金融法規(guī)答案

1、電大天堂【金融法規(guī)】形成性考核冊(cè)作業(yè)答案第一章金融法綜述一、單項(xiàng)選擇題1、金融市場(chǎng)按照融資的期限，可分為（A）A、貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)B、股票市場(chǎng)和債券市場(chǎng)C、證券市場(chǎng)和票據(jù)貼現(xiàn)市場(chǎng)D、間接融資市場(chǎng)和直接融資市場(chǎng)2、外匯按照能否自由兌換，可分為（B）A、管制外匯和非管制外匯B、自由外匯和記帳外匯C、居民外匯和非居民外匯 D、經(jīng)常項(xiàng)目外匯和資本項(xiàng)目外匯3、下列不屬于我國(guó)金融法淵源的是（A）A、民法B、基本法和專門法C、行政法規(guī)D、國(guó)際條約4、下列不屬于金融法律關(guān)系客體的是（C）A、證券B、金銀C、財(cái)產(chǎn)D、貨幣5、下列不屬于國(guó)際收支的資本項(xiàng)目是（D）A、證券投資B、私人長(zhǎng)期投資C、政府間長(zhǎng)期借貸D、

2、單方面轉(zhuǎn)移收支二、多項(xiàng)選擇題1、金融業(yè)的作用主要有（ABCDA、中介作用B、調(diào)節(jié)作用C、轉(zhuǎn)換作用D、服務(wù)作用2、下列屬于金融機(jī)構(gòu)負(fù)債業(yè)務(wù)所發(fā)行的金融工具有（ACDA、定期存款單B、支票C、定活兩便存款單D、大額可轉(zhuǎn)讓存單3、 社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下金融體制由以下體系組成（ABCD）A、金融宏觀調(diào)控體系B、金融機(jī)構(gòu)組織體系C、金融市場(chǎng)體系D、金融管理體系4、金融法律關(guān)系具有以下特點(diǎn)（ABD）A、雙重性B、有償性C、行政性D、廣泛性5、下列行為屬于逃匯的有（ABCD）A、不按規(guī)定將外匯賣給外匯指定銀行。B、擅自將外匯攜帶出境。C、擅自將外幣存款憑證者郵寄出境。D 以人民幣支付應(yīng)當(dāng)以外匯支付的進(jìn)口貨

3、款。三、判斷題1、金融工具也是一種具有法律效力的金融契約。（V）2、金融法是調(diào)整貨幣資金融通的法律規(guī)范的總稱。（ X）3、金融法的調(diào)整對(duì)象是金融業(yè)。（X ）4、我國(guó)實(shí)行的是復(fù)合型的中央銀行體制。（X ）5、金融目標(biāo)是資金融通預(yù)期要達(dá)到的結(jié)果。（X ）6我國(guó)外匯管理的主管機(jī)關(guān)是國(guó)家外匯管理局。（V ）7、 100美元等于831.35元人民幣。這是間接標(biāo)價(jià)法。（X ）8、套匯一般是指利用不同外匯市場(chǎng)上的外匯差價(jià)進(jìn)行買進(jìn)賣出，從中獲利的行 為。（V）9、根據(jù)我國(guó)外匯管理法的規(guī)定，所有的外匯收入都要辦理結(jié)匯。（ X）10、凡是違反金融法的行為都屬于金融犯罪。（X ）第二章 中國(guó)人民銀行法一、單項(xiàng)選擇題

4、1、我國(guó)貨幣政策的目標(biāo)是（D ）A、穩(wěn)定物價(jià)B、充分就業(yè)C、平衡國(guó)際收支D、保持幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。2、中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)由（A）A、國(guó)務(wù)院總理B、國(guó)家主席A委員長(zhǎng)D、全國(guó)人大常委會(huì)3、貨幣政策委員會(huì)是中國(guó)人民銀行（D）A、貨幣政策的決策機(jī)構(gòu)B、貨幣政策的執(zhí)行機(jī)構(gòu)、C、貨幣政策實(shí)施的監(jiān)督機(jī)構(gòu) D、制定貨幣政策的咨詢議事機(jī)構(gòu)4、下列不屬于中國(guó)人民銀行的職能是（C）A、服務(wù)職能B、調(diào)控職能C、領(lǐng)導(dǎo)職能D、管理和監(jiān)督職能5、中國(guó)人民銀行可以（A）A 向商業(yè)銀行提供貸款B、向非金融機(jī)構(gòu)提供貸款C、為單位提供擔(dān)保D、直接認(rèn)購(gòu)、包銷國(guó)債二、多項(xiàng)選擇題1、中國(guó)人民銀行法的立法目的是（ABC）A 確立

5、中國(guó)人民銀行的地位和職責(zé)；B、保證國(guó)家貨幣政策的正確制定和執(zhí)行；C、建立和完善中央銀行宏觀調(diào)控體系；D 加強(qiáng)對(duì)金融業(yè)的監(jiān)督管理。2、 中國(guó)人民銀行實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)運(yùn)用的貨幣政策工具（ABC）A、存款準(zhǔn)備金B(yǎng)、再貼現(xiàn)政策C、公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)D、利率3、 貨幣發(fā)行根據(jù)其性質(zhì)可分為（AD ）A、統(tǒng)一發(fā)行B、財(cái)政發(fā)行C、集中發(fā)行D、經(jīng)濟(jì)發(fā)行4、貨幣政策的中介目標(biāo)主要有（BCD）A、國(guó)民收入B、利率、C、匯率D、貨幣供應(yīng)量5、貨幣政策按照其內(nèi)容和調(diào)控措施，可分為（AB）A、信貸政策B、金融政策B、利率政策D、外匯政策三、判斷題1、中國(guó)人民銀行應(yīng)當(dāng)向國(guó)務(wù)院提出有關(guān)貨幣政策情況和金融監(jiān)督管理情況的工 作報(bào)告。（

6、X2、 中國(guó)人民銀行可以為在中國(guó)人民銀行開立帳戶的金融機(jī)構(gòu)辦理再貼現(xiàn)。（V）3、中國(guó)人民銀行可以向非金融機(jī)構(gòu)提供有擔(dān)保的貸款。（X ）4、經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，中國(guó)人民銀行可以向地方政府提供貸款。（X ）5、中國(guó)人民銀行各分支機(jī)構(gòu)具有獨(dú)立的法人資格。（X ）6中國(guó)人民銀行是國(guó)家機(jī)關(guān)，不是企業(yè)法人 °（V ）7、中國(guó)人民銀行具有獨(dú)立制定貨幣政策的權(quán)力。（X ）8、中國(guó)人民銀行開展業(yè)務(wù)，既要講政策效益，又要講經(jīng)濟(jì)效益。（X ）9、在我國(guó)市場(chǎng)上只允許人民幣流通。（V ）10、人民幣的發(fā)行權(quán)屬于中國(guó)人民銀行。（X ）四、案例分析某信托投資公司業(yè)務(wù)發(fā)展較快，為了在業(yè)內(nèi)取得比較好的經(jīng)濟(jì)實(shí)力印象， 決定增

7、 加注冊(cè)資本，由某建筑工程公司以一幢坐落在鬧市區(qū)的寫字樓出資入股人民幣1億元，在取得資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)評(píng)估證明后就去工商行政管理機(jī)關(guān)要求變更注 冊(cè)資本和變更股東登記，可是被告知必須取得行業(yè)主管部門人民銀行的批準(zhǔn)之后 才能辦理變更登記，該信托公司稱批件馬上就下來了，現(xiàn)在要簽訂一個(gè)重大的合 同，對(duì)方要看我公司的經(jīng)濟(jì)實(shí)力如何， 請(qǐng)盡快將注冊(cè)資金變更登記辦好。 工商局 同意先給其作變更登記，要求馬上將人民銀行的批件送來。但是由于信托公司后 來發(fā)現(xiàn)建筑公司準(zhǔn)備入股的資產(chǎn)已經(jīng)向銀行作了抵押，于是就拒絕建筑公司的入 股要求。建筑公司以雙方已經(jīng)簽定了合同， 資產(chǎn)抵押并不影響樓房的使用，要求 信托公司立即辦理增

8、加注冊(cè)資本登記。請(qǐng)問：1、寫字樓能否作為資產(chǎn)入股？2、工商局要求信托公司在辦理變更登記前應(yīng)當(dāng)取得中國(guó)人民銀行的批準(zhǔn)是否有 法律依據(jù)？3、已經(jīng)作了抵押的樓房能否作為入股的資產(chǎn)？4、信托公司和建筑公司簽定的合同是否有效？答：（1）寫字樓經(jīng)過合法資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估可以作為資產(chǎn)為股。（2）工商局要求信托公司在辦理變更前應(yīng)當(dāng)取得中國(guó)人民銀行的批準(zhǔn)有法 律依據(jù)，這是中國(guó)人民銀行法規(guī)定給中國(guó)人民銀行的職權(quán)。（3）已經(jīng)作了抵押的樓房不能作為入股的資產(chǎn)。（4）信托公司和建筑公司簽訂的合同已經(jīng)成立，但是還沒有生效。第三章商業(yè)銀行法一、單項(xiàng)選擇題1、我國(guó)商業(yè)銀行法規(guī)定的商業(yè)銀行的資本充足率不得低于（ A）A、8% B

9、、5%C、10% D、13%2、 我國(guó)商業(yè)銀行法規(guī)定的商業(yè)銀行的資產(chǎn)流動(dòng)性比例不得低于（B）A、30 % B、25%C、20% D、35%3、 我國(guó)商業(yè)銀行法規(guī)定的商業(yè)銀行的存貸比例不得超過（C ）A、65 % B、70%C、75% D、80%4、下列可以充當(dāng)貸款合同保證人的是（C）A、法人的分支機(jī)構(gòu)B、國(guó)家機(jī)關(guān)C、具有代償能力的法人D、人民銀行5、商業(yè)銀行破產(chǎn)清算時(shí)，在支付清算費(fèi)用，所欠職工工資和勞動(dòng)保險(xiǎn)費(fèi)用后，應(yīng)優(yōu)先支付（D）A、稅金B(yǎng)、存款利息C、單位存款D、個(gè)人儲(chǔ)蓄存款本金和利息二、多項(xiàng)選擇題1、商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則 （BCD）A、依法經(jīng)營(yíng)原則B、安全性原則C、流動(dòng)性原則D、盈利性原則2

10、、商業(yè)銀行的三大業(yè)務(wù)是（ABC）A、負(fù)債業(yè)務(wù)B、資產(chǎn)業(yè)務(wù)C、中間業(yè)務(wù)D、貸款業(yè)務(wù)3、儲(chǔ)蓄存款的原則（ABCD）A、存款自愿B、取款自由C、存款有息D、為儲(chǔ)戶保密4、借款合同的擔(dān)保方式有 （ABC）A、保證B、抵押C、質(zhì)押D、扣押5、 我國(guó)商業(yè)銀行的監(jiān)管體制由以下方面構(gòu)成（ABD）A、商業(yè)銀行內(nèi)部監(jiān)督B、中國(guó)人民銀行的監(jiān)督C、全國(guó)人大的監(jiān)督D、審計(jì)機(jī)關(guān)的監(jiān)督三、判斷題1、商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)不具有訴訟主體資格。（X ）2、對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位、個(gè)人查詢、凍結(jié)扣劃。（X ）3、依據(jù)我國(guó)商業(yè)銀行法的規(guī)定，商業(yè)銀行不得發(fā)放信用貸款。（X ）4、我國(guó)商業(yè)銀行在境內(nèi)不得從事信托投資和股票

11、業(yè)務(wù)。（V ）5、我國(guó)商業(yè)銀行在境內(nèi)可以向非銀行金融機(jī)構(gòu)投資。（X ）6 人民法院依法宣告商業(yè)銀行破產(chǎn)時(shí)，須經(jīng)中國(guó)人民銀行同意。（V ）四、案例分析1993年2月某商業(yè)銀行與某房地產(chǎn)開發(fā)公司共同開發(fā)某經(jīng)濟(jì)特區(qū)的房地產(chǎn)項(xiàng)目， 并成立項(xiàng)目公司，因該行付行長(zhǎng)兼任房地產(chǎn)公司付董事長(zhǎng)， 商業(yè)銀行向該項(xiàng)目公 司投資1億元人民幣。同年6月房地產(chǎn)開發(fā)公司以該公司的房地產(chǎn)作抵押， 向商 業(yè)銀行提出貸款申請(qǐng)，商業(yè)銀行經(jīng)審核后，向其發(fā)放了 2億元抵押貸款。該行當(dāng) 月資本余額為17.9億元人民幣。1994年7月房地產(chǎn)開發(fā)公司因經(jīng)營(yíng)虧損瀕臨破 產(chǎn)，商業(yè)銀行的貸款已無法收回。1994年底該商業(yè)銀行被人民銀行決定接管。請(qǐng)問

12、：1、商業(yè)銀行能否向項(xiàng)目公司投資？為什么？2、商業(yè)銀行能否向房地產(chǎn)開發(fā)公司發(fā)放抵押貸款？為什么？3、商業(yè)銀行向房地產(chǎn)開發(fā)公司發(fā)放 2億元人民幣貸款是否合法？為什么？4、人民銀行對(duì)該商業(yè)銀行的接管決定是否正確？為什么？答:案例分析答案要點(diǎn)：（1）、不能。商業(yè)銀行法規(guī)定，商業(yè)銀行不得向企業(yè)投資。（2）、能。商業(yè)銀行法禁止向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，并不禁止向關(guān)系人發(fā) 放擔(dān)保貸款。只是發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。（3）、不合法。因?yàn)樯虡I(yè)銀行法關(guān)于資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定，對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%。該商業(yè)銀行向房地產(chǎn)開發(fā)公司發(fā)放2億元人民幣貸款已超過

13、其資本余額的10%。（4）、正確。因?yàn)樵撋虡I(yè)銀行巨額貸款無法收回，可能發(fā)生信用危機(jī)，在此情 況下人民銀行可以對(duì)該銀行實(shí)行接管。金融法規(guī)形成性考核冊(cè)作業(yè) 2參考答案第四章票據(jù)法一、單項(xiàng)選擇題1. 依票據(jù)法原理，票據(jù)被稱為無因證券，其含義指的是（ C ）A. 取得票據(jù)無需合法原因B. 轉(zhuǎn)讓票據(jù)須以向受讓方交付票據(jù)為先決條件C. 占有票據(jù)即能行使票據(jù)權(quán)利，不問占有原因和資金關(guān)系D. 當(dāng)事人發(fā)行、轉(zhuǎn)讓、背書等票據(jù)行為須依法定形式進(jìn)行2. 下列有關(guān)票據(jù)權(quán)利的表述，不正確的一項(xiàng)是（ D）A. 持票人行使票據(jù)權(quán)利，應(yīng)當(dāng)按照法定程序在票據(jù)上簽章并出示票據(jù)B. 票據(jù)權(quán)利包括付款請(qǐng)求權(quán)和追索權(quán)C. 票據(jù)權(quán)利在持票

14、人自票據(jù)到期日起2年內(nèi)不行使而消滅D. 持票人對(duì)出票人的票據(jù)權(quán)利，自出票日起6個(gè)月不行使而消滅3. 下列匯票中，無需提示承兌的是（A）A.見票即付的匯票B .定日付款的匯票C見票后定期付款的匯票D .出票后定期付款的匯票4. 依票據(jù)法的規(guī)定，下列有關(guān)匯票記載事項(xiàng)的表述正確的一項(xiàng)是（C ）A. 匯票上未記載付款日期的，為出票后1個(gè)月內(nèi)付款B. 匯票上未記載付款地的，出票人的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、住所或經(jīng)常居住地為付款地C. 匯票上未記載收款人名稱的可予補(bǔ)記D. 匯票上未記載出票日期的，匯票無效5. 在涉外票據(jù)的法律適用上，票據(jù)債務(wù)人的民事行為能力適用（ B）A.出票地法律B .行為地法律C.本國(guó)法律D .付

15、款地法律6. 不屬于匯票基本當(dāng)事人的是（A ）A.承兌人B .出票人C.付款人D .收款人7. 根據(jù)簽發(fā)人的不同，匯票可分為（C ）A.即期匯票和遠(yuǎn)期匯票 B .光單匯票和跟單匯票C.銀行匯票和商業(yè)匯票 D .記名式匯票和不記名式匯票8. 支票的持票人應(yīng)當(dāng)在自出票日起（B ）日內(nèi)提示付款A(yù). 15 B . 10C. 20 D . 309. 下列關(guān)于匯票貼現(xiàn)的說法不正確的一項(xiàng)是 （D）A.匯票貼現(xiàn)是銀行的一項(xiàng)資產(chǎn)業(yè)務(wù) B .匯票貼現(xiàn)是一種票據(jù)轉(zhuǎn)讓方式C匯票貼現(xiàn)也是一種銀行授信行為 D.匯票貼現(xiàn)無須持票人以背書方式進(jìn)行10. 基本當(dāng)事人通常只有出票人和收款人兩個(gè)的票據(jù)是（C）A.信用證B .支票C

16、.本票D .匯票二、多項(xiàng)選擇題1. 可以依法無償取得票據(jù)，不受給付對(duì)價(jià)的限制的情形有（ABC ）A.稅收B .繼承C .贈(zèng)與D .拾得2. 根據(jù)我國(guó)票據(jù)法，本票可適用關(guān)于匯票的規(guī)定的行為有（ABCDA.背書B .保證C .付款行為D .追索權(quán)的行使3. 下列關(guān)于支票的說法正確的是（BCD）A. 同一支票既可以支付現(xiàn)金，也可以轉(zhuǎn)賬B. 轉(zhuǎn)帳支票中專門用于轉(zhuǎn)賬的，不得支取現(xiàn)金C用于轉(zhuǎn)賬時(shí)，應(yīng)當(dāng)在支票正面注明 D.現(xiàn)金支票只能用于支取現(xiàn)金4. 下列行為中屬于票據(jù)欺詐行為的是（ABCDA.偽造票據(jù)B .變?cè)炱睋?jù)C. 故意使用偽造的票據(jù)D .故意使用變?cè)斓钠睋?jù)5. 下列有關(guān)付款請(qǐng)求權(quán)的表述中正確的是（A

17、D ）A. 付款請(qǐng)求權(quán)的行使與票據(jù)當(dāng)事人之間交付票據(jù)的原因行為無關(guān)B. 付款請(qǐng)求權(quán)是向票據(jù)上載明的付款人或持票人的前手行使的權(quán)利c持票人可以請(qǐng)求付款人支付少于票據(jù)上確定的金額D. 持票人只有在向付款人提供票據(jù)原件時(shí)才能請(qǐng)求付款6. 下列有關(guān)匯票與支票的區(qū)別，說法正確的是（BC）A. 匯票可以背書轉(zhuǎn)讓，而支票不能B. 匯票有即期匯票與遠(yuǎn)期匯票，支票則均為見票即付C. 匯票的票據(jù)權(quán)利時(shí)效為2年，支票則為6個(gè)月D. 匯票上的收款人可以經(jīng)出票人授權(quán)補(bǔ)記，支票上的收款人名稱則不可補(bǔ)記7. 甲簽發(fā)匯票一張，匯票上記載收款人為乙，保證人為丙。乙持票后將其背書給 丁，丁再背書給戊，戊要求付款銀行付款時(shí)被以背書

18、不具連續(xù)性為由拒絕付款。 該事件中戊的票據(jù)債務(wù)人包括（ABCD）A.甲B .乙C .丙D .丁8. 依照票據(jù)法的規(guī)定，任何票據(jù)都必須記載的事項(xiàng)包括（ CD ）A. 付款人名稱B .收款人名稱C無條件支付的委托或承諾 D .出票日期9. 在涉外票據(jù)的法律適用上，適用行為地法律的票據(jù)行為有（ ABCD）A.背書B .承兌C .付款D .保證行為10. 根據(jù)票據(jù)法的規(guī)定，保證人必須在匯票或者粘單上記載的事項(xiàng)是（ABCD）A. 表明"保證"的字樣B .保證人的名稱和住所C. 被保證人的名稱D .保證人簽章三、判斷題1. 票據(jù)法相對(duì)于民法而言是特別法，在處理票據(jù)法律關(guān)系中，應(yīng)當(dāng)優(yōu)先適

19、用票據(jù) 法的規(guī)定。（V）2. 不同國(guó)家的票據(jù)法正逐步向統(tǒng)一靠攏，票據(jù)法已成為國(guó)際上通用程度最高的一 種法律。（V ）3. 票據(jù)的無因性是指在同一票據(jù)上有多種票據(jù)行為存在時(shí)，各種票據(jù)行為依據(jù)各 自在票據(jù)上所記載的文義內(nèi)容，獨(dú)立發(fā)生效力，一種行為的無效，不影響其他行 為的效力。（X ）4. 票據(jù)流通次數(shù)越多，效力越強(qiáng)，故無代價(jià)或不以相當(dāng)代價(jià)取得的票據(jù)， 仍得享有優(yōu)于前手的權(quán)利。（X）5. 在票據(jù)行為的保證活動(dòng)中，保證人在履行了擔(dān)保義務(wù)后取得票據(jù)權(quán)利， 這屬于票據(jù)權(quán)利原始取得方式之一。（X）6. 票據(jù)上有偽造、變?cè)斓暮炚碌?，將影響到票?jù)上其他真實(shí)的簽章的效力。（X ）7. 票據(jù)喪失后，既可向付款人（

20、代理付款人）本人掛失止付，也可由當(dāng)事人登報(bào)或 在電視、廣播上聲明掛失，二者同樣具有法律效力。（X ）8. 背書人在匯票上記載"不得轉(zhuǎn)讓"字樣的，其后手再背書轉(zhuǎn)讓的，原背書人對(duì)后 手的被背書人仍得承擔(dān)保證付款責(zé)任。（X ）9. 甲開出一張以乙為收款人，丙為保證人的即期匯票，但甲未在匯票上簽章，則乙在付款銀行拒絕付款后，亦不得向丙主張票據(jù)權(quán)利。（V ）10. 支票持有人超過提示期限提示，付款人不予付款的，持票人仍然享有票據(jù)權(quán)利，出票人仍然應(yīng)當(dāng)對(duì)持票人承擔(dān)票據(jù)責(zé)任，即付款義務(wù)。（V ）四、案例分析題1. 2000年3月7日，甲公司出于緩解流動(dòng)資金緊張的目的，在并無現(xiàn)貨可供的 情況

21、下，仍與外地的乙公司簽定了一份購(gòu)銷合同，由甲公司向乙公司供應(yīng)優(yōu)質(zhì)紙漿30噸，貨款價(jià)值56萬元，乙公司開具了一張以其開戶行 A銀行為承兌人的付 款期為3個(gè)月的銀行承兌匯票。甲公司收到匯票后即向其開戶行 B銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)， B銀行在審查憑證時(shí)發(fā)現(xiàn)無供貨發(fā)票，便發(fā)電報(bào)給A銀行查詢?cè)搮R票是否真實(shí)，收到的復(fù)電是“承兌有效”。據(jù)此，B銀行給甲公司辦理了匯票貼現(xiàn)，并將 56 萬元轉(zhuǎn)入甲公司賬戶。一個(gè)月后，乙公司因遲遲未收到貨，派人去催貨時(shí)才發(fā)現(xiàn) 甲公司根本無貨可供，于是立即告知 A銀行。2000年9月10日，B銀行提示付 款，A銀行拒付。B銀行以A銀行、甲公司、乙公司為被告提起訴訟，請(qǐng)求三方 支付匯票金額及利

22、息。（1）A銀行能否以該匯票所依據(jù)的購(gòu)銷合同是虛構(gòu)的為由拒絕付款？理由何在？（2）如果甲公司沒有向B銀行貼現(xiàn)而直接向A銀行提示付款，A銀行可否拒付？ 為什么？（3）什么是匯票貼現(xiàn)？（4）B銀行以甲、乙公司為被告依據(jù)的是什么？答案要點(diǎn)：（1）A銀行不能拒付。理由是：依據(jù)票據(jù)法原理，票據(jù)行為具有無因性，票據(jù) 一旦成立，就與其原因關(guān)系相脫離，票據(jù)債務(wù)人不得以原因關(guān)系無效為由對(duì)善意 持票人主張抗辯，就本案而言，無論購(gòu)銷合同有效與否，都不會(huì)影響該匯票的有 效成立和流通。（2）此時(shí)A銀行可以拒付。依據(jù)票據(jù)法第12條：“以欺詐、偷盜或者脅迫 等手段取得票據(jù)的，或者明知有前列情形，出于惡意取得票據(jù)的，不得享有

23、票據(jù) 權(quán)利”，本案中，甲公司以欺詐手段取得票據(jù)屬于手段違法， 不享有合法的票據(jù) 權(quán)利。（3）匯票貼現(xiàn)是一種票據(jù)轉(zhuǎn)讓方式，是指持票人在需要資金時(shí)，將其持有的未到 期的商業(yè)匯票，經(jīng)過背書轉(zhuǎn)讓給銀行，并貼付利息，銀行從票面金額中扣除貼現(xiàn) 利息后，將余款支付給匯票持有人的票據(jù)行為。B銀行依據(jù)的是追索權(quán)，當(dāng)匯票到期得不到付款時(shí)，善意持票人可行使該權(quán) 利，所有的票據(jù)債務(wù)人對(duì)持票人承擔(dān)連帶責(zé)任，且這種追索不分先后順序。2. 甲公司持有一張由乙公司出票、經(jīng)丙公司背書轉(zhuǎn)讓獲得的銀行承兌匯票。 在該 匯票到期后，甲公司向承兌銀行提示付款時(shí)遭到拒絕，承兌銀行拒付的理由是： 該匯票上銀行的簽章是偽造的，該銀行并未承兌

24、過這張匯票。甲公司于是向丙、 乙公司進(jìn)行追索，丙公司聲稱該匯票是乙公司某業(yè)務(wù)員給付的， 并經(jīng)乙公司背書 轉(zhuǎn)讓取得，偽造簽章的責(zé)任應(yīng)由乙公司承擔(dān)，與其無關(guān)。乙公司則答復(fù)說，該匯 票出票及背書轉(zhuǎn)讓都是其一業(yè)務(wù)員偽造公司簽章所為，應(yīng)由司法機(jī)關(guān)追究該業(yè)務(wù) 員的責(zé)任，與乙公司無關(guān)。經(jīng)公安機(jī)關(guān)調(diào)查，發(fā)現(xiàn)乙公司公章使用管理混亂，才 給其業(yè)務(wù)員以可乘之機(jī)偽造簽章。（1）什么是票據(jù)的偽造？（2）承兌銀行要不要承擔(dān)票據(jù)責(zé)任？（3）乙公司和其業(yè)務(wù)員分別要承擔(dān)什么責(zé)任？（4）丙公司的背書行為是否有效，理由為何？答案要點(diǎn)：（1）票據(jù)的偽造指無權(quán)限人假冒他人或虛構(gòu)他人名義在票據(jù)上簽章的行為。行 為人變?cè)焖肆舸嬖谄睋?jù)上的

25、簽章屬于偽造票據(jù)的行為。（2）若該匯票上銀行承兌簽章是偽造的（對(duì)此該銀行應(yīng)負(fù)舉證責(zé)任），承兌銀 行不要負(fù)票據(jù)承兌責(zé)任，該銀行以票據(jù)瑕疵抗辯拒付是合法的。（3）乙公司因?qū)ζ浜炚卤粋卧齑嬖谑韬龉芾淼倪^錯(cuò)，應(yīng)向甲公司承擔(dān)民事侵權(quán)責(zé)任。其業(yè)務(wù)員由于在偽造票據(jù)上并無個(gè)人的簽章，故一般不負(fù)票據(jù)責(zé)任，但由于他偽造票據(jù)簽章，應(yīng)依票據(jù)法和刑法相關(guān)規(guī)定承擔(dān)刑事責(zé)任， 若給其他票據(jù)當(dāng) 事人造成經(jīng)濟(jì)損失則還要承擔(dān)民事賠償責(zé)任。（4）丙公司的背書行為有效。依票據(jù)行為的獨(dú)立性，票據(jù)上有偽造、變?cè)斓暮?章的，不影響票據(jù)上其他真實(shí)簽章的效力， 故丙公司作為真實(shí)簽章人應(yīng)依票據(jù)文 義負(fù)票據(jù)責(zé)任。第五章?lián)７ㄒ弧雾?xiàng)選擇題1、 具

26、有以人的信用為履行合同之保障的特征的擔(dān)保方式是：（B ）A、抵押B、保證C、質(zhì)押D、留置2、根據(jù)我國(guó)擔(dān)保法規(guī)定，定金的數(shù)額不得超過主合同標(biāo)的額的（ C）A 10% B 15% C 20% D 30%3、一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆 滿之日起（B）。A、三個(gè)月B、六個(gè)月C、一年D、二年4、一個(gè)買賣合同，既有人的擔(dān)保，也有物的擔(dān)保，當(dāng)主合同的債權(quán)人行使擔(dān)保 權(quán)時(shí)，（A）。A、采取物保優(yōu)先的原則B、采取人保優(yōu)先的原則C、二者沒有先后順序D、債權(quán)人有選擇權(quán)5、下列擔(dān)保方式中，不以轉(zhuǎn)移物的占有權(quán)為要件的是（ A）A、抵押B、質(zhì)押C、留置D、定金6如果一個(gè)抵押物有二個(gè)

27、以上的抵押權(quán)人時(shí)，各抵押權(quán)人（B）。A、同時(shí)按比例受償B、先辦理抵押登記的先受償C、共同協(xié)商受償D、先簽訂抵押合同的先受償7、 同一財(cái)產(chǎn)法定登記的抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)并存時(shí)，（）；同一財(cái)產(chǎn)抵押權(quán)與留置權(quán) 并存時(shí)，（C）。A、抵押權(quán)人優(yōu)先于質(zhì)權(quán)人受償；抵押權(quán)人優(yōu)先于留置權(quán)人受償。B、質(zhì)權(quán)人優(yōu)先于抵押權(quán)人受償；抵押權(quán)人優(yōu)先于留置權(quán)人受償。C、質(zhì)權(quán)人優(yōu)先于抵押權(quán)人受償；留置權(quán)人優(yōu)先于抵押權(quán)人受償。D抵押權(quán)人優(yōu)先于質(zhì)權(quán)人受償；留置權(quán)人優(yōu)先于抵押權(quán)人受償。8、下列不屬于權(quán)利質(zhì)押客體的是（C）。A、匯票B、公司債券C、著作權(quán)中的署名權(quán)D、商標(biāo)權(quán)9、被擔(dān)保的合同被確認(rèn)無效后，（C）。A、保證人仍應(yīng)承擔(dān)連帶保證責(zé)任B

28、、保證人不應(yīng)承擔(dān)連帶保證責(zé)任C、如果被保證人應(yīng)當(dāng)賠償損失的，除有特殊約定外，保證人仍應(yīng)承擔(dān)連帶責(zé)任D如果被保證人只承擔(dān)返還財(cái)產(chǎn)的責(zé)任，除有特殊約定外，保證人不承擔(dān)連帶 責(zé)任10、甲因業(yè)務(wù)需要，以其房屋（價(jià)值11萬）作抵押，分別向乙、丙二人各借款 五萬。甲與乙于3月10日簽訂抵押合同，3月20日辦理了抵押登記。甲與丙于 3月13日簽訂了抵押合同，并于同日辦理了抵押登記。后甲無力還款，乙、丙 將甲之房屋拍賣，只得價(jià)款8萬，乙、丙如何分配？（ C）A、乙4萬、丙4萬B、乙5萬、丙3萬C、丙5萬、乙3萬D 丙4.5萬、乙3.5萬二、多項(xiàng)選擇題1、誠(chéng)實(shí)信用原則的主要內(nèi)容主要包括：（BCD）A、任何一方都

29、不得強(qiáng)使對(duì)方接受自己的意志B、當(dāng)事人在進(jìn)行民事活動(dòng)時(shí)須將有關(guān)債權(quán)債務(wù)的真實(shí)情況無保留地告知對(duì)方C、當(dāng)事人就債權(quán)債務(wù)關(guān)系達(dá)成協(xié)議后，必須按照協(xié)議確定的義務(wù)履行，不得在 履行過程中反悔當(dāng)初約定的義務(wù)D當(dāng)事人必須保證履行已承諾的義務(wù)2、下列各項(xiàng)通常情況下不能作為保證人的是：（ABCD）A、未成年人B、學(xué)校C、財(cái)政局D、中國(guó)人民銀行3、擔(dān)保法規(guī)定，保證擔(dān)保的范圍包括：（ABCDE）A、主債權(quán)B、利息C、違約金D、損害賠償金E、實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用4、下列關(guān)于保證說法正確的有：（AD）A、保證期間，債權(quán)人許可債務(wù)人轉(zhuǎn)讓債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)取得保證人書面同意，否則，保證人對(duì)未經(jīng)其同意轉(zhuǎn)讓部分的債務(wù)不再承擔(dān)保證責(zé)任，但是

30、保證人仍然應(yīng)當(dāng)對(duì)未轉(zhuǎn)讓部分的債務(wù)承擔(dān)保證責(zé)任。B、債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的任何條款，都應(yīng)當(dāng)取得保證人書面同意， 否則，保證人不再承擔(dān)保證責(zé)任。C、保證期間，債權(quán)人依法將主債權(quán)轉(zhuǎn)讓給第三人的，必須經(jīng)保證人同意，否則 保證人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。D債權(quán)人與被保證人未經(jīng)保證人同意，變更主合同履行期限的，如果保證合同 中約定有保證責(zé)任期限，保證人仍應(yīng)在原保證責(zé)任期限內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任。5、下列關(guān)于定金的作用和性質(zhì)表述正確的是：（AC ）。A、擔(dān)保合同履行B、證明合同有效C、對(duì)債權(quán)人和債務(wù)人都具有約束作用D具有預(yù)先給付的性質(zhì)6下列各項(xiàng)不能作為抵押標(biāo)的物的是：（ABCD。A、土地所有權(quán)B、學(xué)校、醫(yī)院等以

31、公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的財(cái)產(chǎn)C、所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)D依法被查圭寸、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)7、下列可以發(fā)生留置權(quán)的合同類型是（ABD）。A、保管合同B、運(yùn)輸合同C、租賃合同D加工承攬合同8、 補(bǔ)償貿(mào)易項(xiàng)下的擔(dān)保是指對(duì)外商投資的一種擔(dān)保形式，包括（ABC ）形式。A、保證擔(dān)保B、抵押擔(dān)保C、質(zhì)押擔(dān)保D定金擔(dān)保9、下列關(guān)于質(zhì)押表述正確的是（ABCD）。A、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)權(quán)的效力及于質(zhì)物的從物，但是從物未隨同質(zhì)物移交質(zhì)權(quán)人占有的除 外。B、出質(zhì)人代質(zhì)權(quán)人占有質(zhì)物的，質(zhì)押合同不生效。C、質(zhì)押合同中，當(dāng)約定的出質(zhì)財(cái)產(chǎn)與實(shí)際移交的財(cái)產(chǎn)不一致時(shí)，應(yīng)以實(shí)際交付 的財(cái)產(chǎn)為準(zhǔn)。D質(zhì)物有隱蔽瑕疵造成質(zhì)權(quán)人其

32、他財(cái)產(chǎn)損害的，應(yīng)由出質(zhì)人承擔(dān)賠償責(zé)任。但 是質(zhì)權(quán)人在質(zhì)物移交時(shí)明知質(zhì)物有瑕疵而予以接受的除外。10、根據(jù)擔(dān)保法的有關(guān)規(guī)定，下列關(guān)于定金表述正確的是（BD）。A、定金是主合同成立的條件B、定金是主合同的擔(dān)保方式C、定金可以以口頭方式約定D定金從實(shí)際交付之日起生效三、判斷題1、一般而言，主合同無效，則擔(dān)保合同就無效。（X ）2、法人或者其他組織的法定代表人如果超越其代理權(quán)限而與他人訂立擔(dān)保合同， 則該合同自始無效。（X ）3、同一債權(quán)上有數(shù)個(gè)擔(dān)保物并存時(shí)，如果債權(quán)人放棄其中一個(gè)債務(wù)人提供的物 的擔(dān)保的，那么其他擔(dān)保人在其放棄權(quán)利的范圍內(nèi)就可以減輕或者免除擔(dān)保責(zé) 任。（V ）4、主合同無效而導(dǎo)致?lián)?/p>

33、合同無效的， 如果擔(dān)保人無過錯(cuò)，就不承擔(dān)民事責(zé)任。（V ）5、當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任 的，為連帶責(zé)任保證。（X ）6當(dāng)事人對(duì)保證擔(dān)保的范圍沒有約定或者約定不明確的，保證人應(yīng)當(dāng)對(duì)全部債 務(wù)承擔(dān)責(zé)任。（V ）7、甲為乙訂做了一套高檔家具，事前，雙方約定甲不得行使留置權(quán)。但家具完 工后，乙無力支付加工費(fèi)，甲欲將家具賣掉以抵乙的債務(wù)，乙訴至法院。人民法 院應(yīng)當(dāng)支持甲的主張。（X ）8、當(dāng)事人提供的定金比例超過擔(dān)保法規(guī)定的最高比例限額的，定金擔(dān)保合同無 效。（X9、質(zhì)權(quán)因質(zhì)物滅失而消滅，因滅失所得的賠償金，應(yīng)當(dāng)作為出質(zhì)財(cái)產(chǎn)。（V ）10、抵押期間，抵押人轉(zhuǎn)讓已

34、辦理登記的抵押物，如果未通知抵押權(quán)人，則轉(zhuǎn)讓 行為無效。(V)四、案例分析題1、李某因業(yè)務(wù)需要，急需資金6萬元。李某向甲借款3萬元，以自己的一臺(tái)價(jià) 值3萬元的筆記本電腦作抵押，雙方立有抵押字據(jù)，但未辦理登記。李某又向乙 借款3萬元，又以該電腦質(zhì)押，雙方立有質(zhì)押字據(jù)，并由乙占有此電腦。因發(fā)生 不可抗力事件，李某業(yè)務(wù)受到重大損失，無力償還借款而與甲、乙發(fā)生糾紛。后 又發(fā)現(xiàn)，乙在占有電腦期間，不慎將其損壞，送丙修理。乙因欠丙修理費(fèi)，現(xiàn)電 腦已被丙留置。依據(jù)此案例，回答下列問題：(1) 李某與甲之間的抵押關(guān)系是否有效？為什么？(2) 李某與乙之間的質(zhì)押關(guān)系是否有效？為什么？(3) 對(duì)電腦甲要行使抵押權(quán)

35、，乙要行使質(zhì)押權(quán)，丙要行使留置權(quán)，應(yīng)由誰優(yōu)先 行使其權(quán)利？為什么？答案要點(diǎn)：(1) 有效。李某與甲雙方立有抵押字據(jù)，且抵押物并非法律規(guī)定的必須辦理登 記之物。(2) 有效。雙方立有質(zhì)押字據(jù)，且質(zhì)物已移交質(zhì)權(quán)人占有。符合擔(dān)保法第 64條規(guī)定。(3) 應(yīng)由丙行使優(yōu)先權(quán)。因抵押物未辦理登記，不得對(duì)抗第三人，故甲不得行 使優(yōu)先權(quán)。乙與丙之間形成承攬合同之實(shí)，后因債權(quán)債務(wù)而發(fā)生留置法律關(guān)系， 丙的留置權(quán)有優(yōu)先權(quán)。2、1998年3月3日，公民廖某為做一筆業(yè)務(wù)，向甲借款 12萬，期限為一年， 甲要求廖某提供擔(dān)保，廖某請(qǐng)A公司提供擔(dān)保，A公司表示用一份購(gòu)銷合同作抵 押擔(dān)保。該購(gòu)銷合同載明：A公司售予X商店一批

36、貨物，價(jià)值8萬元，X商店應(yīng) 于1999年2月5日前付清全部?jī)r(jià)款給A公司。甲于是與廖某簽訂了以該購(gòu)銷合 同為標(biāo)的的抵押合同。但甲要求廖某繼續(xù)提供擔(dān)保，后廖某又請(qǐng)B公司公關(guān)部出 具了 4萬元的擔(dān)保書。1999年3月3日，廖某還款期限已到，但因業(yè)務(wù)受挫，無力清償借款。甲向A公司實(shí)施抵押權(quán)，但X商店還未清償A公司的貨款，A公司也因經(jīng)營(yíng)不善，處于 破產(chǎn)清算中。后X商店所欠貨款被追回，但A公司清算組織拒絕甲行使優(yōu)先受償 權(quán)。甲又要求B公司公關(guān)部?jī)斶€其所擔(dān)保的4萬元債務(wù)。但公關(guān)部認(rèn)為自己是B公司 的一個(gè)分支機(jī)構(gòu)，沒有獨(dú)立財(cái)產(chǎn)權(quán)，沒有償付能力，讓甲找 B公司。B公司認(rèn)為 公關(guān)部是以自己的名義而不是以 B公司名

37、義設(shè)立擔(dān)保，因而拒絕廖某的要求。問：(1)廖某與A公司之間是否形成擔(dān)保關(guān)系？請(qǐng)說明理由。（2）甲對(duì)A公司的債權(quán)是否有優(yōu)先受償?shù)男ЯΓ空?qǐng)說明理由。（3）甲與B公司公關(guān)部的擔(dān)保合同是否有效？請(qǐng)說明理由。答案要點(diǎn)：（1）廖某與A公司之間形成擔(dān)保關(guān)系。但不屬于抵押擔(dān)保而屬于保證擔(dān)保。 因?yàn)楸景钢校院贤瑸閾?dān)保標(biāo)的，實(shí)質(zhì)是以A公司的資信為擔(dān)保，而非以物為擔(dān) 保。（2）甲對(duì)A公司的債權(quán)沒有優(yōu)先受償?shù)男Я?。因?yàn)橹挥械盅汉贤膫鶛?quán)人才享 有對(duì)抵押物拍賣價(jià)款的優(yōu)先受償權(quán)。保證合同的主債權(quán)人人只能與其他債權(quán)人一 起平等受償。（3）甲與B公司公關(guān)部的擔(dān)保合同無效。因?yàn)槲唇?jīng)授權(quán)的企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu) 與債權(quán)人訂立保證合

38、同的，該合同無效。金融法規(guī)形成性考核冊(cè)作業(yè) 3參考答案第六章信托法（第三次）一、單項(xiàng)選擇題1、 我國(guó)調(diào)整財(cái)產(chǎn)信托民事活動(dòng)中當(dāng)事人權(quán)利義務(wù)的基本法律是（C）A、金融信托投資機(jī)構(gòu)管理暫行規(guī)定 B、中華人民共和國(guó)證券法C、中華人民共和國(guó)信托法 D、金融信托投資公司委托貸款業(yè)務(wù)規(guī)定2、下列財(cái)產(chǎn)中可作為信托財(cái)產(chǎn)使用的是（D）A、麻醉品B、放射物品C、國(guó)家級(jí)文物D、軟件版權(quán)3、有權(quán)申請(qǐng)撤銷可撤銷信托行為的人是（C）A、對(duì)信托財(cái)產(chǎn)有爭(zhēng)議的第三人 B、受益人的監(jiān)護(hù)人C、利益受到損害的委托人的債權(quán)人 D、受托人4、下列關(guān)于信托委托人的各項(xiàng)說法中正確的一項(xiàng)是（ C）A委托人只能是法人或者依法成立的其他組織B、信托

39、關(guān)系成立后，委托人仍保留對(duì)信托財(cái)產(chǎn)的處置權(quán)。C、委托人有權(quán)申請(qǐng)人民法院撤銷受托人違反信托目的的處分信托財(cái)產(chǎn)的行為D任何情況下，委托人都無權(quán)干涉受托人對(duì)信托財(cái)產(chǎn)的管理5、設(shè)立信托公司應(yīng)由（D注答案改成銀監(jiān)會(huì)）審查批準(zhǔn)。A、財(cái)政部B、中國(guó)保監(jiān)會(huì)C、中國(guó)證監(jiān)會(huì)D、中國(guó)人民銀行6共同受托人之一違反信托文件規(guī)定的義務(wù)，處理信托事務(wù)，給信托財(cái)產(chǎn)造成 損害的，其他受托人（B）A、不應(yīng)當(dāng)承擔(dān)連帶責(zé)任 B、應(yīng)當(dāng)承擔(dān)連帶責(zé)任C、在特定條件下應(yīng)當(dāng)承擔(dān)連帶責(zé)任 D、若無過錯(cuò)可以免責(zé)7、 信托公司應(yīng)當(dāng)妥善保管有關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的完整記錄、原始憑證及有關(guān)資料, 這些文件資料的保管期限，從財(cái)產(chǎn)信托終止之日起，不得少于（B ）

40、年。A 5 B、10 C、15 D、208、下列各項(xiàng)中不屬于委托人的權(quán)利的一項(xiàng)是（C）A、查閱、抄錄或者復(fù)制與其信托財(cái)產(chǎn)有關(guān)的信托賬目B、了解其信托財(cái)產(chǎn)的管理、處分及收支情況，并有權(quán)要求受托人作出說明。C、在信托存續(xù)期間將信托財(cái)產(chǎn)列為遺產(chǎn)D因特別事由要求受托人調(diào)整信托財(cái)產(chǎn)的管理方法9、下列選項(xiàng)中可以充當(dāng)信托公司注冊(cè)資本的是（ A）A、實(shí)繳貨幣資本B、不動(dòng)產(chǎn)C、有價(jià)證券D、以抵押或質(zhì)押的財(cái)產(chǎn)折抵成貨幣資本充當(dāng)10、受益人自（B ）起享有信托受益權(quán)。A、信托財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移占有之日B、信托生效之日C、受托人接受信托之日D、被委托人指定之日二、多項(xiàng)選擇題1、我國(guó)的信托法規(guī)定的信托設(shè)立形式有（ABD）A、書面

41、合同B、遺囑C、默示方式D、法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他書面文件2、受益人是信托中享有信托權(quán)益者， 可以是自然人，也可以是法人或其他組織, 其法律身份包括 （ABD）A、受托人B、委托人C、債權(quán)人D、第三人3、設(shè)立信托，其書面文件應(yīng)當(dāng)載明的事項(xiàng)是（ABCD）A、信托目的B、受益人C、信托期限D(zhuǎn)、信托財(cái)產(chǎn)的種類和范圍4、 根據(jù)信托事項(xiàng)的法律立場(chǎng)不同信托可分類為（AD）A、民事信托B、自益信托C、金錢信托D、商事信托5、下列情況中委托人可以變更受益人的是（ABC）A、受益人對(duì)委托人或者其他受益人有重大侵權(quán)行為的B、經(jīng)受益人同意的C、信托文件另有規(guī)定的其他情形D受益人喪失行為能力的6按照我國(guó)法律的規(guī)定信

42、托公司的組織形式必須是（AC）A、有限責(zé)任公司B、國(guó)有獨(dú)資公司C、股份有限公司D、兩合公司7、目前資金信托是我國(guó)信托業(yè)最主要的業(yè)務(wù)，它包括（ ABCD）A、信托存款B、信托貸款C、委托投資D、信托投資8、下列事由中導(dǎo)致信托終止的情形有（ABC）A、信托目的已經(jīng)實(shí)現(xiàn)B、信托被解除C、信托當(dāng)事人協(xié)商同意D、受托人的辭職或死亡9、下列信托設(shè)立目的中屬于公益信托的是（ABC）A、發(fā)展教育、科技、文化、藝術(shù)事業(yè) B、救濟(jì)貧困C、發(fā)展環(huán)境保護(hù)事業(yè)D、證券投資10、公司型基金信托的形式可分為（BD）A、契約型B、開放型C、混合型D、封閉型三、判斷題1、 委托人和受托人都不可成為信托關(guān)系的受益人。(X )2、

43、信托關(guān)系中，受托人不承擔(dān)信托合同內(nèi)的損失風(fēng)險(xiǎn)。(V )3、屬于信托財(cái)產(chǎn)的債權(quán)與不屬于信托財(cái)產(chǎn)的債務(wù)可得抵銷。(X )4、當(dāng)受托人發(fā)生債務(wù)危機(jī)或破產(chǎn)時(shí)，債權(quán)人可主張對(duì)信托財(cái)產(chǎn)采取強(qiáng)制行為。(X )5、人民法院依照法律規(guī)定撤銷信托的，善意受益人已經(jīng)取得的信托利益應(yīng)返還 給有關(guān)債權(quán)人。(X6非信托公司的任何單位和個(gè)人不得經(jīng)營(yíng)商事信托業(yè)務(wù)，但是法律和行政法規(guī) 另有規(guī)定的除外。(V7、信托因受托人的辭任而終止。(X )8、信托終止后，對(duì)可以被強(qiáng)制執(zhí)行的信托財(cái)產(chǎn)，法院以權(quán)利歸屬人為被執(zhí)行人。(V )9、委托貸款只能由商業(yè)銀行發(fā)放，信托機(jī)構(gòu)不得進(jìn)行操作。(X )10、公益信托監(jiān)察人有權(quán)以自己的名義，實(shí)施與信

44、托有關(guān)的訴訟或者非訴行為。(V)四、案例分析題1、A股份有限公司與B信托投資公司簽訂信托合同，將一筆價(jià)值 5000萬元的固 定資產(chǎn)交由B公司管理運(yùn)用，期限3年，受益人為A公司及其股東C公司與D 公司。2年后，A公司因經(jīng)營(yíng)不善而被宣告破產(chǎn)，A公司的債權(quán)人請(qǐng)求法院將該 筆資產(chǎn)列為清算財(cái)產(chǎn)，經(jīng)法院查明，在該筆資產(chǎn)中有2000萬元資產(chǎn)在簽訂信托合同前已設(shè)立抵押擔(dān)保。請(qǐng)問：(1) 該筆5000萬元的資產(chǎn)能否列為清算財(cái)產(chǎn)？為什么？(2) A公司對(duì)該筆信托財(cái)產(chǎn)的受益權(quán)該如何處置？(3) 對(duì)其中設(shè)立了抵押擔(dān)保的2000萬元資產(chǎn)，相關(guān)債權(quán)人可否申請(qǐng)法院強(qiáng)制執(zhí) 行，將其追回受償？理由何在？答案要點(diǎn)：（1）不能列為

45、清算財(cái)產(chǎn)。根據(jù)信托法，在信托關(guān)系中，委托人不是惟一受益人 的，委托人被依法破產(chǎn)的，信托財(cái)產(chǎn)不列為清算財(cái)產(chǎn)。本案中，受益人有三個(gè)， 故應(yīng)依此規(guī)則辦理。（2）A公司對(duì)該筆信托財(cái)產(chǎn)的信托受益權(quán)可列入清算財(cái)產(chǎn) 范圍依法處置。（3）對(duì)于已設(shè)立抵押擔(dān)保的2000萬元資產(chǎn)，抵押權(quán)人可以申請(qǐng) 法院強(qiáng)制返還，以供優(yōu)先受償。根據(jù)信托法，信托當(dāng)事人的一般債權(quán)人原則上不 得請(qǐng)求法院強(qiáng)制執(zhí)行信托財(cái)產(chǎn)，但在某些特殊情況下可以例外：設(shè)立信托前就對(duì) 信托財(cái)產(chǎn)享有優(yōu)先受償權(quán)利的債權(quán)人即可依法申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行。2、某市甲信托投資公司在與乙企業(yè)簽訂的信托合同中約定，由甲公司負(fù)責(zé)將乙 企業(yè)的自有閑余資金3000萬元用于投資，期限四年。在

46、甲公司對(duì)該筆資金的運(yùn) 營(yíng)過程中發(fā)生了如下事件：（一）甲信托投資公司的主管部門在年度檢查中，發(fā) 現(xiàn)該公司將乙企業(yè)的信托資金存放在自己的資金賬戶上進(jìn)行管理，且未單獨(dú)立 賬。（二）在該筆資金用于投資兩年后，乙企業(yè)得到了豐厚回報(bào)，甲信托投資公 司提出自下一年度起要按投資回報(bào)的三成分享收益。（三）第四年頭上，甲信托投資公司因業(yè)務(wù)繁忙，無暇專顧，委托丙信托投資公司管理營(yíng)運(yùn)乙企業(yè)信托資金 中的800萬元，后者因管理不慎，造成了 300萬元的損失。請(qǐng)問：（1）甲信托投資公司對(duì)乙企業(yè)的信托財(cái)產(chǎn)在賬目設(shè)立管理上存在什么問題？（2）甲信托投資公司能否要求與乙企業(yè)按投資回報(bào)的三成分享收益？為什么？（3）甲信托投資公司

47、將800萬元信托資金委托丙信托投資公司管理營(yíng)運(yùn)的行為 是否恰當(dāng)？為什么？造成的300萬元損失由誰承擔(dān)？答案要點(diǎn)：（1）甲信托投資公司必須將信托財(cái)產(chǎn)與其固有財(cái)產(chǎn)分別管理、分別記賬。（2）甲信托投資公司不能要求分享收益。根據(jù)信托法，受托人只能以手續(xù)費(fèi)或 傭金形式取得報(bào)酬，不得利用信托財(cái)產(chǎn)為自己牟利，以信托財(cái)產(chǎn)投資收益分成的 方式取得報(bào)酬是為信托法禁止的。（3）不恰當(dāng)。信托關(guān)系中，委托人是基于對(duì)受托人能力及品格的信任才設(shè)立信 托的，因此，信托事務(wù)一般都需由受托人親自處理， 只有在信托文件另有規(guī)定或 者有不得己的事由時(shí)，受托人才可委托他人代為處理。本案中，甲信托投資公司 違反信托義務(wù)，應(yīng)對(duì)造成的300

48、萬元損失承擔(dān)賠償責(zé)任。至于丙信托投資公司是 否應(yīng)對(duì)甲信托投資公司承擔(dān)責(zé)任，那是另一層法律關(guān)系。七章證券法一、單項(xiàng)選擇題1、 按照募集方式的不同，可將證券區(qū)分為（D）A、股票和債券B、上市證券和非上市證券C、貨幣證券和資本證券 D、公募證券和私募證券2、下列各項(xiàng)中不屬于我國(guó)證券法的原則的一項(xiàng)是（B ）。A、公開、公平、公正原則B、利益均衡原則C、分業(yè)經(jīng)營(yíng)與分業(yè)管理原則 D、合法性原則3、我國(guó)證券公司分為綜合類證券公司和（A ）證券公司。A、經(jīng)紀(jì)類B、自營(yíng)類C、承銷類D、非綜合類4、我國(guó)的證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)是（B ）。A、國(guó)家證券管理委員會(huì)B、中國(guó)證監(jiān)會(huì)C、財(cái)政部D中國(guó)人民銀行5、 下列關(guān)于我國(guó)當(dāng)前

49、證券交易活動(dòng)的表述中，正確的是：（A）A、證券在證券交易所掛牌交易，必須采用公開的集中競(jìng)價(jià)交易方式B、證券交易的當(dāng)事人買賣的證券既可以采用紙面形式，又可以采用其它無紙化 交易形式C、證券交易既可以采用現(xiàn)貨，也可以是期貨交易方式D證券公司可以從事向客戶融資或者融券的證券交易活動(dòng)6收購(gòu)要約期滿，收購(gòu)要約人持有的普通股達(dá)到上市公司發(fā)行在外的普通股總 數(shù)的（B）以上的，該公司應(yīng)當(dāng)在證券交易所終止交易。A 50% B 75% C 80% D 90%7、單位和個(gè)人以獲利或減少損失為目的，以自己為交易對(duì)象進(jìn)行不轉(zhuǎn)移證券所有權(quán)的自買自賣，以影響證券價(jià)格或者證券交易量的行為是：（B）A、虛假陳述B、操縱市場(chǎng)行為

50、C、欺詐客戶D、內(nèi)幕交易行為8、股份公司當(dāng)年向原股東配售的新股，按票面價(jià)值計(jì)算的總額，不得超過公司 原股本總額的（C）。A、10% B 20% C 30% D 50%9、下列人員中可以開戶買賣股票的有：（D）A、證券交易所管理人員B、證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)中與股票發(fā)行或交易有直接關(guān)系的人員C、未滿十八歲者D國(guó)家公務(wù)員10、王某系某證券公司的從業(yè)人員，根據(jù)證券法規(guī)定，王某的下列行為符合法律 規(guī)定的是：（C）A、王某以其姓名在另一家證券公司營(yíng)業(yè)部申請(qǐng)開戶登記，進(jìn)行個(gè)人股票買賣活 動(dòng)；B、王某化名李某在另一家證券公司進(jìn)行開戶登記，買入并持有股票；C、王某在成為該證券公司從業(yè)人員前， 將持有的5000股上市公司

51、的股票依法轉(zhuǎn) 讓；D王某因工作出色，受到某上市公司贊賞，該上市公司決定向王某贈(zèng)送其公司 股票，王某接受了。二、多項(xiàng)選擇題1、根據(jù)中華人民共和國(guó)證券法規(guī)定，屬于綜合類證券公司業(yè)務(wù)范圍的有：（ABCD）A、證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)B、證券自營(yíng)業(yè)務(wù)C、證券承銷業(yè)務(wù)D、經(jīng)中國(guó)證監(jiān)會(huì)核定的其他證券業(yè)務(wù)。2、依據(jù)我國(guó)法律規(guī)定，以下人員中禁止擔(dān)任證券公司的董事、監(jiān)事或者經(jīng)理的 有 ：（ ABCDE）A、無民事行為能力或者限制民事行為能力的人B、因財(cái)產(chǎn)犯罪受到刑法處罰，刑滿釋放后未逾 5年的C、擔(dān)任公司、企業(yè)董事及負(fù)責(zé)人并對(duì)該公司、企業(yè)破產(chǎn)負(fù)有個(gè)人責(zé)任的，自該 公司、企業(yè)破產(chǎn)清算完結(jié)之日起未逾 5年的D擔(dān)任因違法被吊銷營(yíng)

52、業(yè)執(zhí)照的公司、 企業(yè)的法定代表人，并負(fù)有個(gè)人責(zé)任的, 自該公司、企業(yè)被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起未逾 3年的E、個(gè)人所負(fù)數(shù)額較大的債務(wù)到期未清償?shù)摹?、證券承銷的方式有：（AD）A、包銷B、經(jīng)銷C、自銷D、代銷4、我國(guó)的股份有限公司可以發(fā)行的有價(jià)證券包括：（ AC ）A、股票B、金融債券C、公司債券D、政府債券5、下列對(duì)公司發(fā)行債券的主要條件表述正確的有：（ACD）A、股份有限公司的凈資產(chǎn)額不低于人民幣 3000萬元，有限責(zé)任公司的凈資產(chǎn)額 不低于人民幣6000萬元；B、公司累計(jì)發(fā)行的債券總額不超過凈資產(chǎn)額的 50%C、 最近三年的平均可分配利潤(rùn)足以支付公司債券1年的利息；D所籌資金的用途符合國(guó)家的產(chǎn)

53、業(yè)政策；&下列有關(guān)證券承銷表述正確的有（ABC）A、證券公司如果發(fā)現(xiàn)發(fā)行文件有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或重大遺漏的，應(yīng)當(dāng)立 即停止對(duì)外發(fā)出購(gòu)買證券的要約，對(duì)已經(jīng)銷售出去的證券應(yīng)當(dāng)收回，并向投資者 退還證券的本金和利息。B、證券公司是我國(guó)證券法規(guī)定的唯一的證券銷售商，公司依法發(fā)行股票和債券 都必須由證券公司代為進(jìn)行，公司不得自行對(duì)外發(fā)行股票和債券C、 向社會(huì)公開發(fā)行的證券票面金額達(dá)到人民幣5000萬元以上的，必須采取承銷 團(tuán)的形式D證券的銷售期限不得超過30日7、 下列人員中被禁止進(jìn)行證券交易的內(nèi)幕信息知情人員包括：（ACD）A、持有公司5鳩上股份的股東B、發(fā)行股票的控股公司的管理人員C、為

54、該上市公司提供服務(wù)的證券中介機(jī)構(gòu)D證券監(jiān)督管理部門和證券交易場(chǎng)所的工作人員8、證券交易所按組織形式可分為：（AB）A、公司制B、會(huì)員制C、集團(tuán)制D、總分部制9、下列證券中屬于我國(guó)證券法調(diào)整范圍的是：（AB）A、股票B、公司債券C、金融債券D、國(guó)庫券E、法定公益金10、按證券的性質(zhì)不同，證券市場(chǎng)可以分為（BD ）A、場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)B、股票市場(chǎng)C、場(chǎng)外市場(chǎng)D、債券市場(chǎng)三、判斷題1、E股股票是指股票以外幣標(biāo)明面值，且在發(fā)行、交易和股息發(fā)放時(shí)均以國(guó)家 指定的外匯計(jì)價(jià)支付的股票。（X ）2、可轉(zhuǎn)換公司債券的贖回條款與回售條款其實(shí)質(zhì)指的是同一回事。（X ）3、證券公司如果要擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)范圍、變更資本金總額、變更

55、地址或者修改公 司章程，必須經(jīng)過中國(guó)證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)。（ V）4、上市交易的股票、公司債券依法被中國(guó)證監(jiān)會(huì)決定終止上市后，該股票和公 司債券同時(shí)被禁止在非集中競(jìng)價(jià)的交易場(chǎng)所進(jìn)行交易。（X ）5、公開發(fā)行股票、公司債券并且該股票、公司債券依法進(jìn)入證券交易所或者非 集中競(jìng)價(jià)的證券交易場(chǎng)所交易的公司，必須在每一會(huì)計(jì)年度內(nèi)公布一次其財(cái)務(wù)狀 況和經(jīng)營(yíng)情況，即年度報(bào)告。（X ）6持有5沖上股份的股東，將其所持有的本公司的股票在買入后 6個(gè)月內(nèi)賣出, 或者在賣出后6個(gè)月內(nèi)又買入，由此所得的收益歸本公司所有。（V）7、我國(guó)只有股份有限公司才可以發(fā)行公司債。（X ）8、國(guó)外發(fā)達(dá)的資本市場(chǎng)，常常通過配股與轉(zhuǎn)配股的方式籌集資金。（X ）9、為維持證券市場(chǎng)公平的交易秩序，需要在發(fā)生股本增加和分配紅利后從股票的市場(chǎng)價(jià)格中剔除每股凈資產(chǎn)減少的因素， 因股本增加（配股）而形成的剔除行為 稱之為除息。（X ）10