公司業(yè)務(wù)流程

1、頁眉.公司業(yè)務(wù)流程第一章總則第一條為保證擔(dān)保業(yè)務(wù)的規(guī)范化、制度化和程序化，防范和控制擔(dān)保風(fēng)險，特制定本業(yè)務(wù)指引。第二條擔(dān)保業(yè)務(wù)應(yīng)遵守國家的法律、法規(guī)，遵循自愿、公平、誠實信用和合理分擔(dān)風(fēng)險的原則。第二章?lián)I(yè)務(wù)程序第三條擔(dān)保業(yè)務(wù)程序如下：（一）企業(yè)申請（二）擔(dān)保受理（三）項目初審（四）項目復(fù)審（五）總經(jīng)理辦公會審議通過。單個企業(yè)或相互關(guān)聯(lián)企業(yè)擔(dān)保項目金額超過公司實收資本 10%（含 10%），單筆業(yè)務(wù)擔(dān)保期限超過一年的須經(jīng)公司董事會審議通過。（六）出具擔(dān)保意向書（七）簽訂擔(dān)保合同1/26頁眉.（八）抵押登記（九）簽訂正式保證合同（十）擔(dān)保收費（十一）發(fā)放貸款（十二）保后管理（十三）代償和追償（

2、十四）擔(dān)保終結(jié)擔(dān)保業(yè)務(wù)程序細化列示：一、企業(yè)申請：委托擔(dān)保申請書二、擔(dān)保受理：1、擔(dān)保項目受理登記表2、業(yè)務(wù)受理通知書（代評審費收取通知書）三、項目初審：1、擔(dān)保項目處理表2/26頁眉.2、調(diào)查報告四、項目復(fù)審：1、項目評審報告（暫無固定格式）2、擔(dān)保項目評審意見書（復(fù)審期間該意見書依次由主辦業(yè)務(wù)部門、評審部門、主管副總簽署意見）五、總經(jīng)理辦公會評審：1、擔(dān)保項目評審會議紀(jì)要2、擔(dān)保項目評審意見書3、總經(jīng)理辦公會議決議（辦公會成員簽署意見）4、需上報公司董事會審議通過的擔(dān)保項目，公司董事會評審擔(dān)保項目評審意見書，（董事會成員簽署意見）出具董事會決議。六、出具擔(dān)保意向書：擔(dān)保意向書七、簽訂相關(guān)擔(dān)

3、保合同：（一）準(zhǔn)備空白合同文本1、委托保證協(xié)議3/26頁眉.2、抵押反擔(dān)保合同3、質(zhì)押反擔(dān)保合同4、反擔(dān)保保證書5、財務(wù)監(jiān)管協(xié)議6、保證金管理協(xié)議（二）審核空白文本合同審核表（三）正式簽訂合同1、合同登記表2、擔(dān)保費認繳單八、抵押登記：九、與銀行簽訂保證合同：保證合同（銀行固定格式）十、收取擔(dān)保費十一、發(fā)放貸款：4/26頁眉.1、擔(dān)保業(yè)務(wù)聯(lián)系單2、貸款擔(dān)保臺帳十二、保后管理1、擔(dān)保項目檢查報告2、擔(dān)保到期通知函3、擔(dān)保項目展期（逾期）報告十三、代償和追償十四、擔(dān)保終結(jié)：1、還貸憑證（復(fù)印件，銀行固定格式）2、免除擔(dān)保責(zé)任確認表第三章?lián)Ｉ暾埡褪芾淼谒臈l企業(yè)申請擔(dān)保需填寫擔(dān)保申請書，同時應(yīng)提供下

4、列材料，并對所提供材料的真實性負責(zé)。（一）代管人（擔(dān)保申請人）應(yīng)提供的材料：1、法人營業(yè)執(zhí)照（年檢）及法人代碼證；2、法人代表證明書5/26頁眉.3、法人代表授權(quán)書4、法人代表及委托代理人身份證；5、注冊資本驗資報告；6、貸款卡及貸款卡回執(zhí)單；7、資信證明；8、公司章程及公司合同9、借款申請書；10、申請借款和擔(dān)保的董事會決議；11、當(dāng)期財務(wù)報表及近3 年的財務(wù)報表和經(jīng)合法中介機構(gòu)出局的審計報告。報表主要包括：資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量表等；12、與借款用途有關(guān)的資料：購銷協(xié)議、合作協(xié)議等；13、項目可行性報告及主管部門批件；14、生產(chǎn)經(jīng)營情況；15、主要存貨、長期投資、固定資產(chǎn)、銀行借款明

5、細表，應(yīng)收賬款帳齡分析表和或有負債情況表；16、其它有關(guān)材料。6/26頁眉.（二）反擔(dān)保第三人應(yīng)提供的材料：1、法人營業(yè)執(zhí)照（年檢）及法人代碼證；2、法人代表證明書；3、法人代表授權(quán)書；4、法人代表及委托代理人身份證；5、注冊資本驗資報告；6、貸款卡及貸款卡回執(zhí)單；7、資信證明8、公司章程及公司合同9、當(dāng)期財務(wù)報表及近3 年的財務(wù)報表和經(jīng)合法中介機構(gòu)出局的審計報告。報表主要包括：資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量表等；10、主要存貨、長期投資、固定資產(chǎn)、銀行借款明細表，應(yīng)收賬款帳齡分析表和或有負債情況表；11、其它有關(guān)材料。（三）反擔(dān)保方式為抵押或質(zhì)押應(yīng)提供的材料：1、抵押物、質(zhì)物清單；7/26頁眉

6、.2、抵押物、質(zhì)物權(quán)力憑證3、抵押物、質(zhì)物評估資料；4、保險單；5、董事會同意抵押、質(zhì)押的決議；6、抵押物、質(zhì)物為共有的，提供全體共有人同意抵押的聲明；7、抵押物、質(zhì)物為海關(guān)監(jiān)管的，提供海關(guān)同意抵押或質(zhì)押的證明；8、抵押物、質(zhì)物為國有企業(yè)，提供主管部門及國有資產(chǎn)管理部門同意抵押或質(zhì)押的證明；9、其他有關(guān)材料。（四）注意事項1、提供的材料除復(fù)印件外，同時應(yīng)提供原件備驗；2、提供的材料復(fù)印件要加蓋公章；3、法人代表授權(quán)委托需法人代表親筆簽字授權(quán)；4、公司受理人可根據(jù)擔(dān)保項目和企業(yè)的實際情況進行刪選和添加。第五條公司融資擔(dān)保部項目經(jīng)理負責(zé)項目受理，核實顧客提交材料的完整性和真實性，審理受理條件，提出

7、受理意見。對符合擔(dān)保條件的項目正式受理，建立顧8/26頁眉.客檔案及檔案編號， 登記擔(dān)保項目受理登記表 。擔(dān)保申請人材料清單 、反擔(dān)保人材料清單及按材料清單提供的材料作為擔(dān)保申請書的附件，經(jīng)公司擔(dān)保受理人和項目負責(zé)人審核簽字后歸檔。第六條擔(dān)保受理條件（一）具備企業(yè)法人資格并已經(jīng)通過年檢；（二）依法經(jīng)營，經(jīng)營范圍符合國家政策；（三）基本具有償還借款的能力，并能提供反擔(dān)保措施（四）原則上對單個企業(yè)或相互關(guān)聯(lián)企業(yè)的丹保金額不超過我公司自身實收資本的 10%，特殊情況須經(jīng)公司董事會審議通過；（五）申請擔(dān)保額不超過該企業(yè)有效凈資產(chǎn)的70%；（六）該企業(yè)資產(chǎn)負債率不超過70%。第四章?lián)ｍ椖砍鯇徍蛯嵉卣{(diào)查

8、第七條公司融資擔(dān)保部根據(jù)人員和業(yè)務(wù)量的實際情況，確定第一調(diào)查人和第二調(diào)查人。第一調(diào)查認為項目負責(zé)人，負主要調(diào)查責(zé)任，第二調(diào)查人協(xié)辦。9/26頁眉.第八條項目初審主要是通過資料審核和實地調(diào)查，獲取擔(dān)保項目、項目承擔(dān)企業(yè)及反擔(dān)保人真實、全面的信息，通過綜合分析、比較、評價，形成最后綜合性的評定和結(jié)論即擔(dān)保調(diào)查報告。第九條資料審核是項目初審的開始階段，是對申請擔(dān)保企業(yè)提供的資料、信息進行搜集、整理和審核，以確定這些信息的有效、完整和真實性。信息不僅來源于企業(yè)，還應(yīng)從其他途徑，如與企業(yè)和項目有關(guān)的管理部門、金融部門、財稅部門、供應(yīng)商、用戶登出獲取。對上述材料、信息審核過程中需要進一步明確、補充、核實之

9、處體積發(fā)現(xiàn)的漏洞、疑點既是下一步進行實地調(diào)查的重點。第十條資料審核要點第十一條項目初審過程中，部門負責(zé)人、項目負責(zé)人與協(xié)辦人（至少雙人下戶）應(yīng)到借款人和反擔(dān)保人及有關(guān)部門進行實地調(diào)查，實地調(diào)查至少要進行一次。公司負責(zé)人根據(jù)具體情況參與調(diào)查。（一）按“清單”要求提供的材料是否齊全、有效、要求提供的原件是否為原件，復(fù)印件是否和原件一致，復(fù)印材料是否加蓋公章。各種文件是否在有效期內(nèi)，應(yīng)年檢是否已辦理手續(xù)；（二）有關(guān)各文件的相關(guān)內(nèi)容要核對一致，邏輯關(guān)系要正確，通過對企業(yè)成立批文、合同、章程、董事會決議、驗資報告、立項批文、可研、資信等級、環(huán)保及市場準(zhǔn)入等具體文件的審核， 了解借款人（擔(dān)保申請人） 和反

10、擔(dān)保人是否具備資格、合法合規(guī)。10/26頁眉.（三）財務(wù)報表是否由會計師事務(wù)所出具了審計報告， 是否是無保留意見報告，初步分析財務(wù)狀況，記錄疑點，提便實地調(diào)查核實。（四）對反擔(dān)保人提供的文件資料的審核與以上三項基本相同，重點是審核反擔(dān)保人提供的反擔(dān)保措施是否符合擔(dān)保法河有關(guān)法律法規(guī)（如房地產(chǎn)、土地、海商）及有關(guān)抵押登記管理辦法的規(guī)定，抵押物、質(zhì)物、的權(quán)屬（權(quán)力憑證）是否明晰。進行實地調(diào)查前，要列出調(diào)查提綱，明確調(diào)查目標(biāo)，提保證調(diào)查的質(zhì)量和效率。第十二條實地調(diào)查要點：（一）訪問企業(yè)、會見有關(guān)當(dāng)事人，了解企業(yè)和項目背景、市場競爭范圍銷售和利潤、資源的供應(yīng)等情況；弄清借款用途合歡款來源；考察企業(yè)管理

11、團隊的整體素質(zhì)（文化程度、主要經(jīng)歷、技術(shù)專長、經(jīng)營決策、市場開拓、遵紀(jì)守法等方面），了解主要領(lǐng)導(dǎo)人的信用狀況和能力；（二）對需進一步核實的材料，要求企業(yè)提供原件核對；（三）考察主要生產(chǎn)、經(jīng)營場所，通過走、看、問，判斷企業(yè)實際生產(chǎn)、經(jīng)營情況，印證有關(guān)資料記載和有關(guān)當(dāng)事人介紹的情況；（四）對財務(wù)報表的調(diào)查審核，應(yīng)根據(jù)企業(yè)的實際情況，主要調(diào)查核實以下內(nèi)容：1、解企業(yè)的主要會計政策，是否按會計準(zhǔn)則記賬；11/26頁眉.2、企業(yè)的財務(wù)內(nèi)部控制制度是否完備并有效執(zhí)行；3、通過采用抽查大項的方式，審核企業(yè)是否坐到了帳彪、帳帳、帳證、帳實四相符，核實資產(chǎn)、負載、全已是否有虛假；4、有保留意見的審計報告的保留意

12、見部分；5、企業(yè)的或有損失和或有負債情況。（五）察看抵押物、質(zhì)物。以房地產(chǎn)抵押的，要察看、了解抵押物的面積、用途、結(jié)構(gòu)、竣工是檢、原價和凈值、周邊環(huán)境等；以動產(chǎn)抵押、質(zhì)押的，要察看、了解抵押物、質(zhì)物的規(guī)格、型號、質(zhì)量、原價和凈值、用途等；以匯票、本票、債券、存款單、倉單、提單等出質(zhì)的，要察看權(quán)力憑證原件，辨別真?zhèn)?，必要時請有關(guān)部門鑒定。第十三條綜合分析是在核實資料和實地調(diào)查的基礎(chǔ)上，對已經(jīng)獲取的信息進行綜合判斷、分析、比較、何評價，主要有以下幾個方面：（一）分析、判斷借款人（擔(dān)保申請人）的主體資格、清償債務(wù)意愿及是否能嚴格履行合同條款；（二）分析經(jīng)濟環(huán)境對擔(dān)保項目和項目承擔(dān)企業(yè)的影響，主要包括

13、：項目產(chǎn)品在行業(yè)中的地位，產(chǎn)品經(jīng)濟壽命期，技術(shù)、工藝現(xiàn)金程度，市場結(jié)構(gòu)和市場競爭能力，市場風(fēng)險程度及政府的管制程度等；12/26頁眉.（三）分析借款人的還款能力。通過財務(wù)分析和現(xiàn)金流量分析，掌握借款人的財務(wù)狀況和償債能力，預(yù)測借款人的未來發(fā)展趨勢。財務(wù)分析的主要內(nèi)容： 1、償債能力（財務(wù)杠桿比率、流動比率）， 2、盈利能力（盈利比率）， 3、營運能力（效率比率）， 4、資產(chǎn)質(zhì)量， 5、資金結(jié)構(gòu)， 6、預(yù)測近三年的發(fā)展趨勢。新近流量分析是預(yù)計在未來的還款期間內(nèi)，是否能夠產(chǎn)生足夠的先進流量償還銀行借款。（四）分析反擔(dān)保人的擔(dān)保資格和擔(dān)保能力。重點分析擔(dān)保方式的可操作性，抵押、質(zhì)押是否合法和規(guī)，與抵

14、押物、質(zhì)物的流動性相關(guān)的語氣變現(xiàn)難以程度、交易成本和價格的穩(wěn)定性和可預(yù)見性；（五）基本風(fēng)險度分析。第十四條項目初審結(jié)束，項目負責(zé)人須向部門提交擔(dān)保調(diào)查報告。擔(dān)保調(diào)查報告的主要內(nèi)容：（一）借款人背景情況；（二）項目基本情況；（三）市場預(yù)測及銷售分析；（四）財務(wù)狀況及償債能力；（五）借款用途及還款資金來源；（六）反擔(dān)保情況（七）與銀行往來及或有負債情況；13/26頁眉.（八）綜合分析該項目風(fēng)險程度；（九）其他需要說明的情況；（十）調(diào)查結(jié)論。第十五條項目初審過程中發(fā)現(xiàn)企業(yè)有不良信用記錄、出具虛假資料、違法違規(guī)等問題，或企業(yè)主動要求撤回擔(dān)保申請，致使初審工作不能繼續(xù)進行時，項目負責(zé)人應(yīng)再擔(dān)保調(diào)查報告中

15、說明原因，填報擔(dān)保項目處理表，經(jīng)部門負責(zé)人簽署意見后報公司主管副總審批。項目負責(zé)人將處理結(jié)果告知企業(yè)。因企業(yè)材料提供不全或企業(yè)要求暫緩處理影響項目初審工作的，亦按上述程序辦理。第十六條項目初審工作自正式受理開始，一般應(yīng)在5 個工作日完成，如果超過5 個工作日，項目負責(zé)人應(yīng)向部門負責(zé)人說明原因，部門負責(zé)人向主管副總報告。第五章?lián)ｍ椖吭u審與決策第十七條擔(dān)保項目的評審（詳細評審）包括三個環(huán)節(jié)，即項目初審、項目復(fù)審和總經(jīng)理辦公會評審。第十八條項目初審工作結(jié)束后，項目負責(zé)人將企業(yè)提交的各項資料和擔(dān)保調(diào)查報告提交融資擔(dān)保部，部門負責(zé)人組織人員對上述資料進行評審。部門評審的重點是項目資料和擔(dān)保調(diào)查報告。部

16、門審核的主要內(nèi)容有：14/26頁眉.（一）項目資料的真實性、完整性、正確性；（二）對反擔(dān)保措施提出意見；（三）對企業(yè)的保身資料從法律角度加以審核；（四）對項目的風(fēng)險度進行評價；（五）對企業(yè)的財務(wù)狀況進行評價。評審意見和結(jié)論填寫擔(dān)保項目評審意見書得一至七項。（見附件）評審一般應(yīng)在 3 個工作日完成。第十九條部門評審?fù)戤吅螅瑢?dān)保項目評審書連同其他資料一并提交評審部評審。項目評審部在不接觸貸款企業(yè)的情況下會同公司計劃財務(wù)部、律師對項目進行綜合公正的分析，并形成評審意見報主管副總審核。第二十條公司總經(jīng)理辦公會暫時承擔(dān)公司項目評審委員會職責(zé)，成員由公司總經(jīng)理、副總經(jīng)理、各部門負責(zé)人組成，主任委員有公司

17、總經(jīng)理擔(dān)任。評審會議參加人員：（一）經(jīng)理辦公會全體成員；（二）項目負責(zé)人和協(xié)辦人；（三）辦公會認為須參加的人員。第二十一條會提評審工作程序：15/26頁眉.（一）融資擔(dān)保部門至少在會議召開前 2 天，將會議內(nèi)容（包括：擔(dān)保調(diào)查報告等相關(guān)項目資料）提交參加會議人員并通知具體開會時間；（二）會議由主管副總負責(zé)召集，參加會議人員必須按時參加會議，因也屬情況不能出席時，必須事先向公司總經(jīng)理請假。肉參加會議人員未達應(yīng)參加會議人數(shù)的半數(shù)，則會議改期進行；（三）項目負責(zé)人報告項目調(diào)查情況和初審意見，協(xié)辦人作補充說明；（四）部門負責(zé)人報告部門審核意見；（五）參加會議人員質(zhì)疑，調(diào)查責(zé)任人和協(xié)辦人答疑；（六）參加

18、會議人員從合法性、安全性、效益性等方面對項目進行綜合分析并提出具體評審意見；（七）公司總盡力綜合與會大多數(shù)人的意見后提出總結(jié)性評審意見；（八）會議評審采用簽字表決制，參加會議評審人員須在擔(dān)保項目評審書的第十項明確填寫“同意”或“不同意”并簽字，不得棄權(quán)，三分之二以上的評審人員同意實為項目評審?fù)ㄟ^。第二十二條擔(dān)保審批權(quán)限（包括擔(dān)保額度、擔(dān)保期限、擔(dān)保玉器、擔(dān)保展期及撤保的審批）：單個企業(yè)或相互管理企業(yè)擔(dān)保金額低于公司實收資本 10%，但比擔(dān)保業(yè)務(wù)期限一年以內(nèi)（含一年），由公司董事會授權(quán)公司法人代表全權(quán)辦理，超出16/26頁眉.授權(quán)范圍的須經(jīng)公司董事會審議通過，審批意見天道擔(dān)保項目評審意見書的第十

19、一項（見附件）第二十三條對部門審核、會議評審中被否決的項目，決策機構(gòu)（決策人）質(zhì)能做“不同意擔(dān)?！被颉斑M行復(fù)議”的決定，而不能做“同意擔(dān)?！钡臎Q定。第二十四條會議由辦公會指定專人記錄，內(nèi)容包括會議的時間、地點、出席人員、參加會議人員對項目的意見及公司總經(jīng)理最后綜合意見。會議形成的文書、資料歸檔保管。第二十五條發(fā)生一下情形的項目須進行復(fù)議（一）公司辦公會否決（三分之一以上評審人員不同意），但公司董事會決定復(fù)議的項目；（二）多數(shù)評審人員質(zhì)疑，公司總經(jīng)理認為有必要進一步調(diào)查的項目；（三）自公司批準(zhǔn)擔(dān)保之日起3 個月后才辦理手續(xù)的項目。復(fù)議僅限一次。對復(fù)議的項目，資項目初審程序開始辦理，如有必要可重新

20、確定第一調(diào)查人。第六章?lián)：贤暮炗喌诙鶙l項目正式批準(zhǔn)后，有融資擔(dān)保部發(fā)函通知細那股承擔(dān)企業(yè)辦理擔(dān)保手續(xù)，通知包括以下內(nèi)容：公司同意擔(dān)保的決定、繳納擔(dān)保費用的金額、付款期限17/26頁眉.和方式、辦理擔(dān)保手續(xù)應(yīng)備資料和其他準(zhǔn)備工作。發(fā)函前項目責(zé)任人要確認貸款應(yīng)行的承貸情況。第二十七條融資擔(dān)保部安排專人經(jīng)辦擔(dān)保合同簽約手續(xù)，一般情況下項目負責(zé)人為合同經(jīng)辦人，簽約程序如下：（一）準(zhǔn)備（或擬定）空白法律合同文本，包括借款合同、擔(dān)保合同、反擔(dān)保合同及其他須準(zhǔn)備的法律文書；（二）由融資擔(dān)保部、綜合部、法律顧問審核上述合同文本，對需要調(diào)整和修改的合同條款應(yīng)及時與對方當(dāng)事人協(xié)商、談判，將修改意見填寫再合

21、同審核表中，?？偨?jīng)理審定；（三）公司經(jīng)辦人等級合同登記表，確定本公司出具合同的編號，填寫合同內(nèi)容并在經(jīng)辦人處簽字；須注意事項：（ 1）與貸款人簽訂的保證合同中的“其他約定”要注明“俟合同的保證人與借款人辦妥抵押登記手續(xù)后，保證人以書面形式通知貸款人，貸款人受到保證人的書面通知后，才能向借款人放款”，（2）與抵（質(zhì)）押人簽訂的反擔(dān)保第（質(zhì)）押合同一般情況下，抵（質(zhì)）押期限要長于借款期限6 個月，保險期限要長于借款期限 3 個月，投?？傊挡坏玫陀诘盅何?、質(zhì)物總值，保單要注明我公司為保險賠償?shù)谝皇芤嫒?，保單證本須存放我公司；（四）對填寫完內(nèi)容的合同文本再進行一次審核，方法與本條第（二）向相同；18/

22、26頁眉.（五）涉及到股東代表、法人代表、董事會成員、共有人、反擔(dān)保人（自然人）等簽字蓋章的情況，當(dāng)事人必須當(dāng)面簽字、蓋章，我公司至少應(yīng)有二人在現(xiàn)場；（六）企業(yè)簽署擔(dān)保費認繳單，一式兩份，其中一份交公司財務(wù)部門；（七）法人代表、公司簽章。第二十八條辦理完簽約手續(xù)的項目資料移交綜合管理部檔案管理員同意管理。中藥合同和證件：包括借款合同、保證合同、反擔(dān)保合同等須單獨管理。相關(guān)重要文件融資擔(dān)保部復(fù)印留存一份。第七章反擔(dān)保措施第二十九條隊獲得批準(zhǔn)擔(dān)保的企業(yè)，必須落實反擔(dān)保措施，包括財產(chǎn)抵押、財產(chǎn)或權(quán)力質(zhì)押、保證金、企業(yè)的保證反擔(dān)保等，公司根據(jù)企業(yè)和項目的實際情況，采用一種或幾種保證措施。公司原則上不接

23、受保證反擔(dān)保。第三十條企業(yè)提供抵押物、質(zhì)押物的范圍，按擔(dān)保法的規(guī)定執(zhí)行，并按有關(guān)規(guī)定辦理抵（質(zhì)）押登記手續(xù)。第三十一條項目負責(zé)人負責(zé)準(zhǔn)備抵（質(zhì)）押等級資料和辦理抵（質(zhì)）押登記手續(xù)。抵（質(zhì)）押等級資料包括：主合同、保證合同、抵（質(zhì)）押合同、抵（質(zhì)）押登記部門要求提供的其他資料等。19/26頁眉.辦理完抵（質(zhì)）押登記手續(xù)后，應(yīng)取得抵（質(zhì)）押登記部門發(fā)放的他項權(quán)利證書或經(jīng)抵（質(zhì)）押登記部門簽章的抵（質(zhì)）押登記表等證明文件。第三十二條用不動產(chǎn)抵押，抵押率（按凈值計算）不高于 70%；動產(chǎn)抵押率（按凈值計算）不高于 50%；動產(chǎn)質(zhì)押率（按凈值計算）不高于 50%；股權(quán)、債券等權(quán)力質(zhì)押，質(zhì)押率（分別按投資

24、額、債券面值計算）不高于70%。第三十三條采用保證反擔(dān)保措施的企業(yè)，必須滿足一下條件：（一）必須具備擔(dān)保法規(guī)定的擔(dān)保資格；（二）資產(chǎn)負債率不超過70%；（三）連續(xù) 2 年盈利；（四）企業(yè)資信和經(jīng)濟實力要優(yōu)于借款企業(yè)；（五）企業(yè)在承保期必須參加保險。第三十四條辦妥抵（質(zhì)）押登記手續(xù)后，經(jīng)辦人填寫一式兩份擔(dān)保貸款聯(lián)系單，聯(lián)系單上注明“已經(jīng)與借款人辦妥抵（質(zhì)）押登記手續(xù)，請承貸銀行見此通知后為借款人放款”字樣，?？偨?jīng)理簽批后送承貸銀行，銀行經(jīng)辦人簽章后可為企業(yè)放款，督促企業(yè)繳納擔(dān)保費。經(jīng)辦人將一份擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)聯(lián)系單（銀行經(jīng)辦人簽章）和銀行借款借據(jù)的復(fù)印件存檔。第八章?lián)Ｊ召M第三十五條擔(dān)保收費執(zhí)行國家

25、規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)，并根據(jù)具體情況確定優(yōu)惠費率。20/26頁眉.第三十六條公司擔(dān)保費率（年率）按貸款擔(dān)保額度的 25%收取，同時時項目具體情況收取貸款額度的 10%風(fēng)險準(zhǔn)備金。第三十七條擔(dān)保費原則上映在借款合同生效之日一次性收取或從風(fēng)險準(zhǔn)本金中計提。若逾期支付，按日萬分之五加收滯納金。第三十八條企業(yè)在簽署擔(dān)保費認繳單時，要讓企業(yè)確認擔(dān)保費率和擔(dān)保費金額。擔(dān)保費由融資擔(dān)保部負責(zé)計算和催繳，公司財務(wù)部門負責(zé)核實和收款。公司財務(wù)部門收到款項并在擔(dān)保費認繳單上簽字后，將擔(dān)保費認繳單退擔(dān)保部存檔。應(yīng)交擔(dān)保費的當(dāng)日，融資擔(dān)保部和公司財務(wù)部門有關(guān)人員必須填制擔(dān)保費收繳確認表，將交費情況確認后?？偨?jīng)理核準(zhǔn)。第九章?lián)?/p>

26、項目管理第三十九條擔(dān)保項目后期管理（保后管理），是指自承貸銀行向企業(yè)放款致?lián)＝K結(jié)的過程的管理，保口擔(dān)保項目檢查、展期項目和與期項目及撤保項目的處理等。第四十條擔(dān)保項目的檢查由融資擔(dān)保部會同評審部共同負責(zé)，每個部門派出 1 人組成檢查小組。檢查前要制定檢查計劃，報主管副總經(jīng)理審批。保后檢查分日常檢查和重點檢查。日常檢查是根據(jù)企業(yè)的實際情況，如擔(dān)保金額、擔(dān)保期限、反擔(dān)保措施、風(fēng)險等級等確定檢查頻率，日常檢查至少每個季度要21/26頁眉.進行一次。重點檢查石對借款封閉管理的項目、認為風(fēng)險較大的項目及其他須也別關(guān)注的項目進行部定期檢查或全程跟蹤。檢查完畢后，檢查人員須填寫擔(dān)保項目檢查表稟賦檢查報告和

27、要求企業(yè)及有關(guān)部門提供的資料，保總經(jīng)理簽批意見后與有關(guān)資料一并歸檔。第四十一條保后檢查的內(nèi)容：（一）企業(yè)是否按借款合同規(guī)定支付利息；（二）債務(wù)人生產(chǎn)經(jīng)營和財務(wù)狀況；（三）反擔(dān)保措施中是否發(fā)生了新的不利因素；（四）風(fēng)險計量和總結(jié)（貸款的五級分類）；（五）其他須說明的情況第四十二條檢查人員在檢查中發(fā)現(xiàn)企業(yè)存在較大問題，須當(dāng)日向部門負責(zé)人口頭報告，部門應(yīng)在 2 日內(nèi)將存在問題和處理意見書面報告主管副總經(jīng)理。對發(fā)現(xiàn)的重大問題，部門負責(zé)人應(yīng)立即報告總經(jīng)理，總經(jīng)理認為有必要時，可召集有關(guān)人員進行專題討論并提出相應(yīng)的對策及措施。第四十三條對所有擔(dān)保項目，在擔(dān)保到期日之前 30 日，由融資擔(dān)保部填制擔(dān)保到期通

28、知函，通知項目承擔(dān)企業(yè)。22/26頁眉.第四十四條每月月末前，融資擔(dān)保不合項目評審部應(yīng)向總經(jīng)理提交當(dāng)月逾期項目統(tǒng)計表和擔(dān)保項目檢查表。第四十五條需要展期的擔(dān)保項目， 企業(yè)須在該擔(dān)保項目到期前 20 日向我公司提出擔(dān)保展期書面申請。融資擔(dān)保部負責(zé)調(diào)查擔(dān)保展期的原因，提出處理意見，填寫擔(dān)保項目展期（逾期）報告表，報主管副總并總經(jīng)理審批。對展期項目的擔(dān)保須按照新項目的擔(dān)保程序辦理。第四十六條對逾期的擔(dān)保項目，由融資擔(dān)保部寫出檢查報告，提出處理意見，填寫擔(dān)保項目展期（逾期）報告表，保總經(jīng)理審批。對逾期擔(dān)保項目的處理意見包括：（一）采用更為可靠的反擔(dān)保措施；（二）建議撤保。對逾期的擔(dān)保項目按經(jīng)理辦公會評審及審批權(quán)限辦理。第四十七條具有下列情形之一的，公司應(yīng)主動撤保：（一）擔(dān)保貸款未按擔(dān)保申報時的用途使用；（二）項目承擔(dān)企業(yè)提供虛假資料或具欺詐行為；（三）公司認為項目承擔(dān)企業(yè)出現(xiàn)重大經(jīng)營失誤或市場、財務(wù)狀況等方面出現(xiàn)較大