第一章 導(dǎo)論 2011

1、保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)主講教師：孫兆東主講教師：孫兆東聯(lián)系方式聯(lián)系方式：8249205 教材內(nèi)容教材內(nèi)容 第一篇第一篇 導(dǎo)論導(dǎo)論 1 1 保險(xiǎn)產(chǎn)生的原因保險(xiǎn)產(chǎn)生的原因 2 2 保險(xiǎn)產(chǎn)生的歷程與中國(guó)保險(xiǎn)發(fā)展保險(xiǎn)產(chǎn)生的歷程與中國(guó)保險(xiǎn)發(fā)展講述的內(nèi)容與順序有所調(diào)整講述的內(nèi)容與順序有所調(diào)整第二篇第二篇 保險(xiǎn)原理保險(xiǎn)原理 3 3保險(xiǎn)概述保險(xiǎn)概述 4 4保險(xiǎn)的數(shù)理基礎(chǔ)保險(xiǎn)的數(shù)理基礎(chǔ) 5 5保險(xiǎn)的基本原則保險(xiǎn)的基本原則 6 6保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)合同 7 7保險(xiǎn)市場(chǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng) 第三篇第三篇 保險(xiǎn)種類保險(xiǎn)種類 8 8 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 9 9 人身保險(xiǎn)人身保險(xiǎn) 10 10 責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn) 11 11 信用保證保險(xiǎn)信用保證保險(xiǎn) 1

2、2 12 再保險(xiǎn)再保險(xiǎn) 13 13 社會(huì)保險(xiǎn)社會(huì)保險(xiǎn) 14 14 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)第四篇第四篇 保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)與管理保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)與管理 15 15 保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng) 16 16 保險(xiǎn)市場(chǎng)監(jiān)管保險(xiǎn)市場(chǎng)監(jiān)管第一章第一章 導(dǎo)論暨保險(xiǎn)的產(chǎn)生導(dǎo)論暨保險(xiǎn)的產(chǎn)生1.1.風(fēng)險(xiǎn)概述風(fēng)險(xiǎn)概述 2.2.風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn) 保險(xiǎn)的意義保險(xiǎn)的意義 只是今日作明日的準(zhǔn)備只是今日作明日的準(zhǔn)備生時(shí)作死時(shí)的準(zhǔn)備生時(shí)作死時(shí)的準(zhǔn)備父母作兒女的準(zhǔn)備父母作兒女的準(zhǔn)備兒女小時(shí)作兒女長(zhǎng)大的準(zhǔn)備兒女小時(shí)作兒女長(zhǎng)大的準(zhǔn)備 如此而已！如此而已！今天預(yù)備明天，這是真穩(wěn)健今天預(yù)備明天，這是真穩(wěn)健 生時(shí)預(yù)備死時(shí)，這是真曠達(dá)生時(shí)預(yù)備死時(shí)，這是真曠達(dá) 父

3、母預(yù)備兒女，這是真慈愛(ài)父母預(yù)備兒女，這是真慈愛(ài) 能做到這三步的人能做到這三步的人 才能算做是現(xiàn)代人才能算做是現(xiàn)代人 胡胡 適適 1.1.保險(xiǎn)產(chǎn)生的原因保險(xiǎn)產(chǎn)生的原因風(fēng)險(xiǎn)概述風(fēng)險(xiǎn)概述 人禍人禍 撞車撞車天災(zāi)天災(zāi) 冰雹冰雹為什么要保險(xiǎn)為什么要保險(xiǎn)意外事故意外事故 引自中國(guó)保險(xiǎn)報(bào)引自中國(guó)保險(xiǎn)報(bào) 19961996年年6 6月月1.1 風(fēng)險(xiǎn)的含義風(fēng)險(xiǎn)的含義 生活中的風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)理論中的風(fēng)險(xiǎn)是不同的概念。生活中的風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)理論中的風(fēng)險(xiǎn)是不同的概念。 保險(xiǎn)領(lǐng)域中的風(fēng)險(xiǎn)是一種客觀存在的、損失的發(fā)生保險(xiǎn)領(lǐng)域中的風(fēng)險(xiǎn)是一種客觀存在的、損失的發(fā)生具有不確定性的狀態(tài)，這一概念包含以下幾層含義：具有不確定性的狀態(tài)，這一概

4、念包含以下幾層含義：（1 1）不確定的損失才是風(fēng)險(xiǎn)）不確定的損失才是風(fēng)險(xiǎn)( (偶然性偶然性) )（2 2）風(fēng)險(xiǎn)損失是指經(jīng)濟(jì)損失）風(fēng)險(xiǎn)損失是指經(jīng)濟(jì)損失( (災(zāi)害性災(zāi)害性) ) （3 3）風(fēng)險(xiǎn)雖可說(shuō)是一種主觀感受，但本質(zhì)上是客觀）風(fēng)險(xiǎn)雖可說(shuō)是一種主觀感受，但本質(zhì)上是客觀的（客觀性）的（客觀性） 需要強(qiáng)調(diào)的是，風(fēng)險(xiǎn)是伴隨著人類活動(dòng)的展開(kāi)而展需要強(qiáng)調(diào)的是，風(fēng)險(xiǎn)是伴隨著人類活動(dòng)的展開(kāi)而展開(kāi)的，也就是說(shuō)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)具有明顯的社會(huì)性。開(kāi)的，也就是說(shuō)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)具有明顯的社會(huì)性。1.2 風(fēng)險(xiǎn)的結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的結(jié)構(gòu) 風(fēng)險(xiǎn)的結(jié)構(gòu)即風(fēng)險(xiǎn)的要素，這些要素的共同作用風(fēng)險(xiǎn)的結(jié)構(gòu)即風(fēng)險(xiǎn)的要素，這些要素的共同作用決定了風(fēng)險(xiǎn)的存在。風(fēng)險(xiǎn)要素

5、包括三部分：即風(fēng)決定了風(fēng)險(xiǎn)的存在。風(fēng)險(xiǎn)要素包括三部分：即風(fēng)險(xiǎn)因素險(xiǎn)因素(hazard)(hazard)、風(fēng)險(xiǎn)事故、風(fēng)險(xiǎn)事故(peril)(peril)與風(fēng)險(xiǎn)損失與風(fēng)險(xiǎn)損失(loss)(loss)。1.2.1 風(fēng)險(xiǎn)因素風(fēng)險(xiǎn)因素 風(fēng)險(xiǎn)因素是指引起或增加風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的機(jī)會(huì)，風(fēng)險(xiǎn)因素是指引起或增加風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的機(jī)會(huì)，或擴(kuò)大損失嚴(yán)重程度的原因和條件。它是導(dǎo)致風(fēng)或擴(kuò)大損失嚴(yán)重程度的原因和條件。它是導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的潛在原因，只有風(fēng)險(xiǎn)因素的存在，才有險(xiǎn)發(fā)生的潛在原因，只有風(fēng)險(xiǎn)因素的存在，才有風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性。風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性。 風(fēng)險(xiǎn)因素一般分為三種：風(fēng)險(xiǎn)因素一般分為三種： 實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)因素（物理性能和化學(xué)性質(zhì)實(shí)質(zhì)

6、性風(fēng)險(xiǎn)因素（物理性能和化學(xué)性質(zhì) ） 道德性風(fēng)險(xiǎn)因素（居心不良，故意）道德性風(fēng)險(xiǎn)因素（居心不良，故意） 心理性風(fēng)險(xiǎn)因素（主觀上的疏忽或過(guò)失）心理性風(fēng)險(xiǎn)因素（主觀上的疏忽或過(guò)失） 1.2.2 風(fēng)險(xiǎn)事故風(fēng)險(xiǎn)事故 風(fēng)險(xiǎn)事故是指可能引起人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失的事風(fēng)險(xiǎn)事故是指可能引起人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失的事件，是造成風(fēng)險(xiǎn)損失的直接原因，又是風(fēng)險(xiǎn)因素件，是造成風(fēng)險(xiǎn)損失的直接原因，又是風(fēng)險(xiǎn)因素所誘發(fā)的直接后果。所誘發(fā)的直接后果。 風(fēng)險(xiǎn)事故并不是指風(fēng)險(xiǎn)損失本身，但是針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)事故并不是指風(fēng)險(xiǎn)損失本身，但是針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)事故積極的防災(zāi)防損則有利于減少風(fēng)險(xiǎn)損失。事故積極的防災(zāi)防損則有利于減少風(fēng)險(xiǎn)損失。 風(fēng)險(xiǎn)頻率亦損失頻率：指

7、在一定時(shí)期內(nèi)，一定規(guī)風(fēng)險(xiǎn)頻率亦損失頻率：指在一定時(shí)期內(nèi)，一定規(guī)模的危險(xiǎn)單位可能發(fā)生損失的次數(shù)。模的危險(xiǎn)單位可能發(fā)生損失的次數(shù)。1.2.3 風(fēng)險(xiǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)損失 保險(xiǎn)領(lǐng)域中的風(fēng)險(xiǎn)損失是指由于自然災(zāi)害或意外保險(xiǎn)領(lǐng)域中的風(fēng)險(xiǎn)損失是指由于自然災(zāi)害或意外事故所造成的經(jīng)濟(jì)價(jià)值的減少、滅失以及額外費(fèi)事故所造成的經(jīng)濟(jì)價(jià)值的減少、滅失以及額外費(fèi)用的增加。用的增加。 風(fēng)險(xiǎn)損失的勘查與評(píng)估是保險(xiǎn)活動(dòng)的重要內(nèi)容。風(fēng)險(xiǎn)損失的勘查與評(píng)估是保險(xiǎn)活動(dòng)的重要內(nèi)容。 風(fēng)險(xiǎn)損失主要包括財(cái)產(chǎn)損失、收入損失、責(zé)任損風(fēng)險(xiǎn)損失主要包括財(cái)產(chǎn)損失、收入損失、責(zé)任損失、費(fèi)用損失四類。失、費(fèi)用損失四類。 損失頻率損失頻率= =損失發(fā)生次數(shù)損失發(fā)生次數(shù)

8、/ /危險(xiǎn)單位總量危險(xiǎn)單位總量100%100% 損失程度損失程度= =損毀價(jià)值損毀價(jià)值/ /危險(xiǎn)標(biāo)的總價(jià)值量危險(xiǎn)標(biāo)的總價(jià)值量100% 100% 損失的兩種形態(tài) 在保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中，一般將損失分為兩種形態(tài)：直接損在保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中，一般將損失分為兩種形態(tài)：直接損失和間接損失。失和間接損失。 直接損失是指風(fēng)險(xiǎn)事故導(dǎo)致的財(cái)產(chǎn)本身?yè)p失和人身直接損失是指風(fēng)險(xiǎn)事故導(dǎo)致的財(cái)產(chǎn)本身?yè)p失和人身傷害，這類損失又可稱為實(shí)質(zhì)損失；傷害，這類損失又可稱為實(shí)質(zhì)損失； 間接損失則是指由直接損失而引起的其他損失，包間接損失則是指由直接損失而引起的其他損失，包括：額外費(fèi)用損失、收入損失和責(zé)任損失等。括：額外費(fèi)用損失、收入損失和責(zé)任損失等。

9、風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)舉例風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)舉例 酒駕撞車車壞損失5萬(wàn)元 暴雨過(guò)量雨水玉米受災(zāi)減產(chǎn)50% 學(xué)習(xí)不認(rèn)真考試不及格補(bǔ)考 飲酒過(guò)度肝病醫(yī)藥費(fèi)1.3 風(fēng)險(xiǎn)的特征風(fēng)險(xiǎn)的特征 從保險(xiǎn)學(xué)角度看，客觀件、偶然性、可變性、可測(cè)從保險(xiǎn)學(xué)角度看，客觀件、偶然性、可變性、可測(cè)性、危害性是保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)的主要特征。性、危害性是保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)的主要特征。 風(fēng)險(xiǎn)整體的客觀必然性風(fēng)險(xiǎn)整體的客觀必然性 風(fēng)險(xiǎn)個(gè)體的偶然性風(fēng)險(xiǎn)個(gè)體的偶然性 風(fēng)險(xiǎn)趨勢(shì)的可變性風(fēng)險(xiǎn)趨勢(shì)的可變性 風(fēng)險(xiǎn)集合的可測(cè)性風(fēng)險(xiǎn)集合的可測(cè)性 風(fēng)險(xiǎn)結(jié)果的社會(huì)危害性風(fēng)險(xiǎn)結(jié)果的社會(huì)危害性 除上述基本特征以外，風(fēng)險(xiǎn)還具有損失的不可逆性除上述基本特征以外，風(fēng)險(xiǎn)還具有損失的不可逆性及投機(jī)性等特征。

10、及投機(jī)性等特征。1.4 風(fēng)險(xiǎn)的分類風(fēng)險(xiǎn)的分類 隨著社會(huì)生產(chǎn)發(fā)展和科技進(jìn)步，風(fēng)險(xiǎn)的范圍不斷隨著社會(huì)生產(chǎn)發(fā)展和科技進(jìn)步，風(fēng)險(xiǎn)的范圍不斷擴(kuò)大，風(fēng)險(xiǎn)的種類日益增多，依據(jù)不同的標(biāo)準(zhǔn)，擴(kuò)大，風(fēng)險(xiǎn)的種類日益增多，依據(jù)不同的標(biāo)準(zhǔn)，可以把風(fēng)險(xiǎn)分成許多種類?？梢园扬L(fēng)險(xiǎn)分成許多種類。 一般的分類都是不好窮盡的，應(yīng)選擇需要的分類一般的分類都是不好窮盡的，應(yīng)選擇需要的分類1.4.1 按風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)分類按風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)分類 按風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)，風(fēng)險(xiǎn)可分為純粹風(fēng)險(xiǎn)和投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)按風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)，風(fēng)險(xiǎn)可分為純粹風(fēng)險(xiǎn)和投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)兩大類。兩大類。 純粹風(fēng)險(xiǎn)純粹風(fēng)險(xiǎn)(Pure Risk)指那些只有損失機(jī)會(huì)而沒(méi)有指那些只有損失機(jī)會(huì)而沒(méi)有獲利可能的風(fēng)險(xiǎn)。獲

11、利可能的風(fēng)險(xiǎn)。 投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)(Speculative Risk)指那些既有損失機(jī)指那些既有損失機(jī)會(huì)，又有獲利可能的風(fēng)險(xiǎn)。會(huì)，又有獲利可能的風(fēng)險(xiǎn)。 人們通常既面臨著純粹風(fēng)險(xiǎn)，又面臨著投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)，人們通常既面臨著純粹風(fēng)險(xiǎn)，又面臨著投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)，而且同一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)可能兼有純粹風(fēng)險(xiǎn)和投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)雙而且同一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)可能兼有純粹風(fēng)險(xiǎn)和投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)雙重性質(zhì)。重性質(zhì)。 大多數(shù)純粹風(fēng)險(xiǎn)是可以保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)，即可保風(fēng)險(xiǎn)，大多數(shù)純粹風(fēng)險(xiǎn)是可以保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)，即可保風(fēng)險(xiǎn)，而大多數(shù)投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)是不可保風(fēng)險(xiǎn)。而大多數(shù)投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)是不可保風(fēng)險(xiǎn)。1.4.2 按風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因分類按風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因分類 按風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因，風(fēng)險(xiǎn)可分為自然風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)按風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因

12、，風(fēng)險(xiǎn)可分為自然風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)和技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)和技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。 自然風(fēng)險(xiǎn)自然風(fēng)險(xiǎn) 自然風(fēng)險(xiǎn)指由于自然界的異常變化所致?lián)p失的可自然風(fēng)險(xiǎn)指由于自然界的異常變化所致?lián)p失的可能性，如洪水、地震、干旱、冰雹、雪災(zāi)等自然能性，如洪水、地震、干旱、冰雹、雪災(zāi)等自然界的風(fēng)險(xiǎn)。界的風(fēng)險(xiǎn)。 廣義的說(shuō)，人體內(nèi)在及外界影響所致疾病或傷害，廣義的說(shuō)，人體內(nèi)在及外界影響所致疾病或傷害，以及各種意外事故造成的財(cái)產(chǎn)、人身?yè)p害，由于以及各種意外事故造成的財(cái)產(chǎn)、人身?yè)p害，由于與人類的主觀行為無(wú)關(guān)，是純粹無(wú)意或無(wú)奈的，與人類的主觀行為無(wú)關(guān)，是純粹無(wú)意或無(wú)奈的，這也可稱為是自然風(fēng)險(xiǎn)。所以可以說(shuō)自然風(fēng)險(xiǎn)是這也可稱為是自然風(fēng)險(xiǎn)。所以可以說(shuō)自

13、然風(fēng)險(xiǎn)是由內(nèi)生變量所致?lián)p失的可能性。由內(nèi)生變量所致?lián)p失的可能性。社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)與技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)與技術(shù)風(fēng)險(xiǎn) 社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)伴隨著人類社會(huì)行為的變化、制度的重新社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)伴隨著人類社會(huì)行為的變化、制度的重新安排、甚至是政權(quán)的更迭而產(chǎn)生的損害可能性。安排、甚至是政權(quán)的更迭而產(chǎn)生的損害可能性。 社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的最高形式是政治風(fēng)險(xiǎn)，它通常由法律的社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的最高形式是政治風(fēng)險(xiǎn)，它通常由法律的更改、新政令的頒布與實(shí)施、政權(quán)的更替等政治活更改、新政令的頒布與實(shí)施、政權(quán)的更替等政治活動(dòng)引起。動(dòng)引起。 技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)是指伴隨著科學(xué)技術(shù)的升級(jí)及由此帶來(lái)的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)是指伴隨著科學(xué)技術(shù)的升級(jí)及由此帶來(lái)的生產(chǎn)、生活方式的改變而發(fā)生的損害可能性。生

14、產(chǎn)、生活方式的改變而發(fā)生的損害可能性。1.4.3 按風(fēng)險(xiǎn)損害對(duì)象分類按風(fēng)險(xiǎn)損害對(duì)象分類 按損害對(duì)象，風(fēng)險(xiǎn)可分為財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、人身風(fēng)險(xiǎn)、責(zé)按損害對(duì)象，風(fēng)險(xiǎn)可分為財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、人身風(fēng)險(xiǎn)、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)。任風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)。 財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)指導(dǎo)致財(cái)產(chǎn)毀損、滅失和貶值的風(fēng)險(xiǎn)。財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)指導(dǎo)致財(cái)產(chǎn)毀損、滅失和貶值的風(fēng)險(xiǎn)。 人身風(fēng)險(xiǎn)指生、老、病、殘、死、失業(yè)等導(dǎo)致人身人身風(fēng)險(xiǎn)指生、老、病、殘、死、失業(yè)等導(dǎo)致人身傷害或影響健康的風(fēng)險(xiǎn)。傷害或影響健康的風(fēng)險(xiǎn)。 責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)指對(duì)他人所遭受的人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失依責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)指對(duì)他人所遭受的人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失依法應(yīng)負(fù)的法律賠償責(zé)任或未履行契約所致對(duì)方受損法應(yīng)負(fù)的法律賠償責(zé)任或未履行契約所

15、致對(duì)方受損應(yīng)負(fù)的合同賠償責(zé)任。應(yīng)負(fù)的合同賠償責(zé)任。 信用風(fēng)險(xiǎn)指在經(jīng)濟(jì)交易中，因?qū)Ψ竭`約或不可抗力信用風(fēng)險(xiǎn)指在經(jīng)濟(jì)交易中，因?qū)Ψ竭`約或不可抗力的發(fā)生，致使合同無(wú)法執(zhí)行時(shí)所造成的經(jīng)濟(jì)損失的的發(fā)生，致使合同無(wú)法執(zhí)行時(shí)所造成的經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)，即失信風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)，即失信風(fēng)險(xiǎn)。1.4.4 其他分類其他分類 （1 1）依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的社會(huì)環(huán)境不同分為：）依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的社會(huì)環(huán)境不同分為：靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)、動(dòng)態(tài)風(fēng)靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)、動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)（2 2）依據(jù)產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的行為分為：）依據(jù)產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的行為分為：基本風(fēng)險(xiǎn)、特定風(fēng)險(xiǎn)基本風(fēng)險(xiǎn)、特定風(fēng)險(xiǎn)（3 3）從風(fēng)險(xiǎn)管理的角度分為：）從風(fēng)險(xiǎn)管理的角度分為：可分散風(fēng)險(xiǎn)、不可分散風(fēng)險(xiǎn)可分散風(fēng)險(xiǎn)、不可分

16、散風(fēng)險(xiǎn)（4 4）依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)能否為保險(xiǎn)人承保分為：可保風(fēng)險(xiǎn)、不可保風(fēng)）依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)能否為保險(xiǎn)人承保分為：可保風(fēng)險(xiǎn)、不可保風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)（1）靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)、動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn) 依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的社會(huì)環(huán)境不同，可以把風(fēng)險(xiǎn)分為依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的社會(huì)環(huán)境不同，可以把風(fēng)險(xiǎn)分為靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)與動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)與動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn) 靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)是指在社會(huì)經(jīng)濟(jì)正常的情況下，由于自靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)是指在社會(huì)經(jīng)濟(jì)正常的情況下，由于自然力的不規(guī)則變化或人們的過(guò)失行為所致?lián)p失或然力的不規(guī)則變化或人們的過(guò)失行為所致?lián)p失或損害的風(fēng)險(xiǎn)。損害的風(fēng)險(xiǎn)。 動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)是指由于社會(huì)經(jīng)濟(jì)、政治、技術(shù)以及組動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)是指由于社會(huì)經(jīng)濟(jì)、政治、技術(shù)以及組織等方面發(fā)生變動(dòng)所致?lián)p失或損害的風(fēng)險(xiǎn)?？椀确矫姘l(fā)生變動(dòng)所

17、致?lián)p失或損害的風(fēng)險(xiǎn)。（2）基本風(fēng)險(xiǎn)、特定風(fēng)險(xiǎn)）基本風(fēng)險(xiǎn)、特定風(fēng)險(xiǎn) 基本風(fēng)險(xiǎn)是指非個(gè)人行為引起的風(fēng)險(xiǎn)。它對(duì)整個(gè)團(tuán)基本風(fēng)險(xiǎn)是指非個(gè)人行為引起的風(fēng)險(xiǎn)。它對(duì)整個(gè)團(tuán)體乃至整個(gè)社會(huì)產(chǎn)生影響，而且是個(gè)人無(wú)法預(yù)防的體乃至整個(gè)社會(huì)產(chǎn)生影響，而且是個(gè)人無(wú)法預(yù)防的風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)。 特定風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)€(gè)人行為引起的風(fēng)險(xiǎn)。它只與特定的特定風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)€(gè)人行為引起的風(fēng)險(xiǎn)。它只與特定的個(gè)人或部門相關(guān)，而不影響整個(gè)團(tuán)體和社會(huì)。個(gè)人或部門相關(guān)，而不影響整個(gè)團(tuán)體和社會(huì)。（3）可分散風(fēng)險(xiǎn)、不可分散風(fēng)險(xiǎn)）可分散風(fēng)險(xiǎn)、不可分散風(fēng)險(xiǎn) 可分散風(fēng)險(xiǎn)也被稱為非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，是指可以通可分散風(fēng)險(xiǎn)也被稱為非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，是指可以通過(guò)多樣化策略降低或規(guī)避的風(fēng)險(xiǎn)。過(guò)多

18、樣化策略降低或規(guī)避的風(fēng)險(xiǎn)。 不可分散風(fēng)險(xiǎn)也被稱為系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，是指無(wú)法通不可分散風(fēng)險(xiǎn)也被稱為系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，是指無(wú)法通過(guò)多樣化而降低的風(fēng)險(xiǎn)。過(guò)多樣化而降低的風(fēng)險(xiǎn)。2 風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)防治水患，修大壩防治水患，修大壩防止竊賊，安防盜門防止竊賊，安防盜門2.1 風(fēng)險(xiǎn)管理概述風(fēng)險(xiǎn)管理概述 風(fēng)險(xiǎn)管理的概念風(fēng)險(xiǎn)管理的概念 風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo) 風(fēng)險(xiǎn)管理的基本程序風(fēng)險(xiǎn)管理的基本程序2.1.1 風(fēng)險(xiǎn)管理的概念風(fēng)險(xiǎn)管理的概念 說(shuō)法說(shuō)法1：風(fēng)險(xiǎn)管理是經(jīng)濟(jì)單位通過(guò)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)、：風(fēng)險(xiǎn)管理是經(jīng)濟(jì)單位通過(guò)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)、測(cè)量和分析，以最小的成本取得最大安全保障的管測(cè)量和分析，以最小的成本取得最大安全保障的

19、管理方法。理方法。 說(shuō)法說(shuō)法2：風(fēng)險(xiǎn)管理一個(gè)組織或個(gè)人為了降低風(fēng)險(xiǎn)的：風(fēng)險(xiǎn)管理一個(gè)組織或個(gè)人為了降低風(fēng)險(xiǎn)的負(fù)面影響而進(jìn)行決策和實(shí)施的過(guò)程。負(fù)面影響而進(jìn)行決策和實(shí)施的過(guò)程。風(fēng)險(xiǎn)管理的成本（圖示）風(fēng)險(xiǎn)管理的成本（圖示） 風(fēng)險(xiǎn)管理成本風(fēng)險(xiǎn)管理成本風(fēng)險(xiǎn)損失的風(fēng)險(xiǎn)損失的實(shí)際成本實(shí)際成本風(fēng)險(xiǎn)損失的風(fēng)險(xiǎn)損失的機(jī)會(huì)成本機(jī)會(huì)成本預(yù)防或控制風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防或控制風(fēng)險(xiǎn)損失的成本損失的成本風(fēng)險(xiǎn)的代價(jià)風(fēng)險(xiǎn)的代價(jià)風(fēng)險(xiǎn)事故的代價(jià)風(fēng)險(xiǎn)事故的代價(jià)風(fēng)險(xiǎn)因素的代價(jià)風(fēng)險(xiǎn)因素的代價(jià)處理風(fēng)險(xiǎn)的費(fèi)用處理風(fēng)險(xiǎn)的費(fèi)用2.1.2 風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo) 風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)有兩部分組成：損失發(fā)生前的風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)有兩部分組成：損失發(fā)生前的風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)和

20、損失發(fā)生后的風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)。管理目標(biāo)和損失發(fā)生后的風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)。 損失前目標(biāo)：是指通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)管理消除和降低風(fēng)險(xiǎn)損失前目標(biāo)：是指通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)管理消除和降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性，為人們提供較安全的生產(chǎn)、生活發(fā)生的可能性，為人們提供較安全的生產(chǎn)、生活環(huán)境。環(huán)境。 損失后目標(biāo)：是指通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)管理在損失出現(xiàn)后及損失后目標(biāo)：是指通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)管理在損失出現(xiàn)后及時(shí)采取措施，使受損企業(yè)的生產(chǎn)得以迅速恢復(fù)，時(shí)采取措施，使受損企業(yè)的生產(chǎn)得以迅速恢復(fù)，或使受損家庭得以迅速重建。或使受損家庭得以迅速重建。2.1.3 風(fēng)險(xiǎn)管理的基本程序風(fēng)險(xiǎn)管理的基本程序 風(fēng)險(xiǎn)管理的基本程序是風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)、風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本程序是風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)、風(fēng)

21、險(xiǎn)評(píng)價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策和風(fēng)險(xiǎn)管理效果評(píng)價(jià)等環(huán)節(jié)。險(xiǎn)評(píng)價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策和風(fēng)險(xiǎn)管理效果評(píng)價(jià)等環(huán)節(jié)。其中風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策是風(fēng)險(xiǎn)管理中最重要的內(nèi)容。其中風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策是風(fēng)險(xiǎn)管理中最重要的內(nèi)容。 下面將對(duì)這五個(gè)環(huán)節(jié)作逐一介紹。下面將對(duì)這五個(gè)環(huán)節(jié)作逐一介紹。(1)(1)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別 風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是受險(xiǎn)主體對(duì)所面臨的以及潛在的風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是受險(xiǎn)主體對(duì)所面臨的以及潛在的風(fēng)險(xiǎn)加以判斷、歸類整理，并對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)進(jìn)行鑒定加以判斷、歸類整理，并對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)進(jìn)行鑒定的過(guò)程，它是風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)環(huán)節(jié)。的過(guò)程，它是風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)環(huán)節(jié)。(2) (2) 風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)風(fēng)險(xiǎn)估測(cè) 風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)是指在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的基礎(chǔ)上，通過(guò)對(duì)所收風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)是指在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的基礎(chǔ)上，通過(guò)對(duì)所

22、收集的大量詳細(xì)損失資料加以分析，運(yùn)用概率論和集的大量詳細(xì)損失資料加以分析，運(yùn)用概率論和數(shù)理統(tǒng)計(jì)，估計(jì)和預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率和損失程數(shù)理統(tǒng)計(jì)，估計(jì)和預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率和損失程度，風(fēng)險(xiǎn)概率和損失程度是風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)的主要內(nèi)容。度，風(fēng)險(xiǎn)概率和損失程度是風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)的主要內(nèi)容。(3) (3) 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià) 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的目的是決定風(fēng)險(xiǎn)是否需要處理和處理風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的目的是決定風(fēng)險(xiǎn)是否需要處理和處理到何種程度。到何種程度。(4) (4) 風(fēng)險(xiǎn)（管理）對(duì)策風(fēng)險(xiǎn)（管理）對(duì)策 風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策是在識(shí)別分析和估測(cè)風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，根風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策是在識(shí)別分析和估測(cè)風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)頻率、損失程度及自身的經(jīng)濟(jì)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)頻率、損

23、失程度及自身的經(jīng)濟(jì)承受能力選擇適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)處理方法的過(guò)程。承受能力選擇適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)處理方法的過(guò)程。 風(fēng)險(xiǎn)管理方法主要有控制法和財(cái)務(wù)法兩大類，前風(fēng)險(xiǎn)管理方法主要有控制法和財(cái)務(wù)法兩大類，前者的目的是降低風(fēng)險(xiǎn)頻率和減少損失程度，重點(diǎn)者的目的是降低風(fēng)險(xiǎn)頻率和減少損失程度，重點(diǎn)在于改變引起風(fēng)險(xiǎn)事故和擴(kuò)大損失的各種條件；在于改變引起風(fēng)險(xiǎn)事故和擴(kuò)大損失的各種條件；后者是事先做好吸納風(fēng)險(xiǎn)成本的財(cái)務(wù)安排。后者是事先做好吸納風(fēng)險(xiǎn)成本的財(cái)務(wù)安排。 控制法控制法 控制法是指避免、消除風(fēng)險(xiǎn)或減少風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生頻率控制法是指避免、消除風(fēng)險(xiǎn)或減少風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生頻率及控制風(fēng)險(xiǎn)損失擴(kuò)大的一種風(fēng)險(xiǎn)管理方法。及控制風(fēng)險(xiǎn)損失擴(kuò)大的一種風(fēng)險(xiǎn)管理方法。

24、 避免風(fēng)險(xiǎn)是指放棄某一計(jì)劃成本或方案從而避免避免風(fēng)險(xiǎn)是指放棄某一計(jì)劃成本或方案從而避免由此可能產(chǎn)生的損失后果，達(dá)到回避因從事該項(xiàng)由此可能產(chǎn)生的損失后果，達(dá)到回避因從事該項(xiàng)活動(dòng)可能導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)損失的目的。活動(dòng)可能導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)損失的目的。這種對(duì)付風(fēng)險(xiǎn)的方法具有以下特點(diǎn)：這種對(duì)付風(fēng)險(xiǎn)的方法具有以下特點(diǎn)：（1）回避風(fēng)險(xiǎn)有時(shí)是可能的，但是不太可行。）回避風(fēng)險(xiǎn)有時(shí)是可能的，但是不太可行。（2）回避某一種風(fēng)險(xiǎn)可能面臨另一種風(fēng)險(xiǎn)。）回避某一種風(fēng)險(xiǎn)可能面臨另一種風(fēng)險(xiǎn)。（3）回避風(fēng)險(xiǎn)可能造成利益受損。）回避風(fēng)險(xiǎn)可能造成利益受損?？刂品刂品?預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)是指在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生前為了消除或減少可能預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)是指在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生前為了消除或減少

25、可能引發(fā)損失的各種因素而采取的處理風(fēng)險(xiǎn)的具體措引發(fā)損失的各種因素而采取的處理風(fēng)險(xiǎn)的具體措施，其目的在于通過(guò)消除或減少風(fēng)險(xiǎn)因素而降低施，其目的在于通過(guò)消除或減少風(fēng)險(xiǎn)因素而降低風(fēng)險(xiǎn)頻率或減少風(fēng)險(xiǎn)損失。風(fēng)險(xiǎn)頻率或減少風(fēng)險(xiǎn)損失。 風(fēng)險(xiǎn)抑制是指風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)或發(fā)生之后采取的風(fēng)險(xiǎn)抑制是指風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)或發(fā)生之后采取的各種防止損失擴(kuò)大的措施，它是風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策中的有各種防止損失擴(kuò)大的措施，它是風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策中的有效技術(shù)手段。效技術(shù)手段。 風(fēng)險(xiǎn)中和是風(fēng)險(xiǎn)管理人采取措施將損失機(jī)會(huì)與獲風(fēng)險(xiǎn)中和是風(fēng)險(xiǎn)管理人采取措施將損失機(jī)會(huì)與獲利機(jī)會(huì)進(jìn)行平分。風(fēng)險(xiǎn)的中和一般只限用于對(duì)投利機(jī)會(huì)進(jìn)行平分。風(fēng)險(xiǎn)的中和一般只限用于對(duì)投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)的處理。機(jī)

26、風(fēng)險(xiǎn)的處理。 分散風(fēng)險(xiǎn)是指以增加風(fēng)險(xiǎn)單位數(shù)量來(lái)提高風(fēng)險(xiǎn)的分散風(fēng)險(xiǎn)是指以增加風(fēng)險(xiǎn)單位數(shù)量來(lái)提高風(fēng)險(xiǎn)的可測(cè)性，平衡風(fēng)險(xiǎn)損失，降低風(fēng)險(xiǎn)成本。可測(cè)性，平衡風(fēng)險(xiǎn)損失，降低風(fēng)險(xiǎn)成本。財(cái)務(wù)法財(cái)務(wù)法財(cái)務(wù)法是通過(guò)提留風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金事先做好吸納風(fēng)險(xiǎn)成本的財(cái)務(wù)安排來(lái)降財(cái)務(wù)法是通過(guò)提留風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金事先做好吸納風(fēng)險(xiǎn)成本的財(cái)務(wù)安排來(lái)降低風(fēng)險(xiǎn)成本的一種風(fēng)險(xiǎn)管理方法，它包括自留和轉(zhuǎn)移兩種。低風(fēng)險(xiǎn)成本的一種風(fēng)險(xiǎn)管理方法，它包括自留和轉(zhuǎn)移兩種。自留風(fēng)險(xiǎn)自留風(fēng)險(xiǎn) 1、風(fēng)險(xiǎn)的自我承擔(dān)，即企業(yè)自我承受風(fēng)險(xiǎn)損害后果的方法、風(fēng)險(xiǎn)的自我承擔(dān)，即企業(yè)自我承受風(fēng)險(xiǎn)損害后果的方法 2、主動(dòng)自留與被動(dòng)自留、主動(dòng)自留與被動(dòng)自留 3、采取自留方法的情況、采取

27、自留方法的情況風(fēng)險(xiǎn)所致?lián)p失頻率和幅度低風(fēng)險(xiǎn)所致?lián)p失頻率和幅度低損失短期內(nèi)可預(yù)測(cè)損失短期內(nèi)可預(yù)測(cè)最大損失不影響企業(yè)或單位的財(cái)務(wù)穩(wěn)定最大損失不影響企業(yè)或單位的財(cái)務(wù)穩(wěn)定轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁保險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁 向保險(xiǎn)公司投保，以交納保險(xiǎn)費(fèi)為代價(jià)，將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)人承擔(dān)向保險(xiǎn)公司投保，以交納保險(xiǎn)費(fèi)為代價(jià)，將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)人承擔(dān)非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁 出讓轉(zhuǎn)嫁：用于投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)出讓轉(zhuǎn)嫁：用于投機(jī)風(fēng)險(xiǎn) 合同轉(zhuǎn)嫁合同轉(zhuǎn)嫁財(cái)務(wù)法與控制法比較財(cái)務(wù)法與控制法比較 財(cái)務(wù)法、控制法的各種形式各有自己的特點(diǎn)和適用財(cái)務(wù)法、控制法的各種形式各有自己的特點(diǎn)和適用條件，現(xiàn)將不同風(fēng)險(xiǎn)損失類型及適應(yīng)的處理方法列條件，現(xiàn)將不同風(fēng)險(xiǎn)損失類型及適應(yīng)的

28、處理方法列分析表如下：分析表如下：2.2 風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn) 保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理的主要措施，當(dāng)然并不是所有風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理的主要措施，當(dāng)然并不是所有風(fēng)險(xiǎn)都可以通過(guò)保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移出去。一般而論，作為保險(xiǎn)人都可以通過(guò)保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移出去。一般而論，作為保險(xiǎn)人可承保的風(fēng)險(xiǎn)必須具備下列條件：可承保的風(fēng)險(xiǎn)必須具備下列條件： 第一，純粹風(fēng)險(xiǎn)而不是投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)。第一，純粹風(fēng)險(xiǎn)而不是投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)。 第二，發(fā)生必須具有偶然性。第二，發(fā)生必須具有偶然性。 第三，發(fā)生是意外的。第三，發(fā)生是意外的。 第四，必須是大量標(biāo)的物均有遭受損失的可能性。第四，必須是大量標(biāo)的物均有遭受損失的可能性。 第五，損失必須是可以用貨幣計(jì)量的。第五，損

29、失必須是可以用貨幣計(jì)量的。 第六，風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生概率具有數(shù)學(xué)上的可統(tǒng)計(jì)性第六，風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生概率具有數(shù)學(xué)上的可統(tǒng)計(jì)性保險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)圖示保險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)圖示某企業(yè)在經(jīng)營(yíng)中可能遇到下列風(fēng)險(xiǎn)：某企業(yè)在經(jīng)營(yíng)中可能遇到下列風(fēng)險(xiǎn)：1 1、投入開(kāi)發(fā)新產(chǎn)品的大量資金難以收回；、投入開(kāi)發(fā)新產(chǎn)品的大量資金難以收回；2 2、遭受火災(zāi)、洪水使企業(yè)廠房設(shè)備遭受損失；、遭受火災(zāi)、洪水使企業(yè)廠房設(shè)備遭受損失；3 3、市場(chǎng)發(fā)生變化、國(guó)家價(jià)格政策調(diào)整導(dǎo)致的損失；、市場(chǎng)發(fā)生變化、國(guó)家價(jià)格政策調(diào)整導(dǎo)致的損失；4 4、職工因工傷、災(zāi)害而導(dǎo)致的傷殘或死亡；、職工因工傷、災(zāi)害而導(dǎo)致的傷殘或死亡；5 5、運(yùn)輸貨物的車輛發(fā)生碰撞而造成的車輛損失，運(yùn)輸貨物的、

30、運(yùn)輸貨物的車輛發(fā)生碰撞而造成的車輛損失，運(yùn)輸貨物的損失；損失；6 6、定貨合同訂立后，收貨方延遲付款造成的損失；、定貨合同訂立后，收貨方延遲付款造成的損失；7 7、企業(yè)內(nèi)部物品被盜竊而遭受的損失；、企業(yè)內(nèi)部物品被盜竊而遭受的損失；8 8、因產(chǎn)品的內(nèi)在缺陷使消費(fèi)者遭受損失而發(fā)生的賠償責(zé)任。、因產(chǎn)品的內(nèi)在缺陷使消費(fèi)者遭受損失而發(fā)生的賠償責(zé)任。 根據(jù)可保風(fēng)險(xiǎn)的條件，分析以上風(fēng)險(xiǎn)哪些可以向保險(xiǎn)公司根據(jù)可保風(fēng)險(xiǎn)的條件，分析以上風(fēng)險(xiǎn)哪些可以向保險(xiǎn)公司轉(zhuǎn)移？那些則根本不能向保險(xiǎn)公司轉(zhuǎn)移？為什么？轉(zhuǎn)移？那些則根本不能向保險(xiǎn)公司轉(zhuǎn)移？為什么？風(fēng)險(xiǎn)可保險(xiǎn)性判斷風(fēng)險(xiǎn)可保險(xiǎn)性判斷3.保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué) 保險(xiǎn)學(xué)是研究市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)

31、條件下風(fēng)險(xiǎn)損失補(bǔ)償機(jī)制及保險(xiǎn)學(xué)是研究市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下風(fēng)險(xiǎn)損失補(bǔ)償機(jī)制及其運(yùn)動(dòng)規(guī)律的一門獨(dú)立學(xué)科。其運(yùn)動(dòng)規(guī)律的一門獨(dú)立學(xué)科。 保險(xiǎn)學(xué)是一門研究保險(xiǎn)及保險(xiǎn)相關(guān)事物運(yùn)動(dòng)規(guī)律的保險(xiǎn)學(xué)是一門研究保險(xiǎn)及保險(xiǎn)相關(guān)事物運(yùn)動(dòng)規(guī)律的經(jīng)濟(jì)學(xué)科。它涉及的領(lǐng)域是多元化的，包括金融學(xué)、經(jīng)濟(jì)學(xué)科。它涉及的領(lǐng)域是多元化的，包括金融學(xué)、法學(xué)、醫(yī)學(xué)、數(shù)學(xué)、經(jīng)濟(jì)學(xué)以及自然科學(xué)。法學(xué)、醫(yī)學(xué)、數(shù)學(xué)、經(jīng)濟(jì)學(xué)以及自然科學(xué)。 保險(xiǎn)學(xué)是研究對(duì)自然災(zāi)害、意外事故造成的財(cái)產(chǎn)損保險(xiǎn)學(xué)是研究對(duì)自然災(zāi)害、意外事故造成的財(cái)產(chǎn)損失和人身傷亡，運(yùn)用保險(xiǎn)方式，組織分?jǐn)傃a(bǔ)償而形失和人身傷亡，運(yùn)用保險(xiǎn)方式，組織分?jǐn)傃a(bǔ)償而形成的特定的經(jīng)濟(jì)關(guān)系的科學(xué)。成的特定的經(jīng)濟(jì)關(guān)系的科學(xué)。 3.保險(xiǎn)學(xué)的四個(gè)特性保險(xiǎn)學(xué)的四個(gè)特性 跨學(xué)科性。保險(xiǎn)學(xué)是一門社會(huì)科學(xué)和自然科學(xué)相互跨學(xué)科性。保險(xiǎn)學(xué)是一門社會(huì)科學(xué)和自然科學(xué)相互交叉的綜合管理科學(xué)。交叉的綜合管理科學(xué)。 領(lǐng)域廣泛性。保險(xiǎn)學(xué)所研究?jī)?nèi)容涉及面非常廣泛，領(lǐng)域廣泛性。保險(xiǎn)學(xué)所研究?jī)?nèi)容涉及面非常廣泛，社會(huì)生產(chǎn)的各個(gè)環(huán)節(jié)、各行各業(yè)都需