企業(yè)融資介紹概況與總攬

1、企業(yè)融資介紹、概況與總攬企貸項(xiàng)目:股權(quán)融資費(fèi)用：第一種年息 25%-30%/25%-30%/放款額，第二種占股權(quán)分紅農(nóng)業(yè)項(xiàng)目融資擔(dān)保（走農(nóng)村商業(yè)銀行），費(fèi)用 2-42-4 個(gè)點(diǎn)/ /放款額所需材料：企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證、開戶許可證、企業(yè)貸款證 帶密碼）、公司章程、近二年驗(yàn)資報(bào)告、法定代表人身份證明書、公司簡(jiǎn)介、近 審計(jì)過(guò)的財(cái)務(wù)報(bào)表和近期的財(cái)務(wù)報(bào)表、 每筆與其他行貸款明細(xì)、增值稅發(fā)票匯總、納 稅申報(bào)表（近一年的）、融資簡(jiǎn)介（融資用途、融資金額、還款來(lái)源、融資期限、目 前自有資產(chǎn)情況包括資金與固定資產(chǎn)貨物等）以上資料是融資最基本得簡(jiǎn)單資料，根據(jù)選擇融資渠道不同，提供的材料也

2、有所變化。融資大概過(guò)程：1 1、準(zhǔn)備資料、初審。2 2、初出審貸結(jié)果（包括額度與方案） 審貸會(huì)。4 4、深度補(bǔ)充資料與銀行簽訂貸款合同、放貸。1 1、設(shè)備融資，費(fèi)用年息 10%-15%/10%-15%/放款額2 2、3 3、銀行抵押貸款 費(fèi)用 2-42-4 個(gè)點(diǎn)/ /放款額4 4、銀行承兌 費(fèi)用 2-42-4 個(gè)點(diǎn)/ /放款額5 5、企業(yè)流貸（銀行）費(fèi)用 2-42-4 個(gè)點(diǎn)/ /放款額6 6、7 7、大額短期拆借費(fèi)用月息 3.2-63.2-6（卡附3 3 年。3 3、上融資種類與方式按大類來(lái)分，企業(yè)的融資方式有兩類，直接融資和間接融資，直接融資是指企業(yè)自己直接向放貸單位融資，間接融資是指企業(yè)通

3、過(guò)金融中介向房貸單位融 資。我們屬于金融中介機(jī)構(gòu)，所以做的單子都屬于間接融資。間接融資目前常做 的有兩種渠道，銀行和投資公司。銀行貸款一般要求必須有抵押物，例如：各種產(chǎn)權(quán)房和土地（租賃的除外）、貨物（貨物比較受局限，易腐爛過(guò)期的、市場(chǎng)不宜流通銀行一般都不接 款不用抵押物的那么就會(huì)需要擔(dān)保公司擔(dān)保才能完成貸款流程。貸款方式一般以承兌與流貸和無(wú)抵押為常見貸款方式，必要時(shí)需要擔(dān)保公司擔(dān) 保。投資公司放貸的一般又以股權(quán)、債權(quán)（短差、長(zhǎng)拆）、設(shè)備融資的形式為常見融資形式。股權(quán)融資方式又分兩種，一種是PEPE 型融資方式，一種是 VCVC 型融資 方式。、股權(quán)融資:進(jìn)新股東的融資方式。股權(quán)融資所獲得的資金

4、，企業(yè)無(wú)需還本付息，但新股東將與老股東同樣分享企業(yè)的盈利與增長(zhǎng)。股權(quán)融資的特點(diǎn)決定了其用途的廣泛，即可充實(shí)企業(yè)的運(yùn)營(yíng)資金， 也可以用于企業(yè)的投資活動(dòng)。 但是股權(quán)融資的銀主對(duì)股權(quán)融資的企業(yè)非常挑剔，一般喜歡做PEPE 型的企業(yè)而不愿意做 VCVC 型的企業(yè)。（在 股權(quán)融資里邊“PEPE是指投資于那些已經(jīng)比較成熟的企業(yè)， 并且離上市很近了。 “VCVC 是指投資于那些初創(chuàng)型企業(yè)，風(fēng)險(xiǎn)很大）。股權(quán)融資的特點(diǎn):6.16.1 企業(yè)基準(zhǔn)利率）、銀行貸不需要抵押物的股權(quán)融資是指企業(yè)的股東愿意出讓部分企業(yè)所有權(quán),通過(guò)企業(yè)增資的方式引險(xiǎn)相對(duì)較大，投資人欲收回本金，需要借助流通市場(chǎng)（流通市場(chǎng)是已發(fā)行股票進(jìn)行轉(zhuǎn)讓的

5、市場(chǎng)，這種市場(chǎng)可以提供股票隨時(shí)變現(xiàn)的機(jī)會(huì)） 擇融資對(duì)象時(shí)會(huì)挑選有上市潛質(zhì)的企業(yè)。投資公司融資渠道: 投資公司融資渠道也包括兩大類公開市場(chǎng)和私募市場(chǎng) 1 1、公開市場(chǎng)就是指PEPE 型企業(yè)融資市場(chǎng)，它主要通過(guò)股票市場(chǎng)向公眾投資 者發(fā)行股票來(lái)募集資金獲得回報(bào)。這種渠道融資對(duì)企業(yè)要求要非常高，除 了連續(xù) 3 3 年以上的盈利凈，利潤(rùn)必須累計(jì)超過(guò) 30003000 萬(wàn)以上還要企業(yè)有 50005000萬(wàn)以上的資產(chǎn)規(guī)模，近三年內(nèi)無(wú)重大違法記錄，公司無(wú)形資產(chǎn)占總資產(chǎn)份額不能超過(guò) 20%,20%,因此對(duì)大多數(shù)中小企業(yè)來(lái)說(shuō)，比較難達(dá)到上市發(fā)行股票 的門檻，所以私募成為民營(yíng)中小企業(yè)進(jìn)行股權(quán)融資的主要方式。私募的投

6、 資者有個(gè)人投資者、風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)、產(chǎn)業(yè)投資機(jī)構(gòu)和上市公司。2 2、私募市場(chǎng)就是指 VCVC 型企業(yè)融資市場(chǎng)，它主要通過(guò)尋找特定的投資人吸所以在跟客戶洽談時(shí)不能全部告知企業(yè)我們具體運(yùn)營(yíng)方式與流程，不然風(fēng) 險(xiǎn)難以控制。一般選擇 VCVC 型企業(yè)融資的銀主都會(huì)拿 51%51%的股權(quán)作為抵押, 年利潤(rùn)收取大約在 15%-35%15%-35%之間費(fèi)用。選擇這類融資的群體大部分是民營(yíng)企 業(yè)。*股權(quán)融資的費(fèi)用一般在20-3520-35 之間/ /年息二、債權(quán)融資:債權(quán)融資是指企業(yè)通過(guò)借錢的方式進(jìn)行融資，債權(quán)融資所獲得的資金，企業(yè)首先企業(yè)做股權(quán)融資期間因?yàn)椴挥美就€也不用上扣息,所以對(duì)銀主來(lái)說(shuō)承擔(dān)的風(fēng)因?yàn)檫@

7、個(gè)特點(diǎn)銀主在選引其通過(guò)增資入股企業(yè)的融資方式，這種方式風(fēng)險(xiǎn)比PEPE 型企業(yè)融資要大,要承擔(dān)資金的利息，另外在借款到期后要向債權(quán)人償還資金的本金。債權(quán)融資的特點(diǎn) 主要是解決企業(yè)資金短缺的問(wèn)題，比較適用于銀行貸款或者民間拆借。 銀行貸款周期長(zhǎng)利息低，民間拆借周期短利息高。三、融資租賃:我國(guó)是 8080 年代的時(shí)候引進(jìn)的融資租賃， 因 為國(guó)內(nèi)金融法律法規(guī)不健全的原因,導(dǎo)致融資租賃壞賬率高，所以在國(guó)內(nèi)一度失去市場(chǎng)，近年國(guó)家調(diào)控通脹，銀行放 貸受限的原因，部分銀行和投資公司又重拾這項(xiàng)業(yè)務(wù)。融資租賃和傳統(tǒng)租賃有一個(gè)本質(zhì)上的區(qū)別，傳統(tǒng)租賃以承租人租賃使用物件 的時(shí)間與量來(lái)計(jì)算租金，融資租賃以承租人占用融資

8、成本的時(shí)間計(jì)算租金。融資租賃的特征:由于租賃的物件所有權(quán)只是出租人為了控制承租人償還租金的風(fēng)險(xiǎn)而采取的一種形式所有權(quán)， 在合同結(jié)束時(shí)最終有可能轉(zhuǎn)移給承租人，因此租賃物件的購(gòu)買由承租人選擇，維修保養(yǎng)也由承租人負(fù)責(zé)，出租人只提供金融服務(wù)。費(fèi)一般都是以租賃物件的購(gòu)買價(jià)格為基礎(chǔ)，按承租人占用出租人資金的時(shí)間計(jì)算費(fèi)用。銀行和投資公司收費(fèi)各有不同，運(yùn)作方式也不太一樣，一般投資公司運(yùn)作 融資租賃相對(duì)靈活一些，但是收費(fèi)也比銀行高。*融資租賃的費(fèi)用在10-1810-18 之間/ /年息四、銀行承兌:銀行審查同意承兌的，保證在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票 人的票據(jù)，對(duì)出票人簽發(fā)的商業(yè)匯票進(jìn)行承兌是

9、銀行基于對(duì)出票人資信的認(rèn)可而目前市場(chǎng)新興起一種“融資租賃”，其實(shí)融資租賃于 5050 年代產(chǎn)生于于美國(guó)。*債權(quán)融資的費(fèi)用（民間拆借）在5-6.55-6.5 之間/ /月息他的收銀行承兌是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票,向開戶銀行申請(qǐng)并經(jīng)給予肯定的信用支持。通俗的講就是古代用的銀票，但是古代的銀莊若是倒閉銀票就沒有地方兌 現(xiàn)，可是銀行承兌是銀行開具的，所以不用擔(dān)心銀行倒閉的問(wèn)題。舉例說(shuō)明也就是說(shuō)，有家商貿(mào)公司，在銀行用承兌貸款，銀行批貸后由我公司簽發(fā)銀行負(fù)責(zé)承票承兌之前的付款人為出票人，在承兌之后的承兌銀行為付款人，出票人是銀行承兌的主債務(wù)人，也就是借款單位這家商貿(mào)公司。這家商貿(mào)公司的上游

10、單位拿到下游合同時(shí)決定，商貿(mào)公司向銀行存的保證金也由公司總體資質(zhì)決定,需要出票人提供擔(dān)保， 一切符合銀行規(guī)定和承兌條件，將會(huì)與出票人簽訂承兌協(xié) 議上報(bào)分行審批，最終批貸。銀行承兌匯票票面必須記載的事項(xiàng)有表明“銀行承兌匯票”的字樣、無(wú)條件 支付的委托、確定的金額、付款行名稱、收款人名稱、出票日期、出票人簽章七 項(xiàng)。欠缺其中之一的，銀行承兌匯票無(wú)效。承兌匯票到期日開票人如未將足額交還，成對(duì)銀行也將無(wú)條件給持票人付款；對(duì)出票人尚未支付的銀行承兌匯票的金 額按照萬(wàn)分之五計(jì)收利息。承兌匯票目前只能在國(guó)內(nèi)使用，國(guó)外不認(rèn)，進(jìn)出口貿(mào)易可以用信用證做交易。*銀行承兌的費(fèi)用一般在收取放貸額度的2-42-4 個(gè)點(diǎn)，

11、銀行年息根據(jù)不同時(shí) 期的新政浮動(dòng)，各個(gè)銀行上浮都不一樣。五、流動(dòng)資金（流貸）：流動(dòng)資金貸款是為滿足客戶在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中短期資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)正常 進(jìn)行而發(fā)放的貸款。按貸款期限可分為一年期以內(nèi)的短期流動(dòng)資金貸款和一年至三年 期的中期流動(dòng)資金貸款；按貸款方式可分為擔(dān)保貸款和信用貸款， 其中擔(dān)保貸款又分 保證、抵押和質(zhì)押等形式；按使用方式可分為逐筆申請(qǐng)、逐筆審貸的短期后轉(zhuǎn)貸款,兌并委托付款人在指定日期無(wú)條件支付確定的金額，給收款人或者持票人。在匯票據(jù)后在票據(jù)的截止日期就可以領(lǐng)到這筆款項(xiàng),票據(jù)的日期與金額由銀行審貸上必要時(shí)還和在銀行規(guī)定時(shí)間及限額內(nèi)隨借、隨用、隨還的短期循環(huán)貸款。一種高效實(shí)用的

12、融資手段，具有貸款期限短、手續(xù)簡(jiǎn)便、周轉(zhuǎn)性較強(qiáng)、融資成本較低 的特點(diǎn)。產(chǎn)品介紹:流動(dòng)資金貸款按期限可分為臨時(shí)流動(dòng)資金貸款、短期流動(dòng)資金貸款和中期流動(dòng)資金貸款；臨時(shí)流貸期限在三個(gè)月以內(nèi)，主要用于企業(yè)一次性進(jìn)貨的臨時(shí)性資金需經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)資金需要。中期流貸期限為1 1 年至三年，主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中經(jīng) 營(yíng)占用資金需要。的費(fèi)用一般在收取放貸額度的2-42-4 個(gè)點(diǎn)，銀行年息根據(jù)不同時(shí)期的新政浮動(dòng)，各 個(gè)銀行上浮都不一樣。以上項(xiàng)目所需材料:企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證、開戶許可證、公司章程、企業(yè)貸款證（卡附帶密碼）、近三年驗(yàn)資報(bào)告、法定代表人身份證明書、公司簡(jiǎn) 介與項(xiàng)目簡(jiǎn)介、近 3 3 年審計(jì)過(guò)的財(cái)務(wù)報(bào)表和近期的財(cái)務(wù)報(bào)表、資產(chǎn)負(fù)債表明細(xì)、融資 簡(jiǎn)介（融資用途、融資金額、還款來(lái)源、融資期限）。流貸和承兌需要上下游購(gòu)銷合 同（要單筆大額的）。設(shè)備融資的就需要購(gòu)買設(shè)備的清單和發(fā)票。股權(quán)融資的需要企 業(yè)所有股東和法人的履歷和股權(quán)結(jié)構(gòu)， 以上材料都是初審材料，根據(jù)銀行或者投資商 的初審- -面談- -最終擬定點(diǎn)位和年息，初審?fù)ㄟ^(guò)- -企業(yè)考察- -補(bǔ)充完備資料- -簽合同- -報(bào) 審貸會(huì)審議- -報(bào)分行或者投資