建行黃金租借業(yè)務(wù)ppt課件

1、建行黃金業(yè)務(wù)介紹建行黃金業(yè)務(wù)介紹 2010年9月 常州培訓(xùn)中心1;建行黃金業(yè)務(wù)概覽建行黃金業(yè)務(wù)概覽我行黃金業(yè)務(wù)交易量占比情況我行黃金業(yè)務(wù)交易量占比情況2009年上半年年上半年2009年全年年全年2010年上半年年上半年2010年年7月月人民幣賬戶金29.84%30.35%38.12%37.69%自有品牌實(shí)物金65.20%60.57%65.90%65.20%黃金租賃37.19%36.51%34.83%36.37%數(shù)據(jù)來源：人民銀行統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)2;黃金市場租借業(yè)務(wù)3;黃金租借業(yè)務(wù)定義黃金租借業(yè)務(wù)定義n黃金租借業(yè)務(wù)是指我行為滿足自身經(jīng)營的需要從銀行同業(yè)或企業(yè)租入黃金，以及我行為滿足客戶的需要向銀行同業(yè)或

2、企業(yè)租出黃金的業(yè)務(wù)。n始于2006年6月7日n一、黃金實(shí)物來源n二、黃金實(shí)物運(yùn)用4;黃金租借業(yè)務(wù)的優(yōu)勢黃金租借業(yè)務(wù)的優(yōu)勢該業(yè)務(wù)有幾大方面優(yōu)勢：第一，可部分替代企業(yè)庫存，釋放企業(yè)占壓資金，緩解企業(yè)資金壓力；第二，費(fèi)用低廉，黃金租借利息比貸款利息低；第三，可規(guī)避黃金價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。對于賺取加工費(fèi)的企業(yè)，借金還金，實(shí)際上是將黃金價(jià)格波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)交由建行承擔(dān)。黃金加工生產(chǎn)企業(yè)通過在銀行的“借金還金”操作，破解資金瓶頸，提高生產(chǎn)能力，轉(zhuǎn)移黃金市場價(jià)格波動(dòng)帶來的風(fēng)險(xiǎn)。 5;目標(biāo)客戶及需求目標(biāo)客戶及需求n一、產(chǎn)金企業(yè)n二、加工企業(yè)n三、投資型客戶套保需求:1、金價(jià)高位，租入黃金提前銷售2、生產(chǎn)黃金歸還銀行加工需

3、求加工需求1、黃金價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避2、流動(dòng)資金不足，黃金租借利率較低作為T+D等保證金業(yè)務(wù)的交割準(zhǔn)備6;避險(xiǎn)案例避險(xiǎn)案例一、產(chǎn)金企業(yè) 產(chǎn)金企業(yè)通過“租借賣出產(chǎn)金歸還”流程，鎖定企業(yè)盈利，避免市場價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。日期金價(jià)未采取黃金租借業(yè)務(wù)避險(xiǎn)通過黃金租借業(yè)務(wù)避險(xiǎn)（租借利率5%）未避險(xiǎn)收益分析（萬元）避險(xiǎn)收益分析（萬元）1月1日240開始生產(chǎn)0.00 租入800公斤并當(dāng)日銷售192006月30日200生產(chǎn)500公斤，按市價(jià)銷售10000生產(chǎn)500公斤，歸還付息(300.00)9月30日245生產(chǎn)300公斤，按市價(jià)銷售7350生產(chǎn)300公斤，歸還付息(270.00)平均成本160元/克(12800.00)

4、(12800.00)合計(jì)4550.00 5830.00 通過租借模式，除了鎖定盈利功能之外，對于產(chǎn)金企業(yè)而言，可賣出租入黃金獲得流動(dòng)資金用于黃金生產(chǎn)。7;避險(xiǎn)案例避險(xiǎn)案例二、加工企業(yè) 加工企業(yè)通過“租借加工銷售買入歸還”流程，鎖定企業(yè)盈利，避免市場價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。日期金價(jià)未采取黃金租借業(yè)務(wù)避險(xiǎn)通過黃金租借業(yè)務(wù)避險(xiǎn)（租借利率5%）未避險(xiǎn)收益分析（萬元）避險(xiǎn)收益分析（萬元）1月1日240購買原料金800公斤(19200.00)租入800公斤進(jìn)行加工銷售500公斤6月30日220按（市價(jià)+10%）銷售500公斤12100按（市價(jià)+10%）銷售500公斤121009月30日235按（市價(jià)+10%）銷售3

5、00公斤7755按（市價(jià)+10%）銷售300公斤77559月30日230加工成本10元/克(800.00)買入歸還，付息(18770.00)合計(jì)(145.00)1085.00 8;黃金租借流程黃金租借流程黃金租借業(yè)務(wù)依據(jù)為中國建設(shè)銀行黃金租借管理辦法辦理n1、對客戶進(jìn)行評級、授信；n2、簽訂黃金租借交易總協(xié)議；n3、受理客戶黃金租借申請，向總行詢價(jià)，向客戶報(bào)價(jià)；n4、按照黃金租借交割通知書，辦理上海黃金交易所租借登記；n5、與客戶簽訂黃金租借交易確認(rèn)書；n6、到期歸還（或續(xù)租）并結(jié)算租借利息n7、利率和計(jì)息定盤價(jià)9;黃金租借流程黃金租借流程n1、企業(yè)必須是上海黃金交易所會員單位，或會員單位代理

6、的企業(yè)，已登記注冊；n2、增值稅發(fā)票問題n一般情況下：買入+提貨n黃金租借：租入+提貨+買入+歸還n增值稅開票環(huán)節(jié)：租借買入歸還完成后，可向金交所申請開具增值稅發(fā)票10;黃金租借流程黃金租借流程n租借交易割渠道現(xiàn)在我行租出黃金要求必須通過上海黃金交易所辦理過戶交割11;金交所過戶租借及歸還操作n所有交易在錄入-復(fù)核-提交-配對-審批通過后方可生效，完成庫存轉(zhuǎn)移。n交易在已錄入狀態(tài)可進(jìn)行復(fù)核或修改操作n交易復(fù)核后只可進(jìn)行提交操作n交易提交后未配對情況下可撤銷12;上海黃金交易所會員服務(wù)系統(tǒng)上海黃金交易所會員服務(wù)系統(tǒng)黃金質(zhì)押貸款質(zhì)押申報(bào)及質(zhì)押注銷申報(bào)使用前兩項(xiàng)，其中質(zhì)押申報(bào)須貸款客戶配合申報(bào)，注銷

7、此不須客戶配合即可完成。租借業(yè)務(wù)申報(bào)登記租借業(yè)務(wù)歸還申報(bào)登記13;選擇租借申報(bào)登記功能選擇租借申報(bào)登記功能點(diǎn)擊“增加”按鈕進(jìn)行新的租借，“查詢”則可查以前的租借交易，其他“復(fù)核”、“提交”功能在選中待復(fù)核或待提交交易后可用通過點(diǎn)選單選框選中待復(fù)核或待提交的交易14;點(diǎn)擊增加租借申報(bào)點(diǎn)擊增加租借申報(bào)租金客戶以借入方進(jìn)行申報(bào)填報(bào)內(nèi)容根據(jù)貴金屬租借交割通知書逐項(xiàng)填列倉庫選項(xiàng)分為“某某銀行自有庫存”和“買入貨權(quán)”選項(xiàng)15;租借后提貨交割租借后提貨交割客戶租入后進(jìn)行提貨，在提貨申請類型中選擇“租借提貨申請”。16;租借到期（提前到期）處理租借到期（提前到期）處理n客戶歸還黃金時(shí)，經(jīng)辦行應(yīng)及時(shí)提交分行，通

8、知總行金融市場部；分行收到總行金融市場部的黃金租借交割通知書后，應(yīng)及時(shí)通知經(jīng)辦行，告知客戶辦理黃金租借申報(bào)登記。 17;租借到期（提前到期）結(jié)息處理租借到期（提前到期）結(jié)息處理n客戶應(yīng)在我行開立結(jié)算賬戶，用于結(jié)算黃金租借利息。n經(jīng)辦行應(yīng)于租借到期日前三個(gè)工作日填制黃金租借結(jié)息通知書（一式三份），加蓋公章后，一份交給客戶，一份交給本行后臺，另一份交分行備案。n總行金融市場部應(yīng)于租借到期日填制黃金租借結(jié)息通知書（一式二份），加蓋公章后一份傳真分行及經(jīng)辦行后留檔，另一份交總行營運(yùn)管理部。 18;租借到期（提前到期）結(jié)息處理租借到期（提前到期）結(jié)息處理 黃金租借結(jié)息通知書（客戶或者分行名稱）：根據(jù)編號

9、為 的黃金租借交易，具體如下：品 種：AU9995/AU9999 重 量：克起 始 日：2009年 月 日 到 期 日：2009年 月 日實(shí)際天數(shù)：天計(jì)息基準(zhǔn)：實(shí)際天數(shù)/365基準(zhǔn)利率：%計(jì)息定盤價(jià)：元/克利 息：元貴公司（你行）應(yīng)于2009年 月 日支付我行（總行）黃金租借利息人民幣元（金額大寫）?？傂惺湛钯~戶：中國建設(shè)銀行賬 號：2140041支付系統(tǒng)行號：10510000001719;租借歸還過戶交易租借歸還過戶交易n通過選擇“租借申報(bào)還金管理增加”功能進(jìn)行租借還金申報(bào)在租借登記查詢界面可取得租借登記編號，也可根據(jù)貴金屬租借交割通知書內(nèi)容填列。20;代理黃金交易業(yè)務(wù)代理黃金交易業(yè)務(wù) n代

10、理黃金交易業(yè)務(wù)流程分為開戶、委托交易、資金清算、提取黃金四個(gè)環(huán)節(jié)。 n、開戶流程n（）提交開戶材料n（）簽訂代理黃金交易協(xié)議書n（）客戶保證金匯至專用帳戶n（）向客戶提供開戶通知n（）客戶資料交結(jié)算部門備案21;代理黃金交易業(yè)務(wù)代理黃金交易業(yè)務(wù) n、委托交易流程n（）提供足額保證金或黃金（委托買賣）n（）下達(dá)委托指令n（）委托成交n、資金轉(zhuǎn)帳流程（略）22;代理黃金交易業(yè)務(wù)代理黃金交易業(yè)務(wù) n、客戶提金流程n客戶向經(jīng)辦行提交“代理客戶出庫申請書” ，經(jīng)辦行審核無誤后，指定專人根據(jù)“代理客戶出庫申請書”生成“中國建設(shè)銀行股份有限公司出庫申請書” ，經(jīng)審核蓋章后傳真給總行金融市場部；總行金融市場部

11、生成上海黃金交易所黃金提貨單；總行金融市場部不直接接受客戶的交割申請。n經(jīng)辦行代理貴金屬交易部門協(xié)助客戶聯(lián)系分行結(jié)算部門，說明提貨的時(shí)間、地點(diǎn)、品質(zhì)和數(shù)量等，并提交相應(yīng)成交單作為附件；分行結(jié)算部門按照總行營運(yùn)管理部的有關(guān)規(guī)定，在嚴(yán)格控制操作風(fēng)險(xiǎn)的前提下，為客戶辦理實(shí)物交割。 23;黃金租借業(yè)務(wù)分行案例深圳分行深圳分行自07年開辦該業(yè)務(wù)以來，該項(xiàng)業(yè)務(wù)一直處于深圳地區(qū)同業(yè)第一，推動(dòng)了珠寶行業(yè)的發(fā)展。自07年以來，累計(jì)租借交易量逾11噸，相關(guān)租金客戶逾60家；截至2009年末租借余額約5.8噸，2009年分行實(shí)現(xiàn)租借收益2156萬元。業(yè)務(wù)發(fā)展以下亮點(diǎn)：（一）授信擔(dān)保方式靈活，突破傳統(tǒng)擔(dān)保方式瓶頸主要

12、有中金創(chuàng)展擔(dān)保、聯(lián)貸聯(lián)保、傳統(tǒng)抵押擔(dān)保等方式24;黃金租借業(yè)務(wù)分行案例深圳分行1.中金創(chuàng)展擔(dān)保中金創(chuàng)展公司是由11家行業(yè)龍頭企業(yè)聯(lián)合組建的會員制黃金珠寶行業(yè)專業(yè)擔(dān)保公司，公司注冊資金1.1億元均存放在我行，與我行發(fā)生擔(dān)保業(yè)務(wù)。截至2009年12月，公司已為35家企業(yè)出具了擔(dān)保意向函，擔(dān)保金額4.89億。擔(dān)保的客戶除10家股東單位外，其余全部為中小企業(yè)，超過60辦理黃金租借業(yè)務(wù)。 25;黃金租借業(yè)務(wù)分行案例深圳分行2.聯(lián)貸聯(lián)保中小企業(yè)聯(lián)貸聯(lián)保業(yè)務(wù)（以下簡稱“聯(lián)貸聯(lián)保業(yè)務(wù)”）是指若干借款人組成一個(gè)互助的聯(lián)合借款和保證體，聯(lián)合借款人之間自愿協(xié)商確定貸款額度，每個(gè)借款人均對聯(lián)貸聯(lián)保貸款總額度提供連帶保

13、證責(zé)任，銀行藉此發(fā)放一定額度貸款的業(yè)務(wù)。申請聯(lián)貸聯(lián)保業(yè)務(wù)的借款人應(yīng)在3家以上。如當(dāng)?shù)匦庞铆h(huán)境較好，企業(yè)信息透明度高，聯(lián)合借款人可以在3-5家，原則上不超過10家。 26;黃金租借業(yè)務(wù)分行案例深圳分行（二）產(chǎn)品創(chuàng)新金財(cái)寶“金財(cái)寶”是指以客戶購買我行人民幣理財(cái)產(chǎn)品作為保障方式，為客戶核定貴金屬租借額度，并以其人民幣理財(cái)產(chǎn)品的本金和收益與所欠我行黃金租借債務(wù)進(jìn)行約定抵銷的方式作為保障措施，進(jìn)行額度下提金的創(chuàng)新產(chǎn)品。 “金財(cái)寶”能有效提高黃金租借業(yè)務(wù)的市場競爭力，擴(kuò)大市場份額，同時(shí)增加理財(cái)產(chǎn)品銷售量，獲得可觀的中間業(yè)務(wù)收入。 27;黃金租借工作幾點(diǎn)意向黃金租借工作幾點(diǎn)意向n1、業(yè)務(wù)辦理時(shí)間意向業(yè)務(wù)辦理

14、時(shí)間意向n為保證業(yè)務(wù)辦理正常進(jìn)行，一級分行應(yīng)在工作日15:30之前向總行發(fā)起業(yè)務(wù)申請，向總行詢價(jià)申報(bào)交易。 28;黃金租借工作幾點(diǎn)意向黃金租借工作幾點(diǎn)意向2、租后授信的處理意向租后授信的處理意向 分行應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行黃金授信管理相關(guān)制度規(guī)定，加強(qiáng)黃金租后額度監(jiān)管工作，每日依據(jù)總行公布的黃金租借計(jì)息定盤價(jià)計(jì)算對客租出的黃金市值總額占用授信額度情況，租出的黃金市值總額必須控制在對客授信額度的95%之內(nèi)，若出現(xiàn)超授信額度情況，應(yīng)立即采取書面通知客戶提前歸還超出部分的黃金，或要求客戶對超額部分補(bǔ)充等額保證金等措施。提前部分歸還黃金情況下需提交有效的書面情況說明。 29;黃金租借工作幾點(diǎn)意向黃金租借工作幾點(diǎn)意

15、向n3、到期租借結(jié)息的處理意向到期租借結(jié)息的處理意向n為確保租借利息劃撥及時(shí)性，租借結(jié)息方式調(diào)整為：總行金融市場部于租借到期日將黃金租借結(jié)息通知書送總行營運(yùn)管理部，同時(shí)傳真一級分行和經(jīng)辦行；總行營運(yùn)管理部依據(jù)黃金租借結(jié)息通知書當(dāng)日扣劃一級分行的結(jié)息款項(xiàng)；一級分行與所轄經(jīng)辦行依據(jù)黃金租借結(jié)息通知書當(dāng)日進(jìn)行利息結(jié)算。屬于部分歸還黃金情形的，對歸還部分進(jìn)行結(jié)息，部分歸還當(dāng)日為結(jié)息日，對未歸還黃金按照原歷史起息日起進(jìn)行計(jì)息。 30;黃金租借工作幾點(diǎn)意向黃金租借工作幾點(diǎn)意向n4、延期還金的處理意向延期還金的處理意向n客戶出現(xiàn)逾期未及時(shí)歸還黃金或支付利息情形，視為客戶違約。分行應(yīng)根據(jù)總協(xié)議向客戶收取違約金

16、，違約金計(jì)算公式為：違約金=違約金額*違約期限*萬分之五日利率，其中：違約金額為約定日期未歸還的合同本金和利息總額，違約期限自違約行為發(fā)生日起至違約行為結(jié)束日止。n若客戶不能在逾期發(fā)生日起30個(gè)交易日內(nèi)終止違約行為，我行有權(quán)單方面終止黃金租借業(yè)務(wù)總協(xié)議，并參照流動(dòng)資金貸款管理相關(guān)規(guī)定，采取催收等租后管理措施，并追究違約客戶履行相關(guān)違約責(zé)任。 31;黃金租借工作幾點(diǎn)意向黃金租借工作幾點(diǎn)意向n5、實(shí)物交割模式下的黃金租借業(yè)務(wù)不再辦理續(xù)租處理意實(shí)物交割模式下的黃金租借業(yè)務(wù)不再辦理續(xù)租處理意向向 n我行對客戶黃金租借業(yè)務(wù)，統(tǒng)一通過上海黃金交易所辦理租借申報(bào)，不再對客戶新開辦租借業(yè)務(wù)項(xiàng)下的黃金實(shí)物交割，

17、對于我行現(xiàn)有客戶黃金租借業(yè)務(wù)中已辦理黃金實(shí)物交割的部分，原則上不再辦理黃金實(shí)物續(xù)租，客戶可選擇歸還實(shí)物黃金或者成為我行代理金交所會員轉(zhuǎn)換為通過上海黃金交易所辦理租借申報(bào)，分行應(yīng)核實(shí)客戶情況并做好客戶工作。32; 近期在世界經(jīng)近期在世界經(jīng)濟(jì)不確定性增濟(jì)不確定性增強(qiáng)的背景下，強(qiáng)的背景下，金價(jià)突破金價(jià)突破1300美元美元/盎司歷史盎司歷史新高。預(yù)期第新高。預(yù)期第四季度，金價(jià)四季度，金價(jià)依然維持強(qiáng)勢依然維持強(qiáng)勢行情，短期將行情，短期將考驗(yàn)阻力考驗(yàn)阻力1350美元美元/盎司一線盎司一線的有效性。的有效性。黃金市場走勢黃金市場走勢金價(jià)金價(jià)33; 09年三月以來，年三月以來，美元指數(shù)自高美元指數(shù)自高點(diǎn)回落，經(jīng)濟(jì)點(diǎn)回落，經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇預(yù)期減弱復(fù)蘇預(yù)期減弱美元的避險(xiǎn)需美元的避險(xiǎn)需求。但自年初求。但自年初至至6月，歐洲債月，歐洲債務(wù)危機(jī)再度激務(wù)危機(jī)再度激發(fā)美元市場的發(fā)美元市場的避險(xiǎn)情緒，自避險(xiǎn)情緒，自7月開始美指回月開始美指回落，目前考驗(yàn)落，目前考驗(yàn)79點(diǎn)位支撐有點(diǎn)位支撐有效性。效性。黃金市場走勢黃金市場走勢美指美指34;2010年，在各國收縮流動(dòng)性的節(jié)奏與通脹預(yù)年，在各國收縮流動(dòng)性的節(jié)奏與通脹預(yù)期強(qiáng)度的拉鋸下，金價(jià)將呈現(xiàn)震蕩調(diào)整走期強(qiáng)度的拉鋸下，金價(jià)將呈現(xiàn)震蕩調(diào)整走勢，若市場通脹預(yù)