銀行信貸審核員離職加速 避開不良率提升炸彈

1、據(jù)證券時報報道，在記者調(diào)查的銀行信貸員中，在單家銀行工作滿3年以上的員工占比卻很小。尤其在銀行業(yè)不良率有所提升的大背景下，多家銀行信貸審核員表示，今年以來這類員工的內(nèi)部流動正在加快，某銀行分行的小企業(yè)信貸審核部門員工流失率甚至達(dá)到了75%。銀行信貸審核員的工作內(nèi)容部分類似于券商或基金公司的研究員。他們考察不同的行業(yè)，對各類企業(yè)以及個人的貸款進(jìn)行審查，擁有一定的貸款審批權(quán)限。雖說辛苦，但20萬30萬元不等的年收入也能部分“對沖”這份工作帶來的壓力。但這份工作并不穩(wěn)定。探究離職或跳槽的原因就會輕易發(fā)現(xiàn)，大多數(shù)銀行的風(fēng)險管理機(jī)制可稱得上先進(jìn)或者健全，但人的因素總會令規(guī)則遭遇意外，而規(guī)則只要存在一絲瑕

2、疵便能使灰色利益鏈有機(jī)會成長為一棵參天大樹。而這灰色的利益鏈條，正是大多數(shù)銀行信貸審核員離職的重要原因。一般而言，銀行信貸審核員在銀行系統(tǒng)的流動，除跳槽去其他銀行或本銀行級別職務(wù)上的晉升外，還有貸后管理部門或者資產(chǎn)保全部門可以選擇。如果跳出銀行本身，很多信貸審核員的“下家”往往是貸款公司或調(diào)查公司，個別信貸審核員會選擇熟悉的行業(yè)重新創(chuàng)業(yè)。民營貸款公司或貸款調(diào)查類公司提供的薪酬，對審核員來說是有一定吸引力的，這也是吸引不少審核員流入的重要原因。民營企業(yè)因何愿以高昂的成本吸引銀行信貸審核人員？這主要是該類企業(yè)與銀行信貸審核員級別以上工作人員有著密切關(guān)聯(lián)所造成的。在接受記者調(diào)研的銀行信貸審核員中，幾

3、乎所有的員工都默認(rèn)與貸款、調(diào)查公司有聯(lián)系。銀行員工身份本身及其離職后的附加值，為日后獲取信息乃至利益輸送提供了通道。這就不難理解銀行信貸審核員為何會在離職后選擇貸款公司或貸款調(diào)查類公司棲身，此外也說明目前整個貸款環(huán)境、尤其是中小企業(yè)貸款環(huán)境依然較為嚴(yán)峻。小企業(yè)要從銀行獲取融資，資金綜合成本在15%20%，這還不包括企業(yè)的公關(guān)費(fèi)，資金成本居高不下。除了銀行信貸審核員的正常流動外，更多導(dǎo)致其離職的因素在行業(yè)中已經(jīng)十分公開趁不良貸款出現(xiàn)前趕緊辭職。一個信貸審核員離職的背后，涉及和引發(fā)的往往是銀行新的不良貸款，并多見于中、大型企業(yè)的不良貸款。其邏輯在于，對于小企業(yè)的預(yù)期不良貸款，信貸審核員及所在銀行可

4、以通過種種措施化解，小企業(yè)的資金成本雖高，但貸款額度也相對較小。一種方式是小企業(yè)可以通過借入民間資金充當(dāng)存款以獲續(xù)貸，從而避免不良貸款的發(fā)生，如此循環(huán)往復(fù)，銀行可以逐步收回貸款。當(dāng)然，如果宏觀經(jīng)濟(jì)周期下行，或者某個行業(yè)的風(fēng)險集中爆發(fā)，中小企業(yè)的資金鏈斷裂，民間資金回收，潛在風(fēng)險可能大規(guī)模爆發(fā)，從而轉(zhuǎn)化為銀行的不良貸款。不過對于銀行及其員工來說，這都是將來的事，未知的事。這也就不難解釋中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)雖然風(fēng)險高，但不良率不一定高出大型企業(yè)。銀行信貸審核員的離職率加速，或許該讓業(yè)界重新審視中國的整個貸款環(huán)境和銀行考核方式。&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp新浪聲明：本文為財經(jīng)網(wǎng)授權(quán)新浪財經(jīng)中心(財經(jīng)、科技頻道)轉(zhuǎn)載，并未授權(quán)新浪網(wǎng)合作伙伴轉(zhuǎn)載，如新浪網(wǎng)合作伙伴擅自轉(zhuǎn)載構(gòu)成侵權(quán)，責(zé)任自負(fù)。&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp此消息系轉(zhuǎn)載自新浪合作媒體，新浪網(wǎng)登載此文出于傳遞更多信息之目的，并不意味著贊同其