管理-制度突泉蒙銀村鎮(zhèn)銀行不良貸款責(zé)任追究管理辦法

1、銀村鎮(zhèn)銀行不良貸款責(zé)任追究管理辦法為保障信貸資金的安全 ,進(jìn)一步明確責(zé)任，有效防范和化解貸款風(fēng)險(xiǎn)，提高 貸款質(zhì)量， 促進(jìn)各項(xiàng)信貸規(guī)章制度執(zhí)行和業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展， 根據(jù)四川省農(nóng)村信用 社員工違規(guī)違章行為處理暫行辦法 等國家有關(guān)法律法規(guī)、 金融規(guī)章和農(nóng)村信用 有關(guān)規(guī)章制度，特定本辦法。一、本辦法所稱不良貸款，是指農(nóng)村信用社員工違反國家法規(guī)、金融規(guī)章， 監(jiān)管當(dāng)局、 省聯(lián)社和聯(lián)社各項(xiàng)信貸制度、 管理辦法、 操作規(guī)程而形成的不良貸款 （以五級(jí)分類標(biāo)準(zhǔn)確定 ）。二、本辦法適用于全縣農(nóng)村信用社所有員工 ,包括已離退休人員 （含內(nèi)退人員 ）。三、對(duì)已調(diào)離人員在本聯(lián)社工作期間的違規(guī)違章行為，造成資金損失的， 聯(lián)社對(duì)

2、其有追償權(quán)。四、實(shí)行連帶責(zé)任追究制。 對(duì)不良貸款形成負(fù)有直接和間接責(zé)任的當(dāng)事人、 分管領(lǐng)導(dǎo)、相關(guān)職能部門人員，依據(jù)情節(jié)輕重和損失大小分別追究責(zé)任。五、責(zé)任追究的原則：（一）實(shí)事求是，證據(jù)確實(shí)；（二）公開、公平、公正；（三）實(shí)行處分、處罰和教育相結(jié)合，堅(jiān)持教育為主，懲罰為輔；六、客戶經(jīng)理應(yīng)當(dāng)具有良好的職業(yè)道德， 有較強(qiáng)的事業(yè)心和責(zé)任感， 全面熟 悉信貸工作規(guī)章制度、操作規(guī)程，并認(rèn)真執(zhí)行，規(guī)范加強(qiáng)信貸業(yè)務(wù)。七、聯(lián)社稽核監(jiān)察保衛(wèi)部門對(duì)信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查、 監(jiān)督并對(duì)違規(guī)行為提出處 理意見對(duì)責(zé)任追究執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督。八、不良貸款責(zé)任處理種類：（一）經(jīng)濟(jì)處罰：包括罰款、扣發(fā)工資、賠償損失；（二）紀(jì)律處分：包

3、括警告、記過、記大過、撤職、降級(jí)、留用察看、解除勞 動(dòng)合同；（三）其他處理：包括通報(bào)批評(píng)、離崗清收、下崗清收、停職。以上三類處理可以并處。造成重大損失、后果嚴(yán)重并有犯罪嫌疑的，移交司法機(jī)關(guān)處理。九、責(zé)任認(rèn)定。由責(zé)任人自主考察、發(fā)放，或雖經(jīng)信用分社、信用社 （部 ） 貸款審批小組或聯(lián)社貸款審查、 審批委員會(huì)審批，本人同意承擔(dān)第一責(zé)任的貸款， 或違反有關(guān)法律、法規(guī)，省聯(lián)社、聯(lián)社貸款管理辦法規(guī)定發(fā)放的貸款，經(jīng)認(rèn) 定責(zé)任人應(yīng)承擔(dān)責(zé)任的貸款，屬責(zé)任貸款。十、責(zé)任交接：信貸人員因工作調(diào)動(dòng)、區(qū)域輪換等原因變動(dòng)工作崗位或 責(zé)任片發(fā)生變化的其責(zé)任貸款， 由聯(lián)社信貸管理部逐筆建立登記簿， 在稽核監(jiān)保 部門的監(jiān)督下

4、，交接雙方共同外核、清查檔案，明確責(zé)任。雙方無異議的，由繼 任者承擔(dān)收回責(zé)任。 原責(zé)任人因采取欺騙、 隱瞞等手段， 造成以后貸款產(chǎn)生糾紛 或因其違者行為導(dǎo)致貸款難以收回的，仍由原責(zé)任人承擔(dān)責(zé)任。十一、追究組織。經(jīng)濟(jì)處罰由信貸部門或稽核部門作出處罰決定，由人 力資源部在每季度崗位考核中扣除相應(yīng)款項(xiàng)， 同一筆貸款不得進(jìn)行多次處罰， 稽 核監(jiān)察保衛(wèi)部負(fù)責(zé)對(duì)經(jīng)濟(jì)處罰以外其他形式的責(zé)任追究， 提出處理意見由理、 監(jiān) 事會(huì)根據(jù)稽核監(jiān)察保衛(wèi)部等職能部門提供的違規(guī)違章情況對(duì)責(zé)任人進(jìn)行處理。十二、區(qū)別對(duì)待。充分考慮多年來的工作實(shí)際，尊重歷史，堅(jiān)持實(shí)事求 是，客觀公正的原則，實(shí)行“新老劃段，區(qū)別對(duì)待”的方法。十三

5、、時(shí)間劃分。對(duì) 2000 年 8 月 10 日（人行綿陽市中心支行 379 號(hào)文 件）下發(fā)前發(fā)放的貸款，因不可抗力而形成不良貸款，無明顯違規(guī)違紀(jì)行為，原 則上不追究經(jīng)辦人員或決策人的責(zé)任， 由現(xiàn)任客戶經(jīng)理和信用分社主任承擔(dān)清收 責(zé)任；對(duì) 2000 年 8 月 10 日后發(fā)放形成的不良貸款，逐筆界定，嚴(yán)格進(jìn)行責(zé)任 追究。不屬責(zé)任貸款的，現(xiàn)行管貸客戶經(jīng)理為清收管理責(zé)任人。十四、違規(guī)范圍：包括全部違反信貸管理政策、制度、規(guī)定，對(duì)不堅(jiān)持 合作制方向、不貫徹為“三農(nóng)”服務(wù)宗旨發(fā)放的責(zé)任貸款而形成不良的嚴(yán)格進(jìn)行 責(zé)任追究。對(duì)過去已經(jīng)形成不良貸款的，為了減損降險(xiǎn)而發(fā)生的借新還舊貸款， 只要操作合法合規(guī)和貸款

6、風(fēng)險(xiǎn)沒有增加，不追究借新還舊，經(jīng)辦人員責(zé)任。十五、處罰、處分：（一）處罰1. 對(duì)責(zé)任人 2000 年 8 月 10 日后發(fā)放形成的責(zé)任貸款，按月從工資中扣收 300 元限期三個(gè)月清收。 三個(gè)月后未收完的， 聯(lián)社視其情況可給與停職清收、 下 崗清收等處罰。2. 扣減信貸客戶經(jīng)理年末聯(lián)社績效綜合考核 20-60% 的獎(jiǎng)勵(lì)。3. 所扣工資，用于償還其責(zé)任貸款，償還時(shí)按著“先早后晚、先難后易”的 原則，收清后可于下月返還。4. 不良貸款清收任務(wù)未完成或不良貸款考核期未余額不降反增的。（二）處分1. 不良貸款單筆或單戶余額超 20 萬元，造成貸款損失的；2. 違反規(guī)定發(fā)放冒名貸款的，形成不良貸款超 5

7、萬元的；3. 對(duì)發(fā)現(xiàn)的重大問題故意隱瞞、 誤導(dǎo)貸款審查審批的， 造成貸款損失的。 十六、處罰依據(jù)。根據(jù)四川省農(nóng)村信用社違規(guī)行為處理辦法第十節(jié) 有關(guān)條款，對(duì)責(zé)任貸款，聯(lián)社根據(jù)清理核實(shí)的數(shù)據(jù)， 按月進(jìn)行處罰。 特殊情況的， 責(zé)任人要將情況以書面形式報(bào)聯(lián)社信貸管理部。 經(jīng)聯(lián)社黨委研究后確定是否給與 處罰。十七、追究的工作程序。由信貸管理部與稽核監(jiān)察保衛(wèi)部共同認(rèn)定，分清有關(guān)人員的責(zé)任，形成 稽核報(bào)告，報(bào)聯(lián)社黨委，黨委根據(jù)四川省農(nóng)村信用社違規(guī)行為處理辦法程序 作相應(yīng)追究處理。責(zé)任追究采取逐級(jí)負(fù)責(zé)的方法。（一）給予客戶經(jīng)理降級(jí)處分：1. 未按規(guī)定對(duì)借款人的信用等級(jí)以及借款的合法性、安全性、盈利性等情況進(jìn)行

8、調(diào)查或調(diào)查嚴(yán)重失實(shí)的，貸款形成不良的；2. 未按規(guī)定核實(shí)抵 （質(zhì) ）押物、質(zhì)押權(quán)利及保證人情況，造成擔(dān)保合同無 效或保證人、抵 （質(zhì) ）押物、質(zhì)押權(quán)利不具備擔(dān)保條件的，貸款形成不良的。3. 對(duì)不良貸款， 未按規(guī)定向借款人和擔(dān)保人發(fā)送催收通知單或者辦理其 他手續(xù)的；4. 違反信貸檔案管理規(guī)定，發(fā)現(xiàn)信貸檔案資料遺失、損毀未及時(shí)報(bào)告或 未及時(shí)追查、修補(bǔ)的；（二）給予有關(guān)責(zé)任人下崗至撤職處分：1. 對(duì)已發(fā)現(xiàn)有風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào) （如產(chǎn)權(quán)變動(dòng)、抵 質(zhì) 押物價(jià)值減損、法定 代表人變更、逃廢債務(wù)、訴訟案件等 ）未及時(shí)報(bào)告和處理，造成貸款風(fēng)險(xiǎn)的；2. 信用社 （部）主任、聯(lián)社部門經(jīng)理以上職務(wù)人員， 直接責(zé)任貸款超過 30 萬元的；3. 在不良貸款處置過程中，因失職造成債權(quán)不能落實(shí)或?qū)е沦J款損失的；4. 在企業(yè)改制過程中，未按法律規(guī)定落實(shí)農(nóng)村信用社債權(quán)，制止企業(yè)逃 廢農(nóng)村信用社債務(wù)不力，造成貸款損失的；5. 違反規(guī)定，向國家和上級(jí)管理部門明令禁止的行業(yè)或企業(yè)發(fā)放貸款形 成不良的；6. 對(duì)已中斷訴訟時(shí)效，在訴訟時(shí)效內(nèi)未繼續(xù)采取資產(chǎn)保全或其他收貸措 施的。（三）給予有關(guān)責(zé)任人撤職至開除處分：1.未按規(guī)定辦理擔(dān)保手續(xù)，導(dǎo)致?lián)o效的，形成風(fēng)險(xiǎn)的；2