X銀行收單業(yè)務(wù)風(fēng)險責(zé)任追究細(xì)則

1、XX銀行收單業(yè)務(wù)風(fēng)險責(zé)任追究細(xì)則第一章 總則第一節(jié) 指導(dǎo)原則和適用范圍第一條 為促進(jìn)本行收單業(yè)務(wù)各項規(guī)章制度的貫徹落實，強(qiáng)化風(fēng)險意識，落實風(fēng)險職責(zé)，防止重大風(fēng)險事件、業(yè)務(wù)事故及內(nèi)部案件的發(fā)生，保障業(yè)務(wù)持續(xù)、健康發(fā)展，根據(jù)XX銀行特約商戶收單業(yè)務(wù)管理辦法（X銀2010630號）、XX銀行違規(guī)行為處理辦法（X銀2008825號）等相關(guān)規(guī)定，特制定本細(xì)則。第二條 本細(xì)則屬于“操作規(guī)程”，適用于本行各級機(jī)構(gòu)。第二節(jié) 風(fēng)險管理責(zé)任機(jī)構(gòu)及責(zé)任人第三條 按照“誰出險，誰負(fù)責(zé)”的原則，確定各分行及其下轄經(jīng)營機(jī)構(gòu)（含異地機(jī)構(gòu)，下同）為風(fēng)險管理責(zé)任機(jī)構(gòu)，承擔(dān)屬地風(fēng)險責(zé)任。分行零售事業(yè)部（收單業(yè)務(wù)主管部門，下同）發(fā)

2、生風(fēng)險問責(zé)范疇內(nèi)的違規(guī)事件和業(yè)務(wù)事故，分行承擔(dān)直接風(fēng)險責(zé)任；經(jīng)營機(jī)構(gòu)發(fā)生風(fēng)險問責(zé)范疇內(nèi)的違規(guī)事件和業(yè)務(wù)事故，經(jīng)營機(jī)構(gòu)承擔(dān)直接風(fēng)險責(zé)任，所屬一級分行承擔(dān)間接風(fēng)險責(zé)任。第四條 本細(xì)則所稱的風(fēng)險管理責(zé)任人主要包括分行零售事業(yè)部總監(jiān)、副總監(jiān)，負(fù)有收單業(yè)務(wù)管理責(zé)任的二級部門負(fù)責(zé)人、業(yè)務(wù)主管及相關(guān)收單業(yè)務(wù)管理崗位人員等；經(jīng)營機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人、商戶拓展崗位人員等。第二章 風(fēng)險問責(zé)規(guī)定第一節(jié) 問責(zé)范疇第五條 對于因失職、瀆職或違反本行各項管理規(guī)定，轄內(nèi)出現(xiàn)收單風(fēng)險事故情形之一，導(dǎo)致本行遭受10萬元（含）以上經(jīng)濟(jì)損失或重大負(fù)面影響，或因收單業(yè)務(wù)違規(guī)經(jīng)營被外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)、執(zhí)法機(jī)構(gòu)通報批評和處罰，經(jīng)總行零售銀行管理總部總裁

3、辦公會研究決定后，取消分行零售業(yè)務(wù)年度評先資格，并啟動問責(zé)程序。第六條 收單風(fēng)險事故情形包括：（一）未按規(guī)定對收單業(yè)務(wù)不相容崗位實施有效分離，致使商戶拓展、商戶審批、機(jī)具管理、風(fēng)險商戶管理等重要崗位人員混崗、串崗、交叉操作，未能發(fā)揮相互監(jiān)督制約作用的；（二）未相對固定分行收單業(yè)務(wù)關(guān)鍵崗位人員，定期不定期開展相關(guān)崗位業(yè)務(wù)檢查和風(fēng)險培訓(xùn)，導(dǎo)致因收單業(yè)務(wù)管理人員業(yè)務(wù)能力或職業(yè)道德低下發(fā)生風(fēng)險事件的；（三）未嚴(yán)格執(zhí)行商戶發(fā)展“親訪親核”等相關(guān)規(guī)定，違規(guī)發(fā)展無實際經(jīng)營場所、無實際經(jīng)營內(nèi)容及禁止拓展類商戶的，收集的商戶資料在準(zhǔn)確性、完整性和真實性上存在嚴(yán)重瑕疵的；（四）未嚴(yán)格執(zhí)行商戶審批制度和流程，未盡職

4、核實商戶信息及資料的完整性、真實性和準(zhǔn)確性，未調(diào)查商戶經(jīng)營狀況、資信背景等重要事實，超越權(quán)限或變相超越權(quán)限進(jìn)行審批操作，違規(guī)或錯誤設(shè)置系統(tǒng)參數(shù)的；（五）未按規(guī)定執(zhí)行現(xiàn)場裝機(jī)，導(dǎo)致商戶實際裝機(jī)與申請資料不符等原因違規(guī)受理銀行卡的；（六）未執(zhí)行商戶審核、巡檢等相關(guān)規(guī)定，導(dǎo)致發(fā)生虛假申請商戶、惡意倒閉商戶、偽冒交易合謀商戶，以及利用終端機(jī)具側(cè)錄客戶信息的；（七）未按規(guī)定開展商戶回訪，或偽造、虛構(gòu)回訪工作記錄，致使本應(yīng)在回訪過程中發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險狀況未得到及時控制，風(fēng)險損失擴(kuò)大的；（八）未按規(guī)定對預(yù)警商戶進(jìn)行調(diào)查、處理、回復(fù)，導(dǎo)致預(yù)警商戶的風(fēng)險和危害進(jìn)一步擴(kuò)大的；（九）未按規(guī)定清理無效商戶、失聯(lián)商戶，導(dǎo)致大

5、量無效終端機(jī)具布放、失控直至風(fēng)險產(chǎn)生的；（十）未按照相關(guān)規(guī)定進(jìn)行日常資金清算，導(dǎo)致資金清算錯誤、款項錯劃，且未能及時監(jiān)控、報告并采取補(bǔ)救措施的；（十一）未合理測算商戶為本行帶來的綜合效益和價值貢獻(xiàn)，大量無效墊付清算資金和手續(xù)費(fèi)的；（十二）未按照終端管理及固定資產(chǎn)管理的有關(guān)規(guī)定，由于失職或瀆職造成終端批量損失的；（十三）未按規(guī)定時限，及時、妥善保管各類商戶檔案資料，導(dǎo)致檔案資料不齊全，遺失或商戶資料信息泄露； （十四）未按收單業(yè)務(wù)外包機(jī)構(gòu)管理規(guī)定，超權(quán)限、超范圍委托或疏于管理的；（十五）未按照銀聯(lián)卡賬戶信息安全管理的規(guī)范和要求操作，造成有關(guān)系統(tǒng)或終端發(fā)生賬戶信息泄漏的；（十六）本行員工自行或串通

6、商戶、持卡人，利用本行收單業(yè)務(wù)的激勵資源和營運(yùn)資金，套取不正當(dāng)利益的；（十七）未對影響本行聲譽(yù)的突發(fā)、重大事件及時上報并積極處理，或未主動采取或協(xié)調(diào)相關(guān)部門（單位）采取防范、補(bǔ)救措施的；（十八）發(fā)生其它需要追究責(zé)任的情形。第二節(jié) 事故程度第七條 風(fēng)險事故等級的認(rèn)定以損失程度（包括直接資金損失、賠償、罰款和法律訴訟損失）和外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)、執(zhí)法機(jī)構(gòu)處罰的級別為主要考慮因素，兼顧對本行聲譽(yù)造成的負(fù)面影響程度。第八條 風(fēng)險事故等級劃分為以下三類：（一） “一級事故”為超過200萬元（含）以上重大經(jīng)濟(jì)損失，或被中央級監(jiān)管機(jī)構(gòu)、執(zhí)法機(jī)構(gòu)處罰（含罰款、限制業(yè)務(wù)開展等），對本行聲譽(yù)造成特別嚴(yán)重的影響；（二） “

7、二級事故”為達(dá)到50萬元（含）200萬元的較大經(jīng)濟(jì)損失，或被中央級監(jiān)管機(jī)構(gòu)、執(zhí)法機(jī)構(gòu)通報批評，或被省級監(jiān)管機(jī)構(gòu)、執(zhí)法機(jī)構(gòu)處罰（含罰款、限制業(yè)務(wù)開展等），對本行聲譽(yù)造成較為嚴(yán)重的影響；（三）“三級事故”為達(dá)到10萬元（含）50萬元的經(jīng)濟(jì)損失，或被省級監(jiān)管機(jī)構(gòu)、執(zhí)法機(jī)構(gòu)通報批評，對本行聲譽(yù)造成不良影響。第三節(jié) 問責(zé)處罰第九條 風(fēng)險事故的問責(zé)處理，以事故程度和事故責(zé)任的認(rèn)定為依據(jù)，除按照XX銀行違規(guī)行為處理辦法給予風(fēng)險管理責(zé)任人相應(yīng)的處罰外，還對風(fēng)險責(zé)任（含直接責(zé)任和間接責(zé)任）機(jī)構(gòu)進(jìn)行處罰。 第十條 對風(fēng)險事故責(zé)任機(jī)構(gòu)的處罰劃分為以下三類：（一）對發(fā)生“一級事故”的：視具體情況及情節(jié)給予通報批評、取

8、消收單業(yè)務(wù)綜合考評資格、取消收單業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)授權(quán)、暫停部分交易功能處罰，或暫停高風(fēng)險商戶發(fā)展至?xí)和Ｐ律虘舭l(fā)展處罰。（二）對發(fā)生“二級事故”的，視具體情況及情節(jié)給予通報批評、扣減收單業(yè)務(wù)綜合考評分?jǐn)?shù)、取消收單業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)授權(quán)處罰，或暫停部分交易功能至?xí)和８唢L(fēng)險商戶發(fā)展處罰。（三）對于發(fā)生“三級事故”的，給予全行通報批評處罰，或扣減收單業(yè)務(wù)綜合考評分?jǐn)?shù)至取消收單業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)授權(quán)處罰。第四節(jié) 問責(zé)程序第十一條 對外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)、執(zhí)法機(jī)構(gòu)處罰的，總行自動啟動對風(fēng)險責(zé)任人和責(zé)任機(jī)構(gòu)的問責(zé)處罰機(jī)制。第十二條 總行相關(guān)部門在日常收單業(yè)務(wù)監(jiān)督管理、業(yè)務(wù)檢查過程中發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為和風(fēng)險損失，需進(jìn)行處理的，上報總行領(lǐng)導(dǎo)，根據(jù)啟動問責(zé)程序

9、的決定、事故責(zé)任和程度的認(rèn)定、負(fù)面影響程度的評估結(jié)果對有關(guān)責(zé)任機(jī)構(gòu)及人員進(jìn)行問責(zé)，提出相應(yīng)處理意見。涉及重大違規(guī)行為、事實不清等情況的，總行零售銀行管理總部可會同總行相關(guān)部門組成問責(zé)小組，進(jìn)一步調(diào)查核實后，依據(jù)事故責(zé)任和程度的認(rèn)定、負(fù)面影響程度對有關(guān)責(zé)任機(jī)構(gòu)及人員進(jìn)行問責(zé)。第十三條 對于嚴(yán)格遵守管理規(guī)范、崗位職責(zé)、操作流程，但客觀上仍造成事故發(fā)生，或主觀過錯責(zé)任較輕、但客觀上仍造成損失的情況，經(jīng)責(zé)任認(rèn)定小組認(rèn)定后，報總行領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)，可對相關(guān)責(zé)任機(jī)構(gòu)及人員予以適當(dāng)減輕或免除責(zé)任；但對重復(fù)發(fā)生此類事故的情況，經(jīng)認(rèn)定后按照上述程序?qū)ο嚓P(guān)責(zé)任機(jī)構(gòu)及人員進(jìn)行問責(zé)處理。對挽回或減少本行損失、維護(hù)本行利益有突出貢獻(xiàn)的有關(guān)機(jī)構(gòu)和人員，總行將酌情予以表彰和獎勵。第十四條 調(diào)查形成的事實材料或結(jié)論應(yīng)向風(fēng)險管理責(zé)任機(jī)構(gòu)反饋，風(fēng)險管理責(zé)任機(jī)構(gòu)有權(quán)進(jìn)行申辯。第十五條 被處理的風(fēng)險管理責(zé)任機(jī)構(gòu)及責(zé)任人收到處理決定后應(yīng)立即遵照執(zhí)行，并在規(guī)定時限內(nèi)向出具該處理決定的機(jī)構(gòu)提交執(zhí)行情況書面報告。第三章 附則第十六條 本細(xì)則對違規(guī)行為處理的種類、權(quán)限、處理條款的運(yùn)用規(guī)則、相關(guān)責(zé)任人及管理人員的處理程序等均與XX銀行違規(guī)行為處理辦法保持一致。第十七條 本細(xì)則中未列舉但確屬XX