信用擔(dān)保業(yè)務(wù)操作規(guī)程

1、信用擔(dān)保業(yè)務(wù)操作規(guī)程第一章總則第一條為明確信用擔(dān)保業(yè)務(wù)操作程序,加強內(nèi)部控制與管理力度,確立業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)間的制衡關(guān)系與崗位責(zé)任,提高工作質(zhì)量與效率,特制定本規(guī)程。第二條本規(guī)程用以規(guī)范信用擔(dān)保業(yè)務(wù)的項目受理、評審、法律性文件審查、決策委員會評議、決策后的執(zhí)行與監(jiān)督以及在保項目管理六個主要工作環(huán)節(jié),使各環(huán)節(jié)、各崗位有章可循、各司其職,保障擔(dān)保業(yè)務(wù)有序、高效進行。第三條本規(guī)程適用于擔(dān)保公司（以下簡稱公司）各類擔(dān)保業(yè)務(wù),適用于各部門。第四條各部門、各崗位在執(zhí)行中,應(yīng)在業(yè)務(wù)制衡的基礎(chǔ)上,相互協(xié)作、配合,堅持公司利益高于一切的原則,以高度的責(zé)任心和飽滿熱情履行公司即定的崗位職責(zé);除公司決策委員會批準(zhǔn)的特殊項目

2、及業(yè)務(wù)外,一般性擔(dān)保業(yè)務(wù)應(yīng)嚴(yán)格按照本規(guī)程所規(guī)定的操作程序辦理,各部門、各崗位不得越權(quán)或違反程序操作。第二章受理第五條本規(guī)程所稱項目受理,系指公司接受擔(dān)保企業(yè)客戶的申請,啟動擔(dān)保項目評審程序。項目受理階段從通過各種途徑與申請擔(dān)保客戶接觸始至企業(yè)貸款擔(dān)?；厩闆r調(diào)查表（下稱調(diào)查表）等初審資料送達評審責(zé)任人止。第六條受理階段主責(zé)任人為綜合管理部經(jīng)理和受理責(zé)任人;公司其他部門各崗位人員在綜合部統(tǒng)一管理下亦有義務(wù)接待和受理相關(guān)的客戶。綜合部經(jīng)理直接負責(zé)和組織受理責(zé)任人向客戶提供咨詢和受理服務(wù),本著申請客戶依法注冊、符合擔(dān)保服務(wù)范圍和有提供基礎(chǔ)資料的能力三項條件,確定是否受理,并對受理的項目進行登記,建立

3、與客戶的溝通渠道。對于暫不符合三項條件的客戶,不予受理,但應(yīng)采集客戶可提供的信息,建立聯(lián)系渠道。受理階段的工作職責(zé)是登記、整理擔(dān)保初審資料（包括調(diào)查表及相關(guān)文件資料）,并按受理時間順序登錄項目并順次分配至評審責(zé)任人;建立相應(yīng)的項目進程跟蹤和基本數(shù)據(jù)庫。第七條其他崗位人員主動爭取的客戶以及與自身業(yè)務(wù)領(lǐng)域相關(guān)的客戶,在通知綜合部經(jīng)理后可自行接待受理,并按照綜合部統(tǒng)一規(guī)范進行登記和數(shù)據(jù)處理,同時辦理項目分配手續(xù)。第三章評審第八條本規(guī)程所稱項目評審,系指評審部門對申請擔(dān)?？蛻舻募夹g(shù)水平、財務(wù)狀況、經(jīng)營狀況和個人資信狀況等方面進行深入調(diào)研和分析,提出明確評審結(jié)論,協(xié)調(diào)與貸款銀行的合作關(guān)系,確定合同要約,

4、落實反擔(dān)保措施等諸項事務(wù)。項目評審階段從評審責(zé)任人接受待審項目始至完成擔(dān)保調(diào)查評審報告（以下簡稱評審報告）和擔(dān)保合同編制依據(jù)報告（以下簡稱合同編制依據(jù)報告）上。第九條評審階段主責(zé)任人為評審部經(jīng)理、副經(jīng)理、項目經(jīng)理和助理以及其他有資格的評審責(zé)任人。對于評審階段主責(zé)任人,本規(guī)程中統(tǒng)稱“評審責(zé)任人”。評審階段主責(zé)任人職責(zé)是按照規(guī)定的評審規(guī)范和程序,高效率地完成擔(dān)保項目的初審和詳審工作,作出明確結(jié)論,并完成簽約前合同準(zhǔn)備及反擔(dān)保方案的落實,為決策提供全面、詳實、準(zhǔn)確的依據(jù)。第十條項目評審分初審和詳審兩個階段,評審工作任務(wù)由項目組承擔(dān),項目組由項目經(jīng)理和助理構(gòu)成，互為AB角。項目經(jīng)理和助理均應(yīng)獨立承擔(dān)項

5、目評審工作，項目經(jīng)理對于項目組所完成的項目負有全部責(zé)任。第十一條評審責(zé)任人出具的初、詳審報告,首先由項目經(jīng)理審核,簽署意見;之后由部門經(jīng)理和副經(jīng)理進行復(fù)核,并簽署意見。其他有資格的評審責(zé)任人完成的初、詳審報告,由該部門經(jīng)理審核并簽署意見。第十二條評審責(zé)任人接收企業(yè)提交的調(diào)查表和相關(guān)文件資料后,及時與企業(yè)聯(lián)系并溝通情況,進行初步審核,必要時可到企業(yè)進行實地調(diào)查;初審結(jié)論應(yīng)在三個工作日內(nèi)完成并通知企業(yè)。第十三條對于通過初審的企業(yè),評審責(zé)任人向企業(yè)發(fā)放委托擔(dān)保申請報告（以下簡稱申請報告）,具體指導(dǎo)企業(yè)快速填報申請報告;同時評審責(zé)任人填制通過初審?fù)ㄖ獑?經(jīng)部門經(jīng)理簽字后送綜合部存檔。如企業(yè)提交的詳審資

6、料不完整,評審責(zé)任人應(yīng)及時通知并幫助企業(yè)補齊資料。如企業(yè)提交詳審資料時間超過一個月,則視同企業(yè)放棄擔(dān)保申請,該項目終止。第十四條對于未通過初審的企業(yè),評審責(zé)任人應(yīng)出具擔(dān)保初審報告,經(jīng)本規(guī)程第十一條規(guī)定的審核程序后,送綜合部存檔。評審部門經(jīng)理有權(quán)改變評審人否定性初審結(jié)論,要求評審責(zé)任人不得放棄,繼續(xù)評審。第十五條評審責(zé)任人收到詳審資料后,應(yīng)制定評審計劃,安排時間到企業(yè)調(diào)查;同時與貸款銀行及時銜接,交流企業(yè)信息,密切合作關(guān)系,爭取做到聯(lián)合調(diào)查,同步評審,縮短時間差。評審責(zé)任人根據(jù)制度規(guī)定和標(biāo)準(zhǔn)格式,撰寫評審報告,提出明確的評審結(jié)論。每一個項目從企業(yè)提交完整的詳審資料至完成評審報告,評審工作時間一般

7、不應(yīng)超過十個工作日。第十六條評審報告完成后,需經(jīng)項目經(jīng)理和部門經(jīng)理審核。對于存在較大風(fēng)險因素、結(jié)論依據(jù)不夠充分、準(zhǔn)確的項目,部門經(jīng)理有權(quán)要求評審責(zé)任人深入調(diào)查,補充資料,以支持評審結(jié)論;對于風(fēng)險難以控制、不符合擔(dān)保條件的企業(yè),部門經(jīng)理有權(quán)要求評審責(zé)任人暫?；蚍艞壴u審。第十七條評審責(zé)任人在完成評審報告的同時,應(yīng)制作合同編制依據(jù)報告。主要工作是確定擬簽各類合同的要約;制作非標(biāo)準(zhǔn)格式合同,與企業(yè)或第三人充分協(xié)商,形成確定的合同文本內(nèi)容;要求企業(yè)提交完整、齊全的反擔(dān)保資產(chǎn)權(quán)屬憑證復(fù)印件及必要的證明性文件,使反擔(dān)保方案具可操作性;確定貸款銀行、貸款種類、額度、期限、利率以及銀行與本公司的風(fēng)險分擔(dān)比例;提

8、出評審企業(yè)的監(jiān)管要點等。評審責(zé)任人完成合同編制依據(jù)報告,經(jīng)項目經(jīng)理審核簽字后,報部門經(jīng)理審核。第十八條評審責(zé)任人在項目評審過程中應(yīng)認真編制評審工作底稿。評審責(zé)任人應(yīng)分類整理相關(guān)資料,編制目錄和編號,便于調(diào)閱、審查和存檔。工作底稿包括以下內(nèi)容:一、企業(yè)提交的申請資料;二、評審責(zé)任人制定的評審計劃、企業(yè)調(diào)查中的談話記錄、企業(yè)財務(wù)狀況的核實記錄三、評審責(zé)任人要求企業(yè)補充的材料以及公司決策委員會要求補充的資料;四、公司決策委員會會議紀(jì)要、審批報告、評審補充報告、復(fù)議報告、貸款擔(dān)保意向書、法律性文件審查表、合同文本審批呈報表及放款通知書等。五、評審責(zé)任人認為需要的文件、資料、數(shù)據(jù)、記錄等。第四章法律性文

9、件審查第十九條本規(guī)程所稱法律性文件審查,系指法律事務(wù)部對項目合同等法律性文件進行審查的過程。法律性文件審查階段從法律事務(wù)部收到評審責(zé)任人送達的合同編制依據(jù)報告、評審報告、評審工作底稿等文件始至將文件送達決策委員會秘書處止。第二十條法律性文件審查工作主責(zé)任人為法律事務(wù)部經(jīng)理和審查業(yè)務(wù)經(jīng)理及助理。審查責(zé)任人職責(zé)是對擔(dān)保業(yè)務(wù)所有法律性文件進行審查,防范法律風(fēng)險,解決擔(dān)保業(yè)務(wù)中的法律問題,保證擔(dān)保業(yè)務(wù)開展的合法、合規(guī),堵塞項目評審過程中的漏洞,協(xié)助評審責(zé)任人提高法律性文件的質(zhì)量。部門經(jīng)理負責(zé)再審查,總體把握審查工作的進度和質(zhì)量。第二十一條法律事務(wù)部獨立行使審查權(quán)和建議權(quán),有權(quán)要求評審責(zé)任人對送審的法律

10、性文件、資料以及發(fā)現(xiàn)的問題作出說明與解釋,并有權(quán)提出具體意見會同評審責(zé)任人進行修改,有權(quán)提出否定意見。第二十二條法律事務(wù)部主要審查內(nèi)容是評審責(zé)任人擬簽合同的種類、合同要點及特殊約定;合同主體資格是否真實、合法;非標(biāo)準(zhǔn)格式合同的合法、合規(guī)性、合同條款的完整性及公司權(quán)益保障力度;非標(biāo)準(zhǔn)格式合同是否為雙方合意,是否存在影響簽約的不確定性因素;貸款銀行是否落實,是否存在影響業(yè)務(wù)合作的潛在因素;反擔(dān)保方案的可行性和可操作性,權(quán)屬憑證及有關(guān)證明文件的完整性和有效性重點反擔(dān)保資產(chǎn)的真實性,必要時進行實地核查。法律事務(wù)部在審查中也應(yīng)注意對各類送審文件和資料的完整性和規(guī)范性以及評審工作的程序、內(nèi)容、格式是否符合制度規(guī)定及有關(guān)要求提出意見。第二十三條審查工作一般應(yīng)在收到全部送審資料后2個工作日內(nèi)完成,對于重大、特殊項目的法律性文件審查時間不超過3個工作日。第二十四條法律事務(wù)部在審查工作中,有權(quán)就送審文件及項目問題詢問評審責(zé)任人;對于審查中發(fā)現(xiàn)的問題,法律事務(wù)部應(yīng)在法律性文件審查表（以下簡稱審查表）中“審查意見”一欄明確指出,并提出具體處理意見,送審部門據(jù)此修改、補充后再送法律事務(wù)部審查;對于存在重大風(fēng)險、缺陷與違規(guī)的項目,法律事務(wù)部有權(quán)提出否決意見。法律事務(wù)部與評審責(zé)任人對“審查意見”出現(xiàn)較大分歧時,由首席律師與首席經(jīng)濟師協(xié)商解決。協(xié)商不成,提交公司領(lǐng)導(dǎo)班子會議討論,形成一致