動產質押授信業(yè)務管理辦法(上銀)

1、上海銀行動產質押授信業(yè)務管理辦法(試行【擬稿部門】公司金融部【簽發(fā)日期】2008年6月19日【發(fā)布文號】上海銀行公金200813號【印發(fā)日期】2008年6月23日【生效日期】2008年6月23日【備案批準】否【規(guī)章層級】操作規(guī)章【匯編定位】公司金融-授信產品第一章總則第一條目的與依據(jù)為推進我行貿易融資業(yè)務發(fā)展,規(guī)范業(yè)務管理,控制信貸風險,根據(jù)中華人民共和國物權法、中華人民共和國擔保法等法律法規(guī)和我行相關授信管理制度,制訂本辦法。第二條定義(一動產本辦法中所稱動產(亦稱“質物”,指符合依法可以轉讓、權屬清晰、性質穩(wěn)定、規(guī)格明確、便于計量、價格透明且相對穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強、易于保管和監(jiān)管等要求的大宗

2、原輔材料或終端產品。本項業(yè)務可接受的質物品種范圍由總行認定并發(fā)布。(二動產質押本辦法所稱動產質押,是指受信人將自有動產出質給我行作為授信的擔保,并將動產移交我行直接占有或通過我行委托的倉儲監(jiān)管機構(以下簡稱“監(jiān)管機構”間接占有。(三動產質押授信業(yè)務本辦法所稱動產質押授信業(yè)務,是指受信人以自有動產質押作為主要擔保方式申請授信額度用于滿足主營業(yè)務短期流動性資金需求,由我行或我行委托的監(jiān)管機構對動產進行日常保管、監(jiān)管,我行根據(jù)質物價格動態(tài)控制授信敞口。監(jiān)管機構和質物價格由總行認定并發(fā)布(現(xiàn)有監(jiān)管機構、質押監(jiān)管協(xié)議見附件1-1。(四庫存價值與最低價值1、庫存價值,是指授信期間納入我行監(jiān)管范圍的質物價值

3、,計算公式為:庫存價值=當日價格*當日庫存數(shù)量。庫存價值根據(jù)價格、庫存數(shù)量變動每日更新,不同品種質物分別計算加總。2、最低價值,是指受信人必須提供的足以覆蓋授信敞口的質物價值下限,計算公式為:最低價值=貸款余額(授信敞口余額/質押率。最低價值在以下情況進行調整:(1再次放款調整后的最低價值= 累計貸款余額(授信敞口余額/質押率。(2繳納保證金(償還本金調整后的最低價值= 【貸款余額(授信敞口余額-繳納保證金(償還本金金額】/質押率。(五警戒線,是指同種質物當日價格與放款前核庫日價格相比下跌的幅度比例,一般為5%-10%。當日價格跌幅達到警戒線時,我行向受信人、監(jiān)管機構發(fā)出價格調整通知,以調整保

4、持最低價值所需的庫存質物數(shù)量。(詳見本辦法第十六條首次達到警戒線后,價格繼續(xù)下跌達到警戒線兩倍比例時辦理上述手續(xù),依此類推。第三條職責分工(一總行公司金融部職責:1、業(yè)務指導、營銷推進、培訓推廣、個性化方案設計等;2、跟蹤、監(jiān)督相關監(jiān)管機構的總體合作情況;3、上海地區(qū)動產品種范圍的認定發(fā)布,上海地區(qū)價格信息渠道、監(jiān)管機構準入的推薦和初審;4、上海地區(qū)具體質物價格發(fā)布和跟蹤;指導、監(jiān)督、參與上海地區(qū)經營單位對質物的庫存數(shù)量監(jiān)管、價格管理等工作;與上海地區(qū)監(jiān)管機構的協(xié)調溝通、監(jiān)督管理。(二總行風險管理部職責:1、價格信息渠道、監(jiān)管機構準入的認定發(fā)布;2、動產質押授信業(yè)務的風險管理和超權限授信審批等

5、。(三經營單位職責:1、按照本辦法規(guī)定進行授信盡職調查等工作,重點審查受信主體、交易背景等情況;2、明確本項業(yè)務內部人員職責分工。各經營單位必須設立獨立于經辦客戶經理的專職崗位負責授信期間額度使用、質物的庫存、價格、臺賬登記管理等;3、密切關注監(jiān)管信息,按合作流程和本辦法規(guī)定使用監(jiān)管合作文本(參考附件1-1;4、按照本辦法規(guī)定向總行公司金融部報送具體業(yè)務信息。(四上海以外地區(qū)分行根據(jù)本地區(qū)、本單位具體情況,參照本辦法確定本地區(qū)動產品種范圍、價格信息渠道、監(jiān)管機構,擬定本單位公司金融部、風險管理部、轄內支行的職責分工、內部操作規(guī)定等,向總行風險管理部、公司金融部作書面報備后方可開展動產質押授信業(yè)

6、務。第二章授信條件第四條授信對象受信人為具備以下條件的企業(yè)法人:(一原則上連續(xù)經營3年以上,實收資本一般不低于500萬元;(二主要經營者同行業(yè)從業(yè)時間3年以上,且個人信用良好,無賭博、吸毒等不良行為;(三具有穩(wěn)定的購銷渠道,與主要上下游客戶有長期、良好的合作關系(或具有較高的代理經銷級別,銷售情況良好;(四各項資產權屬清晰,存貨周轉速度快;(五無不良信用記錄,無重大訴訟或糾紛記錄。第五條授信條件(一貿易背景真實,資金用途應為主營業(yè)務所需的短期流動資金周轉;(二質物為受信人合法擁有,并能提供真實有效的權屬證明資料,不存在重復抵質押或法律瑕疵,符合我行準入要求;(三監(jiān)管條件符合我行要求;根據(jù)質物特

7、性,必要情況下辦理相關保險;(四質押率原則上不超過70%;質物范圍原則上為指定監(jiān)管倉庫中質押品種的所有庫存數(shù)量;(五對于同一受信人在同一監(jiān)管倉庫的同種質物,原則上我行應為唯一質權人。第六條授信形式授信形式包括貸款、票據(jù)承兌、票據(jù)貼現(xiàn)等本外幣、表內外授信形式。第七條授信額度與期限(一授信額度可以為單筆額度或循環(huán)額度。(二授信額度期限原則上不超過1年。(三額度內單筆放款到期日根據(jù)具體授信業(yè)務品種的協(xié)議/合同約定執(zhí)行,單筆期限原則上不超過1年。第八條利率與費率參照具體授信業(yè)務品種利率。經營單位可根據(jù)管理成本酌情核定管理費費率,收費標準在具體授信業(yè)務合同中列明。費率一般為融資額度的0.1%-1.5%,

8、與受信人協(xié)商一致情況下可以上浮,在首筆融資款項發(fā)放時一次性收取;或參照上述標準擬定逐筆收費標準。利率下浮和費率減免手續(xù)參照我行現(xiàn)行規(guī)定執(zhí)行。第三章業(yè)務流程第九條授信申請受信人提出授信申請時應提交以下資料:(一授信業(yè)務申請書,注明質物名稱、質物預估價值、質押率、質物存放倉庫;(二銷售合同或協(xié)議、發(fā)票、運輸單據(jù)等證明質物權屬和貿易背景的相關資料;(三具體授信業(yè)務品種所需的其他資料。第十條授信調查經營單位應根據(jù)質物品種、存放倉庫等情況聯(lián)系相關監(jiān)管機構商定監(jiān)管方案。同時經營單位應按照具體授信業(yè)務要求和本辦法規(guī)定審核業(yè)務是否符合我行相關規(guī)定,在調查報告中重點明確以下內容:(一受信人行業(yè)背景和地位、生產經

9、營狀況、經營歷史等;(二主要負責人從業(yè)經歷等相關背景情況;(三受信人上下游客戶關系、交易歷史;(四質物品種特點、市場供需情況、價格趨勢、變現(xiàn)能力等的具體分析;(五明確監(jiān)管機構,經營單位專人負責的具體操作方案;(六擬定警戒線等授信條件。第十一條授信審批審批通知書應包括授信額度、授信業(yè)務品種、授信期限、監(jiān)管機構、質物品種、質押率、警戒線、授信利率與費率及其他要求等,審批通知書同時抄送總行公司金融部。第十二條簽約審批通過后,經營單位應辦理以下手續(xù):(一向受信人住所地、質物所在地工商行政管理局查詢確認,質物未在受信人住所地和質物所在地辦理抵押登記(具體手續(xù)可查詢工商局網站。如無法取得工商局書面查復結果

10、的,經營單位應參照核保的相關要求,到工商局查詢后做書面記錄、雙人簽署。如辦理抵押登記查詢后未及時放款,應在實際放款前重新查詢;(二與受信人和監(jiān)管機構簽訂相應的監(jiān)管合作協(xié)議,并根據(jù)協(xié)議約定互換印鑒樣本、確定各方指定聯(lián)系人等。監(jiān)管機構下屬企業(yè)簽署合作協(xié)議的,需經其總公司書面授權(現(xiàn)有委托監(jiān)管機構授權情況見附件1-1,具體監(jiān)管公司簽署人員需本單位法定代表人授權;(三與受信人簽訂具體授信業(yè)務合同;(四與受信人簽訂質押合同或最高額質押合同,并在協(xié)商補充條款中約定:“出質人(受信人、質權人與 XXXX 公司(監(jiān)管機構簽訂的編號為 XXXX 的 XXXX (監(jiān)管協(xié)議名稱是本合同的組成部分,本合同下質物和本合

11、同未盡事宜以上述監(jiān)管協(xié)議內容為準,出質人(受信人違反上述監(jiān)管協(xié)議約定即構成本合同項下違約。”第十三條建立臺賬審批通過后,經營單位應立即設專崗建立“動產質押授信業(yè)務臺賬”(見附件1-2,以下簡稱“臺賬”,并根據(jù)臺賬填寫要求確保登記及時準確。臺賬信息是授信期間質物價格跟蹤、數(shù)量監(jiān)管和額度使用控制的重要依據(jù)。第十四條放款核庫放款前,經營單位應向總行公司金融部查詢最新質物價格與變動趨勢,并根據(jù)“價值 = 價格*數(shù)量”的計算公式和質物價格,向受信人確認指定監(jiān)管倉庫中的質物庫存價值不低于本筆放款金額(敞口對應的最低價值;同時經營單位應會同總行公司金融部、受信人和監(jiān)管機構辦理現(xiàn)場核庫以核實質物轉移交付我行、

12、納入有效監(jiān)管情況,核庫具體要求如下:(一實物與憑證核對審查運輸單據(jù)、入庫單、質保書、庫存清單、賬簿等資料,實物核對質物的品種、規(guī)格型號、數(shù)量、生產廠家(產地等是否與單據(jù)資料相符,確認質物權屬清晰。(二質物轉移交付確認以現(xiàn)有庫存數(shù)量作為納入質押和監(jiān)管范圍的數(shù)量,根據(jù)監(jiān)管協(xié)議和監(jiān)管機構操作流程辦理質物清單、進倉單等,確認質物有效轉移交付我行。(三價值與價格確定以現(xiàn)有庫存數(shù)量*核庫當日價格(公司金融部發(fā)布計算庫存價值,確認庫存價值不小于最低價值;根據(jù)監(jiān)管協(xié)議要求提交最低價值要求、該額度下所有質物品種要求和各品種的當日價格。(四核實信息一致性確保監(jiān)管協(xié)議附件信息與實物信息、各附件信息之間的一致性。核庫

13、后,由總行公司金融部和經營單位共同簽署巡庫報告書(附件1-3,作為放款審核的必備材料。核庫后三個工作日若未辦理放款需重新核庫。經營單位應根據(jù)填寫要求在臺賬上作相應登記。分次放款情況下,每次放款前均需辦理上述手續(xù),并按照截至(包含本次放款核庫當日的庫存所有品種、累計放款金額(敞口對應的最低價值辦理質物清單、最低要求通知。(首次放款即提交總授信額度對應的所有質物的,應根據(jù)實際所有庫存品種數(shù)量、總授信敞口對應的最低價值辦理質物清單、最低要求通知,后續(xù)放款無需辦理上述核庫手續(xù)。第十五條放款放款當日,經營單位應按照具體授信業(yè)務品種的要求進行放款審核,放款當日根據(jù)填寫要求登記臺賬;同時將放款憑證傳真至總行

14、公司金融部備案。第十六條價格管理(一價格調整通知授信期間,對于已納入監(jiān)管質物種類要求的質物品種,經營單位需每日根據(jù)總行公司金融部發(fā)布的質物價格逐日登記臺賬的當日價格,一旦價格跌幅達到警戒線,須根據(jù)監(jiān)管協(xié)議要求在當日發(fā)送價格調整通知書,按照當日價格作為最新調整價格。(二價值補償處理根據(jù)臺賬信息,如當日庫存價值低于最低價值,經營單位應在當日向受信人發(fā)送價值補償通知書(附件1-5,要求受信人采用以下兩種方式之一辦理價值補償:1、補充質物達到最低價值要求,應補質物數(shù)量=(最低價值-當日庫存價值/最新調整價格;2、以繳納保證金或償還授信本息形式補足減值部分金額,應繳納保證金(償還授信本金=(最低價值-當

15、日庫存價值*質押率。受信人應在收到我行通知書后三個工作日內完成上述價值補償,否則我行有權宣布授信本息提前到期,受信人未能償還的,由我行根據(jù)質押合同行使質權。以上述第二種方式作價值補償?shù)?經營單位應按照監(jiān)管協(xié)議調整最低價值并作通知,新的最低價值=【貸款余額(授信敞口余額-繳納保證金(償還本金金額】/質押率。經營單位根據(jù)填寫要求登記臺賬,并將價值補償結果向總行公司金融部作書面報備。第十七條庫存管理(一管理原則監(jiān)管機構根據(jù)我行提供的最低價值和價格控制最低庫存數(shù)量,我行提供調整后的最低價值或價格后,監(jiān)管機構相應調整最低庫存數(shù)量。對于庫存價值超出最低價值部分的提貨或換貨,受信人可以直接向監(jiān)管公司辦理;庫

16、存價值等于或小于最低價值時,受信人需向我行申請?zhí)嶝?按規(guī)定繳納保證金或償還授信本息后方可辦理。(二賬賬核對在授信期間內,經營單位應隨時根據(jù)委托監(jiān)管機構出具的質物庫存變動信息、新增放款核庫入庫質物等資料更新臺賬的庫存數(shù)量。如核對發(fā)現(xiàn)庫存數(shù)量不符合我行最低價值要求,應及時與監(jiān)管機構和受信人聯(lián)系,必要時實地核實,及時采取相應措施。(三賬實核對在授信期間,我行應對質物進行庫存現(xiàn)場巡庫,核實監(jiān)管機構發(fā)送的庫存信息和實際庫存是否一致,具體要求如下:1、巡查監(jiān)管機構的內部管理、操作流程、監(jiān)管職責等是否符合監(jiān)管合作協(xié)議的相關規(guī)定;2、根據(jù)臺賬登記信息、監(jiān)管機構發(fā)送的庫存信息與倉庫最新庫存數(shù)據(jù)進行一一核對并確認

17、無誤;3、通過盤點或隨機抽查(數(shù)量超過100件的方式核對實物是否與記錄相符。經營單位應至少每月巡庫一次,總行公司金融部不定期抽查巡庫。經營單位巡庫中如發(fā)現(xiàn)問題,應當場向出質人、監(jiān)管方提出整改意見,必要情況下通知總行公司金融部。每次巡庫后,經營單位巡庫人員須據(jù)實填寫巡庫報告書并抄送總行公司金融部。(四提貨處理如庫存價值等于或小于最低價值,受信人申請?zhí)嶝洷仨毾蛭倚欣U存相應金額保證金或償還相應金額授信,具體辦理流程如下:1、受信人應提前向經營單位提交提貨申請書(監(jiān)管協(xié)議附件,如監(jiān)管協(xié)議無該附件可使用本辦法附件1-4;2、經營單位根據(jù)以下公式計算確認受信人足額繳存保證金或償還授信本息:繳存保證金金額(

18、償還授信本金 = 提貨數(shù)量*最新調整價格*質押率;3、經營單位根據(jù)監(jiān)管合作協(xié)議要求出具提貨通知書并收取回執(zhí);4、經營單位按照監(jiān)管協(xié)議調整最低價值并作通知,新的最低價值=【貸款余額(授信敞口余額-繳納保證金(償還本金金額】/質押率;5、經營單位根據(jù)填寫要求在臺賬上作數(shù)量減少等相應記錄,同時將提貨處理結果向總行公司金融部作書面報備。第十八條授信終止(一到期終止授信合同到期,受信人按期全額償還授信后,經營單位根據(jù)監(jiān)管合作協(xié)議要求簽發(fā)解除監(jiān)管的相關文件,同時抄送監(jiān)管機構和總行公司金融部。(二提前終止出現(xiàn)以下可能影響我行授信安全的情況,我行有權提前終止部分或全部授信額度:1、受信人或監(jiān)管機構有明顯的轉移質物、逃避監(jiān)管或重復質押的跡象,在授信期間出現(xiàn)監(jiān)管失效可能的;2、質物的市場價格發(fā)生劇烈、頻繁變動,受信人不能在約定時間內補足保證金或質物的;3、其他可能影響我行授信安全的相關情況。第十九條行使質權受信人違約需要行使質權的,經營單位向監(jiān)管機構出具書面通知,并按照我行處理風險資產的相關規(guī)定執(zhí)行。第四章附則第二十條補充規(guī)定對于動產質押擔保僅作為輔助或補充擔保的授信業(yè)務,可以不適用本辦法相關規(guī)定;但必須在其他擔保合同