企業(yè)融資介紹概況與總攬

1、企業(yè)融資介紹、概況與總攬企貸項目:股權(quán)融資費用：第一種年息 25%-30%/25%-30%/放款額，第二種占股權(quán)分紅農(nóng)業(yè)項目融資擔(dān)保（走農(nóng)村商業(yè)銀行），費用 2-42-4 個點/ /放款額所需材料：企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機構(gòu)代碼證、開戶許可證、企業(yè)貸款證 帶密碼）、公司章程、近二年驗資報告、法定代表人身份證明書、公司簡介、近 審計過的財務(wù)報表和近期的財務(wù)報表、 每筆與其他行貸款明細(xì)、增值稅發(fā)票匯總、納 稅申報表（近一年的）、融資簡介（融資用途、融資金額、還款來源、融資期限、目 前自有資產(chǎn)情況包括資金與固定資產(chǎn)貨物等）以上資料是融資最基本得簡單資料，根據(jù)選擇融資渠道不同，提供的材料也

2、有所變化。融資大概過程：1 1、準(zhǔn)備資料、初審。2 2、初出審貸結(jié)果（包括額度與方案） 審貸會。4 4、深度補充資料與銀行簽訂貸款合同、放貸。1 1、設(shè)備融資，費用年息 10%-15%/10%-15%/放款額2 2、3 3、銀行抵押貸款 費用 2-42-4 個點/ /放款額4 4、銀行承兌 費用 2-42-4 個點/ /放款額5 5、企業(yè)流貸（銀行）費用 2-42-4 個點/ /放款額6 6、7 7、大額短期拆借費用月息 3.2-63.2-6（卡附3 3 年。3 3、上融資種類與方式按大類來分，企業(yè)的融資方式有兩類，直接融資和間接融資，直接融資是指企業(yè)自己直接向放貸單位融資，間接融資是指企業(yè)通

3、過金融中介向房貸單位融 資。我們屬于金融中介機構(gòu)，所以做的單子都屬于間接融資。間接融資目前常做 的有兩種渠道，銀行和投資公司。銀行貸款一般要求必須有抵押物，例如：各種產(chǎn)權(quán)房和土地（租賃的除外）、貨物（貨物比較受局限，易腐爛過期的、市場不宜流通銀行一般都不接 款不用抵押物的那么就會需要擔(dān)保公司擔(dān)保才能完成貸款流程。貸款方式一般以承兌與流貸和無抵押為常見貸款方式，必要時需要擔(dān)保公司擔(dān) 保。投資公司放貸的一般又以股權(quán)、債權(quán)（短差、長拆）、設(shè)備融資的形式為常見融資形式。股權(quán)融資方式又分兩種，一種是PEPE 型融資方式，一種是 VCVC 型融資 方式。、股權(quán)融資:進新股東的融資方式。股權(quán)融資所獲得的資金

4、，企業(yè)無需還本付息，但新股東將與老股東同樣分享企業(yè)的盈利與增長。股權(quán)融資的特點決定了其用途的廣泛，即可充實企業(yè)的運營資金， 也可以用于企業(yè)的投資活動。 但是股權(quán)融資的銀主對股權(quán)融資的企業(yè)非常挑剔，一般喜歡做PEPE 型的企業(yè)而不愿意做 VCVC 型的企業(yè)。（在 股權(quán)融資里邊“PEPE是指投資于那些已經(jīng)比較成熟的企業(yè)， 并且離上市很近了。 “VCVC 是指投資于那些初創(chuàng)型企業(yè)，風(fēng)險很大）。股權(quán)融資的特點:6.16.1 企業(yè)基準(zhǔn)利率）、銀行貸不需要抵押物的股權(quán)融資是指企業(yè)的股東愿意出讓部分企業(yè)所有權(quán),通過企業(yè)增資的方式引險相對較大，投資人欲收回本金，需要借助流通市場（流通市場是已發(fā)行股票進行轉(zhuǎn)讓的

5、市場，這種市場可以提供股票隨時變現(xiàn)的機會） 擇融資對象時會挑選有上市潛質(zhì)的企業(yè)。投資公司融資渠道: 投資公司融資渠道也包括兩大類公開市場和私募市場 1 1、公開市場就是指PEPE 型企業(yè)融資市場，它主要通過股票市場向公眾投資 者發(fā)行股票來募集資金獲得回報。這種渠道融資對企業(yè)要求要非常高，除 了連續(xù) 3 3 年以上的盈利凈，利潤必須累計超過 30003000 萬以上還要企業(yè)有 50005000萬以上的資產(chǎn)規(guī)模，近三年內(nèi)無重大違法記錄，公司無形資產(chǎn)占總資產(chǎn)份額不能超過 20%,20%,因此對大多數(shù)中小企業(yè)來說，比較難達(dá)到上市發(fā)行股票 的門檻，所以私募成為民營中小企業(yè)進行股權(quán)融資的主要方式。私募的投

6、 資者有個人投資者、風(fēng)險投資機構(gòu)、產(chǎn)業(yè)投資機構(gòu)和上市公司。2 2、私募市場就是指 VCVC 型企業(yè)融資市場，它主要通過尋找特定的投資人吸所以在跟客戶洽談時不能全部告知企業(yè)我們具體運營方式與流程，不然風(fēng) 險難以控制。一般選擇 VCVC 型企業(yè)融資的銀主都會拿 51%51%的股權(quán)作為抵押, 年利潤收取大約在 15%-35%15%-35%之間費用。選擇這類融資的群體大部分是民營企 業(yè)。*股權(quán)融資的費用一般在20-3520-35 之間/ /年息二、債權(quán)融資:債權(quán)融資是指企業(yè)通過借錢的方式進行融資，債權(quán)融資所獲得的資金，企業(yè)首先企業(yè)做股權(quán)融資期間因為不用利本同還也不用上扣息,所以對銀主來說承擔(dān)的風(fēng)因為這

7、個特點銀主在選引其通過增資入股企業(yè)的融資方式，這種方式風(fēng)險比PEPE 型企業(yè)融資要大,要承擔(dān)資金的利息，另外在借款到期后要向債權(quán)人償還資金的本金。債權(quán)融資的特點 主要是解決企業(yè)資金短缺的問題，比較適用于銀行貸款或者民間拆借。 銀行貸款周期長利息低，民間拆借周期短利息高。三、融資租賃:我國是 8080 年代的時候引進的融資租賃， 因 為國內(nèi)金融法律法規(guī)不健全的原因,導(dǎo)致融資租賃壞賬率高，所以在國內(nèi)一度失去市場，近年國家調(diào)控通脹，銀行放 貸受限的原因，部分銀行和投資公司又重拾這項業(yè)務(wù)。融資租賃和傳統(tǒng)租賃有一個本質(zhì)上的區(qū)別，傳統(tǒng)租賃以承租人租賃使用物件 的時間與量來計算租金，融資租賃以承租人占用融資

8、成本的時間計算租金。融資租賃的特征:由于租賃的物件所有權(quán)只是出租人為了控制承租人償還租金的風(fēng)險而采取的一種形式所有權(quán)， 在合同結(jié)束時最終有可能轉(zhuǎn)移給承租人，因此租賃物件的購買由承租人選擇，維修保養(yǎng)也由承租人負(fù)責(zé)，出租人只提供金融服務(wù)。費一般都是以租賃物件的購買價格為基礎(chǔ)，按承租人占用出租人資金的時間計算費用。銀行和投資公司收費各有不同，運作方式也不太一樣，一般投資公司運作 融資租賃相對靈活一些，但是收費也比銀行高。*融資租賃的費用在10-1810-18 之間/ /年息四、銀行承兌:銀行審查同意承兌的，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票 人的票據(jù)，對出票人簽發(fā)的商業(yè)匯票進行承兌是

9、銀行基于對出票人資信的認(rèn)可而目前市場新興起一種“融資租賃”，其實融資租賃于 5050 年代產(chǎn)生于于美國。*債權(quán)融資的費用（民間拆借）在5-6.55-6.5 之間/ /月息他的收銀行承兌是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票,向開戶銀行申請并經(jīng)給予肯定的信用支持。通俗的講就是古代用的銀票，但是古代的銀莊若是倒閉銀票就沒有地方兌 現(xiàn)，可是銀行承兌是銀行開具的，所以不用擔(dān)心銀行倒閉的問題。舉例說明也就是說，有家商貿(mào)公司，在銀行用承兌貸款，銀行批貸后由我公司簽發(fā)銀行負(fù)責(zé)承票承兌之前的付款人為出票人，在承兌之后的承兌銀行為付款人，出票人是銀行承兌的主債務(wù)人，也就是借款單位這家商貿(mào)公司。這家商貿(mào)公司的上游

10、單位拿到下游合同時決定，商貿(mào)公司向銀行存的保證金也由公司總體資質(zhì)決定,需要出票人提供擔(dān)保， 一切符合銀行規(guī)定和承兌條件，將會與出票人簽訂承兌協(xié) 議上報分行審批，最終批貸。銀行承兌匯票票面必須記載的事項有表明“銀行承兌匯票”的字樣、無條件 支付的委托、確定的金額、付款行名稱、收款人名稱、出票日期、出票人簽章七 項。欠缺其中之一的，銀行承兌匯票無效。承兌匯票到期日開票人如未將足額交還，成對銀行也將無條件給持票人付款；對出票人尚未支付的銀行承兌匯票的金 額按照萬分之五計收利息。承兌匯票目前只能在國內(nèi)使用，國外不認(rèn)，進出口貿(mào)易可以用信用證做交易。*銀行承兌的費用一般在收取放貸額度的2-42-4 個點，

11、銀行年息根據(jù)不同時 期的新政浮動，各個銀行上浮都不一樣。五、流動資金（流貸）：流動資金貸款是為滿足客戶在生產(chǎn)經(jīng)營過程中短期資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營活動正常 進行而發(fā)放的貸款。按貸款期限可分為一年期以內(nèi)的短期流動資金貸款和一年至三年 期的中期流動資金貸款；按貸款方式可分為擔(dān)保貸款和信用貸款， 其中擔(dān)保貸款又分 保證、抵押和質(zhì)押等形式；按使用方式可分為逐筆申請、逐筆審貸的短期后轉(zhuǎn)貸款,兌并委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額，給收款人或者持票人。在匯票據(jù)后在票據(jù)的截止日期就可以領(lǐng)到這筆款項,票據(jù)的日期與金額由銀行審貸上必要時還和在銀行規(guī)定時間及限額內(nèi)隨借、隨用、隨還的短期循環(huán)貸款。一種高效實用的

12、融資手段，具有貸款期限短、手續(xù)簡便、周轉(zhuǎn)性較強、融資成本較低 的特點。產(chǎn)品介紹:流動資金貸款按期限可分為臨時流動資金貸款、短期流動資金貸款和中期流動資金貸款；臨時流貸期限在三個月以內(nèi)，主要用于企業(yè)一次性進貨的臨時性資金需經(jīng)營周轉(zhuǎn)資金需要。中期流貸期限為1 1 年至三年，主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營中經(jīng) 營占用資金需要。的費用一般在收取放貸額度的2-42-4 個點，銀行年息根據(jù)不同時期的新政浮動，各 個銀行上浮都不一樣。以上項目所需材料:企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機構(gòu)代碼證、開戶許可證、公司章程、企業(yè)貸款證（卡附帶密碼）、近三年驗資報告、法定代表人身份證明書、公司簡 介與項目簡介、近 3 3 年審計過的財務(wù)報表和近期的財務(wù)報表、資產(chǎn)負(fù)債表明細(xì)、融資 簡介（融資用途、融資金額、還款來源、融資期限）。流貸和承兌需要上下游購銷合 同（要單筆大額的）。設(shè)備融資的就需要購買設(shè)備的清單和發(fā)票。股權(quán)融資的需要企 業(yè)所有股東和法人的履歷和股權(quán)結(jié)構(gòu)， 以上材料都是初審材料，根據(jù)銀行或者投資商 的初審- -面談- -最終擬定點位和年息，初審?fù)ㄟ^- -企業(yè)考察- -補充完備資料- -簽合同- -報 審貸會審議- -報分行或者投資