信貸評(píng)審工作考核管理辦法

1、信貸部評(píng)審中心工作考核管理辦法（暫行）第一條 為了提高貸款評(píng)審管理工作水平，加強(qiáng)貸款評(píng)審工作目標(biāo)管理，促進(jìn)貸款評(píng)審管理 科學(xué)化、規(guī)范化、制度化，根據(jù)授信管理辦法（暫行） 和信貸業(yè)務(wù)擔(dān)保管理辦法（暫 行）等有關(guān)管理法規(guī)，特制定本辦法。第二條 本辦法適用于總行、分支行各級(jí)信貸管理部評(píng)審中心從事授信業(yè)務(wù)的審查、授信管 理辦法的制定以及信用評(píng)定等各項(xiàng)相關(guān)工作的人員。第三條 各級(jí)評(píng)審員的基本職責(zé)為：（一）審查授信業(yè)務(wù)、對(duì)業(yè)務(wù)的合法性、合規(guī)性以及安全性進(jìn)行獨(dú)立審查，提出審查意見， 在授權(quán)范圍內(nèi)進(jìn)行審批決策；（二）必要時(shí)對(duì)重大和疑難項(xiàng)目進(jìn)行實(shí)地貸前調(diào)查；（三）參與市場(chǎng)調(diào)研和行業(yè)分析研究；（四）對(duì)市場(chǎng)營銷提供

2、咨詢；（五）對(duì)擔(dān)保公司的準(zhǔn)入等進(jìn)行管理；（六）擬定及完善評(píng)審區(qū)域內(nèi)各信貸業(yè)務(wù)的授信政策及準(zhǔn)則；第四條 考核工作原則（一）客觀公正原則。 對(duì)納入考核范圍的考核對(duì)象， 按照統(tǒng)一的考核標(biāo)準(zhǔn)和考核程序， 進(jìn)行 實(shí)事求是、公開、公正的考核，確?？己私Y(jié)果的準(zhǔn)確性和合理性。（二）注重實(shí)績?cè)瓌t。在對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理人員進(jìn)行全面考核的同時(shí)，突出對(duì)工作業(yè)績的考核。（三）定量考核和定性考核相結(jié)合原則。 績效考核實(shí)行定量考核與定性考核相結(jié)合， 并根據(jù) 被考核人不同適當(dāng)調(diào)整定量與定性考核的指標(biāo)權(quán)重。（四）結(jié)果考核和過程評(píng)價(jià)相結(jié)合原則。 對(duì)考核最終結(jié)果的認(rèn)定， 要結(jié)合日常管理過程的評(píng) 價(jià)，確?？己私Y(jié)果的公允性。（五）條線考核與所

3、在機(jī)構(gòu)考核相結(jié)合原則。 績效考核采取條線考核為主， 并與所在機(jī)構(gòu)考 核相結(jié)合的方式。第五條 各級(jí)審批人從事評(píng)審工作，必須遵循以下工作守則：（一）遵守有關(guān)法律、法規(guī)及我行相關(guān)規(guī)定；（二）嚴(yán)格執(zhí)行我行的授信政策和準(zhǔn)則；（三）堅(jiān)持盡職審查原則，實(shí)事求是，嚴(yán)禁與分支機(jī)構(gòu)或客戶串通，弄虛作假，提供虛假信息；（四）不得從個(gè)人或他人利益出發(fā)評(píng)價(jià)授信項(xiàng)目；（五）在有權(quán)人終審之前，不得向授信項(xiàng)目申報(bào)人隨意承諾或透露有關(guān)信息；（六）審批人之間可以就授信項(xiàng)目進(jìn)行交流或討論， 但不得以任何形式相互協(xié)商配合， 也不 得以任何形式影響其他審批人獨(dú)立出具評(píng)審意見；（七）既要嚴(yán)格把關(guān)， 確保新增信貸資產(chǎn)質(zhì)量， 又不得為避免承

4、擔(dān)責(zé)任而任意否決上報(bào)項(xiàng)目；（八）未經(jīng)主管人員批準(zhǔn)，不得收受來自客戶或項(xiàng)目申報(bào)人的財(cái)物、吃請(qǐng)以及其它好處，要 嚴(yán)格執(zhí)行 “上報(bào)登記”制度 ;（九）不得泄露在評(píng)審過程中知悉的商業(yè)秘密或利用其謀取私利。第六條 各級(jí)評(píng)審人員須對(duì)下列情況承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任：（一）所審查業(yè)務(wù)的整體資產(chǎn)質(zhì)量較低、不良率和欠息率超過所定標(biāo)準(zhǔn)；（二）對(duì)授信業(yè)務(wù)資料未認(rèn)真審查，對(duì)疑點(diǎn)未認(rèn)真核實(shí)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)未認(rèn)真分析和揭示，導(dǎo)致 決策失誤形成風(fēng)險(xiǎn)或損失；（三）違規(guī)違紀(jì)導(dǎo)致貸款形成風(fēng)險(xiǎn)或損失；（四）消極躲避風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，隨意否決貸款；第七條 本考核內(nèi)容主要由四大部分構(gòu)成，分別為業(yè)務(wù)管理、內(nèi)部流程、學(xué)習(xí)成長及內(nèi)部 滿意度。本考核采取 100 分制

5、，四大考核部分基準(zhǔn)分值從 10 分至 40 分不等。八大部分的 具體考核內(nèi)容總行、分支行略有差異，詳見考核打分表（附件一、附件二） 。第八條 該考核每年進(jìn)行一次，具體工作程序如下： （一）分支行信貸管理部評(píng)審中心考核程序 1、分支行信貸管理部評(píng)審中心按照考核辦法的有關(guān)內(nèi)容和要求，撰寫述職報(bào)告，并在每年11 月 30 日前提交總行信貸管理部評(píng)審中心。2、 總行信貸管理部評(píng)審中心有權(quán)考核人填寫分支行考核打分表（附件一），并出具相關(guān)意見。（二）總行信貸管理部評(píng)審中心考核程序1、總行信貸管理部評(píng)審中心按照考核辦法的有關(guān)內(nèi)容和要求，撰寫述職報(bào)告，并在每年的12 月 10 日前提交總行信貸管理部負(fù)責(zé)人。2

6、、 總行信貸管理部負(fù)責(zé)人填寫總行考核打分表（附件二），并出具相關(guān)意見。第九條 本辦法自發(fā)布之日起生效。第十條 以前出臺(tái)的相關(guān)辦法與本實(shí)施辦法有抵觸的，以本辦法為準(zhǔn)。第十一條 本辦法由總行制定并負(fù)責(zé)解釋。附件一：蘇州銀行分支行信貸管理部評(píng)審中心考核打分表附件二：蘇州銀行總行信貸管理部評(píng)審中心考核打分表附件一蘇州銀行分支行信貸管理部評(píng)審中心考核打分表考核要素考核指標(biāo)考核內(nèi)容得分打分人一、業(yè)務(wù)管理（分值40分）審批合規(guī)性（分值10分）執(zhí)行審批合理、合規(guī)性審查以及信貸審批權(quán)限情況總行信貸管理部評(píng)審中心負(fù)責(zé)人結(jié)構(gòu)調(diào)整退出計(jì)劃完成率（分值10分）信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整的執(zhí)行及完成情況總行信貸管理部評(píng)審中心負(fù)責(zé)人資產(chǎn)

7、質(zhì)量（分值10分）當(dāng)年純新發(fā)放貸款不良率總行信貸管理部評(píng)審中心負(fù)責(zé)人專業(yè)能力（分值10分）分析判斷能力、審批標(biāo)準(zhǔn)報(bào)我能力、平衡風(fēng)險(xiǎn)與收益的能力、結(jié)構(gòu)調(diào)整能力等情況總行信貸管理部評(píng)審中心負(fù)責(zé)人二、內(nèi)部流程（分值20分）制度建設(shè)與落實(shí)（分值10分）對(duì)總行授信制度建設(shè)的配合、傳達(dá)、落實(shí)及 執(zhí)行情況總行信貸管理部評(píng)審中心負(fù)責(zé)人內(nèi)部工作執(zhí)行力（分值10分）對(duì)總行下達(dá)指令的完成情況、意見的反饋情況、材料報(bào)表的提交情況總行信貸管理部評(píng)審中心負(fù)責(zé)人三、學(xué)習(xí)成長（分值10分）員工培訓(xùn)（10分）對(duì)員工培訓(xùn)工作的開展情況總行信貸管理部評(píng)審中心負(fù)責(zé)人四、部門滿意度（分值30分）服務(wù)效率（分值10分）信貸審批限時(shí)承諾的

8、落實(shí)情況，以此提高審批環(huán)節(jié)的客戶服務(wù)效率支行領(lǐng)導(dǎo)服務(wù)態(tài)度（分值10分）日常工作中的服務(wù)態(tài)度及服務(wù)水平分支行公司部、零售部領(lǐng)導(dǎo)工作協(xié)力（分值10分）對(duì)所在分支行行日常工作的協(xié)力效果支行領(lǐng)導(dǎo)附件二蘇州銀行總行信貸管理部評(píng)審中心考核打分表考核要素考核指標(biāo)考核內(nèi)容得分打分人一、業(yè)務(wù)管理（分值40分）審批合規(guī)性（分值10分）執(zhí)行審批合理、合規(guī)性審查以及信貸審批權(quán)限情況總行信貸管理部負(fù)責(zé)人結(jié)構(gòu)調(diào)整退出計(jì)劃完成率（分值10分）信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整的執(zhí)行及完成情況總行信貸管理部負(fù)責(zé)人資產(chǎn)質(zhì)量（分值10分）當(dāng)年純新發(fā)放貸款不良率總行信貸管理部負(fù)責(zé)人專業(yè)能力（分值10分）分析判斷能力、審批標(biāo)準(zhǔn)報(bào)我能力、平衡風(fēng)險(xiǎn)與收益的能力、結(jié)構(gòu)調(diào)整能力等情況總行信貸管理部負(fù)責(zé)人二、內(nèi)部流程（分值20分）制度建設(shè)與落實(shí)（分值10分）授信制度的起草及總行發(fā)布的各項(xiàng)制度的落實(shí)情況總行信貸管理部負(fù)責(zé)人內(nèi)部工作執(zhí)行力（分值10分）對(duì)領(lǐng)導(dǎo)下達(dá)指令的完成情況、報(bào)告報(bào)表等提交情況總行信貸管理部負(fù)責(zé)人三、學(xué)習(xí)成長（分值10分）員工培訓(xùn)（10分）對(duì)員工培訓(xùn)工作的開展情況總行信貸管理部負(fù)責(zé)