農(nóng)商銀行項目融資貸款管理辦法

1、某某農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司項目融資業(yè)務管理實施細則(草案 )第一章總則第一條 為促進我行各支行、分理處（以下簡稱營業(yè)機構或貸款行）項目融資業(yè)務健康發(fā)展，有效管理項目融資風險，依據(jù)銀監(jiān)會固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、項目融資業(yè)務指引、商業(yè)銀行授信業(yè)務工作盡職指引和某某農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司授信工作盡職實施細則、某某農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司貸款管理辦法等有關規(guī)定，制定本辦法。第二條本辦法所稱項目融資，是指符合以下特征的貸款：（一）貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎設施或其他項目，包括對在建或已建項目的再融資；（二）借款人通常是為建設、經(jīng)營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業(yè)法人，

2、包括主要從事該項目建設、經(jīng)營或融資的既有企事業(yè)法人；（三）還款資金來源主要依賴該項目產(chǎn)生的銷售收入、補貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源。第三條項目融資業(yè)務管理應遵循以下原則：（一）符合國家有關投資管理規(guī)定，落實項目資本金。（二）審慎評估并全程關注、監(jiān)控項目預期現(xiàn)金流和收益。（三）建立明確合理的項目建設和經(jīng)營風險分擔機制，風險與收益相匹配。1（四）根據(jù)項目建設、生產(chǎn)經(jīng)營進度做好貸款的發(fā)放和分期還款安排。第二章項目融資業(yè)務辦理條件第四條 在貸款行申請辦理項目融資業(yè)務的借款人或項目應同時具備以下基本條件：（一）借款人依法經(jīng)工商行政管理機關或主管機關核準登記。（二）借款人在貸款行開立基本存款賬

3、戶或一般存款賬戶。（三）借款人及主要股東信用狀況良好，無重大不良記錄。（四）國家對擬投資項目有投資主體資格和經(jīng)營資質(zhì)的要求的， 符合其要求。（五）項目符合國家產(chǎn)業(yè)、環(huán)保、土地使用、資源利用、安全生產(chǎn)等方面的政策和我行信貸政策。（六）符合國家有關投資項目資本金制度的規(guī)定。（七）項目已按照國家規(guī)定辦理審批、核準或備案手續(xù)。（八）借款用途及還款來源明確、合法。第五條借款人申請項目融資貸款應提交以下資料：（一）借款申請。（二）借款人公司章程、經(jīng)年檢的營業(yè)執(zhí)照、組織機構代碼證、稅務登記證明、貸款卡、驗資報告、法人代表身份證明等。（三）借款人近三年經(jīng)省聯(lián)社入圍的會計師事務所審計的年度財務報告和最近一期月度

4、財務報表。以新設立項目法人為借款人的，可只提供股東相關資料。2（四）項目可行性研究報告，政府有權部門對項目在環(huán)保、土地、規(guī)劃、安全生產(chǎn)和投資管理等方面的許可文件。（五）項目資本金已落實的證明文件。（六）與項目建設及生產(chǎn)經(jīng)營相關的合同和協(xié)議文件，包括總承包合同、特許經(jīng)營權協(xié)議、購買協(xié)議、產(chǎn)品支付協(xié)議、原材料供應合同等。（七）貸款擔保要求的相關資料。第三章項目融資金額、期限及相關管理要求第六條 項目融資金額應當根據(jù)項目投資需要、固定資產(chǎn)投資項目資本金比例要求，綜合考慮項目預期現(xiàn)金流、風險水平和借款人風險承受能力等因素，合理確定貸款金額。第七條 項目融資期限是指貸款第一筆發(fā)放之日起至借款人按合同約定

5、還清全部貸款本息之日止的時間，具體期限應當根據(jù)項目預測現(xiàn)金流、投資回收期和融資金額等因素合理確定，要嚴格控制中長期貸款的發(fā)放。第八條 項目融資須實行分期還款。要根據(jù)項目預期現(xiàn)金流情況制定切實可行的分期還款計劃：（一）應從項目建設期完成時即開始還款，并應采用按月或按季還款。（二）還款金額應與項目建設、運營進度相匹配。第九條 項目融資貸款的利率按照我行對外公布利率執(zhí)行。第十條 辦理項目融資業(yè)務，可根據(jù)項目建設的專業(yè)性和技術性，委托或者要求借款人委托具備相關資質(zhì)的獨立中介機構為3項目提供法律、稅務、保險、技術、環(huán)保和監(jiān)理等方面的專業(yè)意見或服務。第十一條 辦理項目融資業(yè)務，應當采取措施有效降低和分散項

6、目在建設期和經(jīng)營期的各類風險。（一）應當以要求借款人或者通過借款人要求項目相關方簽訂總承包合同、投保商業(yè)保險、建立完工保證金、提供完工擔保和履約保函等方式，最大限度降低建設期風險。（二）可以要求借款人簽訂長期供銷合同、使用金融衍生工具或者發(fā)起人提供資金缺口擔保等方式，有效分散經(jīng)營期風險。第四章項目融資業(yè)務的調(diào)查、評估、審查與審批第十二條 辦理項目融資業(yè)務，調(diào)查人員應主要就以下內(nèi)容進行盡職調(diào)查：（一）借款人提供的材料是否真實、完整和有效。（二）借款人、項目發(fā)起人或主要股東的基本情況，包括成立時間、注冊資本、機構設置、治理結構；信用狀況、生產(chǎn)經(jīng)營實力、財務狀況、融資狀況；股東的行業(yè)地位、資金實力和

7、經(jīng)營管理水平等。（三）貸款項目基本情況，包括項目建設的必要性、建設內(nèi)容、建設條件和可行性分析、項目建設進展情況、審批核準情況等。（四）項目市場分析，包括項目市場環(huán)境、供求關系和未來變化趨勢等。（五）項目投資及償債能力分析，包括項目投資構成、資本4金比例、自籌資金來源和項目預期未來現(xiàn)金流等。（六）貸款擔保情況。第十三條 辦理項目融資業(yè)務，貸款審查人員應以償債能力為核心對項目融資進行全面風險評價，審查內(nèi)容重點包括：（一）項目建設和運營的合法、合規(guī)性。（二）項目建設條件。包括項目建設用地及原材料、動力等來源落實情況及其可靠性，交通、投資區(qū)域和其他配套條件落實情況，以及主要設備的采購引進情況。（三）項

8、目可行性。包括所采用的工藝、技術和主要設備的先進性， 項目產(chǎn)品市場供求現(xiàn)狀、價格和競爭能力、盈利能力等。（四）項目資金籌措。包括項目總投資及構成的合理性，各項投資來源的落實情況及可獲得性。（五）項目效益與風險。 調(diào)查報告或評估報告中所采用數(shù)據(jù)、資料的合理性，項目投入運營后產(chǎn)生的現(xiàn)金流量足以支付生產(chǎn)經(jīng)營費用和償還到期債務的可靠性。（六）項目發(fā)起人的經(jīng)濟實力、風險承受能力和整體經(jīng)營情況等。（七）項目風險的分擔，項目風險在各個項目參與方之間分配的合理性。（八）其他風險。包括行業(yè)基本面、大宗商品價格風險、供應環(huán)保風險和成本風險等，以及可能對項目產(chǎn)生影響的其他因素。第十四條項目資產(chǎn)或項目收費權可設定抵質(zhì)

9、押擔保的，應5要求借款人將項目在建工程及其形成的項目資產(chǎn)和（或）項目收益權為貸款設定擔保。必要時，可要求項目發(fā)起人將持有的項目公司股權為貸款設定質(zhì)押擔保。第十五條辦理項目融資業(yè)務，應要求借款人投保相關商業(yè)保險，并將貸款行設定為第一受益人或第一順位保險金請求權人。第十六條辦理項目融資業(yè)務，應根據(jù)項目的具體情況設定提款前提條件，主要包括以下內(nèi)容：（一）項目已經(jīng)國家有權部門審核、核準或備案。（二）項目履行國家的環(huán)保、土地、安全生產(chǎn)、投資管理等方面的報批手續(xù)，并提供相應的許可文件。（三）借款人同意貸款行參與項目重大決策。（四）借款人承諾在貸款行開立經(jīng)營收入專戶，并與其簽訂賬戶監(jiān)管協(xié)議，承諾項目經(jīng)營所產(chǎn)

10、生的資金結算、代收付等中間業(yè)務在貸款行辦理。同時，該賬戶資金對外支付須滿足約定條件。（五）項目資本金已落實，并與擬發(fā)放的貸款同比例足額到位，與貸款配套使用。（六）項目實際進度與已投資額相匹配。（七）借款人所提供的提款用途證明與約定用途相符。第十七條辦理項目融資業(yè)務，應根據(jù)項目的具體情況對貸款資金支付要求、受托支付起點標準、貸款寬限期、經(jīng)營收入賬戶余額等設定貸款管理要求。6第十八條授信業(yè)務審批書中要求的前提條件和貸款管理要求，需要以法律形式落實的要全部在合同或其他相關法律文件中反映，防止合同對重要條款未約定、約定不明或約定無效。第五章項目融資貸款發(fā)放和支付第十九條 項目融資貸款發(fā)放前，應按規(guī)定流

11、程進行前提條件核準，確認借款人符合約定的前提條件。第二十條 辦理項目融資業(yè)務，應當根據(jù)項目的實際進度和資金需求，按照合同約定的方式對貸款資金的支付實施管控，監(jiān)督貸款資金按照約定用途使用。第二十一條 單筆金額超過項目總投資 5或超過 500 萬元的貸款資金支付，應采用受托支付方式。第二十二條 采用受托支付的，貸款行應在貸款資金發(fā)放前對借款人提交的相關交易資料進行審核。經(jīng)審核符合合同約定條件，金額與交易對象相符的，將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，即時將該筆資金支付給借款人交易對手，并應做好有關細節(jié)的認定記錄。對一些特定項目，必要時，貸款行可以要求借款人、獨立中介機構和承包商等共同檢查設備建造或者工程

12、建設進度，并根據(jù)出具的、 符合合同約定條件的共同簽證單，進行貸款支付。第二十三條 不滿足第二十一條規(guī)定的受托支付標準的，貸款行可采用借款人自主支付方式；也可根據(jù)具體建設項目的特點與風險狀況，自行設定更嚴格的受托支付標準。第二十四條 采用借款人自主支付的，貸款人應要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況，并通過賬戶分析、憑證查驗、7現(xiàn)場調(diào)查等方式核查貸款支付是否符合約定用途。第二十五條在貸款發(fā)放和支付過程中，借款人出現(xiàn)以下情形的，應與借款人協(xié)商補充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付：（一）信用狀況下降。（二）未按合同約定支付貸款資金。（三）項目進度落后于資金使用進度。（四）

13、違反合同約定，以化整為零方式規(guī)避受托支付。（五）借款人指定的放款賬戶被有權機關凍結或止付。第六章貸后管理第二十六條 貸款行應定期對借款人和項目發(fā)起人的履約情況及信用狀況，項目的建設和運營情況，宏觀經(jīng)濟和市場波動情況，貸款擔保的變動情況等內(nèi)容進行檢查與分析。并應按規(guī)定對抵質(zhì)押品價值進行重估和貸款后評價。第二十七條 在項目建設階段，要密切關注項目資本金到位情況及項目建設進度情況。在項目建設成本超支的情況下，對有完工擔保的或其他建設成本超支安排的，應要求完工擔保人或有關責任方按照協(xié)議約定支付項目建設成本超支款。第二十八條 項目實際投資超過原定投資預算金額確需追加貸款的，應由借款人重新提出借款申請。貸款行按規(guī)定流程經(jīng)重新風險評價和審查決定追加貸款的，應要求項目發(fā)起人配套不低于項目資本金比例的追加投資和相應擔保。第二十九條在項目的試生產(chǎn)階段，應密切監(jiān)督項目試生產(chǎn)8情況，確認實際的項目生產(chǎn)數(shù)據(jù)和技術指標是否達到融資文件規(guī)定的完工標準。第三十條 在項目經(jīng)營階段，應重點關注項目所在行業(yè)風險情況、項目經(jīng)營狀況及收入狀況，項目經(jīng)營活動現(xiàn)金流是否達到評估水平，項目經(jīng)營收入是否按照約定按時、足額回籠貸款行，要對項目經(jīng)營收入賬戶進行動態(tài)監(jiān)測， 若賬戶資金流動出現(xiàn)異常時，應及時查明原因并采取相應措施。第三十一條 對借款人出現(xiàn)違反合同約定的情形或貸款條件發(fā)生較大變化，可能危及貸