個(gè)人理財(cái)管理及財(cái)務(wù)知識(shí)分析題目

1、個(gè)人理財(cái)管理及財(cái)務(wù)知識(shí)分析 題目第一章1例題：根據(jù)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法規(guī)定，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人、 企業(yè)客戶(hù)提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、 資產(chǎn)管理等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)活動(dòng)?！惧e(cuò) 】2例題：商業(yè)銀行為了銷(xiāo)售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品、信貸 產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè) 務(wù)咨詢(xún)活動(dòng)，均屬于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)。3例題：宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)政策影響到理財(cái)決策的制定和 理財(cái)服務(wù)的開(kāi)展；下列說(shuō)法正確的是【ABCDE】A. 寬松的貨幣政策刺激投資需求，提升房地產(chǎn)的價(jià)格B. 中央銀行在公開(kāi)市場(chǎng)賣(mài)出國(guó)債，能刺激各類(lèi)資產(chǎn)的價(jià)格下降C. 偏松的收入政策會(huì)刺激當(dāng)?shù)氐耐顿Y需求D. 提高印花稅能導(dǎo)致股價(jià)下降E. 緊縮

2、的財(cái)政政策降低人們的可支配收入4例題：關(guān)于宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)狀況對(duì)個(gè)人理財(cái)策略的影響描述中，正確的有【ABE】A. 在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮買(mǎi)入對(duì)周期波動(dòng)比較敏感的行業(yè)資產(chǎn)B. 在經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張階段，特別是成長(zhǎng)性、高投機(jī)性股票價(jià)值表現(xiàn)良好C. 當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于景氣周期時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮增持固定收益類(lèi)產(chǎn)品D. 當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)較快時(shí)，應(yīng)減持股票、房產(chǎn)等資產(chǎn)，避免經(jīng)濟(jì)波動(dòng)造成損失E. 當(dāng)經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)，企業(yè)虧損，股票的收益和價(jià)值顯著下降，可能引發(fā)熊市5例題：在通貨膨脹嚴(yán)重時(shí)期，持有外匯和外國(guó) 資產(chǎn)可能是僅存的保值選擇。【錯(cuò)】6例題：為了應(yīng)付通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)，個(gè)人和家庭應(yīng)當(dāng)增持固定利率債券和其他固定收益產(chǎn)品。7例題：我國(guó)

3、醫(yī)療制度改革后，由個(gè)人承擔(dān)的醫(yī)藥費(fèi)比例提高，個(gè)人理財(cái)需求減少?！惧e(cuò) 】-4 -8例題：關(guān)于金融市場(chǎng)的價(jià)格機(jī)制對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)?影響，以下說(shuō)法正確的是【ABCDE 】A. 金融市場(chǎng)價(jià)格指標(biāo)是影響個(gè)人理財(cái)策略 的最基礎(chǔ)因素B. 金融市場(chǎng)價(jià)格指標(biāo)影響個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的 風(fēng)險(xiǎn)和收益C. 利率水平變動(dòng)會(huì)影響人們的投資預(yù)期和 消費(fèi)支出D. 利率水平變動(dòng)會(huì)影響人們進(jìn)行投資的機(jī) 會(huì)成本E. 銀行儲(chǔ)蓄存款是利率變動(dòng)的最直接反映9例題：通常情況下，以下哪種經(jīng)濟(jì)狀況會(huì)使投 資者減少儲(chǔ)蓄配置？【 ABC 】A. 失業(yè)率下降B. 預(yù)期經(jīng)濟(jì)處于景氣周期C. 預(yù)期通貨膨脹上升D. 國(guó)際收支持續(xù)出現(xiàn)順差E. 預(yù)期未來(lái)利率上升10例題

4、：預(yù)期未來(lái)利率上升，則應(yīng)當(dāng)增加股權(quán) 類(lèi)金融資產(chǎn)的配置?！惧e(cuò) 】第二早例題1. 今年的1元錢(qián)比明年的1元錢(qián)更有價(jià)值，這 是由于【C】的存在。A. 經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)B. 通貨緊縮C. 貨幣時(shí)間價(jià)值D. 天氣變化2 存1000元入銀行，年利率是5% ,5年后單利終值是【 A 】。A. 1250元B. 1210元C. 1300元D. 1296元注：?jiǎn)卫K值=1000 X (1+5 X 5%)=1250 元例題：1 假設(shè)價(jià)值1000元資產(chǎn)組合中有三個(gè)資產(chǎn)，其中資產(chǎn)X的價(jià)值是300元，可能的投資收益 率是9% ,資產(chǎn)Y的價(jià)值是400元，可能的投資 收益率是12%，資產(chǎn)Z的價(jià)值是300元，可能 的投資收益率是15%

5、，則該資產(chǎn)組合的預(yù)期收 益率是【C 】。A. 10%B. 11%C. 12%D. 13%注：資產(chǎn)組合的期望收益率等于各個(gè)資產(chǎn)的期 望收益率的加權(quán)平均值，權(quán)重分別是各個(gè)資產(chǎn)的 價(jià)值與資產(chǎn)組合價(jià)值的比重： 9% x 300/1000+12% X 400/1000+15% X 300/1000=12%2假設(shè)未來(lái)經(jīng)濟(jì)有四種可能狀態(tài)：繁榮、正常、 衰退、蕭條，對(duì)應(yīng)地發(fā)生的概率是 0.2, 0.4, 0.3, 0.1,某理財(cái)產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是 9%，12%，10%，5%，則該理財(cái)產(chǎn)品的期望收 益率是【D 】。A. 8.5%B. 9.1%C. 9.8%D. 10.1%注：期望收益率是各個(gè)條件下的

6、收益率與對(duì)應(yīng) 的概率的乘積的和：0.2X 9%+0.4 X 12%+0.3 X10%+0.1 X 5%=10.1%例題：1 實(shí)務(wù)中用來(lái)衡量資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)的最常用的統(tǒng)計(jì) 指標(biāo)是【B】。A. 期望收益率B. 收益率的方差C. 價(jià)格D. 漂移率2. 用來(lái)描述某組數(shù)據(jù)對(duì)中心的偏離程度的統(tǒng)計(jì) 指標(biāo)是【C 】。A. 協(xié)方差B. 相關(guān)系數(shù)C. 方差D. 均值3. 下列統(tǒng)計(jì)指標(biāo)不能用來(lái)衡量證券投資的風(fēng)險(xiǎn) 的是【A 】。A. 期望收益率B. 收益率的方差C. 收益率的標(biāo)準(zhǔn)差D. 變異系數(shù)4. 在一國(guó)的資本市場(chǎng)范圍內(nèi)，以下因素引發(fā) 的投資風(fēng)險(xiǎn)不能通過(guò)多元化投資分散的是【B 】。A. 某家上市公司發(fā)生財(cái)務(wù)危機(jī)B. 經(jīng)濟(jì)

7、走向衰退C. 肉制品行業(yè)價(jià)格全面上調(diào)D. 一家上市公司的某個(gè)項(xiàng)目失敗CDE 】。5 可分散風(fēng)險(xiǎn)是【A. 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B. 系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)C. 獨(dú)特風(fēng)險(xiǎn)D. 單獨(dú)的公司風(fēng)險(xiǎn)E. 非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)個(gè)人理財(cái)精講班第29講講義多選題1-101在20世紀(jì)70年代到80年代初期，國(guó)外個(gè) 人理財(cái)業(yè)務(wù)的主要內(nèi)容是（）。A. 避稅B. 年金系列產(chǎn)品C. 參與有限合伙D. 海外投資E. 投資于硬資產(chǎn)正確答案：ABCE備注：見(jiàn)教材7頁(yè)。2. 貨幣政策的主要工具有（）。A. 法定存款準(zhǔn)備金率B. 稅率C. 再貼現(xiàn)率D. 公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)E. 匯率正確答案：ACD備注：見(jiàn)教材10頁(yè)。3. 宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)政策主要包括（）。A. 財(cái)政政策B.

8、貨幣政策C. 收入分配政策D. 稅收政策E. 勞動(dòng)政策正確答案：ABCD備注：見(jiàn)教材10頁(yè)。4. 個(gè)人生命周期中的維持期，個(gè)人開(kāi)始面臨的主要財(cái)務(wù)考驗(yàn)為（）。A. 教育費(fèi)用B. 贍養(yǎng)費(fèi)用C. 投資支出D. 養(yǎng)老費(fèi)用E. 娛樂(lè)費(fèi)用正確答案：ABD備注：見(jiàn)教材26頁(yè)。5. 義務(wù)性支出主要包括（）。A. 日常生活基本開(kāi)銷(xiāo)B. 已有負(fù)債的本利攤還支出C. 已有保險(xiǎn)的續(xù)期保費(fèi)支出D. 新增保險(xiǎn)的保費(fèi)支出E. 提升生活品質(zhì)的支出 正確答案：ABC 備注：見(jiàn)教材27頁(yè)。6. 較為典型的理財(cái)價(jià)值觀(guān)有（A. 后享受型B. 先享受型C. 購(gòu)房型D. 子女中心型E. 父母中心型 正確答案：ABCD 備注：見(jiàn)教材28頁(yè)

9、。7. 貨幣之所以具有時(shí)間價(jià)值，是因?yàn)椋ǎ〢. 貨幣占用具有機(jī)會(huì)成本B. 貨幣可能因通貨膨脹而貶值C. 投資可能產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)，需要風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償D. 貨幣可以退出流通領(lǐng)域E. 單利與復(fù)利的計(jì)算方法不同正確答案：ABC備注：見(jiàn)教材34頁(yè)。8. 通常可看作無(wú)風(fēng)險(xiǎn)低收益類(lèi)資產(chǎn)的有 ( )。A. 投資分紅險(xiǎn)B. 債券基金C. 國(guó)債D. 貨幣基金E. 股票基金 正確答案：CD 備注：見(jiàn)教材45頁(yè)。9 常見(jiàn)的資產(chǎn)配置組合模型有()A. 金字塔型B. 啞鈴型C. 紡錘型D. 倒金字塔形E. 梭鏢型正確答案：ABCE備注：見(jiàn)教材45頁(yè)。10.下列關(guān)于銀行理財(cái)產(chǎn)品的特性分析中，正 確的有（）A. 流動(dòng)性很好B. 安全性往

10、往高于股票和基金C. 流動(dòng)性較差D. 安全性往往低于股票和基金E. 流動(dòng)性與安全性鈞高于股票及基金 正確答案：BC備注：見(jiàn)教材47頁(yè)。多選題11-2011金融市場(chǎng)的特征有（）。A. 市場(chǎng)商品的特殊性B. 交易主體角色的不變性C. 市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性D. 交易主體角色的可變性E. 市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性正確答案：ACDE備注：見(jiàn)教材49頁(yè)。12. 以下屬于金融市場(chǎng)客體的有（）A. 貨幣頭寸B漂據(jù)C. 外匯D. 金融衍生品E. 同業(yè)拆借正確答案：ABCDE備注：見(jiàn)教材52頁(yè)。13. 貨幣市場(chǎng)的特征有（）。A. 低風(fēng)險(xiǎn)B. 期限短C. 交易量很大D. 高流動(dòng)性E. 低收益正確答案：ABCDE備注：見(jiàn)

11、教材54頁(yè)。14大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)有（A. 金額較大B. 利率固定C. 不記名D. 不能提前支取E.需記名正確答案：ACD備注：見(jiàn)教材56頁(yè)。15.債券的特性有（）A. 償還性B. 流動(dòng)性C. 安全性D. 收益性E. 風(fēng)險(xiǎn)性正確答案：ABCD備注：見(jiàn)教材57頁(yè)。16.按利息支付方式劃分,債券可分為（）A. 附息債券B. 貼現(xiàn)債券C. 一次還本付息債券D. 國(guó)際債券E. 歐洲債券正確答案：ABC備注：見(jiàn)教材58頁(yè)17.債券的市場(chǎng)交易價(jià)格取決于（）。A. 公眾對(duì)該債券的評(píng)價(jià)B. 個(gè)人對(duì)該債券的評(píng)價(jià)C. 市場(chǎng)利率D. 人們對(duì)通貨膨脹率的預(yù)期E. 歷史通貨膨脹率 正確答案：ACD 備注：見(jiàn)教材5

12、9頁(yè)。18金融期權(quán)的交易策略有（）。A. 買(mǎi)進(jìn)看漲期權(quán)B. 賣(mài)出看漲期權(quán)C. 買(mǎi)進(jìn)看跌期權(quán)D賣(mài)出看跌期權(quán)E. 買(mǎi)進(jìn)看平期權(quán) 正確答案：ABCD 備注：見(jiàn)教材66頁(yè)。佃.金融期貨中，強(qiáng)行平倉(cāng)的幾種情形有 （ ）。A 會(huì)員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，且未能在規(guī) 定時(shí)限補(bǔ)足B. 持倉(cāng)量超過(guò)規(guī)定C. 受到違規(guī)處罰D. 交易所的緊急措施E. 結(jié)算準(zhǔn)備金余額不足 正確答案：ABCD 備注：見(jiàn)教材65頁(yè)。20. 保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能A. 轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)B. 補(bǔ)償損失C. 額外收益D. 融通資金E. 賺取利潤(rùn)正確答案：ABD 備注：見(jiàn)教材72頁(yè)。多選題21-3021. 房地產(chǎn)投資的特點(diǎn)有（A價(jià)值升值效應(yīng)B. 財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)C.

13、變現(xiàn)性相對(duì)較差D. 變現(xiàn)性相對(duì)較好E. 政策風(fēng)險(xiǎn)正確答案：ABCE備注：見(jiàn)教材77頁(yè)22. 新股申購(gòu)類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品收益率的主要影響因素有（）A. 投資者風(fēng)險(xiǎn)偏好B. 上市首日平均漲幅C. 閑置資金的使用D. 新股中簽率E. 銀行間產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng) 正確答案：BCD 備注：見(jiàn)教材88頁(yè)23. 利率/債券掛鉤類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品包括（A. 與利率正向掛鉤產(chǎn)品B. 與利率反向掛鉤產(chǎn)品C. 區(qū)間積累產(chǎn)品D. 達(dá)標(biāo)贖回型產(chǎn)品E. 股票掛鉤類(lèi)產(chǎn)品正確答案：ABCD備注：見(jiàn)教材95頁(yè)24. 基金認(rèn)購(gòu)的原則有（）。A. 金額認(rèn)購(gòu)B. 面額發(fā)行C. 折價(jià)發(fā)行D. 溢價(jià)發(fā)行E. 數(shù)量申請(qǐng) 正確答案：AB 備注：見(jiàn)教材105頁(yè)。25.

14、股利來(lái)源直接取決于（）。A. 公司利潤(rùn)率B. 宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)狀況C. 金融環(huán)境D. 股利政策E. 高級(jí)管理層決議 正確答案：AD 備注：見(jiàn)教材110頁(yè)。26. 銀行代理黃金業(yè)務(wù)種類(lèi)主要包括 （A. 條塊現(xiàn)貨B. 金幣C. 黃金基金D. 紙黃金E. 虛擬黃金正確答案：ABCD備注：見(jiàn)教材1仃頁(yè)。27. 現(xiàn)金管理的目的有（）。A. 滿(mǎn)足日常的、周期性支出的需求B. 滿(mǎn)足應(yīng)急資金的需求C. 滿(mǎn)足未來(lái)消費(fèi)的需求D. 滿(mǎn)足財(cái)務(wù)積累的需求E. 滿(mǎn)足投資獲利的需求正確答案：ABCDE備注：見(jiàn)教材137頁(yè)。28 保險(xiǎn)規(guī)劃的功能有（）。A. 風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移B. 取得收益C. 合理避稅D. 風(fēng)險(xiǎn)杜絕E. 融通資金正確答案：A

15、C 備注：見(jiàn)教材142頁(yè)。29. 般來(lái)講，保險(xiǎn)金額的確定應(yīng)該以（）為依據(jù)。A. 財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值B. 財(cái)產(chǎn)的賬面價(jià)值C. 財(cái)產(chǎn)的理論價(jià)值D. 人身的法定價(jià)值E. 人身的評(píng)估價(jià)值 正確答案：AE 備注：見(jiàn)教材144頁(yè)。30. 稅收規(guī)劃的原則有（）。A. 合法性原則B. 目的性原則C. 規(guī)劃性原則D. 公平性原則E. 綜合性原則 正確答案：ABCE 備注：見(jiàn)教材148頁(yè)。多選題31-4031 法人的種類(lèi)包括（）。A. 企業(yè)法人B. 機(jī)關(guān)法人C. 事業(yè)單位法人D. 社會(huì)團(tuán)體法人E. 非法人組織正確答案：ABCD備注：見(jiàn)教材164頁(yè)。32 .代理的特征有（）。A. 代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為B.

16、代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為C. 代理行為必須是具有法律效力的行為D. 代理行為須直接對(duì)被代理人發(fā)生效力E. 代理人在代理活動(dòng)中具有獨(dú)立的法律地位。正確答案：ABCDE備注：見(jiàn)教材165頁(yè)。33關(guān)于內(nèi)幕交易的論述，正確的有（）A. 是一種證券投機(jī)行為B. 是一種欺詐父易行為C. 是證券違法的一種常見(jiàn)形態(tài)D. 是一種合法行為E. 是一種操縱市場(chǎng)的行為正確答案：ABC備注：見(jiàn)教材183頁(yè)。34. 可以出質(zhì)的權(quán)利包括（）。A. 匯票B. 債券C. 支票D. 倉(cāng)單E. 提單正確答案：ABCDE備注：見(jiàn)教材214頁(yè)。35. 商業(yè)銀行投資代客境外理財(cái)產(chǎn)品面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)是（）。A. 匯率風(fēng)險(xiǎn)B. 利

17、率風(fēng)險(xiǎn)C. 股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)D. 商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)E. 信用風(fēng)險(xiǎn)。正確答案：ABCDE備注：見(jiàn)教材222頁(yè)。36 個(gè)人外匯賬戶(hù)按賬戶(hù)性質(zhì)區(qū)分為（）A. 外匯結(jié)算賬戶(hù)B. 資本項(xiàng)目賬戶(hù)C. 外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)D. 境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶(hù)E. 境外個(gè)人外匯賬戶(hù)；正確答案：ABC備注：見(jiàn)教材241頁(yè)。37. 商業(yè)銀行開(kāi)展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng) 具備以下條件（）。A. 具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度；B. 有具備開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的高級(jí)管理人員、從業(yè)人員；C. 具備有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控 制體系；D. 信譽(yù)良好，近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶(hù)利益的 重大事件；E. 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他審

18、慎 性條件。正確答案：ABCDE備注：見(jiàn)教材247頁(yè)。38. 商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列 （）情形，并造成客戶(hù)經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律 規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任。A. 商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶(hù)評(píng)估記錄和相關(guān)資 料，不能證明理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的銷(xiāo)售是符合客戶(hù) 利益原則的B. 商業(yè)銀行未按客戶(hù)指令進(jìn)行操作，或者未保 存相關(guān)證明文件的C. 不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶(hù) 提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)、銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的D. 未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示和信息披露的E. 未按規(guī)定進(jìn)行客戶(hù)評(píng)估的正確答案：ABC備注：見(jiàn)教材256頁(yè)。39. 根據(jù)工作的側(cè)重點(diǎn)不同，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè) 人員可以區(qū)分為（）。A. 理財(cái)經(jīng)

19、理B. 大堂經(jīng)理C. 關(guān)系經(jīng)理D. 研發(fā)經(jīng)理E. 銷(xiāo)售經(jīng)理正確答案：AC備注：見(jiàn)教材268頁(yè)。40. 商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則開(kāi)展個(gè)人理財(cái) 業(yè)務(wù)，或利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行不公平競(jìng)爭(zhēng)的， 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責(zé)令 其限期改正；逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī) 構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取下列措施 （）A. 暫停商業(yè)銀行銷(xiāo)售新的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品B. 建議商業(yè)銀行調(diào)整個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門(mén)負(fù) 責(zé)人C. 建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)、內(nèi)部 審計(jì)部門(mén)負(fù)責(zé)人D. 取消商業(yè)銀行相關(guān)資格E. 對(duì)相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人進(jìn)行行政處罰正確答案：ABC備注：見(jiàn)教材256頁(yè)。個(gè)人理財(cái)精講班第30講講義多選題1-101

20、. 宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)政策對(duì)投資理財(cái)?shù)挠绊懢哂?)的特點(diǎn)。A. 綜合性B. 持久性C. 復(fù)雜性D. 全面性E. 預(yù)測(cè)性正確答案：ACD備注：見(jiàn)教材10頁(yè)。2. 根據(jù)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法規(guī)定，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人提 供的()等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。A. 財(cái)務(wù)分析B. 代理理財(cái)C. 投資顧問(wèn)D. 資產(chǎn)管理E. 財(cái)務(wù)規(guī)劃正確答案：ACDE備注：見(jiàn)教材1頁(yè)3 .衡量消費(fèi)者收入水平的指標(biāo)主要包括 ( )。A. 消費(fèi)價(jià)格指數(shù)B. 人均國(guó)民收入C. 個(gè)人收入D. 個(gè)人可支配收入E. 國(guó)民收入 正確答案：BCDE 備注：見(jiàn)教材11頁(yè)。4.在個(gè)人生命周期的探索期，主要的投資工具 應(yīng)為()。A. 活期存款B

21、. 定期存款C. 基金定投D. 房產(chǎn)投資E. 股票投資 正確答案：ABC 備注：見(jiàn)教材24頁(yè)。5 .影響客戶(hù)投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力的因素有（ ）。A. 年齡、財(cái)富B. 資金的投資期限C. 理財(cái)目標(biāo)的彈性D. 投資者主觀(guān)的風(fēng)險(xiǎn)偏好E. 知識(shí)水平與學(xué)歷正確答案：ABCDE備注：見(jiàn)教材29頁(yè)。6. 影響投資風(fēng)險(xiǎn)的主要因素有（）。A. 景氣循環(huán)B. 復(fù)利效應(yīng)C. 投資期限D(zhuǎn). 風(fēng)險(xiǎn)偏好E. 客戶(hù)年齡正確答案：ABC備注：見(jiàn)教材29頁(yè)。7. 以概率和收益的權(quán)衡作為客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法主要包括（）。A. 確定/不確定性偏好法B. 最低成功概率法C. 最低收益法D. 定性評(píng)估法E. 比較評(píng)估法正確答案：ABC備注：見(jiàn)

22、教材33頁(yè)。8 影響貨幣時(shí)間價(jià)值的主要因素有（A. 時(shí)間B. 收益率或通貨膨脹率C. 單利與復(fù)利D. 風(fēng)險(xiǎn)承受能力E. 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法正確答案：ABC備注：見(jiàn)教材34頁(yè)。9一般而言，年金可分為（）A. 期初年金B(yǎng). 期末年金C. 本幣年金D. 外幣年金E. 期中年金正確答案：AB備注：見(jiàn)教材37頁(yè)10. 個(gè)人資產(chǎn)配置中的三大產(chǎn)品組合有（）A. 儲(chǔ)蓄產(chǎn)品組合B. 投資產(chǎn)品組合C. 投機(jī)產(chǎn)品組合D. 風(fēng)險(xiǎn)控制組合E. 綜合理財(cái)組合 正確答案：ABC 備注：見(jiàn)教材47頁(yè)。多選題11-2011. 關(guān)于金融市場(chǎng)的論述中，正確的有（）A. 金融市場(chǎng)是指以金融資產(chǎn)為交易對(duì)象而形成 的供求關(guān)系及其交易機(jī)制的總和

23、B. 金融市場(chǎng)是金融資產(chǎn)進(jìn)行交易的有形和無(wú)形 的“場(chǎng)所”C. 金融市場(chǎng)只包括有形市場(chǎng)D. 金融市場(chǎng)包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制，其中 最主要的是價(jià)格（包括利率、匯率及各種證券的價(jià)格）機(jī)制E. 金融市場(chǎng)反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之 間的供求關(guān)系正確答案：ABDE備注：見(jiàn)教材49頁(yè)。12. 金融市場(chǎng)的宏觀(guān)功能主要包括（A. 資源配置功能B. 避險(xiǎn)功能C. 反映功能D. 集聚功能E. 調(diào)節(jié)功能正確答案：ACE備注：見(jiàn)教材50頁(yè)。13. 金融市場(chǎng)的市場(chǎng)主體包括（A.企業(yè)B. 政府及政府機(jī)構(gòu)C. 金融機(jī)構(gòu)D. 中介機(jī)構(gòu)E. 居民個(gè)人正確答案：ABDE備注：見(jiàn)教材51頁(yè)14. 按照金融工具發(fā)行和流通特征劃分

24、，金融 市場(chǎng)可分為（）。A. 一級(jí)市場(chǎng)B. 二級(jí)市場(chǎng)C. 第三市場(chǎng)D. 三級(jí)半市場(chǎng)E. 第四市場(chǎng)正確答案：ABDE 備注：見(jiàn)教材53頁(yè)。15商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)的特性有（A. 低成本B. 信用度高C. 方式靈活D. 利率敏感E. 短期限正確答案：ABCDE備注：見(jiàn)教材55頁(yè)。16. 債券的收益來(lái)源有（）A. 利息收益B股息收益C. 資本利得D. 再投資收益E. 公積金轉(zhuǎn)增 正確答案：ACD 備注：見(jiàn)教材57頁(yè)17. 證券投資基金的特點(diǎn)有（）。A. 規(guī)模經(jīng)營(yíng)B. 分散投資C. 專(zhuān)業(yè)化管理D. 費(fèi)用低E. 保證收益正確答案：ABCD備注：見(jiàn)教材59頁(yè)。18. 金融衍生品市場(chǎng)的功能有（）A. 實(shí)現(xiàn)共贏B.

25、價(jià)格發(fā)現(xiàn)C. 提高交易效率D. 優(yōu)化資源配置E. 轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn) 正確答案：BCDE 備注：見(jiàn)教材63頁(yè)。19. 金融互換包括（）。A. 利率互換B. 貨幣互換C. 期限互換D. 期貨互換E. 期權(quán)互換 正確答案：AB 備注：見(jiàn)教材68頁(yè)。20. 影響黃金價(jià)格變動(dòng)的因素主要有（A. 供求關(guān)系B. 通貨膨脹C. 利率D. 匯率E. 均衡價(jià)格正確答案：ABCDE 備注：見(jiàn)教材75頁(yè) 多選題21-3021. 房地產(chǎn)價(jià)格的影響因素有（）。A. 行政因素B. 社會(huì)因素C. 經(jīng)濟(jì)因素D. 自然因素E. 人文因素正確答案：ABCD 備注：見(jiàn)教材77頁(yè)。22. 結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的主要類(lèi)型有（）。A. 外匯掛鉤類(lèi)B.

26、指數(shù)掛鉤類(lèi)C. 股票掛鉤類(lèi)D. 氣候掛鉤類(lèi)E. 商品掛鉤類(lèi) 正確答案：ABCE 備注：見(jiàn)教材90頁(yè)。23. 銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售的基本原則有 （ ）。A. 適用性原則B. 無(wú)風(fēng)險(xiǎn)原則C. 收益性原則D. 可控性原則E. 客觀(guān)性原則 正確答案：AE 備注：見(jiàn)教材104頁(yè)。）風(fēng)險(xiǎn)24. 基金產(chǎn)品主要包括（A. 違約風(fēng)險(xiǎn)B. 國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)C. 價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)D. 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)E. 個(gè)人決策風(fēng)險(xiǎn) 正確答案：CD 備注：見(jiàn)教材109頁(yè)。25. 以下屬于憑證式國(guó)債的特點(diǎn)的有（）A. 可記名B. 可掛失C. 可上市流通D. 可提前兌取E. 可在交易所交易正確答案：ABD備注：見(jiàn)教材113頁(yè)。26. 信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)主要

27、包括（）A. 投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)B. 項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)C. 信托公司風(fēng)險(xiǎn)D. 市場(chǎng)及財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)E. 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)正確答案：ABCDE備注：見(jiàn)教材116頁(yè)。27. 預(yù)算編制的步驟有（）。A. 設(shè)定長(zhǎng)期理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)B. 預(yù)測(cè)年度收入-年儲(chǔ)蓄C. 計(jì)算年度支出預(yù)算目標(biāo)：年度收入 目標(biāo)=年度支出預(yù)算D. 對(duì)預(yù)算進(jìn)行控制E. 差異分析正確答案：ABCDE備注：見(jiàn)教材137頁(yè)。28 制定保險(xiǎn)規(guī)劃的原則有（）。A. 轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的原則B. 量力而行的原則C. 分析客戶(hù)保險(xiǎn)需要D. 風(fēng)險(xiǎn)杜絕的原則E. 最大范圍保險(xiǎn)原則正確答案： ABC備注：見(jiàn)教材142頁(yè)。29可保利益需要符合的要求為（）A. 必須是法律認(rèn)可的利益B. 必須是

28、客觀(guān)存在的利益C. 必須是可以衡量的利益D. 必須是親屬之間的利益E. 必須是主觀(guān)認(rèn)定的利益正確答案： ABC備注：見(jiàn)教材142頁(yè)。30. 節(jié)稅規(guī)劃的主要特點(diǎn)有（）。A. 合法性B. 有規(guī)則性C. 經(jīng)營(yíng)的調(diào)整性與后期無(wú)風(fēng)險(xiǎn)性D. 促進(jìn)稅收政策的統(tǒng)一和效率提高E. 倡導(dǎo)性正確答案：ABCDE備注：見(jiàn)教材149頁(yè)。多選題31-4031. 委托代理的終止包括以下情形（）A. 代理期間屆滿(mǎn)或者代理事務(wù)完成；B. 被代理人取消委托或者代理人辭去委托；C. 代理人死亡；D. 代理人喪失民事行為能力；E. 作為被代理人或者代理人的法人終止。正確答案：ABCDE備注：見(jiàn)教材167頁(yè)。32. 合同的訂立的書(shū)面形

29、式包括（）。A. 合同書(shū)B(niǎo). 信件C. 電報(bào)電傳D. 傳真E. 電子數(shù)據(jù)交換及電子郵件正確答案：ABCDE備注：見(jiàn)教材168頁(yè)。33. 不得抵押的財(cái)產(chǎn)有（）。A. 土地所有權(quán)；B. 耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有 的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外；C. 學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè) 單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其 他社會(huì)公益設(shè)施；D. 所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)；E. 依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)；正確答案：ABCDE備注：見(jiàn)教材213頁(yè)。34. 與以往的銀行理財(cái)產(chǎn)品相比，代客境外理 財(cái)產(chǎn)品具有（）特點(diǎn)。A. 資金投資市場(chǎng)在境外B. 資金投資市場(chǎng)同時(shí)在境內(nèi)和境外C. 可投資的境外金融產(chǎn)品和境外金融市場(chǎng)有限D(zhuǎn). 必須用外幣投資E. 可以直接用人民幣投資。 正確答案：ACE備注：見(jiàn)教材221頁(yè)。35. 基金宣傳推介材料的界定包括（）。A. 公開(kāi)出版資料B. 宣傳單、手冊(cè)、信函等面向公眾的宣傳資料C. 海報(bào)、戶(hù)外廣告D. 電視、電影、廣播、互聯(lián)網(wǎng)資料及其他音像、 通訊資料E. 中國(guó)證監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他材料正確答案：ABCDE