從法律關(guān)系的多樣性看保證保險

1、從法律關(guān)系的多樣性看保證保險從法律關(guān)系的多樣性看保證保險 從法律關(guān)系的多樣性看保證保險 從法律關(guān)系的多樣性看保證保險 保證保險作為信譽保險，一般多運用在分期付款買賣、出口信譽等對信譽要求比較高的交易方式中，人民法院審理保證保險案件始于九十年代末，根據(jù)案情的不同和認(rèn)識角度的區(qū)別，迄今共形成了三種理論，即保證說、保險說、混合說?！氨ＷC說主張，由于保證保險不同于普通的財產(chǎn)保險，其受益人并非投保人，普通財產(chǎn)保險的法律規(guī)定不能調(diào)整該險種所涉及的三方當(dāng)事人之間所形成的法律關(guān)系，應(yīng)適用擔(dān)保法予以調(diào)整?！氨ｋU說主張，保證保險是雙方當(dāng)事人根據(jù)保險法的規(guī)定而成立的保險合同，在保險合同法律關(guān)系中，保險合同與其他民事

2、合同之間不存在主從關(guān)系。“混合說主張，保證保險是由保險人為投保人向被保險人即債權(quán)人提供擔(dān)保的保險，但其本質(zhì)是保險人對債權(quán)人的一種擔(dān)保行為，應(yīng)適用有關(guān)擔(dān)保的法律規(guī)定。目前，對保證保險性質(zhì)的理論討論已較充分，其中，堅持保證保險屬于保險性質(zhì)的占多數(shù)，筆者擬結(jié)合司法理論，從法律關(guān)系多樣性角度對保證保險性質(zhì)作進(jìn)一步厘清。一、保險和保證具有一樣的法律本質(zhì)，是對兩者進(jìn)展區(qū)分的關(guān)鍵在法律責(zé)任理論中，保證責(zé)任和保險責(zé)任同屬于約定責(zé)任，與法定責(zé)任相區(qū)別。約定責(zé)任指法律責(zé)任來源于人們的承諾，法定責(zé)任指法律責(zé)任來源于法律規(guī)定。正是由于保證和保險在民事責(zé)任性質(zhì)上的一樣，使得保證保險具有迷惑性，感覺它是“四不像，因此，準(zhǔn)

3、確把握保證保險的性質(zhì)，必須先認(rèn)識到兩者本質(zhì)上是一樣的，然后再作區(qū)分。從司法的角度看，兩者的區(qū)別主要在法律調(diào)整上，經(jīng)濟(jì)活動中的保證行為受擔(dān)保法調(diào)整，保險行為受保險法調(diào)整，保證保險的性質(zhì)屬于保險性質(zhì)，是因為它滿足保險法的構(gòu)成要件，不能滿足擔(dān)保法的構(gòu)成要件，根據(jù)價值判斷，保證保險不應(yīng)適用擔(dān)保法。筆者不再贅述。二、保險品種的多樣性決定保險關(guān)系的多樣性，保證保險屬于財產(chǎn)保險中的信譽保險保險關(guān)系的多樣性給予我們的啟示是：不能因為保證保險受益人系第三人，就排除它作為財產(chǎn)保險的品種，更不能因為它有個“保證的字樣，就認(rèn)定它是保證。當(dāng)事人在保險法的框架下向特許經(jīng)營保險業(yè)的保險機(jī)構(gòu)投保，因保險的范圍是投保人的信譽，

4、故該保險屬于財產(chǎn)保險中的信譽保險。它的名字叫“保證保險。三、保證關(guān)系的多樣性決定了擔(dān)保法調(diào)整范圍的局限性保證屬于擔(dān)保行為之一，因其以保證人的信譽為債權(quán)實現(xiàn)的保障，所以被稱為“信譽保。保證關(guān)系有經(jīng)濟(jì)活動中的，也有民事活動中的如人事保證，還有司法程序中的如對財產(chǎn)保全的保證，各自適用的法律不盡一樣。民事活動、司法程序中的保證關(guān)系，適用民法通那么和民事程序法，按照我國擔(dān)保法第二條的規(guī)定，擔(dān)保法原那么上適用于經(jīng)濟(jì)活動中的保證，經(jīng)濟(jì)活動之外的保證關(guān)系，擔(dān)保法不能比方司法程序中的保證或者根本不能比方民事活動中的人事保證調(diào)整。再者，由于我國擔(dān)保法內(nèi)容上的局限性，即便是一些典型經(jīng)濟(jì)活動中的保證關(guān)系，擔(dān)保法也無法

5、調(diào)整徹底，比方涉外保函、工程履約擔(dān)保、進(jìn)口押匯、福費廷等。擔(dān)保法沒有關(guān)于此類擔(dān)保方式的規(guī)定，類推適用的條件缺乏，需要適用國際慣例或者交易習(xí)慣比方由專業(yè)銀行總行制定的規(guī)那么來調(diào)整。保證關(guān)系的多樣性反映了社會生活對擔(dān)保方式的需要，它給我們的啟示是：我國擔(dān)保法在規(guī)定內(nèi)容上的薄弱，決定了它在保證關(guān)系調(diào)整上的局限性，并非所有的保證關(guān)系都可以由擔(dān)保法來解決，更遑論不屬于保證性質(zhì)的保證保險。四、審理保證保險案件中值得注意的問題由于對保證保險性質(zhì)認(rèn)識的區(qū)別，導(dǎo)致保證保險法律適用的區(qū)別，也因此產(chǎn)生不少案件審理中的爭議問題，總結(jié)起來有：保證保險合同與債權(quán)合同的關(guān)系、當(dāng)事人的抗辯權(quán)、保險人的權(quán)利性質(zhì)等。解決這些問題

6、的關(guān)鍵，就在于正確認(rèn)識保證保險的性質(zhì)。質(zhì)言之，保證保險屬于財產(chǎn)保險之信譽險，適用保險法，因此，在保險法的規(guī)定下，保證保險合同不具有附屬性，其與債權(quán)合同之間無主從關(guān)系，債權(quán)合同無效或者被撤銷，不影響保險合同的效力。訴訟程序中，基于保證保險關(guān)系的獨立性，保證保險糾紛案件可以獨立成訟，法院不必追加投保人參加訴訟，除非法院認(rèn)為被保險人信譽是否破產(chǎn)，需要投保人參加訴訟予以證明。保證保險關(guān)系中當(dāng)事人之間的權(quán)利義務(wù)，按照保險合同保單的約定；沒有約定的，按照保險法的規(guī)定予以確定。擔(dān)保法規(guī)定的保證關(guān)系的抗辯權(quán)，如物保優(yōu)先于人保的“檢索抗辯權(quán)、保證期間的免責(zé)抗辯權(quán)，均不能適用于保險關(guān)系中。根據(jù)保險法的規(guī)定，保險人承擔(dān)保險責(zé)任后，獲得對被保險人的代