商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理優(yōu)化策略研究

1、商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理優(yōu)化策略研究摘要：論文運(yùn)用SWOT分析法封窗業(yè)銀行目前的優(yōu)勢(shì)、劣勢(shì)、機(jī)遇和挑戰(zhàn)進(jìn)行分忻，發(fā)現(xiàn)現(xiàn)階段銀行業(yè)在經(jīng)營(yíng)管理上的問題，結(jié)合大數(shù)據(jù)應(yīng)用，從精準(zhǔn)營(yíng)銷、客戶關(guān)系管理、風(fēng)險(xiǎn)控制和用戶信用管理四個(gè)方面，提出優(yōu)化育業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的策塔,【文燃標(biāo)志碼,【文篁編號(hào)董倩【摘要】隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算、大挖掘技術(shù)的不斷發(fā)展，大數(shù)據(jù)在銀行業(yè)領(lǐng)域的應(yīng)用日趨深入。論文以大數(shù)據(jù)時(shí)代為背景在商業(yè)銀行中的應(yīng)用現(xiàn)狀W存在的問題進(jìn)行研究。論文運(yùn)用SWOT分析法封商業(yè)銀行目前的優(yōu)勢(shì)、劣勢(shì)、機(jī)遇和挑戰(zhàn)進(jìn)行分析，發(fā)現(xiàn)現(xiàn)階段銀行業(yè)在經(jīng)營(yíng)管理上的問題，結(jié)合大數(shù)據(jù)應(yīng)用，從精準(zhǔn)營(yíng)銷、客戶關(guān)系管理、風(fēng)險(xiǎn)控制和用戶信用管理四

2、個(gè)方面，提出優(yōu)化商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的策略。AbstractWiththecontinuousdevelopmentofmobileinternetrcloudcomputingandbigdataminingtechnology,theapplicationofbigdatainthebankingindustryisincreasinglyin-depth.Takingthebigdataeraasthebackground,thepaperstudiesthestatusquoandexistingproblemsoftheapplicationofbigdataincommercialba

3、nks.ThispaperusesSWOTanalysismethodtoanalyzetheadvantages,disadvantageszopportunitiesandchallengesofcommercialbanksatpresent,andfindsouttheproblemsintheoperationandmanagementofthebankingindustryatthisstage.Combinedwiththeapplicationofbigdata,thispaperputsforwardstrategiestooptimizetheoperationandman

4、agementincommercialbanksfromfouraspectsofprecisionmarketing,customerrelationshipmanagement,riskcontrolandusercreditmanagement.【關(guān)鍵詞】大數(shù)據(jù);商業(yè)銀行;經(jīng)營(yíng)策略Keywordsbigdata;commercialbanks;operationstrategies【中圖分類號(hào)】F830.33【文獻(xiàn)標(biāo)志碼】A【文章編號(hào)】1673-1069(2020)04-0031-021商業(yè)銀行業(yè)大數(shù)據(jù)應(yīng)用的特點(diǎn)2017年人民銀行和銀保監(jiān)會(huì)分別在中國(guó)金融業(yè)信息技術(shù)十三五發(fā)展規(guī)劃中提出，商

5、業(yè)銀行要引入大等新技術(shù)，推進(jìn)大數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，加快推動(dòng)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制能力。大數(shù)據(jù)已經(jīng)被提升到了國(guó)家戰(zhàn)略高度，在銀行業(yè)運(yùn)用過程中取得了一定的成果。數(shù)據(jù)容量大。我國(guó)商業(yè)銀行長(zhǎng)期的業(yè)務(wù)開展，使得銀行業(yè)天然擁有海量數(shù)據(jù)，商業(yè)銀行的主要數(shù)據(jù)是圍繞柜面業(yè)務(wù)系統(tǒng)、信貸管理系統(tǒng)和風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)等產(chǎn)生結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)。商業(yè)銀行推出的電子金融服務(wù)系統(tǒng)，使得一些非結(jié)構(gòu)化的信息開始產(chǎn)生，包括指紋和人臉識(shí)別等。數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)復(fù)雜，移動(dòng)互聯(lián)的發(fā)展促使半結(jié)構(gòu)化、非結(jié)構(gòu)化爆發(fā)式增長(zhǎng)。資產(chǎn)化，利用價(jià)值大。商業(yè)銀行在穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)中對(duì)數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性有很高的要求，利用好銀行已有的海量資產(chǎn)的增值。用在客戶識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和產(chǎn)品營(yíng)銷等不同場(chǎng)景下

6、,更好地實(shí)現(xiàn)2基于大數(shù)據(jù)應(yīng)用的商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)策略的SWOT分析2.1 擁有的優(yōu)勢(shì)(Strength)成本控制優(yōu)勢(shì)。隨著信息技術(shù)發(fā)展，商業(yè)銀行能夠?qū)崿F(xiàn)現(xiàn)有業(yè)務(wù)流程的自動(dòng)化,大大隔氐了物理網(wǎng)點(diǎn)的工作人員數(shù)量，降氐了銀行的運(yùn)營(yíng)成本。隨著云計(jì)算能力的提高和技術(shù)的成熟，云計(jì)存儲(chǔ)和處理的成算系統(tǒng)中的數(shù)據(jù)均保存在云“端，減少關(guān)于IT基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)、單位本。營(yíng)銷效率優(yōu)勢(shì)。商業(yè)銀行通過本身的海量數(shù)據(jù)進(jìn)行深度挖掘，對(duì)客戶進(jìn)行靜態(tài)特征、行為特征、傾向預(yù)測(cè)三個(gè)層次的刻畫，構(gòu)建客戶體系，進(jìn)行營(yíng)銷活動(dòng)的精確推送。通過分析客戶上下游相互關(guān)系，了解客戶間業(yè)務(wù)等往來情況，發(fā)掘新的潛在客戶，確定交叉銷售目標(biāo)，提高了客戶服務(wù)效率及營(yíng)

7、銷精準(zhǔn)度。風(fēng)險(xiǎn)管理優(yōu)勢(shì)。銀行在傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)控制方面積累了豐富經(jīng)驗(yàn)，這些為大數(shù)據(jù)挖掘、傳輸、存儲(chǔ)與安全應(yīng)用提供了相對(duì)成熟的基礎(chǔ)環(huán)境。將大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)作為風(fēng)控工具應(yīng)用到風(fēng)險(xiǎn)控制工作，提升風(fēng)險(xiǎn)控制效朝口精準(zhǔn)度。2.2 存在的劣勢(shì)(Weakness)業(yè)務(wù)同質(zhì)化。我國(guó)商業(yè)銀行盈利的主要業(yè)務(wù)是貸款業(yè)務(wù)，少有針對(duì)客戶需求設(shè)計(jì)開發(fā)的特色產(chǎn)品。因此，大數(shù)據(jù)的應(yīng)用范圍可以深入其他能夠盈利的業(yè)務(wù)，如銀行業(yè)的中間業(yè)務(wù)。利用大數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)，找準(zhǔn)銀行的自身業(yè)務(wù)定位，打造差異化的競(jìng)爭(zhēng)模式。據(jù)共享程度不高。各家商業(yè)銀行均擁有自己的系統(tǒng)，出于自身利益考慮，幾乎不存在分享機(jī)制，導(dǎo)致大數(shù)據(jù)基礎(chǔ)建設(shè)效率低、數(shù)據(jù)利用率低、在整體上缺乏

8、系統(tǒng)性，各銀行只能描繪客戶在本行的交易畫像，不能展示出客戶的金融全貌。2.3 擁有的機(jī)會(huì)(Opportunity)強(qiáng)化優(yōu)勢(shì)。商業(yè)銀行傳統(tǒng)所具備的安全、穩(wěn)定、誠(chéng)信等優(yōu)勢(shì)可以通過大數(shù)據(jù)應(yīng)用進(jìn)一步鞏固強(qiáng)化。在風(fēng)險(xiǎn)管理中進(jìn)一步利用大數(shù)據(jù)，提高銀行自身的安全性。在營(yíng)銷方面，不斷完善客戶畫技術(shù)的不斷成熟，人力成像，了解客戶真實(shí)需求，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)營(yíng)銷。成本控制方面，隨著大本、設(shè)備成本和運(yùn)營(yíng)成本也將不斷降低2。金融產(chǎn)品的創(chuàng)新。在大數(shù)據(jù)時(shí)代，銀行業(yè)不斷進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新，以滿足客戶個(gè)性化需求。這就需要深入了解客戶的核心需求，利用大建立要模型，為其定制專屬于消費(fèi)者自己的金融產(chǎn)品，提升用戶的網(wǎng)僉滿意度。2.4 面臨的威脅（T

9、hreat）銀行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)加劇。信息技術(shù)的快速發(fā)展，促使互聯(lián)網(wǎng)金融呈現(xiàn)出爆炸式的發(fā)展態(tài)勢(shì)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融模式具有資金配置效率高、交易成本低、支付便捷、普惠性等特點(diǎn)?；ヂ?lián)網(wǎng)企業(yè)加快布局金融業(yè)，對(duì)整個(gè)銀行業(yè)的核心業(yè)務(wù)產(chǎn)生沖擊,擠占了原本屬于傳統(tǒng)銀行業(yè)的利潤(rùn)空間。居的安全性問題。首先，隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，數(shù)據(jù)量的大幅增加導(dǎo)致了數(shù)據(jù)的嚴(yán)重失真，大量無序低效的無用信息混進(jìn)數(shù)據(jù)庫(kù)形成垃圾，增加信息誤讀的風(fēng)險(xiǎn)。其次，商業(yè)銀行運(yùn)用云平臺(tái)也伴隨著一定的風(fēng)險(xiǎn)：一是網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)與存儲(chǔ)中心可能存在漏洞引起技術(shù)安全風(fēng)險(xiǎn);二是海量客戶信息與個(gè)人隱私信息的泄露風(fēng)險(xiǎn)。3基于大數(shù)據(jù)應(yīng)用的商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理優(yōu)化策略3.1

10、精準(zhǔn)營(yíng)銷大數(shù)據(jù)應(yīng)用更強(qiáng)調(diào)相關(guān)關(guān)系程放出的潛在價(jià)值。商業(yè)銀行擁有海毀（據(jù)，可利用聚類分析，挖掘出更多數(shù)據(jù)中含有的潛在特性，幫助商業(yè)銀行進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分。通過大數(shù)據(jù)挖掘中的關(guān)聯(lián)分析不斷推進(jìn)金融產(chǎn)品創(chuàng)新。商業(yè)銀行相關(guān)關(guān)系，發(fā)掘新的潛在客戶，確定交叉銷售目標(biāo)。大;通過大挖掘?yàn)榭蛻籼峁┎町惢?wù)和定制化價(jià)格。根據(jù)對(duì)海期據(jù)的分析預(yù)測(cè)，建立相應(yīng)策略模型，掌握客戶的消費(fèi)習(xí)慣和行為特征，實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新式的營(yíng)銷、無縫多渠道的銷售、個(gè)性化3.2 客戶關(guān)系管理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)同質(zhì)化嚴(yán)重，客戶管理十分重要。在互聯(lián)網(wǎng)背景下，金融脫媒現(xiàn)象加速，碎片化金融產(chǎn)品抓住了市場(chǎng)需求，提供差異化產(chǎn)品的同時(shí)也剝奪了銀行的客戶資源。因此，運(yùn)用大數(shù)據(jù)挖掘

11、方法可以為商業(yè)銀行提供更精確的客戶關(guān)系管理。商業(yè)銀行可以與其他行業(yè)或大數(shù)據(jù)公司形成合作關(guān)系，以獲取客戶出行、交易習(xí)慣等數(shù)據(jù)，進(jìn)行客戶信用評(píng)分，當(dāng)客戶提出需求時(shí)，商業(yè)銀行利用人工智能進(jìn)行判斷。商業(yè)銀行還可利用大更精準(zhǔn)地預(yù)測(cè)客戶流失概率，并對(duì)相應(yīng)超過客戶流失概率閾值的客戶實(shí)行定制化客戶挽留措施。3.3 風(fēng)險(xiǎn)控制技術(shù)擴(kuò)容傳統(tǒng)商銀行業(yè)作為高經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，風(fēng)險(xiǎn)控制是其生存和發(fā)展的基礎(chǔ)。通過大業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的居源并處理半結(jié)構(gòu)化和非結(jié)構(gòu)化的各類數(shù)據(jù)，構(gòu)建大變風(fēng)險(xiǎn)管控平臺(tái)，全面收集客戶的注重內(nèi)外部數(shù)據(jù)的融合，整合銀行內(nèi)部積累的金融信息，同時(shí)，衣取外部數(shù)據(jù)或公共信息等數(shù)據(jù)，降低信息不對(duì)稱程度，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制能力

12、。建立風(fēng)險(xiǎn)管控模型,可以借鑒國(guó)內(nèi)外同業(yè)的做法，設(shè)計(jì)符合實(shí)際要求的模型，根據(jù)實(shí)際情況開展訓(xùn)練，輸入實(shí)際的數(shù)據(jù)進(jìn)行模型訓(xùn)練和驗(yàn)證，合理地改進(jìn)模型的配置參數(shù)，提高模型的準(zhǔn)確度5。3.4 信用管理相結(jié)商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)商業(yè)銀行的貸款決策具有顯著影響。商業(yè)銀行要構(gòu)建人工和合的模式，運(yùn)用大數(shù)據(jù)挖掘技術(shù),集合內(nèi)外信息資源，形成覆蓋所有機(jī)構(gòu)、所有客戶、所有產(chǎn)品的實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)分析和預(yù)警控制網(wǎng)絡(luò)，提高信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警水平。利用大數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)貸款業(yè)務(wù)的貸前、貸中和貸后全過程管理。強(qiáng)化貸前風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，在客戶審批階段，依托行內(nèi)信用數(shù)據(jù)庫(kù)、評(píng)級(jí)系統(tǒng)及反欺詐平臺(tái)，提前對(duì)客戶可能存在的違約風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行精準(zhǔn)判斷;強(qiáng)化貸中審批自主化,大數(shù)據(jù)信貸審批系統(tǒng)以風(fēng)控評(píng)分卡模型的自動(dòng)審核為主，加以人工審核進(jìn)行輔助的模式;強(qiáng)化貸后風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，商業(yè)銀行要建立信貸投放、資產(chǎn)質(zhì)量等多維度的信用風(fēng)險(xiǎn)日常監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系?！緟⒖嘉墨I(xiàn)】1韓雪峰，朱青，馬文捷.商業(yè)銀行應(yīng)用大數(shù)據(jù)的安全風(fēng)險(xiǎn)防范研究J江蘇商論，2017(11):88-92.【2】齊貴柱，齊苑博.大數(shù)