企業(yè)貸款調(diào)查報告模板DOC

1、重慶滬渝管業(yè)有限公司經(jīng)營性貸款擔(dān)保保前調(diào)查報告重慶滬渝管業(yè)有限公司因其擴(kuò)大經(jīng)營生產(chǎn)規(guī)模需要流動資金，現(xiàn)向交通銀行南坪支行申請中小企業(yè)流動資金貸款 300萬元，提請我公司全額擔(dān)保。經(jīng)我公 司風(fēng)控部陳盈盈、公司部汪培鑫一行到該公司進(jìn)行調(diào)查，現(xiàn)將調(diào)查情況報告如下：、借款人基本情況及股東背景1、借款人重慶滬渝管業(yè)有限公司，以下簡稱“滬渝公司”，公司成立于2010年4月14日，公司地處重慶市九龍坡區(qū)含谷鎮(zhèn)崇興村三社，是一家具有自主研發(fā)、生產(chǎn)、銷售、安裝于一體的科技技術(shù)企業(yè)。公司注冊資本100萬元，法人代表：張濤。工廠地址同注冊地址，權(quán)屬為租賃，面積分為廠房1700 rf、空地（做倉庫用）3900 rf,

2、年租金合計31.98萬元；新購買的辦公樓位于南岸區(qū)上海城嘉德中心2號樓9-2，建筑面積有189.66 rf。增強(qiáng)聚丙烯排水管（也稱為模壓管、加筋觀）是該公司目前最主要的生產(chǎn)產(chǎn) 品，也是該公司自主研發(fā)的塑料管材，并榮獲國家一項(xiàng)新型專利。該產(chǎn)品是以聚 丙烯為原材料，按照一定量比例摻加玻璃纖維、炭黑等增強(qiáng)劑、高抗氧劑，經(jīng)混 煉、注塑、模壓成型的一種新型加筋管材。產(chǎn)品主要應(yīng)用于市政建設(shè)、住宅小區(qū)、 高速公路、城鎮(zhèn)污水處理、含有腐蝕性介質(zhì)工程用管等領(lǐng)域。2、公司股東背景情況:公司注冊資本金為100萬元，由二個股東共同出資設(shè)立，股東為張濤與劉 利艷，兩人關(guān)系為夫妻，公司法人為張濤。其股本結(jié)構(gòu)如下：股東姓名

3、出資額出資方式出資比例張濤50萬元貨幣50劉利艷50萬元實(shí)物50公司由張濤出資25萬元（出資比例50%）,劉利艷出資25萬元（出資比例50% ）共同出資組建而成，原始注冊資本金 100萬元，實(shí)繳資金50萬元。2010年6月，該公司收到全體股東繳納的第二期出資， 其中張濤認(rèn)繳人民幣25萬元,劉利艷認(rèn)繳人民幣25萬元，據(jù)此公司形成現(xiàn)有股東實(shí)收資本與股權(quán)構(gòu)成。二、管理能力及水平1、企業(yè)主要管理人員概況;目前公司現(xiàn)有員工30余人，并根據(jù)自身的發(fā)展經(jīng)營設(shè)立了市場營銷部、資金財務(wù)部、生產(chǎn)設(shè)備部，行政人力部等幾個部門，雖然公司目前規(guī)模較小，但各部門彼此分工合作，促使公司經(jīng)營能力正在直線上升。法人簡歷:法人張

4、濤，男，1972年出生，中專學(xué)歷。2001年一2005年8月，在上海洪湖科技股份有限公司任銷售員;2005年8月一2008年3月，在上海洪湖科技股份有限公司任銷售經(jīng)理;2008年3月一2010年3月，在上海洪湖科技股份有限公司重慶分公司任總經(jīng)理;2010年3月至今，自主成立重慶滬渝管業(yè)有限公司，任董事長。其它股東簡歷:-1 -劉利艷，女， 1980 年出生，中專學(xué)歷。1998年 7 月 2000 年 12 月，在廣州東莞塘廈鎮(zhèn)迅安塑料制品有限公司任財務(wù)出納；2001年 2 月 2007 年，在上海洪湖科技股份有限公司任財務(wù)管理；2010年 3 月至今，自主成立重慶滬渝管業(yè)有限公司，任總經(jīng)理。管

5、理人員身體健康，公司領(lǐng)導(dǎo)具有較強(qiáng)的專業(yè)素質(zhì)和豐富的管業(yè)銷售與管理的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，通過團(tuán)隊(duì)的協(xié)作和努力使公司創(chuàng)造了理想的經(jīng)濟(jì)效益。三、借款人與法人信用記錄1、企業(yè)貸款卡查詢情況簡要說明：經(jīng)人行征信系統(tǒng)查詢，企業(yè)貸款卡正常且無貸款記錄。2、法人征信情況：張濤個人累計貸款共兩筆，分別為個人住房貸款 33.9 萬元，個人經(jīng)營性貸款 30 萬元，其中個人經(jīng)營性貸款無任何逾期記錄， 個人住房貸款累計逾期 8 次，最高逾期期數(shù) 1 期，經(jīng)了解該逾期情況是由于借款人夫妻多次出差在外，又不了解預(yù)存還款的方式，造成的。在逾期行為發(fā)生后，借款人積極主動償還了欠款，不屬于惡意逾期行為。四、本次授信分析；1、本次申請授信簡

6、要情況。該企業(yè)此次向交行南岸支行申請人民幣貸款擔(dān)保額度 300 萬元，期限 12 個月，提請我公司全額擔(dān)保，用途為公司日常經(jīng)營周轉(zhuǎn)， 直接用途為購買生產(chǎn)用原- 5 -材料與設(shè)備。2、申請授信的合理性及用途分析。額度測算根據(jù)中國銀監(jiān)會對流動資金貸款管理辦法指引的要求， 對企業(yè)流動資金貸款 需求量進(jìn)行測算，測算結(jié)果為 120 萬元。用途分析用途 1 ：采購原材料企業(yè)長期銷售的增長以及原材料存貨需求是引發(fā)企業(yè)營運(yùn)資金需求的原因， 據(jù)了解企業(yè)生產(chǎn)的主要原材料聚丙烯在每年 8月至 9月在售價上會出現(xiàn)一個低谷期，企業(yè)想要利用這個時間段大量進(jìn)夠原材料， 一方面是為將要簽訂的大項(xiàng)業(yè)務(wù) 做原材料的儲備，另一方面

7、是變相的節(jié)約了成本。用途 2：買地，修建自己的廠房。由于目前公司的工廠面積過小， 并且為租賃情況， 所有很多生產(chǎn)與存放條件 受限。加上公司日益健全的銷售渠道，擴(kuò)大廠房，增加產(chǎn)量已變得迫在眉睫。據(jù) 了解到，該公司某下游企業(yè)承包江北魚嘴改建市政工程， 能以較優(yōu)惠的價格購買 魚嘴的工業(yè)用地（ 16 萬 /畝），該企業(yè)法人張濤，想借此機(jī)會購買 30 畝左右土地 建廠。需資金 500 萬元左右，自籌一半的資金，融資購買剩余一半。3、還款分析重慶滬渝有限公司銷售收入， 2010 年報表收入 1120 萬， 2011 年 1-6 月報 表收入845萬元。（1 ）銀行流水查實(shí)：公司工行卡2011.1-2011

8、.7的流水進(jìn)賬為132萬元， 公司農(nóng)商行卡2011.1-2011.7的流水進(jìn)賬為558萬元；法人張濤交行卡 2011.1-2011.7的流水進(jìn)賬為173萬元，工行卡2011.2-2011.6的流水進(jìn)賬為120 萬，農(nóng)行卡流水進(jìn)賬為72萬元；股東劉利艷建行卡2011.1 -2011.7的流水進(jìn)賬 為30萬，農(nóng)行卡2011.1-2011.6的流水進(jìn)賬為18萬、農(nóng)商行卡2011.1-2011.7 流水進(jìn)賬為72萬。2011年個人及公司賬戶平均到月流水進(jìn)賬約為167萬，推算全年銷售金額為2014萬元。（2）查看其納稅申報表：其2011.1-7月份計稅額為175萬元。（3）查看公司內(nèi)部出庫單：查看其今年

9、1-7月的出庫清單，計算得到其銷售 額為：（單位：萬元）1月2月3月4月5月6月7月合計平均每月預(yù)計全年91401382471311071158691241489（4）查看公司水電交費(fèi)單：從2011.1-5月份水電交費(fèi)情況來看，平均每月 用電量3.8萬元。（5）查看工廠的產(chǎn)量記錄明細(xì)：從2011.5-7月份產(chǎn)量情況來看，5月份為 4320 米, 6月份為4210 米, 7月份為812米，由于不同型號的產(chǎn)品波動較大（報 價: 902792元咪，折后價：451396元咪），估算其大概產(chǎn)值為5月份186 萬元左右，6月份181萬元左右，7月份58萬元左右。7月份產(chǎn)值之所以差距 大，據(jù)了解一共有兩個原

10、因造成，一是放了 10天左右高溫假，二是堆放存貨的空 地被租賃權(quán)人暫時借回，為了控制存貨量，而降低產(chǎn)量。公司預(yù)計2011年實(shí)現(xiàn)銷售收入2000萬，按今年上半年利潤水平，凈利潤 約為400萬。五、公司供、銷與經(jīng)營情況分析1、供應(yīng)方面:企業(yè)生產(chǎn)產(chǎn)品原材料主要為聚丙烯。 該材料可在國內(nèi)市場采購，供應(yīng)商多為廢舊品回收所，結(jié)算方式為先款后貨。由于上游企業(yè)數(shù)量多，每戶供貨量不大, 均沒有簽訂供貨合同。2、產(chǎn)品銷售:公司主要以重慶為其銷售的主要市場，下游合作企業(yè)、單位主要為建筑公司或者工程隊(duì)。公司生產(chǎn)產(chǎn)品的存放在自己的倉庫，產(chǎn)品生產(chǎn)完畢后部分直接發(fā)往整車廠家，在途運(yùn)輸時間較短。主要客戶客戶銷售品種年度銷售

11、額（萬元）結(jié)算方式付款周期重慶文海建筑工有限公司DN300 DN40O DN500DN600 DN800347電匯或轉(zhuǎn)賬支 票90天重慶三力電梯有限公司DN200 DN300 DN400DN500 DN600 DN700電匯或轉(zhuǎn)賬支W 票材料到達(dá)現(xiàn)場后 支付50%，4個月 內(nèi)付至97%，剩余 3%為保證金，1年 后付清。重慶洪源建筑集團(tuán)有限公司DN300 DN400 DN500DN600 DN800 DN1200238電匯或轉(zhuǎn)賬支票材料到達(dá)現(xiàn)場后 支付60%，次月再 支付37%，剩余3% 為保證金，1年后 付清。重慶市江北區(qū)市政工程管理處DN400 DN500 DN600DN800 DN100

12、0 DN1200179電匯或轉(zhuǎn)賬支W 票滾動付款方式重慶市蜀潮工程公司DN300 DN400 DN500DN600 DN800 DN1000DN1200260電匯或轉(zhuǎn)賬支W 票于到貨后15日內(nèi) 結(jié)清所有款額重慶中捷建設(shè)工程有限公司DN300 DN400 DN500DN600 DN800 DN1000DN120080轉(zhuǎn)賬支票于到貨后15日內(nèi) 結(jié)清所有款額重慶覃家崗建設(shè)（集團(tuán)）有限公司DN200 DN300 DN400DN500 DN600 DN800DN900 DN1000 DN120091電匯或轉(zhuǎn)賬支W 票于次月25號以前 結(jié)清上月貨物的 95%，余款作為保 證金在供貨完畢 后30內(nèi)付清。由于

13、下游企業(yè)均為建筑企業(yè)，其真實(shí)的回款期，據(jù)了解是在2-4個月之間。3、去年與今年主營業(yè)務(wù)收入的比較和總體走勢預(yù)測:公司銷售情況一覽表單位銷售情況（萬元）2011年6月2010年全年重慶滬渝管業(yè)有限公司8451120公司2010主營業(yè)務(wù)收入為1120萬元，平均每月銷售收入為93萬元；2011年6月已實(shí)現(xiàn)銷售收入845萬元，平均每月銷售收入140萬元。與去年相比,每月銷售收入上升約51%。從去年與今年的月均銷售額來看，企業(yè)呈上升趨勢,在市場占比份額不斷增大。隨著5個重慶建設(shè)的高速發(fā)展，市政規(guī)劃設(shè)施的不斷完善，以及企業(yè)在市外市場的不斷開拓，企業(yè)的產(chǎn)品將擁有更為廣闊的銷路。六、公司財務(wù)指標(biāo)分析財務(wù)項(xiàng)目名

14、稱（單位：萬元）2010年末2011年6月一、資產(chǎn)負(fù)債情況資產(chǎn)總計685758負(fù)債合計329196所有者權(quán)益355562二、銷售及利潤變動情況主營業(yè)務(wù)收入1120845營業(yè)利潤256207利潤總額255206凈利潤255206三、主要財務(wù)指標(biāo)資產(chǎn)負(fù)債率27%25%流動比率214%258%速動比率150%164%凈資產(chǎn)收益率51%36%營業(yè)收入利潤率22%24%成本費(fèi)用利潤率31%36%總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率（次）3.271.17流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率（次）5.511.85存貨周轉(zhuǎn)率（次）12.863.81應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率（次）9.963.3償債能力指標(biāo):速動比率和流動比率:企業(yè)10年至11年6月速動比率分別為1.

15、5、1.64 ; 09年至10年的流動比率分別為2.14、2.58，可見企業(yè)流動性呈上升趨勢，負(fù)債比率減少，短期變現(xiàn)和償債能力較好。資產(chǎn)負(fù)債率:10年0.27，11年6月為0.25，該指標(biāo)變化不大，并有向下變化的趨勢。公司比較小的資產(chǎn)負(fù)債比例，加之目前又尚未在銀行有任何的借款， 企業(yè)有極大的融資空間。企業(yè)的發(fā)展是健康有序的。營運(yùn)能力指標(biāo):應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率:企業(yè)應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率10年為9.96，平均每月0.83次；11年為3.3，平均每月0.55次。該數(shù)據(jù)的下降這與公司營業(yè)收入增加造成應(yīng)收賬款的增加關(guān)系密切，資產(chǎn)管理水平如能進(jìn)一步提高，對未來公司的發(fā)展將起到積極的作用。存貨周轉(zhuǎn)率:-9 -企業(yè)10年

16、末存貨金額為 121萬元，周轉(zhuǎn)率為 12.86 ，11年6月末存貨金額為 184萬元，周轉(zhuǎn)率為 3.81 ，庫存商品增加較大，存貨周轉(zhuǎn)速度變慢，占用資金較大，這與公司經(jīng)營規(guī)模的增長呈正比，存貨資產(chǎn)流動性有待提高。發(fā)展能力 ：月均營業(yè)收入增長率：公司去年平均每月銷售收入為 93 萬元；今年上半年月均銷售收入為 140 萬元。測算其月均營業(yè)收入增長率為 51% ?？傎Y產(chǎn)增長率：截至11年6月為止，總資產(chǎn)增長率為 10% 。從以上指標(biāo)可以看出， 企業(yè)營業(yè)收入得到了較大的提高， 持續(xù)的銷售增長帶來借款的需求，但企業(yè)的發(fā)展基本呈較快的上升趨勢。七、擬采取的風(fēng)險控制措施：1、風(fēng)險點(diǎn)： 1.該公司去年成立，

17、其整體的經(jīng)營情況與走勢還有待繼續(xù)考擦。2. 該公司規(guī)模較小，抗風(fēng)險能力較差。2、反擔(dān)保措施： （1）將張濤、張?zhí)矸f、劉利艷名下重慶經(jīng)開區(qū)雙峰山路8號7 幢1單元 6-4 號住宅，建筑面積129.4 rf,價值約123萬元；陳鵬輝名下九龍坡區(qū)馬王四村 11 號14-3號房屋一套，建筑面積96.51 rf，價值約58萬元；張?zhí)矸f、劉利艷名下， 位于重慶市南岸區(qū)南坪西路 38 號上海城嘉德中心 2 號 9-1 的寫字樓一套，建筑 面積70.45 rf，價值約91萬元；總價值約272萬元，抵押給我公司。（網(wǎng)上查 詢及咨詢大澤片區(qū)經(jīng)理）將重慶滬渝管業(yè)有限公司價值 170 萬的設(shè)備，抵押給我公司作為反擔(dān)保

18、。重慶滬渝管業(yè)有限公司及全體股東承擔(dān)無限連帶責(zé)任，作為我公司的反擔(dān)（ 2）借款人繳納擔(dān)保金額的 10% 的保證金 30 萬作為我公司的反擔(dān)保。 借款人及配偶購買借款人意外險。（ 3） 保；（ 4）（ 5）3 、擔(dān)保后風(fēng)險控制措施：1、密切關(guān)注企業(yè)經(jīng)營狀況和資金流向，查看交易合同、發(fā)票或相關(guān)劃款憑證， 關(guān)注企業(yè)生產(chǎn)所需原材料聚丙烯進(jìn)貨情況， 企業(yè)購置新設(shè)備的情況等信息，防止 企業(yè)將資金挪作他用；2、三個月一次定期貸后監(jiān)控報告；實(shí)地收集企業(yè)財務(wù)報表，對企業(yè)經(jīng)營管理,財務(wù)變化作出客觀反映，綜合判斷企業(yè)風(fēng)險因素，作評級更新，及時發(fā)現(xiàn)和防范風(fēng)險;3、不定期查訪，隨時了解并掌握企業(yè)銷售資金回籠情況，了解給排水管道行業(yè)產(chǎn)業(yè)政策，經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化，了解企業(yè)經(jīng)營動態(tài)，防止投資的盲目性，對于影響客戶評級因素的變化，及時的作出查訪報告上報。4、及時與銀行溝通，共同監(jiān)督借款企業(yè)遵守誠信，按時還款。 八、結(jié)論：綜上評價：重慶滬渝管業(yè)有限公司法人張濤從業(yè)時間較長，經(jīng)營管理經(jīng)驗(yàn)豐富，該公司上下游企業(yè)穩(wěn)定，市場需