個(gè)人理財(cái)題(5套)

1、個(gè)人理財(cái)模擬題 (1)1. 宏觀經(jīng)濟(jì)政策對(duì)投資理財(cái)具有實(shí)質(zhì)性的影響，下列說(shuō)法正確的是()。A. 法定存款準(zhǔn)備金率下調(diào)，利于刺激投資增長(zhǎng)B. 某地區(qū)貧富差距變大，私人銀行業(yè)務(wù)不易開(kāi)展C. 國(guó)家減少財(cái)政預(yù)算，會(huì)導(dǎo)致資產(chǎn)價(jià)格的提升D. 在股市低迷時(shí)期，提高印花稅可以刺激股市反彈2. 貨幣政策工具不包括 ()。A. 存款準(zhǔn)備金率B. 財(cái)政支出C. 再貼現(xiàn)率D. 公開(kāi)市場(chǎng)操作3. 客戶(hù)和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃。則()A. 該銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶(hù)支付收益B. 該銀行根據(jù)約定條件保證客戶(hù)的收益C. 該銀行根據(jù)約定條件保證客戶(hù)的收益率D. 該銀行根據(jù)約定條件保證客戶(hù)的本金安

2、全4. 在通貨膨脹條件下，()。A. 名義利率才能真實(shí)反映資產(chǎn)的投資收益率B. 實(shí)際利率高于名義利率C. 個(gè)人和家庭的購(gòu)買(mǎi)力增加D. 固定利率資產(chǎn)貶值5. 證券投資基金可以通過(guò)有效的資產(chǎn)組合最大限度地()。A. 規(guī)避通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)B .降低非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)c.降低系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)D. 降低不可分散風(fēng)險(xiǎn)6. 遠(yuǎn)期利率協(xié)議交易中，若參照利率為5.37%。協(xié)議利率為 5.36%。利息支付天數(shù)為 90天，假定天數(shù)基數(shù)為 360 天，名義借貸本金為 1 千萬(wàn)元，則現(xiàn)金結(jié)算額為 ()元。A. 246.7B. 308.6C. 123.5D. 403.37. 以下關(guān)于債券的分類(lèi)不正確的是()。A. 按債券發(fā)行主體可分為政府債

3、券、金融債券、公司債券和國(guó)際債券等B. 按債券期限可分為短期債券、中期債券和長(zhǎng)期債券等c按利息支付方式可分為附息債券、一次還本付息債券、貼現(xiàn)債券和可贖回債券等D. 按債券性質(zhì)可分為信用債券、不動(dòng)產(chǎn)抵押債券、擔(dān)保債券等轉(zhuǎn)8. 金融市場(chǎng)常被稱(chēng)為 “資金的蓄水池 ”和“國(guó)民經(jīng)濟(jì)的晴雨表 ”，分別指的是金融市場(chǎng)的 ()。A. 集聚功能，資源配置功能B財(cái)富功能，資源配置功能c.集聚功能，反映功能D. 財(cái)富功能，反映功能9. 已知某債券折價(jià)發(fā)行，票面利率8%。則實(shí)際的到期收益率可能為 ()。A. 7.5%B. 8%C. 9.1%D. 以上均不可能10. 已知某只基金的投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小。則該只基金最

4、有可能是一只( )。A. 開(kāi)放式基金B(yǎng). 公募基金C .國(guó)際基金D. 成長(zhǎng)型基金11. 以下關(guān)于外匯市場(chǎng)及外匯產(chǎn)品的說(shuō)法正確的是( )。A. 目前，外匯市場(chǎng)交易以遠(yuǎn)期外匯交易占主要地位B. 為穩(wěn)定匯價(jià)， 當(dāng)外匯市場(chǎng)的外匯供給持續(xù)大于需求時(shí)， 中央銀行應(yīng)在外匯市場(chǎng)上賣(mài)出 外匯C. 遠(yuǎn)期外匯交易的交割期一般按周計(jì)算D .國(guó)際貨幣市場(chǎng)外匯期貨合約的交割月份為每年的3月、6月、9 月和 12月12. 一般情況下，可轉(zhuǎn)換債券的風(fēng)險(xiǎn) ()。A. 高于股票B. 低于普通債券C. 高于國(guó)債D. 低于儲(chǔ)蓄產(chǎn)品13. 房地產(chǎn)投資者以所購(gòu)買(mǎi)的房地產(chǎn)為抵押，借入相當(dāng)于其購(gòu)買(mǎi)成本的絕大部分款項(xiàng)。這被稱(chēng)為房地產(chǎn)投資的 (

5、) 。A. 價(jià)值升值效應(yīng)B. 財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)C. 現(xiàn)金流和稅收效應(yīng)D. 風(fēng)險(xiǎn)效應(yīng)14. 金融市場(chǎng)可以按照 ()分為發(fā)行市場(chǎng)、二級(jí)市場(chǎng)、第三市場(chǎng)和第四市場(chǎng)。A. 金融市場(chǎng)的重要性B. 金融產(chǎn)品的期限C. 金融產(chǎn)品交易的交割方式D. 金融工具發(fā)行和流通特征15. 將金融產(chǎn)品以某種標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行通常狀況下的排序。則下列說(shuō)法正確的是()。A. 按金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)由大到小排序?yàn)椋貉苌贰⒐善?、?chǔ)蓄產(chǎn)品、可轉(zhuǎn)換債券B. 按金融產(chǎn)品的流動(dòng)性由大到小排序?yàn)椋簢?guó)庫(kù)券、定期存款、大額可轉(zhuǎn)讓存單c按金融產(chǎn)品的收益率由大到小排序?yàn)椋和鈳爬碡?cái)計(jì)劃、期貨、儲(chǔ)蓄產(chǎn)品D. 按金融產(chǎn)品的利率由大到小排序?yàn)椋憾ㄆ诖婵?、定活兩便?chǔ)蓄存款、活

6、期存款16. 注重基金的長(zhǎng)期成長(zhǎng)，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來(lái)經(jīng)常性收益的是( )。A. 收入型基金B(yǎng). 指數(shù)型基金C. 成長(zhǎng)型基金D. 平衡型基金17. 某投資者購(gòu)買(mǎi)了 50000美元利率掛鉤外匯結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品 (一年按 .360天計(jì)算 )，該理財(cái)產(chǎn) 品與 IIBOR 掛鉤，協(xié)議規(guī)定，當(dāng) LIBOR 處于 2%一 2.75%區(qū)間時(shí)。給予高收益率 6%;若任 何一天 LIBOR 超出 2%一 2.75%區(qū)間，則按低收益率 2%計(jì)算。若實(shí)際一年中 IIBOR 在 2%。 2.75%區(qū)間為 90 天，則該產(chǎn)品投資者的收益為 ()美元。A. 750B. 1500C. 2500D. 300018. 下列描述中，

7、適于描述開(kāi)放式基金的有 ()個(gè)，適于描述封閉式基金的有 ()個(gè)。 基金的資金規(guī)模具有可變性 在證券交易所按市價(jià)買(mǎi)賣(mài) 所募集到的資金可全部用于投資 受益憑證可贖回 依據(jù)公司法組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營(yíng)基金資產(chǎn) 投資者欲買(mǎi)入基金時(shí)，只有向基金管理公司或銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)申購(gòu)這一種渠道A. 3.3B. 3.2C. 2.4D. 2.319. 下列關(guān)于黃金理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)，說(shuō)法不正確的是( )。A. 抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的能力強(qiáng)B. 具有內(nèi)在價(jià)值和實(shí)用性C存在市場(chǎng)不充分風(fēng)險(xiǎn)和自然風(fēng)險(xiǎn)D. 收益和股票市場(chǎng)的收益正相關(guān)20. 下列不屬于人身保險(xiǎn)的是 ()。A. 人壽保險(xiǎn)B. 意外傷害保險(xiǎn)C. 健康保險(xiǎn)D. 責(zé)任保險(xiǎn)21. 保險(xiǎn)產(chǎn)品

8、具有其他投資理財(cái)工具不可替代的 ()。A. 投資功能B. 套利功能C. 保障功能D. 儲(chǔ)蓄功能22. 假定從某一股市采樣的股票為 A、B、C、D 四種。在某一交易日的收盤(pán)價(jià)分別為 5元、 16元、24 元和 35 元，基期價(jià)格分別為 4元、10元、16元和 28元，基期交易量分別為 100、80、 150 和 50，用加權(quán)股價(jià)平均法 (以基期交易量為權(quán)數(shù)，基期市場(chǎng)股價(jià)指數(shù)為100)計(jì)算的該市場(chǎng)股價(jià)指數(shù)為 ()A. 138B. 128.4C. 140D. 142.623. ( )是指如果期權(quán)立即執(zhí)行，買(mǎi)方具有正的現(xiàn)金流(這里暫不考慮期權(quán)費(fèi)因素 )。A. 溢價(jià)期權(quán)B. 平價(jià)期權(quán)C. 折價(jià)期權(quán)D.

9、貨幣期權(quán)24. 我國(guó)公司法規(guī)定，公司本次發(fā)行債券后累計(jì)公司債券余額不超過(guò)最近一期期末凈資產(chǎn)額的 ()。A. 30%B. 40%C. 50%D. 60%25. 金融中介可以分為交易中介和服務(wù)中介，下列屬于交易中介的是()。A. 會(huì)計(jì)師事務(wù)所B投資顧問(wèn)咨詢(xún)公司C. 律師事務(wù)所D. 有價(jià)證券承銷(xiāo)人26. 下列關(guān)于債券贖回的說(shuō)法，不正確的是() 。A. 有的債券契約賦予發(fā)行人在到期日前全部或部分贖回已發(fā)行債券的權(quán)利B .附有贖回權(quán)的債券的潛在資本增值有限c在保護(hù)期內(nèi)，發(fā)行人可以行使贖回權(quán)D. 發(fā)行人可以通過(guò)使用這項(xiàng)權(quán)利以更低的利率籌集資金27. 一張 5年期，票面利率 10%，市場(chǎng)價(jià)格 950元，面值

10、 1000 元的債券，若債券發(fā)行人在發(fā)行一年后將債券贖回，贖回價(jià)格為 1100 元，且投資者在贖回時(shí)獲得當(dāng)年的利息收入， 則提前贖回收益率為 () 。A. 10%B. 12.3%C. 26.3%D. 20%28. 在外匯理財(cái)產(chǎn)品中， ()是指將基礎(chǔ)產(chǎn)品如儲(chǔ)蓄、浮動(dòng)收益產(chǎn)品等，與利率期權(quán)、匯率期權(quán)等相結(jié)合，并在合約中體現(xiàn)這種期權(quán)的復(fù)合產(chǎn)品。A. 結(jié)構(gòu)類(lèi)投資工具B. 浮動(dòng)收益類(lèi)產(chǎn)品C. 實(shí)盤(pán)外匯買(mǎi)賣(mài)D. 期權(quán)類(lèi)產(chǎn)品29. 若與利率掛鉤的結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品 A的名義收益率為 5%。協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為 03%,假設(shè)一年按 360 天計(jì)算。 有 240 天中掛鉤利率在 03%之間， 60 天的利率在 3%一

11、4%之間。 其他時(shí)間利率則高于 4%,則該產(chǎn)品的實(shí)際收益率為 ()A. 0.83%B. 4.17%C. 3.33%D. 5%30. 一般而言,按收益率從小到大順序排列正確的是()。A. 普通債券,普通股票,國(guó)債B .國(guó)債,普通債券,普通股票c普通股票，國(guó)債，普通債券D. 普通股票,普通債券,國(guó)債31. 下列屬于金融市場(chǎng)客體的是 ()。A. 居民個(gè)人B. 金融機(jī)構(gòu)C. 貨幣頭寸D. 會(huì)計(jì)師事務(wù)所32. 下列不是現(xiàn)貨期權(quán)的是 () 。A. 外匯期權(quán)B. 利率期權(quán)C. 股指期權(quán)D .股指期貨期權(quán)33. 下列關(guān)于可轉(zhuǎn)換債券收益的說(shuō)法，不正確的是 ()。A. 可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票前，持有人只享有利息B.

12、 可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后，持有人成為公司股東C可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后，其收益水平與債券類(lèi)似D. 可轉(zhuǎn)換債券適合在低風(fēng)險(xiǎn)一低收益與高風(fēng)險(xiǎn)一高收益這兩種不同收益結(jié)構(gòu)之間做出 靈活選擇的投資者34. 假定年利率為 10%，某投資者欲在 5年后獲得本利和 61051 元，則他需要在接下來(lái) 的 5 年內(nèi)每年末存入銀行 ()元。 (不考慮利息稅。 )A. 10000B. 12210C. 1l100D. 758235. 用現(xiàn)金償還債務(wù)與用現(xiàn)金購(gòu)買(mǎi)資產(chǎn)反映在資產(chǎn)負(fù)債表上的相同變化是()。A. 總資產(chǎn)都不變B. 凈資產(chǎn)都不變c.資產(chǎn)負(fù)債率都不變D. 都不改變資產(chǎn)負(fù)債表中的項(xiàng)目36. 一般來(lái)說(shuō)， 處于 ()的投資

13、人的理財(cái)理念是避免財(cái)富的快速流失，承擔(dān)低風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)獲得有保障的收益。A. 少年成長(zhǎng)期B. 青年成長(zhǎng)期C. 中年穩(wěn)健期D. 退休養(yǎng)老期37. 張先生打算分 5年償還銀行貸款。每年末償還 100000 元，貸款利率為 10%，則等價(jià)于在第一年年初一次性?xún)斶€ ()元。A. 500000B. 454545C. 410000D. 37907938. 某企業(yè)有流動(dòng)資產(chǎn) 200萬(wàn)元，其中現(xiàn)金 50萬(wàn)元，應(yīng)收款項(xiàng) 60萬(wàn)元，有價(jià)證券 40 萬(wàn)元，存貨 50 萬(wàn)元，而其流動(dòng)負(fù)債為 150 萬(wàn)元。則該企業(yè)速動(dòng)比率為 ()。A. 0.33B. 0.67C. 1.0D. 1.3339. 企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流出不包括 (

14、)。A. 支付供應(yīng)商的貨款B. 支付雇員的工資C支付的股利D.支付的稅款40. 各資產(chǎn)收益的相關(guān)性 ()影響組合的預(yù)期收益， ()影響組合的風(fēng)險(xiǎn)。A. 不會(huì)，不會(huì)B. 不會(huì)，會(huì)C會(huì)，不會(huì)D. 會(huì)，會(huì)參考答案： ABADB ACCCD DCBDD CBBDD CDABD CCACB CDCAB DDCCB個(gè)人理財(cái)模擬題 (2)1. 李先生投資 100 萬(wàn)元于項(xiàng)目 A ，預(yù)期名義收益率 10%，期限為 5 年，每季度付息一次，則 該投資項(xiàng)目有效年利率為 ()A. 2.0l%B. 12.5%C. 10.38%D. 10.20%2. 下列關(guān)于等額本息還款法和等額本金還款法的表述。正確的是()。A. 按

15、照等額本息還款法，月供金額中本金比例逐期下降B. 按照等額本金還款法，月供金額中利息比例逐期下降c.按照等額本息還款法，月供金額逐期下降D. 按照等額本金還款法，月供金額每期相等3. 某項(xiàng)目初始投資 1000 元，年利率 8%，期限為 1年。每季度付息一次，按復(fù)利計(jì)算則其 1 年后本息和為 () 。A. 1047.86B. 1036.05C. 1082.43D. 1080.004. 下列各項(xiàng)中。屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中流動(dòng)資產(chǎn)的是()。A. 股票B. 房地產(chǎn)c.保險(xiǎn)費(fèi)D. 定期存款5. 下列不屬于客戶(hù)財(cái)務(wù)信息的是 ()。A. 投資風(fēng)險(xiǎn)偏好B. 當(dāng)期財(cái)務(wù)安排C. 當(dāng)期收入狀況D. 財(cái)務(wù)狀況未來(lái)發(fā)展趨

16、勢(shì)6. 同樣用 10 萬(wàn)元炒股票， 對(duì)于一個(gè)僅有 10 萬(wàn)元養(yǎng)老金的退休人員和一個(gè)有數(shù)百萬(wàn)資產(chǎn)的富翁來(lái)說(shuō)，其情況是截然不同的，這是因?yàn)楦髯杂胁煌?()。A. 實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力B. 風(fēng)險(xiǎn)偏好C風(fēng)險(xiǎn)分散D.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知7. 為了彌補(bǔ)客戶(hù)臨時(shí)性資金短缺， 一般商業(yè)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)人員會(huì)建議客戶(hù)開(kāi)立 ()。A. 信用卡賬戶(hù)B. 扣款賬戶(hù)C. 定期存款賬戶(hù)D. 交易賬戶(hù)8. 下列關(guān)于客戶(hù)信息收集的說(shuō)法，不正確的是()。A. 為了得到真實(shí)的信息，數(shù)據(jù)調(diào)查表必須由客戶(hù)親自填寫(xiě)B(tài). 在客戶(hù)填寫(xiě)調(diào)查表之前，從業(yè)人員應(yīng)對(duì)有關(guān)項(xiàng)目加以解釋C. 如果客戶(hù)出于個(gè)人原因不愿意回答某些問(wèn)題，從業(yè)人員應(yīng)該謹(jǐn)慎地了解客戶(hù)產(chǎn)生焦慮的

17、原因，并向客戶(hù)解釋該信息的重要性，以及在缺乏該信息情況下可能造成的誤差來(lái)源：考試大D. 宏觀經(jīng)濟(jì)信息可以從政府部門(mén)或金融機(jī)構(gòu)公布的信息中獲得9. 下列關(guān)于退休規(guī)劃說(shuō)法正確的是()。A. 計(jì)劃開(kāi)始不宜太遲B. 規(guī)劃期應(yīng)當(dāng)在五年左右c.投資應(yīng)當(dāng)極其保守考試大論壇D.對(duì)投資和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)相當(dāng)樂(lè)觀10. 面對(duì)不同客戶(hù)時(shí)，下列應(yīng)對(duì)技巧中不恰當(dāng)?shù)氖?)。A. 對(duì)沉默寡言的人，要設(shè)法誘使他盡可能地多說(shuō)B. 對(duì)優(yōu)柔寡斷的人， 客戶(hù)經(jīng)理要掌握主動(dòng)權(quán)， 充滿(mǎn)自信地運(yùn)用公關(guān)語(yǔ)言， 不斷地向他提 出積極性的建議，多用肯定性用語(yǔ)C. 對(duì)慢性的人，不能急躁、焦慮或向他施加壓力，應(yīng)該努力配合他的步調(diào)，腳踏實(shí)地地 去證明、引導(dǎo)D

18、. 對(duì)疑心重的人，要讓他了解你的誠(chéng)意或者讓他感到你對(duì)他所提出的疑問(wèn)很重視11. 下列問(wèn)題中，不屬于與客戶(hù)溝通的開(kāi)放性問(wèn)題的是()。A. 您的未來(lái)職業(yè)發(fā)展情況如何B. 您選擇股票的標(biāo)準(zhǔn)是什么c.您曾經(jīng)投資于成長(zhǎng)型股票嗎D.您通常怎樣安排自己的富余資金12. 孔子日： “信則人任焉 ”，這句話與下列銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中 ()原則的要求相似。A. 誠(chéng)實(shí)信用B. 守法合規(guī)c.專(zhuān)業(yè)勝任D. 勤勉盡職13. 下列做法中，違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中保護(hù)商業(yè)秘密與客戶(hù)隱私的原則的是 ()。A. 某銀行工作人員根據(jù)在為上市公司辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)獲得的非公開(kāi)信息進(jìn)行股票投資B. 某銀行工作人員由于業(yè)務(wù)繁忙，將

19、辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的公章交給同事代其辦理c.某銀行工作人員將其客戶(hù)A的貸款信息透露給另一名客戶(hù)D. 某銀行工作人員在辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)時(shí)，錯(cuò)誤計(jì)算的貸款利率14. 根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“內(nèi)幕信息 ”原則的要求，銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員不得 ( )A與本行專(zhuān)家討論股票走勢(shì)B.利用本行電腦操作股票買(mǎi)賣(mài)c利用為客戶(hù)服務(wù)獲得的未公開(kāi)信息指導(dǎo)他人買(mǎi)賣(mài)股票D. 在本行上網(wǎng)查看股票信息15. 銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的下列做法正確的是()。A. 為朋友提供擔(dān)保B. 利用職務(wù)便利為朋友辦理優(yōu)惠貸款c.利用客戶(hù)名義為自己買(mǎi)賣(mài)證券D.將自己的賬戶(hù)與客戶(hù)賬戶(hù)合并16. 下列關(guān)于合同訂立的說(shuō)法，不正確的是()。A. 當(dāng)事

20、人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力B. 當(dāng)事人必須本人訂立合同，不得代理C. 當(dāng)事人在訂立合同過(guò)程中知悉的商業(yè)秘密，無(wú)論合同是否成立， 不得泄露或者不正當(dāng)?shù)厥褂肈. 當(dāng)事人訂立合同，有書(shū)面形式、口頭形式和其他形式17. 根據(jù)證券法 ，下列不屬于操縱證券市場(chǎng)行為的是()A. 單獨(dú)或者通過(guò)合謀， 集中資金優(yōu)勢(shì)、 持股優(yōu)勢(shì)或者利用信息優(yōu)勢(shì)聯(lián)合或者連續(xù)買(mǎi)賣(mài)證 券B. 與他人串通，以事先約定的時(shí)間、價(jià)格和方式相互進(jìn)行證券交易C. 在自己實(shí)際控制的賬戶(hù)之間進(jìn)行證券交易D. 為牟取傭金收入，建議客戶(hù)進(jìn)行不必要的證券買(mǎi)賣(mài)18. 下列關(guān)于基金當(dāng)事人地位與責(zé)任的說(shuō)法。不正確的是()。A. 管理人

21、對(duì)基金財(cái)產(chǎn)具有經(jīng)營(yíng)管理權(quán)B. 管理人對(duì)基金運(yùn)營(yíng)收益承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)c.托管人對(duì)基金財(cái)產(chǎn)具有保管權(quán)D. 投資人對(duì)基金運(yùn)營(yíng)收益享有收益權(quán)19. 下列關(guān)于期貨交易保證金制度的說(shuō)法，不正確的是()。A. 期貨交易所向會(huì)員、期貨公司向客戶(hù)收取的保證金不得低于國(guó)務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī) 構(gòu)、期貨交易所規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)B. 期貨交易所向會(huì)員、期貨公司向客戶(hù)收取的保證金應(yīng)當(dāng)與自有資金分開(kāi)，專(zhuān)戶(hù)存放c.期貨交易所向會(huì)員收取的保證金，屬于期貨交易所所有D.期貨公司向客戶(hù)收取的保證金，屬于客戶(hù)所有20. 根據(jù)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定 ，保險(xiǎn)公司委托保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)或者保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售人壽保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的，對(duì)其業(yè)務(wù)人員，銷(xiāo)售前培訓(xùn)時(shí)間不得

22、少于()小時(shí)。A. 12B. 24C. 48AAAAA CACCA BDBCAD. 72 參考答案： CBCDA個(gè)人理財(cái)模擬題 (3)單選題 (共 80 題,每題 0.5分共計(jì) 40分)在以下各題所給出的 4 個(gè)選項(xiàng)中，只有 1 個(gè)選項(xiàng)符合 題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填人括號(hào)內(nèi)。1宏觀經(jīng)濟(jì)政策對(duì)投資理財(cái)具有實(shí)質(zhì)性的影響，下列說(shuō)法正確的是( ) 。A 法定存款準(zhǔn)備金率下調(diào)，利于刺激投資增長(zhǎng)B 某地區(qū)貧富差距變大，私人銀行業(yè)務(wù)不易開(kāi)展C 國(guó)家減少財(cái)政預(yù)算，會(huì)導(dǎo)致資產(chǎn)價(jià)格的提升D 在股市低迷時(shí)期，提高印花稅可以刺激股市反彈2貨幣政策工具不包括 ( )。A 存款準(zhǔn)備金率B 財(cái)政支出C 再貼現(xiàn)率D 公

23、開(kāi)市場(chǎng)操作3客戶(hù)和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃。則( )A 該銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶(hù)支付收益B 該銀行根據(jù)約定條件保證客戶(hù)的收益C 該銀行根據(jù)約定條件保證客戶(hù)的收益率D 該銀行根據(jù)約定條件保證客戶(hù)的本金安全4在通貨膨脹條件下， ()。A .名義利率才能真實(shí)反映資產(chǎn)的投資收益率B 實(shí)際利率高于名義利率C .個(gè)人和家庭的購(gòu)買(mǎi)力增加D .固定利率資產(chǎn)貶值5. 證券投資基金可以通過(guò)有效的資產(chǎn)組合最大限度地( )。A .規(guī)避通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)B .降低非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)c.降低系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)D .降低不可分散風(fēng)險(xiǎn)6. 遠(yuǎn)期利率協(xié)議交易中，若參照利率為5. 37。協(xié)議利率為 5. 36。利息支付天

24、數(shù)為90天，假定天數(shù)基數(shù)為 360 天，名義借貸本金為 1 千萬(wàn)元，則現(xiàn)金結(jié)算額為 ()元。A . 246 . 7B . 308 . 6C. 123. 5D . 403 . 37. 以下關(guān)于債券的分類(lèi)不正確的是 ()。A .按債券發(fā)行主體可分為政府債券、金融債券、公司債券和國(guó)際債券等B .按債券期限可分為短期債券、中期債券和長(zhǎng)期債券等c.按利息支付方式可分為附息債券、一次還本付息債券、貼現(xiàn)債券和可贖回債券等D .按債券性質(zhì)可分為信用債券、不動(dòng)產(chǎn)抵押債券、擔(dān)保債券等8. 金融市場(chǎng)常被稱(chēng)為 “資金的蓄水池 ”和“國(guó)民經(jīng)濟(jì)的晴雨表 ”，分別指的是金融市場(chǎng)的 ()。A 集聚功能，資源配置功能B .財(cái)富

25、功能，資源配置功能c.集聚功能，反映功能D .財(cái)富功能，反映功能9已知某債券折價(jià)發(fā)行，票面利率8。則實(shí)際的到期收益率可能為 ( )。A 7 5B 8C 91D 以上均不可能 10已知某只基金的投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小。則該只基金最有可能是一只( ) 。A 開(kāi)放式基金B(yǎng) 公募基金C 國(guó)際基金D 成長(zhǎng)型基金hide11 以下關(guān)于外匯市場(chǎng)及外匯產(chǎn)品的說(shuō)法正確的是 ( )。A 目前，外匯市場(chǎng)交易以遠(yuǎn)期外匯交易占主要地位B 為穩(wěn)定匯價(jià)，當(dāng)外匯市場(chǎng)的外匯供給持續(xù)大于需求時(shí)，中央銀行應(yīng)在外匯市場(chǎng)上賣(mài) 出外匯c 遠(yuǎn)期外匯交易的交割期一般按周計(jì)算D 國(guó)際貨幣市場(chǎng)外匯期貨合約的交割月份為每年的3月、6月、9月和1

26、2月12. 般情況下，可轉(zhuǎn)換債券的風(fēng)險(xiǎn)()。A 高于股票B 低于普通債券C. 高于國(guó)債D 低于儲(chǔ)蓄產(chǎn)品13. 房地產(chǎn)投資者以所購(gòu)買(mǎi)的房地產(chǎn)為抵押，借入相當(dāng)于其購(gòu)買(mǎi)成本的絕大部分款項(xiàng)。這被稱(chēng)為房地產(chǎn)投資的 ()。A 價(jià)值升值效應(yīng)B 財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)C 現(xiàn)金流和稅收效應(yīng)D 風(fēng)險(xiǎn)效應(yīng)14金融市場(chǎng)可以按照()分為發(fā)行市場(chǎng)、二級(jí)市場(chǎng)、第三市場(chǎng)和第四市場(chǎng)。A 金融市場(chǎng)的重要性B .金融產(chǎn)品的期限C 金融產(chǎn)品交易的交割方式D 金融工具發(fā)行和流通特征15將金融產(chǎn)品以某種標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行通常狀況下的排序。則下列說(shuō)法正確的是()。A 按金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)由大到小排序?yàn)椋貉苌?、股票、?chǔ)蓄產(chǎn)品、可轉(zhuǎn)換債券B .按金融產(chǎn)品的流動(dòng)性由

27、大到小排序?yàn)椋簢?guó)庫(kù)券、定期存款、大額可轉(zhuǎn)讓存單c 按金融產(chǎn)品的收益率由大到小排序?yàn)椋和鈳爬碡?cái)計(jì)劃、期貨、儲(chǔ)蓄產(chǎn)品D 按金融產(chǎn)品的利率由大到小排序?yàn)椋憾ㄆ诖婵睢⒍ɑ顑杀銉?chǔ)蓄存款、活期存款 16?注重基金的長(zhǎng)期成長(zhǎng)，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來(lái)經(jīng)常性收益的是( ) 。A 收入型基金B(yǎng) 指數(shù)型基金C .成長(zhǎng)型基金D 平衡型基金17.某投資者購(gòu)買(mǎi)了 50 000美元利率掛鉤外匯結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品 (一年按.360天計(jì)算)，該理 財(cái)產(chǎn)品與lIBOR掛鉤，協(xié)議規(guī)定，當(dāng)LIBOR處于2% 2.75%區(qū)間時(shí)。給予高收益率6%; 若任何一天 LIBOR 超出 2一 275區(qū)間， 則按低收益率 2計(jì)算。 若實(shí)際一年中 IIBOR

28、 在 2。 2 75區(qū)間為 90 天，則該產(chǎn)品投資者的收益為 ( )美元。A750B1 500C2 500D3 00018下列描述中，適于描述開(kāi)放式基金的有( ) 個(gè)，適于描述封閉式基金的有 ( )個(gè)。 基金的資金規(guī)模具有可變性 在證券交易所按市價(jià)買(mǎi)賣(mài) 所募集到的資金可全部用于投資 受益憑證可贖回 依據(jù)公司法組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營(yíng)基金資產(chǎn) 投資者欲買(mǎi)入基金時(shí)，只有向基金管理公司或銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)申購(gòu)這一種渠道.A33B32C24D2319下列關(guān)于黃金理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)，說(shuō)法不正確的是( )。A 抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的能力強(qiáng)B 具有內(nèi)在價(jià)值和實(shí)用性c 存在市場(chǎng)不充分風(fēng)險(xiǎn)和自然風(fēng)險(xiǎn)D 收益和股票市場(chǎng)的收益正相關(guān)20下

29、列不屬于人身保險(xiǎn)的是 ()。A 人壽保險(xiǎn)B 意外傷害保險(xiǎn) c .健康保險(xiǎn)D 責(zé)任保險(xiǎn)21. 保險(xiǎn)產(chǎn)品具有其他投資理財(cái)工具不可替代的()。A 投資功能B 套利功能c .保障功能D 儲(chǔ)蓄功能22. 假定從某一股市采樣的股票為 A、B、C、D四種。在某一交易日的收盤(pán)價(jià)分別為 5元、 16元、 24元和 35元， 基期價(jià)格分別為 4元、 10元、 16元和 28元，基期交易量分別為 100、 80、 150 和 50，用加權(quán)股價(jià)平均法 (以基期交易量為權(quán)數(shù)，基期市場(chǎng)股價(jià)指數(shù)為 100)計(jì)算的 該市場(chǎng)股價(jià)指數(shù)為 ()A 138B. 128. 4C 140D 142 623 ( )是指如果期權(quán)立即執(zhí)行，買(mǎi)

30、方具有正的現(xiàn)金流(這里暫不考慮期權(quán)費(fèi)因素 )。A 溢價(jià)期權(quán)B 平價(jià)期權(quán)C 折價(jià)期權(quán)D 貨幣期權(quán)24我國(guó)公司法規(guī)定， 公司本次發(fā)行債券后累計(jì)公司債券余額不超過(guò)最近一期期末凈資 產(chǎn)額的 ( )。A 30 B40C50D 60 25金融中介可以分為交易中介和服務(wù)中介，下列屬于交易中介的是( )。A 會(huì)計(jì)師事務(wù)所B 投資顧問(wèn)咨詢(xún)公司C 律師事務(wù)所D 有價(jià)證券承銷(xiāo)人26. 下列關(guān)于債券贖回的說(shuō)法，不正確的是 ()。A .有的債券契約賦予發(fā)行人在到期日前全部或部分贖回已發(fā)行債券的權(quán)利B .附有贖回權(quán)的債券的潛在資本增值有限c .在保護(hù)期內(nèi)，發(fā)行人可以行使贖回權(quán)D .發(fā)行人可以通過(guò)使用這項(xiàng)權(quán)利以更低的利率籌

31、集資金27. 張5年期，票面利率10 %，市場(chǎng)價(jià)格950元，面值I 000元的債券，若債券發(fā)行人在發(fā)行一年后將債券贖回，贖回價(jià)格為 1 100 元，且投資者在贖回時(shí)獲得當(dāng)年的利息收入，則 提前贖回收益率為 ()。A.10%B.12.3%C.26.3%D.20%28. 在外匯理財(cái)產(chǎn)品中，( )是指將基礎(chǔ)產(chǎn)品如儲(chǔ)蓄、浮動(dòng)收益產(chǎn)品等，與利率期權(quán)、匯 率期權(quán)等相結(jié)合，并在合約中體現(xiàn)這種期權(quán)的復(fù)合產(chǎn)品。A .結(jié)構(gòu)類(lèi)投資工具B .浮動(dòng)收益類(lèi)產(chǎn)品C .實(shí)盤(pán)外匯買(mǎi)賣(mài)D .期權(quán)類(lèi)產(chǎn)品29. 若與利率掛鉤的結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品 A的名義收益率為5%。協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為 03%, 假設(shè)一年按 360 天計(jì)算。有 240 天

32、中掛鉤利率在 03%之間， 60 天的利率在 3%一 4%之間。 其他時(shí)間利率則高于 4%，則該產(chǎn)品的實(shí)際收益率為 ()A.0.83%B.4.17%C.3.33%D.5%30. 一般而言，按收益率從小到大順序排列正確的是( )。 A .普通債券，普通股票，國(guó)債B .國(guó)債，普通債券，普通股票 c .普通股票，國(guó)債，普通債券D .普通股票，普通債券，國(guó)債31. 下列屬于金融市場(chǎng)客體的是 ()。A .居民個(gè)人B 金融機(jī)構(gòu)C 貨幣頭寸D 會(huì)計(jì)師事務(wù)所 32下列不是現(xiàn)貨期權(quán)的是 ( ) 。A 外匯期權(quán)B .利率期權(quán)C .股指期權(quán)D .股指期貨期權(quán)33. 下列關(guān)于可轉(zhuǎn)換債券收益的說(shuō)法，不正確的是 ( )。

33、A .可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票前，持有人只享有利息B .可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后，持有人成為公司股東C .可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后，其收益水平與債券類(lèi)似D .可轉(zhuǎn)換債券適合在低風(fēng)險(xiǎn)一低收益與高風(fēng)險(xiǎn)一高收益這兩種不同收益結(jié)構(gòu)之間做出 靈活選擇的投資者34. 假定年利率為10%，某投資者欲在 5年后獲得本利和61 051元，則他需要在接下來(lái)的5 年內(nèi)每年末存入銀行 ()元。 (不考慮利息稅。 )A.10 000B.12 210C.1l 100D.7 58235. 用現(xiàn)金償還債務(wù)與用現(xiàn)金購(gòu)買(mǎi)資產(chǎn)反映在資產(chǎn)負(fù)債表上的相同變化是()。A .總資產(chǎn)都不變B .凈資產(chǎn)都不變c 資產(chǎn)負(fù)債率都不變D .都不改變資產(chǎn)負(fù)債

34、表中的項(xiàng)目36. 一般來(lái)說(shuō)，處于 ()的投資人的理財(cái)理念是避免財(cái)富的快速流失，承擔(dān)低風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)獲得有保障的收益。A .少年成長(zhǎng)期B .青年成長(zhǎng)期C .中年穩(wěn)健期D .退休養(yǎng)老期37. 張先生打算分 5年償還銀行貸款。每年末償還 100 000元，貸款利率為 10%，則等價(jià)于在第一年年初一次性?xún)斶€ ()元。A . 500 000B . 454 545C. 410 000D . 379 07938. 某企業(yè)有流動(dòng)資產(chǎn) 200萬(wàn)元，其中現(xiàn)金 50萬(wàn)元，應(yīng)收款項(xiàng) 60萬(wàn)元， 有價(jià)證券 40萬(wàn)元，存貨 50萬(wàn)元，而其流動(dòng)負(fù)債為 150萬(wàn)元。則該企業(yè)速動(dòng)比率為 ()。A.0.33B.0.67C.1D.1.

35、3339. 企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流出不包括()。A 支付供應(yīng)商的貨款B 支付雇員的工資c 支付的股利D .支付的稅款40各資產(chǎn)收益的相關(guān)性（）影響組合的預(yù)期收益，（）影響組合的風(fēng)險(xiǎn)。A 居民個(gè)人B 金融機(jī)構(gòu)c.貨幣頭寸A 不會(huì)，不會(huì)B 不會(huì)，會(huì)C 會(huì)，不會(huì)D 會(huì)，會(huì)答案： ABADB ACCCD DCBDD CBBDD CDABD CCACB CDCAB個(gè)人理財(cái)模擬題 （4）單選題 （共 80題,每題 0.5分,總計(jì) 40分）1. 關(guān)于保證收益理財(cái)計(jì)劃的說(shuō)法，不正確的是（）。A 可能被商業(yè)銀行利用成為高息攬儲(chǔ)和規(guī)模擴(kuò)張的手段B 可用于回避利率管制，導(dǎo)致不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)C 商業(yè)銀行可以按照約定條件向客戶(hù)承

36、諾高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益率D 相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)一定要由銀行承擔(dān)2. 下列關(guān)于稅收政策的說(shuō)法，不正確的是（）。A 稅收政策會(huì)影響可用于投資的個(gè)人可支配收入B 稅收政策通過(guò)改變投資的交易成本可以改變投資收益率C 在股市低迷時(shí)期，提高印花稅可以刺激股市反彈D 房地產(chǎn)價(jià)格飛速上漲過(guò)程中，提高交易稅率具有抑制房地產(chǎn)價(jià)格上漲的作用3綜合反映一國(guó)物價(jià)水平的是（）A 失業(yè)率B 匯率C 通貨膨脹率D .利率4某銀行新推出的一項(xiàng)理財(cái)計(jì)劃明確說(shuō)明投資者可能面臨零收益的投資風(fēng)險(xiǎn),于到期日或自動(dòng)終止日向投資者支付100本金。則據(jù)此推斷該理財(cái)計(jì)劃屬于A 保證收益理財(cái)計(jì)劃B 固定收益理財(cái)計(jì)劃C 保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D

37、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃5.下列關(guān)于開(kāi)放式基金的說(shuō)法，不正確的是（）。A 在我國(guó)，開(kāi)放式基金一般采用網(wǎng)下發(fā)行方式B 投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時(shí)申購(gòu)基金單位DDCCB但銀行保證（ ）。C 所募集到的資金可以全部用于長(zhǎng)期投資D .基金的資金總額不斷變化6假定從某一股市采樣的股票為 A、B、C、D 四種，在某一交易日的收盤(pán)價(jià)分別為 5 元、 16 元、24 元和 35元，基期價(jià)格分別為 4元、10 元、16 元和 28元，用綜合股價(jià)平均法計(jì)算 的該市場(chǎng)股價(jià)指數(shù)為 () 。A.138B.125C.140D.1507. 下列關(guān)于投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的說(shuō)法，正確的是().A .保費(fèi)中的投資保費(fèi)進(jìn)入儲(chǔ)蓄賬戶(hù)B .保費(fèi)中

38、的投資保費(fèi)由基金管理公司進(jìn)行運(yùn)作C .投資保費(fèi)的投資收益歸客戶(hù)所有D .保單持有人無(wú)法獲得分紅8. 國(guó)庫(kù)券、定期存款和大額可轉(zhuǎn)讓存單的流動(dòng)性由強(qiáng)到弱的正確排序是().A .大額可轉(zhuǎn)讓存單 國(guó)庫(kù)券 定期存款B .國(guó)庫(kù)券 大額可轉(zhuǎn)讓存單 定期存款c .定期存款 國(guó)庫(kù)券大額可轉(zhuǎn)讓存單D .國(guó)庫(kù)券 定期存款 大額可轉(zhuǎn)讓存單9. 個(gè)人投資者 A想將自己一筆數(shù)額為 2 000元的閑置資金短期投資于金融市場(chǎng)?，F(xiàn)知A厭惡風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)收益并無(wú)特別要求，則 A 最適合投資于 ()。A 股票市場(chǎng)B .商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)C .貨幣市場(chǎng)基金D 大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)10 某天然橡膠供應(yīng)商向一企業(yè)提供天然橡膠， 為防止橡膠價(jià)格出現(xiàn)

39、波動(dòng)， 他們簽訂了一份 5 個(gè)月后以某一價(jià)格交割一定數(shù)量橡膠的協(xié)議，該協(xié)議是 ()。A .遠(yuǎn)期B 期貨C .期權(quán)D .互換11. 下列對(duì)于影響股票價(jià)格波動(dòng)的微觀因素的理解，不正確的是() 。A .公司資產(chǎn)凈值增加，股價(jià)上升B 通常，股價(jià)與公司派發(fā)的股息成正比C 增加股息派發(fā)往往比股票分割對(duì)股價(jià)上漲的刺激作用更大D 公司股價(jià)的漲跌和公司盈利的變化可能不是同時(shí)發(fā)生的12. 股指期貨是為管理股市風(fēng)險(xiǎn)尤其是()而產(chǎn)生的。A .系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)B .非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)C信用風(fēng)險(xiǎn)D .公司經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)13. A、B 兩種債券現(xiàn)均以 1 000 美元面值出售，每年付息 80 美元。已知 A 債券 3 年后到期， B 債券

40、4 年后到期，則若 A、B 債券的到期收益率上升為 10時(shí)， ()。且且且且A 債券升值較多 B 債券升值較多A 債券貶值較多B 債券貶值較多 14關(guān)于債券，以下說(shuō)法正確的是 ( )。A B CDA、 A、 A、A、B 債券均升值， B 債券均升值， B 債券均貶值，B 債券均貶值，A 一般來(lái)說(shuō)，企業(yè)債券的收益率低于政府債券B 附息債券的息票利率是固定的，所以不存在利率風(fēng)險(xiǎn)C 市場(chǎng)利率下降時(shí)，短期債券的持有人若進(jìn)行再投資，將無(wú)法獲得原有的較高息票率, 這就是債券的利率風(fēng)險(xiǎn)D 可以用發(fā)行者的信用等級(jí)來(lái)衡量債券的信用風(fēng)險(xiǎn)，債券的信用等級(jí)越高，債券的發(fā) 行價(jià)格就越高15人們常說(shuō)的 紙黃金”是指()。

41、A 黃金基金B(yǎng) 黃金存折C .金幣D 黃金期貨16當(dāng)可轉(zhuǎn)債轉(zhuǎn)換成股票之后，持有者()。A 只享有債券的利息B 只享有股票的分紅派息C 可以同時(shí)享有債券的利息和股票的分紅派息D 不享有任何權(quán)利17.某人申購(gòu)了 10 000份基金，申購(gòu)時(shí)單位基金凈值是1. 08元，申購(gòu)費(fèi)率為1%。經(jīng)過(guò)6個(gè)月后贖回，此時(shí)單位基金凈值1 15元，贖回費(fèi)率0 8%。若不考慮資金的時(shí)間價(jià)值，則該投資者的投資收益為 ()元。A700B687C684D50018下表為2008 年 1 月 21日中國(guó)銀行的外匯牌價(jià)，若個(gè)人想要購(gòu)買(mǎi) 10 000 美元需要人民幣()元。貨幣名稱(chēng)現(xiàn)匯買(mǎi)入價(jià)現(xiàn)鈔買(mǎi)入價(jià)賣(mài)出價(jià)基準(zhǔn)價(jià)美元 7.25157

42、.19337.28057.2695A 72 515B 71 933C 72 805D 72 695 19與傳統(tǒng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，現(xiàn)代的保險(xiǎn)產(chǎn)品()。A 只有保障功能B 不具有投資功能C 兼有保障和投資功能D 一定程度上降低了收益性20受托人接受委托人的委托。將委托人的資金按照雙方的約定。 以高科技產(chǎn)業(yè)為投資對(duì)象，以追求長(zhǎng)期收益為投資目標(biāo)所進(jìn)行的一種直接投資方式稱(chēng)為 ()。A 證券投資信托理財(cái)產(chǎn)品B .房地產(chǎn)投資信托理財(cái)產(chǎn)品C 風(fēng)險(xiǎn)投資信托理財(cái)產(chǎn)品D .組合投資信托理財(cái)產(chǎn)品21. 已知 1 號(hào)理財(cái)產(chǎn)品的方差是 0. 04，2 號(hào)理財(cái)產(chǎn)品的方差是 0.01，兩種理財(cái)產(chǎn)品的協(xié)方 差是 0. 01。假如

43、投資者有 50萬(wàn)元人民幣，將其中 40萬(wàn)元投資于 1 號(hào)理財(cái)產(chǎn)品， 10萬(wàn)元投 資于 2 號(hào)理財(cái)產(chǎn)品，則該投資組合的方差是 ()。A . 0 . 0292B . 0. 034 .C. 0. 05D . O. 0622. 假定年利率為 10，某投資者欲在 3年內(nèi)每年年末收回 10 000 元，那么他當(dāng)前需要存 入銀行 ()元。 (不考慮利息稅。 )A . 30 000B . 24 869C. 27 355D. 25 83223. 某企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債表顯示：貨幣資金20萬(wàn)，應(yīng)收賬款 15 萬(wàn)，存貨 10萬(wàn)，固定資產(chǎn) 25萬(wàn)，總資產(chǎn) 70 萬(wàn)，流動(dòng)負(fù)債 15 萬(wàn)。則該企業(yè)的流動(dòng)比率為 ()。A . 1

44、. 33B. 3C. 2. 33D . 4. 6724. 市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)組合中的 4P 不包括 ()。A .人的因素B .銷(xiāo)售地點(diǎn)C .促銷(xiāo)方法D .價(jià)格25. “不要把所有的雞蛋放在一個(gè)籃子里 '這'一句話依據(jù)的是 ()原理。A .重點(diǎn)投資B .高風(fēng)險(xiǎn)高收益C .分散化投資D .集中投資26. 李先生在銀行辦理了100 萬(wàn)元的住房抵押貸款，期限 10 年，固定利率貸款，貸款年利率 7，償還方式為按月均付，則每月償還的本息和為()元。A . 1 . 089 萬(wàn)B. 1萬(wàn)C. 1. 161 萬(wàn)D . 1. 639 萬(wàn)27. 我們說(shuō)美國(guó)人喜歡冒險(xiǎn)，中國(guó)人追求平安是福，這反映了客戶(hù)() 方

45、面的風(fēng)險(xiǎn)特征。A .風(fēng)險(xiǎn)分布B .風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度C .風(fēng)險(xiǎn)偏好D .實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力28. 為了控制客戶(hù)的費(fèi)用和投資儲(chǔ)蓄。銀行從業(yè)人員應(yīng)該建議該客戶(hù)在銀行開(kāi)設(shè)三種類(lèi)型 的賬戶(hù)，下列四個(gè)選項(xiàng)中，不屬于這三種類(lèi)型賬戶(hù)的是 ( )。A 活期儲(chǔ)蓄賬戶(hù)B 定期投資賬戶(hù)C .扣款賬戶(hù)D .信用卡賬戶(hù)29. 張先生有 500 元現(xiàn)金， 1 500元活期存款， 20 000元定期存款，價(jià)值 5 000 元的股票， 價(jià)值 20 000 元的汽車(chē)，價(jià)值 500 000 元的房產(chǎn)，價(jià)值 10 000 元的古董字畫(huà)。每月的生活費(fèi) 開(kāi)銷(xiāo)為 1 000元，每月需還房貸 5 000 元，則他的失業(yè)保障月數(shù)為 ( )個(gè)月。A .

46、 3. 7B . 4. 5C. 7. 8D . 9 . 530. 假設(shè)張先生一家在 2007 年末總共擁有定期儲(chǔ)蓄 4 萬(wàn)元，現(xiàn)金 1 萬(wàn)元，總價(jià)為 100 萬(wàn)元的房子一套。該房子是張先生交首付款 60 萬(wàn)元 ( 個(gè)人 55 萬(wàn)元加上向朋友借的 5 萬(wàn)元短 期借款 )后購(gòu)得。張先生一家年收入約為 10 萬(wàn)元-其中張先生的收入是 8萬(wàn)元，妻子收入是 2 萬(wàn)元，每年需還房貸 6 萬(wàn)元。則下列說(shuō)法中。不正確的是 ( )。A .該家庭的主要收入來(lái)源是張先生的工資，故應(yīng)為其購(gòu)買(mǎi)適當(dāng)?shù)膲垭U(xiǎn)和意外險(xiǎn)B . 2008 年初張先生家的資產(chǎn)負(fù)債率為 4. 8C. 2008 年初張先生家的總資產(chǎn)中金融資產(chǎn) 5 萬(wàn)元

47、，只占家庭總資產(chǎn)的很小比重，資產(chǎn) 的流動(dòng)性不足D .該家庭近期短期債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)較高31. 下列屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表的資產(chǎn)項(xiàng)目的是()。A .公共事業(yè)費(fèi)用B 個(gè)人信用卡支出c .住房貸款D .投資32. 在 ()時(shí)，最應(yīng)使用開(kāi)放式的提問(wèn)方式。A .需要了解客戶(hù)的收人情況B .需要了解客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)偏好以及性格特征C .與客戶(hù)進(jìn)行會(huì)面的時(shí)間較短D .與客戶(hù)進(jìn)行電話溝通33. 下列屬于客戶(hù)維護(hù)方法中知識(shí)維護(hù)的是 ()。A .設(shè)身處地站在客戶(hù)的立場(chǎng)為客戶(hù)著想B 預(yù)見(jiàn)客戶(hù)的未來(lái)而提出積極的建議C 普及金融知識(shí)、啟迪金融意識(shí)D .當(dāng)客戶(hù)決定選擇本銀行后，想辦法提供他們所需要的所有銀行業(yè)務(wù)34. 銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員

48、在使用本行電子技術(shù)設(shè)備時(shí)可以( ) 。A .安裝自己喜歡的各種軟件B .如果是為了工作，可以安裝盜版軟件C 瀏覽其他銀行網(wǎng)站的理財(cái)信息D 給其他銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員展示本行內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)理財(cái)產(chǎn)品35. 某銀行客戶(hù)經(jīng)理的下列行為中，違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“監(jiān)管規(guī)避 ”原則的是 ()。A .為客戶(hù)設(shè)計(jì)外匯結(jié)構(gòu)B 建議客戶(hù)利用關(guān)聯(lián)企業(yè)委托貸款規(guī)避所得稅C .建議投資國(guó)債(免利息稅)D 為客戶(hù)設(shè)計(jì)用匯計(jì)劃36 根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的規(guī)定，銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員對(duì)暫時(shí)無(wú)法滿(mǎn)足或明顯不合理的客戶(hù)要求，應(yīng)當(dāng) () 。A 耐心說(shuō)明情況，取得理解和諒解B 直接拒絕C .全力滿(mǎn)足D 立即向上級(jí)匯報(bào)，由上級(jí)

49、設(shè)法解決37 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員盡可能為殘疾人提供便利，這種做法() 。A 符合公平對(duì)待的原則B 違反公平對(duì)待的原則C 符合了解客戶(hù)的原則D 違反了解客戶(hù)的原則38. 下列不屬于商業(yè)銀行開(kāi)展的中間業(yè)務(wù)是( )。A 銀行間同業(yè)拆借業(yè)務(wù)B .個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)C 代理買(mǎi)賣(mài)外匯業(yè)務(wù)D 承銷(xiāo)金融債券業(yè)務(wù)39. 第三人知道行為人沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的， ()。A 行為人不承擔(dān)民事責(zé)任，第三人承擔(dān)民事責(zé)任B 第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任C 被代理人和行為人負(fù)連帶責(zé)任D 被代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任40. 下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)管措施中現(xiàn)場(chǎng)檢查的是( )。A 進(jìn)入銀行業(yè)金

50、融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查B-詢(xún)問(wèn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對(duì)有關(guān)檢查事項(xiàng)做出說(shuō)明C-查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料D 與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高管人員談話答案： DCCCC ACBCA CADDB BDCCC ACBAD BCCDD BDDDC ACDBB個(gè)人理財(cái)模擬題 (5)單項(xiàng)選擇題：1、以下國(guó)內(nèi)機(jī)構(gòu)中無(wú)法提供理財(cái)服務(wù)的是 DA 、基金公司B、保險(xiǎn)公司C、信托公司D、律師事務(wù)所2、與商業(yè)銀行相比，以下選項(xiàng)中屬于信托公司在個(gè)人理財(cái)服務(wù)中處于優(yōu)勢(shì)地位的是 B 。A、具有明顯私募性質(zhì)的信托產(chǎn)品通過(guò)銀行代銷(xiāo)的可能性逐漸縮小。B、信托公司原則上可以投資基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目、股票、票據(jù)等多種實(shí)

51、業(yè)和金融資產(chǎn)。C、信托公司在發(fā)行集合資金信托計(jì)劃時(shí)，不能向客戶(hù)作出保證本金的安全以及保證預(yù)期收 益的承諾。D、信托公司的影響力有限，國(guó)內(nèi)居民對(duì)信托產(chǎn)品知之甚少。3、“中銀理財(cái) ”的品牌價(jià)值主要體現(xiàn)在 C 。A、 “以客戶(hù)為中心的經(jīng)營(yíng)思路和智慧創(chuàng)造財(cái)富的經(jīng)營(yíng)理念”兩個(gè)方面B、 “高貴品牌，全球網(wǎng)絡(luò)，專(zhuān)業(yè)資訊，貴賓服務(wù)”四個(gè)方面C、 “百年品牌，全球網(wǎng)絡(luò)，專(zhuān)業(yè)智慧，尊貴服務(wù)”四個(gè)方面D 、以上都不正確4、“中銀理財(cái) ”的經(jīng)營(yíng)層級(jí)分為 C 。A、理財(cái)中心、大戶(hù)室B 、理財(cái)中心、大戶(hù)室、理財(cái)專(zhuān)柜C、理財(cái)中心、理財(cái)工作室、理財(cái)專(zhuān)柜D、理財(cái)中心、理財(cái)工作室5、 以下哪一選項(xiàng)不屬于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容？ BA

52、、教育投資規(guī)劃B 、健康規(guī)劃C、退休規(guī)劃D、居住規(guī)劃6、 我們將風(fēng)險(xiǎn)分為人身風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)，是根據(jù) C的不同進(jìn)行區(qū)分。A、承保對(duì)象B、風(fēng)險(xiǎn)損失原因C、風(fēng)險(xiǎn)損害對(duì)象D 、風(fēng)險(xiǎn)損失結(jié)果7、 人的一生很可能會(huì)面對(duì)一些不期而至的風(fēng)險(xiǎn)，我們稱(chēng)之為 B 。A、投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)B 、純粹風(fēng)險(xiǎn)C、偶然風(fēng)險(xiǎn)D、意外風(fēng)險(xiǎn)8、 標(biāo)準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的流程包括以下幾個(gè)步驟：I、收集客戶(hù)資料及個(gè)人理財(cái)目標(biāo) II、綜合理財(cái)計(jì)劃的策略整合 III、客戶(hù)關(guān)系的建立IV、分析客戶(hù)現(xiàn)行財(cái)務(wù)狀況 V、提出理財(cái)計(jì)劃 VI 、執(zhí)行和監(jiān)控理財(cái)計(jì)劃。正確的次序應(yīng)為 D 。A、I， III，VI ，V，IV，IIB、III ， I，IV，V，VI ，IIC、III ， V，II ，I，VI ，IVD、III ，