《富爸爸》——資產與負債的區(qū)別

1、富爸爸資產與負債的區(qū)別72007-03-1311:28最近在重新學習富爸爸，又看懂了一些最初沒有看懂的東西，來跟大家分享一下。下面的內容摘取自富爸爸窮爸爸一書（P60-P67）。我覺得這是富爸爸第一本中最關鍵的一部分了。內容如下：規(guī)則1、你必須明白資產和負債的區(qū)別，并且盡可能地購買資產。如果你想致富，這一點你必須知道。這就是第一號規(guī)則，也是僅有的一條規(guī)則，這聽起來似乎太簡單了，但人們大多不知道這條規(guī)則有多么深奧，大多數(shù)人就是因為不清楚資產與負債之間的區(qū)別而苦苦掙扎在財務問題里?！案蝗双@得資產，而窮人和中產階級獲得債務，只不過他們以為那些就是資產”。是什么造成了觀念的混淆呢？或者說為什么如此簡單

2、的道理，卻難以掌握呢？為什么有人會買一些其實是負債的資產呢？答案就在于他所受的是什么樣的基礎教育。成年后，我發(fā)覺向其他的成年人解釋什么是資產、什么是負債十分困難。為什么呢？因為成年人要更聰明。大多數(shù)情況下，這個簡單的思想沒有被大多數(shù)的成年人掌握，因為他們有著不同的教育背景，他們被其他受過高等教育的專家，比如銀行家、會計師、地產商、財務策劃人員等等所教導。難點就在于很難要求這些成年人放棄已有的觀念，變得像孩子一樣簡單。高學識的成年人往往覺得研究這么一個簡單的概念大沒面子了。負債的現(xiàn)金流資產的現(xiàn)金流上圖是收入表，常被稱為損益表。它常用來衡量收入和支出以及錢進錢出。下圖是資產負債表，它被用來說明資產

3、與負債情況。許多初學經濟的人都弄不清收人表和資產負債表間的聯(lián)系，而這種聯(lián)系對于理解它們卻是至關重要的。很多人長期處于財務困境的根本原因就在于他們從來就不明白資產和負債的區(qū)別，而引起誤會的原因就是定義它們時所用的詞語。所以正如我前面說過的，富爸爸只是告訴兩個小孩下面這句話：“資產就是能把錢放進你口袋里的東西”。好極了！這話簡單而實用?，F(xiàn)在用圖來定義資產和負債，它可能更容易說明我用文字所下的定義:資產就是能把錢放進你口袋里的東西。負債是把錢從你口袋里取走的東西。這就是你所要知道的全部了。如果你想變富，只須在一生中不斷地買入資產就行了；如果你想變窮或成為中產階級，只須不斷地買人負債。正是因為不知道資

4、產與負債兩者間的區(qū)別，人們常常把負債當作資產買進，導致了世界上絕大部分人要在財務問題中掙扎圖中的箭頭方向表明了現(xiàn)金的流動或“現(xiàn)金流量”。數(shù)字本身意義不大，正如文字本身意義不大一樣，重要的是數(shù)字或文字所要表述的東西。在財務報告中，讀數(shù)字是為了發(fā)現(xiàn)情況、了解流向，即錢在向哪兒流。80%的家庭中，財務報表表現(xiàn)的是一幅超前努力工作的圖景，不是因為他們不掙錢，而是因為他們購買的是負債而非資產。例如，下面是一個窮人或一個尚未離開父母的年輕人的現(xiàn)金流向圖：窮人成剛心的年輕人碘檢流向圖資產無負債無卜面是一個中產階級的現(xiàn)金流向圖:中產階域的見金流向圖卜面是一個富人的現(xiàn)金流向圖:富人的現(xiàn)金流向圖所有這些圖表都顯得

5、過于簡化，但每個都有生活支出如吃、住、穿的費用等等。這些圖表顯示了窮人、中產階級、富人一生的現(xiàn)金流。正是現(xiàn)金流說明了問題，即現(xiàn)金流說明了一個人是怎樣處理他已經到手的錢的。但更多的錢往往不能解決問題，實際上它可能使問題變得更加嚴重。錢常常使我們人性中的弱點顯露，錢不能掩蓋我們的無知。這就是為什么經常有些人在忽然得到一大筆意外之財，比如遺產、加薪或中彩之后，卻又很快失去的原因一一甚至有些人會比他得到那些錢之前的財務狀況更糟。錢只是使你頭腦中的現(xiàn)金流向圖的流向更加明顯，如果你的現(xiàn)金流向圖是把收入都花掉，那么最可能的結果是增加了收入的同時也增加了支出。正所謂：“錢愚弄人”。=書中原文結束我之前一直看不

6、太懂現(xiàn)金流向圖。雖然對于羅伯特書里的解釋很明白,但一直就看不懂現(xiàn)金流向圖。通過最近玩現(xiàn)金流游戲，實際使用了財務報表，感受到了收支平衡表和資產負債表的關系，回過頭來再讀富爸爸窮爸爸才終于看懂了這幾張圖，同時有了一些更深刻的體會。窮人的現(xiàn)金流向圖沒什么可說的，因為收入不夠支出，所以窮人很難改變現(xiàn)狀。中產階級的問題從這張圖中體現(xiàn)的格外明顯。社會中，高級白領、高級工程師、企業(yè)高管、小企業(yè)主都屬于這個階級。這些擁有非常令人羨慕工作的人，為什么往往受到比窮人更大的財務困擾呢？最初我的理解就是因為他們高進高出，掙得多，開銷也大。但這只是表面的問題?？炊爽F(xiàn)金流向圖我們能發(fā)現(xiàn)具體是什么問題造成財務狀況緊張的狀

7、況。其實問題不是這些人收入高，花費不節(jié)制。而是因為他們沒有分清資產和負債。中產階級具有較高的收入，因此購買力相對窮人高很多，而中產階級受的教育也普遍高于窮人，因此他們很清楚多出來的資金要用于投資。一旦開始投資，問題就開始了。雖然中產階級有較好的職業(yè)教育基礎，但是普遍財務教育基礎很低。簡單的說就是打工賺錢的“博士生”，理財投資的“小學生”。他們由于財務教育不足，往往將工資積蓄投入到看似資產的負債當中。這種投資帶來最明顯的問題就是資金的浪費，使得這些人沒錢投入到真正的資產中。但這個最明顯的問題卻不是最致命的。另一個隱含的大問題是，他們購買的“看似資產的負債”會潛移默化的幫他們花去大把大把的資金，而

8、他們卻認為理所當然。最明顯的例子就是買房買車。很多年輕人在步入中產階級的時候最迫不及待做的事情就是買房買車。他們覺得有房有車就顯得很有“資產”，并且受到周圍人的矚目與稱贊。殊不知這兩樣東西往往是一個中產階級人生中“老鼠賽跑”的“起跑線”，很可能要花去一生都擺脫不了的最大的負債。為什么這么說呢？大多數(shù)中產階級買房買車都是貸款的，購買的開始就意味著每月增加一個支出項“銀行貸款”。往往這項的總數(shù)遠遠大于吃、穿、通訊的總合。但絕大多數(shù)中產階級理所當然的認為房子車子是他們的“資產”，而沒有從現(xiàn)金流的角度算一算，房子車子每月帶給他們的是“現(xiàn)金”還是“帳單”。正是因為中產階級用他們可能比窮人更辛苦掙到的更多

9、的錢來購買“看似資產的龐大的負債”，所以中產階級很難有比窮人更多的錢來投資真正的資產。同時由于中產階級所購買的（而窮人不擁有）龐大的負債，每月幫助中產階級花去大把大把的金錢，所以中產階級看起來要比窮人工作的更實力氣。更可悲的是他們往往覺得這很正常。再看看富人為什么富有。最初富人也是窮人，之后成為中產階級，最后變?yōu)楦蝗说?。為什么這么說呢？我們很容易從這三張圖中找到富人致富的軌跡。富人在成為富人之前（比如我，呵呵），也是有工資收入的，這樣的收入最初也很難維繼生活，但富人清楚什么是資產，什么是負債，他們在等待機會，把有限的資金投入到資產項中。他們清楚工資不是長久之計，資產的收入才能持久穩(wěn)定。從窮人到

10、中產階級的過程是漫長的，但富人在這個過程中始終堅持投資在資產項中，逐漸的，資產項帶來的收入達到中產階級的水平，富人就可以放棄工資收入，專心尋找真正的資產來投資了。富人的好日子來了，他們有相當于中產階級的資產收入，但卻有更明確的財務計劃，他們經過之前從窮人到中產階級的投資訓練，擁有更加敏銳的眼光找到真正值得投資的資產，回避一切“看似資產的負債”。很快富人就會利用中產階級水平的資產收入，購買到大型的資產，產生足夠一個富人掌控的現(xiàn)金流，最終成為真正的富人。有些朋友可能會問，富人不是有更大更豪華的房子、更奢侈的車么？難道這些不是大的負債么？其實富人也有負債，甚至是很大的負債，比如游艇、私人飛機。但是富人首先支付自己，投資給自己的資產，一旦資產足夠大，產生的現(xiàn)金流足夠多的時候，他們才會利用資產收入去買一些負債。窮人和中產階級恰恰相反，他們用辛苦掙來的工資先支付別人，先去買負債，讓負債幫著他們將大把大把的金錢花出去。所以他們才變得越來越忙碌，越來越貧窮。就像“老鼠賽跑”一樣。這次重新讀富爸爸窮爸爸，我更加明確了：中產階級之所以越來越窮而且越來越忙碌，是因為不論他們休息還是工作的時候他們的負債都在幫他們大把大把的花錢，而他們四處奔波來彌補負債所帶來的大量支出。同時，他們不論工作還是休息的時候，身邊都是同樣把負債看成資產的伙伴在