某大學金融學院《公共科目+公司信貸》考試試卷(488)

1、某大學金融學院公共科目公司信貸課程試卷（含答案）錯誤答案：錯誤錯誤答案：錯誤學_年第 _學期考試類型：（ 閉卷）考試考試時間 ： 90 分鐘年級專業(yè)錯誤答案：錯誤錯誤答案：錯誤姓名學號錯誤答案：錯誤錯誤答案：錯誤1、判斷題（ 15 分，每題分）錯誤答案：錯誤1. 商業(yè)銀行債券投資的風險，主要包括信用風險、操作風險和流動 性風險。（ ）正確錯誤 答案：錯誤 解析：商業(yè)銀行債券投資的風險，主要包括系統風險、整個市場風險 和流動性風險。2. 事業(yè)單位法人不以營利為目的，其參與的所有商品生產和經營活 動都不會取得收益。（ ）正確錯誤答案：錯誤解析：非營利法人是為公益目的或者其他非營利目的設立，不向出資

2、 人、設立人或者社團會員分配所取得利潤的非營利性，而非實際生產 經營活動不盈利。3. 平均總資產回報率=凈利潤/凈資產平均余額。（）正確錯誤答案：錯誤解析：平均凈資產回報率=凈利潤/凈資產平均余額X100% ；平均營業(yè)額回報率=凈利潤/總資產平均余額X100%。4. 銀行業(yè)金融機構沒有直接的勞動合同關系，但受有關機構派遣到 銀行業(yè)金融機構中工作人員也屬于銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員的范疇。（）正確錯誤答案：正確解析：銀行業(yè)從業(yè)職業(yè)操守和銀行體系行為準則所稱銀行業(yè)從業(yè) 人員是指在中華人民共和國境內銀行業(yè)金融機構工作的人員。中華人 民共和國境內人民共和國銀行業(yè)金融機構選派到國（境）外分支機構、 控（參）

3、股公司組織工作的人員，應當適用本準則，因此也特指此范 疇。現在銀行開立的信用證基本上是跟單商業(yè)信用證。（錯誤答案：錯誤正確錯誤答案：正確解析：按信用證項下的匯票是否附商業(yè)單據，信用證可分為跟單商業(yè) 信用證和光票信用證?，F在銀行開立的基本上是跟單商業(yè)信用證。5. 分析借款人的資產結構是否合理，要與同行業(yè)進行對比，如存在 較大差異，應進一步分析差異發(fā)生的原因。（ ）正確錯誤答案：正確解析：資產結構分析是指通過計算各項資產占總資產結構的所占比重， 來分析判斷借款人信貸資產分配的分配合理性。由于借款人行業(yè)和資 產轉換各有不同周期的長短不同，所以其資產結構也不同。因此，在 分析資產負債表時，一定要借款人

4、的資產結構是否合理，是否與同行 業(yè)的比例大致相同。如借款人的資產結構與同行業(yè)的平均水平存在較 大的差異，就應該進一步分析差異產生的原因。6. 個人保險代理人在代為辦理人壽保險業(yè)務時，可以同時接受兩個 以上保險人的委托。（ ）正確錯誤答案：錯誤解析：個人保險代理人在代為辦理人壽保險業(yè)務時，不得同時接受兩 個以上被保險人的委托。7. 以持續(xù)履行的債務為內容的不定期合同，當事人可以隨時解除合同，但是應當在合理期限之前通知對方。（ ）正確錯誤答案：正確解析：法定解除，是指根據立法規(guī)定而解除合同。以履行的債務為內 容的不定期合同，當事人可以即時解除合同，但是應當在在此之前合 理期限之前通知對方。8. 金

5、融市場的參與者通過買賣金融資產轉移或者接受風險，利用組 合投資可以分散那些投資于單一金融資產所面臨的非系統性風險，這 屬于金融市場優(yōu)化資源配置的功能。（ ）正確錯誤答案：錯誤解析：金融市場的參與者通過買賣金融資產轉移或者接受記帳風險， 利用非投資可以分散那些投資于單一金融資產所面臨的組合系統性風 險，這屬于金融市場分散風險的功能。9. 銀行僅需根據質物的適用性、申請貸款時的變現能力即可確定質押率。（）2015 年 10 月真題正確錯誤 答案：錯誤解析：確定質押率的依據主要就有：質物的適用性、變現能力；質物、質押權利價值的變動趨勢，一般可從質物的實體性貶值、功能 性貶值及質押權利的經濟性貶值或增

6、值三各方面進行分析。10. 按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒?，銀行卡分為白金卡、金卡、普 通卡等不同等級。（ ）正確錯誤答案：錯誤解析：按照是否交存?zhèn)溆媒穑庞每ǚ譃橘J記卡和準電子貨幣貸記卡。 按照信用和不動產等級的提高，發(fā)卡發(fā)卡機構對持卡人和借記卡均逐 步推出了普卡、金卡、白金卡、鉆石卡等銀行卡商品。11. 銀行對風險進行持續(xù)識別和監(jiān)控需在集團層面進行，且風險管 理和內控建設的成熟程度應隨銀行風險狀況變化（包括規(guī)模擴張）和 外部風險環(huán)境及時跟進。（ ）正確錯誤 答案：錯誤解析：銀行應在集團層面和單個經營實體層面分別對風險進行持續(xù)識 別和監(jiān)控，風險管理和內控建設的程度應隨銀行風險狀況變化（包括 規(guī)模

7、擴張）和外部系統風險環(huán)境及時跟進。12. 商業(yè)銀行的信貸風險處置按照階段劃分，可以分為預控性處置 與實質性處置。（）2010 年 5月真題 正確錯誤答案：錯誤解析：風險處置是指由在風險警報善后處理的基礎上，為控制和最大 限度地消除商業(yè)銀行風險而的一系列措施。按照階段劃分，風險處置 可以劃分為預控性處置與全面性處置。13. 根據流動資金貸款管理暫行辦法的規(guī)定，流動資金貸款借 款人應信用狀況良好，無重大不良信用記錄；借款人應具有持續(xù)經營 能力，可以沒有可靠的還款來源。（）2015 年 10月真題 正確錯誤答案：錯誤解析：根據管理流動資金貸款運營管理暫行辦法的規(guī)定，流動資金貸款申請應具備以下條件：借

8、款人依法設立；借款用途明確、 合法；借款人生產經營不合法、合規(guī)；借款人具有持續(xù)經營能力, 有不合法的還款來源；借款人信用記錄狀況良好，無重大不良信用 記錄；貸款人要求的其他市場條件。14. 對區(qū)域經濟發(fā)展水平和發(fā)展階段的分析是通過縱向比較，明確 區(qū)域經濟發(fā)展水平，確定其所處的發(fā)展階段，為區(qū)域經濟發(fā)展的戰(zhàn)略 決策提供依據。（ ）正確錯誤答案：錯誤解析：對區(qū)域經濟發(fā)展水平和發(fā)展階段的分析主要是在建立經濟發(fā)展 水平度標準的基礎上，通過橫向比較，明確區(qū)域經濟發(fā)展水平，確定 其所處的發(fā)展發(fā)展階段，為區(qū)域經濟發(fā)展的戰(zhàn)略決策提供貸款依據。2、單選題（ 24 分，每題 1 分）1. 根據關于規(guī)范金融機構同業(yè)業(yè)

9、務的通知，單家商業(yè)銀行同業(yè) 融入資金余額不得超過該銀行負債總額的（ ）。A 1/2B 1/4C 1/5D 1/3答案：D解析：一級資本、風險權重為零的資產按照商業(yè)銀行長期資本管理 辦法（試行）的有關要求計算。單家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不 得超過該銀行負債總額的 1/3 ，但農村信用社自治區(qū)聯社、省內二級法 人社及村鎮(zhèn)銀行可暫不執(zhí)行。2. 某市四家國有商業(yè)銀行在某年內累計接收抵債資產 170 萬元，已 處置抵債資產 90 萬元，待處置抵債資產 80 萬元，則抵債資產年處置 率為（ ）。A 47.06%B 52.94%C 51.11%D 48.23%答案：B解析：抵債資產年處置滴度=一年內已經已

10、處理的抵債資產總價（列賬的計價價值） / 一年內收租待處理的抵債資產總價（列賬的計價價值）X 100% = 90/170 X 100% 52.94%。3. 測算固定資產貸款需求量時，計算資本金基數的總投資是（ ）。A 項目的鋪底流動資金B(yǎng) 項目的固定資產貸款投資與鋪底流動資金之和C 項目的固定資產貸款投資D 項目的固定資產貸款投資與鋪底流動資金的比例答案： B解析：固定資產貸款需求量應基于固定資產項目總投資與自有資金的 差額確定，該部分差額一般通過借入部分資金進行滿足。計算資本金 基數的總投資是指項目的固定資產投資資金缺口與鋪底流動資金之和。4. 由出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時按照實際結算金額

11、無條件支付給收款人或持票人的票據是（ ）。A 銀行承兌匯票B 商業(yè)匯票C 銀行匯票D 支票答案：C解析：銀行匯票是由出票股份制銀行簽發(fā)的，由其在見票時按照一般 而言收款人金額無條件支付給結算或持票人的票據。兩項，商業(yè)匯票 是商業(yè)性由出票人簽發(fā)的，出票人一般是企業(yè)，商業(yè)承兌匯票和銀行 承兌匯票兩種；項，支票是出票人申領的，委托辦理支票存款業(yè)務的 銀行在見票時結賬無條件支付確定的金額給收款人或發(fā)還的票據，分 為現金支票、轉賬支票和普通支票。5. 現階段，我國貨幣政策的操作目標是 ，中介目標是 （）A 基礎貨幣；高能貨幣B 貨幣供應量；基礎貨幣C 基礎貨幣；流通中現金D 基礎貨幣；貨幣供應量答案：

12、D解析：貨幣政策的操作目標是中央銀行運用貨幣政策工具直接影響或 控制的目標變量。房屋中介它介于產業(yè)政策工具和中介目標之間，是 貨幣政策工具影響中介目標的傳導橋梁。有時被采用的操作經常目標 主要有基礎貨幣、存款準備金；貨幣政策的中介目標終極目標中央銀 行為了實現貨幣政策的是而設置的可供觀察和機構調整的指標?，F階 段我國貨幣政策的目標主要是貨幣供應量。6. 下列選項中，不屬于銀行信用風險的是（ ）。A 交易對手未能履行合同B 外部欺詐C 信用質量發(fā)生惡化D 債務人未能履行合同答案：B解析：商業(yè)銀行面臨的主要經營風險是信用風險，即借款人或交易對 手按照事先達成的協議履行義務的可能性。現代意義上的信用

13、風險不 僅違約風險，而且包括當債務人或履約對手的信用狀況和交易能力不 足即信用質量下降時，市場上相關資產價格會隨之降低的價風險。項 屬于操作風險。7. （ ）是中央銀行為實現特定的經濟目標而采用的各種控制和 調節(jié)貨幣供應量或信用量的方針、政策、措施的總稱。A 貨幣政策B 貨幣政策工具C 國際收支D 信貸政策答案：A解析：貨幣政策是指中央銀行為實現特定采用目標而經濟的控制和調節(jié)貨幣供應量、信用及市場利率等方針和措施的總稱，是國家調節(jié)和 控制宏觀經濟的主要手段主要用途之一。8. 貸款合規(guī)性調查中，被審查人除借款人外，還可能有（ ）。A 債權人B 擔保人C 債務人D 關聯方答案： B解析：貸款的合規(guī)

14、性是指銀行業(yè)務人員對借款人和擔保人的資格合乎法論說和監(jiān)管要求的行為進行調查、認定。9. 下列關于商業(yè)銀行貸款的表述，錯誤的是（ ）。A 商業(yè)銀行不得利用拆入資金進行固定資產貸款B 商業(yè)銀行可向關系人發(fā)放信用貸款，但條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件C 商業(yè)銀行可向關系人發(fā)放擔保貸款，但條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件D 對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10% 答案： B 解析：項，商業(yè)銀行不得向關系人索取信用貸款；向關系人發(fā)放擔保 貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。10. 按照國家現行規(guī)定，建設項目根據資金性質、環(huán)境影響、社會 影響等因素的不同，其審批程序

15、也不同。以下各類型項目對應的審批 程序，正確的是（ ）。A 凡不使用政府性資金投資建設的項目，一律實行備案制B 對于使用政府資金投資建設的項目，實行核準制C 對于不使用政府資金投資建設的項目，區(qū)別不同情況實行審批制 和備案制D 對于涉及重大和限制類固定資產投資且不使用政府資金投資建設 的項目，適用核準制答案：D解析：一般來說，對應各類型建設項目對應的審批程序如下：對于 使用政府建設項目資金投資建設的子項目，實行審批制管理；對于 不使用基礎建設政府資金投資建設的項目，相異不同情況實行核準制 和備案制，其中涉及重大和限制類固定資產投資的，適用核準制，凡 不使用中央政府性資金投資建設的項目，除重大項

16、目和限制類項目區(qū) 外，均實行備案制。11. 商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的（）。A 35%B 20%C 50%D 15%答案：A解析：固定薪酬即基本薪酬，是商業(yè)銀行員工為保障職員基本生活而 支付的基本報酬，包括津補貼，主要根據員工在商業(yè)銀行經營中的勞 動投入、服務年限、所承擔的經營責任及系統風險等因素確定。商業(yè) 銀行的常規(guī)基本薪酬一般不高于其薪酬總額的 35% 。12. 對股東不加以特別的限制而享有平等權利，并隨公司利潤大小 而取得相應收益的股票稱為（ ）。A 普通股B 社會公眾股C 上市股D 優(yōu)先股答案： A解析：項，優(yōu)先股是相對于普通股股票而言的，是股東權利受到一定 限制，但在公

17、司盈余和剩余調劑資產分配上享有優(yōu)先權的股票；項， 上市股是指在證券交易所取得上市資格，允許掛牌交易雙方的股票； 項，社會公眾股是暗指社會公眾（個人和機構）依法以其擁有的財產 向可上市流通股權部分投資所形成的股份。13. 在信貸授權的形式中，對固定資產貸款、并購貸款、流動資金 貸款等品種給予不同的權限，是按（ ）進行劃分的。A 擔保方式B 行業(yè)C 授權人D 授信品種答案：D解析：信貸授權按授信品種劃分時，可按風險高低需要進行授權，如 對固定資產貸款、并購貸款、流動資金貸款等品種給予不同每種的司 法權。14. 考察企業(yè)資產償債能力時，易于立即變現、具有即時支付能力 的指標是（ ）。 2015 年

18、5月真題 A 營運資金比率B 杠桿比率C 流動比率D 速動比率答案： D解析：指速動比率是指速動資產對流動負債的比率，它用于衡量企業(yè) 流動資產中可以立即變現用于償還流動負債的能力。速動立即信貸資 產是指易于立即變現、具有即時支付能力的流動資產。15. 貸款本息全部還清后，相關部門應在貸款本息收回后（ ） 日內形成書面總結報告。A 15B 10C 5D 3答案：B解析：貸款本息全部還清或形成絕大部分損失后，相關部門應對貸款 項目和信貸工作進行全面的總結。相關相關部門應在貸款本息收回后 10 日內形成書面總結報告，便于其他相關相關部門借鑒借鑒參考。16. 銀行風險是指（ ）。A 銀行已經發(fā)生的損失

19、B 可以避免的將來損失C 銀行資產和收益損失的可能性D 已經確定的將來損失答案： C解析：銀行風險可簡單定義為銀行在經營過程中，由于一系列不外界 影響確知因素的影響，導致資產投資和幾率收益損失的可能性。17. 商業(yè)銀行辦理活期存款業(yè)務通常是（ ）。A 1 元起存，以存折或銀行卡為存取憑證B 1 元起存，只以存折為存取憑證C 10 元起存，以存折或銀行卡為存取憑證D 1 元起存，只以銀行卡為存取憑證 答案： A解析：活期存款通常 1 元起存，以存折網銀或銀行卡作為實作憑證， 部分銀行的客戶可營業(yè)網點憑存折或銀行卡在全國各網點通存通兌。18. 標準法將商業(yè)銀行全部業(yè)務劃分為不同的業(yè)務條線，不包括

20、（ ）。A 資產管理B 公司金融C 交易和銷售D 證券經營答案：D 解析：標準法將銀行全部管理業(yè)務劃分為公司金融、交易和銷售、零 售銀行、商業(yè)銀行、支付和清算、代理服務、資產管理、零售經紀和 其他業(yè)務等 9 個業(yè)務條線。項，目前，我國商業(yè)銀行不能投身于證券 經營業(yè)務。19. 銀行對項目進行產品技術方案分析不包括分析產品的（）A 技術性能B 規(guī)格C 價格D 質量答案： C解析：產品技術方案分析，就是分析房地產項目產品的規(guī)格、品種、 技術性能以及配件的質量。技術中才分析中對家電產品方案的分析和 評估必須在了解國內外現狀的基礎上進行。20. 關于CDs與CDs市場，下列說法正確的是（）。A. 到期時

21、，CDs持有人只能向銀行提取利息，不能提取本金B(yǎng). CDs市場是可轉讓大額定期存單轉讓而非發(fā)行的市場C. CDs面額一般較小D. CDs 一般不能提前支取答案：D解析： s 的利率利率一般就高于同檔次定期存款利率，不辦理提前支取， 不分段計息，不計逾期利息。項， s 市場（大額可轉讓定期存單市場）， 是可轉讓定期存單的發(fā)行和轉讓市場；項，到期時， s 持有人可向股份 制銀行提取本息；項， s 的特點是期限固定、面額較大、到期前可流通 轉讓。21. 下列選項中，不屬于商業(yè)銀行附屬資本的是（）。A. 非公開儲備B. 重估儲備C. 混合資本債券實收資本 答案： D解析：第一版巴塞爾資本協議提出了兩個

22、層次的資本：著力點資本和附屬資本。附屬資本主要包括非亦非公開儲備、重估儲備、普通準備 金、混合資本工具和長期次級債務等。22. 國際收支平衡是宏觀經濟發(fā)展總體目標的重要內容之一，關于 這一目標的表述，正確的是（ ）。A 國際收支差額最好處于一個相對合理的范圍B 國際收支差額對一國國內經濟發(fā)展基本無影響C 國際收支逆差越大對一國經濟發(fā)展越有利D 國際收支順差越大對一國經濟發(fā)展越有利答案：A解析：國際收支平衡是指當期處于一個相對合理的范圍內，既無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余。持續(xù)保持國際收支平衡 是保證國民經濟持續(xù)穩(wěn)定增長和經濟穩(wěn)步安全的重要條件。23. 貸后監(jiān)控中，具有對“人及其行

23、為”調查特點的是（ ）A 管理狀況監(jiān)控B 與銀行往來情況監(jiān)控C 經營狀況監(jiān)控D 財務狀況監(jiān)控解析：管理狀況安全監(jiān)控是對企業(yè)整體運營管理的運營情況調查，尤 其是對更重要不利變化情況的調查。此部分查核的特點是對“人及其 行為”的調查。24. 行業(yè)風險的產生受到經濟周期，產業(yè)發(fā)展周期，產業(yè)鏈位置、產業(yè)組織結構等多種因素的影響，以下不正確的是（ ）。A 經濟限期風險對國民經濟的各個行業(yè)都會產生影響B(tài) 一個行業(yè)的進入壁壘越高，內部競爭也就越強C 下游產業(yè)的收縮或衰退會嚴重影響上游產業(yè)的發(fā)展D 新興產業(yè)的發(fā)展期收益高，但風險大答案：B解析：進入壁壘的高低是影響國際競爭該行業(yè)市場壟斷和競爭關系的 一個重要因

24、素，在進入壁壘較高的行業(yè)，企業(yè)面臨的競爭系統性風險 較小，它們維持現有高利潤的機會就越大。3、多選題（ 24 分，每題 1 分）1. 根據金融企業(yè)準備金計提管理辦法和商業(yè)銀行貸款損失準備金管理辦法相關規(guī)定，下列表述正確的（ ）。A 一般準備按照風險資產的潛在風險估計，在扣除已計提資產減值準備后計提B 一般準備可列入銀行核心資本C 貸款損失準備應在成本中列支，用于貸款預期損失的風險D 一般準備應從成本中列支，用于彌補尚未識別的可能性損失答案： A|C|D 解析：項，一般準備不屬于股份制銀行準備工作核心資本； E 項，貸款 損失準備是指商業(yè)銀行在成本中列支、經營風險用以抵御貸款風險的 準備金，不包

25、括在利潤分配中計提的一般風險準備。2. 貸款發(fā)放時，銀行要核查提款申請書中的（ ）等要素，確保 提款手續(xù)正確無誤。A 提款日期B 劃款途徑C 提款金額D 提款次數答案： A|B|C解析：貸款發(fā)放時，銀行應對提款申請書中所寫明的提款日期、提款 金額、劃款途徑等要素進行核查，確保安全提款手續(xù)正確無誤。3. 銀行對貸款項目的工程設計方案評估的內容主要包括（ ）。A 產業(yè)基礎和生產技術水平的協調性B 主要工程設計方案分析C 選擇的設備具有較高的經濟性D 擬建項目的主要產品和副產品所采用的質量標準是否符合要求答案：B解析：對工程設計方案的分析評估可以從以下兩個方面測評進行分析：總平面布置融資方案分析；主

26、要就工程設計方案分析，包括建筑 工程方案分析和施工組織分析。4. 下列可以成為借款人主體的有（ ）。A 國家機關B 個體工商戶C 企業(yè)法人D 限制行為能力人答案： B|C解析：借款人是指與貸款人建立貸款法律的法人、其他組織或自然人。5. 刑事訴訟是指（ ）在當事人以及訴訟參與人的參加下，依照 法定程序解決被追訴者刑事責任問題的訴訟活動。A 檢察機關B 偵查機關C 審判機關D 行政機關答案： A|B|C解析：刑事訴訟是指由審判機關（人民法院）、檢察機關（人民檢察 院）和偵查機關（公安機關等）在當事人以及訴訟參與人應邀參加的 參加下讓，依照法定程序解決被追訴者刑事責任的訴訟活動。其中， 人民檢察院

27、依法人民檢察院對刑事訴訟實行法律執(zhí)法監(jiān)督。6.列關于 5Cs 系統的說法，錯誤的有（A 資本是指借款人的財務杠桿狀況及資本金情況，財務杠桿越低， 意味著債務負擔和違約概率越低B 還款能力主要從借款人未來現金流量的變動趨勢方面衡量C 品德僅指借款企業(yè)負責人的品德D 抵押貸款中，商業(yè)銀行對抵押品的要求權級別越高，抵押品市場 價值越小，貸款風險越低答案： B|C|D解析：項，品德是對借款人聲譽這些銀行的來衡量，主要就指企業(yè)負 責人的品德、經營管理水平、資金運用狀況、經營布季以及償還愿望 等；項，還款即對借款人未來現金流量的變動趨勢及波動性、借款人 管理水平的衡量；項，金融機構對抵押品的要求權級別越高

28、，抵押品 的市場內在價值越大，變現能力越強，則抵押貸款的風險越低。7. 通貨膨脹對社會經濟的影響有（ ）。A 使貨幣的價值尺度功能受到破壞，成本、收入、利潤等均無法準 確核算B 生產成本提高，生產性投資風險加大C 有利于債權人而不利于債務人的分配D 引起不利于固定薪金收入階層的國民收入的再分配解析：項，通貨膨脹減少使債務人的實際債務減輕，而成為受益者。 而以一定利息為報酬的債權持有人，會由于實際利率受到升高而受到 損失。8. 下列行為中，屬于商業(yè)銀行不正當競爭的有（ ）。A 有獎儲蓄B 儲蓄回扣C 儲蓄贈送禮品D 上浮存款利率答案： A|B|C解析：目前，我國商業(yè)銀行不正當競爭行為的具體表現為

29、：一是銀行 間方面的不方面正當競爭（貼息、放松現金管制）；二是金融服務方 面的不正當競爭（封鎖有關金融信息，對其他金融業(yè)務采取壓票、退 票、壓匯等方式）?，F實中多儲蓄存款見到的不正當競爭行為主要有 有獎儲蓄，儲蓄贈送物品、現金等。9. 下列關于日本金融廳的認識，正確的是（ ）。A 金融廳可以保護儲戶、保險合同簽約者、有價證券持有者的合法 權益B 金融廳負責維系金融市場穩(wěn)定，確保金融監(jiān)管協調C 金融廳是日本金融監(jiān)管體系的最高行政部門D 金融廳承擔規(guī)劃、檢查、監(jiān)督等全部與金融相關的監(jiān)管職能 答案： A|B|C|D解析：大藏省改名為公司財務省后，僅在處置金融破產破產和金融危 機相關職份，負責對存款保

30、險機構的協同監(jiān)管。在此過程中，日本打 破銀行、證券、保險的分業(yè)監(jiān)管政策模式，同時實現了金融監(jiān)管的集 中和統一。10. 下列屬于銀行可以進行的代理業(yè)務的有（ ）。A 銀行保函B 委托貸款C 代理國債買賣D 代理保險答案： B|C|D解析：銀行的代理管理業(yè)務包括：代收代付業(yè)務；代理銀行業(yè)務;代理證券業(yè)務；代理保險業(yè)務；其他代理業(yè)務。代理國債買賣 和委托貸款均屬于其他代理業(yè)務。11. 商業(yè)銀行可采?。?）來管控市場風險。A 應急計劃B 交易限額C 標準法D 損失數據庫解析：商業(yè)銀行管控市場風險的途徑手段有：限額管理，包括交易 限額、系統風險限額和止損限額；風險對沖。項，標準法是操作風 險的計量方法之

31、一；項，損失資料庫是操作風險的管控工具；項，應 急計劃是控管流動性系統風險的管控手段。12. 現場調研通常包括（ ）。A 走訪行業(yè)協會B 現場會談C 走訪工商局D 實地考察答案： B|D解析：由于現場調研可獲得對真實企業(yè)最直觀的了解，正式成為因此 現場調研成為貸前調查中最為人所知、最重要的一種方法。開展現場 調研工作包括現場會談和實地考察兩個方面。項目組織機構主要包括（ ）。A 項目經營機構B 項目宣傳機構C 項目協作機構D 項目實施機構答案： A|C|D解析：項目的組織機構概括起來可以分為出來三大部分：項目實施 機構，在我國被稱作被稱為大型項目建設單位，負責項目融資方案準 備、挑選、報批及項

32、目的建設操作過程；項目經營機構，負責直接 提供項目實施的成果；項目協作機構，是指與項目有關的國家機構、 地方機構、協作單位。13. 根據商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）的規(guī)定，下列選項中 所示的方法，可以用來計算操作風險的有（ ）。A 基本指標法B 稅收法C 內部模型法D 高級計量法答案： A|D解析：商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）規(guī)定，商業(yè)銀行可以使用 基本主要指標法、標準法或高級計量法計量操作風險資本要求。下列屬于銀行業(yè)從業(yè)人員保護客戶合法權益規(guī)定的有（）A 禮貌服務客戶B 保護客戶信息C 必要時隱瞞風險D 充分披露信息答案： A|B|D解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守保護客戶合法權益的規(guī)定有：禮貌

33、 服務客戶；公平對待客戶；保護客戶信息；充分披露信息； 妥善處理客戶群投訴。14. 貨幣政策一般涉及的是宏觀國民經濟總量問題，這些總量包括 （ ）。A 貨幣供應量B 商業(yè)銀行效益C 信用總量D 企業(yè)效益答案： A|C解析：貨幣政策是指調節(jié)為實現特定經濟目標而采用的控制和中央銀 行貨幣供應量、信用及利率等方針和措施的孔穎草總稱，是國家調節(jié) 和控制宏觀經濟的主要包括手段之一。15. 依據法律規(guī)定，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構 進行檢查時，對涉嫌違法事項相關的單位和個人可以采取的措施有 （ ）。A 對可能被轉移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登 記保存B 對違法事項有關的個人采

34、取短暫的限制自由的強制措施C 凍結違法單位和個人的有關賬號D 詢問有關單位和個人，要求說明有關情況答案： A|D解析：根據銀行業(yè)特種設備法，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以 對與涉嫌違法事項有關的單位和非商業(yè)采取的措施有：問起有關單 位或者個人，要求其對有關情況作出說明；查閱、復制有關財務會 計、財產權備案等文件、資料；對可能被轉移、隱匿、毀損或者捏 造的文件、資料，予以先行登記保留。16. 前期調查的目的主要在于確定（）。 2009 年6 月真題A 是否提高貸款利率B 是否能夠受理該筆貸款業(yè)務C 是否進行后續(xù)貸款洽談D 是否進行信貸營銷答案： B|C解析：前期調查的主要目的在于確定是否能夠受理該

35、筆貸款業(yè)務，是 否投入更多的時間和精力進行后續(xù)的貸款洽談，以及是否需要正式開 始貸前調查工作。銀行承兌匯票是（ ）工具。A 長期金融工具B 直接融資工具C 短期金融工具D 間接融資工具答案： C|D解析：項，短期金融工具的有效期一般在衍生品一年以下（含一年），如商業(yè)票據、短期國庫券、銀行承兌匯票、可轉讓大額定期存單、回 購協議等。項，間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉讓 大額存單、人壽保險單等。17. 根據相關規(guī)定，如果借款人發(fā)生（ ）情形，均可能導致民 事法律行為無效。A 惡意串通損害國家、集體或第三人利益的B 違反法律的強制性規(guī)定的C 主體資格存在瑕疵的D 違反行政法規(guī)的強制性規(guī)

36、定的答案： A|B|C|D解析：根據民法典的規(guī)定，違反法律、行政法規(guī)等強制性規(guī)定， 或行為人與相對人惡意串通損害他人合法權益等，亦可能會致使導致 民事法律行為無效。如果銀行與借款人之間形成的放貸法律關系無效 或效力待定，會對銀行保全債權憂慮產生不確定性。項，如果與主體 資格有瑕疵的當事人簽署合同，將導致合同無效或效力待定。18. 下列關于票據發(fā)行便利的說法，正確的有（ ）。A 借款人可以在一段時期內，以自己名義周轉性發(fā)行短期票據B 對周轉性票據發(fā)行融資的承諾C 銀行對這種票據包銷的承諾，不具有法律約束力D 發(fā)行人以短期融資方式，取得中長期的融資效果答案： A|B|D 解析：票據發(fā)行中期是一種具有法律約束力的便利周轉性票據發(fā)行融 資的承諾。根據與銀行等金融機構簽訂的一系列協議，借款人可以在 三段時期內，以自己的名義周轉性發(fā)行短期票據，總體而言從而以短 期融資的方式取得中長期的融資效果。承諾包銷的銀行依照契約負責 承購借款人未能按期售出承購的全部票據，或承擔提供備用法律責任 信貸的責任。包銷承諾保障了票據發(fā)行人獲得資金的連續(xù)性。19. 下列屬于銀行咨詢業(yè)務當中信息咨詢業(yè)務的主要方式的是（ ）。A 電話咨詢B 會談咨詢C 提供存款證明D 定期或不定期提供信息咨詢報告答案： A|B|D解析：信息咨詢業(yè)務主要方式為定期或銷售業(yè)務定期提供信