二級理財規(guī)劃師專業(yè)能力模擬試

1、 科目 120 注意事項 ：1、考生應(yīng)首先將自己的姓名、準(zhǔn)考證號等用鋼筆、圓珠筆等寫在答題卡的相應(yīng)位置上，并用鉛筆填涂答題卡上的相應(yīng)位置處。2、考生同時應(yīng)將本頁右上角的科目代碼填涂在答題卡右上角的相應(yīng)位置處。3、本試卷冊為：技能操作部分，共100道小題。4、請保持卷面整潔，不要在卷面上做任何標(biāo)記。5、每小題選出答案后，用鉛筆將答題卡上對應(yīng)題目的答案涂黑。如需改動，用橡皮擦干凈后，再選涂其它答案。所有答案均不得答在試卷上。6、考試結(jié)束時，考生務(wù)必將本卷冊和答題卡一并交給監(jiān)考人員。7、考生應(yīng)按要求在答題卡上作答。如果不按標(biāo)準(zhǔn)要求進(jìn)行填涂，則均屬作答無效。 地 區(qū)：姓 名：準(zhǔn)考證號：專 業(yè) 能 力(

2、1100題，共100道題，滿分為100分)一、單項選擇題(170題，每題1分，共70分。每小題只有一個最恰當(dāng)?shù)拇鸢福堅诖痤}卡上將所選答案的相應(yīng)字母涂黑) 1、何女士缺乏穩(wěn)定的收入，她每月的支出為 3000 元。作為理財規(guī)劃師，你應(yīng)該建議她持有( )流動資產(chǎn)。(A) 12000 元左右 (B) 9000 元左右(C) 6000 元左右 (D) 3000 元左右2、王先生 2009 年 6 月 l 日以整存整取的方式在銀行存了 6 萬元，存期為 6 個月，在 2009 年 6 月 5 日由于急需資金，從銀行取出了 1 萬元，那么這 1 萬 元適用的計息利率為( )。(A)整存整取利率(B)整存整

3、取利率六折計息(C)當(dāng)日掛牌活期存款利率 (D)可以與銀行協(xié)商解決3、在股市和債市都不景氣，某客戶想尋找資金的避風(fēng)港，國家理財規(guī)劃師建議他購買貨幣市場基金，貨幣市場基金的申購費(fèi)率為( )。(A) 10 % (B) 3 %(C) 5 %(D) 0 %4、下列四項中不屬于政府教育資助項目的為（ ）。(A)特殊困難補(bǔ)助 (B)減免學(xué)費(fèi)政策(C)獎學(xué)金(D)“綠色通道”政策5、在上大學(xué)時如果資金周轉(zhuǎn)存在困難，學(xué)生可以采用教育貸款，下列四項中不屬于教育貸款的項目為（ ）。(A)特殊困難貸款 (B)財政貼息的國家助學(xué)貸款(C)學(xué)生貸款 (D)股份 制商業(yè)性銀行貸款6、下列不屬于教育資金的主要來源為（ ）。

4、(A)政府教育支助 (B)客戶自身的收入和資產(chǎn)(C)獎學(xué)金 (D)向親友借貸7、借款人申請個人綜合消費(fèi)貸款時，借款申請人向銀行提出申請，書面填寫申請表，下列不需要提交的資料為（ ）。(A)有效身份證件 (B)有固定工作單位的證明(C)收入證明或個人資產(chǎn)狀況證明 (D)貸款用途使用計劃或聲明8、投資者構(gòu)建證券組合的目的是為了降低( )(A)系統(tǒng)風(fēng)險 (B)非系統(tǒng)風(fēng)險(C)市場風(fēng)險 (D)組合風(fēng)險9、假設(shè)股票 A 的貝塔值為 2，無風(fēng)險收益率為 4 % ，市場收益率為 12% ，則股票 A 的期望收益率為（ ）。(A ) 7% (B) 10 %(C) 12 % (D) 20 %10、理財規(guī)劃師在為

5、客戶做投資規(guī)劃建議時，應(yīng)當(dāng)明確一些基本的投資常識和分析方法與工具，其中系統(tǒng)性風(fēng)險可以用（）來衡量。(A)系數(shù)(B)相關(guān)系數(shù)(C)收益率的標(biāo)準(zhǔn)差 (D)收益率的方差11、李先生購買了一張 10 年期債券，債券的面值為 100 元，票面利率 10%，每年付息 1 次，若發(fā)行價格為 95 元，則其到期收益率為( )。(A)10.84% (B)9.65%(C)11.56% (D)12.16%12、如果夏普比率大于 0 ，說明在衡量期內(nèi)基金的平均凈值增長率( )無風(fēng)險利率。(A)低于 (B)高于(C)等于 (D)無法比較13、在投資組合管理的分析中，我們可以從投資的有效邊界得到資本市場線， 進(jìn)而可以得到

6、證券市場線，證券市場線描述的是（）。(A)證券的預(yù)期收益率與其系統(tǒng)風(fēng)險的關(guān)系(B)市場資產(chǎn)組合是風(fēng)險性證券的最佳資產(chǎn)組合(C)證券收益與指數(shù)收益的關(guān)系(D)由市場資產(chǎn)組合與無風(fēng)險資產(chǎn)組成的完整的資產(chǎn)組合14、根據(jù)資本資產(chǎn)定價模型，每一證券的期望收益率應(yīng)等于無風(fēng)險利率加上該 證券由系數(shù)測定的風(fēng)險溢價，值為 1.0，值為 0 的資產(chǎn)組合的預(yù)期收益率 為（）。(A)在 rM 和 rf 之間 (B)無風(fēng)險利率 rf(C)(rM-rf) (D)市場 預(yù)期收益率 rM15、市凈率是衡量公司價值的重要指標(biāo),市凈率的計算公式是( )。(A)市凈率=市價總資產(chǎn)(B)市凈率=每股市價每股收益(C)市凈率= 每股市

7、價總資產(chǎn)(D)市凈率= 每股市價每股凈資產(chǎn)16、在證券投資組合理論的各種模型中，考慮了證券收益率普遍受到若干個共 同因素影響的是( )(A)資產(chǎn)資本定價模型(B)套利定價理論(C)特征線形模型(D)多因素模型17、李先生購買了一張面值為 100 元的 5 年期債券，票面利率為 8 %，每半年付息一次，如果必要收益率為 9.27%，則該債券的發(fā)行價格約為( )元。(A) 95 (B)90(C) 88 (D)9618、某股票貝塔值為 1.5無風(fēng)險收益率為 5 %，市場收益率為 12%。如果該股票的期望收益率為 15%，那該股票價格( )。(A)高估 (B)低估(C) 合理 (C) 無法判斷19、夏

8、普指數(shù)是現(xiàn)代基金業(yè)績評價的重要方法。夏普指數(shù)評價基金業(yè)績的基準(zhǔn)是( )(A)同類基金歷史業(yè)績 (B)市場平均業(yè)績(C)資本市場線（CML） (D)證券市場線（SML）20、某只股票發(fā)行以來前 5 年每年支付股利 10 元，從第 6 年開始股利支付以15%的速度增長，若某投資者要求的收益率為 20%，則該只股票合理的價格應(yīng)為（ ）元。A) 122.34 (B)150.71(C) 146.25 (D) 152.2521、某投資者 5 年期零息債券面值為 100 元，發(fā)行價格為 80 元，若市場利率下降 1%,則其合理的發(fā)行價格會變?yōu)? )元。(A) 76 (B) 75 (C) 84 (D)8522

9、、某客戶了解到( )是一種期權(quán)合約買方在合約到期日前也能決定其是否執(zhí)行權(quán)力的一種期權(quán)。(A)看漲期權(quán) (B)看跌期權(quán)(C)美式期權(quán) (D)歐式期權(quán)23、王先生準(zhǔn)備購買一只前端收費(fèi)的基金,申購金額 10000 元，申購費(fèi)率 1.5 % ， 當(dāng)日基金單位凈值為 1 . 78 元，則用價內(nèi)法計算他能申購的份額為( )份。(A) 5431.28 (B) 5533.71(C) 4975.19 (D) 4885.2024、債券價格的利率敏感性一般用久期來衡量。下列關(guān)于久期，說法正確的是( )(A)零息債券的久期大于它的期限 B 當(dāng)期票利率降低時，債券的久期將變長，利率敏感性將增加(C)當(dāng)期票利率提高時，債

10、券的久期將變長，利率敏感性將增加(D)假設(shè)其他因素不變，當(dāng)債券的到期收益率較低時，債券的久期和利率敏感性也較低。25、股指期貨作為一張金融衍生產(chǎn)品：主要是一種風(fēng)險管理工具，股指期貨最基本的交易方式有( )。( A)跨期交易、套期保值交易和投機(jī)交易(B)套利交易、套期保值交易和投機(jī)交易( C）套利交易、場內(nèi)交易和跨期交易(D)套利交易、跨期交易和投機(jī)交易26、客戶需要理財規(guī)劃師為其設(shè)計風(fēng)險管理與保險規(guī)劃，規(guī)劃師首先要理解什么是風(fēng)險管理，以下關(guān)于風(fēng)險管理的說法最恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?A)政府機(jī)關(guān)通過對風(fēng)險進(jìn)行識別和度量，采用合理的經(jīng)濟(jì)和技術(shù)手段，主動地、有目的地、有計劃地對風(fēng)險加以處理，以獲得最大的安全

11、保障和經(jīng)濟(jì)利益的 行為稱為風(fēng)險管理(B)公共事業(yè)單位當(dāng)事人通過對風(fēng)險進(jìn)行識別和度量，采用合理的經(jīng)濟(jì)和技術(shù)手段，主動地、有目的地、有計劃地對風(fēng)險加以處理，以盡量小的成本去爭取最 大的安全保障和經(jīng)濟(jì)利益的行為稱為風(fēng)險管理(C)企事業(yè)單位當(dāng)事人通過對風(fēng)險進(jìn)行識別和度量，采用合理的經(jīng)濟(jì)和技術(shù)手段，主動地、有目的地、有計劃地對風(fēng)險加以處理，以獲得最大的安全保障和經(jīng) 濟(jì)利益的行為稱為風(fēng)險管理(D)經(jīng)濟(jì)單位當(dāng)事人通過對風(fēng)險進(jìn)行識別和度量，采用合理的經(jīng)濟(jì)和技術(shù)手段，主動地、有目的地、有計劃地對風(fēng)險加以處理，以盡量小的成本去爭取最大的安全保障和經(jīng)濟(jì)利益的行為稱為風(fēng)險管理27、當(dāng)人們面對風(fēng)險損失程度偏低、損失頻率

12、較高的情況時，例如丟失鋼筆，一般采取的措施是( )。(A)風(fēng)險自留 (B)風(fēng)險轉(zhuǎn)移(C)風(fēng)險回避 (C)風(fēng)險分散28、終生保障型健康保險的保險費(fèi)比需要保障型健康保險的保險費(fèi)( )， 賠償金額比需要保障型的要( )。(A)高、少 (B)高、多(C)低、少 (C)低、多29、關(guān)于非年金壽險產(chǎn)品，下列說法正確的是( ) 。(A)死亡率越低，保險費(fèi)率越高 (B)死亡率越低，保險費(fèi)率越低(C)死亡率越高，保險費(fèi)率越低 (D)死亡率不影響保險費(fèi)率30、以下關(guān)于理財類保險與傳統(tǒng)壽險的不同點(diǎn)描述最準(zhǔn)確的是（）。(A)理財類保險的給付或賠付額是不定的，傳統(tǒng)壽險是定額壽險(B)理財類保險的功能更強(qiáng)大(C)理財類保

13、險的保障功能比傳統(tǒng)壽險的保障功能強(qiáng)(D)理財類保險的投資功能比傳統(tǒng)壽險的投資功能強(qiáng)31、對于投保人故意不履行告知義務(wù)的，如果保險范圍內(nèi)的事故發(fā)生，則（）。(A)保險人不承擔(dān)賠償或給付責(zé)任，退還保險費(fèi)(B)保險人不承擔(dān)賠償或給付責(zé)任，不退還保險費(fèi)(C)保險人承擔(dān)賠償或給付責(zé)任，但扣除按實際情況應(yīng)繳保險費(fèi)與實際交付保 險費(fèi)的差額(D)保險人承擔(dān)賠償或給付責(zé)任32、小沈 2005 年因意外事故死亡2008 年小李的家人偶然從小李生前的房間中發(fā)現(xiàn)了一分保額為 100 萬的意外保險位，購買日期為 2004 年初，保險時效為1 年，于是小李的家人向保險公司索賠，則保險公司( )。( A）賠付，因為小李因意

14、外而死 (B)賠付，因為小李發(fā)生事故時在保障時效內(nèi)( C）不賠，因為該保單己過了索賠時效 (D)不賠因為小李的保單己失效33、在我國，人身保險合同中的遲交寬限條款給予了投保人繳納保險費(fèi)( )天的寬限期。(A)10 (B)30(C)60 (C)9034、某單位向理財規(guī)劃師咨詢團(tuán)體萬能壽險，了解到團(tuán)體萬能壽險的運(yùn)作在很多方面與個人萬能壽險相同，但是團(tuán)休萬能壽險也具有一些不同之處。下列關(guān)于這些不同之處的描述不正確的是( )。(A)通常不提供可保證明，但是保額會有所限制(B)保單通?？梢栽诘蛡蚪鸹驘o傭金的基礎(chǔ)上獲得(C)管理費(fèi)用比個人保險收取的費(fèi)用高(D)通常由員工支付全部成本35、張先生有基本的醫(yī)療

15、保險，想再投保商業(yè)健康保險，因此就醫(yī)療保險的報 銷情況咨詢理財規(guī)劃師。我國 1998 年頒布的國務(wù)院關(guān)于建立城鎮(zhèn)職工基本醫(yī) 療保險制度的決定規(guī)定：在基本醫(yī)療保障起付限額在（）以下部分，以 及最高支付限額在（）以上部分的醫(yī)療費(fèi)用由個人承擔(dān)。(A)當(dāng)?shù)芈毠つ昃べY 20%左右、當(dāng)?shù)芈毠つ昶骄べY 7 倍(B)當(dāng)?shù)芈毠つ昃べY 40%左右、當(dāng)?shù)芈毠つ昶骄べY 6 倍(C)當(dāng)?shù)芈毠つ昃べY 30%左右、當(dāng)?shù)芈毠つ昶骄べY 5 倍(D)當(dāng)?shù)芈毠つ昃べY 10%左右、當(dāng)?shù)芈毠つ昶骄べY 4 倍36、理財規(guī)劃師認(rèn)為（）適合家庭經(jīng)濟(jì)境況較差，子女年歲尚小，自己 又是家庭經(jīng)濟(jì)主要來源的人。(A)終身壽險(B)定

16、期壽險(C)兩全保險(D)年金保險37、小趙公司為所有員都投保了團(tuán)體壽險，不久小趙因個人原因離開公司，則 小趙的該壽險( )。(A)在離職日后 30 天內(nèi)繼續(xù)有效(B)在離職日后 31 天內(nèi)繼續(xù)有效(C)在離職日后 60 大內(nèi)繼續(xù)有效(D)無效，因為小何己經(jīng)離職38、丁某投保了保險金額為 80 萬元的房屋火災(zāi)保險。一場大火將該保險房屋全 部焚毀，而火災(zāi)發(fā)生時該房屋的房價已跌至 60 萬元，那么通常情況下，丁某應(yīng) 得的保險賠款為（）萬元。(A) 80(B) 67.5(C) 65(D) 6039、某公司職員曹先生于 2006 年 3 月領(lǐng)取工資 5000 元，則他當(dāng)月應(yīng)繳納的個人所得稅為( )元。

17、(A) 315 元(B ) 385 元(C) 400 元(D ) 415 元40、準(zhǔn)確分析納稅人的稅負(fù)狀況，要比較分析納稅人的名義稅率、實際稅率、邊際稅率和( )。 (A) 定額稅率 (B) 累進(jìn)稅率(C) 平均稅率 (D) 比例稅率41、實際稅率是衡量納稅人稅收負(fù)擔(dān)的一個重要指標(biāo)。由于存在費(fèi)用扣除或免 征額等規(guī)定，納稅人的計稅依據(jù)往往小于課稅對象的金額，所以實際稅率也往往( )平均稅率。(A)低于 (B)高于(C)等于 (D)無法比較42、稅收征管法規(guī)定：納稅人未按照規(guī)定期限繳納稅款的，扣繳義務(wù)人未按 照規(guī)定期限解繳稅款的，稅務(wù)機(jī)關(guān)除責(zé)令限期繳納外，從滯納稅款之日起，按日 加收滯納稅款()的

18、滯納金。(A) 萬分之一(B) 萬分之二(C) 萬分之三(D) 萬分之五43、在營業(yè)稅的計稅方法中，交通運(yùn)輸業(yè)和建筑業(yè)適用的稅率為 3%，金融保險業(yè)適用的稅率為( )。 (A) 3 % (B)5 % (C) 10 % (D) 20 %44、EET 模式的養(yǎng)老金計劃中的 T 是指( )。(A)個人退休后每月領(lǐng)取的養(yǎng)老金需納稅(B)個人工作期間內(nèi)繳費(fèi)需納稅(C)個人工作期間內(nèi)繳費(fèi)的投資收益需納稅(D)個人退休后每月領(lǐng)取的養(yǎng)老金免稅45、小李從部隊轉(zhuǎn)業(yè)回到家鄉(xiāng)，得到一筆轉(zhuǎn)業(yè)費(fèi) 30000 元。就這筆轉(zhuǎn)業(yè)費(fèi)而言 小李應(yīng)該繳納個人所得稅( )。A) 1 000 元(B) 2500 元(C) 500O 元

19、(D) 0 元46、吳先生出租自有住房一套取得租金收入 24000 元。針對這筆收入趙先生應(yīng) 繳納房產(chǎn)稅( )。(A) 0 元(B) 960 元(C) 800 元(D) 1000 元47、某人某年取得特許權(quán)使用費(fèi)兩次，一次收入為 2000 元，另一次為 5000 元， 則該人共應(yīng)納稅( )元。(A) 800 元 (B) 1000 元(C) 1020 元(D) 1040 元48、按照我國個人所得稅法是規(guī)定：按照國家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給干部和職工的 安家費(fèi)、退職費(fèi)、退休工資、離休工資、離休生活補(bǔ)助費(fèi)，( )。(A)免征個人所得稅(B)繼續(xù)征收個人所得稅(C)減半征收個人所得稅(D)部分征收個人所得稅49、

20、在為客戶進(jìn)行子女教育規(guī)劃時，理財規(guī)劃師要根據(jù)( )來評估未來教育費(fèi) 用并決定客戶每月必須投資的金額。 (A)子女目前的教育情況和學(xué)習(xí)能力（B）目前大學(xué)收費(fèi)信息和未來通貨膨脹趨勢(C)家庭日前收入情況和未來支出預(yù)算(D)子女屆時打工收入和子女學(xué)習(xí)意愿50、近年來，關(guān)于房產(chǎn)的糾紛越來越多，其主要原因是購房者對購房過程中的 一些法律風(fēng)險沒有防范，下列理財規(guī)劃師的建議中不妥的是( )。(A)在建工程抵押貸款應(yīng)提醒客戶要求開發(fā)商出示“五證”的復(fù)印件，這樣既 可以了解項目手續(xù)是否完備，又可以了解項目當(dāng)時的法律狀態(tài)(B)客戶購房的首付款在合同上應(yīng)寫清楚為“定金”，而非“訂金”(C)合同簽定好后，立即復(fù)印一份

21、完整的合同文本，要求出賣人簽署“與原文 件內(nèi)容完全一致”的表述(D)應(yīng)在簽定合同時與開發(fā)商分別約定套內(nèi)建筑面積的誤差和公攤面積的誤差 具體處理方法及原則51、關(guān)于國際收支平衡與充分就業(yè)、物價穩(wěn)定這些國內(nèi)經(jīng)濟(jì)目標(biāo)之間的關(guān)系， 下列說法不正確的是( )(A) 在國內(nèi)充分就業(yè)的情況下容易使國際收支惡化(B) 國際收支狀況改善不利于物價穩(wěn)定(C) 針對國內(nèi)經(jīng)濟(jì)目標(biāo)的調(diào)控政策會破壞原來的外在平衡(D) 內(nèi)在均衡與外在均衡往往是一致的52、關(guān)于住房公積金貸款的說法錯誤的是( )。(A) 住房公積金貸款利率比商業(yè)銀行住房貸款利率低(B) 對貸款對象有特殊要求，即要求貸款人是當(dāng)?shù)毓e金系統(tǒng)公積金繳存人(C)

22、貸款需提供借款人夫妻雙方穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入證明(D) 貸款額度小于商業(yè)銀行個人住房貸款額度53、 國務(wù)院關(guān)于完善企業(yè)職工基術(shù)養(yǎng)老保險制度的決定 （國發(fā)200538 號）的規(guī)定相比以前的基本養(yǎng)老保險制度發(fā)生了變化，下列）不是變化的內(nèi)容。(A)城鎮(zhèn)各類企業(yè)職工都要參加企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(B)個體工商戶要參加企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(C)靈活就業(yè)人員要參加企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(D)一般企業(yè)要按照繳費(fèi)工資的 20繳納基本養(yǎng)老保險費(fèi)54、關(guān)于我國的企業(yè)年金制度，下列說法不正確的是( )(A)我國企業(yè)年金原被稱為企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(B)職工在達(dá)到國家規(guī)定的退休年齡時，可以從本人企業(yè)年金個人賬戶中一次 領(lǐng)取企業(yè)年金

23、(C)職工未達(dá)到國家規(guī)定的退休年齡的，不得從個人賬戶中提前提取資金(D)每個企業(yè)都必須建立企業(yè)年金賬戶55、在計算出售自有住房應(yīng)繳納的個人所得稅時，對個人轉(zhuǎn)讓自用( )年以上、 并且是家庭唯一生活用房取得的所得，免征個人所得稅。(A) 2(B)3(C) 4(D)556、周先生夫婦預(yù)計退休后會生存 25 年，考慮到各種因素，退休后每年年初從 預(yù)先準(zhǔn)備好的退休基金中拿出 80000 元用于一年的生活支出。若不考慮退休后的 收入情況，將這些資金這算到退休時點(diǎn)，為滿足退休后的生活需要，應(yīng)該準(zhǔn)備退 休基金( )。（注：假設(shè)退休基金的年投資收益率為 4%）(A)1，078，690 元(B) 1，113，7

24、24 元(C)1，299，757 元(D)1，374，683 元57、小崔，某企業(yè)普通職員，目前沒有投保任何商業(yè)保險,并于去年購置了一處 房產(chǎn)，于今年 3 月完婚，目前無子女。則在以下保險產(chǎn)品中,小崔購買保險的優(yōu) 先順序應(yīng)為( )。a 房屋火險；b 意外險；。大病保險：d 家具盜搶險(A) abcd (B) badc(C) bcad (D) cbad58、張先生夫婦投保了某夫妻同為被保險人和受益人的聯(lián)合定期兩全壽險，關(guān) 于該壽險以下說法不正確的是 ）。(A)夫妻中有一人死亡或保單到期是構(gòu)成保險公司給付保鹼金的條件(B)夫妻中一方死亡后，其配偶沒有任何壽險保障(C)如丈夫或妻子在同一事故中死亡，

25、保險公司可能給付保險金的兩倍(D)張先生夫婦投保此壽險的保費(fèi)比兩個人分別買同類人壽保險更經(jīng)濟(jì)59、某企業(yè)以某 100 萬元的固定資產(chǎn)同時與甲、乙兩家保險公司簽定了保額分 別為 100 萬元和 80 萬元的兩份財產(chǎn)基本險合同，保險有效期內(nèi)的某日發(fā)生火災(zāi)， 造成保險財產(chǎn)損失 90 萬元。按照我國保險法的規(guī)定，甲、乙保險公司各自應(yīng)承擔(dān)的賠款額分別是（）。(A)90 萬元和 80 萬元(B)47、6 萬元和 42、4 萬元(C)42、4 萬元和 47、6 萬元(D)50 萬元和 40 萬元60、我國的企業(yè)年金基金實行( )(A)完全積累制(B)部分積累制(C)現(xiàn)收現(xiàn)付制(D)統(tǒng)籌制61、人身保險合同中

26、的受益人可以是指定的，也可以是法定的，對兩者關(guān)系的描述正確的是( )。(A)法定優(yōu)于指定(B) 指定、法定沒有優(yōu)先順序(C)指定優(yōu)于法定(D) 法定無效的情形下才適用指定62、關(guān)于繼子女對繼父母有無贍養(yǎng)義務(wù)，下列說法正確的是( )。(A)如果繼父母與繼子女未形成教育撫養(yǎng)關(guān)系，繼子女對繼父母有贍養(yǎng)義務(wù)(B)如果繼父母與繼子女形成了教育撫養(yǎng)關(guān)系，繼子女對繼父母有贍養(yǎng)義務(wù)(C)即使繼父母與繼子女形成了教育撫養(yǎng)關(guān)系，繼了女對繼父母也沒有贍養(yǎng)義務(wù)(D)不管繼父母與繼子女是否形成教育撫養(yǎng)關(guān)系，繼了女對繼父母都有贍養(yǎng)義務(wù)63、下列各項財產(chǎn)中，（）財產(chǎn)為個人財產(chǎn)。 A ）婚前以夫妻一方個人名義購買的房子，夫妻

27、共同使用經(jīng)過 8 年以上(B) 婚前個人財產(chǎn)與婚后共同財產(chǎn)無法查證(C)婚內(nèi)一方出版小說獲得的稿費(fèi) D 結(jié)婚后，一方以個人名義購買的電視64、鄭某與何某簽定夫妻財產(chǎn)協(xié)議，約定婚后財產(chǎn)歸各自所有。何某婚后即辭去工作在家奉養(yǎng)公婆，照顧小孩。鄭某后來與李某同居，何某知道后要求離婚，那么何某的下列( )請求不能夠得到支持。(A)由于自己為家庭生活付出較多勞動，故應(yīng)該得到鄭某的補(bǔ)償(B)由于自己專門在家操持家務(wù)，沒有工作，該協(xié)議顯失公平，故該歸于無效(C)由于離婚后生活困難，故要求鄭某給予適當(dāng)幫助(D)由于鄭某和他人同居，故要求鄭某給予損害賠償65、A 先生和 B 小姐為結(jié)婚準(zhǔn)備購買新房，A 先生付 3

28、0 萬元，B 小姐付 20 萬元 共同支付了首付，婚后房產(chǎn)證辦下采，房主登記為 A 先生,雙方共同償還了供款，下面關(guān)于該房子產(chǎn)權(quán)歸屬的說法中，正確的是( )。(A)該房子是雙方共同購買，所以是共同共有(B)該房子產(chǎn)權(quán)登記為張先生所以為張先生所有(C)該房子是雙方婚前購買，所以是按份共有(D)該房子是雙方共還貸款，所以是共同共有66、理財規(guī)劃師為客戶分析客戶的退休養(yǎng)老需求的第一步是( )(A) 從退休后的支出角度預(yù)測資金需求(B) 確定退休目標(biāo)(C) 了解客戶的財務(wù)狀況(D) 制定具體投資方案67 某家庭男主人不幸意外身故，遺產(chǎn)由其妻子甲和兩個孩子乙、丙繼承。當(dāng)時 甲已經(jīng)懷孕，為胎兒保留繼承份額

29、人民幣 50000 元，胎兒出生后死亡。這50000 元應(yīng)當(dāng)( )(A)由甲、乙、丙三人繼承，均分(B)由甲繼承 1/2，乙和丙共繼承 1/2(C)由乙和丙繼承，均分( O ）由甲繼承68、下列不屬于理財規(guī)劃師為客戶定制財產(chǎn)分配方案的原則的是( )(A)風(fēng)險隔離(B)合情合法(C)照顧婦女兒童(D)收益盡可能最大化69、某人購買了 15 萬元的終身壽險。在保險期間，不幸遭車禍身亡。按照有關(guān)法律規(guī)定，肇事司機(jī)應(yīng)該賠償其家屬 5 萬元。事后該被保險人的丈夫持單向保險公司索賠，保險公司對該案件的處理方式是（）。(A)賠償 15 萬元(B)先賠償 15 萬元，然后再向肇事司機(jī)追償 5 萬元賠款(C)賠

30、償 10 萬元(D)不賠，因為不屬于保險責(zé)任70、理財規(guī)劃行業(yè)著名的“雙十原則”是指( )。(A)保險規(guī)劃中保額設(shè)計為家庭年收入的 10 倍，則保費(fèi)不宜超過家庭年收入 的 10%(B)保險規(guī)劃中保額設(shè)計為家庭年收入的 1 / 10 ，則保費(fèi)不宜超過家庭年收 入的 10 %(C)保險規(guī)劃中保額設(shè)計為家庭年收入的 1 / 10 ，則保費(fèi)不宜超過家庭年收 入的 10 倍(D)保險規(guī)劃中保額設(shè)計為家庭年收入的 10 倍，則保費(fèi)不宜超過家庭年收入 的 10 倍二、案例選擇題(71100題，每題1分，共30分。每小題只有一個最恰當(dāng)?shù)拇鸢?，請在答題卡上將所選答案的相應(yīng)字母涂黑) 案例一：何先生為外企員廠，每

31、月的收入大概為 7000 元，雖然當(dāng)前收入一般， 由于每月的支出較大，因此還款能力較弱，但由于職業(yè)前景較好，預(yù)計未來收入會逐漸增加。何先生目前通過個人住房商業(yè)性貸款購買了一套住房，貸款總額為30 萬，期限為15年，貸款利率為 6.5 。根據(jù)案例一回答 74-82 題。71、作為理財師，應(yīng)該建議何先生采用的還貸方式為( )。(A)等額本息還款法(B)等額本金還款法(C)等額遞增還款法(D)等額遞減還款法72、如果何先生采用等額本息法，則何先生要在貸款期內(nèi)每月以相等的還款額足額償還貸款的( )。 (A)本金(B)本金和利息(C)利息(D)本金或利息73、如果何先生采用等額本息法，每月的還款額為（

32、）元。(A) 988 . 32 (B) 2613 . 32(C) 2718 . 91 (D) 2914 . 6274、如果何先生在還款 3 年后有一筆 10 萬元的意外收入，他打算用這筆錢提前還貸，那么 3 年后何先生的未還本金余額是( )元。(A) 39160 . 80 (B) 28687 . 97(C) 260831 . 20 (D) 24910 . 7275、如果何先生打算保持現(xiàn)有的每月還款額不變，那么貸款的剩余期限為( ) 期。(A) 8028 (B) 79 . 19(C) 75 . 06 (D) 72 . 3276、如果何先生打算保持還款期限不變，那么每月還款額為( )元。(A) 1

33、611 . 60 (B) 1726 . 80(C) 1832 . 40 (D) 1856 . 8077、如果采用等額本金還款法，何先生第一個月的還款額為( )元。(A) 1429.87(B) 2016.85(C)2879.67 (D) 3286.6778、如果采用等額本金還款法，何先生償還的利息總和為( )元。(A) 52650 (B) 58420(C) 147062 (D) 6482079、如果采用等額本金還款法，在還款 3 年后，何先生己經(jīng)償還了( )元利息。(A) 1429 . 87 (B)58342(C) 2879 . 67 (D) 3286 . 67案例二：王女士打算采用個體汽車消費(fèi)

34、貸款的方式購買一輛車，計劃向銀行貸款額為 20 萬元。根據(jù)案例二回答 71-73 題。80、下列關(guān)于個人耐用消費(fèi)品貸款，說法不正確的是( )。(A)貸款起點(diǎn)不低于人民幣 3000 元(B)最高貸款額度不超高 6 萬元(C)申請時需要提供有效身份證(D)申請者必須年滿 18 周歲81、王女士申請貸款的期限最長不得超過( )。(A) l-2 年(B) 3 年(C) 5 年(D) 4 年82、王女士申請個人汽車消費(fèi)貸款，下列說法不正確的是( )。(A)汽車消費(fèi)貸款需有效擔(dān)保(B)汽車消費(fèi)貸款需?？顚Ｓ?C)個人信用良好(D)可以異地貸款案例三：張先生去年購買了 100 股 S 公司的股票，收到的股利

35、為 l 元每股。張先生計劃增持 S 公司的股票，井且預(yù)計今年的股利會增長 10 % ，而以后各年都將保持與今年相同水平的股利。己知 S 公司的股票當(dāng)前市價為 10 元每股，投資者要求的股票收益率為 10 。根據(jù)案例三回答 83-85 題。83、張先生是否應(yīng)該增持 S 公司的股票( )。(A)是 (B)否(C)無法判斷(D)無差異84、S 公司股票的每股價值應(yīng)該是( )。(A) 10 元(B) 11 元(C) 8 元(D) 12 元85、如果張先生要求的股票收益率為 20 % ，則張先生是否應(yīng)該增持 S 公司的股票( )。(A)是(B)否(C)無法判斷(D)無差異案例四：小林準(zhǔn)備于 55 歲退休

36、，并準(zhǔn)備在退休時籌集退休金 500 萬元，年投資回報率為 10%，不考慮消費(fèi)、通貨膨脹及其他因素。根據(jù)案例四回答 86-90 題。86、如果小林從 20 歲開始投資，每月需投金額( )元。(A) 1208 元 (B) 1317 元(C) 1399 元 (D) 1406 元87、如果小林從 30 歲開始投資，每月需投資( )元。(A) 2365 元(B) 3378 元(C) 3768 元(D) 3895 元88、如果小林從 40 歲開始投資，每月需投入( )元。(A) 12063 元(B) 13033 元(C) 14566 元(D) 13632 元89、從本案例反映出理財規(guī)劃的( )原則。(A) 通觀全盤，整體規(guī)劃(B) 開源與節(jié)流并重(C) 風(fēng)險管理優(yōu)先于追求收益(D) 未雨綢繆，早做規(guī)劃 案例五：孫曉聽從理財師建議，鑒于中國產(chǎn)權(quán)的不確定性，想在退休前(2010 年底)將自己的舊房產(chǎn)賣掉，以支付退休后的生活費(fèi)用。舊房80平方米，建造時間為 1975 年，2005年底同一地地段商品房價格為每平方米 8000 元。舊房產(chǎn)權(quán)為50年，假設(shè)折舊率為2，房價增長率為8,二手房轉(zhuǎn)讓需要繳納20 的個人所得稅.假定孫曉舊房購買全部成本為20萬元。根據(jù)案例五回答 91-94題。90、如果舊房可以按殘值最高價出售，那么孫