汽車物流金融模式介紹

1、三、汽車物流金融模式介紹一、廠家擔(dān)保模式 一、定義整車廠（包括整車廠和整車廠唯一授權(quán)的總經(jīng)銷商）為經(jīng)銷商網(wǎng)絡(luò)融資提供保證擔(dān)保，明確授信額度總額和單戶敞口額度上限，以票據(jù)/流動貸款為產(chǎn)品的三方協(xié)議項下汽車經(jīng)銷商網(wǎng)絡(luò)融資模式。二、適用范圍： 適用于全國各個地區(qū)，主要針對乘用車和商用車，專項用于購買指定車型，主要依靠整車廠實力。三、客戶選擇主要依靠整車廠推薦名單和額度建議。四、商業(yè)模式特點風(fēng)險評估重點為整車廠，實際受信人為整車廠授權(quán)的汽車經(jīng)銷商。因依據(jù)整車廠自身實力，其擔(dān)保能力基本能夠覆蓋授信敞口，同業(yè)均視其為較低風(fēng)險業(yè)務(wù)，產(chǎn)品競爭力趨同。該模式由于絕大部分整車廠不愿為汽車經(jīng)銷商提供擔(dān)保基本退出市場

2、。五、經(jīng)銷商選擇標(biāo)準(zhǔn)在整車廠提供的經(jīng)銷商名單內(nèi)，主要控制人從業(yè)年限不少于三年，年銷售計劃不少于4000萬元，銷售渠道成型穩(wěn)健，無不良信用記錄。六、操作流程（以銀票為例，流貸流程參照執(zhí)行）（一）簽訂總對總合作協(xié)議。總行與整車廠簽訂汽車銷售金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)協(xié)議，給定整車廠總授信額度，整車廠將額度劃分各指定經(jīng)銷商并提交我行，同時整車廠下發(fā)與我行合作方案給其經(jīng)銷商網(wǎng)絡(luò)。（二）主體協(xié)議簽署。經(jīng)辦行與經(jīng)銷商、整車廠簽署三方協(xié)議（三方協(xié)議中落實擔(dān)保條款），經(jīng)辦行與經(jīng)銷商一次性簽訂銀行承兌匯票額度協(xié)議，（后續(xù)每次開票無需再另行簽訂票據(jù)承兌協(xié)議）。（三）開立賬戶和預(yù)留印鑒樣本。經(jīng)銷商在經(jīng)辦行開立結(jié)算賬戶和保證金賬戶

3、，預(yù)留企業(yè)印鑒樣本；整車廠在主辦行或經(jīng)辦行（視后文的銀票移交手續(xù)而定）預(yù)留印鑒樣本。（四）申請銀行承兌匯票。經(jīng)銷商填寫銀行承兌匯票申請書，并提供貿(mào)易背景資料（原件或經(jīng)辦人簽字確認(rèn)的復(fù)印件），同時按約定比例存入保證金后向經(jīng)辦行申請辦理銀行承兌匯票。（五） 據(jù)移交及簽收，有下列四種情形：1、當(dāng)面移交：由主辦行匯集經(jīng)辦行票據(jù)，由主辦行授權(quán)經(jīng)辦人（下稱“經(jīng)辦人”）與整車廠經(jīng)辦人當(dāng)面移交；或各經(jīng)辦行經(jīng)辦人分別與整車廠經(jīng)辦人當(dāng)面移交；整車廠經(jīng)辦人簽收。2、郵寄：銀票由主辦行內(nèi)部集中后以特快專遞形式郵寄至整車廠，或經(jīng)辦行直接將銀票以特快專遞的形式郵寄整車廠。整車廠經(jīng)辦人（包括整車廠授權(quán)人）簽收后傳真至主辦行

4、或各經(jīng)辦行確認(rèn)。3、銀行代保管：為簡化后續(xù)操作，代保管模式僅在票據(jù)集中到主辦行集中移交的情形下采用。票據(jù)集中到主辦行后，主辦行不移交實物票據(jù)，僅向整車廠提交票據(jù)清單并附票據(jù)復(fù)印件，由銀行經(jīng)辦人簽字并加蓋銀行預(yù)留印鑒后傳真至整車廠，整車廠以傳真形式返回主辦行匯票代保管委托書進行簽收確認(rèn)，票據(jù)代保管委托書原件采取特快專遞或當(dāng)面交接的形勢移交主辦行。4、電子票據(jù)：按照相關(guān)辦法規(guī)定開立電子票據(jù)并在網(wǎng)上提交整車廠，經(jīng)辦行在網(wǎng)銀檢查票據(jù)狀態(tài)（六）銷售回款追蹤。按照經(jīng)銷商銷售狀況追蹤其回款進度，如果三方協(xié)議中約定銀行協(xié)助監(jiān)管合格證的，合格證釋放與銷售回款對應(yīng)監(jiān)管。（七）額度循環(huán)使用。在未發(fā)生銀行承兌匯票墊款

5、，并且經(jīng)銷商交存保證金的情況下，主（協(xié)）辦行根據(jù)經(jīng)銷商的申請，按協(xié)議有關(guān)規(guī)定，在授信額度內(nèi)可循環(huán)支用。（八）違約處理。造成銀行承兌匯票無法按時足額解付而逾期，我行將按照墊款處理并按同期貸款基準(zhǔn)利息上浮計算墊款利息和罰息，要求擔(dān)保方履行擔(dān)保責(zé)任，并在履行保證責(zé)任前，不必（1）先向經(jīng)銷商索償；或（2）先對經(jīng)銷商采取任何法律行動；或（3）先對經(jīng)銷商提出破產(chǎn)申請，且不得以任何前述理由抗辯代償義務(wù)。附件一、廠家擔(dān)保模式操作流程：簽訂總對總協(xié)議，確定整車廠總授信額度，提供經(jīng)銷商名錄，下發(fā)合作方案給經(jīng)銷商經(jīng)銷商申請授信，并與整車廠、銀行簽訂三方協(xié)議，經(jīng)銷商與銀行簽署匯票額度協(xié)議經(jīng)銷商開立結(jié)算和保證金賬戶，整

6、車廠在主辦行或經(jīng)辦行預(yù)留簽章樣本經(jīng)銷商存入保證金，以貿(mào)易背景資料向銀行申請開票開票，寄送給整車廠授權(quán)經(jīng)辦開票，整車廠委托主辦行代保管整車廠將票據(jù)項下合格證直接交寄融資銀行銀行根據(jù)經(jīng)銷商銷售狀況追蹤回款進度三方協(xié)議約定銀行監(jiān)管合格證時，合格證釋放與保證金余額對應(yīng)監(jiān)管開票，專人當(dāng)面送交整車廠授權(quán)經(jīng)辦開立電子票據(jù)提交整車廠到期銀承無法兌付，整車廠墊付敞口，停止該經(jīng)銷商授信支用協(xié)議有約定的，額度可循環(huán)使用二、廠家回購模式一、定義整車廠為授信敞口項下經(jīng)銷商庫存車輛提供回購，回購款專用于償還授信敞口，以票據(jù)/流動貸款為產(chǎn)品的三方協(xié)議項下汽車經(jīng)銷商網(wǎng)絡(luò)融資模式。這里的回購包括三大模式：銀票差額回購、未釋放合

7、格證回購（包括全價回購和折價回購）、未提實物車回購。二、適用范圍適用于絕大部分汽車生產(chǎn)廠家和國內(nèi)各個地區(qū)，對于車型沒有特別要求，主要依據(jù)整車廠實力。三、客戶選擇主要由整車廠推薦，也可由銀行自由選擇并獲得整車廠最終確認(rèn)的其他經(jīng)銷商。四、商業(yè)模式特點該模式為重點模式之一，“總對總?cè)絽f(xié)議+合格證監(jiān)管（含廠家監(jiān)管）+整車廠回購”，是銀行綜合收益較大、風(fēng)險較低的融資模式。五、經(jīng)銷商選擇標(biāo)準(zhǔn)1、在整車廠提供的優(yōu)質(zhì)經(jīng)銷商名單內(nèi)；2、經(jīng)銷商經(jīng)營期限在1年以上（針對業(yè)績特別突出的經(jīng)銷商可以適當(dāng)放寬），主營業(yè)務(wù)突出，購銷渠道穩(wěn)定；3、經(jīng)銷商原則上為4S店；4、經(jīng)銷商年銷售收入至少達(dá)到網(wǎng)絡(luò)內(nèi)所有經(jīng)銷商年平均銷售額

8、；5、要求經(jīng)銷商的主要經(jīng)營者從業(yè)經(jīng)驗在3年以上，且無不良記錄；6、經(jīng)銷商法人代表及實際控制人承擔(dān)連帶保證責(zé)任，國有企業(yè)除外。六、操作流程（以銀票為例，流貸流程參照執(zhí)行）（一）總體授信額度確定：1、總行與整車廠簽訂汽車銷售金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)協(xié)議，原則上按整車廠上年銷售收入的20%確定網(wǎng)絡(luò)授信總額度；2、整車廠提供經(jīng)銷商名錄給我行，同時下發(fā)我行合作方案通知給其經(jīng)銷商網(wǎng)絡(luò)；3、總行可在各分行之間劃分并管理額度，出臺業(yè)務(wù)聯(lián)動管理辦法；（二）目標(biāo)客戶及授信：1、經(jīng)銷商選擇。主要參考廠家提交的建議名單選擇。2、授信審批。經(jīng)辦行與經(jīng)銷商達(dá)成意向，按照我行有關(guān)授信要求提供相應(yīng)的資料，按常規(guī)流程報批(在回購可以覆蓋風(fēng)

9、險敞口時，經(jīng)銷商授信審批參照廠家擔(dān)保模式)；3、經(jīng)辦行與經(jīng)銷商、整車廠簽署三方協(xié)議，經(jīng)辦行與經(jīng)銷商簽訂票據(jù)承兌額度協(xié)議；4、經(jīng)銷商在經(jīng)辦行開立結(jié)算賬戶和保證金賬戶，預(yù)留企業(yè)印鑒樣本；（三）授信支用：1、銀票支用：經(jīng)銷商向經(jīng)辦行提交承兌申請書及與整車廠的貿(mào)易背景資料，并存入約定比例的保證金后，經(jīng)辦行審批并開出相應(yīng)額度的銀行承兌匯票；2、經(jīng)辦行開立銀票后，登記臺賬。(四)票據(jù)移交及簽收，同擔(dān)保模式，有下列四種情形：1、當(dāng)面移交：由主辦行匯集經(jīng)辦行票據(jù)，由主辦行授權(quán)經(jīng)辦人（下稱“經(jīng)辦人”）與整車廠授權(quán)經(jīng)辦人當(dāng)面移交；或各經(jīng)辦行經(jīng)辦人分別與整車廠授權(quán)經(jīng)辦人當(dāng)面移交；整車廠授權(quán)經(jīng)辦人簽收。2、郵寄：經(jīng)辦

10、行直接將銀票以特快專遞的形式郵寄整車廠（如果票據(jù)行內(nèi)集中，則采取當(dāng)面移交的方式）。整車廠經(jīng)辦人簽收并加蓋前述預(yù)留印鑒后傳真至主辦行或各經(jīng)辦行確認(rèn)。3、銀行代保管：為簡化后續(xù)操作，代保管模式僅在票據(jù)集中到主辦行集中移交的情形下采用。票據(jù)集中到主辦行后，主辦行不移交實物票據(jù)，僅向整車廠提交票據(jù)清單并附票據(jù)復(fù)印件，由銀行經(jīng)辦人簽字并加蓋銀行預(yù)留印鑒后傳真至整車廠，整車廠以傳真形式返回主辦行匯票代保管委托書進行簽收確認(rèn)，票據(jù)代保管委托書原件采取特快專遞或當(dāng)面交接的形式交主辦行。4、電子票據(jù)：按照相關(guān)辦法規(guī)定開立電子票據(jù)并在網(wǎng)上提交整車廠，經(jīng)辦行在網(wǎng)銀檢查票據(jù)狀態(tài)(五)合格證管理1、合格證交接：整車廠直

11、接交接給我行：整車廠經(jīng)辦人與經(jīng)辦行經(jīng)辦人面交合格證，或整車廠經(jīng)辦人通過特快專遞的形式郵寄合格證至各經(jīng)辦行經(jīng)辦人；整車廠委托交接給經(jīng)辦行：合格證隨車運輸?shù)?，由運輸商與經(jīng)銷商指定經(jīng)辦人和銀行指定經(jīng)辦人當(dāng)面辦理車輛和合格證的交接手續(xù)；注：當(dāng)未能及時足額取得合格證時，如整車廠提供一定期限的移交合格證（或退款）的承諾，視同正常情況辦理，否則停止經(jīng)銷商相關(guān)業(yè)務(wù)并向整車廠催收。2、合格證監(jiān)管：經(jīng)辦行完成與整車廠合格證交接后，合格證可采取本行及第三方保管的方式。第三方保管的授信方案須經(jīng)終審人批準(zhǔn)，第三方必須提供合格證就近或現(xiàn)場管理。經(jīng)辦行綜合員應(yīng)根據(jù)合格證出入庫登記簿（正本）按票建立合格證出入庫及釋放臺賬。本

12、行入庫保管的收到合格證后經(jīng)辦行合格證接收人員與會計，共同辦理入庫手續(xù)，并登記合格證出入庫登記簿；就近保管的，經(jīng)辦行合格證接收人員與合格證現(xiàn)場管理人員辦理交接手續(xù)，接收人在合格證出入庫登記簿（正本）簽章；條件成熟的，各分行可自行建立合格證監(jiān)管中心。委托第三方管理的，第三方指定人員向經(jīng)辦行提交合格證交接單簽字（章）。第三方據(jù)此建立接收釋放臺賬，并接收經(jīng)辦行指定人員檢查。3、合格證釋放：經(jīng)銷商填寫車輛合格證釋放申請單并簽章后，送達(dá)或傳真至經(jīng)辦行（部門）綜合員，綜合員將客戶申請資料提交經(jīng)辦行會計人員，經(jīng)辦行會計人員填列車輛合格證釋放申請單相應(yīng)會計信息并簽章后，綜合員和客戶經(jīng)理核對車輛合格證釋放申請單與

13、臺賬后，交金融部總監(jiān)（或支行行長）審批。經(jīng)辦行綜合員將審批完畢的車輛合格證釋放申請單送交或傳真至合格證管理單位（含行外）辦理合格證出庫，合格證管理指定人員登記合格證出入庫登記簿（副本）后，將合格證面交經(jīng)銷商授權(quán)經(jīng)辦人，經(jīng)銷商授權(quán)經(jīng)辦人在合格證出入庫登記簿（副本）簽收。合格證管理指定人員通知業(yè)務(wù)部門綜合員登記合格證出入庫登記簿（正本）。綜合員每周與合格證管理指定人員核對合格證出入庫登記簿正本和副本。首筆釋放。在確認(rèn)經(jīng)銷商存入首筆保證金并接車驗收后，釋放首筆保證金對應(yīng)的合格證。若按約允許給予經(jīng)銷商一定合格證敞口的，按合格證釋放敞口金額控制釋放。再釋放。經(jīng)銷商繼續(xù)追加保證金后，我行釋放相應(yīng)額度的合格

14、證。(六)調(diào)劑銷售。 （七）回購（若整車廠保證調(diào)劑銷售成功，則無回購環(huán)節(jié)）1、根據(jù)未兌付金額回購。廠家回購金額為：不能兌付票據(jù)的票面金額該票據(jù)項下已存入保證金額度；2、回購未提合格證。此種模式下有兩種情形：全價回購，回購金額為：未提取合格證對應(yīng)車輛的原始發(fā)票價值。折價回購，回購金額為：未提取合格證對應(yīng)車輛的原始發(fā)票價值×折扣率3、回購實物車輛。此種模式下必須注意具體回扣條件，對于露天存放的商用車必須加強保管。（八）票據(jù)兌付；（九）違約處理： 廠家保證調(diào)劑銷售成功的，視同回購模式附件二、廠家調(diào)劑銷售模式操作流程：l 簽訂總對總協(xié)議，以整車廠上年度銷售收入的20%為上限確定總授信額度；l

15、 整車廠向我行提供經(jīng)銷商名錄，下發(fā)合作方案給經(jīng)銷商；l 總行可在各分行之間劃分并管理額度，出臺業(yè)務(wù)聯(lián)動管理辦法；l 參考廠家提交的建議名單，再根據(jù)廠家、品牌等標(biāo)準(zhǔn)確定準(zhǔn)入經(jīng)銷商；l 經(jīng)辦行與經(jīng)銷商達(dá)成意向，按照我行有關(guān)授信要求提供相應(yīng)的資料，按常規(guī)流程報批；l 經(jīng)銷商與整車廠、銀行簽訂三方協(xié)議，經(jīng)銷商與銀行簽署匯票額度協(xié)議；l 經(jīng)銷商在經(jīng)辦行開立結(jié)算和保證金賬戶，預(yù)留印鑒；l 整車廠在總行預(yù)留簽章樣本，并下發(fā)至各經(jīng)辦行；l 經(jīng)銷商存入保證金，以貿(mào)易背景資料向銀行申請開票；l 經(jīng)辦行承兌后，登記管理臺賬；開票，主辦行集中或經(jīng)辦行直接寄送給整車廠授權(quán)經(jīng)辦開票，整車廠委托主辦行代保管，主辦行傳真票據(jù)

16、取得回執(zhí)l 整車廠經(jīng)辦人與經(jīng)辦行經(jīng)辦人面交合格證；l 整車廠特快專遞合格證至各經(jīng)辦行經(jīng)辦人；l 合格證本行入庫保管的,經(jīng)辦行合格證接收人員與會計，共同辦理入庫手續(xù)，并登記出入庫登記簿；l 合格證就近保管的，經(jīng)辦行合格證接收人員與合格證現(xiàn)場管理人員辦理交接手續(xù)，現(xiàn)場管理人員建立接收釋放臺賬，并接受風(fēng)險部門檢查。合格證委托第三方保管的，經(jīng)辦行合格證接收人員與合格證現(xiàn)場管理人員辦理交接手續(xù)，現(xiàn)場管理人員建立接收釋放臺賬，并接受風(fēng)險部門檢查。開票，主辦行集中專人當(dāng)面送交整車廠授權(quán)經(jīng)辦或經(jīng)辦行與整車廠區(qū)域機構(gòu)當(dāng)面移交開立電子票據(jù)提交整車廠，經(jīng)辦行在網(wǎng)銀檢查票據(jù)狀態(tài)合格證隨車運輸，委托運輸商與經(jīng)銷商指定經(jīng)

17、辦人和銀行指定經(jīng)辦人當(dāng)面辦理車輛和合格證的交接手續(xù)；未能及時取得合格證時，如整車廠提供一定期限內(nèi)移交合格證或補償款項的承諾，視同正常；l 經(jīng)銷商填寫合格證釋放申請單，送達(dá)或傳真至經(jīng)辦行（部門）信貸綜合員；l 出票行會計人員根據(jù)合格證釋放申請單核對相應(yīng)信息并審核后，交綜合員；l 綜合員和客戶經(jīng)理根據(jù)合格證釋放申請單填列并審核后，交金融部或業(yè)務(wù)部門總監(jiān)（總經(jīng)理）審批；l 經(jīng)辦行綜合員將審批完畢的合格證釋放申請單交或傳真至合格證管理單位辦理合格證出庫；l 合格證管理指定人員登記合格證出入庫登記簿后，將合格證面交經(jīng)銷商授權(quán)經(jīng)辦人，經(jīng)銷商授權(quán)經(jīng)辦人簽收；l 合格證管理指定人員通知業(yè)務(wù)部門綜合員登記合格證

18、出入庫登記簿（正本）。綜合員每周與合格證管理指定人員核對合格證出入庫登記簿正本和副本。l 匯票到期前調(diào)劑l 匯票到期后調(diào)劑其他保障措施：l 銷售保證金、返利和降價補償；l 出現(xiàn)票據(jù)逾期，廠家對經(jīng)銷商追加懲罰性措施（如扣考核分、停止發(fā)車直至取消經(jīng)銷商資格等）l三、廠家調(diào)劑銷售模式 一、定義整車廠為將到期授信項下的經(jīng)銷商庫存車輛進行調(diào)劑銷售，銷售款專用于償還授信敞口，以票據(jù)/流動貸款為產(chǎn)品的三方協(xié)議項下汽車經(jīng)銷商網(wǎng)絡(luò)融資模式。分為授信項下單筆業(yè)務(wù)到期前調(diào)劑銷售和到期后調(diào)劑銷售。廠家保證調(diào)劑銷售成功視同為廠家回購模式。二、適用范圍國內(nèi)暢銷乘用車品牌三、客戶選擇主要由整車廠推薦，也可由銀行在整車廠的經(jīng)

19、銷商網(wǎng)絡(luò)內(nèi)自由選擇。營銷標(biāo)準(zhǔn)主要依據(jù)廠家對經(jīng)銷商的控制力和經(jīng)銷商的經(jīng)營情況。四、商業(yè)模式特點該模式是汽車金融的主要模式，“總對總?cè)絽f(xié)議+整車廠調(diào)劑銷售+合格證監(jiān)管”，也是銀行綜合收益最大的模式。銀行能夠充分利用物流、資金流和信息流，借助整車廠控制力，靈活進行模式創(chuàng)新，具有較強競爭優(yōu)勢。五、經(jīng)銷商選擇標(biāo)準(zhǔn)1、在整車廠提供的優(yōu)質(zhì)經(jīng)銷商名單內(nèi)；2、經(jīng)銷商經(jīng)營期限原則在1年以上（針對強勢品牌可對新建店給予適度支持，對業(yè)績特別突出的經(jīng)銷商可以適當(dāng)放寬）；3、完整年度銷售額原則上不低于5000萬元；4、要求經(jīng)銷商的主要經(jīng)營者從業(yè)經(jīng)驗在3年以上，且無不良記錄；5、經(jīng)銷商法人代表及實際控制人承擔(dān)連帶保證責(zé)任

20、，國有企業(yè)除外。五、操作流程（以銀票為例，流貸流程參照執(zhí)行）（一）總體授信額度確定1、總行與整車廠簽訂汽車銷售金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)協(xié)議，原則上按整車廠上年銷售收入的20%確定網(wǎng)絡(luò)授信總額度；2、整車廠提供經(jīng)銷商名錄給我行，同時下發(fā)我行合作方案通知給其經(jīng)銷商網(wǎng)絡(luò)；3、總行可劃分并管理額度，出臺業(yè)務(wù)聯(lián)動管理辦法；（二）目標(biāo)客戶及授信1、經(jīng)銷商選擇。參考廠家提交的建議名單，再根據(jù)廠家、品牌等標(biāo)準(zhǔn)確定，具體見：2、授信審批。經(jīng)辦行與經(jīng)銷商達(dá)成意向，按照我行有關(guān)授信要求提供相應(yīng)的資料，按常規(guī)流程報批；3、經(jīng)辦行與經(jīng)銷商、整車廠簽署三方協(xié)議，經(jīng)辦行與經(jīng)銷商簽訂票據(jù)承兌額度協(xié)議；4、經(jīng)銷商在經(jīng)辦行開立結(jié)算賬戶和保證

21、金賬戶，預(yù)留企業(yè)印鑒樣本；（三）授信支用1、銀票支用：經(jīng)銷商向經(jīng)辦行提交承兌申請書及與整車廠的貿(mào)易背景資料，并存入約定比例的保證金后，經(jīng)辦行審批并開出相應(yīng)額度的銀行承兌匯票；2、 辦行開立銀票后，登記臺賬。（四）票據(jù)移交及簽收，同擔(dān)保模式，有下列四種情形：1、當(dāng)面移交：由主辦行匯集經(jīng)辦行票據(jù)，由主辦行授權(quán)經(jīng)辦人（下稱“經(jīng)辦人”）與整車廠授權(quán)經(jīng)辦人當(dāng)面移交；或各經(jīng)辦行經(jīng)辦人分別與整車廠經(jīng)辦人當(dāng)面移交；整車廠經(jīng)辦人簽收。2、郵寄：銀票由主辦行內(nèi)部集中后以特快轉(zhuǎn)遞形勢郵寄至整車廠，或經(jīng)辦行直接將銀票以特快轉(zhuǎn)遞的形勢郵寄整車廠。整車廠經(jīng)辦人簽收并加蓋前述預(yù)留印鑒后傳真至主辦行或各經(jīng)辦行確認(rèn)。3、銀行代

22、保管：為簡化后續(xù)操作，代保管模式僅在票據(jù)集中到主辦行集中移交的情形下采用。票據(jù)集中到主辦行后，主辦行不移交實物票據(jù)，僅向整車廠提交票據(jù)清單并附票據(jù)復(fù)印件，由銀行經(jīng)辦人簽字并加蓋銀行預(yù)留印鑒后傳真至整車廠，整車廠以傳真形勢返回主辦行匯票代保管委托書進行簽收確認(rèn)，票據(jù)代保管委托書原件采取特快轉(zhuǎn)遞或當(dāng)面交接的形勢移交主辦行。4、電子票據(jù)：按照相關(guān)辦法規(guī)定開立電子票據(jù)并在網(wǎng)上提交整車廠，經(jīng)辦行在網(wǎng)銀檢查票據(jù)狀態(tài)（五）合格證管理1、合格證交接：整車廠直接交接給我行：整車廠經(jīng)辦人與經(jīng)辦行經(jīng)辦人面交合格證，或整車廠經(jīng)辦人通過特快專遞的形式郵寄合格證至各經(jīng)辦行經(jīng)辦人；整車廠委托交接給經(jīng)辦行：合格證隨車運輸，委

23、托運輸商與經(jīng)銷商指定經(jīng)辦人和銀行指定經(jīng)辦人當(dāng)面辦理車輛和合格證的交接手續(xù)；注：當(dāng)未能及時取得合格證時，如整車廠提供一定期限的移交合格證或補償款項承諾，視同正常情況辦理，否則停止經(jīng)銷商相關(guān)業(yè)務(wù)并向整車廠催收。2、合格證監(jiān)管：經(jīng)辦行完成與整車廠合格證交接后，合格證可采取本行及第三方保管的方式。第三方保管的須經(jīng)授信方案終審人批準(zhǔn)，第三方必須提供合格證就近或現(xiàn)場管理。經(jīng)辦行綜合員應(yīng)根據(jù)合格證出入庫登記簿（正本）按票建立合格證出入庫及釋放臺賬。本行入庫保管的收到合格證后經(jīng)辦行合格證接收人員與會計，共同辦理入庫手續(xù)，并登記合格證出入庫登記簿；就近保管的，經(jīng)辦行合格證接收人員與合格證現(xiàn)場管理人員辦理交接手續(xù)

24、，接收人在合格證出入庫登記簿（正本）簽章； 委托第三方管理的，第三方指定人員向經(jīng)辦行提交合格證交接單簽字（章）。第三方據(jù)此建立接收釋放臺賬，并接受經(jīng)辦行指定人員檢查。3、合格證釋放：經(jīng)銷商填寫車輛合格證釋放申請單并簽章后，送達(dá)或傳真至經(jīng)辦行（部門）信貸綜合員，綜合員將客戶申請資料提交出票行會計人員，出票行會計人員根據(jù)合格證釋放內(nèi)部審批單核對相應(yīng)信息并審核后，交綜合員，綜合員和客戶經(jīng)理根據(jù)車輛合格證釋放內(nèi)部審批單填列并審核后，交金融部或業(yè)務(wù)部門總監(jiān)（總經(jīng)理）審批。經(jīng)辦行綜合員將審批完畢的車輛合格證釋放內(nèi)部審批單及所附清單交或傳真至合格證管理單位辦理合格證出庫，合格證管理指定人員登記合格證出入庫登

25、記簿（副本）后，將合格證面交經(jīng)銷商授權(quán)經(jīng)辦人，經(jīng)銷商授權(quán)經(jīng)辦人在合格證出入庫登記簿（副本）簽收。合格證管理指定人員通知業(yè)務(wù)部門綜合員登記合格證出入庫登記簿（正本）。綜合員每周與合格證管理指定人員核對合格證出入庫登記簿正本和副本。首筆釋放。在確認(rèn)受信人存入首筆保證金并接車驗收后，釋放首筆保證金對應(yīng)的票據(jù)金額合格證。若按約允許給予受信人一定合格證敞口的，按合格證釋放敞口金額控制釋放。再釋放。經(jīng)銷商繼續(xù)追加保證金后，我行釋放相應(yīng)額度的合格證。（六）調(diào)劑銷售；1、匯票到期前調(diào)劑：經(jīng)銷商在銀行承兌匯票到期前十五個工作日內(nèi)，在銀行保證金帳戶中資金不足以償還銀行承兌匯票時，銀行將以傳真方式向整車廠發(fā)出書面通

26、知，提醒整車廠做好銷售調(diào)劑準(zhǔn)備。2、匯票到期后調(diào)劑：銀行承兌匯票到期后，經(jīng)銷商沒有足額交存任何一筆到期的銀行承兌匯票票款時，銀行將立即書面?zhèn)髡娣绞酵ㄖ噺S進行銷售調(diào)劑。（七）其他保障措施：1、銷售保證金、返利和降價補償；2、票據(jù)逾期時，廠家對經(jīng)銷商追加懲罰性措施（如扣考核分、停止發(fā)車直至取消經(jīng)銷商資格等）（八）票據(jù)兌付；（九）違約處理；附件三、廠家回購模式操作流程：l 參考廠家提交的建議名單，再根據(jù)廠家、品牌等標(biāo)準(zhǔn)確定準(zhǔn)入經(jīng)銷商；l 經(jīng)辦行與經(jīng)銷商達(dá)成意向，按照我行有關(guān)授信要求提供相應(yīng)的資料，按常規(guī)流程報批；l 經(jīng)銷商與整車廠、銀行簽訂三方協(xié)議，經(jīng)銷商與銀行簽署匯票額度協(xié)議；l 簽訂總對總協(xié)

27、議，以整車廠上年度銷售收入的20%為上限確定總授信額度；l 整車廠向我行提供經(jīng)銷商名錄，下發(fā)合作方案給經(jīng)銷商；l 總行可在各分行之間劃分并管理額度，出臺業(yè)務(wù)聯(lián)動管理辦法；l 經(jīng)銷商在經(jīng)辦行開立結(jié)算和保證金賬戶，預(yù)留印鑒；l 整車廠在總行預(yù)留簽章樣本，并下發(fā)至各經(jīng)辦行；l 經(jīng)銷商存入保證金，以貿(mào)易背景資料向銀行申請開票；l 經(jīng)辦行承兌后，登記管理臺賬；開立電子票據(jù)提交整車廠，經(jīng)辦行在網(wǎng)銀檢查票據(jù)狀態(tài)開票，主辦行集中專人當(dāng)面送交整車廠授權(quán)經(jīng)辦或經(jīng)辦行與整車廠區(qū)域機構(gòu)當(dāng)面移交開票，整車廠委托主辦行代保管，主辦行傳真票據(jù)取得回執(zhí)開票，主辦行集中或經(jīng)辦行直接寄送給整車廠授權(quán)經(jīng)辦未能及時取得合格證時，如整

28、車廠提供一定期限內(nèi)移交合格證或補償款項的承諾，視同正常；合格證隨車運輸，委托運輸商與經(jīng)銷商指定經(jīng)辦人和銀行指定經(jīng)辦人當(dāng)面辦理車輛和合格證的交接手續(xù)；l 整車廠經(jīng)辦人與經(jīng)辦行經(jīng)辦人面交合格證；l 整車廠特快專遞合格證至各經(jīng)辦行經(jīng)辦人；合格證委托第三方保管的，經(jīng)辦行合格證接收人員與合格證現(xiàn)場管理人員辦理交接手續(xù)，現(xiàn)場管理人員建立接收釋放臺賬，并接受風(fēng)險部門檢查。l 合格證本行入庫保管的,經(jīng)辦行合格證接收人員與會計，共同辦理入庫手續(xù)，并登記出入庫登記簿；l 合格證就近保管的，經(jīng)辦行合格證接收人員與合格證現(xiàn)場管理人員辦理交接手續(xù)，現(xiàn)場管理人員建立接收釋放臺賬，并接受風(fēng)險部門檢查。l 經(jīng)銷商填寫合格證釋

29、放申請單，送達(dá)或傳真至經(jīng)辦行（部門）信貸綜合員；l 出票行會計人員根據(jù)合格證釋放申請單核對相應(yīng)信息并審核后，交綜合員；l 綜合員和客戶經(jīng)理根據(jù)合格證釋放申請單填列并審核后，交金融部或業(yè)務(wù)部門總監(jiān)（總經(jīng)理）審批；l 經(jīng)辦行綜合員將審批完畢的合格證釋放申請單交或傳真至合格證管理單位辦理合格證出庫；l 合格證管理指定人員登記合格證出入庫登記簿后，將合格證面交經(jīng)銷商授權(quán)經(jīng)辦人，經(jīng)銷商授權(quán)經(jīng)辦人簽收；l 合格證管理指定人員通知業(yè)務(wù)部門綜合員登記合格證出入庫登記簿（正本）。綜合員每周與合格證管理指定人員核對合格證出入庫登記簿正本和副本。其他保障措施：l 銷售保證金、返利和降價補償；l 出現(xiàn)票據(jù)逾期，廠家對

30、經(jīng)銷商追加懲罰性措施（如扣考核分、停止發(fā)車直至取消經(jīng)銷商資格等）ll 匯票到期前調(diào)劑；l 匯票到期后調(diào)劑；回購未提合格證的：l 全價回購，回購金額為：未提取合格證對應(yīng)車輛的原始發(fā)票價值；l 折價回購，回購金額為：未提取合格證對應(yīng)車輛的原始發(fā)票價值×折扣率根據(jù)未兌付金額回購的，廠家回購金額為：不能兌付票據(jù)的票面金額該票據(jù)項下已存入保證金額度；回購實物車輛。此種模式下必須注意具體回扣條件，對于露天存放的商用車必須加強保管。四、合格證確認(rèn)模式一、定義針對不愿擔(dān)保/回購/調(diào)劑銷售的國內(nèi)整車廠或者進口汽車國內(nèi)唯一總代理，由整車廠或者進口汽車總代理對“合格證”的唯一性和真實性作出書面確認(rèn)，以票據(jù)

31、/流動貸款為產(chǎn)品的汽車經(jīng)銷商融資模式。二、適用范圍：該模式適用于經(jīng)營國產(chǎn)或進口高檔車型的授權(quán)經(jīng)銷商，因國際汽車集團在國內(nèi)設(shè)立的中國區(qū)管理機構(gòu)在建立經(jīng)銷商網(wǎng)絡(luò)時，已經(jīng)對地區(qū)的經(jīng)濟環(huán)境、居民消費水平和車型保有量進行了科學(xué)計算和規(guī)劃，我行在對經(jīng)銷商融資時可在該環(huán)節(jié)進行簡略審核。三、客戶選擇暫無法實現(xiàn)總對總系統(tǒng)營銷，經(jīng)營國產(chǎn)品牌、自身優(yōu)勢明顯的經(jīng)銷商，以招標(biāo)方式篩選的國際品牌經(jīng)銷商。四、商業(yè)模式特點該模式采取的是“兩方協(xié)議合格證監(jiān)管”，合格證由整車廠或總代理直接移交銀行，并對合格證的唯一性進行確認(rèn)，保證了合格證的真實性。整車廠或品牌管理機構(gòu)對4S店的建設(shè)和管理方面有著類似于“麥當(dāng)勞”的管理系統(tǒng)（綜合評

32、價4S店地址、區(qū)域消費水平、汽車保有量等指標(biāo)；統(tǒng)一4S店的建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)和投資規(guī)模；嚴(yán)格要求經(jīng)銷商的服務(wù)和管理水平；科學(xué)測算經(jīng)銷商投資回報率），風(fēng)險可控，相對于前三種操作模式，對經(jīng)銷商而言操作較為簡便，具有較強的競爭優(yōu)勢。五、經(jīng)銷商選擇標(biāo)準(zhǔn)1、符合我行法人客戶授信基本條件（1）注冊資本金500萬元以上；（2）凈資產(chǎn)不低于1500萬元；（3）資產(chǎn)負(fù)債率原則上不應(yīng)高于85%；（4）近兩年的經(jīng)營現(xiàn)金流為正；（5）原則上主要經(jīng)營管理者或股東有兩年以上的從業(yè)經(jīng)驗，有汽車經(jīng)銷及售后服務(wù)的管理經(jīng)驗，有完善的銷售渠道，有長期經(jīng)營專營店的經(jīng)營計劃。2、其他條件（1）已經(jīng)取得我行認(rèn)可的汽車供應(yīng)商正式代理銷售授權(quán)證書，原

33、則上為當(dāng)?shù)貐^(qū)域的一級代理商，按照廠家標(biāo)準(zhǔn)建立了3S/4S專營店并經(jīng)廠家驗收合格投產(chǎn)；（2）銷售與服務(wù)活動直接在汽車供應(yīng)商的支持與監(jiān)督下；（3）既往履約記錄良好，經(jīng)人行信貸登記系統(tǒng)查詢無不良貸款余額；（4）銷售業(yè)績良好，具備較強的售后服務(wù)及維修能力；（5）民營企業(yè)其法人代表或最大自然人股東愿意提供連帶責(zé)任擔(dān)保。六、操作流程（以銀票為例，流貸流程參照執(zhí)行）（一）目標(biāo)客戶及授信：1、經(jīng)辦行與經(jīng)銷商達(dá)成意向，按照我行有關(guān)授信要求提供相應(yīng)的資料審批；2、經(jīng)辦行與經(jīng)銷商簽署兩方協(xié)議和票據(jù)承兌額度協(xié)議，經(jīng)辦行、經(jīng)銷商和國內(nèi)整車廠/進口車國內(nèi)總代理（為與上面三種操作模式有所區(qū)別，以下統(tǒng)稱“國內(nèi)總代理”）簽訂三

34、方協(xié)議，或由國內(nèi)總代理授權(quán)經(jīng)辦人將合格證直接寄送融資銀行；3、經(jīng)銷商在經(jīng)辦辦行開立結(jié)算賬戶和保證金賬戶，預(yù)留企業(yè)印4鑒樣本；4、經(jīng)銷商準(zhǔn)入條件：國內(nèi)強勢整車廠或韓系以外的歐日美主流進口車品牌，見世界汽車企業(yè)資本關(guān)系圖；（二）授信支用：1、銀票支用：經(jīng)銷商需提供國內(nèi)總代理的貿(mào)易背景資料，向經(jīng)辦行提交承兌申請書，并存入約定比例的保證金，經(jīng)辦行確認(rèn)保證金已繳存后，審批開出相應(yīng)額度的銀行承兌匯票；2、流貸支用：經(jīng)銷商需提供國內(nèi)總代理的貿(mào)易背景資料，向經(jīng)辦行提交借款申請書，并提交完整付款憑證，經(jīng)辦行確認(rèn)車款匯劃當(dāng)日可以完成后，審批發(fā)放流貸。3、額度管理：開立銀承同時登記額度管理臺賬；（三）票據(jù)移交及簽收

35、，同擔(dān)保模式，有下列四種情形：1、當(dāng)面移交：由主辦行匯集經(jīng)辦行票據(jù)，由主辦行授權(quán)經(jīng)辦人（下稱“經(jīng)辦人”）與國內(nèi)總代理授權(quán)經(jīng)辦人當(dāng)面移交；或各經(jīng)辦行經(jīng)辦人分別與國內(nèi)總代理授權(quán)經(jīng)辦人當(dāng)面移交；國內(nèi)總代理授權(quán)經(jīng)辦人簽收。2、郵寄：經(jīng)辦行直接將銀票以特快專遞的形式郵寄國內(nèi)總代理（如果票據(jù)行內(nèi)集中，則采取當(dāng)面移交的方式）。國內(nèi)總代理經(jīng)辦人簽收并加蓋前述預(yù)留印鑒后傳真至主辦行或各經(jīng)辦行確認(rèn)。3、銀行代保管：為簡化后續(xù)操作，代保管模式僅在票據(jù)集中到主辦行集中移交的情形下采用。票據(jù)集中到主辦行后，主辦行不移交實物票據(jù)，僅向國內(nèi)總代理提交票據(jù)清單并附票據(jù)復(fù)印件，由銀行經(jīng)辦人簽字并加蓋銀行預(yù)留印鑒后傳真至國內(nèi)總代

36、理，國內(nèi)總代理以傳真形式返回主辦行匯票代保管委托書進行簽收確認(rèn)，票據(jù)代保管委托書原件采取特快專遞或當(dāng)面交接的形式交主辦行。4、電子票據(jù)： 按照相關(guān)辦法規(guī)定開立電子票據(jù)并在網(wǎng)上提交整車廠，經(jīng)辦行在網(wǎng)銀檢查票據(jù)狀態(tài)（四）合格證管理；1、合格證交接：國內(nèi)總代理直接交接給經(jīng)辦行：國內(nèi)總代理指定經(jīng)辦人在我行辦公地點與我行指定經(jīng)辦人交接合格證，或國內(nèi)總代理指定經(jīng)辦人通過EMS快遞送達(dá)至經(jīng)辦行指定經(jīng)辦人；國內(nèi)總代理委托交接給經(jīng)辦行：國內(nèi)總代理合格證隨車運輸，委托運輸商與經(jīng)銷商指定經(jīng)辦人和銀行指定經(jīng)辦人當(dāng)面辦理車輛和合格證的交接手續(xù)；2、合格證監(jiān)管：經(jīng)辦行完成與國內(nèi)總代理合格證交接后，合格證可采取本行及第三方

37、保管的方式。第三方保管的授信方案須經(jīng)終審人批準(zhǔn)，第三方必須提供合格證就近或現(xiàn)場管理。經(jīng)辦行綜合員應(yīng)根據(jù)合格證出入庫登記簿（正本）按票建立合格證出入庫及釋放臺賬。本行入庫保管的收到合格證后經(jīng)辦行合格證接收人員與會計共同辦理入庫手續(xù)，并登記合格證出入庫登記簿；就近保管的，經(jīng)辦行合格證接收人員與合格證現(xiàn)場管理人員辦理交接手續(xù)，接收人在合格證出入庫登記簿（正本）簽章；條件成熟的，各分行可自行建立合格證監(jiān)管中心。委托第三方管理的，第三方指定人員向經(jīng)辦行提交合格證交接單簽字（章）。第三方據(jù)此建立接收釋放臺賬，并接受經(jīng)辦行指定人員檢查。3、合格證釋放：經(jīng)銷商填寫車輛合格證釋放申請單并簽章后，送達(dá)或傳真至經(jīng)辦

38、行（部門）綜合員，綜合員將客戶申請資料提交經(jīng)辦行會計人員，經(jīng)辦行會計人員填列車輛合格證釋放申請單相應(yīng)會計信息并簽章后，綜合員和客戶經(jīng)理核對車輛合格證釋放申請單與臺賬后，交金融部總監(jiān)（或支行行長）審批。經(jīng)辦行綜合員將審批完畢的車輛合格證釋放申請單送交或傳真至合格證管理單位（含行外）辦理合格證出庫，合格證管理指定人員登記合格證出入庫登記簿（副本）后，將合格證面交經(jīng)銷商授權(quán)經(jīng)辦人，經(jīng)銷商授權(quán)經(jīng)辦人在合格證出入庫登記簿（副本）簽收。合格證管理指定人員通知業(yè)務(wù)部門綜合員登記合格證出入庫登記簿（正本）。綜合員每周與合格證管理指定人員核對合格證出入庫登記簿正本和副本。首筆釋放。在確認(rèn)經(jīng)銷商存入首筆保證金并接

39、車驗收后，釋放首筆保證金對應(yīng)的合格證。若按約允許給予經(jīng)銷商一定合格證敞口的，按合格證釋放敞口金額控制釋放。再釋放。經(jīng)銷商繼續(xù)追加保證金后，我行釋放相應(yīng)額度的合格證。（五）票據(jù)兌付；（六） 其他保障措施可要求經(jīng)銷商提供我行認(rèn)可的抵押擔(dān)保，及或最終控制人無限責(zé)任擔(dān)保；對于國產(chǎn)高檔汽車經(jīng)銷商，我行可以要求追加車輛動產(chǎn)質(zhì)押。附件四：合格證確認(rèn)模式操作流程 經(jīng)銷商準(zhǔn)入條件：韓系以外的歐日美主流進口車品牌，見世界汽車企業(yè)資本關(guān)系圖；經(jīng)辦行與經(jīng)銷商達(dá)成意向，按照我行有關(guān)授信要求提供相應(yīng)的資料審批；經(jīng)辦行與經(jīng)銷商簽署兩方協(xié)議和票據(jù)承兌額度協(xié)議，共同向國內(nèi)總代理出具進口單據(jù)交接授權(quán)書；經(jīng)辦行、經(jīng)銷商和國內(nèi)總代理

40、簽訂三方協(xié)議；經(jīng)銷商在經(jīng)辦行開立結(jié)算和保證金賬戶，預(yù)留印鑒；l 經(jīng)銷商存入保證金，以貿(mào)易背景資料向銀行申請開票；l 經(jīng)辦行承兌后，登記管理臺賬；開票，經(jīng)辦行直接寄送給國內(nèi)總代理授權(quán)經(jīng)辦開票，總代理委托主辦行代保管，主辦行傳真票據(jù)取得回執(zhí)l 整車廠經(jīng)辦人與經(jīng)辦行經(jīng)辦人面交合格證；l 整車廠特快專遞合格證至各經(jīng)辦行經(jīng)辦人；l 合格證本行入庫保管的,經(jīng)辦行合格證接收人員與會計，共同辦理入庫手續(xù)，并登記出入庫登記簿；l 合格證就近保管的，經(jīng)辦行合格證接收人員與合格證現(xiàn)場管理人員辦理交接手續(xù)，現(xiàn)場管理人員建立接收釋放臺賬，并接受風(fēng)險部門檢查。合格證委托第三方保管的，經(jīng)辦行合格證接收人員與合格證現(xiàn)場管理人

41、員辦理交接手續(xù)，現(xiàn)場管理人員建立接收釋放臺賬，并接受風(fēng)險部門檢查。開票，經(jīng)辦行與整車廠區(qū)域機構(gòu)當(dāng)面移交開立電子票據(jù)提交整車廠，經(jīng)辦行在網(wǎng)銀檢查票據(jù)狀態(tài)合格證隨車運輸，委托運輸商與經(jīng)銷商指定經(jīng)辦人和銀行指定經(jīng)辦人當(dāng)面辦理車輛和合格證的交接手續(xù)；l 經(jīng)銷商填寫合格證釋放申請單，送達(dá)或傳真至經(jīng)辦行（部門）信貸綜合員；l 出票行會計人員根據(jù)合格證釋放申請單核對相應(yīng)信息并審核后，交綜合員；l 綜合員和客戶經(jīng)理根據(jù)合格證釋放申請單填列并審核后，交金融部或業(yè)務(wù)部門總監(jiān)（總經(jīng)理）審批；l 經(jīng)辦行綜合員將審批完畢的合格證釋放申請單交或傳真至合格證管理單位辦理合格證出庫；l 合格證管理指定人員登記合格證出入庫登記簿后，將合格證面交經(jīng)銷商授權(quán)經(jīng)辦人，經(jīng)銷商授權(quán)經(jīng)辦人簽收；l 業(yè)務(wù)部門綜合員登記合格證出入庫登記簿。綜合員每周與合格證管理指定人員核對合格證出入庫登記簿正本和副本。其他保障措施：·返利和降價補償；·出現(xiàn)票據(jù)逾期，品牌管理機構(gòu)對經(jīng)銷商追加懲罰性措施（如扣考核分、停止發(fā)車直至取消經(jīng)銷商資格等）五、FSA系統(tǒng)監(jiān)控模式 一、定義整車廠將其經(jīng)銷商進銷存信息系統(tǒng)（FSA系統(tǒng)）與銀行相連，整車