)量型、差異化為主的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)46.下列選項(xiàng)中，不屬于加強(qiáng)普惠金融教育與金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的是（）。A.廣泛利用電視廣播、書(shū)刊雜志、數(shù)字媒體等渠道，多層而、廣角度長(zhǎng)期有效地普及金 融基礎(chǔ)知識(shí)B.以金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)為重點(diǎn)，針對(duì)金融案件

15、髙發(fā)領(lǐng)域，運(yùn)用各種新聞媒介開(kāi)展金融風(fēng)險(xiǎn)宣 傳教育C.建立健全普惠金融指標(biāo)體系D.加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)監(jiān)督檢査47.金融資產(chǎn)管理公司管控的基本原則是要在（）的大框架下，以尊重附屬法人機(jī)構(gòu)獨(dú)立法人地位為前提，合理合規(guī)地加強(qiáng)對(duì)附屬法人機(jī)構(gòu)的管理。A.公司法B.監(jiān)管辦法C.經(jīng)濟(jì)法D.會(huì)計(jì)法4&下列選項(xiàng)中，關(guān)于國(guó)際公認(rèn)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的定性標(biāo)準(zhǔn)說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.原則1417從全而檢査評(píng)估、及時(shí)糾正整改、監(jiān)管合作和信息溝通等方面對(duì)監(jiān)管者在 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管方而的職責(zé)提出了具體要求B.原則24提岀了銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)信息披露要求，通過(guò)使市場(chǎng)參與者獲得必要信息，以 便對(duì)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)水

16、平進(jìn)行恰當(dāng)評(píng)價(jià)，發(fā)揮市場(chǎng)約束的作用C.原則512對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和管理的主要內(nèi)容、方法、技術(shù)和工具提岀了要求，涵 蓋現(xiàn)金流預(yù)測(cè)、融資管理、抵押品管理、流動(dòng)性資產(chǎn)儲(chǔ)備管理、壓力測(cè)試、應(yīng)急計(jì)劃 和日間流動(dòng)性管理等D.原則1統(tǒng)領(lǐng)性地提出了流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)管的基本要求49. ()不屬于事務(wù)管理類(lèi)的信托業(yè)務(wù)。第 1 貞A.股權(quán)代持B.員工福利計(jì)劃C.股權(quán)激勵(lì)計(jì)劃D.信托貸款50.下列不屬于信托公司股東違法行為的是()A.虛假出資、岀資不實(shí)、抽逃岀資或變相抽逃出資B.利用股東地位牟取正當(dāng)利益C.通過(guò)股權(quán)托管、信托文件、秘密協(xié)議等形式處分苴出資D.直接或間接干涉信托公司的日常經(jīng)營(yíng)管理51. ()承擔(dān)了最后

17、貸款人的職能，為現(xiàn)代意義上的銀行監(jiān)管奠定了基礎(chǔ)。A.銀保監(jiān)會(huì)B.政策性銀行C.中央銀行D.國(guó)有銀行52.下列不屬于金融租賃公司業(yè)務(wù)與創(chuàng)新的是()。A.特殊目的公司B.租賃資產(chǎn)交易C.資產(chǎn)證券化D.固立收益類(lèi)證券投資53.美國(guó)的消費(fèi)信貸占其國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的（）以上。A. 5%B. 10%C. 15%D. 20%54.目前，商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)發(fā)展越來(lái)越傾向于（）經(jīng)營(yíng)。第 1 貞A.專(zhuān)業(yè)化B.多元化C.綜合化D.差別化55.下列選項(xiàng)中， 關(guān)于行政復(fù)議受理的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.復(fù)議申請(qǐng)符合其他法立條件，但不屬于本行政機(jī)關(guān)受理的，應(yīng)告知申請(qǐng)人向有關(guān)行政 機(jī)關(guān)提岀B.復(fù)議申請(qǐng)符合法左條件的，應(yīng)予受理C.申請(qǐng)人

18、提岀復(fù)議申請(qǐng)后，行政復(fù)議機(jī)關(guān)對(duì)復(fù)議申請(qǐng)進(jìn)行審查D.復(fù)議申請(qǐng)不符合法左條件的，決定不予受理，可以直接退回去56.美國(guó)金融監(jiān)管大致經(jīng)歷階段中的自由競(jìng)爭(zhēng)時(shí)期指的是（?） A. 20世紀(jì)30年代至70年代B. 20世紀(jì)30年代以前C. 20世紀(jì)70年代至80年代D. 20世紀(jì)90年代至2007年次貸危機(jī)前57.金融資產(chǎn)管理公司1999年成立時(shí)主要業(yè)務(wù)是對(duì)接收的（）不良貸款進(jìn)行處置，該任務(wù)于2006年圓滿(mǎn)完成。A.商業(yè)銀行B.人民銀行C.私有銀行D.國(guó)有銀行5&商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)指定（）作為內(nèi)控管理職能部門(mén)，牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實(shí)和檢査評(píng)估。A.審計(jì)部門(mén)第 1 貞B(tài).專(zhuān)門(mén)部門(mén)C.髙級(jí)管理

19、層D.童事會(huì)59.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的（）體現(xiàn)在整個(gè)市場(chǎng)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)往往由市場(chǎng)中某個(gè)環(huán)節(jié)的變化所引發(fā)，如貨幣政策、利率、市場(chǎng)重大投融資和房地產(chǎn)市場(chǎng)等變量引起，發(fā)生問(wèn)題時(shí)不直接體現(xiàn) 為金融機(jī)構(gòu)的流動(dòng)性缺口變動(dòng)。A.隱蔽性B.爆發(fā)性C.內(nèi)生性D.傳染性60.下列不屬于商業(yè)銀行通常運(yùn)用的風(fēng)險(xiǎn)管理策略的是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖B.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償C.風(fēng)險(xiǎn)免除D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移61.商業(yè)銀行發(fā)行私募理財(cái)產(chǎn)品的，合格投資者投資于單只固定收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的金額不得低于（）萬(wàn)元人民幣。A. 10B. 20C. 30D. 4062.支票不受金額起點(diǎn)限制，提示付款期限自出票日起（）日。A. 7B. 15C. 20D. 10第 1 貞63.銀

20、行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入不包括（）。A.信息收集B.機(jī)構(gòu)設(shè)立C.調(diào)整業(yè)務(wù)范圍D.髙級(jí)管理人員任職資格許可64.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理是銀行體系穩(wěn)健運(yùn)行的重要保障，一旦流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)，會(huì)對(duì)銀行的生 存造成重大威脅，甚至引發(fā)（ ），具有很大的負(fù)外部性。A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)C.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)D.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)65.下列不屬于金融租賃公司的融資租賃業(yè)務(wù)類(lèi)型的是（）oA.間接租賃B.直接租賃C.售后回租D.廠(chǎng)商租賃66.（）對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)，對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)和管理承擔(dān)最終責(zé)任。A.董事會(huì)B.監(jiān)事會(huì)C.高級(jí)管理層D.董事長(zhǎng)67.下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)需遵循的原則的是（）。A.取款自由第 1 貞B(tài).

21、存款自愿C.泄期付息D.存款有息68.凈穩(wěn)定資金比例應(yīng)持續(xù)性地不低于100%,從（）開(kāi)始實(shí)施。A. 2015年1月1日B. 2016年1月1日C. 2017年1月1日D. 2018年1月1日69.行政處罰辦法第七條規(guī)定，（）在處罰銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)時(shí)，應(yīng)當(dāng)依法對(duì)直接負(fù)責(zé)的董（理）事，高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員追究法律責(zé)任，區(qū)別不同情形給予行政處 罰。A.銀保監(jiān)會(huì)及其派岀機(jī)構(gòu)B.證監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)C.中國(guó)人民銀行D.銀行業(yè)協(xié)會(huì)70 穩(wěn)健原則中，（）提出了銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)信息披露要求，通過(guò)使市場(chǎng)參與者獲得必要信息，以便對(duì)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)水平進(jìn)行恰當(dāng)評(píng)價(jià)，發(fā)揮市場(chǎng)約束作 用。A.原則24

22、B.原則512C.原則13D.原則1417單選題答案:1:D2： A3： B4： A5： A6： A7： B8： C9： D10： B11： A12：D13： A14： A15： D16： C17： B18： A19：A20： B21： A22： C23： C24： B25： D26：A27： A28： A29： B30： D31： B32： C33：D34： C35： A36： C37： C38： B39： A40：B41： D42： D第 1 貞43： C44： C45： A46： C47：A48： B49： D50： B51： C52： D53： D54：C55： D56： B57： D

23、58： B59： A60： C61：C62： D63： A64： D65： A66： A67： C68：D69： A70： C單選題相關(guān)解析：1： 2016年2月和5月發(fā)布了修訂后的金融資產(chǎn)管理公司非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表指標(biāo)體系和中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于金融資產(chǎn)管理公司綜合信息報(bào)送有關(guān)事項(xiàng)的通知。新的報(bào)表指標(biāo) 體系包括39張報(bào)表，26個(gè)監(jiān)管指標(biāo)，其中，監(jiān)控類(lèi)指標(biāo)10個(gè)，監(jiān)測(cè)類(lèi)指標(biāo)16個(gè)，取消 了指導(dǎo)類(lèi)指標(biāo)。2：中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)企業(yè)社會(huì)責(zé)任指引從經(jīng)濟(jì)責(zé)任、社會(huì)責(zé)任、環(huán)境責(zé)任三個(gè)方面 對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該履行的企業(yè)社會(huì)責(zé)任進(jìn)行了闡述，并對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)履行企業(yè)社 會(huì)責(zé)任的管理機(jī)制和制度提出了建議。3：根據(jù)商

24、業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法，設(shè)立了撥備覆蓋率和貸款撥備率兩個(gè)指標(biāo)來(lái) 考核商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備的充足性。其中貸款撥備率為貸款損失準(zhǔn)備與各項(xiàng)貸款余額之 比：撥備覆蓋率為貸款損失準(zhǔn)備與不良貸款余額之比。4：信用風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)疑發(fā)生變化，影響 金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債權(quán)人或金融持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。5：開(kāi)發(fā)銀行和政策性銀行應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)質(zhì)性原則，充分考慮金融業(yè)務(wù)和金融風(fēng)險(xiǎn)的 相關(guān)性，按照相關(guān)規(guī)泄確泄會(huì)計(jì)并表、資本并表和風(fēng)險(xiǎn)并表管理范圍，并將各類(lèi)表內(nèi)外、 境內(nèi)外、本外幣業(yè)務(wù)納入并表管理范圍。6：財(cái)務(wù)公司應(yīng)明確劃分各機(jī)構(gòu)、部門(mén)和各崗位的任務(wù)、職責(zé)和權(quán)限，建立

25、職責(zé)分離、橫向 縱向相互監(jiān)督制約的機(jī)制，并對(duì)關(guān)鍵崗位的人員實(shí)行定期輪崗制。7：銀保監(jiān)會(huì)已構(gòu)建信息科技非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管體系，并以銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息科技非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào) 表作為風(fēng)險(xiǎn)信息采集、 識(shí)別和監(jiān)測(cè)的主要手段， 全而收集銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)重點(diǎn)信息科技風(fēng) 險(xiǎn)領(lǐng)域數(shù)據(jù)。8：申請(qǐng)?jiān)O(shè)立貨幣經(jīng)紀(jì)公司或者與境外出資人合資設(shè)立貨幣經(jīng)紀(jì)公司的境內(nèi)出資人應(yīng)當(dāng)具備 以下條件：(1)為依法設(shè)立的非銀行金融機(jī)構(gòu)，符合審慎監(jiān)管要求。(2)從事貨幣市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)等代理業(yè)務(wù)5年以上。(3)具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制機(jī)制和健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。(4)有良好的社會(huì)聲譽(yù)、誠(chéng)信記錄和納稅記錄，最近2年內(nèi)無(wú)重大違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)記錄。第 1 貞(5

26、)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)良好，最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利。(6)承諾5年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的貨幣經(jīng)紀(jì)公司股權(quán)(銀保監(jiān)會(huì)依法責(zé)令轉(zhuǎn)讓的除外)，并在擬 設(shè)公司章程中載明。(7)9：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事會(huì)承擔(dān)全而風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任。10：監(jiān)管資本涉及兩個(gè)層次的概念：一是銀行實(shí)際持有的符合監(jiān)管規(guī)泄的合格資本；二是 銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求。11：優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債品種結(jié)構(gòu)的原則就是要發(fā)展收益高、風(fēng)險(xiǎn)低的業(yè)務(wù)，降低髙風(fēng)險(xiǎn)、低收 益業(yè)務(wù)占比，并要綜合考慮利潤(rùn)目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)偏好和市場(chǎng)預(yù)期等因素。12：信貸資產(chǎn)證券化主要包括兩個(gè)步驟：第一，現(xiàn)金流集聚和組合階段，發(fā)起人將苴所有 并可轉(zhuǎn)讓的部分信貸資產(chǎn)形成一個(gè)擬證券化

27、的資產(chǎn)池：第二，現(xiàn)金流重整和分割階段，即 按照結(jié)構(gòu)融資的設(shè)計(jì)，通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)隔離、信用增級(jí)技術(shù)，將入池資產(chǎn)的現(xiàn)金流進(jìn)行梳理，根 據(jù)資產(chǎn)所產(chǎn)生的現(xiàn)金流的實(shí)際狀況，分別發(fā)行以此為支持的具有不同信用等級(jí)、不同利 率、不同風(fēng)險(xiǎn)保障措施、不同償還順序、不同期限的資產(chǎn)支持證券來(lái)滿(mǎn)足不同風(fēng)險(xiǎn)收益偏 好的投資者。13：汽車(chē)金融公司資產(chǎn)證券化，是指將汽車(chē)金融公司流動(dòng)性較差但具有相對(duì)穩(wěn)泄的可預(yù)期 現(xiàn)金收入的資產(chǎn)，通過(guò)一泄的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)安排，對(duì)資產(chǎn)中風(fēng)險(xiǎn)與收益要素進(jìn)行分離與重組， 進(jìn)而轉(zhuǎn)換為在金融市場(chǎng)上可以出售和流通的i正券，據(jù)以融資(變現(xiàn))的過(guò)程。14：巴塞爾協(xié)議二首次提岀兩個(gè)流動(dòng)性監(jiān)管量化標(biāo)準(zhǔn)：一是流動(dòng)性覆蓋率，二是凈穩(wěn)

28、定 融資比率。15： A項(xiàng)和C項(xiàng)屬于監(jiān)管類(lèi)指標(biāo)中的資本充足監(jiān)管指標(biāo)：B項(xiàng)屬于監(jiān)管類(lèi)指標(biāo)中的信用風(fēng) 險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)：而D項(xiàng)屬于監(jiān)測(cè)類(lèi)指標(biāo)中的盈利性監(jiān)測(cè)指標(biāo)。16：左活兩便儲(chǔ)蓄存款存期不限，存期不滿(mǎn)三個(gè)月的，按支取日活期利率計(jì)息：存期三個(gè) 月（含）以上、一年以?xún)?nèi)的，按支取日同檔次整存整取利率打六折計(jì)息：存期超過(guò)一年（含） 的，無(wú)論存期多長(zhǎng)，一律按支取日左期整存整取一年期存款利率打六折計(jì)息。17：人民銀行作為國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)負(fù)責(zé)全國(guó)的反洗錢(qián)監(jiān)督管理工作。18：行政訴訟是指行政相對(duì)人與行政主體任行政法律關(guān)系領(lǐng)域發(fā)生糾紛后，依法向人民法 院提起訴訟，人民法院依法立程序?qū)彶樾姓黧w的行政行為的合法性，

29、并判斷相對(duì)人的主 張是否妥當(dāng)，以作出裁決的一種活動(dòng)。第 1 貞19：股東大會(huì)年會(huì)應(yīng)當(dāng)由董事會(huì)在每一會(huì)計(jì)年度結(jié)朿后6個(gè)月內(nèi)召集和召開(kāi)。20：金融機(jī)構(gòu)同業(yè)投資應(yīng)嚴(yán)格風(fēng)險(xiǎn)審查和資金投向合規(guī)性審査，按照“實(shí)質(zhì)重于形式原 則，根據(jù)所投資基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)，準(zhǔn)確計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)并計(jì)提相應(yīng)資本與撥備。21：賬而資本反映的是所有者權(quán)益，而監(jiān)管資本、經(jīng)濟(jì)資本則是從覆蓋風(fēng)險(xiǎn)與吸收損失的 角度提出的資本概念。22：商業(yè)銀行年度披露的信息應(yīng)當(dāng)包括：基本信息、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)管理信息、年度 重大事項(xiàng)等。23：近年來(lái)，隨著經(jīng)濟(jì)金融市場(chǎng)化、全球化以及信息技術(shù)的快速發(fā)展，金融創(chuàng)新呈現(xiàn)岀以 下發(fā)展趨勢(shì)：一是金融產(chǎn)品、金融工具的多樣化：二

30、是融資方式證券化：三是表外業(yè)務(wù)重要性增強(qiáng)；四是金融市場(chǎng)一體化：五是個(gè)性化金融服務(wù)將成為銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新主流；六是金融產(chǎn)品和金融服務(wù)的綜合化趨勢(shì)日趨明顯，多種金融產(chǎn)品整合起來(lái)共同服務(wù)于實(shí)體 經(jīng)濟(jì)成為金融市場(chǎng)的主流；七是信息化成為商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的主要趨勢(shì)之一。24：商業(yè)銀行的董事會(huì)對(duì)構(gòu)建髙效合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系以確保銀行合規(guī)負(fù)有最終責(zé)任。25：我國(guó)銀行業(yè)市場(chǎng)準(zhǔn)入法律體系包括法律、行政法規(guī)、部門(mén)規(guī)章。26： 1994年，2月發(fā)布的中國(guó)人民銀行關(guān)于對(duì)商業(yè)銀行實(shí)行資產(chǎn)負(fù)債比例管理的通知, 提出了包括資本充足率在內(nèi)的一系列資產(chǎn)負(fù)債比例的笛理指標(biāo)，并參考第一版巴塞爾資本 協(xié)議（巴塞爾協(xié)議口）規(guī)定了資本充足率的計(jì)算

31、方法和最低要求。27：限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓?zhuān)擁?xiàng)措施主要是針對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理有比較嚴(yán) 重的缺陷，存在著嚴(yán)重違規(guī)的關(guān)聯(lián)交易行為，有可能低價(jià)轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)，使該機(jī)構(gòu)蒙受損失等 情況。28：2011年4月，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了中國(guó)銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的指導(dǎo)意見(jiàn)，明確了中國(guó) 版巴塞爾資本協(xié)議的總體框架。29：銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)按照黨中央、國(guó)務(wù)院的部署，認(rèn)真貫徹落實(shí)“回歸本源，服從服務(wù)于經(jīng) 濟(jì)社會(huì)發(fā)展”的基本要求，積極督導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)效。一是積極支 持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。二是全力支持重大戰(zhàn)略實(shí)施。三是大力推進(jìn)普惠金融發(fā)展。第 1 貞30：截至2015年末，保障基金管理規(guī)模265.17億元，

32、保障基金和保障基金公司累計(jì)向信 托公司提供流動(dòng)性支持業(yè)務(wù)57筆，融資余額281.73億元。31：全而風(fēng)險(xiǎn)管理要確保政策和程序的一致性。32：階段性股權(quán)股資主要包括以下類(lèi)型：一是對(duì)擬上市公司的階段性股權(quán)投資：二是對(duì)上 市公司的階段性股權(quán)投資；三是對(duì)擬注入上市公司的項(xiàng)目公司的階段性股權(quán)投資。C項(xiàng)不 是階段性股權(quán)投資的類(lèi)型。33：銀保監(jiān)會(huì)及苴派出機(jī)構(gòu)決定組織聽(tīng)證的，應(yīng)當(dāng)自收到聽(tīng)證申請(qǐng)之日起30日內(nèi)舉行聽(tīng) 證，并在舉行聽(tīng)證7日前，書(shū)而通知當(dāng)事人舉行聽(tīng)證的時(shí)間、地點(diǎn)、方式。當(dāng)事人對(duì)違 法、違規(guī)事實(shí)有爭(zhēng)議的，應(yīng)當(dāng)在提起聽(tīng)證申諳時(shí)提交相關(guān)證據(jù)材料。34：在外匯經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，銀行除了而臨與前述業(yè)務(wù)相同的風(fēng)險(xiǎn)外，

33、例如信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性 風(fēng)險(xiǎn)和利率風(fēng)險(xiǎn)等，還會(huì)而臨外匯風(fēng)險(xiǎn)，這是外匯業(yè)務(wù)中較獨(dú)特的風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型。35：所謂“管法人“，就是實(shí)施法人監(jiān)管，注重對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總體風(fēng)險(xiǎn)的把握、防范和 化解。36：自2014年開(kāi)始施行的中國(guó)內(nèi)部審計(jì)協(xié)會(huì)第1101號(hào)內(nèi)部審計(jì)基本準(zhǔn)則明確了 內(nèi)部審計(jì)的一般準(zhǔn)則。37：信用貸款是指以借款人信譽(yù)發(fā)放的貸款，苴最大特點(diǎn)是不需要保證、抵押或質(zhì)押，僅 憑借款人的信用就可以取得貸款。故C項(xiàng)說(shuō)法正確。38：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行無(wú)法以合理成本及時(shí)獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履 行其他支付義務(wù)和滿(mǎn)足正常業(yè)務(wù)開(kāi)展的其他資金需求的風(fēng)險(xiǎn)。如果商業(yè)銀行的大量債權(quán)人 在某一時(shí)刻同時(shí)要求兌現(xiàn)債權(quán)，商

34、業(yè)銀行就可能而臨流動(dòng)性危機(jī)(銀行擠兌)。39：為進(jìn)一步推進(jìn)歐盟金融監(jiān)管體系整合，構(gòu)建一體化的金融監(jiān)管框架，維護(hù)歐洲金融穩(wěn) 龍，歐盟在歐洲央行、歐洲銀行管理局和各國(guó)監(jiān)管當(dāng)局架構(gòu)的基礎(chǔ)上推出銀行業(yè)聯(lián)盟。其 中，建立單一監(jiān)管機(jī)制，賦予歐洲央行銀行業(yè)最髙監(jiān)管人角色，是一大核心支柱。40：再貼現(xiàn)是中央銀行通過(guò)買(mǎi)進(jìn)商業(yè)銀行持有的已貼現(xiàn)但尚未到期的商業(yè)匯票，向商業(yè)銀 行提供融資支持的行為。41：按照中華人民共和國(guó)合同法的規(guī)泄，同業(yè)拆借業(yè)務(wù)要依法簽訂同業(yè)拆借合同。42：有效銀行監(jiān)管的核心原則的主要變化包括：(1)加強(qiáng)對(duì)系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管。第 1 貞(2)引入宏觀(guān)審慎視角。(3)重視危機(jī)管理、恢復(fù)和處置。(4

35、)完善公司治理和信息披需。A、B、C三項(xiàng)屬于巴塞爾協(xié)議的變化。43：境外非金融機(jī)構(gòu)作為信托公司岀資人，應(yīng)當(dāng)具備的條件有很多條，英中一條為承諾5年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的信托公司股權(quán)(銀保監(jiān)會(huì)依法責(zé)令轉(zhuǎn)讓的除外)、不將所持有的信托公 司股權(quán)進(jìn)行質(zhì)押或設(shè)立信托，并在擬設(shè)公司章程中載明。44：商業(yè)銀行采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法汁算信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)， 應(yīng)首先對(duì)銀行賬戶(hù)信用風(fēng)險(xiǎn)邸壺進(jìn) 行分類(lèi)，并至少分為以下六類(lèi)：主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)眾需、金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)眾需、公司風(fēng)險(xiǎn)集露、零售 風(fēng)險(xiǎn)暴蕊、股權(quán)風(fēng)險(xiǎn)集露和其他風(fēng)險(xiǎn)暴露。英中主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)集需、金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)眾露和公司 風(fēng)險(xiǎn)暴爾統(tǒng)稱(chēng)為非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露。45：B、C、D三個(gè)選項(xiàng)說(shuō)法均正確：從資源環(huán)境約朿看

36、，過(guò)去能源資源和生態(tài)環(huán)境空間相 對(duì)較大，現(xiàn)在能源承載能力已經(jīng)達(dá)到或接近上限，必須推動(dòng)形成綠色低碳循環(huán)發(fā)展新方 式。46：加強(qiáng)普惠金融教育與金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)措施：(1)廣泛利用電視廣播、書(shū)刊雜志、數(shù)字媒體等渠逍，多層而、廣角度長(zhǎng)期有效地普及金融 基礎(chǔ)知識(shí)：(2)以金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)為重點(diǎn)，針對(duì)金融案件髙發(fā)領(lǐng)域，運(yùn)用各種新聞媒介開(kāi)展金融風(fēng)險(xiǎn)宣傳 教育，促進(jìn)公眾強(qiáng)化金融風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，樹(shù)立“收益自享、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)“觀(guān)念；(3)加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)監(jiān)督檢查，及時(shí)査處侵害金融消費(fèi)者合法權(quán)益行為，維護(hù)金融 市場(chǎng)有序運(yùn)行：(4)加大對(duì)普惠金融的宣傳力度。47：金融資產(chǎn)管理公司集團(tuán)管控的基本原則是要在公司法的大框架下

37、，以尊重附屬法 人機(jī)構(gòu)獨(dú)立法人地位為前提，合理合規(guī)地加強(qiáng)對(duì)附屬法人機(jī)構(gòu)的管理。48：原則1統(tǒng)領(lǐng)性地提岀了流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)管的基本要求。原則24羽繞流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) 管理體系中有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)治理的一系列關(guān)鍵性?xún)?nèi)容，對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)偏好、竜事會(huì)和髙管層在流 動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理中的基本職責(zé)，以及在銀行內(nèi)部激勵(lì)機(jī)制和新產(chǎn)品審批中如何納入流動(dòng)性風(fēng) 險(xiǎn)考量等分別提岀了具體要求。原則512對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和管理的主要內(nèi)容、方法、 技術(shù)和工具提出了要求，涵蓋現(xiàn)金流預(yù)測(cè)、融資管理、抵押品管理、流動(dòng)性資產(chǎn)儲(chǔ)備管 理、壓力測(cè)試、應(yīng)急訃劃和日間流動(dòng)性管理等。原則13提岀了銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)信息披露要 求，通過(guò)使市場(chǎng)參與者獲得必要信息，以便對(duì)

38、銀49：事務(wù)管理類(lèi)信托是指委托人交付資金或財(cái)產(chǎn)給信托公司，指令信托公司為完成信托目 的，從第 1 貞事事務(wù)性管理的信托業(yè)務(wù)，包括股權(quán)代持、員工福利訃劃、股權(quán)激勵(lì)汁劃、財(cái)產(chǎn)權(quán) 信托中的事務(wù)管理類(lèi)信托等。50：信托公司股東不得有下列行為：(1)虛假岀資、出資不實(shí)、抽逃岀資或變相抽逃出資：利用股東地位謀取不當(dāng)利益：(3)直接或間接于涉信托公司的日常經(jīng)營(yíng)管理：(4)要求信托公司作岀最低回報(bào)或分紅承諾；(5)要求信托公司為英提供擔(dān)保：(6)與信托公司違規(guī)開(kāi)展關(guān)聯(lián)交易；(7)挪用信托公司固有財(cái)產(chǎn)或信托財(cái)產(chǎn)：(8)通過(guò)股權(quán)托管、信托文件、秘密協(xié)議等形式處分英出資；(9)損害信托公司、英他股東和受益人合法權(quán)益的英他行為。51：從歷史上看，銀行監(jiān)管的實(shí)踐領(lǐng)先于理論的產(chǎn)生，中央銀行作為貨幣的發(fā)行者，承擔(dān) 了最后貸款人的職能，為現(xiàn)代意義上的銀行監(jiān)管奠定了基礎(chǔ)。52：金融租賃公司業(yè)務(wù)與創(chuàng)新包括資產(chǎn)證券化、特殊目的公司(SPV)、租賃資產(chǎn)交易。53：美國(guó)的消費(fèi)信貸占其國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的20%以上：歐洲每年消費(fèi)金融收入可占到國(guó)內(nèi)生 產(chǎn)總值的10%以上；日本消費(fèi)金融業(yè)務(wù)自20世紀(jì)60年代初起步以來(lái)蓬勃發(fā)展，目前日本 從事個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的金融公司大約有475