xx擔(dān)保公司戰(zhàn)略和規(guī)劃

1、xxxx擔(dān)保經(jīng)營開展戰(zhàn)略和規(guī)劃二0 一 0年六月一、前言4二.公司簡介4三、公司中長期總體開展戰(zhàn)略和規(guī)劃 5四.市場營銷戰(zhàn)略和規(guī)劃 64.1客戶開發(fā)舉措64.2營銷策略74.3產(chǎn)品研發(fā)84.4效勞品牌營銷8五、經(jīng)營業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和規(guī)劃 95.1擔(dān)保業(yè)務(wù)91.2 擔(dān)保配套效勞 101.3 擔(dān)保具體業(yè)務(wù)流程 105.4業(yè)務(wù)拓展規(guī)劃116 .經(jīng)營治理戰(zhàn)略和規(guī)劃 136.1 業(yè)務(wù)治理136.2現(xiàn)代化治理136.3決策治理146.4研究與開發(fā)146.5風(fēng)險防范與治理157 .公司風(fēng)險限制及防范戰(zhàn)略與規(guī)劃 157.1公司的核心競爭力一風(fēng)險限制水平 157.2公司風(fēng)險限制策略 22一、前言本公司以市場為導(dǎo)向,運用

2、經(jīng)濟限制、制度治理與市場營銷的理 論方法,借鑒國內(nèi)外擔(dān)保公司開展的先進經(jīng)驗 ,針對本公司的實際,從分 析業(yè)務(wù)組合入手,定性分析與定量分析相結(jié)合,探討公司中長期市場 定位與開展方向,在產(chǎn)品增長戰(zhàn)略協(xié)調(diào)開展、市場營銷等方面提出戰(zhàn) 略性意見,制定出符合市場經(jīng)濟開展需要的企業(yè)協(xié)調(diào)開展戰(zhàn)略規(guī)劃,使公司在總體上成為國內(nèi)同行業(yè)中外向型、多元化的一流擔(dān)保公司,為 今后進一步更大開展打下堅實根底.二.公司簡介xxxx擔(dān)保是經(jīng)秦皇島市人民政府批準 秦皇島市人民政 府【2022 】11號文件,由秦皇島市財信資產(chǎn)治理公司控股 ,市、縣、 區(qū)財政參股,注冊資本金 1.1億元的融資性擔(dān)保公司,于 2022年2 月1日在秦

3、皇島市工商局注冊,公司組織形式為有限責(zé)任公司.該公司隸屬于秦皇島市財政局.公司的性質(zhì)為國有有限責(zé)任公司.公司組織 形式根據(jù)?公司法?的要求,實行董事會領(lǐng)導(dǎo)下的總經(jīng)理負責(zé)制.以 國家產(chǎn)業(yè)政策為導(dǎo)向,市場化運作、企業(yè)化治理,公司實行自主經(jīng)營、 自負盈虧、自擔(dān)風(fēng)險、自我約束,依法享有民事權(quán)利,獨立承當民事 責(zé)任.公司擔(dān)保重點扶持方向是以國家政策鼓勵開展的科技型、就業(yè) 型和環(huán)保型企業(yè)為主要支持對象,重點扶持有一定品牌效應(yīng)和具有一 定經(jīng)濟效益的骨干中小企業(yè).三、公司中長期總體開展戰(zhàn)略和規(guī)劃xxxx擔(dān)保結(jié)合企業(yè)實際,制定了 2022年一一2022年 總體開展戰(zhàn)略和規(guī)劃見下表,弁以此為藍本,滾動制定年度方案

4、,指 導(dǎo)公司總體開展戰(zhàn)略和規(guī)劃的實施.指標擔(dān)保業(yè)務(wù)及配套效勞擔(dān)保投 資2022 2022 年20222022 年2022年以后目標 市場當?shù)貍€人和企業(yè)融 資擔(dān)保,金融證券機 構(gòu)合作關(guān)系建立與 深化,建立反擔(dān)保 資產(chǎn)處置等擔(dān)保配 套效勞體系全面開展異地擔(dān)保 和區(qū)域合作,建立外 地分支機構(gòu),開展外 地市場擔(dān)保業(yè)務(wù)建立完善以個 人擔(dān)保和企業(yè) 擔(dān)保為主體的 綜合性信用擔(dān) 保體系與擔(dān)保業(yè) 務(wù)相關(guān)的 的風(fēng)險投 資和資本 運營及其 衍生業(yè)務(wù)業(yè)務(wù) 種類個人擔(dān)保、企業(yè)擔(dān) 保、履約擔(dān)保、擔(dān)保 基金委托治理、擔(dān)保 配套效勞新增衍生擔(dān)保業(yè)務(wù)、 資產(chǎn)證券化擔(dān)保業(yè) 務(wù)和抵押資產(chǎn)證券 化業(yè)務(wù)注重各種擔(dān)保 業(yè)務(wù)之間的整 合、

5、合理布局和 資源綜合利用擔(dān)保投資 業(yè)務(wù)、擔(dān) 保衍生業(yè) 務(wù)目標 客戶需貸款消費購房、 購車和求學(xué)等的個 人和需要融資的中 小企業(yè)、尋求合作的 金融和擔(dān)保機構(gòu)新增金融證券機構(gòu)、 保險公司、異地擔(dān)保 機構(gòu)、國際金融機構(gòu) 和風(fēng)險投資機構(gòu)等社會和企業(yè)需 要提供各種信 用擔(dān)保對象,個 人需要信用擔(dān) 保利用擔(dān)保 投資工具 融資的企 業(yè)和投資 機構(gòu)市場 區(qū)域秦皇島市秦皇島市周邊地區(qū)河北省及周邊 地區(qū)全國范圍全國范圍從定量分析角度看,xxxx擔(dān)保要做到市場的領(lǐng)先者和第 一品牌,不但要搞好經(jīng)營和效勞質(zhì)量,而且在市場占有率上也必須有 中長期規(guī)劃.xxxx擔(dān)保的市場營銷目標是：首先花三年時間成 為本地區(qū)市場的領(lǐng)先者.

6、從技術(shù)上看,xxxx擔(dān)保除廣泛開拓中 小企業(yè)和個人品種外,將會選擇假設(shè)干成長性極好的企業(yè)作為核心客戶并將核心客戶的高速增長和可持續(xù)開展與xxxx擔(dān)保業(yè)務(wù)的高速增長和可持續(xù)開展結(jié)合起來,使核心客戶與xxxx擔(dān)保的開展與日俱增.四.市場營銷戰(zhàn)略和規(guī)劃xxxx擔(dān)保將以居安思危,以客戶利益和為社會效勞至上 的原那么制定其市場營銷策略,開發(fā)出最有價值的信用擔(dān)保客戶,提供最適合社會需要的擔(dān)保效勞產(chǎn)品.4.1客戶開發(fā)舉措客戶開發(fā)及信息收集是擔(dān)保及投資業(yè)務(wù)的根底工作,客戶資源將成為xxxx擔(dān)保的珍貴財富,xxxx擔(dān)保對此十分重 視.金財擔(dān)保方案采用以下方式建立健全客戶來源的渠道：(1)與銀行信貸部門取得廣泛聯(lián)

7、系,由銀行信貸部門推薦客戶；(2)與各級政府部門聯(lián)系,由相關(guān)政府部門推薦客戶；(3)與各商會、行業(yè)協(xié)會取得聯(lián)系,由其推薦客戶；(4)開展企業(yè)信用擔(dān)保的會員制治理,從中培養(yǎng)核心客戶；(5)對社會進行廣泛宣傳、搞好市場調(diào)研,開展客戶登記,從中發(fā)掘潛在客戶.公司為了進一步拓展市場、加大對中小企業(yè)的效勞力度,同時也 是為了更好地利用社會資源,延伸公司的資金鏈和更有效地限制擔(dān)保 風(fēng)險,堅持即定的市場開發(fā)舉措,與多家單位合作成立企業(yè)信用互助 會.創(chuàng)立“信用互助專業(yè)化擔(dān)保"的治理模式.公司還將與銀行信用卡部6 門、壽險公司、房地產(chǎn)開展商、汽車銷售商等進行廣泛的合作,并以個人會員制俱樂部等多種形式,

8、進行個人客戶的開發(fā).4.2營銷策略xxxx擔(dān)保采用以品牌經(jīng)營為核心的整合營銷策略.公司的市場營銷方案是以以下經(jīng)營原那么為根底的：(1)公司將綜合考慮自己獨立以及與其它機構(gòu)聯(lián)合的方式開展擔(dān)保與投資業(yè)務(wù)；(2)個人信用擔(dān)保以自己獨立開展為主,以此作為擴大金財擔(dān)保經(jīng) 營規(guī)模的突破口,在保證質(zhì)量,嚴格防范風(fēng)險的前提下 ,努力擴大擔(dān)保 業(yè)務(wù)量,追求擔(dān)保業(yè)務(wù)的規(guī)模經(jīng)營；(3)經(jīng)濟合同履約擔(dān)保業(yè)務(wù)的開展,經(jīng)濟合同履約擔(dān)保具有風(fēng)險 低,效益高的特點,企業(yè)將積極開展此類業(yè)務(wù).必要時尋求其它擔(dān)保 機構(gòu)的合作實施交叉互保和聯(lián)合擔(dān)保,尋求國家中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的再擔(dān)保支持以及利用其它金融創(chuàng)新手段,以分散風(fēng)險、減少損

9、失(4)所有貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)都尋求銀行或其它金融機構(gòu)與客戶的協(xié)作投資業(yè)務(wù)需要相關(guān)投資機構(gòu)的配合；(5)建立電子商務(wù)網(wǎng)絡(luò),利用網(wǎng)站開展擔(dān)保業(yè)務(wù)的宣傳、擔(dān)保業(yè)務(wù) 登記、網(wǎng)上業(yè)務(wù)受理及擔(dān)保市場調(diào)查、信用評級等；(6)利用新聞媒體和其它形式開展廣泛宣傳,以支持促進擔(dān)保業(yè)務(wù) 及擔(dān)保投資的實施戰(zhàn)略.4.3產(chǎn)品研發(fā)針對社會的需要和xxxx擔(dān)保本身的實力和治理水平, 公司綜合部 將擔(dān)保業(yè)務(wù)產(chǎn)品和擔(dān)保投資產(chǎn)品研究與開發(fā)作為市場營銷的最重要手 段之一,適時推出受企業(yè)和個人歡送的擔(dān)保產(chǎn)品.在這一方面,個人信用擔(dān)?？臻g更大和更多樣化.為此,公司將專門設(shè)立綜合部建立完善 的市場營銷體系推廣擔(dān)保業(yè)務(wù)產(chǎn)品.4.4效勞品牌營銷與

10、所有產(chǎn)品營銷一樣,xxxx擔(dān)保積極開展信用擔(dān)保產(chǎn)品和擔(dān)保投資產(chǎn)品的“售后效勞工作,金財擔(dān)保熟悉到擔(dān)保業(yè)務(wù)是一 項準金融效勞業(yè),因此高度重視其效勞品牌的經(jīng)營,并把效勞品牌經(jīng)營作為市場營銷的環(huán)節(jié)之一.金財擔(dān)保效勞品牌的宗旨是客戶至上的 原那么,為銀行、企業(yè)和個人提供最滿意的效勞.效勞手段包括：(1)公司 專業(yè)網(wǎng)管人員值班,與客戶就擔(dān)保事宜進行在線 交流；(2)效勞熱線：提供 查詢效勞, 解答客戶在申請和辦理擔(dān)保 過程中的遇到的各種問題.(3)投訴中央：設(shè)立投訴中央,專門聽取客戶的意見和改良建議.(4)客戶回訪：在抽樣的根底上,定期對合作銀行、企業(yè)和個人 進行回訪, 或以問答方式收集客戶對效勞質(zhì)量的

11、反映.(5)效勞品種多樣化：研發(fā)部門將以客戶為中央,設(shè)計多樣化的擔(dān)保效勞品種,為客戶提供全方位的效勞.8金財擔(dān)保將以客戶至上的原那么建設(shè)與擔(dān)保業(yè)務(wù)第一品牌相匹配的 最正確效勞品牌.力爭以優(yōu)質(zhì)效勞作為公司最有效的市場營銷和競爭手 段,為在社會上樹立新時期擔(dān)保的效勞形象做出奉獻.五、經(jīng)營業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和規(guī)劃5.1擔(dān)保業(yè)務(wù)企業(yè)和個人為公司主要的效勞對象,效勞產(chǎn)品細化為以下三方面(1)個人貸款擔(dān)保業(yè)務(wù) 包括個人消費貸款擔(dān)保、 個人信用貸款擔(dān) 保、出國留學(xué)貸款擔(dān)保、個人創(chuàng)業(yè)貸款擔(dān)保、房產(chǎn)抵押貸款擔(dān)保、房 屋按揭/加按/轉(zhuǎn)按揭貸款擔(dān)保、房屋裝修貸款擔(dān)保等、汽車按揭貸款 擔(dān)保等；(2)企業(yè)融資擔(dān)保業(yè)務(wù) 包括企業(yè)流

12、動資金貸款擔(dān)保、房地產(chǎn)開 發(fā)貸款擔(dān)保、企業(yè)票據(jù)貼現(xiàn)擔(dān)保、開具承兌匯票擔(dān)保、臨時性借款擔(dān)保等；(3)經(jīng)濟合同履約擔(dān)保業(yè)務(wù)包括工程合同履約擔(dān)保,工程招投標 履約擔(dān)保、技術(shù)轉(zhuǎn)讓合同履約擔(dān)保、貿(mào)易合同履約擔(dān)保、房地產(chǎn)交易 擔(dān)保、機動車交易擔(dān)保、房屋產(chǎn)權(quán)過戶交易平安擔(dān)保、企業(yè)產(chǎn)權(quán)過戶 交易平安擔(dān)保、合約對沖押金/預(yù)付款/質(zhì)量保證金擔(dān)保、中介費/傭金 擔(dān)保、產(chǎn)品質(zhì)量擔(dān)保、出國留學(xué)經(jīng)濟擔(dān)保、個人分期付款消費擔(dān)保、 訴訟保全擔(dān)保等.5.2擔(dān)保配套效勞擔(dān)保配套效勞是指圍繞擔(dān)保工程由金財擔(dān)保提供的一系列中介服務(wù),主要包括：(1)咨詢效勞a企業(yè)理財與資本運作參謀b企業(yè)治理參謀c個人理財參謀(2)工程評估效勞a擔(dān)保投

13、資工程可行性研究與工程評估b資產(chǎn)評估業(yè)務(wù)c企業(yè)與個人資信評估(3)代理效勞a企業(yè)或個人融資代理效勞b政府或民間擔(dān)保基金的委托治理c資產(chǎn)委托治理業(yè)務(wù)5.3擔(dān)保具體業(yè)務(wù)流程擔(dān)保具體業(yè)務(wù)流程如下：(1)客戶中請：借款人向擔(dān)保機構(gòu)提出擔(dān)保申請.(2)擔(dān)保受理：擔(dān)保機構(gòu)對借款人的貸款資格及資信狀況進行初步 審查.(3)工程初審：擔(dān)保機構(gòu)深入企業(yè)實地考察,對借款人的資信狀10 況進行詳細深入審查,落實反擔(dān)保舉措.(4)會議評審,召開工程評審委員會會議 ,對擔(dān)保工程予以審查.(5)擔(dān)保審批：擔(dān)保機構(gòu)依據(jù)內(nèi)部審批制度,對中保工程進行審核 決策.(6)簽訂合同：擔(dān)保機構(gòu)與借款人簽訂： ?委托擔(dān)保合同?、?反 擔(dān)

14、保合同?辦理反擔(dān)保等相應(yīng)手續(xù)；銀行與擔(dān)保機構(gòu)簽訂：?保證合同? 銀行與借款人簽訂：?借款合同?.(7)銀行發(fā)放貸款.(8)跟蹤監(jiān)督：擔(dān)保機構(gòu)對借款人進行擔(dān)保后的跟蹤治理.(9)代償：借款人貸款到期不能按期歸還,擔(dān)保機構(gòu)按約進行代 償.(10)解除保證：借款人依約歸還借款或擔(dān)保機構(gòu)代償后,解除保證責(zé)任.(11)追償:擔(dān)保機構(gòu)代償后,由保證人轉(zhuǎn)為債權(quán)人,向借款人行 使債權(quán)人追償權(quán)利的過程.5.4業(yè)務(wù)拓展規(guī)劃為了將xxxx擔(dān)保辦成 河北省范圍內(nèi)的跨地區(qū)的擔(dān)保公 司,公司除了在量上、在基數(shù)上增長外,還必須進行垂直和橫向整合,在專業(yè)領(lǐng)域和秦皇島以外的地區(qū)重復(fù) xxxx擔(dān)保的經(jīng)營 模式.115.4.1垂直

15、整合垂直整合一方面是指金財擔(dān)保向擔(dān)保業(yè)務(wù)的上下游開展,進入準金融型機構(gòu),如設(shè)立或收購可貸款的財務(wù)公司,租賃公司,信托公司, 直至民營銀行.向下開展：a.典當行；b.拍賣行；c.資產(chǎn)評估事務(wù)所；d.資產(chǎn)治理公司.另一方面,金財擔(dān)保在成熟擔(dān)保業(yè)務(wù)某一領(lǐng)域內(nèi)深耕細作,以專業(yè)化公司的形式經(jīng)營,如：a.置業(yè)擔(dān)保公司；b.履約擔(dān)保公司；c.票據(jù)貼現(xiàn)機構(gòu).5.4.2橫向整合橫向整合是xxxx擔(dān)保在穩(wěn)定秦皇島市場之后, 在河北省逐步擴 張的過程.這種擴張即可以是在各地設(shè)分公司 ,也可以參股兼并其它地 區(qū)的現(xiàn)有擔(dān)保機構(gòu), 輸出人才和治理.橫向擴張的另一個途徑是通過代管各地的中小企業(yè)擔(dān)保互助會業(yè) 務(wù)來形成.在這方

16、面,xxxx擔(dān)保將從秦皇島開始了成功的試點.綜合垂直和橫向整合,xxxx擔(dān)保將使用局部長期投資的 資金在分公司或其它地區(qū)參股開展專業(yè)或地區(qū)擔(dān)保公司.無論控股與 否,xxxx擔(dān)保對投資專業(yè)或地區(qū)擔(dān)保公司要求的年平均回報12率是12%以上.5.4.3前瞻性拓展xxxx擔(dān)保在條件成熟時,將積極推進抵押資產(chǎn)證券化的 過程,以進入到金融證券和債券擔(dān)保市場為公司業(yè)務(wù)開展的前瞻性目 標六.經(jīng)營治理戰(zhàn)略和規(guī)劃6.1業(yè)務(wù)治理xxxx擔(dān)保制定了一系列業(yè)務(wù)流程和效勞質(zhì)量的治理制度與操作手冊,建立健全了完備的業(yè)務(wù)制度,如?擔(dān)保業(yè)務(wù)治理方法?、?個人消費信用擔(dān)保方法?、?個人住房按揭貸款擔(dān)保方法?、?投資業(yè) 務(wù)治理方法

17、?、?工程審核工作細那么?等,實現(xiàn)了標準化的制度治理員工上崗前首先要經(jīng)過培訓(xùn)和考核認證.公司全員按金融效勞企業(yè)標 準要求操作擔(dān)保業(yè)務(wù)和擔(dān)保投資業(yè)務(wù).風(fēng)險限制部負責(zé)督查業(yè)務(wù)操作標準、效勞質(zhì)量以及擔(dān)保工程的風(fēng)險限制水平.6.2現(xiàn)代化治理xxxx擔(dān)保將按準金融企業(yè)要求,逐步引進現(xiàn)代化、信息 化辦公手段和資料治理.公司全員必須啟用電腦辦公,并通過內(nèi)部網(wǎng)提 高辦公效率, 保全所有公司文件和資料. 公司已上和擬上的信息化系統(tǒng)有:13(1)公司局域網(wǎng)與對外網(wǎng)站；(2)辦公自動化系統(tǒng)與金融業(yè)務(wù) ERP;(3)工程評估決策支持系統(tǒng)(擬上)；(4)視頻會議系統(tǒng)(擬上)；(5)災(zāi)難資料備份系統(tǒng)(擬上).通過這些現(xiàn)代

18、化辦公手段,一方面將大大提升xxxx擔(dān)保有限公司員工的辦事效率,另一方面將有利于推進業(yè)務(wù)流程和效勞質(zhì)量的標 準化標準化治理.6.3 決策治理xxxx擔(dān)保決策治理的特點是科學(xué)化、集中化.科學(xué)化要 求博采專家和決策層意見,并充分運用決策支持系統(tǒng)等現(xiàn)代化輔助決 策手段.集中化是使每一項決策能從上到下追索到?jīng)Q策全過程的相關(guān) 人員(如：負責(zé)人、實施人、經(jīng)辦人等).6.4 研究與開發(fā)xxxx擔(dān)保擬與我國著名高等院校和研究機構(gòu)聯(lián)合研究開 發(fā)系列擔(dān)保投資品種.將對 xxxx擔(dān)保的業(yè)務(wù)開發(fā)進行指導(dǎo).xxxx擔(dān)保將依據(jù)最新的理論成果和市場需求,不斷地研究和開發(fā)出新的擔(dān)保投資品種,進一步完善治理制度和業(yè)務(wù)實施手 段

19、,使xxxx擔(dān)保的業(yè)務(wù)開發(fā)水平保持在河北省乃至全國的領(lǐng) 先水平.146.5 風(fēng)險防范與治理企業(yè)內(nèi)部治理是金融機構(gòu)風(fēng)險防范的最重要環(huán)節(jié)之一.xxxx擔(dān)保采取多種組織形式,對投資風(fēng)險進行治理.設(shè)置綜合部、業(yè)務(wù) 部、風(fēng)險限制部、財務(wù)部等 4個部門,工程評審委員會、風(fēng)險處置委員 會兩個職能委員會和董事會、監(jiān)事會直接限制下的稽核部審核等多道“防火墻來防范經(jīng)營風(fēng)險.具體來說,董事會和監(jiān)事會兩會聯(lián)署辦公是最高風(fēng)險限制機構(gòu),著 重限制經(jīng)營治理風(fēng)險；職能委員會著重于限制決策風(fēng)險,用科學(xué)的專家 治理體制限制公司的重大風(fēng)險決策；董事會限制下的風(fēng)險限制部主要 是將企業(yè)經(jīng)營與風(fēng)險限制脫勾,作為企業(yè)健康運轉(zhuǎn)和風(fēng)險防范的“

20、督察 "機構(gòu).七.公司風(fēng)險限制及防范戰(zhàn)略與規(guī)劃7.1公司的核心競爭力-風(fēng)險限制水平公司的誕生源于“中小企業(yè)融資難 "這一社會普遍現(xiàn)象和中小企 業(yè)是構(gòu)成社會經(jīng)濟主體的主要群體這一客觀事實.1、風(fēng)險限制水平是擔(dān)保公司核心競爭力.是否建立起專業(yè)的風(fēng)險 限制體系,尤其是完善的內(nèi)控機制來經(jīng)營和限制風(fēng)險,是擔(dān)保公司立 足于市場的根底和關(guān)鍵.2、風(fēng)險限制水平依靠專業(yè)的風(fēng)控團隊來保證.專業(yè)的風(fēng)險限制團 隊必須由法律、財務(wù)、金融、治理等方面專業(yè)人才組成,并且具備長15 期的行業(yè)經(jīng)驗、豐富的信用治理經(jīng)驗和高度的責(zé)任心.3、建立科學(xué)的風(fēng)險評價體系. 風(fēng)險評價體系是擔(dān)保公司決定是否 提供擔(dān)保的重要

21、依據(jù).擔(dān)保公司應(yīng)結(jié)合自身客戶群的實際情況和信用 擔(dān)保行業(yè)的特點,建立符合自身需要的風(fēng)險評價體系.如嚴控擔(dān)保資 金進入高風(fēng)險行業(yè),嚴禁進入借款用途與主業(yè)不符的企業(yè).公司對每 個客戶都將必須出具一份詳細嚴謹?shù)恼{(diào)查報告和一份科學(xué)的評分表,用以作為評審的依據(jù).4、風(fēng)險限制不能僅依靠反擔(dān)保舉措.辦理擔(dān)保不能僅看借款人的 反擔(dān)保舉措,擔(dān)保公司必須以審慎的態(tài)度對借款企業(yè)的資質(zhì)狀況、經(jīng)營 業(yè)績、還款水平和企業(yè)家的個人信用情況進行調(diào)查,從而對企業(yè)的資信水平做出合理判斷.各項調(diào)查結(jié)果的科學(xué)評判才是擔(dān)保公司的決策依 據(jù).還須具備對中小企業(yè)的反擔(dān)保資源進行創(chuàng)新組合的水平,即通過 對各種反擔(dān)保舉措進行組合,限制企業(yè)的第

22、一還款來源或產(chǎn)生相對可 靠的第二還款來源.xxxx擔(dān)保根據(jù)現(xiàn)代企業(yè)治理制度建立有股東大會、董事會、監(jiān)事會、經(jīng)營治理層組織結(jié)構(gòu)的有限責(zé)任公司國有控股.公司設(shè)置綜合部、業(yè)務(wù)部、風(fēng)險限制部、財務(wù)部四個部門,形成較為完善的業(yè)務(wù)組織部門.同時由公司董事會、監(jiān)事會、公司高級治理人員和外 聘專家組織成立公司“工程評審委員會和“風(fēng)險處置委員會",形成較 為完善的決策機構(gòu).總之,風(fēng)險限制水平是擔(dān)保公司的立業(yè)之本,只有具備風(fēng)險限制 水平的正規(guī)擔(dān)保機構(gòu)才有強大的實力,為客戶帶來平安穩(wěn)定的回報.167o 1.1公司健全治理和風(fēng)險限制制度要躲避擔(dān)保公司的風(fēng)險首先應(yīng)健全公司的各工程治理制度和風(fēng)險限制度,用制度規(guī)

23、定業(yè)務(wù)辦理程序和業(yè)務(wù)層級審批程序.建立嚴格的 風(fēng)險限制制度.公司建立了標準的法人治理結(jié)構(gòu)與決策程序來躲避政 府干預(yù)風(fēng)險、治理人員的道德風(fēng)險及內(nèi)部治理風(fēng)險.并規(guī)定應(yīng)做到以 下幾點：公司內(nèi)部應(yīng)建立標準的法人治理結(jié)構(gòu)和標準的領(lǐng)導(dǎo)體制與決 策程序,注意限制擔(dān)保決策中可能出現(xiàn)的潛在風(fēng)險；合理設(shè)置內(nèi)部機 構(gòu),建立一套 科學(xué)的規(guī)章和治理制度,標準業(yè)務(wù)操作程序,建立“審 保別離的橫向平衡機制；內(nèi)部組織機構(gòu)之間建立相互制衡機制,同 時具有良好的外部約束和相互牽制機制 ；防范道德風(fēng)險,公司設(shè)立監(jiān)事 會和內(nèi)部審計機構(gòu)并保持其權(quán)限的獨立性 ；保證決策的透明度和信息 傳遞的及時性,增強信息反應(yīng)系統(tǒng)的建設(shè).通過這些舉措從

24、制度上消 除了一些潛在的風(fēng)險.在制度上保證被擔(dān)保企業(yè)、被擔(dān)保行業(yè)、擔(dān)保 期限、擔(dān)保業(yè)務(wù)品種等做到有效分散.擔(dān)保業(yè)務(wù)品種多樣化能有效分 散經(jīng)營風(fēng)險,在公司的制度中作出明確規(guī)定.公司擔(dān)保業(yè)務(wù)的期限做到 長期、中期、短期都有,并保持一定的比例 .被擔(dān)保的行業(yè)和企業(yè)也應(yīng) 該做到分散,由此可以預(yù)防風(fēng)險過度集中到某個行業(yè)或企業(yè).公司建立了風(fēng)險限制制度并規(guī)定： 公司建立嚴格的擔(dān)保評估制度, 配備和聘請經(jīng)濟、法律、技術(shù)等方面的相關(guān)人才,采用先進的工程評 價系統(tǒng),提升評估水平,增強對擔(dān)保工程的風(fēng)險評估審查；建立長期、穩(wěn)定的客戶群,建立完整、翔實的客戶資料庫,為工程評估建立可靠的 信息基地；增強對擔(dān)保工程的跟蹤,

25、完善對擔(dān)保企業(yè)的事前評估,事中17 監(jiān)控,事后追償與處置制度；積極采取反擔(dān)保舉措,對每項擔(dān)保業(yè)務(wù)都必 須要求申請擔(dān)保人以合法的財產(chǎn) 包括股權(quán)抵押和質(zhì)押,提供反擔(dān)保; 建立風(fēng)險準備金制度,每年按當年保費的50%提取未到期責(zé)任準備金, 按不超過當年未擔(dān)保責(zé)任余額 1%的比例及稅后利潤的一定比例提取 風(fēng)險準備金,用于擔(dān)保賠付；遵守平安性、流動性、效益性原那么運用資 金.按注冊資本10 %提取保證金,存入指定的銀行,除擔(dān)保機構(gòu)清算時 用于清償債務(wù)外,公司任何部門一律不得動用.7.1.2建立一支高素質(zhì)、標準化隊伍造就一支高素質(zhì)的職業(yè)隊伍.擔(dān)保風(fēng)險的高發(fā)性、離散性與不確 定性,勢必要求擔(dān)保機構(gòu)治理層和員工

26、應(yīng)具有很高的業(yè)務(wù)素質(zhì).治理 層人員應(yīng)具有一定的風(fēng)險治理經(jīng)驗,對擔(dān)保風(fēng)險和經(jīng)營環(huán)境應(yīng)有充分 的認知和判斷水平.因此,在擔(dān)保公司建立之初,將通過人才市場招聘、 建立一支具有高度責(zé)任心,并具備財務(wù)、治理、法律、投資等專業(yè)知 識的員工隊伍.這樣就可以從戰(zhàn)略上躲避掉一些由于員工素質(zhì)不高而 引發(fā)的風(fēng)險.增強員工治理和專業(yè)知識的培訓(xùn),增強對國家宏觀經(jīng)濟 政策和業(yè)內(nèi)法律法規(guī)的關(guān)注和前瞻性研究,這樣可以增強公司員工對 國家宏觀經(jīng)濟政策變化和相關(guān)法規(guī)變化的洞察力,及早做好應(yīng)對準備.預(yù)防因國家政策變化,可提前采取一些舉措來應(yīng)對,預(yù)防一些政策性風(fēng)險.187.1.3標準公司擔(dān)保業(yè)務(wù)流程公司在開展業(yè)務(wù)的過程中,嚴格增強風(fēng)

27、險限制,力求做到好字優(yōu) 先,穩(wěn)中求進,保證企業(yè)穩(wěn)步快速開展.為此采取了一系列限制風(fēng)險的 舉措：(1)認真堅持制度,標準操作行為.在拓展業(yè)務(wù)過程中,認真堅 持企業(yè)制定的工作制度,嚴格進行工程調(diào)查、分析、篩選,限制業(yè)務(wù) 風(fēng)險.工作中做到集思廣益、發(fā)揚民主 ,切實堅持AB角調(diào)查制度、初 復(fù)審制度、集體決策制度、有限授權(quán)越權(quán)限上報制度、財務(wù)治理限額 制度、中介機構(gòu)季度財務(wù)審計和律師審查制度,盡可能保證了擔(dān)保業(yè)務(wù) 質(zhì)量和數(shù)量,在擔(dān)保業(yè)界創(chuàng)立了良好的品牌形象.(2)增強業(yè)務(wù)學(xué)習(xí),樹立防范意識.為了有效地躲避風(fēng)險,提升員工 業(yè)務(wù)素質(zhì),公司對全體員工進行業(yè)務(wù)集訓(xùn),年中和年底分批派員到外地 參加擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險限制

28、、擔(dān)保法、物權(quán)法、公司法等相關(guān)知識培訓(xùn), 赴有經(jīng)驗的地方進行業(yè)務(wù)考察和交流,學(xué)習(xí)借鑒同行躲避業(yè)務(wù)風(fēng)險經(jīng) 驗.(3)做好風(fēng)險評估,抓好開展機遇.公司在開展經(jīng)營工程時,既穩(wěn)重行事,充分考慮業(yè)務(wù)風(fēng)險,又積極探索,勇于創(chuàng)新,不錯失時機.首先 是做精做優(yōu)擔(dān)保業(yè)務(wù),將業(yè)務(wù)品種擴展到總授信、流動資金貸款、開 具銀行承兌、工程承包保函、出口押匯、 L/C打包貸款、進口開證等 擔(dān)保業(yè)務(wù)；反擔(dān)保方式擴展到資產(chǎn)抵質(zhì)押、第三方企業(yè)信用、經(jīng)營管 理者個人信用、股權(quán)、應(yīng)收賬款等各種有價、可限制方式的反擔(dān)保.19 將在經(jīng)營上狠抓增收,在增加效益的前提下,按規(guī)定比例提取各項風(fēng)險 準備金,增強抵御風(fēng)險的水平,保證可持續(xù)開展.(

29、4)降低不良資產(chǎn),提升資本質(zhì)量.公司加大不良資產(chǎn)清收力度, 對少數(shù)擔(dān)保工程,因不可抗力因素導(dǎo)致?lián)p失的,千方百計進行補救. 對發(fā)放的一些小額貸款業(yè)務(wù),逾期不還的,也加大追收力度,依法清收欠 款,使公司的不良資產(chǎn)率保持在可控范圍以內(nèi).7.1.4提升公司風(fēng)險治理水平公司是擔(dān)負中小企業(yè)信用擔(dān)保職能的專業(yè)機構(gòu),通過有償出借自身信用資源、防控信用風(fēng)險來獲取經(jīng)濟與社會效益.為了公司的長遠 開展,公司將練好內(nèi)功,形成完善的風(fēng)險治理體系.以下幾個方面下大 氣力,練就過硬的內(nèi)功,形成完善的風(fēng)險治理體系：(1)形成完善的內(nèi)控機制與業(yè)務(wù)制衡機制公司將建立制衡的內(nèi)控體系,通過集體智慧、集體廉潔來防控風(fēng)險. 公司按風(fēng)險治

30、理的前、中、后三個階段可設(shè)置三個部門,擔(dān)保業(yè)務(wù)部 作為業(yè)務(wù)開拓部門,風(fēng)險限制部作為業(yè)務(wù)合規(guī)審查、合同文本審核的 部門,綜合部作為章證治理、重要檔案治理的部門.不同部門之間按“審 保別離原那么,明確責(zé)任與分工,互相制衡.建立完善的決策機制, 主要包括工程審批決策程序、保后監(jiān)管程序、代償追償程序等,并以制度方式將該程序加以落實.建立以總經(jīng)理、董事長、董事會及外騁行 業(yè)專家共同組成公司的“工程評審委員會和“風(fēng)險處置委員會,執(zhí)行決策職能.(2)建立科學(xué)的風(fēng)險評價體系20風(fēng)險評價體系的建立對公司來說是十分必要的,它可以對中保企 業(yè)的風(fēng)險進行量化評價,減少人為的誤差.擔(dān)保公司的風(fēng)險評價體系 應(yīng)參考銀行的客

31、戶評價體系,結(jié)合自身客戶群的特色及風(fēng)險限制與業(yè) 務(wù)開拓的需求,建立科學(xué)的風(fēng)險評價體系.公司根本建立了具有自身特 色的風(fēng)險評價體系,對中保客戶進行保前風(fēng)險評價,作為決策的重要 依據(jù).當然,結(jié)合客戶的實際情況,定量與定性結(jié)合,普通評價與特殊 評價結(jié)合,把好風(fēng)險關(guān).(3 )形成科學(xué)的盡職調(diào)查程序建立科學(xué)的盡職調(diào)查程序?qū)Π押蔑L(fēng)險有重要意義,目前,較好的盡職調(diào)查程序一般為：一分析,二看,三聽,四問,五查"五步調(diào)查程序. 從分析客戶的中保資料開始, 形成問題,帶著問題去企業(yè)看,聽企業(yè)主要 負責(zé)人、一般職工、相關(guān)政府部門、供給商與客戶對企業(yè)的評價,帶問題去企業(yè)尋找答案,判斷企業(yè)中保資料與財務(wù)指標的

32、合理性,針對可 疑點,確定核查重點,查清企業(yè)實際情況.在盡職調(diào)查過程中,發(fā)揮工程經(jīng) 理AB制的雙人智慧,共同把關(guān),互相配合,以A角為主形成調(diào)研報告.(4)提升對反擔(dān)保資源進行創(chuàng)新組合的水平公司為中保企業(yè)提供擔(dān)保,一般要求中保企業(yè)提供相應(yīng)的反擔(dān)保 舉措.通過對各種反擔(dān)保舉措進行組合,限制企業(yè)的第一還款來源或產(chǎn) 生相對可靠的第二還款來源.(5)建立工程經(jīng)理責(zé)任制,形成高素質(zhì)的工程經(jīng)理團隊工程經(jīng)理作為工程的經(jīng)辦人,對工程風(fēng)險的限制負主要責(zé)任,要 通過建立制度,使工程經(jīng)理具有高度的責(zé)任心與敬業(yè)精神.應(yīng)建立項 目經(jīng)理的AB制,由兩名工程經(jīng)理共同處理同一工程,共擔(dān)責(zé)任,互21 相制約.為使工程經(jīng)理具有工作

33、熱情,應(yīng)建立完善的績效考核制度；同 時,應(yīng)建立工程經(jīng)理的問責(zé)制,對工程經(jīng)理的行為進行監(jiān)督治理.對風(fēng)險的熟悉與治理水平是需要大量業(yè)務(wù)積累的,因此,具有良 好業(yè)務(wù)素質(zhì)和職業(yè)道德的工程經(jīng)理永遠都是擔(dān)保公司最可珍貴的資源 擔(dān)保公司的工程經(jīng)理應(yīng)該比銀行客戶經(jīng)理有更好的風(fēng)險意識、創(chuàng)新意 識.綜上所述,通過采取在構(gòu)建一支強有力的專業(yè)化隊伍,增強制度 建設(shè),標準公司業(yè)務(wù)流程治理,弁且在代償發(fā)生后采取強有力的舉措追 何代償資金,提升企業(yè)的核心競爭力,金財擔(dān)保就能大大降低經(jīng)營中 所承當?shù)娘L(fēng)險.7.2公司風(fēng)險限制策略公司是為中小企業(yè)貸款、票據(jù)承兌、貿(mào)易融資、工程融資、信用 證擔(dān)保等經(jīng)營活動提供擔(dān)保的機構(gòu),在擔(dān)保活動

34、中擔(dān)保機構(gòu)自身要承 擔(dān)一定風(fēng)險,在很大程度上可以說擔(dān)保公司“經(jīng)營的是信用、治理的 是風(fēng)險,其所處的行業(yè)是一個高風(fēng)險行業(yè),因此風(fēng)險限制就成為擔(dān) 保公司經(jīng)營成敗的關(guān)鍵因素.(1)在戰(zhàn)略上回避和轉(zhuǎn)移風(fēng)險的策略增強對國家宏觀經(jīng)濟政策和業(yè)內(nèi)法律法規(guī)的關(guān)注和前瞻性研究, 這樣可以增強擔(dān)保機構(gòu)對國家宏觀經(jīng)濟政策變化和相關(guān)法規(guī)變化的洞 察力,及早做好應(yīng)對準備.例如,本輪國家宏觀調(diào)控政策的實施對經(jīng)濟 產(chǎn)生了很強的緊縮效應(yīng),經(jīng)濟環(huán)境變化產(chǎn)生了系統(tǒng)性風(fēng)險,導(dǎo)致一些在 保企業(yè)出現(xiàn)困難,如果能夠?qū)液暧^經(jīng)濟政策變化做很好的前瞻研22 究,就可以提前采取一些舉措來應(yīng)對,預(yù)防一些系統(tǒng)性風(fēng)險.造就一支高素質(zhì)的職業(yè)隊伍.擔(dān)保

35、風(fēng)險的高發(fā)性、離散性與不確 定性,勢必要求擔(dān)保機構(gòu)治理層和員工應(yīng)具有很高的業(yè)務(wù)素質(zhì).治理層人員應(yīng)具有一定的風(fēng)險治理經(jīng)驗,對擔(dān)保風(fēng)險和經(jīng)營環(huán)境應(yīng)有充分的 認知和判斷水平.因此,在擔(dān)保公司建立之初,就要建立一支具有高度責(zé) 任心,弁具備財務(wù)、治理、法律、投資等專業(yè)知識的員工隊伍.這樣 就可以從戰(zhàn)略上躲避掉一些由于員工素質(zhì)不高而引發(fā)的風(fēng)險.參加省級和全國的再擔(dān)保體系,通過再擔(dān)保來分散風(fēng)險.目前,全國已經(jīng)成立了中小企業(yè)信用再擔(dān)保體系 ,參加再擔(dān)保體系可以在代償 風(fēng)險轉(zhuǎn)變?yōu)閷嶋H損失時,由再擔(dān)保機構(gòu)來分擔(dān)一局部損失,這樣就將風(fēng)險分散掉了.盡量預(yù)防法律風(fēng)險,不去涉及違法違規(guī)的業(yè)務(wù).有些業(yè)務(wù)種類是違 法或違規(guī)的

36、,但是在高額利潤的誘惑下,有許多機構(gòu)都或多或少的開 展了這些業(yè)務(wù),這其中就存在著很大的潛在風(fēng)險,一旦國家查處此類 違規(guī)業(yè)務(wù),開展此業(yè)務(wù)的的機構(gòu)就有可能面臨災(zāi)難.(2)在制度上分散和消除風(fēng)險的策略建立標準的法人治理結(jié)構(gòu)與決策程序來躲避政府干預(yù)風(fēng)險、治理 人員的道德風(fēng)險及內(nèi)部治理風(fēng)險.應(yīng)該做到以下幾點：擔(dān)保機構(gòu)應(yīng)建立 標準的法人治理結(jié)構(gòu)和標準的領(lǐng)導(dǎo)體制與決策程序,注意限制擔(dān)保決策中可能出現(xiàn)的潛在風(fēng)險；合理設(shè)置內(nèi)部機構(gòu) ,建立一套科學(xué)的規(guī)章和 治理制度,標準業(yè)務(wù)操作程序,例如建立“審保別離的橫向平衡機制； 內(nèi)部組織機構(gòu)之間建立相互制衡機制,同時具有良好的外部約束和相23互牽制機制；防范道德風(fēng)險,建立監(jiān)事會和內(nèi)部審計機構(gòu)弁保持其權(quán) 限的獨立性；保證決策的透明度和信息傳遞的及時性 ,增強信息反應(yīng)系 統(tǒng)的建設(shè).通過這些舉措就可以從制度上消除一些潛在的風(fēng)險.在制度上保證被擔(dān)保企業(yè)、被擔(dān)保行業(yè)、擔(dān)保期限、擔(dān)保業(yè)務(wù)品 種等做到有效分散.擔(dān)保業(yè)務(wù)品種多樣化能有效分散經(jīng)營風(fēng)險,應(yīng)該 在公司的制度中作出明確規(guī)定.擔(dān)保業(yè)務(wù)的期限應(yīng)做到長期、中期、 短期都有,弁保持一定的比例.被擔(dān)保的行業(yè)和企業(yè)也應(yīng)該做到分散 , 由此可以預(yù)防風(fēng)險過度集中到某個行業(yè)或企業(yè).在制度上規(guī)定