銀行貸款業(yè)務(wù)訴訟的法律風(fēng)險及防范

1、銀行貸款業(yè)務(wù)訴訟的法律風(fēng)險及防范銀行貸款業(yè)務(wù)訴訟的法律風(fēng)險及防范劉云6中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行贛州市分行341000 【文章摘要】面對金融危機(jī)的沖擊，銀行面臨的貸款業(yè)務(wù)訴訟呈不斷攀升之勢銀行在 貸款業(yè)務(wù)訴訟中積極防范可能存在的法 律風(fēng)險，對保護(hù)銀行的合法權(quán)益有著重 要的意義本文將就銀行在訴訟的三個 階段如何防范法律風(fēng)險展開論述【關(guān)鍵詞】訴訟，法律風(fēng)險，防范銀行貸款到期后"；債務(wù)人不主動履行債務(wù)，銀行應(yīng)積極地提起訴訟，獲得有利 的訴訟先機(jī)，并在判決后及時向法院申請強(qiáng) 制執(zhí)行.實踐中，銀行貨款業(yè)務(wù)訴訟的法律 風(fēng)險在起訴階段，審理階段和執(zhí)行階段都可 能存在，債權(quán)人若不能積極防范各種法律風(fēng) 險，債權(quán)

2、人的合法權(quán)益則可能無法實現(xiàn)起訴階段的法律風(fēng)險與防范 （一）起訴階段的法律風(fēng)險 1,起訴時機(jī)把握不準(zhǔn)的法律風(fēng)險在 “訴訟不是最好的手段,訴訟是最后的，迫 不得已的手段”這種錯誤觀念誤導(dǎo)卜.，許多 案件是在債務(wù)人出現(xiàn)巨額虧損，嚴(yán)重資不抵 債，幾乎沒有財產(chǎn)可供執(zhí)行時，銀行才被迫 考慮起訴在此情況下，起訴的結(jié)果即便是 勝訴也將無法執(zhí)行2,訴訟時效理解不到位的法律風(fēng)險債權(quán)人只有在訴訟時效內(nèi)向債務(wù)人提起訴訟 才可能會勝訴實踐中，一些銀行因為對訴 訟時效的中止，中斷及延長，訴訟時效的起 算等重要制度沒有真正掌握，未能及時主張 自己的權(quán)利,而喪失勝訴權(quán)（二）起訴階段法律風(fēng)險的防范1，搶占訴訟先機(jī),占據(jù)訴訟主導(dǎo)

3、地位.旦決定訴訟，原告就必須全面審視每一個 步驟,力爭搶占訴訟先機(jī)，通過合理起訴， 確定合理的訴訟請求，將訴訟引向一個于自 己最為有利的方向事實上，訴訟決不是只 有舉證，庭審那些正面交鋒的部分，原告在 啟動訴訟中的主導(dǎo)地位，對其防范和減輕訴 訟風(fēng)險是相當(dāng)有利的2,強(qiáng)化訴前論證，嘗試訴前和解訴 前論證對于案件訴訟具有重要的作用，不但 可以集思廣益，還可以最廣泛地了解案情, 理清答辯思路，為以后的訴訟奠定基礎(chǔ)經(jīng) 過訴前論證后，時銀行業(yè)務(wù)操作確有瑕疵， 甚至明顯違法或者銀行沒有法定免責(zé)事由的 案件，銀行可主動與對方當(dāng)事人進(jìn)行和解， 爭取進(jìn)行訴前和解，避免不必要的人力，物 力，財力浪費(fèi).二坤理階段的法

4、律風(fēng)險與防范（一）審理階段的法律風(fēng)險1,舉證中的法律風(fēng)險舉證責(zé)任是指當(dāng)事人根據(jù)法律規(guī)定對特定的事實提供相關(guān) 的證據(jù)加以證明的責(zé)任，若不能提供證據(jù)， 將在訴訟中承擔(dān)不利的法律后果舉證中常 見的法律風(fēng)險有四類一是未能提供證據(jù)的 法律風(fēng)險，二是取得證據(jù)的方式不合法的法 律風(fēng)險，三是提供的證據(jù)系虛假，偽造的法 律風(fēng)險，四是提供的證據(jù)不充分或證明力不 強(qiáng)的法律風(fēng)險2,庭審中的法律風(fēng)險庭審中的法律風(fēng)險大致包括以卜幾方面:一是未能履行出 庭義務(wù)的法律風(fēng)險當(dāng)事人無正當(dāng)理由不按 時出庭或者中途退庭，將面臨法律風(fēng)險二 是違反庭審紀(jì)律的法律風(fēng)險作為訴訟參與 人，必須認(rèn)真遵守法庭規(guī)則,否則不但影響 勝訴，而且還要承擔(dān)

5、案件以外的強(qiáng)制措施的 風(fēng)險.（二）審理階段法律風(fēng)險的防范1,確定證據(jù)收集目標(biāo)，制定舉證策略.當(dāng)事人應(yīng)有計劃有目的地收集證據(jù)，針對具 體案件所采取的訴訟策略確立收集證據(jù)的目 標(biāo),列出證據(jù)清單，防止證據(jù)濫，雜，繁.在建構(gòu)證據(jù)體系的同時，要形成相應(yīng)的舉證 策略，應(yīng)以訴訟目的和訴訟策略為基準(zhǔn)對舉 證策略進(jìn)行調(diào)整.2,嚴(yán)格遵守法庭規(guī)定，加強(qiáng)與法院溝通當(dāng)M人在庭審中要遵守庭審紀(jì)律，服從 法官指揮在訴訟中要加強(qiáng)與法院的溝通， 尤其對法律規(guī)定比較模糊,彈性較大的案 件，銀行要重視及時,準(zhǔn)確地向法院提供相 關(guān)金融規(guī)章，文件等材料，以利于法院對案 件進(jìn)行準(zhǔn)確定勝,正確適用法律，避免或減 少敗訴的可能性.三，執(zhí)行階

6、段的法律風(fēng)險與防范（一）執(zhí)行階段的法律風(fēng)險1,不在法定期限內(nèi)申請執(zhí)行的法律風(fēng) 險2007年，民事訴訟法將申請執(zhí)行的期間律規(guī)定為二年.申請執(zhí)行的期限延長無疑 增加了當(dāng)事人依實體法所享仃的權(quán)利保護(hù)期 限但是申請執(zhí)行的期間起算也是應(yīng)重點注 意的事項，否則當(dāng)事人有可能喪失申請執(zhí)行 壩代商業(yè) MODERNBUSINESS 權(quán)的風(fēng)險.2,被執(zhí)行人下落不明的法律風(fēng)險民 事訴訟法規(guī)定，申請人有義務(wù)向人民法院提 供被執(zhí)行人的財產(chǎn)狀況和線索因此申請應(yīng) 當(dāng)提供被執(zhí)行人的下落和財產(chǎn)狀況，如不能 提供，法院又無法查實被執(zhí)行人可供執(zhí)行財 產(chǎn)的，申請人將承擔(dān)暫緩執(zhí)行甚至無法至執(zhí) 行的風(fēng)險.3,被執(zhí)行人無足夠財產(chǎn)可供執(zhí)行或者

7、 破產(chǎn)的風(fēng)險被執(zhí)行人雖有財產(chǎn)，但不足以 抵償全部欠款，會導(dǎo)致剩余欠款得不到清 償，造成執(zhí)行拖延的風(fēng)險被執(zhí)行人被宣告 破產(chǎn),其財產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)的,對各 債權(quán)人的債權(quán)按比例清償，申清人將承擔(dān)得 不到全額清償甚至得不到清償而終結(jié)執(zhí)行的 風(fēng)險.（二）執(zhí)行階段的法律防范1, 了解執(zhí)行法院，及時向法院提供行 關(guān)文件.申請人申請判決執(zhí)行首先要了解哪 個法院有權(quán)執(zhí)行我國民事訴訟法規(guī)定，發(fā) 生法律效力的民事判決，裁定，由第一審人 民法院執(zhí)行在申請時，應(yīng)及時向執(zhí)行法院 遞交申請執(zhí)行書,生效法律文書，申請執(zhí)行 人身份證明等主要法律文件.2,拓寬執(zhí)行視野，靈活運(yùn)用多種執(zhí)行 手段為提高執(zhí)行效率，不應(yīng)將升光僅僅停

8、留任借款人，擔(dān)保人及其有限財產(chǎn)或者僅盯 在抵押物上岫拓寬執(zhí)行視野，靈活運(yùn)用多 種執(zhí)行手段.申請人視情況可申請執(zhí)行被執(zhí) 行人的投資權(quán)益沖請執(zhí)行第三人到期債 權(quán),可及時變更和追加執(zhí)行主體 3,運(yùn)用非訴訟手段保全資產(chǎn),促使法 院采取多種執(zhí)行方法.在實際工作中，銀行 應(yīng)結(jié)合不同地區(qū),不同糾紛的具體情況，靈 活運(yùn)用多種非訴訟手段保全資產(chǎn)譬如，可 以賦予貸款公證文書以強(qiáng)制執(zhí)行效力，以便 直接向法院中請強(qiáng)制執(zhí)行，可以通過政府， 行政機(jī)關(guān)，人民銀行，新聞幾個等溝通，協(xié) 調(diào)來解決問題，可以適用仲裁的方式解決糾 紛等.另外，可以建議法院靈活采取常規(guī)的 執(zhí)行手段,如杳封，扣押，凍結(jié)，限制高消 費(fèi)，限制出入境，行償征集財產(chǎn)線索等周【參考文獻(xiàn)】1,曹士兵李琦主編，金融審判與銀 行值權(quán)保護(hù)，【M】，法律出版社,2006. 2,朱克鵬，商業(yè)銀行法律實務(wù)，【M】， 法律出版社,20