投資理財(cái)?shù)倪x擇一輪復(fù)習(xí)2017

1、2021/6/161第二單元 生產(chǎn)、勞動(dòng)與經(jīng)營者2021/6/162考點(diǎn)概覽考向定位第六課、投資理財(cái)?shù)倪x擇 （1）商業(yè)銀行儲(chǔ)蓄存款利息、利率與本金商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)（2）投資股票債券商業(yè)保險(xiǎn)1.從知識(shí)的考查看：立足居民投資，主要考查幾種投資方式的特點(diǎn)，以及風(fēng)險(xiǎn)性和收益性的關(guān)系。2.從試題類型上看：試題主要以選擇題為主，圍繞投資方式、收益性和風(fēng)險(xiǎn)性，多以圖表、曲線類試題呈現(xiàn)。設(shè)問方式以原因類、體現(xiàn)類和認(rèn)識(shí)類為主。計(jì)算題主要考查利息、股票價(jià)格的計(jì)算。 2021/6/163一個(gè)體系 中國商業(yè)銀行的結(jié)構(gòu)體系兩個(gè)比較 四種投資方式優(yōu)缺點(diǎn)比較、 三種債券投資方式的比較三個(gè)業(yè)務(wù) 我國商業(yè)銀行的三大主要業(yè)務(wù)四

2、個(gè)原則 居民選擇正確的投資方式應(yīng)堅(jiān) 持的四個(gè)原則。高考復(fù)習(xí)策略高考復(fù)習(xí)策略2021/6/164家庭理財(cái) 儲(chǔ)蓄存款債券股票保險(xiǎn)收藏品房地產(chǎn)購買黃金其他投資2021/6/165含義： 機(jī)構(gòu)： 是指居民將屬于其所有的人民幣或者外幣存入儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)開具憑證，個(gè)人依據(jù)憑證可以支取存款的本金和利息，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)依照規(guī)定支付存款本金和利息的活動(dòng)。 我國的儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)主要是各商業(yè)銀行。 目的：有的是為孩子上學(xué)做準(zhǔn)備；有的是為了購房、買車；有的是為了養(yǎng)老；有的是為了資金安全。 儲(chǔ)蓄實(shí)質(zhì)上是一種投資方式。儲(chǔ)蓄存款2021/6/166我國的儲(chǔ)蓄主要有活期儲(chǔ)蓄和定期儲(chǔ)蓄兩大類 （5）分類： 活期儲(chǔ)蓄 定期儲(chǔ)蓄 含義是儲(chǔ)

3、戶可以隨時(shí)存入和提取、不規(guī)定存期、存款的金額和次數(shù)不受限制的儲(chǔ)蓄方式。是事先約定期限、存入后不到期一般不得提前支取的儲(chǔ)蓄方式。 特點(diǎn)優(yōu)點(diǎn)流動(dòng)性強(qiáng)、靈活方便，適合個(gè)人日常生活待用資金的存儲(chǔ)，但收益低。 流動(dòng)性較差，收益高于活期儲(chǔ)蓄，但一般低于債券和股票。 收益風(fēng)險(xiǎn)比較安全，風(fēng)險(xiǎn)較低，但是存在通貨膨脹下存款貶值及定期提前支取而損失利息的風(fēng)險(xiǎn)?！咎貏e提示】 儲(chǔ)蓄存款并非毫無風(fēng)險(xiǎn)，存在。 流動(dòng)性強(qiáng)流通性強(qiáng)流動(dòng)性與流通性的區(qū)別流動(dòng)性與流通性的區(qū)別 : :流動(dòng)性是指資產(chǎn)能否轉(zhuǎn)化為現(xiàn)流動(dòng)性是指資產(chǎn)能否轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金的能力。金的能力。轉(zhuǎn)化能力快，說明資產(chǎn)的流動(dòng)性好。當(dāng)然，轉(zhuǎn)化能力快，說明資產(chǎn)的流動(dòng)性好。當(dāng)然，現(xiàn)金

4、的流動(dòng)性最好，因?yàn)樗恍枰D(zhuǎn)化?；钇趦?chǔ)蓄存款現(xiàn)金的流動(dòng)性最好，因?yàn)樗恍枰D(zhuǎn)化?；钇趦?chǔ)蓄存款的流動(dòng)性也很好，基本上可以隨時(shí)隨地取款。的流動(dòng)性也很好，基本上可以隨時(shí)隨地取款。流通性是流通性是指資產(chǎn)能否在市場上交易或買賣。指資產(chǎn)能否在市場上交易或買賣。例如，上市公司的股例如，上市公司的股票可以在股市自由買賣，流通性很好，可以賺差價(jià)，這票可以在股市自由買賣，流通性很好，可以賺差價(jià)，這也是股票生命力之所在。流動(dòng)性和流通性二者未必一致。也是股票生命力之所在。流動(dòng)性和流通性二者未必一致。比如說，活期儲(chǔ)蓄存款的流動(dòng)性很好，但是沒有流通性。比如說，活期儲(chǔ)蓄存款的流動(dòng)性很好，但是沒有流通性。你不能夠拿著一本活期

5、存折或銀行卡去市場買賣的。你不能夠拿著一本活期存折或銀行卡去市場買賣的。 2021/6/167 (2011年廣州調(diào)研)在通貨膨脹情況下，儲(chǔ)蓄存款作為投資理財(cái)?shù)囊环N方式()A能規(guī)避風(fēng)險(xiǎn) B是穩(wěn)健的投資C必然貶值 D必然增值【解析】本題考查的是投資理財(cái)方式的特點(diǎn)。A項(xiàng)是保險(xiǎn)作為投資理財(cái)?shù)奶攸c(diǎn)。B項(xiàng)“穩(wěn)健的投資”指的是國債，D項(xiàng)“必然增值”說法錯(cuò)誤。在通貨膨脹情況下，儲(chǔ)蓄存款是會(huì)貶值的?！敬鸢浮緾2021/6/168居民儲(chǔ)蓄存款的不斷增加具有兩面性： 一方面，它給我國經(jīng)濟(jì)建設(shè)籌集了大量的資金，有利于促進(jìn)生產(chǎn)的發(fā)展； 另一方面，它也具有一定的消極影響，主要表現(xiàn)在： （1）抑制居民即期消費(fèi)，不利于擴(kuò)大消

6、費(fèi)需求。 （2）儲(chǔ)蓄的高增長加大了銀行的壓力，容易形成和加劇銀行的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。 （3）儲(chǔ)蓄的高增長還使得我國形成了以銀行貸款為主的融資格局，不利于我國融資格局的優(yōu)化。儲(chǔ)蓄存款儲(chǔ)蓄存款2021/6/1691.原因我國經(jīng)濟(jì)的高速增長和居民收入的迅速增加，為居民儲(chǔ)蓄存款的增加提供前提和基礎(chǔ)。社會(huì)保障體系不健全、居民對(duì)未來預(yù)期不樂觀是老百姓不敢花錢的重要原因。投資機(jī)會(huì)，特別是金融投資渠道的單一，以及人們對(duì)其他投資方式認(rèn)識(shí)和技術(shù)上的不足，進(jìn)一步帶來了居民儲(chǔ)蓄保持較快增長。目前居民的高儲(chǔ)蓄率還與中國傳統(tǒng)文化、社會(huì)結(jié)構(gòu)、家庭觀念等諸多因素有關(guān)?！局R(shí)拓展】正確認(rèn)識(shí)中國的高儲(chǔ)蓄【知識(shí)拓展】正確認(rèn)識(shí)中國的高儲(chǔ)蓄

7、儲(chǔ)蓄存款儲(chǔ)蓄存款2021/6/16102.影響影響（1）積極影響）積極影響-利利對(duì)個(gè)人來講，有利于獲得利息收入；有利于培養(yǎng)科學(xué)合理的消費(fèi)習(xí)慣，建立文明健康的生活方式。對(duì)社會(huì)來講，有利于把社會(huì)閑散資金集中起來，投入社會(huì)主義現(xiàn)代化建設(shè)；可以調(diào)節(jié)市場貨幣流通?！局R(shí)拓展】正確認(rèn)識(shí)中國的高儲(chǔ)蓄【知識(shí)拓展】正確認(rèn)識(shí)中國的高儲(chǔ)蓄儲(chǔ)蓄存款儲(chǔ)蓄存款2021/6/1611（2）不良后果-弊高儲(chǔ)蓄說明了社會(huì)保險(xiǎn)和社會(huì)福利制度還不完善;反映了投資形式單一。儲(chǔ)蓄的高增長加大銀行的壓力，銀行承擔(dān)一些本應(yīng)由金融市場承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)，金融風(fēng)險(xiǎn)向銀行業(yè)集中。高儲(chǔ)蓄率導(dǎo)致高投資率，也就造成產(chǎn)能過剩、國內(nèi)需求相對(duì)不足的局面。高儲(chǔ)蓄說明

8、居民并沒有把手中的錢轉(zhuǎn)化為有效的消費(fèi)需求，而消費(fèi)對(duì)生產(chǎn)具有反作用，這就會(huì)導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)發(fā)展的后勁不足?！局R(shí)拓展】正確認(rèn)識(shí)中國的高儲(chǔ)蓄2021/6/16123.措施政府應(yīng)該健全社會(huì)保障體系，加快養(yǎng)老、醫(yī)療保障和教育體系改革，減少居民的“預(yù)防性儲(chǔ)蓄”；必須改變目前主要依賴固定資產(chǎn)投資和出口貿(mào)易的增長模式，并將政策重點(diǎn)轉(zhuǎn)向鼓勵(lì)內(nèi)需和發(fā)展服務(wù)業(yè)，改變目前國內(nèi)儲(chǔ)蓄過高的情況；培育和健全其他金融市場，鼓勵(lì)居民選擇多渠道的投資方式?！局R(shí)拓展】正確認(rèn)識(shí)中國的高儲(chǔ)蓄2021/6/1613(2013年新課標(biāo)全國文綜,15,4分)2011年我們城鄉(xiāng)居民人民幣儲(chǔ)蓄存款余額達(dá)35.2萬億元,人均儲(chǔ)蓄25 548元,分別比

9、2010年增長16%和15.3%,高于同期GDP的增長速度。根據(jù)上述事實(shí)可以推斷出()社會(huì)保障體系不斷健全增加了人們儲(chǔ)蓄意愿我國居民的儲(chǔ)蓄率隨GDP的增長而增長我國居民投資理財(cái)?shù)那辣容^狹窄、品種較少我國城鄉(xiāng)居民的恩格爾系數(shù)不斷下降A(chǔ).B. C. D.D D2021/6/1614利息：利息： A.含義：含義：是是人們從儲(chǔ)蓄存款中得到的人們從儲(chǔ)蓄存款中得到的唯一收益，唯一收益，是是銀行因銀行因?yàn)槭褂脙?chǔ)戶存款而支付的為使用儲(chǔ)戶存款而支付的報(bào)酬報(bào)酬，是是存款本金的存款本金的增值部分。增值部分。 B.取決因素：取決因素：存款利息的多少取決于存款利息的多少取決于三個(gè)因素三個(gè)因素本金、存期和利息率水平。本

10、金、存期和利息率水平。 C.計(jì)算公式：計(jì)算公式：存款利息存款利息=本金本金利息率利息率存款期限。存款期限。A.含義：含義：是利息率的簡稱是利息率的簡稱,是一定期限內(nèi)利息與本金的比率。是一定期限內(nèi)利息與本金的比率。B.表示方法：表示方法：年利率、月利率和日利率。（年利率通常用百年利率、月利率和日利率。（年利率通常用百分?jǐn)?shù)表示；月利率通常用千分?jǐn)?shù)表示；日利率用萬分?jǐn)?shù)表分?jǐn)?shù)表示；月利率通常用千分?jǐn)?shù)表示；日利率用萬分?jǐn)?shù)表示）。示）。C.換算關(guān)系：換算關(guān)系：年利率年利率=月利率月利率12=日利率日利率360利率利率提示：提示：利率可以分為利率可以分為存款利率存款利率和和貸款利貸款利率、率、浮動(dòng)利率和固定

11、利率、年利率、月浮動(dòng)利率和固定利率、年利率、月利率和日利率等。利率和日利率等。利率是國家宏觀調(diào)控利率是國家宏觀調(diào)控的重要杠桿，是調(diào)節(jié)貨幣供給量的重要的重要杠桿，是調(diào)節(jié)貨幣供給量的重要手段。手段。 本金、利息、利率本金、利息、利率2021/6/1615（2012高考上海卷高考上海卷15）銀行一年定期存款利率是銀行一年定期存款利率是3.5%。銀行有自動(dòng)轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)，存款到期不取，會(huì)自動(dòng)將利息并銀行有自動(dòng)轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)，存款到期不取，會(huì)自動(dòng)將利息并入本金再轉(zhuǎn)存一定年份。葉先生將入本金再轉(zhuǎn)存一定年份。葉先生將10000元現(xiàn)金存入銀元現(xiàn)金存入銀行，他選擇行，他選擇“定存一年自動(dòng)轉(zhuǎn)存一年定存一年自動(dòng)轉(zhuǎn)存一年”方式所

12、取得的利息方式所取得的利息（ ） A.700元元 B.712.25元元 C.350元元 D.356.13元元 命題探究命題探究本題考查對(duì)銀行利息的計(jì)算。本題考查對(duì)銀行利息的計(jì)算。2021/6/1616【拓展探究】復(fù)利率與單利率有什么不同？【拓展探究】復(fù)利率與單利率有什么不同？復(fù)利率復(fù)利率是每年都結(jié)算一次利息是每年都結(jié)算一次利息( (以單利率方式結(jié)以單利率方式結(jié)算算) )，然后把本金和利息和起來作為下一年的本，然后把本金和利息和起來作為下一年的本金，下一年結(jié)算利息時(shí)就用這個(gè)數(shù)字作為本金。金，下一年結(jié)算利息時(shí)就用這個(gè)數(shù)字作為本金。復(fù)利率比單利率得到的利息要多。復(fù)利率比單利率得到的利息要多。 202

13、1/6/1617 （1）存款利率變動(dòng)的影響。通常利率上調(diào)會(huì)吸引儲(chǔ)蓄，使流通中貨幣量減少，從而使生活消費(fèi)支出相對(duì)下降；利率下調(diào)會(huì)使儲(chǔ)蓄下降，流通中貨幣量增大，從而使生活消費(fèi)支出相對(duì)增加，同時(shí)還會(huì)改變居民的投資方向，如轉(zhuǎn)向股票和債券。 （2）貸款利率變動(dòng)的影響貸款利率變動(dòng)的影響。貸款利率。貸款利率上調(diào)上調(diào)會(huì)會(huì)加大借加大借款成本，款成本，抑制借款者積極性，從而抑制借款者積極性，從而減少流通中貨幣量減少流通中貨幣量，使投資需求相對(duì)下降；利率使投資需求相對(duì)下降；利率下調(diào)下調(diào)會(huì)減小借貸成本，刺會(huì)減小借貸成本，刺激借款，使銀行激借款，使銀行貸款規(guī)模擴(kuò)大，貸款規(guī)模擴(kuò)大，流通中流通中貨幣量增加貨幣量增加，使投資

14、需求增長。使投資需求增長。2021/6/1618（3）利率杠桿的運(yùn)用。當(dāng)總需求大于總供給，或出現(xiàn)通脹時(shí)，會(huì)提高利率，以減少貨幣量，抑制總需求和物價(jià)增長；相反當(dāng)總需求小于總供給和物價(jià)指數(shù)過低(通縮)時(shí)，則會(huì)降低利率，以增加貨幣量，刺激總需求的增長。（逆方向調(diào)節(jié)）（4）利率升降與投資收益。）利率升降與投資收益。一般來說，一般來說，儲(chǔ)蓄存款利儲(chǔ)蓄存款利率上升則收益增加，利率下降則收益下降。率上升則收益增加，利率下降則收益下降。儲(chǔ)蓄存款儲(chǔ)蓄存款實(shí)際收益與物價(jià)漲幅存在關(guān)系，實(shí)際收益與物價(jià)漲幅存在關(guān)系，只有利率水平高于物只有利率水平高于物價(jià)漲幅，實(shí)際收益才會(huì)存在。價(jià)漲幅，實(shí)際收益才會(huì)存在。2021/6/1

15、619（1）商業(yè)銀行的含義：）商業(yè)銀行的含義： 商業(yè)銀行是指商業(yè)銀行是指經(jīng)營經(jīng)營吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算理結(jié)算等業(yè)務(wù)，并等業(yè)務(wù)，并以以利潤為主要經(jīng)營目標(biāo)利潤為主要經(jīng)營目標(biāo)的的金融金融機(jī)構(gòu)機(jī)構(gòu)。 我國的商業(yè)銀行我國的商業(yè)銀行性質(zhì)：商業(yè)銀行是企業(yè)性質(zhì)：商業(yè)銀行是企業(yè)2021/6/1620銀銀行行中國人民銀行中國人民銀行商業(yè)銀行商業(yè)銀行國有控股銀行國有控股銀行民營銀行民營銀行外資銀行外資銀行民生銀行、興業(yè)銀行、民生銀行、興業(yè)銀行、泰隆銀行泰隆銀行匯豐銀行、花旗銀行匯豐銀行、花旗銀行國家機(jī)關(guān)，不是企業(yè)國家機(jī)關(guān)，不是企業(yè)以營利為目的以營利為目的的金融企業(yè)的金融企業(yè)政策性

16、銀政策性銀行行（2）我國的銀行體系：我國的銀行體系：2021/6/1621 吸收存款的兩個(gè)主要來源：一是企事業(yè)等單位的存款。二是城鄉(xiāng)居民的儲(chǔ)蓄存款。存款業(yè)務(wù)存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行以一定的利率和期限，是商業(yè)銀行以一定的利率和期限，向社會(huì)吸向社會(huì)吸收資金，收資金，并且按規(guī)定還本付息的業(yè)務(wù)。并且按規(guī)定還本付息的業(yè)務(wù)。存款的存款的本質(zhì)本質(zhì)是銀行對(duì)存款客戶的是銀行對(duì)存款客戶的負(fù)債負(fù)債（3）商業(yè)銀行的商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)：主要業(yè)務(wù)：存款業(yè)務(wù)的存款業(yè)務(wù)的作用：作用：是商業(yè)銀行的是商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)?；A(chǔ)業(yè)務(wù)。是商業(yè)銀是商業(yè)銀行開展其他業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)。行開展其他業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)。存款存款包括包括活期存款活期存款、定期存款定期

17、存款，只有，只有活期存款活期存款的存款人的存款人才有權(quán)簽發(fā)才有權(quán)簽發(fā)支票支票。我國的商業(yè)銀行我國的商業(yè)銀行2021/6/16222011海南卷海南卷 2011年第一季度我國一年期定期存款利率為年第一季度我國一年期定期存款利率為3%，而消費(fèi)價(jià)格指數(shù)為，而消費(fèi)價(jià)格指數(shù)為5%，同期居民儲(chǔ)蓄仍然大幅增長。，同期居民儲(chǔ)蓄仍然大幅增長。對(duì)居民儲(chǔ)蓄大幅增長的合理解釋是對(duì)居民儲(chǔ)蓄大幅增長的合理解釋是()人們要應(yīng)對(duì)未來住房、養(yǎng)老等支出居民的消費(fèi)趨于飽和人們要應(yīng)對(duì)未來住房、養(yǎng)老等支出居民的消費(fèi)趨于飽和儲(chǔ)蓄對(duì)利率的變化有彈性股票、債券等有價(jià)證券投資風(fēng)儲(chǔ)蓄對(duì)利率的變化有彈性股票、債券等有價(jià)證券投資風(fēng)險(xiǎn)大險(xiǎn)大A B C

18、 D典題例練解析解析 此題考查儲(chǔ)蓄與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)系。居民儲(chǔ)蓄的直接目的是為了獲利，此題考查儲(chǔ)蓄與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)系。居民儲(chǔ)蓄的直接目的是為了獲利，其次考慮未來支出的需要，所以住房、養(yǎng)老支出增加，導(dǎo)致人們消費(fèi)減少，其次考慮未來支出的需要，所以住房、養(yǎng)老支出增加，導(dǎo)致人們消費(fèi)減少，從而儲(chǔ)蓄增加，故正確。從投資角度看，股票、債券的風(fēng)險(xiǎn)性大，也是導(dǎo)從而儲(chǔ)蓄增加，故正確。從投資角度看，股票、債券的風(fēng)險(xiǎn)性大，也是導(dǎo)致資金流向儲(chǔ)蓄的原因，故正確。我國居民消費(fèi)沒有飽和，排除。利率致資金流向儲(chǔ)蓄的原因，故正確。我國居民消費(fèi)沒有飽和，排除。利率是中國人民銀行確定的，儲(chǔ)蓄相對(duì)于利率來說沒有彈性，排除。是中國人民銀行確定

19、的，儲(chǔ)蓄相對(duì)于利率來說沒有彈性，排除。B B2021/6/1623（2013新課標(biāo)新課標(biāo)卷）卷）2011年我們城鄉(xiāng)居民人民幣儲(chǔ)蓄存款余年我們城鄉(xiāng)居民人民幣儲(chǔ)蓄存款余額達(dá)額達(dá)35.2萬億元，人均儲(chǔ)蓄萬億元，人均儲(chǔ)蓄25548元，分別比元，分別比2010年增長年增長16%和和15.3%，高于同期，高于同期GDP的增長速度。根據(jù)上述事實(shí)可以的增長速度。根據(jù)上述事實(shí)可以推斷出（推斷出（ ） 社會(huì)保障體系不斷健全增加了人們儲(chǔ)蓄意愿社會(huì)保障體系不斷健全增加了人們儲(chǔ)蓄意愿我國居民的儲(chǔ)蓄率隨我國居民的儲(chǔ)蓄率隨GDP的增長而增長的增長而增長我國居民高效理財(cái)?shù)那辣容^狹窄、品種較少我國居民高效理財(cái)?shù)那辣容^狹窄、

20、品種較少我國城鄉(xiāng)居民的恩格爾系數(shù)下降我國城鄉(xiāng)居民的恩格爾系數(shù)下降A(chǔ). B. C. D.命題探究命題探究D D本題考查我國城鄉(xiāng)居民高額儲(chǔ)蓄說明了什么。說法錯(cuò)誤，是因?yàn)槲覀兩鐣?huì)本題考查我國城鄉(xiāng)居民高額儲(chǔ)蓄說明了什么。說法錯(cuò)誤，是因?yàn)槲覀兩鐣?huì)保障體系不健全，人們才不敢花錢，所以要不斷的儲(chǔ)蓄；不合題意，材料保障體系不健全，人們才不敢花錢，所以要不斷的儲(chǔ)蓄；不合題意，材料中說的是儲(chǔ)蓄率高于同期中說的是儲(chǔ)蓄率高于同期GDP的增長速度，而不是儲(chǔ)蓄率隨著的增長速度，而不是儲(chǔ)蓄率隨著GDP的增長的增長而增長；說法正確反映了我國目前的現(xiàn)實(shí)，確實(shí)投資理財(cái)渠道比較單一；而增長；說法正確反映了我國目前的現(xiàn)實(shí)，確實(shí)投資理

21、財(cái)渠道比較單一；因?yàn)樵谑杖胍欢ǖ那疤嵯?，?chǔ)蓄增加必然帶來消費(fèi)支出減少，所以我們城因?yàn)樵谑杖胍欢ǖ那疤嵯?，?chǔ)蓄增加必然帶來消費(fèi)支出減少，所以我們城鄉(xiāng)居民的恩格爾系數(shù)下降。答案選鄉(xiāng)居民的恩格爾系數(shù)下降。答案選D。 2021/6/1624 貸款是指商業(yè)銀行以一定的利率和期限向借款人提供貨幣資金，并要求償還本金和利息的行為。這是銀行利潤的主要來源。（不是唯一來源） 銀行利潤=貸款利息存款利息其他費(fèi)用 從貸款對(duì)象看，主要有工商業(yè)貸款和消費(fèi)貸款。如何放貸？如何放貸？貸款業(yè)務(wù)貸款業(yè)務(wù)發(fā)放貸款的發(fā)放貸款的原則原則：真實(shí)性、謹(jǐn)慎性、安全性。真實(shí)性、謹(jǐn)慎性、安全性。銀行要銀行要評(píng)估借款人的信用狀況評(píng)估借款人的信用

22、狀況，根據(jù)評(píng)估的結(jié)果，根據(jù)評(píng)估的結(jié)果決定是否發(fā)放貸款。決定是否發(fā)放貸款。 討論：討論：貸款業(yè)務(wù)是主要利潤來源，銀行貸款業(yè)務(wù)是主要利潤來源，銀行 是不是放貸越多越好？是不是放貸越多越好？2021/6/1625現(xiàn)金結(jié)算現(xiàn)金結(jié)算和和轉(zhuǎn)帳結(jié)算轉(zhuǎn)帳結(jié)算。銀行辦理中間業(yè)務(wù)收取一定的服務(wù)費(fèi)用，銀行辦理中間業(yè)務(wù)收取一定的服務(wù)費(fèi)用，服務(wù)費(fèi)服務(wù)費(fèi)是商業(yè)銀行利潤的是商業(yè)銀行利潤的重要重要來源來源結(jié)算結(jié)算形式形式：商業(yè)銀行還商業(yè)銀行還提供債劵買賣及兌付、代理買賣提供債劵買賣及兌付、代理買賣外匯、代理保險(xiǎn)、提供保管箱外匯、代理保險(xiǎn)、提供保管箱等其他服務(wù)。等其他服務(wù)。結(jié)算業(yè)務(wù)結(jié)算業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行為社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中是商業(yè)銀行為

23、社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中發(fā)生的貨幣收支提供手段與工具的服務(wù)。發(fā)生的貨幣收支提供手段與工具的服務(wù)。中中間間業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)我國的商業(yè)銀行我國的商業(yè)銀行2021/6/1626、為國家經(jīng)濟(jì)建設(shè)籌集和分配資金，是再生產(chǎn)、為國家經(jīng)濟(jì)建設(shè)籌集和分配資金，是再生產(chǎn)順利進(jìn)行的紐帶；順利進(jìn)行的紐帶；A 蓄水池蓄水池、銀行能夠掌握和反映社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的信息，、銀行能夠掌握和反映社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的信息，為企業(yè)和國家作出正確的經(jīng)濟(jì)決策提供必要的依為企業(yè)和國家作出正確的經(jīng)濟(jì)決策提供必要的依據(jù)；據(jù)；、通過銀行對(duì)國民經(jīng)濟(jì)各部門和企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)、通過銀行對(duì)國民經(jīng)濟(jì)各部門和企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督和管理，可以優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，提營活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督和管理，可以

24、優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，提高國民經(jīng)濟(jì)效益。高國民經(jīng)濟(jì)效益。 C 監(jiān)督站監(jiān)督站B 氣象站、寒暑表氣象站、寒暑表(4)商業(yè)銀行的作用：商業(yè)銀行的作用：P49”專家點(diǎn)評(píng)專家點(diǎn)評(píng)”2021/6/1627思維拓展：思維拓展：存款準(zhǔn)備金及存款準(zhǔn)備金率存款準(zhǔn)備金及存款準(zhǔn)備金率（1 1）含義：含義：存款準(zhǔn)備金存款準(zhǔn)備金是指金融機(jī)構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算需要而是指金融機(jī)構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算需要而準(zhǔn)備的在中央銀行的存款，中央銀行要求的存款準(zhǔn)備金占其存款準(zhǔn)備的在中央銀行的存款，中央銀行要求的存款準(zhǔn)備金占其存款總額的比例就是總額的比例就是存款準(zhǔn)備金率存款準(zhǔn)備金率。（2 2）目的：目的：實(shí)行存款準(zhǔn)備金的目的是為了

25、確保商業(yè)銀行在遇到突然大量提取實(shí)行存款準(zhǔn)備金的目的是為了確保商業(yè)銀行在遇到突然大量提取銀行存款時(shí)，能有相當(dāng)充足的清償能力。銀行存款時(shí)，能有相當(dāng)充足的清償能力。（3 3）調(diào)控作用：調(diào)控作用：目前，存款準(zhǔn)備金制度成為國家目前，存款準(zhǔn)備金制度成為國家調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)的重要手段調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)的重要手段，是中央銀，是中央銀行對(duì)商業(yè)銀行的信貸規(guī)模進(jìn)行控制的一種制度。中央銀行控制的行對(duì)商業(yè)銀行的信貸規(guī)模進(jìn)行控制的一種制度。中央銀行控制的商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金的多少和準(zhǔn)備金率的高低影響著銀行的信貸規(guī)商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金的多少和準(zhǔn)備金率的高低影響著銀行的信貸規(guī)模以及市場上貨幣流通量。模以及市場上貨幣流通量。調(diào)高存款準(zhǔn)備金率，就會(huì)縮小商

26、業(yè)銀調(diào)高存款準(zhǔn)備金率，就會(huì)縮小商業(yè)銀行的信貸規(guī)模，減少市場貨幣流通量；反之，就會(huì)擴(kuò)大商業(yè)銀行行的信貸規(guī)模，減少市場貨幣流通量；反之，就會(huì)擴(kuò)大商業(yè)銀行信貸規(guī)模，增加市場貨幣流通量。信貸規(guī)模，增加市場貨幣流通量。2021/6/1628二、投資與融資 含義： 股票是股份有限公司在籌集資本時(shí)向出資人出具的股份憑證。 性質(zhì)：入股憑證 股票代表其持有者（即股東）對(duì)股份公司的所有權(quán)。這種所有權(quán)是一種綜合權(quán)利，如參加股東大會(huì)、參與公司的重大決策、選擇管理者、投票表決、資產(chǎn)收益（收取股息或分享紅利）。償還方式： 股東在向股份有限公司參股投資取得股票后，不能要求公司返還其出資。如要改變股東身份，要么等待公司的破產(chǎn)

27、清盤，要么將股票轉(zhuǎn)售給第三人。 股份有限公司有多種籌集資金的方式：從銀行貸款、發(fā)行股票、發(fā)行公司債券等。提示：股票可以買賣，但不是商品。不是任何股票都能上市。股票高風(fēng)險(xiǎn)、高收益2021/6/1629（4）收益與風(fēng)險(xiǎn)： 股票投資的收入包括兩部分 股息或紅利收入。即股票持有人作為股東享有的從股份公司取得的利潤分配收入。它來源于企業(yè)利潤。股票價(jià)格上升帶來的差價(jià)。 股票價(jià)格要受到諸如公司經(jīng)營狀況、供求關(guān)系、銀行利率、大眾心理等多種因素的影響，其波動(dòng)有很大的不確定性。高風(fēng)險(xiǎn)、高收益儲(chǔ)蓄存款利率會(huì)影響股票價(jià)格。假如儲(chǔ)蓄存款利率提高了，閑置資金就會(huì)流向銀行，投向股票市場的資金就會(huì)減少，股票價(jià)格一般會(huì)下降。二

28、、投資與融資 股票高風(fēng)險(xiǎn)、高收益2021/6/16302021/6/1631(2011四川四川)某上市公司的股票全為流通股，共某上市公司的股票全為流通股，共5000萬萬股，當(dāng)銀行利率為股，當(dāng)銀行利率為3%時(shí)，該股票的總市值為時(shí)，該股票的總市值為100000萬萬元。如果銀行利率提高元。如果銀行利率提高0.25個(gè)百分點(diǎn)，預(yù)期股息提高個(gè)百分點(diǎn)，預(yù)期股息提高25%，其他條件不變，該股票的價(jià)格約為，其他條件不變，該股票的價(jià)格約為( )A18.46元元 B21.33元元C23.08元元 D24.75元元【解析解析】本題考查股票價(jià)格的計(jì)算，本題考查股票價(jià)格的計(jì)算，解答本題的關(guān)鍵是明確股票解答本題的關(guān)鍵是明確

29、股票價(jià)格計(jì)算方法。股票價(jià)格預(yù)期股息價(jià)格計(jì)算方法。股票價(jià)格預(yù)期股息/銀行利息率，第一步先由銀行利息率，第一步先由5 000萬股總市值為萬股總市值為100000萬元，計(jì)算出每股萬元，計(jì)算出每股20元；第二步，由元；第二步，由每股每股20元，已知銀行利率元，已知銀行利率3%，計(jì)算出預(yù)期股息，計(jì)算出預(yù)期股息0.6元；第三步，元；第三步，根據(jù)已知條件，預(yù)期股息提高根據(jù)已知條件，預(yù)期股息提高25%，則為，則為0.75，銀行利率提高，銀行利率提高0.25個(gè)百分點(diǎn)，則為個(gè)百分點(diǎn)，則為3.25%，根據(jù)公式計(jì)算出，根據(jù)公式計(jì)算出23.08為該股票價(jià)為該股票價(jià)格，故應(yīng)選格，故應(yīng)選C項(xiàng)。項(xiàng)。A、B、D均計(jì)算有誤。均計(jì)

30、算有誤。2021/6/1632對(duì)發(fā)行的企業(yè)：是籌集資金的一種形式，它可以使企業(yè)擴(kuò)大規(guī)模，促進(jìn)企業(yè)發(fā)展。對(duì)持股的股東(個(gè)人)：是一種入股憑證，是一種投資，是股東取得股息的一種有價(jià)證券，又可以從股票升值中獲得收入。 學(xué)習(xí)小貼士 只有股份有限公司才可以發(fā)行股票，只有上市公司發(fā)行的股票才可以上市進(jìn)行交易。（6）股票市場（或股票）的作用： 股票市場的建立和發(fā)展，對(duì)搞活資金融通，提高資金使用效率，籌措建設(shè)資金，促進(jìn)企業(yè)改革和發(fā)展，有重要作用。 對(duì)社會(huì)：搞活資金融通，提高資金使用效率二、投資與融資 股票高風(fēng)險(xiǎn)、高收益2021/6/1633 投資者在選擇投資方式時(shí)需要對(duì)風(fēng)險(xiǎn)與收益進(jìn)行權(quán)衡取舍。從右圖中可以看出

31、 A不投資股票，風(fēng)險(xiǎn)和收益均為零 B投資股票越少，風(fēng)險(xiǎn)越小，收益越大 C投資股票越多，風(fēng)險(xiǎn)和收益就越大 D選擇恰當(dāng)?shù)耐顿Y方式，可以實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)最小化，收益最大化 通過對(duì)圖的閱讀分析可以發(fā)現(xiàn)，隨著投資股票的比例的增加，投資者的投資風(fēng)險(xiǎn)和收益相應(yīng)都在增加，應(yīng)選C項(xiàng)。A項(xiàng)錯(cuò)誤，投資方式是多樣化的，不投資股票，選擇其他投資方式，風(fēng)險(xiǎn)和收益也不會(huì)為零；據(jù)圖可知，投資股票的多少和收益呈正相關(guān)，B項(xiàng)錯(cuò)誤；風(fēng)險(xiǎn)最小化和收益最大化同時(shí)擁有是不可能的，D項(xiàng)錯(cuò)誤。C C2021/6/1634(2012海南海南)19902009年，中國年，中國GDP和股票指數(shù)的和股票指數(shù)的年復(fù)合增長率平均值分別為年復(fù)合增長率平均值分別為

32、12.9%、11.4%，累計(jì)漲，累計(jì)漲幅分別為幅分別為87%、92%。這表明。這表明()A股市是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的引領(lǐng)者股市是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的引領(lǐng)者B股市是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的孵化器股市是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的孵化器C股市是經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)的避風(fēng)港股市是經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)的避風(fēng)港D股市是經(jīng)濟(jì)變化的晴雨表股市是經(jīng)濟(jì)變化的晴雨表【解析解析】題干數(shù)據(jù)反映題干數(shù)據(jù)反映19902009年，我國經(jīng)濟(jì)和年，我國經(jīng)濟(jì)和股指都有很大的增長，而且增幅一致。這表明股市是股指都有很大的增長，而且增幅一致。這表明股市是經(jīng)濟(jì)變化的晴雨表，故選經(jīng)濟(jì)變化的晴雨表，故選D。D D2021/6/1635 (2013江蘇高考.8)A 公司以巨資購入S 公司發(fā)行的股份，雙方將在多領(lǐng)域進(jìn)

33、行深入合作，這一合作預(yù)計(jì)在未來三年內(nèi)將給S 公司帶來大約3.8 億美元的營銷和電子商務(wù)收入。次日，此消息引發(fā)S 公司股價(jià)大幅高開，收盤漲幅達(dá)9.4%。A 公司與S 公司的合作推動(dòng)了股價(jià)上升，說明（ ） A股票是一種高收益的投資方式 B企業(yè)重組對(duì)股價(jià)會(huì)產(chǎn)生有利影響 C股價(jià)上升主要是由相關(guān)消息推動(dòng)的 D股價(jià)受公司經(jīng)營狀況預(yù)期的影響D D2021/6/1636 2012濰坊質(zhì)檢 漫畫中股票風(fēng)險(xiǎn)性主要來自() 企業(yè)經(jīng)營利潤的波動(dòng) 市場供求狀況的變動(dòng) 國家貨幣政策的變化 居民投資心理的變化 A B C DD D解析 此題考查了影響股票價(jià)格的因素，故答案為D。對(duì)點(diǎn)訓(xùn)練2021/6/1637含義： 債券是一

34、種債務(wù)證書，即籌資者給投資者的債務(wù)憑證，承諾在一定時(shí)期支付約定的利息，并到期償還本金。 發(fā)行債券是企業(yè)或政府籌集資金的重要方式之一。要素：一般來說，債券主要由期限、面值、利率和償還方式等要素組成。五、債券穩(wěn)健的投資2021/6/1638類型：根據(jù)發(fā)行者不同，債券主要分為國債、金融債券和企業(yè)債券。 含義 發(fā)行 主體風(fēng)險(xiǎn)狀況收益情況流通性國債金融債券公司債券是中央政府為籌集資金所發(fā)行的一種政府債券由銀行和非銀行性金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的債券由公司為籌集資金發(fā)行的債券國家銀行和非銀行性金融機(jī)構(gòu)公司（企業(yè)）風(fēng)險(xiǎn)最小安全系數(shù)較政府債券低，較公司債券高風(fēng)險(xiǎn)最大利率高于儲(chǔ)蓄，低于金融債券利率高于政府債券，低于公司債券

35、收益率最高流通性強(qiáng)流通性較強(qiáng)流通性不強(qiáng)債券發(fā)行主體信譽(yù)越高，風(fēng)險(xiǎn)越??；則流通性越強(qiáng)。同時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)小，收益也相對(duì)較少，收益與風(fēng)險(xiǎn)呈正相關(guān)關(guān)系。五、債券穩(wěn)健的投資2021/6/1639債券與股票的異同債 券 股 票不同點(diǎn)性 質(zhì)受益權(quán)償還方法相同點(diǎn)定期收取利息定期收取利息 ，其安，其安全性比股票大。全性比股票大。有明確的付息期限，有明確的付息期限，必須償還本金。必須償還本金。債務(wù)證書，債務(wù)證書，限期償還。限期償還。入股憑證入股憑證（所有權(quán)證書所有權(quán)證書）取得股息和紅利，經(jīng)營取得股息和紅利，經(jīng)營好壞決定著股票的效益好壞決定著股票的效益股金不能退，只能出股金不能退，只能出賣股票。賣股票。都是有價(jià)證券，都是

36、集資的手段，都是能獲得一定收益的金融資產(chǎn)。股票帶來的收入股票帶來的收入: :A A、股息和紅利、股息和紅利B B、股票價(jià)格升值帶、股票價(jià)格升值帶來的差價(jià)來的差價(jià)五、債券穩(wěn)健的投資2021/6/1640 （2012鞍山模擬）現(xiàn)如今股票市場，A股不再一枝獨(dú)秀、炒股不再時(shí)髦。同時(shí)，由于市場存在繼續(xù)升息的預(yù)期，中長期債券收益率明顯上升。上述兩種投資方式的主要區(qū)別在于() A股票是有價(jià)證券，債券不是有價(jià)證券 B股票是所有權(quán)憑證，債券是債務(wù)憑證 C股票可以買賣，債券只能到期還本付息 D股票收益總是大于債券收益 【解析解析】股票和債券在性質(zhì)、功能與收益性、風(fēng)險(xiǎn)性上面股票和債券在性質(zhì)、功能與收益性、風(fēng)險(xiǎn)性上面

37、都具有不同。從本題來看，須注意限定詞都具有不同。從本題來看，須注意限定詞“主要區(qū)別主要區(qū)別”，C C、D D兩項(xiàng)明顯錯(cuò)誤。股票表示股東對(duì)公司的所有權(quán)，而債兩項(xiàng)明顯錯(cuò)誤。股票表示股東對(duì)公司的所有權(quán)，而債券是債務(wù)憑證，所以它們都是有價(jià)證券，券是債務(wù)憑證，所以它們都是有價(jià)證券，A A錯(cuò)誤。兩者在錯(cuò)誤。兩者在性質(zhì)上的區(qū)別是主要區(qū)別，故答案選性質(zhì)上的區(qū)別是主要區(qū)別，故答案選B B。B B2021/6/1641含義： 功能 ： 指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡期限時(shí)，承

38、擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的行為。 通過購買保險(xiǎn)，可以降低投保人所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)損失，同時(shí)顯示出保險(xiǎn)“人人為我，我為人人”的互助特征。通過購買保險(xiǎn)，可以補(bǔ)償自然災(zāi)害或意外事故造成的損失，為企業(yè)生產(chǎn)和人民生活穩(wěn)定提供重要保障。六商業(yè)保險(xiǎn)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的投資2021/6/1642經(jīng)營主體 ： 在我國，只有依法設(shè)立的保險(xiǎn)公司才能經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。 分類：人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)兩大類 人身保險(xiǎn)是以人的壽命和身體為保險(xiǎn)對(duì)象，如健康險(xiǎn)、意外傷害險(xiǎn)、人壽險(xiǎn)等。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)對(duì)象，如汽車保險(xiǎn)、運(yùn)輸保險(xiǎn)等。 原則：投保人和保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)遵循:公平互利、協(xié)商一致、自愿訂立的原則，訂立保險(xiǎn)合同。 六商業(yè)保險(xiǎn)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的投資202

39、1/6/1643社會(huì)保險(xiǎn)商業(yè)保險(xiǎn)社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)的差異表性質(zhì)解決大多數(shù)社會(huì)成員最迫切的保險(xiǎn)項(xiàng)目;非盈利性是參與保險(xiǎn)者個(gè)人意志的體現(xiàn);盈利性給付標(biāo)準(zhǔn)保障被保險(xiǎn)人的基本生活保障項(xiàng)目廣泛,給付標(biāo)準(zhǔn)高費(fèi)用大多是個(gè)人、企業(yè)和政府共同負(fù)擔(dān)或由政府承擔(dān)完全由個(gè)人負(fù)擔(dān)保險(xiǎn)依據(jù)國家法律和有關(guān)部門的統(tǒng)一規(guī)定被保險(xiǎn)者的需要保障范圍所有社會(huì)成員迫切需要的保險(xiǎn)項(xiàng)目保障項(xiàng)目廣泛,保障范圍大小與保險(xiǎn)費(fèi)成正比2021/6/1644二、投資與融資 4、投資與融資風(fēng)險(xiǎn)與收益成正比,高風(fēng)險(xiǎn)高收益,低風(fēng)險(xiǎn)低收益；不同的投資方式，風(fēng)險(xiǎn)不同，收益也不同。 （1）投資收益與投資風(fēng)險(xiǎn)：含義：融資就是籌集資金的行為，融資的方式主要是貸款和發(fā)

40、行股票和債券， 融資的目的是用籌來的資本追求利潤最大化。具體目的：擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模、償還債務(wù)。途徑：直接融資與間接融資（2）融資：直接融資：是指政府、企業(yè)等直接從社會(huì)上（如企事業(yè)單位、居民等）籌資。一般來說，是通過發(fā)行債券、股票以及商業(yè)信用等形式融通所需資金。間接融資：間接融資是以金融部門為中介，由金融部門（如商業(yè)銀行、信用中介、儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)）通過吸收存款、存單等形式積聚社會(huì)閑散資金，然后以貸款等形式向非金融部門（如企業(yè)等）提供資金。 2021/6/1645 1、各種投資方式的收益與風(fēng)險(xiǎn) 收益風(fēng)險(xiǎn)儲(chǔ)蓄存款利息如果發(fā)生通貨膨脹，則存款會(huì)貶值；如果儲(chǔ)戶提前支取定期存款，則利息會(huì)受到損失；在市場經(jīng)濟(jì)條件下，

41、商業(yè)銀行同樣存在破產(chǎn)的可能債券利息如果發(fā)生通貨膨脹，則本金會(huì)貶值；金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)存在破產(chǎn)的可能股票股息和紅利收益：股票價(jià)格上升帶來的差價(jià)如果公司虧損、破產(chǎn)或倒閉，股東不但不能獲得收益，反而要虧本；股票價(jià)格受公司經(jīng)營狀況、供求關(guān)系、銀行利率、大眾心理等多種因素的影響，其波動(dòng)具有很大的不確定性，這種不確定性越大，投資風(fēng)險(xiǎn)就越大商業(yè)保險(xiǎn)保險(xiǎn)金如果沒有出現(xiàn)合同約定的可能出現(xiàn)的事故或者其他情況，投保人則得不到保險(xiǎn)金結(jié)論 任何投資方式都既存在收益，也存在風(fēng)險(xiǎn)，在選擇投資方式時(shí)要多樣化，以降低風(fēng)險(xiǎn)。高考提能：如何做一個(gè)理性的投資理財(cái)者2021/6/1646比較 內(nèi)容儲(chǔ)蓄債券股票保險(xiǎn)區(qū)別性質(zhì)不同信用行為債務(wù)證

42、書入股憑證、所有權(quán)證書針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)本身的投資方式受益權(quán)不同利息,安全性最大利息,其安全性比股票大股息和紅利，受企業(yè)經(jīng)營狀況的影響風(fēng)險(xiǎn)保障償還方法不同按約定存款方式獲得定期還本付息股金不能退，只能出賣股票按合同約定，由保險(xiǎn)公司理賠聯(lián)系都是個(gè)人投資行為，都能給投資者帶來一定的利益的金融資產(chǎn)，都有一定的風(fēng)險(xiǎn)，都有利于國家建設(shè)和人民生活。2、儲(chǔ)蓄、債券、股票、保險(xiǎn)比較表高考提能：如何做一個(gè)理性的投資理財(cái)者2021/6/1647高考提能：如何做一個(gè)理性的投資理財(cái)者 3、如何選擇正確的投資方式（原則）、如何選擇正確的投資方式（原則） 要注意投資的收益，也要注意投資的要注意投資的收益，也要注意投資的風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)。2

43、. 2. 要注意投資的要注意投資的多元化。多元化。不能把所有的雞蛋都裝在一個(gè)籃子里。不能把所有的雞蛋都裝在一個(gè)籃子里。3. 3. 投資要根據(jù)自己的實(shí)際情況和投資要根據(jù)自己的實(shí)際情況和經(jīng)濟(jì)實(shí)力，量力而行經(jīng)濟(jì)實(shí)力，量力而行。4. 4. 投資既要考慮個(gè)人利益，也要考慮國家利益，投資既要考慮個(gè)人利益，也要考慮國家利益，不得違反國家不得違反國家的法律法規(guī)的法律法規(guī)。（合法投資）。（合法投資）投資理財(cái)應(yīng)注意四個(gè)問題笫一，安全性（風(fēng)險(xiǎn)性）。在投資時(shí)，安全性的首先考慮。笫二，收益性（增值性）。在投資時(shí)，考慮關(guān)鍵是最大獲利的可能。笫三，分散性（多樣性）。分散性是化解風(fēng)險(xiǎn)的最好辦法。笫四，變現(xiàn)性（流通性）?，F(xiàn)金是

44、理財(cái)上的“萬能工具”，一切財(cái)富在積累時(shí)，必須注意在需要時(shí)能否還原現(xiàn)金。2021/6/1648（1）儲(chǔ)蓄）儲(chǔ)蓄存款利率會(huì)影響債券利率。存款利率會(huì)影響債券利率。如果儲(chǔ)蓄存如果儲(chǔ)蓄存款利率提高了，勢必會(huì)帶動(dòng)債券利率提高，只有這樣款利率提高了，勢必會(huì)帶動(dòng)債券利率提高，只有這樣才能顯示債券在收益上的優(yōu)勢地位。才能顯示債券在收益上的優(yōu)勢地位。（2）儲(chǔ)蓄）儲(chǔ)蓄存款利率會(huì)影響股票價(jià)格。存款利率會(huì)影響股票價(jià)格。假如儲(chǔ)蓄存假如儲(chǔ)蓄存款利率提高了，閑置資金就會(huì)流向銀行，投向股票市款利率提高了，閑置資金就會(huì)流向銀行，投向股票市場的資金就會(huì)減少，股票價(jià)格一般會(huì)下降。場的資金就會(huì)減少，股票價(jià)格一般會(huì)下降。 特別提示特別提

45、示 要注意投資方式之間的相關(guān)性要注意投資方式之間的相關(guān)性。各投資方式。各投資方式之間并不是彼此孤立的。之間并不是彼此孤立的。2021/6/1649（1）債券和股票都是有價(jià)證券，都以定期收取利息為條件。（更正提示：股票不是定期收取利息的）（2）金融債券具有信用度高、代用率高、收益高和流通性強(qiáng)等特點(diǎn)。（注意：這里說的是政府債券）（3）通過購買社會(huì)保險(xiǎn)，投保人把風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人，使自己所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)損失降到最少。（更正提示：不是購買社會(huì)保險(xiǎn)，是購買商業(yè)保險(xiǎn)）2021/6/1650 (2012廣東高考)以下是三種投資方式的風(fēng)險(xiǎn)收益比較示意圖，不考慮其它因素，表達(dá)合理的是（ ） 本題考查投資理財(cái)方面的基礎(chǔ)

46、知識(shí)。A A2021/6/1651 （2010高考安徽卷）風(fēng)險(xiǎn)性事居民投資理財(cái)考慮的一個(gè)重要因素。下列投資理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)性從低到高排序，正確的是（ ） 金融債劵 企業(yè)債券 國債 股票 A B C D 【解析解析】股票是高風(fēng)險(xiǎn)、高收益同在的投資方式，股票是高風(fēng)險(xiǎn)、高收益同在的投資方式，債券是穩(wěn)健的投資方式，因此，債券的風(fēng)險(xiǎn)總體上債券是穩(wěn)健的投資方式，因此，債券的風(fēng)險(xiǎn)總體上小于股票。債券是一種債務(wù)證書，承諾在一定時(shí)期小于股票。債券是一種債務(wù)證書，承諾在一定時(shí)期支付約定的利息，并到期償還本金。其中，國債以支付約定的利息，并到期償還本金。其中，國債以中央政府的信譽(yù)擔(dān)保、以稅收作為還本付息的保證，中央政府的信譽(yù)擔(dān)保、以稅收作為還本