老年人投資理財方案自己

1、老年人投資理財方案（自己）作者:日期:老年人投資理財方案第一節(jié)理財聲明“專業(yè)理財保障和提升退休生活”本理財方案是以陳先生夫婦目前家庭及經(jīng)濟(jì)等狀況為依據(jù)，詳細(xì)分析了客戶的家庭情況、 經(jīng)濟(jì)狀況和理財需求，進(jìn)行了各種 理財產(chǎn)品的比較，供客戶參考。以便客戶選出最適合自己的理財 產(chǎn)品及其組合，希望能讓客戶的資產(chǎn)有效抵御通貨膨脹，并實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值增值，使客戶的退休生活更有保障。一、理財基本目標(biāo)：1、優(yōu)化投資理財組合，收入來源多元化。2、購買合適的老年保險，加強(qiáng)長期及全面保障。3、有效運(yùn)用金融投資工具，使資產(chǎn)得到保值增值。4、增加現(xiàn)金持有量，增強(qiáng)短期支付能力。二、理財基本原則：理財?shù)幕驹瓌t：在安全有保障的提

2、前下，實(shí)現(xiàn)資 產(chǎn)保值增值。第二節(jié)客戶基本情況分析一、家庭情況：1、陳先生：72歲，退休12年，平時比較清閑，曾 有相關(guān)理財經(jīng)歷，有兩住宅，自住，有養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險，屬小康之家。2、陳先生夫人：70歲，退休15年，有養(yǎng)老保險、 醫(yī)療保險。3、陳先生孩子：兩個，均已成家立業(yè)，且有較獨(dú)立 的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。經(jīng)濟(jì)狀況及分析（一）、經(jīng)濟(jì)狀況陳先生家庭經(jīng)濟(jì)狀況表:表1 :月度收支情況表每月收支狀況（單位/元）收入支出本人月收入8000其他支出1000配偶收入7000基本生活費(fèi)用3000其它收入1000醫(yī)療、保健費(fèi)500合計16000合計4500每月結(jié)余11500表2:年度收支情況表年度收支狀況（單位/元）收入

3、支出年度收入192000其他支出12000其他收入12000基本生活費(fèi)用36000醫(yī)療、保健費(fèi)6000合計204000合計54000年度結(jié)余150000（二）、分析由上可知，陳先生夫妻兩個的收入主要是他們的退休金收入，其他收入偏少，工資收入占 94%，而其他收入僅占6%，也 就是說他們的收入較為穩(wěn)定。 而支出方面，沒有其他大的額外支 出，主要是基本生活支出，占總支出的66.7%，因?yàn)樯罨局С鱿鄬Ψ€(wěn)定，所以可以看出陳先生夫妻倆的支出一般不會有大的 波動。總支出占總收入的比重為 26.5%，也就是說他們有73.5% 的大部分剩余可支配資金。第三節(jié)理財組合我們得知，陳先生夫妻兩個，只要是男方做主

4、。他們之前有 過炒股的經(jīng)歷，但是被套了。也有過買國債、銀行理財產(chǎn)品等的 經(jīng)歷，也就是說他們很有投資理財?shù)囊庾R。由于陳先生夫妻倆有兩套房子，一套是以前陳先生的單位房，現(xiàn)在已經(jīng)租出去了；一 套是他們退休后買的商品房， 一次性付清。所以房屋支出基本可 以忽略不計。陳先生夫妻倆一年能結(jié)余150000左右，現(xiàn)在就各種理財產(chǎn)品的選擇，對這 150000做個投資組合。1保險理財老年人最主要的是健康與安全，雖然陳先生夫妻倆都有養(yǎng)老 保險和醫(yī)療保險，但是人總有意外，所以建議陳夫人可以買大眾 保險股份有限公司推出的“大眾大病意外綜合保險（老年版）”，保障范圍全面，對30種重大疾病、猝死和意外傷害導(dǎo)致的身故、 傷殘

5、、醫(yī)療費(fèi)用均可提供保障，老年人也可投保，最大投保年齡 為70周歲。1450元即可投保。被保險人遭受意外傷害并自意外 傷害發(fā)生之日起180日內(nèi)因該意外傷害導(dǎo)致身故或傷殘，保險公司在保險金額范圍內(nèi)給付保險金10萬元。2.銀行儲蓄和銀行理財產(chǎn)品雖然銀行儲蓄的活期存款利息0.35%/年，定期存款利息為3.25%/年，也就是說扣除物價上漲和通貨膨脹等，存在銀行是一種貶值行為，但是建議陳先生夫妻倆還是40000萬左右在銀行，以備臨時活用。也就是要保證平時的一定的現(xiàn)金流。還有現(xiàn)在很多銀行都退出相應(yīng)的銀行理財產(chǎn)品，主要分為固定收益類理財產(chǎn)品、非保本浮動收益理財產(chǎn)品、商業(yè)銀行承銷的理財產(chǎn)品。建議 買固定收益類理

6、財產(chǎn)品，如光大銀行-陽光理財A計劃2014年第十期外幣產(chǎn)品5（一年）的理財產(chǎn)品，8000元起投，預(yù)期收益5.50%。但是銀行理財產(chǎn)品沒有必要買得太多，因?yàn)樗氖找嫣?少，在風(fēng)險可控的期提前下，可以嘗試選擇其他理財產(chǎn)品。3.其他理財產(chǎn)品對于股票、貴金屬、基金、債券等，我個人建議沒必要買， 因?yàn)檫@些不是投資期限長， 就是需要較高的專業(yè)技能，最主要的是風(fēng)險極大，這與老年人投資看重安全為第一的原則不相符合。 但是，也有一些屬于低風(fēng)險、高收益的理財產(chǎn)品，比如貴州金中 聯(lián)財務(wù)咨詢管理有限公司最新推出的一款名叫“普惠100 ”的新理財產(chǎn)品，年收益率達(dá)到 14.4%到18%，并且屬于保本保息的。 由于有其他各種理財投資，陳先生夫婦現(xiàn)在還剩100550元。因?yàn)殛愊壬鷮鹬新?lián)還比較信任，對“普惠100 ”的安全性和收益性也比較認(rèn)肯，如果陳先生投 100000元在金中聯(lián)，即投即收益（假如投資時間為2014年5月14日），投資1年，按18%的 年利率計算，到明年的 5月13日可得利息收入18000，即本息 共計118000元。在風(fēng)險可控的前提下，這比存入銀行和買理財 產(chǎn)品收益高出很多。第四節(jié)總結(jié)希