《新人轉(zhuǎn)正-現(xiàn)代家庭理財規(guī)劃》保險培訓(xùn)早會課件專題

1、與客戶溝通時，最常說的話題排行是： 財富財富 工作工作 家庭家庭 健康健康 休閑休閑 可見，財富是客戶最關(guān)心的話題之一。因此，對于家庭資產(chǎn)的安全、可見，財富是客戶最關(guān)心的話題之一。因此，對于家庭資產(chǎn)的安全、保值、增值是每一個服務(wù)專員都必須鉆研的課題。保值、增值是每一個服務(wù)專員都必須鉆研的課題。 傳統(tǒng)家庭與現(xiàn)代家庭 現(xiàn)代家庭的財務(wù)危機(jī) 現(xiàn)代家庭的理財規(guī)劃 傳統(tǒng)家庭與現(xiàn)代家庭 現(xiàn)代家庭的財務(wù)危機(jī) 現(xiàn)代家庭的理財規(guī)劃 三代同堂的大家庭，全家共同居住 單一收入家庭，婦女經(jīng)濟(jì)尚未獨立 子女越多越好，依靠子女度過晚年 生活儉樸，保守理財，更偏好儲蓄 小型家庭增多，老人子女分開居住 多為雙薪家庭，婦女經(jīng)濟(jì)逐

2、漸獨立 只生育一個子女，養(yǎng)老依靠退休金 高度消費，透支所得，投資意識強 我們的明天呢我們的明天呢（三）家庭幸福三要件（三）家庭幸福三要件 家庭經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定是家庭幸福三要件家庭經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定是家庭幸福三要件的基石，家庭理財規(guī)劃是每個家庭必的基石，家庭理財規(guī)劃是每個家庭必修的課程。修的課程。 傳統(tǒng)家庭與現(xiàn)代家庭 現(xiàn)代家庭的財務(wù)危機(jī) 現(xiàn)代家庭的理財規(guī)劃（一）收入來源雖增加，支出也相對提高增加的收入增加的收入 如何用在如何用在“刀刃刀刃”上？上？ （二）子女?dāng)?shù)量雖少，養(yǎng)育費用支出更高（三）信用過度膨脹，借錢容易，還錢難（四）投資工具的多樣化，伴隨較高風(fēng)險 （五）生活享受優(yōu)于置產(chǎn)，累積資產(chǎn)變難（六）夫妻自組小家庭

3、，一切依靠自己來（七）房貸負(fù)擔(dān)沉重，資產(chǎn)變現(xiàn)愈發(fā)困難（八）子女生活壓力大，養(yǎng)老還得靠自己 選擇合適的方法規(guī)避危機(jī)選擇合適的方法規(guī)避危機(jī)現(xiàn)金收入現(xiàn)金收入現(xiàn)金支出現(xiàn)金支出 現(xiàn)金收入現(xiàn)金收入現(xiàn)金支出現(xiàn)金支出 現(xiàn)金收入現(xiàn)金收入現(xiàn)金支出現(xiàn)金支出 現(xiàn)金收入現(xiàn)金收入 現(xiàn)金支出現(xiàn)金支出 畢業(yè)、就業(yè)、結(jié)婚期畢業(yè)、就業(yè)、結(jié)婚期創(chuàng)業(yè)、家庭形成期創(chuàng)業(yè)、家庭形成期子女成長期子女成長期子女獨立自主期子女獨立自主期退休養(yǎng)老期退休養(yǎng)老期現(xiàn)金收入現(xiàn)金收入 現(xiàn)金支出現(xiàn)金支出 人的一生就是現(xiàn)金流量的管理過程人的一生就是現(xiàn)金流量的管理過程（一）畢業(yè)、就業(yè)、結(jié)婚期（一）畢業(yè)、就業(yè)、結(jié)婚期（20202828歲）歲）生活寫照生活寫照應(yīng)有認(rèn)

4、識與具體做法應(yīng)有認(rèn)識與具體做法理財主張理財主張溝通切入點溝通切入點 提早規(guī)劃人生，攜手走向未來提早規(guī)劃人生，攜手走向未來（二）創(chuàng)業(yè)、家庭形成期（二）創(chuàng)業(yè)、家庭形成期（29294040歲）歲） 讓保險成為家庭的堅強后盾讓保險成為家庭的堅強后盾（三）子女成長期（三）子女成長期（41415050歲）歲）用保險堵住人生漏洞，防范家庭風(fēng)險用保險堵住人生漏洞，防范家庭風(fēng)險（四）子女獨立自主期（四）子女獨立自主期（51516060歲）歲）為有尊嚴(yán)的生活做準(zhǔn)備為有尊嚴(yán)的生活做準(zhǔn)備（五）退休養(yǎng)老期（五）退休養(yǎng)老期（6060歲歲）用保險留給子孫永恒的愛用保險留給子孫永恒的愛人生各階段保障、醫(yī)療、儲蓄比例示意圖人生

5、各階段保障、醫(yī)療、儲蓄比例示意圖 傳統(tǒng)家庭與現(xiàn)代家庭 現(xiàn)代家庭的財務(wù)危機(jī) 現(xiàn)代家庭的理財規(guī)劃你覺得本次課程最有價值的是什么？你覺得本次課程最有價值的是什么？ 知道處于不同階段的家庭，生活需求與理財主張各有不同，我們知道處于不同階段的家庭，生活需求與理財主張各有不同，我們在給客戶作家庭理財規(guī)劃時，要因家庭而異，有針對性的做建議。在給客戶作家庭理財規(guī)劃時，要因家庭而異，有針對性的做建議。你將如何將所學(xué)付諸實踐？你將如何將所學(xué)付諸實踐？ 在以后的展業(yè)過程中，我與客戶深入分析他的家庭財務(wù)需求，在以后的展業(yè)過程中，我與客戶深入分析他的家庭財務(wù)需求，運作運作“人生藍(lán)圖人生藍(lán)圖”，幫助客戶規(guī)劃幸福人生。，幫助客戶規(guī)劃幸福人生。預(yù)期達(dá)