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文檔簡介
1、保險(xiǎn)合同百科:保險(xiǎn)合同具有什么特點(diǎn)保險(xiǎn)合同具有什么特點(diǎn)?保險(xiǎn)合同屬于合同的一種,具有一般合同所共有的法律特點(diǎn)。保險(xiǎn)合同是一種雙方法律行為,它必須具有雙方當(dāng)事人,即投保人和保險(xiǎn)人,而且二者處于彼此利害相反的地位,相互為意思表示。保險(xiǎn)合同是當(dāng)事人發(fā)生保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的合意。即保險(xiǎn)合同必須有投保人與保險(xiǎn)人意思表示的一致,否則保險(xiǎn)合同不能成立。保險(xiǎn)合同則以發(fā)生、變更、終止保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的,即保險(xiǎn)合同當(dāng)事人為發(fā)生、變更、終止保險(xiǎn)法律關(guān)系的法律后果而為的行為。保險(xiǎn)合同是具有法律約束力的協(xié)議。合法的保險(xiǎn)合同受法律保護(hù),違反合同義務(wù)的當(dāng)事人應(yīng)承擔(dān)法律責(zé)任。保險(xiǎn)合同是一種特殊類型的合同,具有以下特點(diǎn):一、
2、保險(xiǎn)合同是雙方有償合同合同有單務(wù)合同和雙務(wù)合同之分,在單務(wù)合同中,當(dāng)事人一方享有權(quán)利,另一方僅負(fù)有義務(wù)。而雙務(wù)合同則是當(dāng)事人雙方都享有權(quán)利和承擔(dān)義務(wù),一方的權(quán)利即為對方的義務(wù),保險(xiǎn)合同屬于雙務(wù)合同。保險(xiǎn)合同的投保人負(fù)有按約定給付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù),保險(xiǎn)人則負(fù)有于保險(xiǎn)事故發(fā)生給付保險(xiǎn)金的義務(wù)。但保險(xiǎn)合同與一般的雙務(wù)合同有所不同,在一般的雙務(wù)合同比如,在買賣合同中,買方給付價(jià)金之后,賣方應(yīng)依合同規(guī)定給付標(biāo)的物,不存在其他任何條件。但保險(xiǎn)合同之保險(xiǎn)人在投保人給付保險(xiǎn)費(fèi)之后,只有在保險(xiǎn)事故發(fā)生后才履行保險(xiǎn)金給付義務(wù)。換言之,保險(xiǎn)人履行保險(xiǎn)金給付義務(wù)以保險(xiǎn)事故為停止條件,因此,保險(xiǎn)合同是附停止條件的合同。在國
3、外,英美法學(xué)系的有些學(xué)者認(rèn)為保險(xiǎn)合同是一種單務(wù)合同。理由是在保險(xiǎn)合同成立時(shí),僅有投保人一方負(fù)有給付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù);保險(xiǎn)合同成立后,保險(xiǎn)人一方承諾于保險(xiǎn)事故發(fā)生后給付保險(xiǎn)金,而不能強(qiáng)制投保人有任何義務(wù),因此是單務(wù)合同。二、保險(xiǎn)合同是射幸合同射幸合同是指合同當(dāng)事人一方的履行有賴于偶然事件的發(fā)生的協(xié)議。保險(xiǎn)合同是射幸合同,對投保人來說,其所支付一定數(shù)額的保險(xiǎn)費(fèi),在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí),可獲得大大超過所付保險(xiǎn)費(fèi)數(shù)額的保險(xiǎn)金,如果保險(xiǎn)事故不發(fā)生,則喪失所交付的保險(xiǎn)費(fèi);對于保險(xiǎn)人來說,保險(xiǎn)事故發(fā)生后,其支付的保險(xiǎn)金數(shù)額將大大超過保險(xiǎn)費(fèi)的收入,如果保險(xiǎn)事故不發(fā)生,則獲得保險(xiǎn)費(fèi)的利益,而無支付保險(xiǎn)金的責(zé)任。保險(xiǎn)合同的
4、射幸性是由危險(xiǎn)事故的不確定性所決定的,這在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中表現(xiàn)得尤為明顯,而在人壽保險(xiǎn)中,因?yàn)楸kU(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的義務(wù)是確定的,只是存在時(shí)間的問題,故其具有儲(chǔ)蓄性,射幸性較弱。保險(xiǎn)合同雖是一種射幸合同,但它與賭博有著本質(zhì)的區(qū)別。因?yàn)檫@種射幸性質(zhì)中是對單個(gè)保險(xiǎn)合同而言的,保險(xiǎn)事業(yè)并非投機(jī)性的事業(yè)。就保險(xiǎn)業(yè)承保的全部保險(xiǎn)合同來看,保險(xiǎn)費(fèi)總額與保險(xiǎn)金總額的關(guān)系是以精確的數(shù)理計(jì)算為基礎(chǔ)的,原則上收入與支出保持平衡。因此,從總體上來看,保險(xiǎn)合同不存在偶然性。三、保險(xiǎn)合同是誠信合同合同的訂立及履行要遵守誠實(shí)信用原則。保險(xiǎn)合同的誠信度要比一般的合同高,故稱之為“誠信合同”(Contractuberrimadef
5、idei;Contractoftheunmostgoodfaith)。誠實(shí)信用原則要求投保人對訂立和履行保險(xiǎn)合同過程中的一切重要事實(shí)和情況作出真實(shí)可靠的陳述,不能有任何隱瞞和虛假。對保險(xiǎn)合同的誠信要求,在最早的海上保險(xiǎn)中就已存在。海上保險(xiǎn)的標(biāo)的是在海上運(yùn)輸中的財(cái)產(chǎn),危險(xiǎn)性較大,而且遠(yuǎn)在海外,保險(xiǎn)人在承保前無法進(jìn)行實(shí)際勘查,只能根據(jù)投保人提供的情況予以承保,這就要求當(dāng)事人具有超過一般交易合同的誠信。目前,各國的保險(xiǎn)立法亦對此作出明確規(guī)定。我國經(jīng)濟(jì)合同法第41條規(guī)定:“投保方如隱瞞被保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的真實(shí)情況,保險(xiǎn)方有權(quán)解除合同或不負(fù)賠償責(zé)任,”另外,在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同條例中,對投保人的“如實(shí)告知義務(wù)”、“危
6、險(xiǎn)增加的通知義務(wù)”、“出險(xiǎn)的通知義務(wù)”等作出了具體的規(guī)定,這些都是對保險(xiǎn)合同誠信要求在立法中的體現(xiàn)。四、保險(xiǎn)合同是要式合同合同有要式合同和不要式合同之分。要式合同是在法律上具備一定的形式和手續(xù)的合同。反之,在法律不要求具備一定的形式和手續(xù)的合同,稱為不要式合同。各國的保險(xiǎn)慣例均將保險(xiǎn)合同作成保險(xiǎn)單,而且在保險(xiǎn)立法上亦有規(guī)定。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同條例第5條規(guī)定:“投保方提出投保要求,填具投保單,經(jīng)與保險(xiǎn)方商定交付保險(xiǎn)費(fèi)辦法,并經(jīng)保險(xiǎn)方簽章承保后,保險(xiǎn)合同即告成立,保險(xiǎn)方應(yīng)根據(jù)保險(xiǎn)合同及時(shí)向投保方出具保險(xiǎn)單或者保險(xiǎn)憑證?!庇纱丝梢姡kU(xiǎn)合同是采取書面形式的要式合同,換言之,保險(xiǎn)合同是以保險(xiǎn)單或保險(xiǎn)憑證作為
7、保險(xiǎn)合同的書面形式。值得說明的是,強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)合同為要式合同,并非指保險(xiǎn)合同在作成或交付保險(xiǎn)單或保險(xiǎn)憑證后方能成立,首先,保險(xiǎn)合同是在當(dāng)事人雙方意思表示一致時(shí)即告成立。其次,在實(shí)踐中,如果保險(xiǎn)合同當(dāng)事人在意思表示一致后,保險(xiǎn)單或保險(xiǎn)憑證作成交付之前即發(fā)生保險(xiǎn)事故,保險(xiǎn)人仍應(yīng)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。如果強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)合同于保險(xiǎn)保險(xiǎn)單或保險(xiǎn)憑證作成之后生效,則與保險(xiǎn)分散危險(xiǎn),消化損失,維護(hù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活穩(wěn)定的宗旨相違背。保險(xiǎn)合同即屬這類要式合同。五、保險(xiǎn)合同為附合合同。附合合同則是由一方當(dāng)事人提出合同的主要內(nèi)容,另一方則只是作出取與舍的決定,一般沒有商議變更的余地。保險(xiǎn)合同就是具有這種合同的特點(diǎn),保險(xiǎn)人依一定的根據(jù),制
8、定出保險(xiǎn)合同的基本條款;投保人依照該條款,或同意接受,或不同意投保,無權(quán)修改通用的某項(xiàng)條款,如果有必要修改或變更保險(xiǎn)單的某項(xiàng)內(nèi)容,也只準(zhǔn)采用保險(xiǎn)人事先準(zhǔn)備和附加條款或附屬保險(xiǎn)單,而不能依自己的意思自由規(guī)定保險(xiǎn)合同的內(nèi)容。隨著保險(xiǎn)事業(yè)的發(fā)展,各國保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的交流與協(xié)作的加強(qiáng),保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)量大量增加,要求保險(xiǎn)手續(xù)力求迅速簡潔,也由于保險(xiǎn)經(jīng)營的特殊性,保險(xiǎn)合同逐漸趨向技術(shù)化、標(biāo)準(zhǔn)化和定型化。但這一發(fā)展同時(shí)也使合同自由受到限制,保險(xiǎn)單或保險(xiǎn)憑證從某種意義上只是保險(xiǎn)人一方的片面文件,其中一些內(nèi)容很難解釋為當(dāng)事人雙方經(jīng)自愿協(xié)商意思表示一致的結(jié)果。因此,在司法實(shí)踐中,保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人雙方對于保險(xiǎn)合同發(fā)生糾紛時(shí),
9、法院要作出有利于被保險(xiǎn)人的解釋,以保護(hù)被保險(xiǎn)人的利益。而且要求保險(xiǎn)單的制定要力求周密、合理,經(jīng)主管機(jī)關(guān)審批后方能實(shí)施。Word是學(xué)生和職場人士最常用的一款辦公軟件之一,99.99%的人知道它,但其實(shí),這個(gè)軟件背后,還有一大批隱藏技能你不知道。掌握他們,你將開啟新世界的大門。Tab+Enter,在編過號(hào)以后,會(huì)自動(dòng)編號(hào)段落Ctrl+D調(diào)出字體欄,配合Tab+Enter全鍵盤操作吧Ctrl+L左對齊,Ctrl+R右對齊,Ctrl+E居中Ctrl+F查找,Ctrl+H替換。然后關(guān)于替換,里面又大有學(xué)問!有時(shí)候Word文檔中有許多多余的空行需要?jiǎng)h除,這個(gè)時(shí)候我們可以完全可以用查找替換”來輕松解決。打開編輯”菜單中的替換”對話框,把光標(biāo)定位在查找內(nèi)容”輸入框中,單擊高級(jí)”按鈕,選擇特殊字符”中的段落標(biāo)記”兩次,
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