反洗錢培訓之二：客戶身份識別-反洗錢話術

1、第二章 客戶身份識別第一節(jié) 客戶身份識別的基礎知識一、客戶身份識別的重要性1.概念客戶身份識別，也稱“了解你的客戶” ，即履行反洗錢義務的機構了解客戶的真實身份。 具體包括 3 個方面： 了解客戶本人的真實身份； 了解客戶的交易目的和交易性質、資金來源和用途； 了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人。2. 重要性（ 3 個） 客戶身份識別是金融機構做好客戶風險分類、 大額和可疑交易報告、 客戶身份資料及 交易記錄保存等反洗錢工作的基礎； 確定客戶真實身份。從源頭上杜絕洗錢，保護金融機構和客戶的資金安全，為金融機 構預防洗錢犯罪，防范金融風險構筑安全防線； 保證客戶身份資料的真實、準確和完整

2、。一提供識別客戶身份、監(jiān)測可疑交易、調查 可疑交易活動和恐怖融資活動、查處洗錢案件所需的信息，有利于： a 遏制先前犯罪及 其上游犯罪， b 追查沒收犯罪所得 c 維護經濟安全和社會穩(wěn)定。3. 基本原則（ 4 個） 真實性?？蛻舻纳矸葙Y料、交易目的等必須是真實的。 有效性。提供的身份證明文件必須是合法有效的。 完整性?？蛻舻纳矸葙Y料、交易記錄必需完整保存。 持續(xù)性。金融機構應持續(xù)履行識別義務。4. 完整的客戶身份識別流程： （4個） 核對：有效身份證件或者其他身份證明文件； 了解：a實際控制客戶的自然人b. 交易的實際受益人c. 資金來源 d資金用途e經濟狀況或者經營狀況； 登記：客戶身份基本

3、信息； 留存：有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件和影印件。5. 客戶身份識別的基本要求（ 8 個） 建立業(yè)務關系識別要求 第一，開立賬戶業(yè)務、辦理一次性金融業(yè)務需要進行客戶身份識別； 第二，應要求客戶出示有效身份證件或其他身份證明文件，并且一定要保證其真實有效性，核對并登記身份基本信息。 業(yè)務存續(xù)期間識別要求第一，業(yè)業(yè)務關系存續(xù)期間-持續(xù)客戶身份識別， 客戶及其交易的風險發(fā)生變化一重新 識別客戶身份一調整風險分類；第二，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際收益人，了解高風險的客戶、高風險賬 戶持有人的資金來源、資金用途、經濟狀況或經營情況。 代理業(yè)務識別要求 第一，以合理方式確認代理關系

4、的存在， 核對代理人和被代理人的有效身份證件或身份 證明文件，登記代理人和被代理人的姓名、聯(lián)系方式、身份證件的種類 、號碼； 第二，金融機構委托其他金融機構或者金融機構意外的第三方進行客戶身份識別的， 應 由委托方承擔未履行客戶身份識別義務的責任。第三，出信托以外的金融機構， 應了解或應當了解客戶的資金 （財產） 屬于信托財產的， 應當識別信托當事人的身份以及等級信托委托人、受益人的姓名（名稱） 、聯(lián)系方式。 代理行業(yè)務的識別要求與境外機構建立代理行或者類似業(yè)務關系時，應：充分搜集有關境外金融機構業(yè)務、聲譽、內部控制、接受監(jiān)管等各方面的信息；評估境外金融機構接受反洗錢監(jiān)管的情況和反洗錢、反恐怖

5、融資措施的健全性和有 效性； 以書面方式明確本銀行與境外金融機構在客戶身份識別、客戶資料、交易記錄保存 方面的職責。 對外國政要的識別要求 外國政要定義：至現(xiàn)在或曾經擔任顯赫公職的國外個人，如國家元首或政府首腦、 高級政客、政府司法或軍隊高級官員、國有企業(yè)高級行政人員和政黨重要官員。開立賬戶一高級管理層批準。 非面對面識別要求 利用網絡、電話、自動銀行營業(yè)網點經辦人員機等為客戶提供非柜臺服務，應：a. 實行嚴格的身份識別認證措施；b. 采取相應的技術保障手段；c. 強化內部管理程序。 禁止性要求不得為身份不明的客戶提供服務、進行交易； 不得為客戶開立匿名賬戶或假名賬戶。 保密性要求 金融機構應

6、保護客戶的商業(yè)機密、個人隱私，妥善保管身份信息、交易信息。二、業(yè)務關系建立環(huán)節(jié)如何識別客戶身份（一）概述1. 業(yè)務關系建立：一次性金融服務開立賬戶2. 步驟：（3 個） 查看身份證明文件I .對私客戶：a. 中國公民16歲以上：身份證或臨時身份證（還包括戶口簿、護照）；b. 16歲以下公民：由監(jiān)護人代理開戶，出局代理人身份證及使用人戶口簿；c. 軍人、武警：軍人、武警身份證件；d.華僑：中國護照；e.香港、澳門居民：港澳居民往來內地通行證；f.臺灣居民：臺灣居民來往大陸通行證或 其他有效履行證件；g.國外公民：護照。n .對公客戶A.境內對公客戶：-2 -a. 可證明該客戶依法設立或可依法開展

7、經營、社會活動的執(zhí)照證明問價或文件；b. 組織機構代碼證；c.稅務登記證；d.法定代表人或單位負責人的有效身份證明文件； e.授權他人辦理的，還需出具合法有效的授權委托書和授權經辦人員的有效身份證件。B.境外對公客戶：a. 經過公證的境外有效商業(yè)注冊等級證明文件；b. 其他可與商業(yè)注冊登記證明文件具有同等法律效力的可證明其機構開立的文件；c. 董事會或董事、主要股東及所有權人士的授權委托書；d.能夠證明授權人有權授權的文件；e .授權人的有效身份證明文件；f.代理人有效身份證明文件。 登記客戶身份基本信息I .對私客戶a. 客戶的姓名、性別、國籍、職業(yè)、住所地或工作單位地址、聯(lián)系方式；b. 身

8、份證件或身份證明文件的種類、號碼、有效期限；c. 客戶的住所地與經常居住地不一致的，登記客戶的經常居住地。n .對公客戶a. 客戶的名稱、住所、經營范圍、組織機構代碼、稅務登記證號碼；b. 可證明該客戶依法設立或者可依法開展經營、社會活動的執(zhí)照、證件或文件的名稱、 號碼和有效期限；c. 控股股東或實際控制人、法定代表人、負責人和授權辦理業(yè)務人員的姓名、身份證件 或身份證明文件的種類、號碼、有效期限。 了解實際控制客戶的自然人和交易的實際控制人包括但不限于：a.公司實際控制人；b.未被客戶披露，但實際控制著金融交易過程或者 最終享有相關經濟利益的人員（被代理人除外） 。（二）客戶身份識別具體操作

9、業(yè)務關系建立環(huán)節(jié)詳見附件1 三、業(yè)務關系持續(xù)期間如何識別客戶身份（一）概述1.持續(xù)識別客戶身份基本措施： 關注客戶及其日常經營活動、 金融交易情況， 及時提示客戶更新資料信息并留存身份 資料； 銀行應按照客戶特點或賬戶屬性，考慮地域、業(yè)務、行業(yè)、客戶是否為外國政要等因 素，劃分客戶風險等級； 對于客戶風險等級分類結果為高風險客戶或高風險賬戶持有人，銀行要了解其積極狀況等信息，主筆了解交易的資金來源、資金用途等，對符合可疑交易報告要素的交易， 應了解資金交易對方的身份信息。 客戶為外國政要的， 應采取合理措施了解其資金來源 和用途。 在賬戶使用過程中， 如果客戶身份證件或身份證明文件過期， 銀行

10、應通知客戶在合理 期限內及時更新，若超過合理期限，客戶無法提供合理理由，又無法更新的，銀行有權 中止為客戶辦理業(yè)務。合理期限由個銀行根據自身業(yè)務實際確定。2. 重新識別客戶身份（1）重新識別客戶的情形（ 7 種）A 客戶特征： 客戶要求變更有關信息的，包括姓名或名稱、身份證件或身份證明文件種類、身份證 件號碼、注冊資本、經營范圍、法定代表人或負責人。 客戶行為或交易出現(xiàn)異常。B 銀行分析： 客戶姓名或者名稱與國務院有關部門、 機構、司法機關依法要求金融機構協(xié)查或關注 的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資的姓名或者名稱相同的。 客戶有洗錢、恐怖融資活動嫌疑的。 金融機構獲得的客戶信息與先前已掌握的相關信息存在不一致或者互相矛盾的。 先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性存在疑點的。C其他情形：金融機構認為應重新識別客戶身份的其他情形。（如客戶代理人沒有授權）（ 2）重新識別客戶身份的方法（ 5