社會保險和商業(yè)保險的區(qū)別

1、社會保險和商業(yè)保險的區(qū)別最大區(qū)別就是社保是國家福利性質(zhì)的；商業(yè)保險是私人性質(zhì)的！兩者最大的區(qū)別在于保障 X 圍 的不同。社保較為復(fù)雜，保障程度也依具體情況差異較大，但在生命保障方面比擬不足。生活中不幸的案例太多了，礦難、火災(zāi)、飛機失事社保對這些身故的人是沒有補償?shù)模?只是把社保中個人賬戶的錢退給遺屬， 這個時候， 遺屬的生活該怎么辦，房貸車貸怎么辦，孩子的教育怎么辦？還有老人家的贍養(yǎng)等；其次，社保在意外保障方面也明顯不足。如果 意外發(fā)生在上下班或工作時， 社保中的工傷保險可起保障作用。 其他情況的意外如旅游途中發(fā)生車禍或其他不幸， 社保是不予負責的 ； 其三， 當發(fā)生傷殘與大病無法正常工作時收

2、入就會減少， 社保在這方面也無能為力。舉例來講， 社會醫(yī)療保險提供的是 “低水平， 廣覆蓋 的醫(yī)療保障， 對于一些多發(fā)病、 常見病提供的保障是很有效的； 但對于慢性病與重大疾病， 個人負擔仍相當重。 以癌癥為例， 很多化療藥物都排除在醫(yī)保目錄之外， 一些必要藥物、 先進療法 （ 如 1998 年從國外引進的基因療法 ） ，也不在社會醫(yī)療保險之內(nèi) .另外， 醫(yī)保藥物目錄過于狹窄， 許多“救命的新藥、進口藥被排除在醫(yī)保的大門之外。比如，中老年人易患的心血管疾病，需要放支架，材料是進口，動輒幾萬元，可是進口材料往往也在醫(yī)療保險之外。對于疑難雜癥、重大疾病，新藥、新材料不斷推出，但醫(yī)保藥物目錄的更新卻

3、嚴重滯后。 除了醫(yī)藥費無法完全解決之外，得了病住了院，休的是病假， 休病假期間自然要扣除獎金和各種補貼， 只能拿根本工資， 到手的薪金還不夠買營養(yǎng)品， 這對于病人的生活無異于雪上加霜。正 因為社保存在這些不足，才成就了商業(yè)保險的市場.商業(yè)保險是完全商業(yè)化的， 是由你個人全部承當?shù)摹?而社保是福利性的， 由企業(yè)和個人兩者共同承當?shù)?。只要你繳納了 15 年，那是你退休后將終身領(lǐng)取退休金，是終身的保障。即使是個人繳納費用，其金額和商業(yè)保險比也是很少的，且只要繳納 15 年，退休后將終身有保商業(yè)保險與社會保險 社會保險制度是社會保障制度的核心，主要包括： 統(tǒng)籌養(yǎng)老保險；失業(yè)保險；醫(yī)療保險；工傷保險；生

4、育保險。 社會保險資金的來源是國家，單位，個人三方面負擔。 社會保險所提供的僅僅是對社會成員最根本生活的物質(zhì)幫助。 遠遠不能滿足生活安定幸福的愿望。 在我國目前只有少局部社會成員享受。商業(yè)保險由保險公司按企業(yè)原那么經(jīng)營管理， 由全社會的成員自愿參加。 費用由被保險人個人負擔?？蓾M足人們生活消費的各個層次的需要，保障水平相對較高。商業(yè)保險與社會保險不是一個層次上的概念， 社會保險僅能滿足生存的根本需求， 商業(yè)保險鎖保障的是高質(zhì)量生活的延續(xù)。社會保險同商業(yè)性保險主要區(qū)別有五點： 1. 性質(zhì)、作用不同。 社會保險具有強制性、互濟性和福利性特點，其作用是通過法律賦予勞動者享受社會保險待遇而得到生活保障

5、的權(quán)利；而商業(yè)性保險是自愿性的， 賠償性和盈利性的， 它是運用經(jīng)濟賠償手段， 使投保的企業(yè)和個人在遭到損失時，按照經(jīng)濟合同得到經(jīng)濟賠償。2. 立法 X 疇不同。 社會保險是國家對勞動者應(yīng)盡的義務(wù)，是屬于勞動立法X 疇；而商業(yè)保險是一種金融活動，屬于經(jīng)濟立法X 疇。3. 保險費的籌集方法不同。 社會保險費按照國家或地方政府規(guī)定的統(tǒng)一繳費比例進展籌集，由國家、集體和個人三方共同負擔，行政強制實施；而商業(yè)保險實行的是自愿投保原那么，保險費視險種、險情而定。4. 保險金支付方法不同。 社會保險金支付是根據(jù)投保人交費年限工作年限，在職工資水平等條件， 按規(guī)定進展付給。 支付標準服從于保障根本生活為前提；

6、 而商業(yè)保險金的支付是實行等價交換的原那么。5、管理體制不同。社會保險由各級政府主管社會保險的職能部門管理，其所屬社會保險管理機構(gòu)不僅負責籌集、支付和管理社會保險基金，還要為勞動者提供必要的管理服務(wù)工作；而商業(yè)保險那么由各級保險公司進展自主經(jīng)營，由中國保險監(jiān)視委員會統(tǒng)一監(jiān)視管理。6、兩種保險制度給予參保人的保險待遇不同。 前者一般按照醫(yī)療費的一定比例給予補償，數(shù)額具有不固定性， 不完全以個人繳納的保險費用為準， 具有社會救濟的性質(zhì)； 而后者那么一般按照一定金額補償， 補償金額具有固定性或者一定 X 圍， 超支局部那么由個人負擔， 該保險是保險公司根據(jù)保險的大數(shù)原那么來具體操作的，具有商業(yè)性的救

7、濟性質(zhì)。在實踐中， 由于社會醫(yī)療保險不可能補償參保人全部的住院醫(yī)療費用，因此商業(yè)醫(yī)療保險就可作為社會醫(yī)療保險的有益補充， 彌補參保人差額局部的損失。 根據(jù)醫(yī)療保險的補償原理， 醫(yī)療費用的理賠是以實際醫(yī)療費用支出為最高限額的， 對社會醫(yī)療保險作出補償后的剩余醫(yī)療費用，商業(yè)保險公司將按照保險條款理賠。社保只是 ' 保 ' 而不 ' 包 ', 只能保證你有當?shù)刈畹偷娜司杖胨? 商業(yè)保險完全看你的投入 , 投入越多 , 以后回報越大, 這是很現(xiàn)實的事情, 建議你購置商業(yè)保險, 比如平安的 ,帶分紅三年一返或者兩年一返的 ! 社保中的養(yǎng)老保險、 醫(yī)療保險和失業(yè)保險是國

8、家強制性的保險， 不存在家人幫她購置的問題， 單位會在每月工資中直接扣除代為繳納個人的局部， 此外單位也會繳納一局部， 繳納的金額也是根據(jù)工資比例扣除的， 不存在討價還價的可能。 家人想要為他補充保險的話就是補充商業(yè)保險，而不可能是補充社會保險。社保是根本的居民保險，是國家規(guī)定的要交到退休之后才能領(lǐng)取的社會最根本的生活保障， 到了退休之后根據(jù)當時的水平來領(lǐng)取生活費用！ 舉個例子： 一個人剛好活到 60 歲，如果是男士， 這時候社保局給到他家人的就是一筆安葬的費用， 也就是說社保是活得越久越劃算， 活的越久的人用短命鬼的錢！ 而商業(yè)保險不同的是，你和保險公司簽訂合同，具有法律效益的合同，不管這個

9、人是活的久還是活得短，最終家人所領(lǐng)的錢肯定多于你交的保費，而且現(xiàn)在商業(yè)保險有很多投資理財功能， 我覺得 商業(yè)保險比社保更加劃算， 當然如果條件允許都是不可少的保險！社保大病和商業(yè)保險大病 重大疾病保險是為保障某些重大疾病給病人帶來的災(zāi)難性的費用支付的風險， 被保人一經(jīng)確診罹患該合同所定義的重大疾病之一， 立即一次性支付保險金額，以緩解重大疾病所產(chǎn)生的巨額醫(yī)療費用給病人與其家庭帶來的經(jīng)濟壓力。90 年代以前中國實行的是公費醫(yī)療制度， 看病國家都大包大攬， 90 年代后國家實行社會醫(yī)療保險， 看病變成國家承當一局部， 個人承當一局部的報銷模式， 社保報銷目錄之內(nèi)的藥品治療費雙方共同承當，而社保目錄

10、之外包括進口藥，器械完全由個人承當，而對于很多家庭不能承當?shù)闹卮蠹膊≠M用由于社保報銷比例比擬低， 所以家庭只能通過商業(yè)保險來補充。社保的大病保險屬于報銷型 根據(jù)錢花的多少來報 ， 就是說如果一個家庭有人患了大病， 自己先要拿出錢來看， 然后社保根據(jù)咱們的用藥和治療情況， 去掉個人承當局部和進口藥、 器械等局部， 最后剩余的錢才會到達咱們手里面， 根據(jù)現(xiàn)在的社保額度，去掉自費局部，大病報銷一般在10 萬 左右。商業(yè)保險的大病一般屬于 提前給付型 ，簡單說就是根據(jù)保額賠，比如一個人購置了20 萬額度的商業(yè)大病保險，如果患了大病，無論患病的人是花了 1 萬還是 100 萬，保險公司就根據(jù)當時購置的額

11、度進展一次性賠付， 買了 20萬就賠 20萬不是根據(jù)錢花的多少來報賠付只需要醫(yī)生診斷證明書和病例等資料就可以了， 目前，中國的保險公司理賠速度較快，平均為 30 天，而其他國家、地區(qū)平均為 42 天， 與其他市場比擬，中國的整體理賠經(jīng)驗沒有顯示任何不良狀態(tài)，甚至略好。 壽險與遺囑人壽保險是以人的 生命 為保險標的，以生、死為保險事故的一種人身保險，當被保險人發(fā)生身故風險時， 由保險公司支付保險金給受益人的險種。 簡言之， 就是保險公司向你我收取保險費， 建立保險基金， 并對你我等投保人負有保險合同規(guī)定的賠償和給付責任的一種商業(yè)補償經(jīng)濟行為。 你我等通過參加壽險， 把不能自行承當?shù)募酗L險轉(zhuǎn)嫁給

12、人壽保險公司， 花較少的保費就能換取對巨額風險的經(jīng)濟保障， 能使壽險成為你我等防X 風險的一種屏障。遺囑繼承 : 遺囑繼承是指公民依照法律規(guī)定， 通過立遺囑來決定由誰來繼承自己的個人財產(chǎn)。壽險與遺囑 共同點 ：都是可以按照自己的意愿將屬于自己的財產(chǎn)現(xiàn)金按比例進展分配！壽險與遺囑 不同點 ：遺囑只能對現(xiàn)有的財產(chǎn)現(xiàn)金這一項進展分配，不具有收益與增值性.壽險可以對現(xiàn)有的現(xiàn)金和身故金兩項進展分配，具有一定的收益和增值性。由于人壽保險可以指定受益人， 就是當參保者發(fā)生身故風險時， 保險公司將保險金按比例賠付給指定的受益人， 壽險與遺囑比起來，壽險可以將現(xiàn)有的資金迅速放大一定的倍數(shù) 10、20， 30 倍

13、，然后再進展分配 比如一個人想給家人分配100 萬的資產(chǎn)，可是目前只有30萬， 可以通過人壽保險方式每年存入一小局部來達到目的， 只不過當存入第一筆錢時就可以對 100 萬來分配了，這樣即使沒有很多資金，也能達到分配的目標* 按比例分配的壽險身故金有何作用？其實， 我覺得對于普通家庭來講， 壽險是為了達到我們生活目標的一種輔助工具， 由于目前中國實行計劃生育政策，夫妻雙方需要照顧4 個老人和一個孩子的衣、食、住、行，所以責任重大， 而每個家庭成員又面臨著意外， 疾病等風險， 一旦風險降臨將給家庭造成沉重的經(jīng)濟負擔！ 假設(shè)風險“不幸降臨在家庭收入主要貢獻者身上， 那么家人將會失去持續(xù)而穩(wěn)定的經(jīng)濟

14、收入來源， 而且還要籌備一大筆資金來給收入主要貢獻者病者醫(yī)病， 從此這個家庭最根本生活保障將失去依靠， 或許教育金也要被挪作他用， 子女教育也會成為家庭的沉重負擔了。 而人壽保險， 那么恰恰可以保證家庭經(jīng)濟支柱在發(fā)生不幸風險時， 不會使家庭經(jīng)濟生活遭受太大的影響， 充分表達出家庭經(jīng)濟支柱對家庭的責任。 其實壽險就是三個字 “我愛你 ，愛妻子，愛孩子，愛父母。所以， 壽險能夠?qū)ξ磥硪欢螘r間家庭生活所需的本錢， 以保險金額的形勢固定下來， 已達到家庭生活穩(wěn)定的最終目標， 沒有遇到風險“工作收入保護家庭， 遇到風險“保險金額保護家庭， 在一定條件下賠付保險金額=家庭未來工作收入！社保醫(yī)療險和商業(yè)保險

15、醫(yī)療險 談到醫(yī)療險就要說到門診和住院， 社保的門診住院險沒有意外和疾病之分， 報銷一視#，商業(yè)保險對于門診和住院分意外情況和疾病情況。先說門診，目前國內(nèi)各省市關(guān)于門診報銷標準不太一樣，目前是起付線1800 至 2 萬報 70%，可見有一局部門診我們還是要自費的。商業(yè)保險的門診險，目前主要針對意外門診磕、碰、動物至傷。是社保門診很好的補充，對于疾病門診商業(yè)保險目前很少，即使有一些費用也很貴，性價比不高，大家可以不用考慮！再說住院，由于社保的住院報銷比例已經(jīng)很高，起付1300 最低報到了87%，所以如果小額住院，自己承當?shù)谋葦M少，所以不用買很高額度的商業(yè)住院險，做個補充就可以了，如果可以報局部進口

16、藥的住院補充險就更好了。 另外， 買住院險津貼險一定要購置， 類似誤工費，住一天院發(fā)一天工資。對于補充醫(yī)療險，現(xiàn)在很多單位都給職工上了，就是針對社保不能報銷局部的補償，有這個保障的人， 商業(yè)保險的意外醫(yī)療和住院補償保險感覺就可以省略了， 因為在同樣額度中不能重復(fù)報銷。社保工傷險5 險和商業(yè)意外保險意外傷害保險是指被保險人由于意外原因造成身體傷害或?qū)е職垙U、死亡時， 保險人按照約定承當給付保險金責任的人身保險合同。談到意外險很多朋友很困惑，到底什么叫意外呢？意外傷害指：遭受 外來的 , 突發(fā)的 , 非本意的 , 非疾病 的使身體受到傷害的客觀事件。商業(yè)意外保險主要有四個保險責任：1 意外身故賠償

17、責任2 意外殘疾賠償責任按殘疾級別賠償3 意外燒燙傷賠償責任按燒傷級別賠償4 特定情況雙倍賠付責任?？梢哉f意外險是購置商業(yè)保險的根底，是必買的險種。社保的工傷保險主要是死亡和殘疾賠付，只有有5 險 的單位才會有這個保障，根據(jù)工傷管理條例第 37 條：職工因工死亡，其直系親屬按照以下規(guī)定從工傷保險基金領(lǐng)取喪葬補助金、供養(yǎng)親屬撫恤金和一次性工亡補助金：一喪葬補助金為6個月的統(tǒng)籌地區(qū)上年度職工月平均工資；二 供養(yǎng)親屬撫恤金按照職工本人工資的一定比例發(fā)給由因工死亡職工生提供主要生活來源、無勞動能力的親屬。標準為：配偶每月4 0%,其他親屬每人每月3 0%,孤寡老人或者孤兒每人每月在上述標準的根底上增加1 0 %。核定的各供養(yǎng)親屬的撫恤