銀行零售條線工作思路

1、銀行零售條線工作思路一、零售考核指標(biāo)任務(wù)數(shù)：參照大同分行年的考核指標(biāo)增長(zhǎng)度，結(jié)合我行情況，經(jīng)研討會(huì)提出，年我分行零售各項(xiàng)指標(biāo)任務(wù)數(shù)，具體數(shù)據(jù)預(yù)測(cè)如下：儲(chǔ)蓄存款時(shí)點(diǎn)余額（億元）85000052900儲(chǔ)蓄存款日均余額（億元）53000030700新增理財(cái)銷(xiāo)量（億元）25150000102000新增基金銷(xiāo)量（億元增大眾客戶(hù)數(shù)（戶(hù)）10000500012800新增有效客戶(hù)數(shù)（戶(hù)）150010001200新增坐享其盈（戶(hù)）400032002200新增發(fā)卡量（戶(hù)）15000600015000新增手機(jī)銀行開(kāi)戶(hù)數(shù)（戶(hù)）10000100006500新增 POS 機(jī)（戶(hù)）40020034

2、0新增卡易貸簽約戶(hù)數(shù)（戶(hù)）20001000985新增個(gè)人貸款（億元）1.41000044002251二、零售銀行部年工作思路： 年零售業(yè)務(wù)圍繞“一手抓財(cái)富管理，一手抓資產(chǎn)業(yè)務(wù)”工作思路，通過(guò)打造拳頭產(chǎn)品、提升網(wǎng)點(diǎn)核心競(jìng)爭(zhēng)力及社區(qū)銀行拓展零售業(yè)務(wù)，帶動(dòng)個(gè)人存款及零售轉(zhuǎn)型指標(biāo)的快速發(fā)展，促進(jìn)“大零售”轉(zhuǎn)型的穩(wěn)健發(fā)展。具體發(fā)展措施如下：（一）財(cái)富管理工作以圍繞“大中型客戶(hù)”為主（20 萬(wàn)以上），建立常態(tài)化維護(hù)方案、增值性服務(wù)、俱樂(lè)部會(huì)員等，提高客戶(hù)的粘結(jié)度。為配合客戶(hù)分層管理及維護(hù)工作，我分行建立財(cái)富管理部。現(xiàn)將財(cái)富管理部年工作計(jì)劃匯報(bào)如下：（1） 搭建常態(tài)化客戶(hù)維護(hù)服務(wù)平臺(tái)以上為擬定方案，明年一季

3、度將進(jìn)行試點(diǎn)，對(duì)于客戶(hù)進(jìn)行定量體驗(yàn)，以探索此類(lèi)貴賓平臺(tái)適用程度，一季度末據(jù)此進(jìn)行調(diào)整并于二季度進(jìn)行正式運(yùn)行。（2） 建立客戶(hù)全年積分管理工作自年 1 月 1 日起，對(duì)存量客戶(hù)及新客戶(hù)進(jìn)行全年積分培養(yǎng)計(jì)劃。該計(jì)劃旨在為客戶(hù)提供全年延續(xù)性培養(yǎng)，培養(yǎng)使用及購(gòu)買(mǎi)我行理財(cái)產(chǎn)品習(xí)慣，提升客戶(hù)具有歸屬感。具體方案如下：（一）計(jì)分標(biāo)準(zhǔn)：新客戶(hù)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款定期 3 個(gè)月以上每 1 萬(wàn)元積 100 分，購(gòu)買(mǎi)理財(cái)每 5 萬(wàn)元積 100 分；存量客戶(hù)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款定期3 個(gè)月以上每 1 萬(wàn)元積 200 分，購(gòu)買(mǎi)理財(cái)每 5 萬(wàn)元積 200 分（二）每季度首月 1 日兌換上季度積分，兌換后客戶(hù)積分清零； 若客戶(hù)不進(jìn)行兌換則

4、進(jìn)行累加。備注：1、本積分活動(dòng)以單個(gè)客戶(hù)為單位參加；2、每季度禮品以廳堂海報(bào)為準(zhǔn)；（3） 制定全年分行客戶(hù)回饋活動(dòng)時(shí)間進(jìn)度活動(dòng)項(xiàng)目1 月冬季飲食養(yǎng)生講座2 月春節(jié)回饋、情人節(jié)3 月猜燈謎、女性活動(dòng)4 月采摘及踏青出行5 月母親節(jié)感恩回饋6 月兒童節(jié)及父親節(jié)親子活動(dòng)7 月高端客戶(hù)高爾夫?qū)W習(xí)會(huì)8 月激情漂流會(huì)財(cái)富管理部對(duì)全行客戶(hù)進(jìn)行全年回饋活動(dòng)制定，本活動(dòng)貫穿全年，按月推出，針對(duì)每月節(jié)氣及時(shí)事進(jìn)行制定，暫定一下方案：9 月教師節(jié)、中秋節(jié)回饋10 月重陽(yáng)節(jié)登山11 月晉商杯第一屆羽毛球大賽12 月滑雪運(yùn)動(dòng)會(huì)（二）資產(chǎn)業(yè)務(wù)工作截止 11 月末，我行共發(fā)放個(gè)人貸款 10876.5 萬(wàn)元，余額約為 613

5、6 萬(wàn)元。其中卡易貸、個(gè)人房屋抵押貸款、個(gè)人住房按揭貸款三大產(chǎn)品已成為我行個(gè)貸業(yè)務(wù)發(fā)展和推廣的主要產(chǎn)品。這三種產(chǎn)品發(fā)放總額為9921.5 萬(wàn)元，占全部個(gè)貸發(fā)放額度的 91%。年我行主要發(fā)展的資產(chǎn)業(yè)務(wù)品種：卡易貸、房屋抵押、住房按揭貸款。1、個(gè)貸品種標(biāo)準(zhǔn)化作業(yè)流程，打造長(zhǎng)治地區(qū)“要貸款，找晉商”的口碑。從客戶(hù)經(jīng)理收集資料、受理調(diào)查、審查審批、辦理抵押登記、發(fā)放貸款、貸后管理進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化要求和管理，讓每一個(gè)個(gè)貸客戶(hù)經(jīng)理清晰貸款流程，各崗位明確時(shí)限管理要求，強(qiáng)力推進(jìn)，提高個(gè)貸效率， 提升知名度?？ㄒ踪J：3 天住房按揭：10 天房屋抵押：15 天2、個(gè)貸業(yè)務(wù)推動(dòng)措施（1） 營(yíng)銷(xiāo)房屋產(chǎn)權(quán)處，打通辦理預(yù)抵押

6、登記及他項(xiàng)權(quán)證登記通道，提高辦理效率，促進(jìn)住房按揭和房屋抵押貸款的高效放款。（2） 二次營(yíng)銷(xiāo)已辦理卡易貸單位，通過(guò)名單制管理和開(kāi)通即送禮品， 要求每一單位至少覆蓋 70%員工，搶占優(yōu)質(zhì)客戶(hù)的市場(chǎng)份額。（3） 做好客戶(hù)經(jīng)理的專(zhuān)業(yè)知識(shí)和技能的培訓(xùn)工作。對(duì)個(gè)貸產(chǎn)品知識(shí)、市場(chǎng)變化、貸后管理等進(jìn)行定期培訓(xùn)，讓每一位個(gè)貸客戶(hù)經(jīng)理成長(zhǎng)進(jìn)步。（三）、做好平臺(tái)建設(shè)：1、搭建生活服務(wù)平臺(tái)：年要普惠大眾客戶(hù)生活，洽談供水、供暖、供氣業(yè)務(wù)，要實(shí)現(xiàn)在我行對(duì)供水、供暖、供氣代繳費(fèi)功能，方便客戶(hù)生活。2、搭建社區(qū)銀行平臺(tái)：通過(guò)社區(qū)銀行，結(jié)合我行的“進(jìn)社區(qū)” 服務(wù)方案，深入社區(qū)、街道、物業(yè)，做好最后一公里金融服務(wù)，在長(zhǎng)治市區(qū)

7、打造一個(gè)具有特色的社區(qū)銀行。3、搭建渠道宣傳平臺(tái)：由于我行在長(zhǎng)治市區(qū)網(wǎng)點(diǎn)較少，為了方便大眾客戶(hù)，要在長(zhǎng)治市區(qū)多建立警銀亭式自助取款機(jī)器，通過(guò)自助設(shè)備、社區(qū)隱患、支行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行廣告宣傳。4、搭建房屋產(chǎn)權(quán)處綠色通道平臺(tái)：不僅要與房屋產(chǎn)權(quán)處進(jìn)行洽談，對(duì)晉商銀行辦理的房產(chǎn)業(yè)務(wù)可優(yōu)先辦理；而且要與評(píng)估公司接洽， 房屋評(píng)估費(fèi)用全部由我行承擔(dān)，從客戶(hù)切身利益出發(fā)，建立一個(gè)良好的口碑形象，為我行個(gè)貸打造一個(gè)綠色通道。5、搭建特惠商戶(hù)用卡環(huán)境平臺(tái)：年要重點(diǎn)發(fā)展一批特惠商戶(hù)，提高我行銀行卡使用頻率，同時(shí)提升我行客戶(hù)的黏貼度。特惠商戶(hù)要實(shí)行標(biāo)準(zhǔn)化管理制度，具體如下：、在店內(nèi)收銀臺(tái)及明顯處，擺放“晉商銀行特惠商戶(hù)”標(biāo)識(shí)

8、；、免費(fèi)安裝一臺(tái)POS 機(jī)；、在我行指定的雜志、報(bào)紙上進(jìn)行免費(fèi)的宣傳特惠內(nèi)容；、建立特惠商戶(hù)積分管理，每季度兌現(xiàn)積分禮品。6、搭建廳堂一體化服務(wù)平臺(tái)：年要繼續(xù)提升網(wǎng)點(diǎn)核心競(jìng)爭(zhēng)力，做到廳堂服務(wù)一體化作業(yè)流程，開(kāi)通貴賓通道、細(xì)致分流客戶(hù)，提升廳堂服務(wù)能力。同時(shí)柜員、大堂經(jīng)理要學(xué)會(huì)使用產(chǎn)品意向卡，做到交叉營(yíng)銷(xiāo)。（四）、做好品牌宣傳建設(shè)1、通過(guò)廣告費(fèi)用傾向宣傳明星產(chǎn)品（卡易貸、理財(cái)），形成一種口碑。2、五進(jìn)活動(dòng)。年1季度零售銀行部主要工作3、社工、義工等慈善工作，履行社會(huì)責(zé)任。序號(hào)工作內(nèi)容預(yù)計(jì)完成時(shí)間1營(yíng)銷(xiāo)供水單位，完成代繳水費(fèi)1月2營(yíng)銷(xiāo)公交公司，完成公交卡充值1月3年零售考核辦法建議1月4營(yíng)銷(xiāo)房屋產(chǎn)權(quán)處1月5開(kāi)門(mén)紅勞動(dòng)競(jìng)賽1月10前6分行員工車(chē)標(biāo)廣告張貼完成1月10日前7零售產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)積分換禮活動(dòng)1月10日前8個(gè)貸、卡易貸標(biāo)準(zhǔn)化作業(yè)流程培訓(xùn)和考